Kreditvergleich

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Kreditbearbeiter Robert von GIROMATCH "Bei uns leihen sich täglich Hunderte von Menschen Geld. Spar Dir den Weg zur Bank und werde Teil von GIROMATCH"

Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 € Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH

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"Hab tatsächlich was erreicht. Trotz Schufa negativ" - Natalie, Apr. 2023

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"Ich bin begeistert und voll zufrieden" - Kerstin G., Aug. 2023

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"Bemerkenswerter und dauerhaft transparenter Prozess" - Tobias H., Sep. 2023

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Kreditvergleich online: Günstige Konditionen sichern

Du möchtest einen Kredit beantragen, bist aber noch auf der Suche nach dem besten Angebot? Aufgrund unserer Erfahrungen wissen wir: Die Suche nach einem Kredit mit günstigen Konditionen ist nicht immer leicht.

Deswegen bieten wir dir über unseren Online-Kreditvergleich eine schnelle und einfache Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote bequem online zu vergleichen – und das völlig unverbindlich. Denn deine persönlichen Daten benötigen wir erst dann, wenn du dich für ein konkretes Angebot entschieden hast.

Ganz gleich, ob du erst einmal nur unverbindlich Angebote vergleichen möchtest, direkt einen Kredit beantragen willst oder nach der Ablehnung deines Kreditantrags durch deine Hausbank nach Alternativen suchst: Mit dem Online-Kreditvergleich von GIROMATCH findest du mit Sicherheit einen passenden Kredit.

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Voraussetzungen





Kreditvergleich ohne persönliche Daten: Wir zeigen Dir die Banken und ihre Zinsen

Irgendwann zu Zeiten von Corona haben alle großen Kreditvergleiche damit begonnen, Dich immer erst nach Deinen Daten zu fragen, ehe sie Dir die Zinsen oder Kreditbeträge der Banken gezeigt haben. Das alles ging natürlich immer unter dem Vorwand, dass man „nur die richtigen Angebote“ anzeigen möchte.

Wir können das nicht ganz nachvollziehen und zeigen Dir daher unseren Kreditvergleich ohne Anmeldung. Hier siehst Du die Banken mit aktuellen Kreditzinsen ohne persönliche Daten. So weißt Du zumindest, welche Banken überhaupt welches Kreditangebot in Deutschland haben.

