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Wie Sie mit einem Ratenkredit einfach und schnell Schulden umverteilen oder einen finanziellen Engpass ausgleichen

Sie brauchen dringend ein neues Auto, weil Ihr altes nicht mehr fahrtüchtig ist? Sie müssen umziehen oder brauchen aus anderen Gründen dringend Geld, das Ihnen aktuell nicht zur Verfügung steht? Ihr Girokonto ächzt unter der Last der Disposchulden und der damit verbundenen hohen Zinsen? Sie haben einen Altkredit, dessen Zinsen vergleichsweise hoch sind, und den Sie deshalb durch einen Kredit mit niedrigeren Zinsen ersetzen möchten? Ganz egal, ob Sie einen finanziellen Engpass ausgleichen oder einen Kredit umschulden möchten, ein günstiger Ratenkredit kann Sie finanziell entlasten. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, informieren Sie sich über Kredite, über ihre Laufzeit und die Zinsen.

Was ist ein Ratenkredit?

Ratenkredite gehören als Konsumentenkredite neben dem Annuitätendarlehen und dem endfälligen Kredit zu den am häufigsten nachgefragten Finanzprodukten für Privatkunden. Sie sind nicht nur auf das Bankwesen beschränkt, sondern eine nahezu alltägliche Zahlungsmethode im Warenhandel und insbesondere im Versandhandel. Ratenkredite bewegen sich in unterschiedlichen Größenordnungen: Einen Kleinkredit bekommen Sie bereits ab 100 Euro bis zu einem Finanzvolumen von 50.000 Euro. Abhängig vom Anbieter können auch niedrigere oder höhere Summen als Darlehen aufgenommen werden. Nicht immer ist ein Ratenkredit als solcher zu erkennen, da er von Kreditinstituten mit ganz unterschiedlichen werblichen Bezeichnungen angeboten und unter anderem als Privatkredit, Online Kredit, als günstiger Ratenkredit oder auch Sofortkredit bezeichnet wird. Kredite werden außerdem für bestimmte Zielgruppen angeboten, und so gibt es Kredite für Selbstständige, für Auszubildende, für Studenten, für Rentner, für Beamte und gegebenenfalls auch für weitere Berufsgruppen.

Nach § 498 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) ist der Ratenkredit ein Darlehen, das Sie in Teilzahlungen tilgen, wobei mit Teilzahlungen mindestens zwei Teilleistungen gemeint sind. Regelmäßig wird er als Blankodarlehen vergeben, ohne dass Sie eine besondere Sicherheitsleistung erbringen müssen. Die Laufzeiten orientieren sich an den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers, sodass Sie die Wahl haben zwischen kurzen Laufzeiten zwischen 6 und 36 Monaten oder langen Laufzeiten zwischen 48 und 84 Monaten, die in Ausnahmefällen auch auf bis zu 120 Monate ausgedehnt werden. Angepasst an die Laufzeit variieren die Zinsen für Kredite nach dem Grundsatz: Je länger die Laufzeit, umso höher ist der vertraglich festgelegte und über die Laufzeit konstante Zinssatz. Wer allerdings als Kreditnehmer mit einem höheren finanziellen Risiko behaftet ist, muss damit rechnen, dass er mit höheren Zinsen belastet wird.

Einen Ratenkredit abschließen

Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie wissen, welche Kreditsumme Sie tatsächlich benötigen und welche monatliche Rate und Laufzeit zu Ihrem Budget passen. Erst dann sollten Sie einen Ratenkredit beantragen.

Immer häufiger Ratenkredite auf Onlineportalen abgeschlossen. Das hat für Sie als Kreditnehmer Vorteile. So können Sie direkt nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit die monatliche Rückzahlungsrate ermitteln. Sie ist die Summe aus Tilgungsrate, Zinsen und Gebühren. Den Kreditantrag stellen Sie Online.

Giromatch als Kreditgeber verzichtet auf die Übermittlung von Papierdokumenten und wickelt die Antragstellung für Ratenkredite digital ab. Das bedeutet, dass nach einem Konto-Sofortcheck, einer Video-Identifikation und der e-Signatur alle Schritte sofort, einfach, bequem und schnell online getätigt werden. Giromatch weist Sie darauf hin, dass es sich bei einem Ratenkredit um ein Verbraucherdarlehen handelt. Das gibt Ihnen als Kreditnehmer das Recht, den Darlehensvertrag innerhalb einer Frist von vierzehn Tagen zu widerrufen. Wurde die Kreditsumme bereits zur Zahlung angewiesen, sind Sie allerdings verpflichtet, diese nach dem Widerruf unverzüglich an den Kreditgeber zurückzuzahlen.

