Kredit von Privat - seriös, schnell und einfach mit GIROMATCH
Giromatch ist eine Kreditplattform und vermittelt Kredite von Privat an Privat. Wir "matchen" Sie automatisch mit Privatpersonen und Geldgebern. Sie leihen sich das Geld ohne Bank direkt von anderen Menschen: und zwar online und in wenigen Minuten.
Privatpersonen verleihen Geld in Form eines Kredits, den Sie über eine längere Laufzeit zurückzahlen. Wir kombinieren für unser Darlehen von Privat das Beste von Banken und Kreditmarktplätzen und arbeiten ohne Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren. Das bedeutet für Ihre Kreditanfrage: anonym, einfach und schnell.
Bei der Anfrage bestimmen Sie selbst, wie viel Kredit Sie benötigen und wie hoch die monatliche Rate sein soll. Das bietet Ihnen Flexibilität bei der Beantragung und der Suche nach einem passenden Darlehen. Da die private Kreditvergabe nicht direkt an die Schufa gekoppelt ist, wird bei einer anonymen Anfrage auch keine Schufa abgefragt. Sie selbst haben die Möglichkeit, den Kredit von Privat ohne Schufa zu beantragen.
Wie beantrage ich einen Kredit von Privat bei GIROMATCH?
1. Schritt: Kredit von Privatperson online beantragen
Damit Sie mit seriösen Privatpersonen zusammengeführt werden können, müssen Sie einen anonymen Online-Antrag ausfüllen. Der Kreditantrag verläuft in drei Schritten. Zuerst wählen Sie Ihre Kreditsumme und Ihre gewünschte Kreditlaufzeit. Daraus ergibt sich Ihre monatliche Rate, die Sie bezahlen möchten.
Ein Kredit über 10.000 Euro, den Sie in 5 Jahren abbezahlen, kostet zum Beispiel rund 190 Euro monatlich. Bei einem Kredit über 5.000 Euro liegt die monatliche Rate bei rund 95 Euro pro Monat. Wählen Sie eine monatliche Rate, die in Ihre persönliche Haushaltsrechnung passt.
2. Schritt: Antrag ausfüllen und abschicken
Als nächstes füllen Sie den Kreditantrag aus. Sie können die anonyme Kreditanfrage bei GIROMATCH ausfüllen, ohne sich zu registrieren. Das heißt, dass noch kein Vorname oder Nachname notwendig ist. Sie müssen aber Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihrem Beruf sowie zur finanziellen Situation machen.
Es wird gefragt, ob Sie beispielsweise zur Miete oder im Eigentum wohnen, oder ob Sie ein KFZ haben. Diese Fragen sind wichtig, da eine bessere Bonität zu mehr Angeboten von privaten Geldgebern und Banken führt. Senden Sie nun Ihre anonyme Anfrage ab.
3. Schritt: Privat-Angebot auswählen und abschließen
Im dritten Schritt erhalten Sie ein Kreditangebot von einem Geldgeber oder einer "P2P-Plattform". Dieses Angebot basiert auf Ihren Angaben aus dem Antrag. Damit Sie das Angebot abschließen können, sind nun Ihre persönlichen Angaben. Denn jeder Geldgeber möchte wissen, wem er sein privates Geld verleiht. Dies ist auch bei einem Kredit von Privat gesetzlich vorgeschrieben. Der Vorteil: Sie können die Angaben online eingeben und werden direkt weitergeleitet.
Je nach Kreditsumme verlangen Kreditgeber Nachweise zum Einkommen oder Vermögen. Sie sollten daher auch bei einem Privatkredit von Privat Einkommensnachweise zur Hand haben. Es reicht, diese per PDF oder Foto hochzuladen. Ein Einschicken per Post ist nicht notwendig. Diese Nachweise helfen Ihnen beim Antrag, denn jeder Kreditgeber möchte natürlich wissen, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen können.