Kreditvergleich ohne Daten: Übersicht Bankkredite in Deutschland

Bank2/3-ZinsVon-Zins (eff. p.a.)Bis-Zins (eff. p.a.)Minimale KreditsummeMaximale KreditsummeMinimale LaufzeitMaximale LaufzeitTyp
auxmoney (SWK Bank)12,65%3,90%19,99%1.000,00 €50.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
Barclays Bank PLC8,59%2,99%2,99%1.000,00 €35.000,00 €6 Monate36 MonatePrivatkredit
BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland11,10%3,24%14,99%3.000,00 €20.000,00 €6 Monate96 MonatePrivatkredit
Commerzbank AG5,49%1,99%6,99%1.500,00 €80.000,00 €6 Monate96 MonatePrivatkredit
Creditplus Bank8,99%4,99%9,99%1.000,00 €100.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
Degussa Bank AG7,29%3,99%12,72%5.000,00 €75.000,00 €24 Monate120 MonatePrivatkredit
Deutsche Bank AG6,49%6,99%6,99%1.000,00 €75.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
Deutsche Skatbank6,06%4,60%6,06%3.000,00 €50.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
DKB Deutsche Kreditbank AG6,89%3,49%3,49%2.000,00 €50.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
DSL Bank8,38%7,64%15,64%5.000,00 €80.000,00 €36 Monate120 MonatePrivatkredit
Erik Penser Bank AB (Anyfin)10,95%7,87%19,64%10,00 €20.000,00 €1 Monat120 MonateUmschuldung
Ferratum Bank10,36%10,36%10,36%50,00 €3.000,00 €1 Monat6 MonateMinikredit
ING-DiBa AG7,29%3,72%10,09%5.000,00 €75.000,00 €36 Monate96 MonatePrivatkredit
Ikano Bank5,49%2,49%10,99%5.000,00 €50.000,00 €24 Monate84 MonatePrivatkredit
Novum Bank (Cashper)0,00%0,00%7,95%100,00 €1.500,00 €1 Monat2 MonateMinikredit
norisbank9,30%3,63%14,60%5.000,00 €65.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
Oldenburgische Landesbank AG4,99%4,99%10,99%5.000,00 €50.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
OYAK ANKER Bank7,29%3,99%9,99%2.500,00 €50.000,00 €36 Monate84 MonatePrivatkredit
Postbank8,46%2,69%11,21%3.000,00 €80.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
PSD Bank6,54%6,54%6,54%2.500,00 €60.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
Raiffeisen Bank International (Cashpresso)14,99%14,99%14,99%0,00 €1.500,00 €1 Monat120 MonateDispo
Santander Consumer Bank8,19%2,99%11,98%1.000,00 €75.000,00 €12 Monate96 MonatePrivatkredit
SIGMA Kreditbank15,12%15,10%15,12%3.500,00 €7.500,00 €40 Monate40 MonateKredit ohne SCHUFA
SKG BANK6,89%5,59%9,69%2.000,00 €75.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
Solaris Bank SE (OFINA Kredit)-0,40%-0,40%-0,40%1.000,00 €1.000,00 €24 Monate24 MonatePrivatkredit
Solaris Bank SE (smava Kredit2Day)5,99%68,00%12,99%1.000,00 €50.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
Solaris Bank SE (Verivox TurboKredit)7,99%0,68%14,24%1.000,00 €35.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
Sparkasse11,24%7,99%14,99%1.000,00 €80.000,00 €12 Monate120 MonatePrivatkredit
SWK Bank6,79%6,29%9,29%2.500,00 €100.000,00 €24 Monate120 MonatePrivatkredit
TARGOBANK6,95%2,29%10,99%7.500,00 €80.000,00 €12 Monate96 MonatePrivatkredit
Volksbanken Raiffeisenbanken (easyCredit)12,59%4,99%15,99%1.000,00 €75.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit
Volkswagen Financial Services AG7,99%3,99%3,99%2.500,00 €50.000,00 €12 Monate48 MonatePrivatkredit
Wüstenrot & Württembergische AG7,04%3,82%3,82%1.000,00 €50.000,00 €6 Monate84 MonatePrivatkredit
Younited Credit13,75%1,89%16,50%1.000,00 €50.000,00 €12 Monate84 MonatePrivatkredit

Die Basis der Daten von unserem Kreditvergleichrechner ist eine eigene Recherche durch Anfrage bei den Banken im August 2023 für einen Privatkredit. Bitte beachte, dass die Banken ihre Angebote regelmäßig verändern. Dies sollte Dir jedoch einen guten Überblick über den aktuellen Stand von Kreditzinsen bei Ratenkrediten in Deutschland geben.

Der „2/3-Zins“ ist übrigens der Zins, den 2/3 aller Kunden bei der Bank erhalten und ist damit ein Indikator für den zu erwartenden Zins (statt dem „Ab-Zins“, der eher als Lockangebot gilt).

Übrigens: 5 der Angebote kommen von Banken, die nicht in Deutschland ansässig sind, aber hier Kredite vergeben. Darunter die Novum Bank und die Ferratum Bank, die Minikredite anbieten (beide in Malta), die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein, die einen Kredit ohne SCHUFA vergibt, die Erik Penser Bank AB, die mit Anyfin eine Kreditumschuldung ermöglicht und die Raiffeisen Bank International aus Österreich, die mit dem Produkt „Cashpresso“ ein Girokonto mit Dispo anbietet.

