Online Kreditvergleich mit Sofortzusage


Zum Kreditvergleich »
  • Schnell
  • Einfach
  • Zuverlässig

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

GIROMATCH - Wir sind ihr Partner

Kennen Sie unsere Kredit-Tests?

GIROMATCH Produkttests

Wir testen regelmäßig neue Kreditanbieter, vergleichen Kreditkarten und finden die besten Girokonten für Sie.

Zu den aktuellen Tests »

Die beliebtesten Beiträge

SCHUFA-Schnellcheck machen

Erhalten Sie einen Kredit ohne SCHUFA? Zu unserem Check geht es hier

Kreditkarten-Vergleich

Unser kostenloser Kreditkarten-Vergleich informiert über aktuelle Angebote hier

Was macht GIROMATCH

Lernen Sie uns kennen

Seit 2014 arbeiten wir an der neuen Welt des Banking. Was genau macht GIROMATCH?

Günstige Konditionen sichern mit dem GIROMATCH-Kreditvergleich

Sie möchten einen Kredit beantragen, sind aber noch auf der Suche nach dem besten Angebot? Aufgrund der Erfahrungen unserer Kunden wissen wir: die Suche nach einem Kredit mit günstigen Konditionen ist nicht immer leicht.

Deswegen bieten wir Ihnen über unseren Online Kreditvergleich eine schnelle und einfache Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote bequem online zu vergleichen - und das völlig unverbindlich. Denn Ihre persönlichen Daten benötigen wir erst dann, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden haben.

Ganz gleich, ob Sie erst einmal nur unverbindlich Angebote vergleichen möchten, direkt einen Kredit beantragen wollen oder nach der Ablehnung Ihres Kreditantrags durch Ihre Hausbank nach Alternativen suchen: Mit dem Online-Kreditvergleich von GIROMATCH finden Sie mit Sicherheit einen passenden Kredit.

Kredite online vergleichen mit GIROMATCH - das Wichtigste auf einen Blick

Kreditbetrag € 100 - € 50.000
Laufzeit 1 - 120 Monate
Auszahlung Taggleich werktags bei Beantragung bis 16:00 Uhr möglich
Kosten Ab 1,99% eff. p.a., 2/3-Zins 4,62% eff.p.a., siehe repr. Beispiel
Ihre Vorteile Unabhängig, kostenlos und SCHUFA-Neutral

Anonyme Anfrage ohne persönliche Daten

Trotz negativer SCHUFA möglich

Trotz Arbeitslosigkeit oder Probezeit möglich

Zum Kreditvergleich »

  • Sofortzusage
  • 100% Online
  • Günstig & flexibel

GIROMATCH Kreditvergleich Erfahrungen

GIROMATCH - Ausgezeichneter Online-Kreditvermittler seit 2014

Kredite online vergleichen: Darum lohnt es sich

Warum sollten Sie sich die Mühe machen und verschiedene Kreditangebote vergleichen wenn Sie auch einfach zu Ihrer Hausbank gehen und den Kredit dort abschließen könnten? Ganz einfach: weil Sie sich nur so die besten Konditionen für Ihren Finanzierungswunsch sichern können.

Um Ihnen genau das zu ermöglichen arbeiten wir bei GIROMATCH mit verschiedenen Finanzierungspartnern zusammen. Dadurch sind wir nicht nur in der Lage, aus verschiedenen Anbietern die günstigsten Kreditangebote für Sie zu ermitteln, sondern darüber hinaus auch dann noch eine Lösung zu finden wenn andere Kreditgeber Sie bereits abgelehnt haben.

Online-Kredit mit Match-Garantie: unser Versprechen an Sie

GIROMATCH Match-Garantie

Ihr Kreditantrag wurde bei anderen Anbietern aufgrund einer negativen SCHUFA oder anderen Gründen abgelehnt und Sie suchen daher nach einer Alternativen Lösung?

Dann sind Sie bei GIROMATCH genau richtig. Denn durch unsere Zusammenarbeit mit verschiedenen Kreditgebern, darunter auch Banken aus dem Ausland oder private Geldgeber, sind wir in der Lage auch in solchen Fällen eine Lösung zu finden, wo andere bereits "Nein" gesagt haben - genau darum geht es bei unserer Match-Garantie, unserem Versprechen an Sie.

Niedrige Zinsen = günstigerer Kredit: So profitieren Sie von einem Kreditvergleich

Was zeichnet einen günstigen Kredit in erster Linie aus? Na klar: ein günstiger Zinssatz. Gerade bei höheren Kreditbeträgen haben selbst kleinste Unterschiede beim Zinssatz große Auswirkungen auf die Kosten eines Kredits.

