Kredit ohne Schufa

Kredit trotz Schufa

  • Ohne Vorkosten
  • Ohne Schufa
  • Auch mit negativer Schufa
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Auszeichnung zum finnovativstem FinTech 2016

*Bonität vorausgesetzt. Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 7.500 €, Laufzeit 3 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags.

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa: 100% seriös

Sie benötigen dringend einen Kredit, aber Ihre Hausbank lehnt Sie ab? Sie haben ein festes Gehalt, aber eine schlechte Schufa? Sie sind kreditwürdig, aber ein negativer Schufa-Eintrag aus einer alten Rechnung macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung? Sie müssen nicht länger verzweifeln: wir haben eine Lösung für Sie. Mit dem Kredit ohne Schufa von Giromatch erhalten Sie einen Kredit, wenn Ihre Bank Sie aufgrund einer schlechten Schufa ablehnt. Giromatch hilft Ihnen, eine passende finanzielle Lösung zu finden. Denn eine vor Jahren unbezahlte Handyrechnung oder ein kurzzeitig überzogenes Girokonto sind kein Grund dafür, dass Sie jahrelang keinen Kredit mehr erhalten sollten oder fürchten müssen, Ihre eigene Bank zu besuchen.

  • Kredit ohne Schufa-Eintrag - Ihr Kredit wird nicht in der Schufa aufgeführt
  • Kredit ohne Schufa-Auswirkung - Ihr Score-Wert wird nicht verändert
  • Keine Vorkosten oder Drittprodukte - Ihr Kredit, wie er sein soll

Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditentscheidung fällen. Hierzu werden externe „Auskunfteien“ zu Rate gezogen, die Daten über das Zahlungsverhalten von deutschen Verbraucher speichern. Diese Daten sollen Banken und Versicherungen helfen, die Kreditwürdigkeit schnell zu überprüfen, um zu entscheiden, ob ein Darlehen ausgezahlt wird. Doch das ist der Nachteil: Auskunfteien speichern Millionen, teilweise Milliarden von Datensätzen, die veraltet sein können und nicht die eigentliche Bonität des Kreditnehmers widerspiegeln. Dennoch vertrauen Banken und Finanzinstitute auf diese Daten und verweigern einen Kreditantrag, wenn eine negative Schufa erkannt wird.

Kreditnehmer, die einen Kredit trotz negativer Schufa suchen, müssen jedoch nicht länger verzweifeln. Giromatch hat erkannt, dass eine negative Schufa nicht immer ein Grund ist, einen Kreditnehmer abzulehnen, weshalb wir Sie nicht pauschal ablehnen, wenn sie einen schlechten Schufascore haben. Es gibt wichtigere Gründe, die Bonität eines Verbrauchers zu beurteilen. Daher gehen wir auf Ihre persönlichen und finanziellen Umstände ein und betrachten jeden Kredit individuell.

Wie funktioniert der Kredit ohne Schufa?

Eine Schufa-Auskunft ist für die meisten Banken und Kreditvergleiche Zwang. Sie sind sogar gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität von Kreditnehmern bei jeder Anfrage zu überprüfen. Dabei verlassen sie sich auf Daten von Auskunfteien, darunter auch die Daten von Deutschlands größter Auskunftei, der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (Schufa). Bei einer schlechten Schufa werden die persönlichen und finanziellen Verhältnisse selten beachtet. Selbst der Berater Ihrer Hausbank wird Sie ablehnen, da er an die Weisungen der Bank gebunden ist. Das bereitet für viele kreditwürdige Kunden ein Problem, da trotz festem Gehalt und gesichertem Wohnsitz eine Ablehnung droht.

Das muss nicht sein: Giromatch ist ein Kreditmarktplatz, bei dem Kredite an Privatpersonen und Partner vermittelt werden. Wir prüfen daher nicht nur Ihre Schufa, sondern schauen uns Ihre individuellen Verhältnisse genau an, um zu beurteilen, ob und in welcher Höhe Sie einen Kredit erhalten. Dadurch ist es möglich, Kredite trotz Schufa anzubieten, da wir bei der Lösungssuche nicht an die Richtlinien einer einzigen Bank gebunden sind. Der Kreditantrag ist gänzlich einfach. Zuerst stellen Sie eine anonyme Konditionsanfrage. Hierbei verzichten wir auf eine Schufaauskunft und betrachten Ihre Angaben auf individueller Basis. Das ermöglicht es uns frühzeitig, Ihnen eine passende Finanzierungslösung anzubieten. Bis zu diesem Punkt ist der Kredit von Privat ohne Schufa, da wir noch keine Schufa-Erlaubnis eingeholt haben. Sollte Ihnen das Angebot zusagen, registrieren Sie sich und ergänzen Ihren Antrag.

