Kredit ohne Schufa
Kredit trotz Schufa


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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 11,12%, geb. Sollzins 10,59% p.a., Nettokreditbetrag 3.500 €, Laufzeit 40 Monate, Provision einmalig 3,00% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

GIROMATCH - Wir sind ihr Partner

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: 100% seriös

Sie benötigen dringend einen Kredit, aber Ihre Hausbank lehnt Sie ab? Sie haben ein festes Gehalt, aber eine schlechte Schufa? Sie sind also grundsätzlich kreditwürdig, aber ein negativer-Schufa Eintrag macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung?

Sei es durch eine vergessene Rechnung, eine verhängnisvolle Bürgschaft als Gefälligkeit oder gar falsch hinterlegte oder veraltete Daten - ein negativer Eintrag in der Schufa kann schneller entstehen, als manch einem bewusst oder auch lieb ist. Die Konsequenzen: Probleme bei der Wohnungssuche, Bestellungen nur noch auf Vorkasse und äußerst schlechte Chancen auf einen Kredit oder eine Finanzierung.

Unsere Erfahrung zeigt, dass Probleme mit der Schufa nicht grundsätzlich mit einer schlechten Bonität einhergehen müssen. Zusammen mit unseren Partnern sind wir daher in der Lage, auch in komplizierten Fällen eine Lösung zu finden. Über unseren Online-Antrag können Sie sowohl einen Kredit trotz negativer Schufa als auch einen Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa zu erfahren oder füllen Sie direkt unseren Online-Antrag aus, um in wenigen Minuten Ihr individuelles Angebot für ein Darlehen ohne Schufa zu erhalten.

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Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen - geht das überhaupt?

Sicher fragen Sie sich, ob ein Kredit ohne Schufa-Abfrage beziehungsweise ein Kredit mit negativer Schufa überhaupt möglich ist. Wenn Sie in der Vergangenheit bereits einen Kredit beantragt haben kennen Sie den normalen Ablauf: Sie richten Ihre Kreditanfrage an Ihre Hausbank oder einen anderen Kreditgeber. Dieser fragt bei der Bearbeitung des Kreditantrags Ihren Score bei der Schufa ab.

Der Schufa-Score bestimmt dabei nicht nur, ob Sie eine Zusage erhalten. Er hat auch großen Einfluss auf die Kreditzinsen. Vereinfacht gesagt bedeutet das: je besser die Schufa, desto besser die Konditionen. Auf der anderen Seite sinkt mit dem Score-Wert auch die Chance, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

Bedeutet das also, dass es für Personen mit schlechter Schufa oder einem negativen Eintrag unmöglich ist einen Kredit zu bekommen? Das stimmt so zum Glück nicht. Denn es gibt einige Anbieter, die sich auf die Vermittlung von Krediten trotz negativer Schufa spezialisiert haben. Statt einer Schufa-Abfrage vertrauen diese Anbieter auf eigene Kriterien zur Bewertung der Bonität eines Antragstellers.

Als erfahrener Vermittler bieten wir Ihnen eine Reihe von Möglichkeiten für einen Kredit ohne oder trotz Schufa - auch dann, wenn andere Sie bereits abgelehnt haben.

Giromatch-Expertin: Beschleunigtes Verfahren dank Online-Schnellcheck

Auch bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Neben Ihrem Arbeitsverhältnis wird dabei auch Ihre finanzielle Situation überprüft. Mit unserem Online-Schnellcheck erhalten Sie in weniger als zwei Minuten Feedback, ob Sie sich grundsätzlich für einen schufafreien Kredit qualifizieren.

Klicken Sie dazu einfach auf den Button "Jetzt meine Chancen prüfen" und geben Sie anschließend Ihre Daten an. Die Vorabprüfung erfolgt zu 100% anonym und völlig unverbindlich. Nach positiver Vorprüfung können Sie Ihren Kredit ohne Schufa anschließend bequem über unseren Online-Antrag beantragen.



Welche Möglichkeiten für einen Kredit ohne Schufa-Prüfung gibt es?

Ein Kredit ohne Schufa - kann das seriös sein? Wenn sich diese Frage Ihnen spontan stellt sind sie nicht alleine. Überzogene Zinsen, horrende Gebühren und die Gefahr, einem Kredithai in die Hände zu laufen - alles gängige Vorurteile bei einem Darlehen ohne Schufa-Prüfung.

Diese Vorurteile kommen nicht von ungefähr. Denn in der Vergangenheit war es leider tatsächlich so, dass die Vermittlung von Krediten ohne oder trotz Schufa viele Schwarze Schafe angezogen hatte. Diese baten unbedarfte Kreditnehmer nicht allein durch fast schon unverschämt hohe Zinsen zur Kasse. Auch saftige Gebühren von der Antragstellung bis zum Vertragsabschluss waren dabei leider keine Seltenheit. Ein weiteres beliebtes Mittel: Hausbesuche, deren Ziel es war dem Kunden zusätzlich zum Kredit teure Zusatzprodukte wie Versicherungen zu vermitteln.

Diese Zeiten gehören glücklicherweise der Vergangenheit an. Denn heute bestimmen seriöse Anbieter den Markt. Anstelle von Hausbesuchen ist es heute sogar ohne weiteres möglich, einen Kredit ohne Schufa online abzuschließen - auf Wunsch auch als Sofortkredit.

Leider sind die Schwarzen Schafe trotzdem nicht vollständig vom Markt verschwunden. Daher sollten Sie bei der Beantragung eines Schufafreien Kredits besser zweimal hinschauen.