Wie sehr sich schon geringe Unterschiede beim Zinssatz auf die Gesamtkosten eines Kredits auswirken können verdeutlicht das folgende Beispiel.

Kreditvergleich Günstiger Online Kredit Klassischer Ratenkredit
Kreditsumme 10.000 € 10.000 €
Kreditlaufzeit 60 Monate 60 Monate
Eff. Jahreszins (Giromatch vs. Vergleichswert) 3,00%* 4,00%**
Gesamte Zinskosten 770,43 € 1.030,56 €
Sparpotenzial 260,13 € oder fast 3% der Kreditsumme

Beispielhafte Darstellung zu den Kreditkosten bei unterschiedlichem Zinssatz
*§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH
** Beispielhafter Kreditvergleich aus der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank

Doch nicht nur der von der Bank vorgegebene Sollzinssatz wirkt sich auf die Kosten für einen Kredit aus, sondern auch die vereinbarte Laufzeit, zu der der Kredit abgeschlossen wird. Grundsätzlich gilt hier: je länger die Kreditlaufzeit, desto höher der Effektivzins und die Zinskosten.

Vor diesem Hintergrund haben Sie bei einem Kreditvergleich zwei Möglichkeiten. Entweder entscheiden Sie sich für eine kurze Laufzeit (zum Beispiel 12 Monate) mit niedrigeren Zinsen, aber einer höheren Monatsrate. Oder Sie beantragen einen Kredit mit einer längeren Laufzeit (zum Beispiel 60 Monate) und insgesamt höheren Zinskosten, aber einer niedrigen Monatsrate.

Wie sehr die Laufzeit die Kosten für einen Kredit beeinflusst können Sie mit unserem Kreditrechner für Ihren Wunschkredit ganz einfach selbst berechnen.

GIROMATCH-Kreditrechner: berechnen Sie die Kosten für Ihren Wunschkredit

Kreditbetrag
Monatliche Rate
Zinsaufwand

Tipps von der GIROMATCH-Expertin: so sichern Sie sich den besten Kredit

Sie möchten unseren Kreditrechner nutzen, um sich einen günstigen Kredit zu sichern? Dann hat unsere Kreditexpertin Roberta einige Tipps für Sie, die Sie bei der Suche nach dem besten Angebot für Ihre Bedürfnisse unbedingt beachten sollten.

Vorteil Nummer 1

Genau hinschauen lohnt sich!

Das Kreditangebot mit den günstigsten Zinsen ist nicht immer auf den ersten Blick zu erkennen. Oftmals bezieht sich der angegebene Zinssatz auf den sogenannten “Ab-Zins”. Diesen erhalten jedoch meist auf Personengruppen mit außerordentlich hoher Bonität, zum Beispiel Beamte.

Achten Sie daher auf den sogenannten Zweidrittelzins, der bei jedem Angebot mit angegeben wird. Dieser Zins bildet das Angebot ab, das zwei Drittel aller Kunden erhalten - und ist damit deutlich aussagekräftiger als die bei den "Lockangeboten" angegebenen Konditionen.

Daher gilt: das günstigste Kreditangebot erkennt man oftmals erst auf den zweiten Blick.

Vorteil Nummer 1

Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz

Ein niedriger Zinssatz ist ohne Zweifel ein wichtiger Indikator für günstige Konditionen bei einem Kredit. Darüber hinaus sollten Sie jedoch auch andere Aspekte beachten. Bietet der Kreditgeber etwa kostenlose Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung an? Sind kostenlose Sondertilgungen möglich? Gerade diese können Sie dazu nutzen, um Ihren Kredit früher als geplant zurückzuzahlen und weitere Zinsen zu sparen.

Vorteil Nummer 1

Wählen Sie eine passende Laufzeit

Eine lange Laufzeit bedeutet bei einem Kredit zunächst einmal niedrigere monatliche Raten. Deswegen neigen viele Kreditnehmer dazu, bei einem Kreditvergleich eine lange Laufzeit anzugeben.

Doch auch wenn die Monatsraten bei langer Kreditlaufzeit niedriger sind, ist ein solcher Kredit nicht automatisch als günstig zu bezeichnen. Denn mit der Laufzeit steigen in der Regel auch die Zinskosten.

Denn Banken schätzen bei einer längeren Kreditlaufzeit das Ausfallrisiko durch eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers (zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit) als mitunter deutlich höher ein. Dieses höhere Risiko bedeutet für Sie als Kreditnehmer höhere Zinsen.

Achten Sie daher bei der Beantragung eines Kredits auf eine ausgewogene Balance zwischen Laufzeit und Ratenhöhe.

Vorteil Nummer 1

Geben Sie einen Verwendungszweck an

Wenn Sie in der Vergangenheit bereits einen Kredit beantragt haben erinnern Sie sich vielleicht noch daran, dass im Rahmen des Kreditantrags auch ein Verwendungszweck angegeben werden kann.