Durch Matching bleiben Sie auch beim Privatdarlehen anonym
Wenn Sie alle Angaben getätigt haben, werden Sie immer mit einem privaten Geldgeber oder einer passenden Bank gematcht, die Ihnen ein unverbindliches Angebot unterbreiten. Sobald Sie notwendige Unterlagen eingereicht haben und sich ein Darlehen von Privat angebahnt hat, können Sie den Kreditvertrag online unterschreiben. Natürlich ist es möglich, die Dokumente per Post zu übersenden. Diese Dokumente senden Sie nicht an die privaten Investoren, sondern immer an die Servicebank oder die Kreditplattform wie GIROMATCH.
Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit von Privat?
Vorteile
- Einfacher Abschluss: Der Kredit wird online abgeschlossen und es ist keine Post oder Briefverkehr notwendig. Selbst bei der Aufnahme bei Bekannten ist der Abschluss einfacher, als bei einer Bank
- Bessere Zusagewahrscheinlichkeit: Privatkredite sind bekannt dafür, dass die Prüfkriterien nicht so streng sind, wie bei einem Kredit von einer Bank
- SCHUFA-Neutral: Die SCHUFA und andere Auskunfteien sind keine Pflicht. Eine schlechte Schufa ist kein Grund, abgelehnt zu werden
- Blankodarlehen ohne Sicherheiten: Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen und brauchen keinen zweiten Kreditnehmer
Nachteile
- Keine Beratung: Im Gegensatz zu einer Bank gibt es keine individuelle Beratung für Ihren Kreditwunsch
- Ohne Bank heißt nicht, ohne Unterlagen: Private Geldgeber wollen wissen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Es ist immer eine Kreditprüfung notwendig.
- Richtige Plattform finden: Peer-to-Peer-Plattformen sind oft jung und bieten nur Service per Email an. Individuelle Anfragen können nicht immer berücksichtigt werden.
- Höhere Zinsen: Von privat vergebene Kredite haben durchschnittlich höhere Effektivzinsen als Bankkredite.
Wie funktioniert der Kredit von Privat über eine Kreditplattform?
Um einen Kredit von Privat zu beantragen, mussten Kreditsuchende oft ein "Kreditprojekt" auf einer Online-Plattformen anlegen. In jedem Projekt stand früher, wofür der Kredit verwendet wird. Bei manchen Plattformen musste man sogar Bilder von sich selbst oder den geplanten Projekten hochladen.
So funktioniert eine Kreditplattform: Matching zwischen Anlegern und Kreditnehmern.
Die Service-Bank in der Mitte stellt sicher, dass die Abwicklung rechtlich sauber verläuft.
Das ist heute nicht mehr notwendig. Auf "Projekte" wird verzichtet und auch die Privatsphäre und der Datenschutz werden sichergestellt. Kreditplattformen funktionieren heute wie folgt. Sie müssen bei Privatkredit kein Projekt offenlegen, sondern stellen einen einfachen Antrag mit wichtigen Angaben. Auf Basis Ihrer Angaben übernimmt der GIROMATCH Matching-Algorithmus die Arbeit für Sie. Sie werden dann mit anderen Privatpersonen und finanzierenden Unternehmen verbunden. Diese haben bereits vorher Ihr Geld angelegt und mitgeteilt, welchen Personen Sie Darlehen bieten.
Das benötigen Sie für eine schnelle Beantragung
- PC, Laptop, Tablet oder Smartphone
- Internetzugang und aktueller Webbrowser (bspw. Chrome oder Firefox)
- Gültige E-Mail-Adresse zur Zusendung der Kreditunterlagen
- Ausweisdokument zum Nachweis der Identität Legitimation
Die folgenden Unterlagen sind nicht immer Pflicht, können aber bei der Beantragung helfen. Vor allem Nachweise zur Bonität erhöhen die Chancen auf Zusage:
- Einkommensnachweise, bspw. Gehaltszettel, Lohnnachweis, Rentenbescheid, Bescheid vom Arbeitsamt
- Aktuelle Kontoauszüge (PDF oder Online-Banking reicht)
- Informationen zu bestehenden Kreditraten
- Übersichtliche Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgabenrechnung)
Sobald gematcht wurde, übernimmt die Kreditplattform die Arbeit. Das heißt zum Beispiel, dass die Angaben im Antrag kontrolliert werden, was sich bei einer Bank "Kreditprüfung" nennt. Je nach Kreditgesuch wird dabei auch eine Schufa-Anfrage getätigt, denn nicht jedes Privatdarlehen ohne Bank ist auch ohne Schufa. Schließlich wollen private Anleger auch wissen, dass das Geld zurückgezahlt wird.