Diese Merkmale zeichnen einen seriösen Kredit ohne Schufa aus:

  • Keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren
  • Anonyme und Schufaneutrale Anfrage
  • Online-Beantragung statt Hausbesuch

Sollte Sie ein Anbieter darum bitten, noch vor der Auszahlung des Kredits etwa per Vorkasse eine Bearbeitungsgebühr zu überweisen, sollten Ihre Alarmglocken anschlagen. Gleiches gilt für den Fall, dass der Kreditvermittler Sie zur Unterschrift gerne Zuhause besuchen möchte weil er zufälligerweise sowieso gerade in der Gegend ist.

Sowohl uns als Vermittler als auch unseren Partnern sind solche Praktiken fremd. Wir erheben weder im Vorfeld noch für den Vertragsabschluss Gebühren. Ihren Antrag können Sie ganz bequem über unser Online-Formular einreichen. Schon nach wenigen Minuten erhalten Sie eine Entscheidung über Ihren Antrag. Unabhängig davon ist ein Antrag über unsere Plattform stets schufa-neutral. Das bedeutet, dass sich die Anfrage nicht negativ auf Ihre Bonität auswirkt.


Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa - wo liegt der Unterschied?

Der Begriff "Kredit ohne Schufa" wird mitunter unterschiedlich interpretiert. Manche Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird („Anfrage Konditionen“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Auskunftei oder unter Umständen sogar gar keine Auskunftei einbezogen wird. Die Kreditwürdigkeit wird dann anhand von anderen Kriterien (zum Beispiel Nettoeinkommen, Art des Arbeitsverhältnisses, Anzahl der Kinder) beurteilt. Somit ist ein Kredit trotz schlechter Schufa möglich, da statt Schufa-Score beispielsweise auf das Einkommen oder den Job geachtet wird. Dies ist insbesondere für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst relevant, da diese meist ein gesichertes Einkommen haben.

Etwas anders verhält es sich bei der Kreditvergabe trotz negativer Schufa. Hier werden die Daten der Schufa oder anderer Auskunfteien grundsätzlich angefragt. Eine positive Kreditentscheidung kann hier jedoch auch bei schlechtem Schufa-Score erfolgen. Für diese Bewertung beziehen die Anbieter auch hier andere Kriterien zur Bewertung der Bonität mit ein. Meist werden jedoch nur kleinere Beträge vergeben. Dafür haben auch Arbeitslose, Rentner oder Azubis generell Chancen auf einen Kredit.


Kredit ohne Schufa-Prüfung aus dem Ausland (Schweiz, Liechtenstein)

Möglicherweise haben Sie bereits zum Thema Kredit ohne Schufa recherchiert. Dann sind Sie womöglich auf die Option eines Kredits trotz negativer Schufa bei einer ausländischen Bank aufmerksam geworden.

Da die Schufa nur in Deutschland aktiv ist, arbeiten im Ausland ansässige Banken grundsätzlich nicht mit der Schufa oder anderen deutschen Auskunfteien zusammen. Ausländische Institute interessieren sich bei einer Kreditanfrage demnach weder für den Schufa-Score noch für mögliche Negativeinträge. Der Großteil dieser Institute hat ihren Sitz in Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz. Daher werden solche Kredite auch als Schweizer Kredit bezeichnet.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie bei diesen Instituten daher automatisch mit einer Zusage rechnen dürfen. Denn ausländische Kreditinstitute mögen zwar sie auf eine Abfrage der Daten der Schufa und anderer Auskunfteien verzichten. Dennoch stellen auch diese Institute gewisse Anforderungen an Ihre finanzielle Situation. Dazu zählt sowohl ein Nettoeinkommen in einer gewissen Höhe als auch ein seit längerem bestehendes, unbefristete Beschäftigungsverhältnis.


Kosten, Konditionen und Annahmerichtlinien für den Kredit ohne Schufa-Abfrage aus dem Ausland

Der “klassische” Schweizer Kredit ist im Grunde recht einfach aufgebaut. Als Kreditsumme stehen drei Beträge zur Wahl: 3.500€, 5.000€ oder 7.500€. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate, eine vorzeitige Rückzahlung ist grundsätzlich möglich. Der effektive Jahreszins liegt bei 11,12% (Darlehensbetrag 3.500€) beziehungsweise 11,11% (Darlehensbetrag 5.000€ oder 7.500€). Ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. Sie können also frei über die Darlehenssumme des Schweizer Kredits bestimmen.


Konditionsübersicht für den Schweizer Kredit ohne Schufa

Kredithöhe 3.500€ 5.000€ 7.500€
Laufzeit 40 Monate 40 Monate 40 Monate
Monatliche Rate 105,15€ 150,20€ 225,30€
Gebundener Sollzins 10,59% 10,58% 10,58%
Eff. Jahreszins 11,12% 11,11% 11,11%
Verwendung Frei Frei Frei

Die Voraussetzungen für den Schweizer Kredit im Detail

Bei einem Schweizer Kredit schauen die Kreditgeber nicht auf die Schufa-Daten oder beziehen diese nicht in ihre Bewertung mit ein. Stattdessen haben diese Institute eigene Kriterien für die Bonitätsprüfung.

