Kredit umschulden mit Sofortauszahlung

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*Bonität vorausgesetzt. Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 7.500 €, Laufzeit 3 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags.

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Kredit günstig umschulden & alte Kredite ablösen

  • Teure Altkredite ablösen
  • Günstige Neuzinsen sichern & Geld sparen
  • Finanziellen Überblick sichern mit nur einer Rate

Eine Umschuldung von Altkrediten kann Ihnen bares Geld sparen. Viele Kredite, die vor 2016 abgeschlossen wurden, sind höher verzinst als aktuelle günstige Kredite. Die günstigen Zinsen im aktuellen Niedrigzinsumfeld machen das Kredit Umschulden daher äußerst attraktiv. Für eine Kredit-Umschuldung lohnt es sich, die Effektivzinsen der Altkredite zu vergleichen, aktuelle Angebote einzuholen und alles über eine einzige Rate zu bezahlen. Nichtsdestotrotz ist bei einer Umschuldung einiges zu beachten. Wie Sie Kredite richtig umschulden, zeigen wir Ihnen:

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Richtig Kredite umschulden mit Giromatch - das ist zu beachten

Um zu eruieren, ob sich eine Umschuldung lohnt und wie Sie am einfachsten die Kredite umschulden, sind folgende 4 Schritte beachten:

  1. Suchen Sie Ihre bestehenden Kreditverträge zusammen und notieren Sie sich den Effektivzins. Laut aktueller Bundesbank-Statistik liegt der Effektivzins für Privatkredite zwischen 4,5% – 5%; Giromatch bietet Ihnen Kredite bereits ab 1,99%. Sollten Sie bspw. Zinsen über 6% oder gar 8% zahlen, sollten Sie unbedingt eine Umschuldung in Betracht ziehen.

  2. Eruieren Sie, wie viel Euro sie monatlich an Kreditraten zahlen. Summieren Sie alle Ratenzahlungen an Banken, um die aktuelle monatliche Rate zu erfassen. Beachten Sie auch etwaige Zusatzkosten für Lastschriften, Rücklastschriften oder Kontoführungsgebühren, die Sie zusätzlich zahlen.

  3. Informieren Sie sich über die ausstehende Restschuld zu einem vorgegebenen Termin (bspw. 2 Wochen in der Zukunft – der Zeitpunkt, an welchem Sie die Kredite umschulden möchten). Informieren Sie sich auch über weitere Kosten, die während der Kreditlaufzeit möglicherweise verursacht werden.

  4. Zu den weiteren Kosten gehört auch die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer vorzeitigen Rückzahlung ist gesetzlich in §502 BGB geregelt. Für Kredite, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden gelten die gesetzlichen Rahmenbedingungen. D.h. die Bank kann bei einem Kredit über 12 Monaten maximal 1 Prozent der Darlehenssumme beanspruchen. Laufzeiten unter 12 Monate sind begrenzt auf 0,5 Prozent.
Umschuldung: Kredite zusammenfassen leicht gemacht
Umschuldung: Kredite zusammenfassen leicht gemacht

Umschuldung: Kredite zusammenfassen leicht gemacht

Ratenkredit ablösen & umschulden - und nur eine Rate zahlen

Ratenrkedit ablösen & umschulden
Sobald Sie alle relevanten Informationen erfasst haben – aktuelle Zinsen, Monatsrate, ausstehende Restschuld, Vorfälligkeitsentschädigung – können Sie mit einer Umschuldung beginnen. Sie wissen nun, wie hoch der Umschuldungskredit sein soll, den Sie benötigen, um Ihre bestehenden Kredite ablösen zu können. Bei der Kreditbeantragung geben Sie nun die bestehenden Kredite an, meist reicht die Restschuld und die Restlaufzeit sowie die Bankverbindung, von welchem Sie die monatlichen Raten zahlen. Hier wird das Geld der ablösenden Bank fließen, bei der Sie den Umschuldungskredit beantragen. Sobald Sie alle Informationen eingegeben haben, können Sie den Antrag online fertigstellen.

Tipp:
Eine Umschuldung macht auch Sinn, wenn Sie Ihren Dispokredit ablösen möchten. Rechnen Sie hierbei auf Ihre Restschuld die Höhe Ihres Dispokredits hinzu und beantragen Sie das Geld für einen Dispoausgleich.