Ist die Prüfung abgeschlossen, kommt es zur Auszahlung des Geldes. Dies wird über eine Überweisung auf Ihr Konto ausgezahlt und ist meist in 24 Stunden auf dem Konto.
Warum ist bei GIROMATCH noch eine Bank dazwischen?
Obwohl das Geld von Privatpersonen kommt, wird jedes Darlehen von einer Bank vergeben. Das ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Bei einer Kreditplattform nennt sich diese Bank "Servicebank". Jede Kreditplattform hat eine oder mehrere Banken im Hintergrund. Die Bank "verkauft" den Kredit sofort nach Kreditvergabe an die Anleger, die Geld verliehen haben. Somit stellt die Servicebank sicher, dass der Ablauf sauber ist und die Gesetze eingehalten werden. Sie übernimmt auch die Weiterleitung der Gelder von Darlehensgeber zu Darlehensnehmer und umgekehrt.
Kredit von Privat: Das sagen unsere Kunden
Der GIROMATCH Kredit war der erste "Online"-Kredit, den ich aufgenommen habe. Dafür muss ich sagen, dass die Beantragung nicht nur schnell, sondern auch sehr einfach war.
Alternative: Privatkredit ohne Bank
Wer Geld erhalten möchten und dabei ganz auf eine Bank verzichten will, der kann einen Privatkredit aufnehmen. Wichtig hierbei ist, dass die kreditvergebende Person, der Geldgeber, dies nicht gewerblich tut. Am häufigsten ist dies der Fall, wenn man sich von der Familie oder von Verwandten, von Freunden oder Kollegen Geld leihen.
Diese private Kreditvergabe ist im Gesetz geregelt. Sie sieht auch keine Bank vor. Der Vorteile: Die lästige Schufaklausel entfällt und es ist möglich, mit einem negativen Schufa-Eintrag sich Geld zu leihen. Banken vergeben ohne Schufa so gut wie keine Kredite, aber im Bekanntenkreis kann dies anders sein. Hier zählt nicht nur die rein finanzielle Situation, sondern Sie können im kleinen Kreis Ihre Situation besser darstellen und erklären, wozu Sie das Geld benötigen.
Bei der privaten Kreditaufnahme sollten Sie dennoch auf folgende Dinge achten:
- Kosten: Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen und wie hoch der zahlbare Zinssatz ist. Zinsen ab 10% können auf mehrere Jahre Tausende von Euros kosten. Nutzen Sie einen Kreditrechner um zu kalkulieren, wie hoch die Kosten sind.
- Typ des Kredits: Banken vergeben immer Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass Sie jeden monat eine gleichbleibende Rate tilgen. Einen selbst verhandelten Privatkredit könnnen Sie aber auch als Tilgungsdarlehen oder als endfälliges Darlehen aufnehmen. Das endfällige Darlehen hat den Vorteil, dass Sie erst am Schluss den gesamten Betrag tilgen müssen.
- Vertrag: Halten Sie die wichtigsten Regelungen in einem Privatkreditvertrag fest. Hierzu zählen Kreditsumme, Laufzeit, vorzeitige Rückzahlungen. Regelungen zu Sicherheiten und das Vorgehen im Problemfall ist wichtig. Wenn Sie beispielsweise arbeitslos werden oder weitere Schulden auf Sie zukommen, sollten Sie eine Regelung festhalten.
- Freundschaft auf dem Spiel: Wenn Sie sich von Freunden oder Bekannten Geld leihen, sollten Sie sich der Konsequenzen bewusst sein. Denn wie jeder weiß: Bei Geld hört die Freundschaft auf.
Geldkreislauf: Von Mensch zu Mensch - der Algorithmus matcht.
Für diese Berufsgruppen eignet sich ein Privatdarlehen besonders
Für Berufs- und Personengruppen, die nicht immer einen Kredit von einer Bank kriegen, kann sich ein Privatdarlehen lohnen. Dazu zählen insbesondere:
- Selbstständige und Freiberufler. Hohe Unterschiede bei den monatlichen Einkünften erfordern viele Unterlagen bei der Beantragung.