Um den Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage erfolgreich beantragen zu können, müssen Sie als Antragsteller daher bestimmte Kriterien erfüllen. Zum einen müssen Sie ein Nettoeinkommen in einer bestimmten Höhe vorweisen können. Darüber hinaus müssen Sie seit einer bestimmten Zeit bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Allgemeine Voraussetzungen

Unabhängig von Ihrer Bonität müssen Sie für die Beantragung eines schufafreien Darlehens über einen Schweizer Kredit einige grundlegende Anforderungen erfüllen. Und zwar folgende:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Konto bei einer Deutschen Bank
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Seit mehreren Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis
  • Ein festes Einkommen
  • Nicht überschuldet
Anforderungen an das Mindesteinkommen

Als Alternative zu den Daten der Schufa und anderer Auskunfteien werden für den Schweizer Kredit andere Maßstäbe für die Bewertung der Kreditwürdigkeit angesetzt. Neben der Dauer des bestehenden Beschäftigungsverhältnisses ist hier die Höhe des Nettoeinkommens entscheidend.

Das Mindesteinkommen richtet sich neben der gewünschten Kreditsumme auch nach der Steuerklasse und der Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt. Konkret bedeutet das: wer zwei Kinder hat muss ein höheres Einkommen nachweisen können als jemand der keine Kinder hat.

Die folgenden Summen gelten unabhängig von Steuerklasse und Anzahl der Kinder als Mindestanforderung für den Schweizer Kredit ohne Schufa:

Kredithöhe Mindesteinkommen Beim Arbeitgeber seit
3.500,- EUR 1.260,- EUR netto pro Monat Mindestens 6 Monate
5.000,- EUR 1.660,- EUR netto pro Monat Mindestens 18 Monate
7.500,- EUR 1.860,- EUR netto pro Monat Mindestens 32 Monate


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Kredit trotz negativer Schufa

Als Alternative zum Kredit ohne Schufa-Abfrage besteht die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa zu beantragen. Anders als beim Schweizer Kredit bezieht der Kreditgeber dabei die Daten der Schufa und anderer Auskunfteien in die Bewertung der Bonität mit ein. Negative Schufa-Merkmale sind dabei jedoch nicht zwingend ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Vor diesem Hintergrund können grundsätzlich auch Rentner, Auszubildende oder Arbeitslose den Kredit trotz negativer Schufa beantragen.

GIROMATCH arbeitet als flexibler Kreditmarktplatz hier zum einen mit ausländischen Bankinstituten, die trotz Schufa Kredite vergeben. Zum anderen aber auch mit Privatpersonen, die in Kredite trotz Schufa investieren.

Grundsätzlich sind die Anforderungen hier etwas anders und generell etwas niedriger angesetzt. Dies hängt damit zusammen, dass die Zinsen höher ausgestaltet sind, oder dass die Kreditsumme geringer ist als bei einem schufafreien Darlehen.


Kosten, Konditionen und Annahmerichtlinien für den Kredit trotz Schufa

Einen Kredit trotz Schufa online zu beantragen ist im Grunde recht einfach. Zunächst stellen Sie eine anonyme Konditionsanfrage. Hierbei verzichten wir auf eine Schufaauskunft und betrachten Ihre Angaben auf individueller Basis. So können wir Ihnen frühzeitig eine Finanzierungslösung anbieten. Je nach Kredit müssen Sie auch Einkommensnachweise oder Gehaltszettel hochladen, um Ihre Bonität zu bestätigen.


Allgemeine Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

Im Vergleich zum Kredit ohne Schufa-Abfrage sind die Anforderungen beim Kredit trotz negativer Schufa etwas geringer. Folgende Voraussetzungen müssen Sie dabei erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Deutschen Bank
  • Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 700€

Aufgrund der niedrigeren Anforderungen kann ein Kredit hier grundsätzlich auch von Arbeitslosen, Rentnern oder Azubis beantragt werden.

Darüber hinaus gibt es bestimmte jedoch auch Negativ-Merkmale, die beim Antragsteller nicht vorhanden sein dürfen. Dazu zählen:

  • Eidesstattliche Versicherung
  • Vorliegender Haftbefehl aufgrund nicht abgegebener Eidesstattlicher Versicherung
  • Privatinsolvenz in den letzten 3 Jahren

Konditionsübersicht für den Kredit trotz negativer Schufa

Im Gegensatz zum Schweizer Kredit können Sie beim Kredit trotz Schufa schon einen Minikredit ab 100€ online beantragen. Die Laufzeit des Kredits ist dabei dann jedoch deutlich geringer.

Kredithöhe Mindesteinkommen Arbeitslose / Hartz IV
Ab 100,- EUR 600,- EUR netto pro Monat Ja, ist möglich

Giromatch-Expertin: Sofort Geld innerhalb von 24 Stunden dank Sofortkredit trotz negativer Schufa

Ob eine unerwartete Rechnung, eine defekte Waschmaschine oder ein “Knöllchen” für zu schnelles fahren: nicht alle Ausgaben sind zu 100% planbar oder vorhersehbar. Wenn Sie sich in einer solchen Situation befinden und möglichst sofort Geld benötigen, können Sie den Kredit trotz Schufa auch als Sofortkredit ganz bequem online beantragen.
In diesem Fall landet das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto - und Sie können sich wieder über die schöneren Dinge des Lebens Gedanken machen.



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Was sind die Vor- und Nachteile des Kredits trotz negativer Schufa im Vergleich zum Schweizer Kredit?