Günstigen Kredit finden: Zinsen und Laufzeit sind entscheidend

Auf der Suche nach einem günstigen Kredit schauen die meisten nur auf den jährlichen Effektivzins, der als maßgeblich für die Kosten des Kredits sind. Das ist auch der Grund, weshalb viele Banken mit günstigen Zinsen locken (”Ab-Zinsen”), auch wenn der eigentliche Zins dann nach abgeschlossener Kreditprüfung höher ausfällt.

Obwohl es korrekt ist, dass der Zins maßgeblich für die Kosten des Kredits ist, ist vor allem die Laufzeit für die Kosten eines Darlehens entscheidend und unserer Meinung nach genauso wichtig wie der Zins. Denn die Laufzeit ist der zweitgrößte Faktor, der die Kosten eines Kredits senken oder steigern kann.

GIROMATCH Kreditvergleich: Achte auf Zins und Laufzeit
GIROMATCH Kreditvergleich: Achte auf Zins und Laufzeit

Vorsicht: Diese Faustregeln solltest Du kennen, um einen günstigen Kredit zu finden

Wenn Du Kreditvergleiche auf Portalen wie Check oder Smava durchführst, wirst Du immer finden, dass die Laufzeit auf 60, 72 oder mittlerweile sogar 84 Monate voreingestellt ist. Dadurch senkt sich der Effektivzins und die monatliche Rate – ein toller “Sales-Pitch”, auch wenn die Kosten des Kredits enorm ansteigen.

Achte daher auf die folgenden Faustregeln:

  • Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate, aber
  • je länger die Laufzeit, desto teurer der Kredit bzw. die Gesamtkosten des Kredits!
  • Zins und Laufzeit sind entscheidend. Berechne die Gesamtkosten, statt nur die monatliche Rate
  • Frage Dich: „Wie viel kostet mich der Kredit insgesamt“ statt „Wie viel Kredit kann ich mir leisten“

Wir möchten Dir diese “Kostenfalle” nun anhand konkreter Rechenbeispiele zeigen.

Kredit mit 5% Zinsen: Das sind Deine Kosten je nach Laufzeit

Für unsere Kalkulation berechnen wir einen 10.000 Euro Kredit zu günstigen 5% eff. Zins p.a. und berechnen die Laufzeit zwischen 24 Monaten und 84 Monaten (2 bis 7 Jahre).

LaufzeitMonatliche RateGesamtkostenZinsen, die Du zahlst
24438,71€10529,13€529,13€
36299,71€10789,52€789,52€
48230,29€11054,06€1054,06€
60188,71€11322,74€1322,74€
72161,05€11595,55€1595,55€
84147,25€11779,72€1779,72€

Wie Du im Beispiel siehst: Mit einem extrem günstigen Zins von 5% eff. p.a. siehst Du enorme Unterschiede in den Kosten des Darlehens, je nach dem, wie lange Du es zurückzahlst. Bei 24 Monaten hast Du eine Hohe Rate von 438 Euro, dafür zahlst Du aber insgesamt nur 529,13 Euro an Zinsen an die Bank.

Vergleiche den Kredit zu 36 Monaten – der eine realistischere Rate von unter 300 Euro im Monat hat – mit dem Kredit über 84 Monate, mit einer relativ geringen Rate von unter 150 Euro im Monat. Bei 36-Monatskredit zahlst Du knapp 800 Euro an Zinsen an die Bank, während die Bank beim gleichen Zins mit Dir über 1.000 Euro mehr an Dir verdient, nämlich 1779,72 Euro!

Beim “gleichen” Zins zahlst Du also mehr als das Doppelte. Die Bank wird daher alles daran setzen, Dir eine lange Laufzeit anzubieten, da sie hieran viel mehr verdient. Selbst wenn sie Dir unschlagbare 3% eff. p.a. anbieten würde, hätte sie noch höhere Zinseinnahmen als bei 36 Monaten (Deine Zinskosten bei 3% eff. p.a. für 84 Monate: 1.099,17 Euro)

Damit Du ein Gefühl für Laufzeit und Zins bekommst, zeigen wir Dir noch zwei weitere Beispiele, nämlich 8% Zinsen und 12% Zinsen. 8% ist das, was aktuell am Markt von vielen Banken zu bekommen ist, wohingegen 12% Zinsen zwar etwas höher sind, hier aber auch Personen mit nicht optimaler Bonität einen Privatkredit beantragen können.