Ob Darlehen von Privat trotz Schufa oder einfacher Online Kredit: auch wir haben bestimmte Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, damit wir Ihnen einen Kredit anbieten können:

  • Deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Bankkonto
  • Volljährigkeit
  • Arbeitsverhältnis/geregeltes Einkommen
  • Nicht überschuldet

Ein Kredit trotz Schufa ist ohne Probleme möglich, aber auch wir betrachten die individuelle Situation der Antragenden und setzen klare Grenzen. Das Ziel eines schufafreien Kredits ist es nicht, überschuldete Menschen weiter in die Schuldenspirale zu treiben. Daher ist für Menschen ohne Beschäftigung oder Verbraucher ohne geregeltes Einkommen ein Kredit ohne Schufa nicht möglich.

Kredit ohne Schufa online beantragen: so geht`s

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Was bedeutet Kredit ohne Schufa

Es gibt unzählige Vorurteile zum Kredit ohne Schufa, auch bekannt als „Schweizer Kredit“. Manche sagen, es gibt sie gar nicht, oder nur von unseriösen Kredithaien. Manchmal hört man auch, dass solche Darlehen nur mit 3-stelligen Zinsen vergeben werden und man endlos zahlt. Doch das Bild hat sich mittlerweile geändert. In der Tat war der Markt für Kredite ohne Schufa-Eintrag jahrelang von vielen unseriösen Anbietern besetzt. Es kam oft zu Vorkosten und horrenden Gebühren. Manche Anbieter boten sogar Hausbesuche an, bei welchen Drittprodukte und hohe Spritkosten veranschlagt wurden. Doch Vorkosten, Gebühren und horrende Zinsen gehören der Vergangenheit an: schufalose Kredite sind keine Seltenheit mehr werden von Privat oder sogar von spezialisierten Banken vergeben. Durch den Wandel des Internets gibt es sogar Online Kredite ohne Schufa, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

„Kredit ohne Schufa“ hat verschiedene Erklärungen. Manche Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird („Anfrage Konditionen“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Auskunftei oder ggf. keine Auskunftei einbezogen wird und die Kreditwürdigkeit anhand von weiteren Kriterien beurteilt wird. Somit ist ein Kredit trotz schlechter Schufa möglich, da auf bspw. das Einkommen oder der Job geachtet wird. Dies ist insbesondere für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst relevant, da diese meist ein gesichertes Einkommen haben.
Bei anderen Anbietern bedeutet ein schufafreies Darlehen, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß niemand, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank.
Auf eines sollten Sie jedoch immer achten: jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft anfragt, sollte lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, da diese keinen Einfluss auf Ihren Scorewert hat. Sollte eine „Anfrage Kredit“ gestellt werden, kann dies Ihren Scorewert verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führen.

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Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autokredit, Autofinanzierung & KFZ-Finanzierung
Das Auto ist das am meisten finanzierte Konsumobjekt in Deutschland. Jedes Jahr werden über 20 Milliarden Euro nur zur Finanzierung von Autos aufgenommen, das sind über 5.000 Kredite pro Tag! Daher kann Autofinanzierung mit negativer Schufa eine Hürde sein – muss es aber nicht. Eine KFZ-Finanzierung ohne Schufa funktioniert wie folgt: zuerst beantragen Sie ein Darlehen bei Giromatch, reichen alle Unterlagen ein und sichern sich den Autokredit ohne Schufa. Erst danach kaufen Sie das Auto. Im Gegensatz zur Autofinanzierung bei der Bank hat dies zwei Vorteile: zum einen müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn normalerweise wollen Banken die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor Sie ein KFZ-Darlehen vergeben.
Zum anderen haben Sie die Chance, den Barzahlerrabatt beim Händler zu erhalten, da Sie das Auto direkt in bar vor Ort bezahlen, was zu einem Abschlag bei den Konditionen führen kann. Dies kann je nach Konditionen sogar zu einer verbesserten Ertragslage führen als ein besicherter Kredit von einer Bank.