  • Sofortauszahlung möglich
  • Minikredit ab 100€ möglich
  • Kredit auch für Rentner, Studenten und Azubis möglich
  • Nur kleinere Kreditbeträge im Vergleich zum Schweizer Kredit möglich
  • Je nach Betrag und Laufzeit möglicherweise höhere Zinsen als beim Schweizer Kredit

Der Sonderfall: Kredit ohne Schufa-Abfrage bei guter Bonität

Vom Handyvertrag über die neue Wohnung bis zur Autofinanzierung: die Schufa und andere Auskunfteien haben großen Einfluss auf das Leben der Verbraucher in Deutschland. Dieser Fakt stößt vielen sauer auf. Ebenso wie die Tatsache, dass die Auskunfteien schier unzählige Daten zu jedem Bürger sammeln - und niemand so recht weiß, welche das sind und wie sie in die Bewertung einfließen.

Dieser Umstand führt dazu, dass manche Verbraucher den direkten oder indirekten Kontakt zur Schufa und anderen Auskunfteien so gut es geht vermeiden möchten. Doch spätestens wenn für eine größere Anschaffung Finanzierungsbedarf besteht kommt die Schufa ins Spiel. Denn wenn der Leasingvertrag für das neue Auto oder die 0%-Finanzierung fürs neue Mobiliar aufgesetzt werden, findet zwangsläufig ein Datenaustausch zwischen Händlern und Auskunfteien statt.

Es macht jedoch nicht immer Sinn, für diese Anschaffungen den klassischen Weg der Kreditvergabe zu wählen. Denn ein Kredit oder eine Finanzierung haben haben stets Auswirkungen auf Ihre Bonität, die Ihnen später möglicherweise teuer zu stehen kommen. Warum das so ist, lässt sich am Beispiel einer Baufinanzierung verdeutlichen.


Günstigere Baufinanzierung durch bessere Schufa

Beispiel: Günstigere Baufinanzierung durch bessere Schufa

Sie planen in absehbarer Zeit den Kauf einer Immobilie? Dann kann eine gute Bonität Gold Wert sein. Denn beim Abschluss einer Baufinanzierung wird Ihre Kreditwürdigkeit sehr genau geprüft. Aufgrund der hohen Finanzierungssumme (meist über EUR 100.000) und der langen Laufzeit (meist über 10 Jahre) machen bereits kleine Unterschiede beim Sollzins einen großen Unterschied. Denn wenn Sie zuvor bereits einen Ratenkredit, zum Beispiel für den anstehenden Umzug, aufgenommen haben, dann kann sich Ihr Scorewert verschlechtern. Das führt zu einem höheren Zinssatz für Ihre Baufinanzierung und damit zu einer höheren Kreditrate.

Als Alternative zum klassischen Ratenkredit würde sich hier ein Kredit ohne Schufa-Eintrag empfehlen. Dieser ist aufgrund der höheren Zinsen zwar auf den ersten Blick etwas teurer. Dafür senkt er im Gegensatz zum Kredit mit Schufa-Eintrag nicht Ihren Bonitätsscore. So können Sie Ihre Immobilie deutlich günstiger finanzieren und sparen so auf lange Sicht bares Geld.


Kredit ohne Schufa: Das sagen unsere Kunden

Kundenmeinungen
- Stefan B. -
Der GIROMATCH Kredit war der erste "Online"-Kredit, den ich aufgenommen habe. Dafür muss ich sagen, dass die Beantragung nicht nur schnell, sondern auch sehr einfach war.

Kredit ohne oder trotz Schufa online beantragen: So geht's

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Beantragen Sie den Kredit trotz Schufa-Eintrag über unseren Online-Antrag

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Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa?

Wenn Sie einen Ratenkredit (also ab ca. 1.000 Euro) aufnehmen wollen und einen negativen Schufaeintrag haben, dann müssen Sie Ihre Bonität durch ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Hierzu zählen insbesondere

  • Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
  • Renten- oder Pensionsbescheide
  • Bei Zeitarbeit ggf. die Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres
  • Kontoauszüge, auf denen die Gehaltseingänge auf dem Konto zu sehen sind

Die Höhe des geforderten Einkommens richtet sich zum einen nach der Anzahl Unterhaltspflichtiger Personen (bspw. Ehefrau oder Ehemann, Kinder). In der Regel beginnt das Mindesteinkommen bei EUR 1.200 pro Monat netto und steigert sich in Relation zu Ihren monatlichen Verpflichtungen.

Weiterhin dürfen Sie sich nicht in einem laufenden Insolvenzverfahren befinden. Darüber hinaus darf die Restschuldbefreiung nicht weniger als 3 Jahre zurückliegen. Sollten Sie noch im Schuldnerregister des Amtsgerichts gelistet sein, dann wird dies ebenfalls zu einer Ablehnung führen.

Für einen Kleinkredit trotz Schufa sind die Anforderungen geringer, da das Kreditvolumen kleiner ist (beginnend bei EUR 100 bis zu EUR 3.000). Hier reicht es bereits, wenn Sie 700 Euro netto verdienen. Darüber hinaus ist es auch möglich, den Kredit trotz negativer Schufa als Rentner, Arbeitsloser oder Hartz-4-Empfänger zu erhalten.

Unabhängig von der Bonität sind folgende Dinge Pflicht:

  • Deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Bankkonto
  • Volljährigkeit
  • Bestehendes Arbeitsverhältnis oder geregeltes Einkommen (Arbeitslosengeld, Rente, Hartz 4)
  • Nicht überschuldet

Kredit Unterlagen Checkliste

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Beantragung verläuft in erster Linie online über unsere Plattform, jedoch müssen manche Unterlagen je nach Kredithöhe im Original (in Papier) vorliegen oder eingesendet werden. Durch den Verzicht auf Gehaltsnachweise und Einkommensnachweise ist der Antrag leicht auszufüllen.

