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Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: 100% seriös

Sie benötigen dringend einen Kredit, aber Ihre Hausbank lehnt Sie ab? Sie haben ein festes Gehalt, aber eine schlechte Schufa? Sie sind kreditwürdig, aber ein negativer Schufa Eintrag macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung?

Wir können Sie verstehen und haben eine Lösung für Sie: Mit dem Kredit ohne Schufa erhalten Sie einen Kredit, wenn Ihre Bank Sie aufgrund einer schlechten Schufa ablehnt. Wir helfen Ihnen, eine passende finanzielle Lösung zu finden - auch wenn die Auskunfteien schlechte Werte melden. Denn eine unbezahlte Rechnung oder eine unrechtmäßige Forderung sind kein Grund dafür, dass Sie auf Jahre kein Darlehen mehr erhalten oder fürchten müssen, Ihre eigene Bank zu besuchen.

GIROMATCH bietet die drei klassischen Varianten eines Schufa-Kredits:

  • Ohne Schufa-Eintrag - Schufa wird nicht angefragt, der Kredit nicht geführt
  • Trotz Schufa-Eintrag - Ein Darlehen mit Schufaabfrage, aber Kreditvergabe trotz Negativeintrag
  • Schufaneutrale Anfrage - Ihre Anfrage verändert den Score-Wert nicht, die Kreditaufnahme jedoch schon

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Wie funktioniert der Kredit ohne Schufa?

Kredit ohne Schufa aus dem Ausland (Schweiz, Liechtenstein)

Sie haben die Möglichkeit, über das Internet einen Kredit ohne Schufa von einer ausländischen Bank zu beziehen. In den letzten Jahren sind mehr und mehr Banken in den Vordergrund getreten, die Ihren Hauptsitz nicht in Deutschland haben, sondern mit einer europäischen Banklizenz entweder in den Alpenstaaten sitzen (Schweiz, Liechtenstein oder auch Österreich), oder mit einer maltesischen Banklizenz (Malta) agieren. Diese Banken können zwar auf die Informationen der Schufa zugreifen, bewerten diese jedoch anders oder gar nicht.

Kosten, Konditionen und erforderliche Bedingungen

Der "Original" Kredit ohne Schufa existiert in 3 Varianten und ist sehr einfach strukturiert (Stand 11/2019):

  • Kredithöhe über 3.500,- EUR, 5.000,- EUR oder 7.500,- EUR
  • Zinssatz ist immer 11,11% eff. p.a.
  • Laufzeit ist immer 40 Monate
  • Kredit ist jederzeit vorzeitig rückzahlbar

Die Kredithöhe ist abhängig von Ihrer Wunschsumme, aber auch von Ihrem Nettoeinkommen und der Länge, die Sie bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber sind. Die Mindesthöhen der Einkommen sind wie folgt:

Voraussetzungen für das Mindesteinkommen

Kredithöhe Mindesteinkommen Beim Arbeitgeber seit
3.500,- EUR 1.260,- EUR netto pro Monat Mindestens 6 Monate
5.000,- EUR 1.660,- EUR netto pro Monat Mindestens 18 Monate
7.500,- EUR 1.860,- EUR netto pro Monat Mindestens 32 Monate

Alternative: Kredit trotz Schufa

Während schweizer Kreditinstitute meist auf die Schufa verzichten, fragen die Malteser die Schufa ab, vergeben jedoch auch bei weichen Negativeinträgen noch ein Darlehen. GIROMATCH arbeitet als flexibler Kreditmarktplatz hier sowohl mit ausländischen Bankinstituten, die trotz Schufa Kredite vergeben, aber auch mit Privatpersonen, die in Kredite trotz Schufa investieren. Hierbei sind auch die Anforderungen etwas anders und generell geringer, als beim Kredit ohne Schufa. Dies hängt damit zusammen, dass die Zinsen höher ausgestaltet sind, oder dass die Kreditsumme geringer ist als bei einem schufafreien Darlehen.

