Der Online Kreditvergleich

Übersicht zum Kreditvergleich & Finanzierungsvergleich

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Auszeichnung zum finnovativstem FinTech 2016

*Bonität vorausgesetzt. Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 7.500 €, Laufzeit 3 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags.

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Auf einen Blick: das bietet Ihnen ein kostenloser Online Kreditvergleich

  • Unterschiede zwischen verschiedenen Kredit- und Finanzierungsarten
  • Einfache Erklärung der Kreditarten nach Kategorien
  • Passender Kredittyp für Ihren Kreditwunsch - ob Bank oder Privatperson
  • Verschiedene Tipps zum Kreditvergleich online
Vergleichen Sie Ihren Kredit online mit einem kostenlosen Online-Kreditvergleich. Wir zeigen Ihnen eine transparente Übersicht der verschiedenen Kredite, die es am Markt gibt und geben Tipps, wie Sie zukünftig auch selbst Kredite vergleichen. Durch die Fülle an Kreditvergleichen gibt es nur wenige, vollständige Vergleiche von Krediten. Giromatch selbst kooperiert mit verschiedenen Kreditpartnern, darunter Banken, aber auch private Geldgebern, um eine optimale Kreditlösung zu bieten. Jeder Giromatch Kreditantrag wird hierbei ausschließlich online ausgefüllt, was den Vergleich günstig und einfach gestaltet.
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Kreditvergleichsrechner: worauf Sie immer achten sollten

Tipp 1: Schauen Sie sich bei einem Kredit-Vergleich den "2/3-Zins" an und nicht den "Ab-Zins"

Kreditvergleichsrechner zeigen meist nur die günstigsten Angebote, die sogenannten „Ab-Zinsen“. Dies sind die Zinsen, ab welchen Banken an Kunden mit der besten Bonität Kredite vergeben. Diese Zinsen werden jedoch nicht immer angeboten, da nach Abfrage der Bonität, Schufa und sonstigen Merkmalen Kreditvergleichsrechner andere Zinsen anbieten. Achten Sie daher immer auf den „2/3-Zins“: diese Angabe ist Pflicht nach PAngV für Banken. Jede Bank muss angeben, zu welchem Zins 2/3 der Kunden einen Zins erhalten. Damit ist er repräsentativer als der „Ab-Zins“.

Tipp 2: Kostenloser Online Kreditvergleich? Sie zahlen oft mit Ihren Daten!

Viele Kreditvergleiche sind kostenlos und unverbindlich. Nichtsdestotrotz fordert jeder Kreditvergleichsrechner, dass Sie erst Ihre persönlichen Angaben tätigen, Ihre Mailadresse bestätigen und Ihren Account aktivieren. Ohne Offenlegung der persönlichen Daten gibt es keinen Kreditvergleich. Giromatch bietet Ihnen eine anonyme Konditionsanfrage, bei der Sie sich nicht registrieren müssen. Hier können wir Ihnen bereits ohne Registrierung mitteilen, zu welchem Zins Sie einen Kredit aufnehmen können. Erst dann kommen die persönlichen Daten.

Tipp 3: Nicht nur auf den Effektivzins schauen - auch auf sonstige Gebühren achten

Kreditvergleiche setzen den Fokus auf den Effektivzins. Dies ist gerechtfertigt, da der Effektivzins das wichtigste Kriterium für die monatliche Rate und die gesamte Kreditbelastung ist. Nichtsdestotrotz sind weitere Dinge zu beachten: besteht bspw. die Möglichkeit einer kostenlosen, vorzeitigen Tilgung? Werden Sie zum Abschluss weiterer Produkte gelockt, bspw. Restschuldversicherungen? Wie lange dauert die Bearbeitung des Kredits?


Zusammenfassend:

Kostenlose Kreditvergleiche helfen bei der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen. Nichtsdestotrotz gibt es wichtige Kriterien, die bei der Kreditaufnahme zu beachten sind.

Kredivergleich 1: Kredit nach Verwendungszweck

Kredit nach Verwendungszweck
Die Klassifizierung eines Kredits kann anhand des Verwendungszwecks erfolgen. In diese Kategorie fallen beispielsweise ein Autokredit, der besichert sein kann, ein Modernisierungskredit oder ein auch Hochzeitskredit. Während eine KFZ-Finanzierung oder ein Modernisierungskredit durch einen Sachwert – nämlich das Kraftfahrzeug respektive das Eigenheim – besichert sein können, ist ein Hochzeitskredit oder ein Umzugskredit ein klassischer unbesicherter Kredit. Im Kreditvergleich sind besicherte Kredite meist günstiger als ein unbesicherter Kredit.

Kredivergleich 2: Art der Beantragung

Art der Beantragung
Manche Kredittypen weisen besondere Eigenschaften bei der Beantragung auf. Die klassischen Beispiele sind der Online Kredit, der Privatkredit oder ein Bankkredit. Der Online Kredit mit Sofortzusage ist ein Kredit mit mehreren besonderen Eigenschaften: er wird online beantragt, der Kunde erhält eine Sofortzusage zum Kredit und er wird durch einfache und schnelle Prozesse auch sofort ausgezahlt. Ein Bankkredit hingegen wird oft mit der Beantragung in der Filiale verbunden.