Den Vertrag unterschreiben Sie entweder per Hand oder mit der praktischen Online-Unterschrift. Dies bleibt Ihnen überlassen. Ferner ist eine gesetzliche Identifikation notwendig, beispielsweise über die Deutsche Post (sogenannte Online-Identifikation oder Postcoupon).


Kredit Unterlagen Checkliste

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Wann ein schufafreier Kredit ausgezahlt wird richtet sich danach, auf welchem Weg Sie diesen beantragen.

Entscheiden Sie sich für einen Schweizer Kredit benötigen wir im Anschluss an den Online-Antrag noch die unterschriebenen Vertragsdokumente von Ihnen. Sobald diese bei uns eingegangen sind kann es bis zu zwei Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto landet.

Bei einem Kredit trotz Schufa besteht hingegen die Möglichkeit zur Sofortauszahlung. Füllen Sie dazu einfach unseren Online-Antrag aus und reichen Sie die erforderlichen Unterlagen digital ein. Das Geld landet dann schnellstmöglich, auf Wunsch sogar innerhalb von 24 Stunden, auf Ihrem Konto.



Was genau macht GIROMATCH als Kreditplattform?

GIROMATCH ist ein Kreditplattform, über die Kredite an Privatpersonen und Selbstständige vermittelt werden. Im Gegensatz zu klassischen Banken sind wir bei der Bearbeitung einer Kreditanfrage nicht dazu verpflichtet, die Daten der Schufa oder anderer Auskunfteien anzufordern.

Im Rahmen unserer langjährigen Erfahrung als Kreditvermittler haben wir erkannt, dass eine negative Schufa nicht immer ein Grund ist, einen guten Kreditnehmer abzulehnen.

Daher spielt es für uns als unabhängige Online-Plattform zunächst keine Rolle, zu welcher Personen- oder Berufsgruppe Sie gehören. Wir bewerten jeden Fall individuell und schauen, was möglich ist. So sind wir in der Lage, sowohl Angestellten und Beamten, aber auch Azubis, Studenten oder Arbeitssuchenden passende Lösunge anzubieten.


Ist der Antrag zum Kredit ohne Schufa seriös und ohne Vorkosten?

Eine Anfrage über unseren Online-Antrag erfolgt stets anonym, schufa-neutral und zu 100% kostenlos. Denn im Gegensatz zu anderen Anbietern erheben wir weder für den Antrag noch für die Vermittlung des Kreditvertrags eine Gebühr.

Darüber hinaus stellen Sie auf unserer Plattform lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage und nicht etwa eine Kreditanfrage. Der kleine aber feine Unterschied: sowohl eine Konditionsanfrage als auch eine Kreditanfrage werden der Schufa gemeldet. Doch während eine Kreditanfrage für einen Zeitraum von 10 Tagen auch für andere Vertragspartner sichtbar ist, ist dies bei einer Konditionsanfrage nicht der Fall.

Konkret bedeutet das: wenn Sie eine Konditionsanfrage über unser Online-Portal stellen hat dies keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität. Stellen Sie hingegen bei Ihrer Hausbank oder gar - etwa über ein Vergleichsportal - bei mehreren Banken gleichzeitig eine Kreditanfrage, kann sich das negativ auf Ihre Bonität auswirken. Das kann sogar soweit gehen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird - und das, obwohl Sie einen festen Job und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.

Verzichten Sie daher nach Ihrer Anfrage über unseren Kreditvergleich auf weitere Anfragen bei anderen Anbietern. Denn im schlimmsten Fall kann das dazu führen, dass Ihr Antrag aufgrund dessen abgelehnt wird. Sobald Sie Ihre Anfrage über unser Portal abgeschickt haben werden wir uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen Ihre individuellen Möglichkeiten aufzuzeigen.


Handelt es sich hierbei um einen Kredit von Privat ohne Schufa?

Sowohl beim Schweizer Kredit als auch beim Kredit ohne Schufa handelt es sich nicht um einen Kredit von Privat. Auch wenn sich die Bonitätsprüfung etwas unterscheidet, wird das Darlehen in beiden Fällen von einer klassischen Bank gewährt.

Bei einem klassischen Kredit von Privat hingegen erfolgt die Kreditvergabe direkt von anderen Menschen. Auf der einen Seite gibt es die Anleger, die in Privatkredite investieren wollen. Und auf der anderen Seite stehen die Kreditnehmer, die sich direkt von anderen Menschen Geld leihen wollen. In diesem Fall ist keine klassische Bank involviert.

Wenn Sie bei Giromatch einen Kredit von Privat online beantragen stellen Sie Ihre Anfrage zunächst anonym unter Angabe Ihrer finanziellen Situation (Einnahmen vs. Ausgaben). Über diesen Umweg können Sie also durchaus einen Kredit von Privat ohne Schufa beantragen.


Was ist die Schufa und warum hat sie so viel Macht?

Alle kennen den Namen, aber kaum einer weiß was sich genau dahinter verbirgt. Der Name Schufa ist eine Abkürzung und steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dahinter steht ein privates deutsches Unternehmen („Holding AG“) mit Hauptsitz in Wiesbaden und nicht wie oftmals angenommen eine Behörde.

Die Schufa verfügt über eine Vielzahl von Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Diese Daten erhält sie von Vertragsunternehmen. Das sind meist Banken, Versicherungen oder auch Telefongesellschaften. Man schätzt, dass die Schufa insgesamt über 943 Millionen Einzeldaten zu über 67 Millionen Personen in Deutschland besitzt.