Baufinanzierung ohne Schufa: bessere Konditionen durch besseren Scorewert
Beim Abschluss einer Baufinanzierung wird Ihre Kreditwürdigkeit sehr genau geprüft. Sie müssen zahlreiche Unterlagen und Nachweise einreichen, was meist mit mehreren Terminen bei Ihrem Bankberater verbunden ist. Jede Bank, die Ihnen ein Immobiliendarlehen anbietet, wird vorher ihren Schufa-Wert prüfen, auf Basis welcher die Konditionen bestimmt werden. Natürlich wird auch Ihre Einkommenssituation und Ihr Berufsverhältnis betrachtet, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Eigenkapital Anteil, den Sie einzahlen möchten. Viele Faktoren spielen eine Rolle.
Aufgrund der Höhe der Finanzierung, die bei einer Baufinanzierung sehr schnell mittlere bis hohe 6-stellige Beträge aufweist, hat Ihr „Scorewert“ einen Einfluss auf den Zins. Ein Unterschied von 1% beim Effektivzins kann bei einem Darlehen über 200.000 € bereits 10.000 € erreichen, das Sie mit einem besseren Score erhalten.
Eine Baufinanzierung ohne Schufa bedeutet Folgendes: sollten Sie Kreditbedarf haben und planen, zukünftig eine Baufinanzierung aufzunehmen, kann es sich lohnen, einen schufafreien Kredit zu beantragen, der nicht in Ihren Schufa-Scorewert einfließt. Durch den verbesserten Score werden Ihre Zinsen bei der Baufinanzierung günstiger, was durch die Länge des Darlehens zu großen Einsparungen führen kann.

Ist der Sofortkredit ohne Schufa ohne Vorkosten?

Ja. Sie werden zu keiner Zeit gebeten, Vorkosten oder Gebühren zu zahlen, ohne einen schufafreies Darlehen zu erhalten. Wir werden Sie zu keiner Zeit dazu auffordern, uns Gebühren zu überweisen. Wir verzichten auch auf den Abschluss von Restschuldversicherungen, Lebensversicherungen und sonstigen Drittprodukten und führen diese nicht in unserem Angebot. Bei uns erhalten Sie das, was Sie möchten: einen Kredit wie er sein soll – ohne Vorkosten, ohne Gebühren und ohne intransparente Angebote. Giromatch finanziert sich durch eine einmalige Vermittlungsprovision unserer Finanzpartner, die Sie in Ihren Vertragsunterlagen einsehen können.
Fallen Sie nicht auf unseriöse Anbieter herein, die von Ihnen Vorabzahlungen fordern - ein Kredit trotz Schufa ist möglich!

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Was ist die Schufa und warum hat sie so viel Macht?

Schufa ist eine Abkürzung und steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es ist ein deutsches Unternehmen („Holding AG“), das eine Vielzahl von Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen verfügt. Diese Daten erhält sie von Vertragsunternehmen. Das sind meist Banken, Versicherungen oder auch Telefongesellschaften. Man schätzt, dass die Schufa insgesamt über 750 Millionen Einzeldaten zu über 65 Millionen Personen in Deutschland besitzt. Täglich werden bis zu 350.000 Auskünfte an Vertragsunternehmen erteilt. Wenn Banken Kredite vergeben, fragen sie deshalb durch eine Score-Auskunft die vorhandenen Informationen über den Kreditnehmer ab und prüfen die Bonität der Kreditnehmer. Das Darlehen einer Bank ist somit ein Kredit mit Schufa, da immer eine Schufa-Auskunft gezogen wird. Die Schufa liefert den Partnern daraufhin einen „Schufa-Score“. Dieser Scorewert, der sich zwischen den Buchstaben „A“ bis „P“ bewegt, gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt.
Der Schufa-Score und die vorhandenen Einträge des Kreditnehmers sind also von hoher Bedeutung für Banken, da Banken ihre Bonitätsberechnung oftmals auf Basis der Auskunftei aufbauen. Ist ein negativer Schufa Eintrag vorhanden, lehnen fast alle Banken den Kreditnehmer ab. Die meisten deutschen Banken bieten keinen Kredit trotz schlechter Schufa an, da sie der Schufa-Auskunft vertrauen. Genauso ist ein Kredit mit schlechter Schufa schwierig, da Banken bei der Kreditvergabe konservativ vorgehen.

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Wenn Sie einen klassischen Kredit beantragen, sollten Sie immer darauf achten, dass die Bank nur eine Konditionsanfrage („Anfrage Konditionen“) bei der Schufa stellt und keine Kreditanfrage („Anfrage Kredit“). Letzteres, eine „Anfrage Kredit“, kann negativen Einfluss auf Ihre Bonität.

So prüfen Banken die Bonität: kein Kredit mit schlechtem Schufa-Score Diagramm Kredit ohne Schufa Schufa-Score vs. Ausfallwahrscheinlichkeit

So sehen die Banken Ihre Bonität: eine Schufa-Auskunft

Seit 2010 ist es möglich, eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einzuholen und selbst zu sehen, welche Informationen gespeichert sind. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Informationen nach §34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) jährlich kostenfrei zu. Sie Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, welche Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Scorewert bewegt sich nach verschiedenen „Ratings“. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist hierbei der beste Wert und besagt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußert gering ist. Ein Wert von 50 hingegen bedeutet, dass die Schufa davon ausgeht, dass Zahlungsschwierigkeiten weitaus wahrscheinlicher sind.