Kredivergleich 3: Kreditgeber - Kredit von der Bank vs. Kredit von Privat vs. Geld leihen

Kreditgeber
Durch moderne Plattformen ist es heute möglich, Kredite bei hochspezialisierten Anbietern. Diese werden durch private oder institutionelle Investoren, die durch Investitionen den Kredit finanzieren und im Gegenzug die Zinsen erhalten. Geld leihen von Privat ist mit ähnlichen Konzepten verbunden. Hierbei erfolgt die Prüfung meist einfacher als beim Kredit. Ein Privatkredit unterscheidet sich oft vom Kredit von Privat, da dieser von Banken angeboten wird und nicht durch Privatpersonen finanziert wird.

Kredivergleich 4: Spezialkredite: Kredit trotz Schufa

Spezialkredite
Unter die Kategorie „Spezialkredite“ fallen Kredite, die oft nur von speziellen Banken und Geldgebern angeboten werden. Das klassische Beispiel ist der Kredit ohne Schufa (auch bekannt als „Kredit trotz Schufa“). Diese Kredite zeichnen sich aus, da bei der Beantragung keine Schufa-Anfrage durchgeführt wird. Die Risikoklassifizierung der Kreditgeber basiert hierbei auf anderen Kriterien wie Bonität oder bestehende Sicherheiten. Ein Schweizer Kredit oder ein Kredit aus dem Ausland sind ähnlich, da ausländische Banken unterschiedliche Kriterien der Bonitätsbeurteilung anwenden.

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Kredit vergleichen ("Kreditvergleich"): Unterschiede im Effektivzins haben große Auswirkungen

  • Wählen Sie Ihre Kredithöhe
  • Wählen Sie die Laufzeit
  • Vergleichen Sie die Kredite anhand Ihrer Wunschkriterien
  • Wählen Sie Ihren Wunschkredit

Um Geld zu sparen, sollten Sie immer die Zinsen von Krediten vergleichen. Der Kreditzins – hier dargestellt durch effektiven Zinssatz – hat großen Einfluss auf Ihre Rückzahlungsrate und die Gesamtbelastung durch die Zinsen. Grundsätzlich gilt: je länger die Kreditlaufzeit, desto höher der Effektivzins und die Zinskosten. Dadurch eröffnet ein Kreditvergleichsrechner zwei Varianten: eine kurze Laufzeit mit geringeren Zinsen, aber dafür eine höhere monatliche Kreditbelastung, oder eine längere Laufzeit, ein höheres Gesamtaufkommen, aber dafür eine geringere monatliche Kreditbelastung. Ein Rechenbeispiel:

Kreditvergleich Günstiger Online Kredit Klassischer Ratenkredit
Kreditsumme 10.000 € 10.000 €
Kreditlaufzeit 60 Monate 60 Monate
Eff. Jahreszins (Giromatch vs. Vergleichswert) 3,00%* 4,00%**
Gesamte Zinskosten 770,43 € 1.030,56 €
Sparpotenzial 260,13 € oder fast 3% der Kreditsumme

Beispielhafte Darstellung eines Kreditvergleichrechners
*Bonität vorausgesetzt. Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 7.500 €, Laufzeit 3 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags.
** Beispielhafter Kreditvergleich aus der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank

Auf Basis einer Laufzeit von 60 Monaten – was in etwa dem Durchschnitt des deutschen Marktes entspricht – sparen Sie durch einen 1%-günstigeren Zins fast 3% der Kreditsumme – das sind bei 10.000 € nahezu 300 €! Aus diesem Grund sollten Sie Kredite vergleichen, um den besten Effektivzins und das beste Angebot zu erhalten.

Unser Tipp:
Der effektive Kreditzins ist wichtig, beinhaltet jedoch nicht alle Opportunitätskosten. Achten Sie bei einem Kreditvergleich auch auf kostenlos Rückzahlungs- und Sondertilgungsmöglichkeiten sowie Service-Angebote.

Kreditvergleich ohne Schufa: wo kann ich trotz Schufa vergleichen?

Die großen Online Kreditvergleiche fokussieren sich meist auf die besten Bonitäten und nicht auf Kunden, die einen Kredit mit negativer Schufa suchen. Oftmals ist der Vergleich für einen Kredit mit Schufa nicht immer standardisiert, sondern unterliegt verschiedenen Prüfkriterien, bei der nicht nur auf die finanzielle, sondern auch auf die persönliche Situation abstellen. Grundsätzlich gilt: Kredite ohne Schufa sind teurer als klassische Kredite. Die Anbieter sind spezialisierte Banken, die für die Prüfung Originaldokumente benötigen. Alternative Anbieter, die einen Kredit trotz Schufa anbieten, stellen Ihnen auch Minikredite zur Verfügung, die auch trotz schlechter Schufa beantragt werden können. Giromatch leitet Sie direkt je nach Ihren anonymen Angaben an einen passenden Anbieter weiter und kooperiert mit spezialisierten Banken und privaten Geldgebern, um einen online Kreditvergleich anzubieten.

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