Dabei handelt es sich nicht ausschließlich um negative Daten. Denn nach Angaben der Schufa handelt es sich bei über 90 Prozent der Daten um positive Informationen. Das können unter anderem etwa Informationen zu vorzeitig oder ordnungsgemäß zurückgezahlten Krediten oder Finanzierungen sein.


Daten der Schufa nach Kreditkompass

Datenbestand der Schufa, Anzahl der Privatpersonen, über welche die SCHUFA Daten hat sowie Quote von Personen mit einem negativen Eintrag. Quelle: eigene Recherche auf Basis des SCHUFA Kreditkompass 2011 - 2019


Täglich werden bis zu 450.000 Auskünfte an Vertragsunternehmen erteilt. Wenn Banken Kredite vergeben, fragen sie durch eine Score-Auskunft die vorhandenen Informationen über den Kreditnehmer ab. Dieser Prozess dient dazu, die Bonität der Kreditnehmer zu prüfen. Das Darlehen einer Bank ist somit ein Kredit mit Schufa, da immer eine Schufa-Auskunft gezogen wird. Die Schufa liefert den Partnern daraufhin einen „Schufa-Score“. Dieser Scorewert, der sich zwischen den Buchstaben „A“ bis „P“ bewegt, gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt.

Der Schufa-Score und die vorhandenen Einträge des Kreditnehmers sind also von hoher Bedeutung für Banken, da Banken ihre Bonitätsberechnung oftmals auf Basis der Auskunftei aufbauen. Ist ein negativer Schufa Eintrag vorhanden, lehnen fast alle Banken den Kreditnehmer ab. Die meisten deutschen Banken bieten kein Darlehen trotz schlechter Schufa an, da sie der Schufa-Auskunft vertrauen. Genauso ist ein Kredit mit schlechter Schufa schwierig, da Banken bei der Kreditvergabe konservativ vorgehen.

Übrigens: Eine Institution wie die Schufa gibt es nicht nur in Deutschland. Auch in anderen Ländern existieren Institutionen, die ähnliche Rollen einnehmen. In Österreich ist dies zum Beispiel der Kreditschutzverband (kurz KSV).


Wer hat alles Einblick in meine Schufa-Daten?

Anders als Gemeinhin angenommen dürfen die Schufa-Daten von Verbrauchern nicht ohne weiteres eingesehen werden. Vielmehr darf ein Vertragspartner nur in zwei Fällen Einblick in die Schufa-Daten nehmen:

  • wenn ein berechtigtes Interesse besteht (zum Beispiel bei Banken, die ein Kreditrisiko eingehen)
  • wenn ein Verbraucher ausdrücklich dazu einwilligt (zum Beispiel über die Schufa-Klausel)

Ein berechtigtes Interesse zum Einblick in die Schufa-Daten besteht übrigens nicht, wenn sich zum Beispiel ein potenzieller Vermieter für Ihre Bonität interessiert. So lange Sie nicht ausdrücklich dafür einwilligen, darf dieser also Ihren Schufa-Score nicht ohne weiteres anfragen.


Hat die Schufa eine Monopolstellung?

Die Schufa ist zweifelsohne die größte und einflussreichste Auskunftei in Deutschland. Dennoch existiert eine Reihe weiterer Institute, die Daten zur Bonität sammeln und für ihre Vertragspartner bereitstellen. Und zwar folgende:

  • accumio finance service GmbH
  • Arvato Infoscore GmbH
  • Bürgel Wirtschaftinformationen GmbH & CO. KG
  • CEG Creditreform Consumer GmbH
  • Deltavista GmbH
  • Deutsche Mieterdatenbank DEMDA
  • EOS Information Services GmbH

Ein schufafreier Kredit bedeutet daher nicht automatisch, dass Banken bei einer Kreditanfrage auf eine Bonitätsprüfung verzichten. Es kann hingegen einfach so sein, dass das Institut mit einem anderen Partner zusammenarbeitet - dann würde es sich auf dem Papier also auch um einen schufafreien Kredit handeln. Gemeinhin bezeichnet man damit jedoch einen Kredit, der ohne Abfragen bei Auskunfteien oder bei trotz schlechter Bonität vergeben wird.


Warum gibt es keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Es könnte so schön einfach sein: einfach den gewünschten Betrag und die Laufzeit angeben und einen Kredit ohne weitere Prüfung der Bonität erhalten. Doch ganz so einfach ist es leider nicht. Und das hat seine Gründe.

Zunächst einmal sind deutsche Banken und Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vor der Kreditvergabe zu überprüfen. Neben der Einbeziehung der Daten der Schufa und anderer Auskunfteien beinhaltet diese Bonitätsprüfung auch Fragen zur Haushaltsrechnung (Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben) oder zum Arbeitsverhältnis. Diese Daten sollen Aufschluss darüber geben, ob der Kreditnehmer in der Lage sein wird den Kredit auch zuverlässig zurückzahlen.

Auf Grundlage dieser Daten wird die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits berechnet. Geht diese gegen Null, bedeutet dass automatisch auch bessere Zinsen für den Kreditnehmer. Liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit hingegen im hohen Zweistelligen Prozentbereich steigen automatisch auch die Zinsen - oder die Bank verweigert den Kredit gleich komplett.