Im Grunde kann ein Kredit stets zur freien Verwendung beantragt werden. Sollten Sie sich dafür entscheiden, diesen Verwendungszweck zu wählen kann das jedoch dazu führen, dass Sie nicht den günstigsten Zinssatz für Ihr Darlehen erhalten.

Denn ein Zweckgebundener Kredit kann oftmals zu besseren Konditionen abgeschlossen werden als ein Kredit zur freien Verwendung. Sollten Sie den Kreditvergleich etwa für die Finanzierung eines Autos nutzen sollten Sie das unbedingt auch angeben. Denn in diesem Fall dient das Fahrzeug, das Sie mit dem Kredit finanzieren möchten, für die Bank als zusätzliche Sicherheit für den Kredit - und das führt letztendlich dazu, dass Sie den Kredit zu besseren Konditionen abschließen können. Gleiches gilt bei einem Kredit, der zur Umschuldung beantragt wird, oder einem Renovierungskredit.

Vorteil Nummer 1

Beantragen Sie nur so viel, wie Sie sich leisten können

Unabhängig davon, was Sie mit dem Geld finanzieren wollen, gilt: Sie sollten nur so viel Geld beantragen wie Sie sich auch leisten können. Konkret müssen die Kreditraten in Ihr monatliches Budget passen. Um zu ermitteln, wie viel Kredit Sie sich leisten können, können Sie eine Haushaltsrechung aufstellen. Dazu notieren Sie sich zunächst all Ihre Einnahmen (z.B. Gehalt, Rente, Kindergeld) und danach all Ihre monatlichen Fixkosten (z.B. Miete, bestehende Finanzierungen, Versicherungen, Unterhalt). Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben ist der Betrag, über den Sie jeden Monat frei verfügen können.

Dieser Betrag entspricht jedoch nicht automatisch der maximal möglichen Monatsrate für einen Kredit. Vielmehr müssen Sie davon noch die Kosten für Lebensmittel und andere Einkäufe oder auch den Betrag, den Sie jeden Monat sparen wollen, abziehen. Um ganz genau zu kalkulieren, wie viel Geld Ihnen monatlich zum Abbezahlen des Kredits zur Verfügung steht können Sie auch ein Haushaltsbuch führen und darin Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau dokumentieren.

Unabhängig von den tatsächlichen Beträgen können Sie sich bei der Kalkulation darüber, wie viel Kredit Sie sich leisten können, auch an der sogenannten "50-30-20 Regel" orientieren. Diese dient als Faustregel, wie Sie Ihr monatlich verfügbares Einkommen am besten aufteilen. Demnach sollten Sie maximal 50 Prozent Ihres Einkommens für Fixkosten wie Miete, Strom, Internet oder die Autofinanzierung ausgeben. Maximal 30 Prozent Ihrer monatlichen Einnahmen sollten auf die Freizeit entfallen, also Urlaub, Hobbys, Restaurantbesuche oder Shopping. Die restlichen 20 Prozent sollten zum Sparen oder für die Schuldentilgung - sprich die monatlichen Raten für Kredite und Finanzierungen - verwendet werden.

Doch auch dann, wenn die monatlichen Raten für Ihren Wunschkredit in dieses Budget passen, sollten Sie trotzdem noch einmal genau hinschauen. Denn eine niedrige Monatsrate bedeutet nicht automatisch auch einen günstigen Kredit. Denn wenn Sie eine lange Laufzeit für Ihren Kredit wählen sinkt die Monatsrate bei gleichem Kreditbetrag mitunter deutlich. Dafür steigen mit der Laufzeit jedoch auch die Zinskosten, so dass Sie bei längerer Laufzeit unter dem Strich mehr für den Kredit bezahlen. Wie sehr die Laufzeit bei den Kosten für einen Kredit ins Gewicht fällt zeigt das untenstehende Beispiel.

Kreditbetrag 5.000 € 5.000 € 5.000 €
Eff. Jahreszins 4,00%
4,00% €
4,00% €
Laufzeit 36 Monate 60 Monate 84 Monate
Rate 147,46 € 91,92 € 68,18 €
Zinskosten 308,59 € 515,28 € 727,08 €
Gesamtkosten 5.308,59 € 5.515,28 € 5.727,08 €
Mehrkosten 206,69 € 418,49 €

Entscheidet man sich im oben genannten Beispiel für eine Laufzeit von sieben statt drei Jahren liegt die monatliche Rate nur halb so hoch, dafür zahlt man über die gesamte Laufzeit des Kredits ganze 418,49€ mehr an Zinsen.

zurück nach oben

So funktioniert der Kreditvergleich bei GIROMATCH

Einen Kredit komplett online beantragen, dank Sofortzusage direkt Rückmeldung bekommen und aus einer Reihe von Angeboten das Beste auswählen? Was vor wenigen Jahren noch als Wunschdenken erschien ist heute längst Realität. Denn mit dem Kreditvergleich von GIROMATCH können Sie Ihren Wunschkredit bequem von der Couch aus beantragen.