Kredithöhe Mindesteinkommen Arbeitslose / Hartz IV
Ab 100,- EUR 600,- EUR netto pro Monat Ja, ist möglich

Die Beantragung des Kredits ist auch hier sehr einfach. Zuerst stellen Sie eine anonyme Konditionsanfrage. Hierbei verzichten wir auf eine Schufaauskunft und betrachten Ihre Angaben auf individueller Basis. Das ermöglicht es uns frühzeitig, eine mögliche Finanzierungslösung anzubieten. Bis zu diesem Punkt ist der Kredit von Privat ohne Schufa, da wir noch keine Schufa-Erlaubnis eingeholt haben. Sollte Ihnen das Angebot zusagen, registrieren Sie sich und ergänzen Ihren Antrag. Je nach Kredit müssen Sie auch Einkommensnachweise oder Gehaltszettel hochladen, um Ihre Bonität zu bestätigen.

Kredit ohne Schufa: Das sagen unsere Kunden

- Stefan B. -
Der GIROMATCH Kredit war der erste "Online"-Kredit, den ich aufgenommen habe. Dafür muss ich sagen, dass die Beantragung nicht nur schnell, sondern auch sehr einfach war.

Kredit ohne Schufa online beantragen: So geht's

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Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa

Wenn Sie einen Kredit (also ab ca. 1.000 Euro) aufnehmen wollen und einen negativen Schufaeintrag haben, dann müssen Sie Ihre Bonität durch ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Hierzu zählen insbesondere

  • Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
  • Renten- oder Pensionsbescheide
  • Bei Zeitarbeit ggf. die Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres
  • Kontoauszüge, auf denen die Eingänge auf dem Konto zu sehen sind

Die Höhe des notwendigen Einkommens hängt zum einen von der Anzahl der unterhaltspflichten Personen (bspw. Ehefrau oder Ehemann, Kinder) ab. In der Regel beginnt das Mindesteinkommen bei EUR 1.200 pro Monat netto und steigert sich je nach monatlichen Verpflichtungen. Weitere Bedingung ist es, dass Sie sich aktuell nicht in einem Insolvenzverfahren befinden und die Restschuldbefreiung nicht kürzer als 3 Jahre her ist. Sollten Sie noch im Schuldnerregister des Amtsgerichts gelistet sein, dann wird dies ebenfalls zu einer Ablehnung führen

Beachten Sie dennoch, dass die Anforderungen für einen Kleinkredit trotz Schufa geringer sind, da das Kreditvolumen kleiner ist (beginnend bei EUR 100 bis zu EUR 3.000). Hier reicht es bereits, dass Sie 500 Euro netto verdienen und es ist auch möglich, als Arbeitsloser oder mit Hartz IV einen Kredit zu erhalten.

Unabhängig von der Bonität sind folgende Dinge Pflicht:

  • Deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Bankkonto
  • Volljährigkeit
  • Arbeitsverhältnis/geregeltes Einkommen
  • Nicht überschuldet

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Was genau macht GIROMATCH als Kreditplattform?

Giromatch ist eine Kreditplattform, über die Kredite an Privatpersonen und Verbraucher vermittelt werden. Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditentscheidung fällen. Hierzu werden externe „Auskunfteien“ zu Rate gezogen, die Daten über das Zahlungsverhalten von deutschen Verbrauchern speichern. Diese Daten sollen Banken und Versicherungen helfen, die Kreditwürdigkeit schnell zu überprüfen, um zu entscheiden, ob ein Darlehen ausgezahlt wird.

Die Schufa hat über 750 Millionen Daten zu über 65 Millionen Menschen in ganz Deutschland. Täglich erteilt Sie rund 350.000 Auskünfte an Banken, Mobilfunkanbieter oder Versicherungen. Damit ist Sie die größte und wichtigste Auskunftei in Deutschland.

Doch das ist der Nachteil: Auskunfteien speichern Millionen, teilweise Milliarden von Datensätzen, die veraltet sein können und nicht die eigentliche Bonität des Kreditnehmers widerspiegeln. Dennoch vertrauen Banken und Finanzinstitute auf diese Daten und verweigern einen Kreditantrag, wenn eine negative Schufa erkannt wird.

