Kredit ablösen und Zinsen sparen

Umschuldung durch günstige Kreditablöse

  • Kredite ablösen
  • Zinsen sparen
  • Günstigen Kredit sichern
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Kredit vorzeitig ablösen und Zinsen sparen - GIROMATCH hilft

Sie haben noch alte Kredite und möchten diese Kredite vorzeitig Kredite ablösen? Sie möchten wissen, wie viel Sie bei einer vorzeitigen Kreditablöse sparen können, oder überlegen vielleicht, ob Sie nicht sogar umschulden und von den billigen Kredit-Zinsen profitieren? Vielleicht haben Sie auch mehrere Kredite bei Santander, Targobank, Bank11 und Co, die Sie vorzeitig ablösen oder zusammenlegen möchten, um nur noch eine bequeme Rate zu günstigeren Zinsen zu zahlen.
Giromatch hilft Ihnen dabei und zeigt, wie man einen Kredit vorzeitig ablöst, Zinsen spart oder richtig umschuldet. Mit Giromatch finden Sie nicht nur kostenlose Infos und Musterschreiben, um Zinsen zurück zu erhalten, sondern Sie können sich auch billige Zinsen für einen neuen Kredit sichern

Kredit-Ablöse bei GIROMATCH - Ihre Vorteile

  • Kredit vorzeitig ablösen und Zinsen zurück erhalten
  • Zinsen und Ersparnis berechnen
  • Musterbrief und Musterschreiben, um vorzeitig Kredit zu tilgen
  • Tipps zum umschulden und Kredit mit anderem, günstigeren Kredit abzulösen

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Warum vorzeitig Kredit ablösen? Zinsersparis sichern und günstig Umschulden

Warum sollte jeder Kreditnehmer überlegen, ob er einen Kredit vorzeitig ablösen soll? Das ist ganz einfach: Sie können Geld sparen! Doch warum genau jetzt und wann lohnt es sich? Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Gründe und erklären, in welchen Fällen es sich besonders lohnt

Beispiel 1: Altes Darlehen mit hohen Zinsen vorzeitig zurückzahlen

Das erste Beispiel ist sehr einfach: Wir sind in Deutschland seit Jahren im "Zinstief". Die Kreditzinsen für Verbraucher waren noch nie so billig, an jeder Ecke kriegt man Schnellkredite, Online-Kredite und seit neustem auch Kredite von Privat zu günstigen Zinsen hinterhergeworfen. Doch viele Kreditnehmer wissen garnicht, dass die Zinsen viel billiger sind als noch vor vielen Jahren. Viele haben die Auto Finanzierung bei der Santander zu 9,99% abgeschlossen, oder zahlen noch 6,99% für einen Kredit bei der Postbank. Dabei könnten sie, wenn sie einen neuen Kredit beantragen würden mittlerweile einen Kredit zu 3,99% oder noch verrückter einen Kredit ohne Zinsen erhalten.
Aber zurück zur Berechnung: Wenn Sie das alte Darlehen einfach ablösen und beispielsweise etwas vom Ersparten nutzen, könnnen Sie bares Geld sparen.

Kreditablösung Rechen Beispiel

Rechen-Beispiel: Vorzeitige Ablöse mit Vorfälligkeitsentschädigung gegen Bar

Sie haben vor 24 Monaten einen Kredit über 7.500 Euro aufgenommen zu 6,99% eff. Zins, 4 Jahre Laufzeit und möchten diesen jetzt ablösen.
Wenn sie die noch offene Restschuld von 3.846,77 Euro jetzt auf einen Schlag zurückzahlen, die Vorfälligkeitsentschädigung ("Ablösegebühr") von 38,47 Euro zahlen, sparen Sie alles in allem fast genau Euro 250,00 an Zinsen.

Beispiel 2: Alten Kredit mit neuem Kredit ablösen - Teuren Zins gegen günstigen Zins tauschen

Wann man die Kreditablöse nicht aus eigener Tasche finanzieren kann oder möchte, dann hat man mit der Aufnahme eines neuen Kredits gute Möglichkeiten, Geld zu sparen, ohne groß etwas tun zu müssen. Bei dieser sogenannten Umschuldung tauschen Sie sozusagen einen teuren Kredit mit hohem Zins (das alte Darlehen) gegen einen neuen Kredit mit einem billigeren Zins.
Das hat mehrere Vorteile:

  • Es kostet Sie kein Geld ("Liquidität"), da Sie einen Kredit mit einem anderen ablösen
  • Sie tauschen hohen Zins gegen günstigen Zins und profitieren vom Zinstief
  • Sie können mehrere Kredite auf einmal ablösen und nur noch eine einzige Rate zahlen