So prüfen Banken die Bonität: kein Kredit mit schlechtem Schufa-Score Diagramm Kredit ohne Schufa Schufa-Score vs. Ausfallwahrscheinlichkeit

Dass diese Prüfung der Bonität nicht immer unter Einbeziehung von Daten der Schufa oder anderer Auskunfteien erfolgen muss zeigt das Beispiel ausländischer Banken. Diese haben ihre eigenen Kriterien zur Überprüfung der Bonität, die ohne Score-Werte oder den Blick auf mögliche Negativeinträge auskommen. Dieses Beispiel zeigt, dass ein Kredit trotz schlechtem Schufa-Score sehr wohl möglich ist.

Diese Art von Kredit ohne Schufa nennt man auch "Schweizer Kredit". Das kommt daher, dass viele der Institute, die einen solchen Kredit vergeben, ihren Sitz in Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz haben.

Übrigens: eine Bonitätsprüfung über die Schufa findet nicht nur im Rahmen der Kreditvergabe statt. Die in der Schufa hinterlegten Daten spielen beispielsweise auch beim Abschluss eines neuen Handyvertrags oder im Rahmen der Mieter-Selbstauskunft eine Rolle.


So sehen Banken Ihre Bonität: Beispiel für eine Schufa-Auskunft

Eins steht auf jeden Fall fest: Rund um die Schufa existieren zahlreiche Mythen und Ungewissheiten. Das liegt nicht zuletzt daran, dass die internen Prozesse und Bewertungskriterien der Schufa nicht zu 100% bekannt sind. So fragen sich viele Verbraucher etwa, welche Daten am Ende in der Schufa-Akte landen und wer Daten dort eintragen darf.

Seit 2010 haben Sie als Verbraucher grundsätzlich das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. Neben ihrem persönlichen Score-Wert finden Sie dort auch Informationen zu möglichen Negativeinträgen. Darüber hinaus finden Sie in Ihrer Selbstauskunft auch Informationen darüber, welche Vertragspartner in den letzten Monaten Ihre Daten bei der Schufa abgefragt haben.

Die Selbstauskunft kann einmal jährlich in Papierform (kostenlos) oder elektronischer Form (kostenpflichtig) über das Portal MeineSchufa angefordert werden. Sehen Sie hierzu auch: Was weiß die Schufa über mich?


Was sagt mein Schufa-Score über mich aus?

Vereinfacht gesagt fasst der Schufa-Score Ihre Kreditwürdigkeit in einer einzigen Zahl zusammen. Dieses Rating kann zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist hierbei der beste Wert und besagt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußert gering ist. Ein Wert von 50 hingegen bedeutet, dass die Schufa von einem deutlich erhöhten Risiko ausgeht.

Tabelle Kredit ohne Schufa Schufa Auskunft

Beispiel für eine Schufa-Auskunft inklusive Scorewert


Wann erhalte ich einen Schufa-Eintrag? Und wie lange bleibt er bestehen?

Viele Verbraucher fragen sich, wie das mit den Schufa-Einträgen überhaupt genau abläuft. Gibt es etwa schon einen Eintrag, wenn man einmal vergessen hat eine Rechnung sofort zu bezahlen? Oder gehört schon etwas mehr dazu?

Grundsätzlich verhält es sich so: bei einem Schufa-Eintrag muss es sich nicht zwangsläufig um einen negativen Eintrag handeln. Denn bei einem Schufa-Eintrag handelt es sich in der Regel um einen Vermerk im Rahmen eines Vertragsabschlusses. Dabei landet nicht jeder Vertrag in der Schufa, auf jeden Fall aber wenn ein Girokonto eröffnet oder ein Kredit abgeschlossen wurde.

Doch wie kommt es zu einem negativen Eintrag? Das gute Vorab: wenn Sie zum Beispiel einmal vergessen haben sollten Ihre Telefonrechnung rechtzeitig zu überweisen, müssen Sie noch keinen negativen Schufa-Eintrag befürchten. Denn für einen negativen Schufa-Eintrag bedarf es mehr als nur einer vergessenen Rechnung. Konkret müssen folgende Anforderungen erfüllt sein:

  • Die betreffende Forderung muss mindestens zwei Mal und in schriftlicher Form angemahnt worden sein
  • Der zeitliche Abstand zwischen den beiden Mahnungen muss mindestens vier Wochen betragen
  • Sie haben die offene Forderung nicht bestritten
  • Eine der beiden Mahnungen enthält die Androhung eines negativen Schufa-Eintrags

Treten dieses Bedingungen ein, ohne dass sie die Forderung beglichen haben, informiert das Unternehmen die Schufa über den Sachverhalt. Diese erstellt dann einen negativen Eintrag.

Tabelle Kredit ohne Schufa Schufa Auskunft

Anteil der Personen mit mindestens einem Schufa-Negativmerkmal. Quelle: SCHUFA Kreditkompass 2019


Wann bekommt man einen Schufa Eintrag? Kurzübersicht:

  • Eröffnung Girokonto, Bestellung Kreditkarte oder Aufnahme Kredit
  • Aufnahme Hypothek oder Baufinanzierung, Leasing-Vertrag für Auto oder Wohnwagen
  • Bürgschaft oder Mitverpflichtung für einen Kredit oder Hypothek (bspw. Partner)
  • Negativ: Inkasso-Übergabe eines Kredits oder Leasingvertrags, wenn an Schufa gemeldet wurde
  • Negativ: Dauerhafte Nichtzahlung von Rechnungen (Handel, Mobilfunk etc) trotz Inkassoverfahren / Gerichtsverfahren und Meldung an die Schufa
  • Negativ: Restschuldbefreiung, Insolvenz, titulierter Saldo, Haftbefehl, Eidesstattliche Versicherung

Mehr dazu erfahren Sie hier: Schufa Eintrag: Wann, warum und wie lange?


