Kredit abgelehnt - Gründe und Alternativen

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Kreditantrag abgelehnt? Das können Sie jetzt tun

Sie benötigen Geld und haben deswegen einen Kreditantrag gestellt, doch dieser wurde abgelehnt? Das ist verständlicherweise erst einmal sehr frustrierend - doch noch nicht das endgültige Ende Ihres Finanzierungswunschs.

Denn es lohnt sich nahezu immer, einen genauen Blick auf die Gründe zu werfen, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Als erfahrener Kreditvermittler wissen wir: die Tür ist auch nach einer ersten Absage in den seltensten Fällen komplett zu - das zeigen auch die Erfahrungen unserer Kunden, deren Kreditantrag zunächst abgelehnt wurde und denen wir dennoch eine Lösung anbieten konnten.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren aus welchen Gründen Banken einen Kreditantrag ablehnen und darüber hinaus auch, wie Sie Ihre Chance auf einen Kredit erhöhen und über welche Alternativen Sie trotz Absage an Geld kommen können.

Grund 1: Ihr Einkommen

Ganz gleich, bei welchem Anbieter Sie einen Kredit beantragen: Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen und Ihren Ausgaben sind Pflicht. Denn auf dieser Grundlage erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung, bei der sämtliche Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden.

Der Betrag, der dabei am Ende übrig bleibt, ist ihr frei verfügbares monatliches Einkommen. Reicht dieses nicht oder nur gerade so aus, um die monatliche Rate für den gewünschten Kredit zu bezahlen, lehnt die Bank den Kreditantrag ab. Das liegt daran, dass die Bank Ihnen in dieser Konstellation unterstellt, dass die Kreditraten eine zu hohe monatliche Belastung für Sie darstellen würden.

Darüber hinaus kann es auch sein, dass Ihr Einkommen generell zu niedrig ist. Viele Anbieter setzen unabhängig von den Ausgaben ein gewisses Einkommen für die Kreditzusage voraus. In der Regel muss Ihr Einkommen dabei mindestens über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegen. Diese liegt aktuell bei 1.180 Euro - so viel müssen Sie demnach mindestens verdienen, um bei klassischen Banken einen Kredit erhalten zu können.

Giromatch Vorteile auf einen Blick

Tipp: So behalten Sie Ihre Finanzen im Blick

Ein spontan gekauftes neues T-Shirt hier, ein Eisbecher dort: auch kleinere Einkäufe können sich über einen ganzen Monat betrachtet schnell zu einer größeren Summe anhäufen - und am Ende des Monats fragt man sich, wo das Geld geblieben ist...

Nicht nur aus diesem Grund lohnt es sich, ein Haushaltsbuch zu führen.- Darin dokumentieren Sie all Ihre monatlichen Ein- und Ausgaben und erfahren so mehr darüber, wie viel Geld sie im Monat eigentlich zur freien Verfügung haben und identifizieren mögliche Sparpotenziale.

Alles, was Sie dazu benötigen, ist unsere kostenlose Haushaltsbuch Vorlage - und schon können Sie loslegen.

Kredit wegen Einkommen abgelehnt: das sind die Alternativen

Sie haben die Vermutung, dass Ihr Kredit aufgrund eines zu niedrigen Einkommens abgelehnt wurde? Dann bieten sich Ihnen die folgenden Alternativen:

1. Kredit zu Zweit oder mit einem Bürgen beantragen

Kredit neu beantragen mit Bürgen

Wenn Ihr Einkommen alleine zu niedrig ist haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit mit einem zweiten Antragsteller zu beantragen. Indem Sie den Kredit beispielsweise mit Ihrem Lebens- oder Ehepartner beantragen haben Sie die Möglichkeit, die Haushaltsrechnung zu Ihren Gunsten zu beeinflussen.

Das setzt jedoch voraus, dass der Mitantragsteller selbst über ein eigenes Einkommen verfügt. Alternativ können Sie auch einen Bürgen benennen. Dieser dient der Bank als zusätzliche Sicherheit, falls Sie bei der Rückzahlung Ihres Kredits in Zahlungsschwierigkeiten kommen sollten - und erhöht somit Ihre Chancen deutlich, doch noch eine Zusage für Ihren Kredit zu bekommen.