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Wie ein günstiger Kredit funktioniert

Sie möchten wissen, wie ein günstiger Ratenkredit funktioniert? Wird Ihr Antrag bewilligt, wird die vereinbarte Darlehenssumme zur Zahlung angewiesen. Im Gegenzug verlangt der Kreditgeber, dass Sie das geliehene Geld monatlich durch eine fest vereinbarte Rate zurückzahlen. Fest vereinbart ist außerdem die Laufzeit des Kredits, die regelmäßig in Monaten angegeben wird. Die Höhe der Raten bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Das bedeutet, dass auch die dritte Größe eines Ratenkredits, der Sollzins, immer derselbe bleibt, also nicht teurer werden kann. Für Ratenkredite gilt der Grundsatz: Die Monatsrate fällt umso geringer aus, je länger die Laufzeit ist. Das hat zur Folge, dass Sie dann insgesamt mehr Zinsen bezahlen müssen.

Sie haben darüber hinaus jederzeit die Möglichkeit Geld unabhängig von der monatlichen Rate zurückzuzahlen. Diese Art der Tilgung, genannt Sondertilgung lohnt sich in den meisten Fällen für Sie. Durch die Sondertilgung müssen Sie weniger Zinsen zahlen und sparen somit bares Geld. In den meisten Fällen gibt es die Möglichkeit Sondertilgungen kostenlos vorzunehmen.

Mit einem Ratenkredit umschulden oder einen Dispokredit ablösen

Ein günstiger Ratenkredit kann auch dann eine gute Lösung sein, wenn Sie Ihren Dispositionskredit, kurz Dispokredit, ablösen möchten oder wenn Sie die Schulden eines bereits vorhandenen Kredits auf einen Ratenkredit umschulden möchten, der günstiger ist. In beiden Fällen sparen Sie durch die niedrigeren Zinsen bares Geld.

Bevor Sie einen laufenden Kredit durch einen günstigen Ratenkredit ablösen, sollten Sie prüfen, ob für die Ablösung des laufenden Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist. Sie sollten deshalb sorgfältig durchrechnen, ob Sie durch eine Umschuldung tatsächlich Geld sparen. Ist ein günstiger Ratenkredit gefunden, verbessern Sie die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung, wenn Sie im Verwendungszweck die Ablösung eines bestehenden Kredits angeben. Wird ein günstiger Ratenkredit bewilligt und ausgezahlt, können Sie den ursprünglichen Kreditvertrag ablösen.

Insbesondere der Umstieg von einem Dispokredit - er ist der teuerste Kredit überhaupt - auf einen günstigeren Ratenkredit hat den Vorteil, dass Sie Zinsen sparen und Ihre Schulden schrittweise abbauen. Meistens beginnt es ganz harmlos. Immer mal wieder wird das Girokonto überzogen, bis schließlich eine größere Summe im Minus aufgelaufen ist. Zweifelsohne ist der Dispokredit eine sehr bequeme Variante, finanzielle Engpässe auszugleichen. Schließlich wird bereits bei Eröffnen eines Girokontos eine Kreditlinie festgelegt, die je nach Einkommen entsprechend erweitert werden kann. Umgekehrt kann die Bank den Dispokredit senken, wenn das Einkommen sinkt, oder sogar kündigen.

Das sind einige gute Gründe, um einen Dispokredit durch einen Ratenkredit abzulösen. Giromatch empfiehlt Ihnen, nach erfolgreicher Umschuldung den Dispokredit nicht mehr zu nutzen.

Gleichen Sie einen finanziellen Engpass mit einem Ratenkredit aus! Reduzieren Sie Ihre Schuldenlast, indem Sie umschulden und teure Kredite durch günstigere Ratenkredite ersetzen. Schließen Sie das finanzielle Loch, das der Dispokredit in Ihren Geldbeutel reißt, mit einem günstigen Ratenkredit - einfach, bequem, schnell, digital und online!

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