10.000 Euro Kredit mit 8% Zinsen p.a.: Kosten und Rate bei unterschiedlichen Laufzeiten

LaufzeitMonatliche RateGesamtkostenZinsen, die Du zahlst
24452,27€10854,55€854,55€
36313,36€11281,09€1281,09€
48244,13€11718,20€1718,20€
60202,76€12165,84€2165,84€
72175,33€12623,93€2623,93€
84155,86€13092,42€3092,42€

10.000 Euro Kredit mit 12% Zinsen p.a.: Kosten und Rate bei unterschiedlichen Laufzeiten

LaufzeitMonatliche RateGesamtkostenZinsen, die Du zahlst
24470,73€11297,63€1297,63€
36332,14€11957,15€1957,15€
48263,34€12640,24€2640,24€
60222.44€13346,67€3346,67€
72195,50€14076,14€4076,14€
84176,53€14828,30€4828,30€

Zum Vergleich: Der günstige Kredit ist nicht der, mit dem billigsten Zins. Stattdessen sind die Kosten stark von der Laufzeit abhängig. Der 10.000 Euro Kredit zu 12% Effektivzinsen, aber mit einer Laufzeit von 36 Monaten, kostet Dich in etwa gleich viel wie ein 5% Kredit über 84 Monate. Der Unterschied: Bei kurzer Laufzeit zahlst Du 332 Euro pro Monat, bei langer Laufzeit nur rund 150 Euro pro Monat.

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Kredite online vergleichen bei GIROMATCH: Das Wichtigste auf einen Blick

💰 Wie viel Kredit ist möglich?Ab 100,- Euro bis 100.000 Euro
🔁 Welche Laufzeiten gibt es?Bereits ab 14-Tagen, danach monatliche Laufzeit bis 120 Monate
⏰ AuszahlungTaggleich werktags bei Beantragung bis 16:00 Uhr möglich
💶 Was ist das Mindesteinkommen?Mindestens 500,- Euro Einkommen, Volljährigkeit, Konto in der EU
🏦 Unsere GrundsätzeKeine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren. Keine Telefonanrufe, Briefe oder nervende SMS. Diskrete Online-Beantragung ohne Papier
💰 Deine Vorteile– Unabhängig, kostenlos und SCHUFA-Neutral
– Anonyme Anfrage ohne persönliche Daten
– Trotz negativer SCHUFA möglich
– Trotz Arbeitslosigkeit oder Probezeit möglich

Voraussetzungen für unseren Kreditvergleich

Natürlich sind bestimmte Voraussetzungen für einen Kredit unerlässlich. Diese können in gesetzliche Voraussetzungen unterteilt werden, die jeder erfüllen muss, sowie in Dokumente und Unterlagen, die du für einen Online Kreditvergleich benötigst. Dabei spielt auch die benötigte Kreditsumme und deine Bonität eine Rolle.

Checkliste Kredit

Generell gelten für unseren Kreditvergleich die folgenden Voraussetzungen, die du immer erfüllen musst:

  • Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Bei uns gibt es keine Altersobergrenze.
  • Identifikation: Du musst dich identifizieren können, indem du ein gültiges Ausweisdokument vorlegst.
  • Kontaktdaten: Du benötigst eine E-Mail-Adresse und eine Mobilfunknummer, damit du die Verträge erhalten und unterschreiben kannst.
  • Bankkonto: Du brauchst ein Euro-Bankkonto, auf das das Geld überwiesen werden kann (SEPA).

Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, kannst du problemlos einen Kredit bei uns beantragen.

🔒 Sicher und verschlüsselt

Die „weichen“ Voraussetzungen hängen von deinem spezifischen Kreditvergleich und deinem persönlichen Matching ab. Wir bieten auch Kredite ohne SCHUFA sowie Kredite für Personen ohne Einkommensnachweis oder mit einer weniger optimalen Bonität an. Beachte jedoch, dass bei einer schlechteren Bonität in der Regel nur ein Kleinkredit möglich ist und du eventuell Dokumente einreichen musst.

Generell empfehlen wir, folgende Unterlagen bereitzuhalten:

  • Gehaltsnachweise: Halte deine letzten Gehaltsnachweise bereit oder teile uns mit, wenn Du einen Kredit ohne Einkommensnachweis benötigst.
  • Kontoauszüge: Aktuelle Kontoauszüge sind immer hilfreich, auch in digitaler Form durch Kontochecks. Dadurch wird bestätigt, dass dein Gehalt ordnungsgemäß eingegangen ist.
  • SCHUFA-Probleme: Wenn du Probleme mit der SCHUFA hattest, teile uns dies bitte frühzeitig mit. Das hilft uns bei der Suche nach einem passenden Matching für dich und spart uns beiden Aufwand.

So funktioniert der Kreditvergleich bei GIROMATCH

Matching Anonyme Anfrage

1. Kreditvergleich ohne Anmeldung starten

Zuerst stellst Du eine anonyme Konditionsanfrage, in welcher Du Infos zu Deinem Kreditwunsch (Summe, Laufzeit des Ratenkredits) gibst.

Dazu zählen beispielsweise Angaben zu Einkommen, Beruf, Wohnsitz, aber auch Informationen, wie viel Du im Monat ausgibst. Dein Name oder Deine Adresse sind aber noch nicht notwendig.

Mit nur wenigen Angaben können wir Dir bereits erste Angebote unterbreiten, da wir auf Basis von etlichen Matchings sehen können, welcher Kredit zu Dir passen kann. Dabei kannst Du auch auswählen, ob Dir Schnelligkeit, ein günstiger Zins oder ein Angebotsvergleich wichtig ist.

All das fließt in Deine Anfrage und Dein persönliches Matching ein.

Dein Matching

2. Kredit auswählen und Angaben bestätigen

Auf Basis Deiner Angaben und Deines bevorzugten Online-Kredits bekommst Du jetzt Dein persönliches Matching angezeigt. Das wird in der Regel ein klassischer Ratenkredit sein, bei dem Du den Kreditbetrag direkt auf Dein Konto bekommst.

Du kannst jetzt Deine persönlichen Daten ergänzen, da wir diese natürlich für den Kreditvertrag benötigen. Dazu zählen Angaben zur Person, Anschrift, sowie Infos zu Deinem Auszahlungskonto oder Deine Mobilfunkadresse.

Wir brauchen auch eine gültige Email-Adresse, an welche die Kreditverträge zum Onlinekredit geschickt werden.

Deine Auszahlung

3. Kredit abschließen und identifizieren

Du hast jetzt Deinen Kreditvertrag bekommen und hast die Möglichkeit, all Deine Angaben noch einmal zu prüfen. Gesetzlich ist es nun notwendig, dass Du Dich identifizieren musst und den Kreditvertrag auch unterschreibst. Bei uns kannst Du den Kredit online unterschreiben mit Deinem Handy.

Dafur benötigst Du ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument, wie beispielsweise einen Personalausweis oder einen Reisepass. Die Identifikation geht online und zu jeder Zeit hast Du einen persönlichen Ansprechpartner. Der Prozess dauert nur ca. 5 – 10 Minuten und ist daraufhin abgeschlossen.

Die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt dann umgehend auf Dein angegebenes Konto. Wenn Du einen Online Kredit mit Sofortauszahlung ausgewählt hast, dann wird das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Dein Konto überwiesen.