Dabei arbeiten wir mit verschiedenen Kreditgebern zusammen. Neben klassischen Banken und Finanzdienstleistern zum Beispiel auch mit privaten Geldgebern. So sind wir in der Lage, für jeden Finanzierungswunsch das passende Angebot zu finden.

Ein Kredit ohne oder trotz Schufa ist vor diesem Hintergrund also ebenso möglich wie ein Kredit von Privatpersonen.

Das beste dabei: bei uns erhalten Sie nicht nur blitzschnell Rückmeldung zu Ihrem Finanzierungswunsch. Sondern können darüber hinaus aus verschiedenen Angeboten jenes auswählen, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Lange Laufzeit mit niedrigen Raten oder lieber kurze Laufzeit mit höheren Raten, aber niedrigeren Zinskosten? Die Entscheidung liegt ganz bei Ihnen!

Schritt für Schritt: So funktioniert der Online-Kreditvergleich

zurück nach oben

Häufig gestellte Fragen zum Kreditvergleich

GIROMATCH ist eine Online Kreditplattform. Wir sind Ihr Partner, wenn es darum geht, einen Online Kredit einfach und bequem abzuschließen. Wir arbeiten mit Privatanlegern, Banken und Finanzdienstleistern zusammen, um Ihnen einen digitalen Kredit zu ermöglichen. Dank unserer langjährigen Erfahrung im Kreditgeschäft und guten Beziehungen zu unseren Finanzierungspartnern sind wir auch schwierigen Fällen in der Lage, eine positive Kreditentscheidung für unsere Kunden herbeizuführen.

Ja, der Kreditvergleich über unsere Online-Plattform ist für Sie zu 100% kostenlos. Als seriöser Anbieter verzichten wir selbstverständlich auf Bearbeitungsgebühren und sonstige versteckte Kosten.

Darüber hinaus können Sie unseren Online-Kreditvergleich völlig kostenlos nutzen. Denn im ersten Schritt stellen Sie zunächst eine anonyme Anfrage. Ihre persönlichen Daten ergänzen Sie erst dann, wenn Sie sich für ein konkretes Kreditangebot entscheiden.

Anfragen über unseren Online-Kreditvergleich erfolgen stets als schufaneutrale und unverbindliche Konditionsanfragen. Konkret bedeutet dass, das nur die Kreditkonditionen angefragt werden - und nicht etwa ein konkretes Kreditangebot.

Der kleine aber feine Unterschied: eine Konditionsanfrage über den GIROMATCH-Kreditvergleich wirkt sich nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus. können zu viele Kreditkonditionsanfragen bei anderen Anbietern Ihren Score durchaus verschlechtern.

Vor diesem Hintergrund sollten Sie davon absehen, mehrere Anfragen bei verschiedenen Anbietern zu stellen. Denn so könnte es passieren, dass Ihr Scorewert bei der Schufa durch zu viele Anfragen auf anderen Portalen sich derart verschlechtert, dass eine eigentlich unproblematische Anfrage doch noch abgelehnt wird.

Ihre persönlichen Daten sind auf unserer Plattform sicher. Zum einen werden Ihre Daten selbstverständlich vertraulich behandelt und nicht ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung an Dritte weitergegeben. Darüber hinaus werden alle Daten über unsere Plattform ausschließlich verschlüsselt übermittelt.

Zudem stellen Sie über unsere Plattform zunächst immer eine anonyme Anfrage. Das bedeutet, dass Sie nur die wichtigsten Daten zur Beurteilung Ihrer finanziellen Situation angeben. Persönliche Daten wie Name, Wohnort und Beschäftigungsstatus geben Sie erst an, sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben und einen Kredit beantragen wollen.

Grundsätzlich können Sie über unsere Plattform einen Kredit von bis zu 50.000 Euro beantragen. Welchen Betrag Sie genau beantragen können richtet sich jedoch nach der Art des Kredits und nach Ihrer finanziellen Situation. Diese wird auf Grundlage einer Haushaltsrechnung bewertet, also einer Gegenüberstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Hinzu kommt in der Regel eine Abfrage Ihrer Daten bei der SCHUFA. Grundsätzlich bieten wir jedoch auch Kredite ohne Schufa-Abfrage über unseren Kreditvergleich an. Das bedeutet, dass Sie auch bei einer negativen Schufa eine Kreditzusage erhalten können.