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Wann lohnt sich eine Umschuldung? Einige Vorteile:

Transparenz & finanzielle Freiheit
Transparenz & finanzielle Freiheit
Wenn Sie mit einer Umschuldung Kredite zusammenlegen, haben Sie erneut die Wahl, wie hoch die Laufzeit und wie groß die monatliche Rate sein soll. Sie bestimmen, was in Ihr Budget passt und welche Rate Sie stemmen können. Durch eine längere Kreditlaufzeit ermöglichen Sie sich, die monatliche Kreditrate zu verringern und somit die laufende Belastung zu verkleinern. Eine Umschuldung ist daher auch eine gute Wahl, wenn es darum geht, Schulden abzubauen, und zwar kontrolliert.
Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen
Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen
Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) ablösen und dadurch geringere Zinsen zahlen. Dispositionskredite werden im Schnitt mit 10% p.a. verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 € bereits 200 € bares Geld sind, die Sie mit einer günstigen Umschuldung sparen können. Dies trifft genauso auf Ratenzahlungen, die Sie bspw. in Online-Shops tätigen oder Kreditkarten zu. Hier fallen ggf. noch höhere Zinsen von bis zu 15% p.a. an. Ein Vergleich einer Kreditumschuldung kann sich daher lohnen.
Neuen Kredit aufnehmen
Neuen Kredit aufnehmen
Mit einem Umschuldungskredit können Sie zugleich einen neuen Kredit aufnehmen und trotzdem eine geringere monatliche Rate zahlen. Benötigen Sie bspw. ein neues Auto, haben jedoch bestehende Altkredite, kann es sich lohnen die Kredite zusammenfassen zu lassen und das neue Auto mitzufinanzieren. Verschiedene Banken bieten Ihnen sogar erst einen Neukredit an, sofern Sie mit einer Umschuldung alte Kredite zusammenfassen. Dies hängt damit zusammen, dass die monatliche Schuldenbelastung mit einer einzigen Rate und einem geringeren Zins ein überschaubareres Risiko für die Bank darstellt. Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen somit, sogar neue Kredite aufzunehmen, die Sie vorher nicht wahrnehmen konnten.
Kredite zusammenlegen, Schulden tilgen, eine Rate zahlen
Kredite zusammenlegen, Schulden tilgen, eine Rate zahlen
Das klassische Beispiel einer Umschuldung: wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, haben Sie die Möglichkeit, einige Vertragsparameter neu festzulegen. Verschiedene Banken bieten Ihnen darüber hinaus kostenlose Beratung an und helfen Ihnen, Ihre Schulden abzubauen, ohne in die Bredouille zu geraten. Natürlich ermöglicht Ihnen eine Umschuldung auch, Ihre Schulden vorzeitig zu tilgen, indem Sie bspw. durch höhere Einnahmen eine höhere Rate zahlen können und somit ihre Schulden früher loswerden können.

Baufinanzierung umschulden & günstigere Anschlussfinanzierung sichern

Eine Umschuldung einer Baufinanzierung kann grundsätzlich auf drei Wege erfolgen:

  • Gegen eine gesetzlich vorgegebene Vorfälligkeitsentschädigung. Hier ist die Kündigungsfrist zu beachten.
  • Nach Ablauf von zehn Jahren haben Sie das Recht, die Baufinanzierung umzuschulden.
  • Nach Ablauf der vorgegebenen Zinsbindung haben Sie die Wahl, das Darlehen vollständig zurückzuzahlen oder eine günstieg Anschlussfinanzierung zu sichern. Dies kann sich insbesondere im aktuellen Niedrigzinsumfeld lohnen, da die Zinsen für Baufinanzierungen stark gesunden sind.

Altkredit umschulden, Dispo ablösen: Umschuldungskredite vergleichen

Eine Umschuldung hat viele mögliche Verwendungszwecke. Sie sollten grundsätzlich bei einem Umschuldungskredit vergleichen, welcher Anbieter Ihnen welches Angebot unterbreitet. Ein Vergleich der Kredite lohnt sich, da eine Umschuldung ein überdurchschnittlich hohes Kreditvolumen hat. Dementsprechend haben höhere Zinsen einen höheren Einfluss auf die gesamte finanzielle Belastung über den Kreditzeitraum. Nichtsdestotrotz lohnt sich ein Kreditvergleich für Umschuldungen, da das Niedrigzinsniveau der letzten Jahre Ihnen in die Hände spielt.

Zinsstatistik deutscher Konsumentenkredite

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