Was heißt das? Ein Rechenbeispiel vom Vergleich zweier Kredite

Sie haben den alten Kredit seit 12 Monaten und zu einem eff. Zins von 6,99% abgeschlossen. Sie haben jetzt noch 3.873,69 Euro offene Restschuld (1.126,31 Euro wurden durch Sie mit den monatlichen Raten getilgt). Wenn Sie jetzt die Entscheidung treffen, den Kredit durch einen anderen Kredit abzulösen und damit umzuschulden, dann ergibt sich folgende Rechnung:
Den neuen Ablösekredit über 3.900 Euro schließen Sie für 3 Jahre zu einem jetzt günstigen Zins von 3,99% ab. Das Geld geht direkt zur Ablöse an die alte Bank. Der neue Kredit kostet Sie über die nächsten 36 Monate nur noch 233,94 Euro Zinsen, statt 417,92 Euro Zinsen, wie es beim alten Kredit gewesen wäre. Das ergibt eine Gesamtersparnis von 183,98 Euro

Kreditablöse berechnen Alter Kredit Ablöse durch neuen Kredit
Kreditsumme 5.000 € 3.900 €
Laufzeit bei Beginn 48 Monate 36 Monate
Restlaufzeit 36 Monate 36 Monate
Eff. Jahreszins bei Abschluss 6,99% 3,99%
Zinskosten gesamt 417,92 € 233,94 €
Sparpotenzial 183,98 €

Beispiel 3: Dispo ablösen und statt 10% nur noch 4% Zinsen zahlen

Die bekannteste Ablöse ist die Dispo-Ablöse: Bei ihr wird der offene Dispokredit einfach über einen Ratenkredit abgelöst. Der Vorteil ist einfach: Dispokredite auf das Girokonto sind meist extrem teuer. Auch für langjährige Kunden fallen außerhalb der Limits schnell Zinsen von 10% oder sogar 15% p.a. an. Da ist jeder normale Ratenkredit viel günstiger.
Also: Statt Konto überziehen lieber mit einem normalen Darlehen und geringen Kosten zahlen

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Vorteile bei der vorzeitigen Kreditablösung

Neuen Kredit aufnehmen

Schnell und bequem von Zuhause

Mit modernen Online-Krediten ist das Umschulden und Zurückzahlen einfacher denn je. Sie müssen nicht zur Bankfiliale laufen, sondern können anhand der Musterbriefe und Vorlagen mit ein paar Mails und einem einfachen Online-Antrag alles von der Couch aus erledigen.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Geld sparen und Zinsen zurück kriegen: Zinsersparnis

Günstig, Günstiger, Online-Kredit. Niedrige Zinsen, 0%-Angebote und kostenlose Kreditablöse sind mittlerweile nahezu Gang und Gäbe im Kreditgeschäft. Sparen Sie bares Geld mit einer Umschuldung - ohne Filiale und ohne Öffnungszeiten.
Transparenz & finanzielle Freiheit

Einfach Kredite vergleichen und Zinsen berechnen

Mit Online-Kreditvergleichen können Sie auf einmal mehrere Kreditangebote vergleichen und haben jederzeit einen Überblick über aktuelle Kreditzinsen am Markt. Durch gesetzliche Regelungen sind die Berechnungen für Ablösegebühren (Vorfälligkeitsentschädigung), als auch für Zinsrechner einfacher denn je.

Kredite zusammenlegen, Schulden tilgen, eine Rate zahlen

Kredite umschulden und nur noch eine Rate zahlen

Bei einer Ablöse können Sie nicht nur einen, sondern gleich mehrere Ihrer Finanzierungen vorzeitig beenden. Ob KFZ-Finanzierung, Ratenkredit oder ein Minikredit , der vielleicht noch offen ist: Schulden Sie alles einfach auf eine einzige Rate um.s

Zinsen sparen durch günstigen Kredit

Verglichen mit den Kreditangeboten vor einigen Jahren sind die Zinssätze heute deutlich günstiger. Auch wenn in den nächsten Jahren das Zinsniveau vielleicht wieder ansteigen wird – ein Ende der Politik der günstigen Zinsen ist nicht abzusehen. Die derzeitige Niedrigzinsphase und die damit einhergehenden Zinsersparnisse sind daher der wichtigste Grund für eine Kreditablösung.

Die Vorteile im Überblick:

  • Günstige Zinsen sparen Ihnen bares Geld!
  • Die monatliche Belastung durch die Kredite sinkt
  • Schnellere Tilgung bei gleichbleibender Rate

Wie löse ich einen Kredit ab? Musterschreiben und Vorlage zur Kreditablöse

Hier das Musterschreiben herunterladen.

Jetzt downloaden (PDF)

Kreditablösung bei Immobilienfinanzierungen

Gerade bei langfristigen Immobilienfinanzierungen bringt eine Kreditablösung mehrere tausend Euro Ersparnis. Schon bei Zinsunterschieden von 0,2 Prozent lohnt sich eine Umschuldung! Der günstigste Zeitpunkt für eine Kreditablösung bei einer Immobilie ist das Auslaufen der Zinsbindungsphase. Hier lohnt sich ein Blick in Ihren Kreditvertrag: Sollte die Zinsbindung in den nächsten 12 Monaten auslaufen, beginnen Sie die Suche nach einem attraktiven Angebot an besten sofort. Nur die wenigsten Kunden wissen, dass ihnen nach §489 BGB ein Sonderkündigungsrecht zusteht, wenn ihre Zinsbindung bereits seit mehr als 10 Jahren läuft. Möchten Sie Ihren Kredit zurückzahlen, ist allerdings eine Kündigungsfrist von 6 Monaten einzuhalten. Läuft die Zinsbindungsfrist in weniger als 12 Monaten aus, sollten Sie sich bei Ihrer Bank über ein Forward-Darlehen beraten lassen. Durch eine Kreditablösung mit dieser Finanzierungsform lassen sich heutige günstige Zinssätze für die Zukunft festhalten. 