Kreditnehmer, die einen Kredit trotz negativer Schufa suchen, haben daher bei Kreditplattformen oft bessere Chancen. Wir haben erkannt, dass eine negative Schufa nicht immer ein Grund ist, einen guten Kreditnehmer abzulehnen. Daher suchen wir auch bei negativer Schufa nach einer passenden Lösung - und diese gibt es.

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Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Die Vorurteile: Hohe Zinsen, Vorkosten, Gebühren

Es gibt unzählige Vorurteile zum schufafreien Kredit, auch bekannt als „Schweizer Kredit“. Manche sagen, es gibt sie gar nicht, oder nur von unseriösen Kredithaien. Man hört auch, dass solche Darlehen nur mit 3-stelligen Zinsen vergeben werden und man endlos zahlt. Doch das Bild hat sich mittlerweile stark geändert.

In der Tat war der Markt für Kredite ohne Schufa-Eintrag jahrelang von vielen unseriösen Anbietern besetzt. Es kam oft zu Vorkosten und horrenden Gebühren. Manche Anbieter boten sogar Hausbesuche an, bei welchen Drittprodukte und hohe Spritkosten veranschlagt wurden. Doch Vorkosten, Gebühren und horrende Zinsen gehören der Vergangenheit an: schufalose Kredite sind keine Seltenheit mehr und werden von Privat oder sogar von spezialisierten Banken vergeben. Durch den Wandel des Internets gibt es sogar Online Kredite ohne Schufa, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa“ hat verschiedene Erklärungen. Manche Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird („Anfrage Konditionen“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Auskunftei oder ggf. keine Auskunftei einbezogen wird und die Kreditwürdigkeit anhand von weiteren Kriterien beurteilt wird. Somit ist ein Kredit trotz schlechter Schufa möglich, da auf bspw. das Einkommen oder den Job geachtet wird. Dies ist insbesondere für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst relevant, da diese meist ein gesichertes Einkommen haben.

Keine Eintragung in der Schufaakte nach Aufnahme

Bei anderen Anbietern bedeutet ein schufafreies Darlehen, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß niemand, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank.
Auf eines sollten Sie jedoch immer achten: jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft anfragt, sollte lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, da diese keinen Einfluss auf Ihren Scorewert hat. Sollte eine „Anfrage“ gestellt werden, kann dies Ihren Scorewert verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führen.

Nicht nur bei schlechter Bonität: Günstigere Baufinanzierung durch bessere Schufa

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Beim Abschluss einer Baufinanzierung wird Ihre Kreditwürdigkeit sehr genau geprüft. Aufgrund der hohen Finanzierungssumme (meist über EUR 100.000) und der langen Laufzeit (meist über 10 Jahre) machen bereits kleine Prozentsätze einen Unterschied. Wenn Sie kurz zuvor einen Ratenkredit, bspw. für den anstehenden Umzug, aufgenommen haben, dann kann sich Ihr Scorewert verschlechtern. Das führt zu einem höheren Zinssatz für Ihre Baufinanzierung und zu einer erheblichen Mehrbelastung durch die Baufinanzierungsrate.

Ein Schufakredit mag vielleicht teurer sein als ein Top-Kredit der Hausbank, aber dieser führt zu einer schlechteren Bonität "auf dem Papier". Über

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Was ist die Schufa und warum hat sie so viel Macht?

Schufa ist eine Abkürzung und steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es ist ein deutsches Unternehmen („Holding AG“), das eine Vielzahl von Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen verfügt. Diese Daten erhält sie von Vertragsunternehmen. Das sind meist Banken, Versicherungen oder auch Telefongesellschaften. Man schätzt, dass die Schufa insgesamt über 750 Millionen Einzeldaten zu über 65 Millionen Personen in Deutschland besitzt.

Täglich werden bis zu 350.000 Auskünfte an Vertragsunternehmen erteilt. Wenn Banken Kredite vergeben, fragen sie deshalb durch eine Score-Auskunft die vorhandenen Informationen über den Kreditnehmer ab und prüfen die Bonität der Kreditnehmer. Das Darlehen einer Bank ist somit ein Kredit mit Schufa, da immer eine Schufa-Auskunft gezogen wird. Die Schufa liefert den Partnern daraufhin einen „Schufa-Score“. Dieser Scorewert, der sich zwischen den Buchstaben „A“ bis „P“ bewegt, gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt.