Einen Kredit komplett online beantragen, dank Sofortzusage direkt Rückmeldung bekommen und aus einer Reihe von Angeboten das Beste auswählen? Was vor wenigen Jahren noch als Wunschdenken erschien, ist heute längst Realität. Denn mit dem Kreditvergleich von GIROMATCH kannst du deinen Wunschkredit bequem von der Couch aus beantragen.

Dabei arbeiten wir mit verschiedenen Kreditgebern zusammen. Neben klassischen Banken und Finanzdienstleistern zum Beispiel auch mit privaten Geldgebern. So sind wir in der Lage, für jeden Finanzierungswunsch das passende Angebot zu finden.

Ein Kredit ohne oder trotz Schufa ist vor diesem Hintergrund also ebenso möglich wie ein Kredit von Privatpersonen.

Das Beste dabei: Bei uns erhältst du nicht nur blitzschnell Rückmeldung zu deinem Finanzierungswunsch, sondern kannst darüber hinaus aus verschiedenen Angeboten jenes auswählen, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

Lange Laufzeit mit niedrigen Raten oder lieber kurze Laufzeit mit höheren Raten, aber niedrigeren Zinskosten? Die Entscheidung liegt ganz bei dir!

🔒 Sicher und verschlüsselt

Kredite online vergleichen: Darum lohnt es sich

Warum solltest Du Dir die Mühe machen und verschiedene Kreditangebote vergleichen, wenn Du auch einfach zu Deiner Hausbank gehen und den Kredit dort abschließen könntest? Ganz einfach: Weil Du Dir nur so die besten Konditionen für deinen Finanzierungswunsch sichern kannst.

Um Dir genau das zu ermöglichen, arbeiten wir bei GIROMATCH mit verschiedenen Finanzierungspartnern zusammen. Dadurch sind wir nicht nur in der Lage, aus verschiedenen Anbietern die günstigsten Kreditangebote für dich zu ermitteln, sondern darüber hinaus auch dann noch eine Lösung zu finden, wenn andere Kreditgeber Dich bereits abgelehnt haben.

Kreditvergleich mit GIROMATCH: Unser Versprechen an Dich

Dein Kreditantrag wurde bei anderen Anbietern aufgrund einer negativen SCHUFA oder anderen Gründen abgelehnt, und Du suchst daher nach einer alternativen Lösung?

Dann bist Du bei GIROMATCH genau richtig. Denn durch unsere Zusammenarbeit mit verschiedenen Kreditgebern, darunter auch Banken aus dem Ausland oder private Geldgeber, sind wir in der Lage, auch in solchen Fällen eine Lösung zu finden, wo andere bereits „Nein“ gesagt haben – genau darum geht es bei unserer Match-Garantie, unserem Versprechen an Dich.

GIROMATCH Vorteile und Tipps

Unsere 5 Versprechen für Deinen Kreditergleich

  • Wir helfen Dir immer kostenlos und unverbindlich.
  • Wir bewahren Deine Daten sicher auf und verkaufen sie nicht weiter.
  • Wir stören Dich nicht unaufgefordert mit Anrufen oder Post.
  • Wir versprechen keinen Erfolg, aber wir werden Dir helfen.
  • Wir geben nicht so einfach auf, wenn Du Hilfe benötigst.

Niedrige Zinsen = günstigerer Kredit? So profitierst Du von einem Kreditvergleich

Was zeichnet einen günstigen Kredit in erster Linie aus? Na klar: Ein günstiger Zinssatz. Gerade bei höheren Kreditbeträgen haben selbst kleinste Unterschiede beim Zinssatz große Auswirkungen auf die Kosten eines Kredits.

Wie sehr sich schon geringe Unterschiede beim Zinssatz auf die Gesamtkosten eines Kredits auswirken können, verdeutlicht das folgende Beispiel.

Wie sehr sich schon geringe Unterschiede beim Zinssatz auf die Gesamtkosten eines Kredits auswirken können, verdeutlicht das folgende Beispiel.