Tipp: Behalten Sie den Termin für das Auslaufen Ihrer Zinsbindung im Blick! Verpassen Sie den richtigen Zeitpunkt für die Kreditablösung, verschenken Sie bares Geld! Erfragen Sie bei mehreren Kreditinstituten neue Finanzierungsangebote und beziehen Sie auch Onlinebanken mit ein!

Mit der Umschuldung kleiner Kredite die Übersicht verbessern

Einen Kredit aufzunehmen ist heute einfacher denn je. Einen Kreditantrag können Sie sogar im Internet stellen. Je nach Darlehensbetrag fällt eine Kreditentscheidung oft schon innerhalb weniger Minuten. So lassen sich viele Wünsche erfüllen – attraktive Konditionen erleichtern Ihne die Kaufentscheidung. Die Finanzierung der Immobilie, der Autokauf, die Urlaubsreise oder die neue Waschmaschine – Ratenzahlungen sind überall möglich. Die aufzubringenden Zinsen fallen dank des niedrigen Zinsniveaus derzeit kaum ins Gewicht. Doch je häufiger diese bequeme Form der Zahlung in Anspruch genommen wird, desto schwieriger wird es, den Überblick über alle Verbindlichkeiten zu behalten. Können die Kunden den Kredit nicht zurückzahlen und geraten in Verzug, wird es richtig teuer. Dann drohen hohe Inkassokosten und die vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages durch die Bank. Solche Unregelmäßigkeiten werden bei der SCHUFA gemeldet. Eine dokumentierte mangelnde Bonität des Schuldners erschwert das Abschließen von Handyverträgen oder anderen Ratenzahlungsvereinbarungen. Richtig weh tut es dann, wenn Schuldner eine Wohnung suchen und keine unbelastete SCHUFA-Auskunft vorlegen können. 

Eine Kreditablösung kann hier Abhilfe schaffen. Sie fasst alle Verbindlichkeiten zu einem Darlehen zusammen und hilft Ihnen somit bei der Bewältigung dieser.

Die Details (Gebühren, kostenlose Tilgung etc.) des Kredits sind im Vertrag geregelt

Geld leihen sollte stets vertraglich geregelt werden. Die Konditionen des Kreditgeschäftes finden sich im Darlehensvertrag – wer über eine Kreditablösung nachdenkt, sollte diesen kennen. In der Regel ist eine Kündigung des Kredites vor Ende der Laufzeit möglich, sie ist jedoch an bestimmte Bedingungen geknüpft. Mit Beendigung des Vertrages fordert die Bank das verliehene Geld bzw. die noch offene Restsumme zurück. Diese Tilgung kann durch den Kunden selbst erfolgen. Möchte der Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen, fragt er als erstes bei seinem kreditführenden Institut nach der Ablösesumme. Bei einer Umschuldung auf ein anderes Kreditinstitut übernimmt dieses in der Regel alle Formalitäten und gleicht den Betrag aus. Außerdem werden hinterlegte Kreditsicherheiten übergeben. 

Vorfälligkeitsentschädigungen müssen berücksichtigt werden

Mit Zinsen verdienen Banken ihr Geld – eine vorzeitige Kreditablösung ist daher nicht gern gesehen. Sie sorgt für erheblichen Aufwand und kürzt die Einnahmen des Geldgebers. Daher sind sogenannte Vorfälligkeitszinsen in den Finanzierungsverträgen durchaus üblich. Gerade bei langfristigen Verträgen, wie etwa einer Immobilienfinanzierung oder bei Investitionen in Unternehmen, kassiert die Bank mit dieser „Strafzahlung“ einen Ausgleich für den entgangenen Gewinn. Bei Ratenkrediten mit Verbrauchern begrenzt der Gesetzgeber allerdings die Vorfälligkeitsentschädigung auf ein Prozent der Restschuld. 

Sie verbessern Ihre Schufa-Akte

Die SCHUFA speichert Kreditdaten von nahezu allen Bankkunden in Deutschland. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird dieser im Regelfall der SCHUFA gemeldet, sehen Sie auch unseren Beitrag zu Schufa-Einträgen, wann Sie welche erhalten. Mehrere Kredite können in der SCHUFA einen falschen Eindruck hinterlassen und führen manchmal zur Verschlechterung Ihrer Bonität. Wenn Sie diese Kredite ablösen, bereinigen Sie damit auch Ihre SCHUFA. Denn nach einer Frist werden die bestehenden Kredite gelöscht, sodass nur noch eine Verbindlichkeit in Ihrer SCHUFA-Akte eingetragen ist.

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