Um herauszufinden, welche Kreditsumme Sie beantragen können, stellen Sie einfach eine unverbindliche Anfrage über unseren Online-Antrag. Im nächsten Schritt ermitteln wir auf Grundlage Ihrer Angaben die passenden Angebote. Diese können Sie anschließend in aller Ruhe vergleichen und sich für den Kredit entscheiden, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Zunächst einmal benötigen Sie gar keine Unterlagen. Denn im ersten Schritt unseres Kreditvergleichs stellen Sie zunächste eine anonyme Anfrage. Dabei geben Sie zunächst Angaben zu Ihrem Wunschkredit an, etwa die Kredithöhe, die Anzahl der monatlichen Raten oder den Verwendungszweck. Auf Grundlage dieser Daten können wir Ihnen bereits konkrete Kreditangebote unterbreiten.

Sollte Ihnen eines dieser Kreditangebote zusagen, werden Sie im nächsten Schritt aufgefordert Ihre persönlichen Daten zu ergänzen und die erforderlichen Nachweise hochzuladen. Je nach Kreditart können dies zum Beispiel Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder Unterlagen zu bestehenden Krediten sein. Nachdem alle Unterlagen eingegangen sind wird Ihr Kredit schnellstmöglich bearbeitet und die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.

Wenn Sie verschiedene Kreditangebote online vergleichen stoßen Sie mitunter auf unterschiedliche Angaben in Bezug auf die Kreditzinsen. Manchmal ist vom effektiven Jahreszins die Rede, manchmal vom Sollzinssatz (hin und wieder auch als Nominalzins bezeichnet). Oftmals werden auch beide Zinssätze angegeben. Doch was bedeuten diese Angaben für Sie als Verbraucher?

Der Sollzinssatz bezieht sich dabei auf die Zinsen, die der Kreditnehmer für den aufgenommenen Kreditbetrag zahlen muss. Im Gegensatz dazu bezieht der Effektivzins auch mögliche Zusatzkosten bei einem Kredit mit ein - zum Beispiel für eine Restschuldversicherung, Bearbeitungskosten oder eine mögliche Provision.

Beispiel: Sie nehmen als Kreditnehmer eine Summe von 10.000 Euro über 5 Jahre zu einem Sollzinssatz von 3% p.a. auf. Im ersten Jahr der Kreditlaufzeit müssten Sie demnach zusätzlich zur Tilgung der Kreditsumme insgesamt 300 Euro an Zinsen bezahlen.

Sollten Sie zusätzlich zum Kredit jedoch eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben ist die Rechnung nicht ganz so einfach. Die Kosten für eine solche Restschuldversicherung wird üblicherweise als einmaliger Aufschlag auf die eigentliche Kreditsumme berechnet.

Nehmen wir an, dass die Kosten für die Restschuldversicherung 500 Euro betragen. Diese wird dann auf den eigentlichen Kreditbetrag aufgeschlagen und erhöht so Ihre Anfangsschuld auf 10.500 Euro. Der effektive Jahreszins für Ihren Kredit würde sich demnach auf 5,04% erhöhen - ein durchaus beträchtlicher Unterschied.

Wenn Sie Kredite online vergleichen stoßen Sie mitunter auf zwei weitere Arten von Kredizinsen: bonitätsabhängige Zinsen und bonitätsunabhängige Zinsen. Was genau ist hier der Unterschied?

Ganz einfach: bei bonitätsabhängigen Zinsen berechnet die Bank für jeden Kreditnehmer individuelle Zinssätze. Als Berechnungsgrundlage dient dabei wie der Name schon vermuten lässt die Bonität des Antragstellers. Dabei fließen Daten wie der SCHUFA-Score, Einkommen und Beschäftigungsstatus oder Angaben zu bestehenden Kreditraten in die Berechnung mit ein.

Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen hingegen sind die Zinsen für alle Kreditnehmer gleich - unabhängig von der Bonität. Bei einem bonitätsunabhängigen Kredit erfahren Sie also schon im Voraus, welche Zinsen Sie bezahlen müssen.

Ein bonitätsunabhängiger Kredit bedeutet jedoch nicht, dass es sich dabei um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung handelt. Hier geht es lediglich um den konkreten Zinssatz für den Kredit.

Die Frage nach der idealen Laufzeit für einen Kredit lässt sich nicht pauschal beantworten. Grundsätzlich gilt jedoch: je länger die Laufzeit eines Kredits, desto niedriger die Monatsrate. Dafür steigen mit der Laufzeit jedoch auch die Zinsen, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen müssen.

Vor diesem Hintergrund sollten Sie also auf das richtige Verhältnis zwischen niedriger Monatsrate und geringer Gesamtbelastung durch die Zinskosten achten. Die untenstehende Grafik zeigt, wie sehr die Laufzeit eines Kredits dabei ins Gewicht fällt.