So kann eine Schufa Auskunft aussehen: Tabelle Kredit ohne Schufa Schufa Auskunft

Tipp: Negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Rechnung nicht bezahlt – das kann jedem passieren. Sei es durch einen längeren Urlaub, durch einen Umzug mit neuer Anschrift oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung kann zu Problemen führen. Schon ist es passiert und man hat einen negativen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Kommt es zu Mahnungen und einem negativen Schufa Eintrag, hat dies Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits.
Zum Schutz von Verbrauchern ist es daher möglich, einen negativen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Aufgrund des großen Datenvolumens und der Fülle an Informationen ist es auch möglich, dass bei der Schufa hinterlegte Informationen veraltet oder falsch sein können. Man sollte als Verbraucher daher das Recht einer Selbstauskunft wahrnehmen, um Einträge zu erkennen, die man löschen lassen möchte. Die Löschung kann man direkt bei der Auskunftei beantragen. Die Bedingung für die Löschung ist es, dass die Forderung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Kredit mit Schufa, Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa - was steckt dahinter?

Hinter den Krediten, die trotz negativer Schufa vergeben werden, steckt oft der sogenannte "Schweizer Kredit". Bei einem Schweizer Kredit ist das zu finanzierende Institut nicht zwangsläufig in Deutschland ansässig. Das bedeutet, dass die finanzierende Bank im europäischen Ausland sitzt, möglicherweise auch in der Schweiz. Der Begriff Schweizer Kredit rührt daher, dass die ersten Kreditinstitute, die Kredite ohne Schufa vergeben haben, in der Schweiz ansässig waren. Heutzutage gibt es jedoch verschiedene spezialisierte Anbieter, die ein Darlehen ohne Schufa vergeben. Diese müssen nicht zwangsläufig einen echten Schweizer Kredit vergeben, sondern können auch in anderen Ländern in Europa sitzen.
Wichtig bei einem Kredit aus dem Ausland ist es, den gültigen Rechtsrahmen zu beachten. Jeder Kredit aus dem Ausland sollte nur aus einem europäischen Land unter europäischer Aufsicht aufgenommen werden, um sicherzugehen, dass das kreditgebende Institut alle rechtlichen Rahmenbedingungen erfüllt. Es kann daher auch sein, dass die finanzierende Bank in den Niederlanden oder Liechtenstein sitzt. Dies ist weiterhin im Rahmen der europäischen Aufsicht. Darüber hinaus sollten niemals Gebühren vorab gezahlt werden, ohne dass ein Erfolgsfall eintritt.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa bei Giromatch

Was ist Giromatch und was steckt dahinter?
Giromatch ist eine deutsche Kreditplattform aus Frankfurt am Main. Über unsere Plattform führen wir Geldgeber und Kreditnehmer automatisch zusammen („Matching“). Dies geschieht in Form von Peer-to-Peer Krediten („P2P-Kredit“) oder über Bank- und Finanzierungspartner, die Ihnen Geld zur Verfügung stellen. Dadurch ermöglichen wir Ihnen, verschiedene Darlehen und Kredite über unseren Kreditmarktplatz.

Ist der Kreditantrag kostenlos?
Ja! Sie können kostenlos einen Kredit beantragen, ohne einen einzigen Cent zahlen zu müssen. Bei einer erfolgreichen Vermittlung erhalten wir eine einmalige Vermittlungsprovision von unseren Finanzierungspartnern – Sie selbst tragen lediglich die Kosten der Kreditzinsen, wie bei jedem anderen Kredit auch.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Sie müssen einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus benötigen Sie ein gesichertes Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis. Wenn Sie überschuldet sind oder sich in einem Insolvenzverfahren befinden, können wir Ihnen leider keinen Kredit anbieten.

Handelt es sich hierbei um einen Kredit von Privat ohne Schufa?
Ein Kredit von Privatpersonen wird über unsere Plattform an private Anleger vermittelt. Der Kredit ohne Schufa kommt von spezialisierten Banken, die keine Schufa Auskunft anfragen und den Kredit auch nicht an die Schufa melden müssen. Der Kredit von Privat ist nicht immer ein Kredit ohne Schufa.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit mit Schufa?
Alle relevanten Informationen erhalten Sie, nachdem Sie den Antrag abgesendet haben. Wir senden Ihnen die Kreditverträge mit einer Übersicht zu. Grundsätzlich benötigen wir Nachweise Ihres Arbeitsverhältnisses, die unterschriebenen Verträge sowie eine gesetzliche Identifikation durch die Deutsche Post oder IDnow (Online-Identifikation).

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Das hängt ganz von Ihnen ab. Stellen Sie eine Kreditanfrage, sichern Sie sich ein Angebot und schicken Sie uns die Vertragsdokumente zu. Daraufhin kümmern wir uns umgehend um die Auszahlung Ihres Kredits!

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