- Studenten oder Azubis mit geringem Einkommen. Banken hapern bei der Kreditvergabe, da das Einkommen zu gering oder nicht regelmäßig ist.
- Rentner oder Pensionäre im hohen Alter. Viele Banken vergeben keine Kredite an Personen im hohen Alter.
- Geschäftsführer, Vorstände oder geschäftsführende Gesellschafter. Diese werden ähnlich wie Selbstständige behandelt und zählen zu einer höheren Risikogruppe, trotz hohem Einkommen.
Welche Anbieter gibt es für Kredite von Privat in Deutschland oder Österreich?
Der Kredit von Privat wird immer beliebter, auch in Deutschland. Während in England und den Vereinigten Staaten von Amerika private Kreditgeber seit Jahren etliche Milliarden Dollar verleihen, war Deutschland lange Zeit im Verzug. Doch Kreditvermittler und P2P-Plattformen haben die private Geldvergabe wiederbelebt.
Zu den größten Anbietern von Privatkrediten zählen in Deutschland die Plattform auxmoney aus Düsseldorf, die auf Verbraucher, Selbstständige und mittlerweile sogar Firmen spezialisiert ist.
Smava ist mittlerweile Kreditvermittler für Banken, hat jedoch als Peer-to-Peer-Plattform angefangen und vergibt auch heute noch eigene Kredite. So ist es bei smava auch noch möglich, als Privatanleger Geld anzulegen.
GIROMATCH hat mit dem Deutschlandportfolio ein Produkt für private Kreditgeber und privat Anleger geschaffen, die sich gegenseitig Geld von Privat leihen können.
Schon gewusst? Mehr als 2 Milliarden Euro Privatkredite vergeben
Nach Zahlen der Plattform "altfi.com" und Schätzungen von Statista werden jährlich dreistellige Millionenbeträge von Privat an Privat vermittelt. Damit sind Privatkredite eine wachsende Alternative zum klassischen Bankkredit.
Quelle: www.altfi.com, Statista Digital Market Outlook, eigene Recherche.
Das Darlehen von Privat, das in England und USA auch als "Peer-to-Peer-Kredit" (P2P-Kredit) bekannt ist, schließt eine wichtige Lücke für viele Menschen. Erst recht seit der Finanzkrise sind viele Menschen unzufrieden mit der Arbeit der Banken und suchen nach Alternativen. Ein Kredit ohne Bank im Internet ist daher eine gute Lösung für viele. Heute bevorzugen viele vor allem die Einfachheit und Schnelligkeit von Kreditmarktplätzen. "Von Privat, für Privat" heißt nicht mehr nur Nachbarschaftshilfe unter Freunden und Bekannten, sondern ist in ganz Deutschland möglich.
Wofür steht eigentlich P2P?
"P2P" ist eine Abkürzung für das Englische "Peer-to-Peer". Dies bedeutet übersetzt so viel wie "Mensch-zu-Mensch". Eine P2P-Plattform ist also eine Plattform, auf der Kredite von Mensch zu Mensch vergeben werden. Ein weiterer bekannter englischer Begriff ist das sogenannte "Crowdlending". Übersetzt bedeutet dies "Schwarmfinanzierung". Der Schwarm sind die privaten Anleger, die gemeinsam Geld verleihen und es für ein Darlehen an Privat vergeben.
Giromatch erklärt: So funktioniert das Matching
Die wichtigsten Fragen zum Thema Privatkredit
Was sind P2P-Kredite?
Wo kann ich P2P Kredite beantragen?
P2P Kredite werden fast immer online beantragt. Hierbei gibt es zwei Unterscheidungen: Klassische Anbieter, bei denen jeder Kreditnehmer ein "Projekt" offen legen muss, um seine Chancen der Kreditaufnahme zu erhöhen. Erster Anbieter war damals auxmoney, die dieses Angebot populär gemacht haben. GIROMATCH hingegen bietet eine vollautomatisierte Abwicklung über einen klassischen Kreditantrag. Dadurch wird Ihre volle Anonymität geschützt und Sie müssen nicht offenlegen, wofür genau Sie das Geld verwenden möchten. (Kredit ohne Zinsen) liegen diese in der Regel zwischen 1,99% und 13,99% eff. p.a.