Denn für einen Kredit über 10 Jahre zahlen Sie zwar nur einen Bruchteil der Rate im Vergleich zu einer Laufzeit von einem Jahr. Dafür ist die Gesamtbelastung durch die Zinszahlungen mehr als zehnmal so hoch.

Die ideale Laufzeit eines Kredits richtet sich also nach Ihren finanziellen Rahmenbedingungen. Wenn Sie in der Lage sind, jeden Monat eine hohe Rate zu begleichen, dann sollten Sie einen Kredit mit möglichst langer Laufzeit abschließen.


zurück nach oben

Welche Kredite kann ich bei GIROMATCH vergleichen?

Über unsere Online-Plattform können Sie alle gängigen Kredite vergleichen. Vor diesem Hintergrund sind wir in der Lage, Ihnen unabhängig von Ihrer finanziellen Ausgangslage zum bestmöglichen Kredit zu verhelfen. Bei GIROMATCH bieten wir Ihnen die folgenden Kredite zum Vergleich an.

Kreditvergleich für Ratenkredite

Ratenkredit

Ob für eine neue Waschmaschine, neue Möbel oder um Ihr Traumauto zu finanzieren: ein klassischer Ratenkredit ist die ideale Lösung, um Ihre Wünsche und Träume zu realisieren. Bei einem Ratenkredit zahlen Sie das Darlehen über einen vorher festgelegten Zeitraum (in der Regel zwischen 12 und 120 Monaten, abhängig vom Kreditbetrag) in gleichbleibenden Raten zurück.

Ein Ratenkredit kann entweder zur freien Verwendung oder mit einem festen Verwendungszweck beantragt werden. Wenn Sie einen Ratenkredit mit festem Verwendungszweck beantragen profitieren Sie mitunter von besseren Konditionen. So etwa in folgenden Beispielen:

Beispiele: günstigere Konditionen dank zweckgebundenem Kredit

Wenn Sie einen Kredit zur Autofinanzierung beantragen profitieren Sie in der Regel von besseren Konditionen. Denn das zu finanzierende Fahrzeug dient der Bank in diesem Fall als zusätzliche Sicherheit - und sorgt so für niedrigere Zinsen.

Eine Umschuldung zielt darauf ab, bestehende Verbindlichkeiten bei mehreren Gläubigern zusammenzufassen. Für Verbraucher bietet das oftmals den Vorteil, da sich die finanzielle Belastung für den Kreditnehmer reduziert und mitunter Zinskosten in beträchtlichem Umfang eingespart werden. Das erkennen auch die meisten Banken an und vergeben für eine Umschuldung mitunter bessere Konditionen.

Wenn Sie eine Immobilie, die sich bereits in Ihrem Besitz befindet, modernisieren oder sanieren wollen erhöht dies in der Regel deren Wert. Für die Bank bietet diese Wertsteigerung eine zusätzliche Sicherheit, die sich in der Regel in besseren Konditionen für den Kreditnehmer niederschlägt.

Natürlich können Sie einen Ratenkredit auch zur freien Verwendung beantragen. In diesem Fall können Sie frei über den Kreditvertrag verfügen. Ob Sie davon Elektrogeräte oder Möbel kaufen, ein Fahrrad finanzieren oder eine unerwartete Rechnung begleichen bleibt dabei allein Ihnen überlassen. Beachten Sie aber, dass ein Kredit mit festem Verwendungszweck in der Regel günstiger ist als ein Kredit mit freier Verwendung.


Angebote für Umschuldung vergleichen

Umschuldungskredit

Womöglich kommt Ihnen das folgende Szenario bekannt vor: Sie haben vor Jahren einen Ratenkredit beantragt und seitdem zusätzlich ein Auto finanziert? Dazu mussten Sie aufgrund einer größeren Ausgabe Ihr Girokonto überziehen - und zahlen jetzt teure Dispozinsen im zweistelligen Bereich. In diesem Fall müssen Sie nicht nur mehrere Kreditraten auf einmal bedienen. Sondern leiden darüber hinaus auch unter einer unnötig hohen Zinslast.

Hier kann ein Umschuldungskredit helfen. Indem Sie Ihre bestehenden Kredite und Finanzierungen zusammenfassen, zahlen Sie in Zukunft nur noch eine Rate. Dazu können Sie bei einer Umschuldung von der aktuellen Niedrigzinsphase profitieren.

Eine Umschuldung lohnt sich jedoch nicht immer. Denn mitunter müssen Sie für die Ablösung eines Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Diese darf jedoch maximal ein Prozent der Restschuld eines Kredits betragen.