Kreditvergleich1) Online Kredit2) Klassischer Ratenkredit
Kreditsumme10.000 €10.000 €
Kreditlaufzeit60 Monate60 Monate
Eff. Jahreszins 3,00%4,00%
Gesamte Zinskosten770,43 €1.030,56 €
Sparpotenzial260,13 € oder fast 3% der Kreditsumme
Beispielhafte Darstellung zu den Kreditkosten bei unterschiedlichem Zinssatz

Doch nicht nur der von der Bank vorgegebene Sollzinssatz wirkt sich auf die Kosten für einen Kredit aus, sondern auch die vereinbarte Laufzeit, zu der der Kredit abgeschlossen wird. Grundsätzlich gilt hier: Je länger die Kreditlaufzeit, desto höher der Effektivzins und die Zinskosten.

Kredit Zinsen Zinstief verpasst
Trendwende verpasst? Das Zinstief scheint hinter uns – nur mit einem Kreditvergleich kann man noch den besten Zins finden

Vor diesem Hintergrund hast du bei einem Kreditvergleich zwei Möglichkeiten. Entweder entscheidest du dich für eine kurze Laufzeit (zum Beispiel 12 Monate) mit niedrigeren Zinsen, aber einer höheren Monatsrate. Oder du beantragst einen Kredit mit einer längeren Laufzeit (zum Beispiel 60 Monate) und insgesamt höheren Zinskosten, aber einer niedrigen Monatsrate.

5 Tipps für einen Kreditvergleich: Darauf solltest Du achten

Grund 1

Genau Hinschauen lohnt sich

Das Kreditangebot mit den günstigsten Zinsen ist nicht immer auf den ersten Blick zu erkennen. Oftmals bezieht sich der angegebene Zinssatz auf den sogenannten „Ab-Zins“. Diesen erhalten jedoch meist nur Personengruppen mit außerordentlich hoher Bonität, zum Beispiel Beamte.

Achte daher auf den sogenannten Zweidrittelzins, der bei jedem Angebot mit angegeben wird. Dieser Zins bildet das Angebot ab, das zwei Drittel aller Kunden erhalten – und ist damit deutlich aussagekräftiger als die bei den „Lockangeboten“ angegebenen Konditionen.

Daher gilt: Das günstigste Kreditangebot erkennt man oft erst auf den zweiten Blick.

Grund 2

Achte nicht nur auf den Zinssatz

Ein niedriger Zinssatz ist ohne Zweifel ein wichtiger Indikator für günstige Konditionen bei einem Kredit. Darüber hinaus solltest du jedoch auch andere Aspekte beachten. Bietet der Kreditgeber zum Beispiel kostenlose Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung an? Sind kostenlose Sondertilgungen möglich? Gerade diese kannst du nutzen, um deinen Kredit früher als geplant zurückzuzahlen und weitere Zinsen zu sparen.

Grund 3

Wähle eine passende Laufzeit

Eine lange Laufzeit bedeutet bei einem Kredit zunächst einmal niedrigere monatliche Raten. Deswegen neigen viele Kreditnehmer dazu, bei einem Kreditvergleich eine lange Laufzeit anzugeben.

Doch auch wenn die Monatsraten bei langer Kreditlaufzeit niedriger sind, ist ein solcher Kredit nicht automatisch als günstig zu bezeichnen. Denn mit der Laufzeit steigen in der Regel auch die Zinskosten.

Denn Banken schätzen bei einer längeren Kreditlaufzeit das Ausfallrisiko durch eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers (zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit) als mitunter deutlich höher ein. Dieses höhere Risiko bedeutet für dich als Kreditnehmer höhere Zinsen.

Achte daher bei der Beantragung eines Kredits auf eine ausgewogene Balance zwischen Laufzeit und Ratenhöhe.