Wer vergibt P2P Kredite in Deutschland?
P2P Kredite werden zwar von Banken vergeben, da die Kreditvergabe in Deutschland rechtlich geregelt ist, doch das Geld kommt von Privatpersonen. Wenn Sie einen P2P Kredit nehmen wollen, stammt das Geld also aus einer Geldanlage. Anleger für Peer to Peer Kredite sind Privatinvestoren oder Firmen, die sich für eine Geldanlage mit einem überschaubaren Risiko eine attraktive Rendite wünschen. Die bekanntesten Plattformen in Deutschland sind neben GIROMATCH unter anderem auxmoney sowie smava.
Brauche ich eine Sicherheit?
Für die meisten P2P Kredite sind keine dinglichen Sicherheiten des Kreditnehmers erforderlich. Es handelt sich also um ein sogenanntes Blankodarlehen. Lediglich Lohn- oder Gehaltsabtretungen sind im Kreditvertrag geregelt, falls es zuu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte. Zur Prüfung wird eine Schufaabfrage durchgeführt. Sie beeinträchtigt Ihren Schufascore nicht, ist den meisten Anlegern aber in Kombination mit einer automatischen Prüfung der Einnahmen und Ausgaben Nachweis genug für die Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität des Kreditnehmers.
Gibt es P2P Kredite ohne Schufa?
Plattformen, die Peer to Peer Kredit vergeben, wollen Anleger und Kreditnehmer schützen. Deshalb wird bei der Kreditgenehmigung unter anderem der Schufascore geprüft. Ganz ohne Schufa läuft die Genehmigung des Kredits also nicht ab. Prinzipiell sind die Anforderungen an die Bonität bei P2P Krediten jedoch erheblich geringer als bei einem klassischen Bankkredit.
Auf welche Risiken soll ich bei einem Peer-to-Peer-Kredit achten?
Die Kreditbeantragung ist kostenlos und unverbindlich. Bis zur Vertragsunterschrift entstehen grundsätzlich keine Verpflichtungen und keine Auslagen. Erst mit Abgabe der Unterschrift wird der Kreditvertrag mit allen Rechten und Pflichten wirksam. Diesen können Sie dennoch nach deutschem Gesetz für 2 Wochen danach widerrufen. Für Anleger besteht jedoch das Risiko des Ausfalls der Kreditnehmer und damit des eingesetzten Kapitals.
Kredit von Mensch zu Mensch - Eine Übersicht von Crowdlending Plattformen
Im Gegensatz zum Bankkredit kommt das Geld beim Giromatch Privatkredit von Privatpersonen und Investoren (sogenanntes Crowdlending). Das Geld, was Sie jeden Monat zurückzahlen, wird an Privatpersonen weitergeleitet. Diese "investieren" also in einen Kredit in Sie. GIROMATCH übernimmt diese Arbeit und leitet das Geld weiter. Zins- und Tilgung kommen auf das Bankkonto der Anleger.
Dadurch schließt sich der Kreislauf. Anleger investieren einen Geldbetrag, den Sie mit der Auszahlung erhalten. Über die Laufzeit des Kredits kommt das Geld von Ihnen zurück. Anleger erhalten dafür etwas mehr (der Zins). Somit verbleibt das Geld nicht für 0% auf dem Sparbuch - eine "win-win"-Situation.
Auch bei Giromatch werden die Zins- und Tilgungszahlungen an Privatpersonen weitergeleitet, die davon profitieren, höhere Zinsen zu erhalten als bspw. auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto. Daraus entsteht eine „win-win“-Situation: Kreditnehmer erhalten ein attraktives Kreditangebot und Kreditgeber erhalten eine adäquate Verzinsung auf Ihre Geldanlage.
Weitere Crowdlending und Crowdfunding-Plattformen finden Sie auch in unserer Übersicht "Guide zu Crowdfunding-Plattformen". Wir werfen dort auch einen Blick auf Kreditplattformen für gewerbliche Kredite.