Sofort, keine Löschfrist Falscheinträge
Negativmerkmal unter 2.000 Euro Sofort, sofern Betrag binnen 6 Wochen bezahlt
Sofort, keine Löschfrist Falscheinträge
Kredite 3 Jahre nach Rückzahlung
Versandhauskosten (bspw. Händler) 3 Jahre nach Rückzahlung der Forderung
Bestehende Konten (Girokonto, Mobilfunk etc.) Bei Auflösung des Kontos
Abgeschlossene Mahnverfahren 3 Jahre
Insolvenzverfahren 6 Jahre
Einträge im Schuldnerverzeichnis (Haftbefehl, Eidesstattliche Versicherung) 3 Jahre. Vorzeitig, wenn SCHUFA eine Löschung durch das Amtsgericht angezeigt wird
Erteilung der Restschuldbefreiung0 3 volle Kalenderjahre
Versagung der Restschuldbefreiung 3 Jahre

Mehr über die Dauer von Schufa-Einträgen und wie Sie veraltete oder falsche Einträge löschen lassen können erfahren Sie hier: Negativen Schufa-Eintrag löschen lassen.


Häufig gestellte Fragen

Nein, das ist nicht möglich. Wie oben bereits erwähnt sind Deutsche Banken bei der Kreditvergabe gesetzlich (gemäß §509 BGB) zur Überprüfung der Bonität des Antragstellers verpflichtet. Deswegen ist hier die Schufa oder eine andere Auskunftei zwingend involviert. Sollten Sie auf ein entsprechendes einer in Deutschland ansässigen Bank stoßen ist Vorsicht geboten - hier dürfte es sich mit hoher Wahrscheinlichkeit um Betrug handeln.

Ja, das ist kein Problem. Über unser Online-Formular können Sie einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage ganz bequem innerhalb weniger Minuten beantragen. Dank des digitalen Antragsverfahrens erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Rückmeldung zu Ihrem Antrag. Führt Ihre Kreditanfrage zu einem positiven Ergebnis, kann das Geld schon innerhalb weniger Stunden auf Ihr Konto ausgezahlt werden.

In Sonderfällen wie beispielsweise der Privatinsolvenz oder einer ausgesprochenen Restschuldbefreiung ist es relevant, wann diese durchlaufen wurden. Wurde die Restschuldbefreiung erst vor kurzem durchgeführt, dann ist die Aufnahme extrem schwierig. Ähnlich hält es sich, wenn Eintragungen im Schuldnerregister des Amtsgerichtes vorhanden sind wie bei einer eidesstattlichen Versicherung.

Doch auch bei einem Kredit trotz Restschuldbefreiung gibt es Alternativen. Wir arbeiten mit Sale-and-Rent-Back Partnern zusammen, bei denen Sie Geld für KFZ und PKW sowie Wertgegenstände erhalten, ohne darauf verzichten zu müssen (nicht wie bei einem klassischen Pfandkredit).

Das kommt darauf an. Für den Kredit ohne Schufa bei einer ausländischen Bank benötigen Sie zwingend einen Nachweis über Ihr Einkommen.

Beim Sofortkredit trotz Schufa hingegen besteht die Möglichkeit, bis zu 1.500€ ohne Gehaltsnachweis zu beantragen. Darüber hinaus müssen Sie jedoch auf jeden Fall Ihre Identität verifizieren - dank Video-Ident ist dies jedoch in wenigen Minuten und ganz bequem von Zuhause aus möglich.

Für den Schweizer Kredit, also den schufafreien Kredit aus bei einer ausländischen Bank, gilt grundsätzlich eine Altersobergrenze von 62 Jahren (als Stichtag gilt das Vertragsdatum). Daher ist es für Rentner nicht möglich, einen solchen Kredit zu beantragen.

Beim Kredit trotz negativer Schufa sieht es mitunter anders aus. Hier können grundsätzlich auch Rentner einen Antrag auf einen Kredit stellen. Die Kreditsummen sind dabei jedoch etwas niedriger als beim Schweizer Kredit.

Das kommt auf die Art des Kredits an. Aufgrund der Anforderungen an das Beschäftigungsverhältnisse ist es für Freiberufler und Selbstständige zum Beispiel nicht möglich, einen Schweizer Kredit zu beantragen.

Bei einem Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage sieht es hingegen anders aus. Hier haben auch Freiberufler und Selbstständige unter bestimmten Voraussetzungen eine Chance, einen Kredit zu erhalten. Hier können allerdings nur geringere Summen beantragt werden als etwa beim Schweizer Kredit.

Nein - zumindest nicht auf direktem Weg. Deutschen Banken ist es sogar gesetzlich untersagt, einen Autokredit trotz negativer Schufa zu vergeben (§ 505a BGB).

Ähnlich wie beim Kredit ohne Schufa-Abfrage ist es jedoch möglich, die Autofinanzierung über eine ausländische Bank laufen zu lassen. Diese fragen die Schufa-Daten nicht ab beziehungsweise bezieht diese nicht in ihre Bewertung mit ein. Trotzdem müssen Sie auch in diesem Fall gewisse Anforderungen erfüllen, etwa im Hinblick auf ihr Nettoeinkommen.

Das gute dabei: ein solches, auch als “Schweizer Kredit” bekanntes, Darlehen ist grundsätzlich nicht zweckgebunden. Sie können die Darlehenssumme also ohne weiteres Nutzen, um das gewünschte Fahrzeug zu finanzieren - ganze ohne Schufa.

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