Grund 4

Gib einen Verwendungszweck an

Wenn du in der Vergangenheit bereits einen Kredit beantragt hast, erinnerst du dich vielleicht noch daran, dass im Rahmen des Kreditantrags auch ein Verwendungszweck angegeben werden kann.

Im Grunde kann ein Kredit stets zur freien Verwendung beantragt werden. Solltest du dich dafür entscheiden, diesen Verwendungszweck zu wählen, kann das jedoch dazu führen, dass du nicht den günstigsten Zinssatz für dein Darlehen erhältst.

Denn ein zweckgebundener Kredit kann oft zu besseren Konditionen abgeschlossen werden als ein Kredit zur freien Verwendung. Solltest du den Kreditvergleich zum Beispiel für die Finanzierung eines Autos nutzen, solltest du das unbedingt auch angeben. Denn in diesem Fall dient das Fahrzeug, das du mit dem Kredit finanzieren möchtest, der Bank als zusätzliche Sicherheit für den Kredit – und das führt letztendlich dazu, dass du den Kredit zu besseren Konditionen abschließen kannst. Gleiches gilt bei einem Kredit, der zur Umschuldung beantragt wird, oder einem Renovierungskredit.

Grund 5

Beantrage nur so viel, wie du dir leisten kannst

Unabhängig davon, was du mit dem Geld finanzieren möchtest, gilt: Du solltest nur so viel Geld beantragen, wie du dir auch leisten kannst. Konkret müssen die Kreditraten in dein monatliches Budget passen. Um zu ermitteln, wie viel Kredit du dir leisten kannst, kannst du eine Haushaltsrechnung aufstellen. Dazu notierst du dir zunächst alle deine Einnahmen (z.B. Gehalt, Rente, Kindergeld) und danach alle deine monatlichen Fixkosten (z.B. Miete, bestehende Finanzierungen, Versicherungen, Unterhalt). Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben ist der Betrag, über den du jeden Monat frei verfügen kannst.

Unabhängig von den tatsächlichen Beträgen kannst du dich bei der Kalkulation darüber, wie viel Kredit du dir leisten kannst, auch an der sogenannten „50-30-20 Regel“ orientieren. Diese dient als Faustregel, wie du dein monatlich verfügbares Einkommen am besten aufteilen solltest. Demnach solltest du maximal 50 Prozent deines Einkommens für Fixkosten wie Miete, Strom, Internet oder die Autofinanzierung ausgeben. Maximal 30 Prozent deiner monatlichen Einnahmen sollten auf die Freizeit entfallen, also Urlaub, Hobbys, Restaurantbesuche oder Shopping. Die restlichen 20 Prozent sollten zum Sparen oder für die Schuldentilgung – sprich die monatlichen Raten für Kredite und Finanzierungen – verwendet werden.

Vergleich von drei Krediten mit gleichem Zins und Betrag, aber unterschiedlicher Laufzeit

Kreditbetrag5.000 €5.000 €5.000 €
Eff. Jahreszins4,00%4,00% €4,00% €
Laufzeit36 Monate60 Monate84 Monate
Rate147,46 €91,92 €68,18 €
Zinskosten308,59 €515,28 €727,08 €
Gesamtkosten5.308,59 €5.515,28 €5.727,08 €
Mehrkosten206,69 €418,49 €

Häufige Fragen zu unserem Kreditvergleich

Über GIROMATCH.com

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Unser Firmensitz

  • GIROMATCH GmbH
  • Ludwigstr. 33
  • 60327 Frankfurt am Main
  • Deutschland

Unsere Zulassungen

  • §34c GewO (Kreditvermittlung), Stadt Frankfurt am Main, erteilt am 15.09.2014
  • §34f GewO (Anlagevermittlung), IHK Frankfurt am Main, erteilt am 01.10.2015

Bekannt aus

  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
  • Börsenzeitung (2018)
  • Handelsblatt (2018, 2019)
  • Focus.de (2022)
  • Finanz-Szene (2023)
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