Darauf sollten Sie achten: Um die Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen ganz zu vermeiden, sollten Sie bei einem Kreditvergleich darauf achten, dass Sie ein Angebot mit kostenloser Sonder- oder Gesamttilgung abschließen. So können Sie Ihren Kredit unter Umständen früher als vereinbart zurückzahlen, ohne dass dafür teure Gebühren fällig werden.

Sofortkredit vergleichen

Sofortkredit

Manchmal muss es eben schnell gehen: wenn Sie einen akuten Finanzierungsbedarf haben kann jede Stunde zählen. In diesem Fall ist ein Sofortkredit die ideale Wahl. Denn dieser überzeugt mit einer schnellen und unkomplizierten Bearbeitung.

Vom Antrag über das Einreichen der Unterlagen bis hin zur Unterschrift läuft hier alles bequem online ab. Das mühsame und zeitintensive Versenden der Kreditunterlagen per Post entfällt dabei.

Das Geld landet dann mitunter bereits nach 24 Stunden Ihrem Konto - je nachdem, wann Sie den Kreditantrag eingereicht haben.

Kreditvergleich ohne SCHUFA

Kredit ohne oder trotz SCHUFA

So mancher Antragsteller, der von seiner Hausbank abgelehnt wird, zeigt sich im Zuge dessen durchaus überrascht. Schließlich kann man doch ein regelmäßiges Einkommen und eine feste Anstellung nachweisen.

Doch Banken beziehen grundsätzlich den Schufa-Score in die Entscheidung für oder gegen eine Kreditvergabe mit ein. Deswegen kann eine schlechte Schufa dem Traum vom Wunschkredit schnell einen Strich durch die Rechnung machen.

Doch eine negative Schufa muss kein Ausschlusskriterium für einen Kredit sein. Denn in unserem Online-Kreditvergleich arbeiten wir auch mit Kreditgebern zusammen, die bei einer Anfrage die Schufa Auskunft nicht mit einbeziehen. So können Sie bei GIROMATCH auch problemlos einen Kredit ohne oder trotz Schufa beantragen.

Minikredit vergleichen

Minikredit

Wer kennt es nicht? Das Smartphone oder die Waschmaschine gibt urplötzlich den Geist auf. Eine unvorhergesehene Rechnung, etwa für eine Nebenkostennachzahlung, flattert ins Haus. Oder beim Auto müssen die Bremsen dringend repariert werden, um damit weiter sicher zum Arbeitsplatz gelangen zu können. Oder um es kurz zu sagen: Ein finanzieller Engpass kann schneller entstehen, als einem lieb sein kann. Umso wichtiger ist es, nicht gleich ans Ersparte gehen oder das Girokonto überziehen müssen.

Wenn Sie schnell Geld benötigen ist ein Minikredit oft die bessere Wahl. Diesen können Sie schon in kleineren Summen von 100 Euro bis 1.500 Euro beantragen. Über unseren digitalen Antrag können Sie Ihren Minikredit in wenigen Minuten online beantragen - inklusive Sofortzusage.

Gut zu wissen: dank vereinfachter Annahmekriterien steht der Minikredit auch für Arbeitslose, Rentner oder Studenten zur Verfügung.

Privatkredit Vergleich

Privatkredit

Bei einem Privatkredit stammt die Kreditsumme nicht von klassischen Banken, sondern von privaten Geldgebern. Solche Privatdarlehen wurden durch den Aufstieg sogenannter Peer-to-Peer-Plattformen in den vergangenen Jahren immer beliebter.

Bei einem Privatkredit stammt die Kreditsumme nicht von klassischen Banken, sondern von privaten Geldgebern. Solche Privatdarlehen wurden durch den Aufstieg sogenannter Peer-to-Peer-Plattformen im Internet in den vergangenen Jahren immer beliebter.

Bei dieser auch als "Social Lending" bezeichneten Form der Kreditvergabe stellen Kreditnehmer eine konkrete Finanzierungsanfrage auf einem Kreditmarktplatz wie dem von GIROMATCH. Private Geldgeber haben anschließend die Möglichkeit, in eines oder mehrere dieser Kreditprojekte zu investieren. Wird die gewünscht Finanzierungssumme erreicht, wird ein Kreditvertrag abgeschlossen und der Kreditnehmer bekommt die Darlehenssumme auf sein Konto überwiesen.

Kreditvergleich für Freiberufler und Selbstständige

Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Bei einem Privatkredit stammt die Kreditsumme nicht von klassischen Banken, sondern von privaten Geldgebern. Solche Privatdarlehen wurden durch den Aufstieg sogenannter Peer-to-Peer-Plattformen im Internet in den vergangenen Jahren immer beliebter.