Der Schufa-Score und die vorhandenen Einträge des Kreditnehmers sind also von hoher Bedeutung für Banken, da Banken ihre Bonitätsberechnung oftmals auf Basis der Auskunftei aufbauen. Ist ein negativer Schufa Eintrag vorhanden, lehnen fast alle Banken den Kreditnehmer ab. Die meisten deutschen Banken bieten kein Darlehen trotz schlechter Schufa an, da sie der Schufa-Auskunft vertrauen. Genauso ist ein Kredit mit schlechter Schufa schwierig, da Banken bei der Kreditvergabe konservativ vorgehen.

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Wenn Sie einen klassischen Kredit beantragen, sollten Sie immer darauf achten, dass die Bank nur eine Konditionsanfrage („Anfrage Konditionen“) bei der Schufa stellt und keine Kreditanfrage („Anfrage Kredit“). Letzteres, eine „Anfrage Kredit“, kann negativen Einfluss auf Ihre Bonität haben.

So prüfen Banken die Bonität: kein Kredit mit schlechtem Schufa-Score Diagramm Kredit ohne Schufa Schufa-Score vs. Ausfallwahrscheinlichkeit

So sehen die Banken Ihre Bonität: eine Schufa-Auskunft

Seit 2010 ist es möglich, eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einzuholen und selbst zu sehen, welche Informationen gespeichert sind. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Informationen nach §34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) jährlich kostenfrei zu. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, welche Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei MeineSchufa abfragen.

Sehen Sie hierzu auch: Was weiß die Schufa über mich? Ihr Scorewert bewegt sich nach verschiedenen „Ratings“. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist hierbei der beste Wert und besagt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußert gering ist. Ein Wert von 50 hingegen bedeutet, dass die Schufa davon ausgeht, dass Zahlungsschwierigkeiten weitaus wahrscheinlicher sind.

So kann eine Schufa Auskunft aussehen: Tabelle Kredit ohne Schufa Schufa Auskunft

Tipp: Negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Zum Schutz von Verbrauchern ist es möglich, einen negativen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Aufgrund des großen Datenvolumens und der Fülle an Informationen sind bei der Schufa hinterlegte Daten möglicherweise veraltet oder sogar falsch. Man sollte als Verbraucher daher das Recht einer Selbstauskunft wahrnehmen, um über seine Bonität informiert zu sein. Alle Bedingungen zur Löschung von Einträgen finden Sie in unserem Guide.

Kredit mit Schufa, Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa - was steckt dahinter?

Hinter den Krediten, die trotz negativer Schufa vergeben werden, steckt oft der sogenannte "Schweizer Kredit". Bei einem Schweizer Kredit ist das zu finanzierende Institut nicht zwangsläufig in Deutschland ansässig. Das bedeutet, dass die finanzierende Bank im europäischen Ausland sitzt, also in der Schweiz oder Liechtenstein. Der Begriff Schweizer Kredit rührt daher, dass die ersten Kreditinstitute, die Kredite ohne Schufa vergeben haben, in der Schweiz ansässig waren. Heute gibt es viele verschiedene spezialisierte Anbieter, die ein Darlehen ohne Schufa vergeben. Diese müssen nicht zwangsläufig einen echten Schweizer Kredit vergeben, sondern können auch in anderen Ländern in Europa sitzen.

Wichtig bei einem Kredit aus dem Ausland ist es, den gültigen Rechtsrahmen zu beachten. Jeder Kredit aus dem Ausland sollte nur aus einem europäischen Land unter europäischer Aufsicht aufgenommen werden, um sicherzugehen, dass das kreditgebende Institut alle rechtlichen Rahmenbedingungen erfüllt. Es kann daher auch sein, dass die finanzierende Bank in Malta oder Liechtenstein sitzt. Dies ist weiterhin im Rahmen der europäischen Aufsicht. Darüber hinaus sollten niemals Gebühren vorab gezahlt werden, ohne dass ein Erfolgsfall eintritt.

Häufig gestellte Fragen

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