Für Privatleute ist es bei entsprechender Bonität (mitunter sogar bei negativer Schufa) vergleichsweise einfach, einen Kredit zu erhalten. Selbstständige und Freiberufler hingegen haben es da schon deutlich schwerer.

Das Problem dabei: das Einkommen kann bei Selbstständigen und Freiberuflern über das Jahr hinweg durchaus großen Schwankungen unterliegen. Im Gegensatz zu festangestellten Privatpersonen kann die jeweilige Bank in diesem Fall also nicht von einem konstanten Einkommen in bestimmter Höhe ausgehen.

Grundsätzlich liegt das Einkommen von Selbstständigen oftmals deutlich über dem eines Arbeitnehmers. Dennoch sehen viele Banken in den oben erwähnten Schwankungen einen Grund, den Kreditantrag eines Selbstständigen dennoch abzulehnen.

Dank unserer langjährigen Expertise sind wir auch in solchen Fällen in der Lage, eine positive Entscheidung herbeizuführen. Über unser Vergleichsportal können Sie ganz bequem einen Kredit für Freiberufler und Selbstständige online beantragen.

zurück nach oben

Fair und transparent: mit dem GIROMATCH Kreditvergleich ohne SCHUFA zum Kredit

Ob man den Gedanken mag oder nicht: die SCHUFA spielt eine wichtige Rolle bei der Vergabe von Krediten. Und das ist auch grundsätzlich gut so. Denn die Bewertung des Ausfallrisikos bei der Kreditvergabe schützt nicht nur die Kreditgeber. Auch die Kreditnehmer werden so davor geschützt, mehr Geld aufzunehmen als sie sich eigentlich leisten können.

Doch es gibt auch Ausnahmen. Denn nicht immer bedeutet eine schlechte SCHUFA auch eine schlechte Bonität. Schauen wir uns dazu einmal folgendes Beispiel an:


Beispiel eines Kreditnehmers
  • Alter: 30 Jahre
  • Monatliches Nettoeinkommen: 1.800 Euro
  • Beschäftigungsverhältnis: Unbefristet in Festanstellung
  • Ununterbrochen beim Arbeitgeber beschäftigt seit: 5 Jahren
  • Mietkosten pro Monat: 500 Euro
  • Bestehende Kredite und Finanzierungen: Keine

Nehmen wir nun an, dass die oben beschriebene Person einen Kredit über 5.000 Euro aufnehmen möchte. Bei einem Zinssatz von 4% und einer Laufzeit von 5 Jahren würde die monatliche Rate dabei unter 100 Euro liegen.

Auf Grundlage all dieser Angaben sollte es für die Person also kein größeres Problem darstellen einen Kredit zu erhalten. Schließlich passen die Angaben zu Einkommen und Beschäftigungsverhältnis.

Doch wie sieht es aus, wenn die oben genannte Person durch eine Unachtsamkeit eine Rechung zu spät bezahlt und dafür einen negativen SCHUFA-Eintrag kassiert hat? Dann führt alleine das dazu, dass der Kreditantrag abgelehnt werden wird.

Nicht so bei GIROMATCH. Denn wir arbeiten mit Partnern zusammen, die einen sogenannten Schweizer Kredit ohne SCHUFA anbieten können. Bei dieser Art von Kredit hat der Kreditgeber seinen Sitz im Ausland. Dort gehen die Kreditinstitute bei der Beurteilung eines Kreditnehmers anders vor und arbeiten grundsätzlich auch nicht mit der SCHUFA zusammen. Deswegen stellen ein negativer Eintrag oder ein schlechter SCHUFA-Score hier zunächst einmal kein Problem dar.

Mit unserem kostenlosen SCHUFA-Schnellcheck finden Sie innerhalb weniger Sekunden heraus, ob Sie sich für einen Kredit ohne SCHUFA qualifizieren.

 

Jetzt meine Chancen prüfen
Sichere Übertragung

zurück nach oben

Online Kreditvergleich: Erfahrungen unserer Kunden

Sie haben in der Vergangenheit selbst einen Vergleichsrechner für Kredite genutzt? Wie waren Ihre Erfahrungen? Teilen Sie Ihre Meinung mit unseren Kunden um diese bei der Suche nach dem besten Kreditangebot zu unterstützen.

Meine Bewertung hinzufügen:

Klicken Sie auf die Sterne, um eine Bewertung und optional auch einen Kommentar abzugeben

Robert Tech

Autor: Robert
Kreditbearbeiter der GIROMATCH GmbH

Sie finden uns auf:

Zum Kreditvergleich »

  • Günstig & flexibel
  • Schnelle Abwicklung
  • Ohne Dokumente
  • Sofortzusage

Bewerten Sie uns
4.98 / 5
26 Stimmen

Wir verwenden Cookies. Mit der Nutzung der Webseite stimmen Sie zu.