2. Kreditbetrag und Laufzeit anpassen

Kredit abgelehnt Summe und Laufzeit anpassen

Wenn Ihr Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt und Sie trotzdem keinen Kredit erhalten kann das möglicherweise daran liegen, dass die monatliche Rate auf Grundlage der Kreditlaufzeit und des Kreditbetrags zu hoch ist.

Gut zu wissen: bei einer Kreditanfrage über unseren Online-Vergleich handelt es sich immer um eine sogenannte SCHUFA-neutrale Konfitionsanfrage. Das bedeutet, dass eine erneute Anfrage mit anderen Rahmenbedingungen keine negativen Folgen für Ihre SCHUFA hat.

Sofern Sie Abstriche bei der Kreditsumme in Kauf nehmen können lohnt es sich mitunter, nach einer Ablehnung einen neuen Kredit mit niedriger Kreditsumme und/oder längerer Laufzeit zu beantragen. So kann die monatliche Rate gesenkt werden - idealerweise so weit, dass es nun grünes Licht für Ihren Antrag gibt.

Dabei sollten Sie jedoch beachten, dass eine längere Laufzeit auch die Zinskosten über die gesamte Laufzeit des Kredits erhöhen. Sollten Sie das Geld dringend benötigen ist das jedoch verkraftbarer, als am Ende ohne Kredit dazustehen.

3. Prüfen, ob Alternativen zu einem Kredit für Sie eine Option darstellen

Kredit abgelehnt Alternativen

Je nachdem, wofür Sie einen Kredit beantragen möchten, kann es unter Umständen interessant sein sich mit Alternativen zum Kredit zu beschäftigen.

Sollten Sie etwa eine konkrete Anschaffung planen kann eine Kreditkarte mit Kreditrahmen eine interessante Alternative darstellen. Was diese Art von Kreditkarten in diesem Fall interessant macht ist die Teilzahlungsfunktion.

Dank der Möglichkeit zur Teilzahlung können Sie so neue Möbel, Elektronik oder andere Anschaffungen direkt kaufen und den Kaufbetrag in bequemen monatlichen Raten zurückzahlen - wie bei einem Kredit.

KREDU

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Ergebnis
3,7
04/2021


Specials:24-Stunden Sofortauszahlung100% Online Antrag und AbschlussMastercard KreditkarteGroßer Kreditbetrag
  • TOP-FEATURE: Virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen
  • Bis zu 2.000 € Kreditrahmen
  • Sofort verfügbare virtuelle Kreditkarte
  • Online-Check und Kreditkartennummer per Mail
  • 24/7, auch am Wochenende möglich

Grund 2: Ihr SCHUFA-Score

Ob einem der Gedanke gefällt oder nicht: die SCHUFA spielt eine große Rolle bei der Kreditvergabe. Banken sind in Deutschland sogar gesetzlich dazu verpflichtet, im Rahmen einer Kreditanfrage Informationen zum Antragsteller bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien einzuholen.

Ein schlechter Score oder gar ein negativer SCHUFA-Eintrag führen meist automatisch dazu, dass die Bank den Kredit ablehnt - auch dann, wenn andere Faktoren wie die Höhe des Einkommens eigentlich für eine positive Entscheidung sprechen.

Kredit wegen SCHUFA abgelehnt: das sind Ihre Alternativen

Wenn Ihr Kreditantrag aufgrund negativer Einträge in Ihrer SCHUFA-Akte abgelehnt wurde ist das noch nicht das Ende der Fahnenstange. Denn als erfahrener Vermittler arbeiten wir neben klassischen Banken auch mit privaten Investoren und Banken zusammen, die einen Kredit ohne oder trotz SCHUFA ermöglichen.

Bei dieser Art von Kredit werden die Daten der SCHUFA entweder gar nicht erst abgefragt (Kredit ohne SCHUFA) oder sind für sich genommen kein alleiniger Grund für eine Ablehnung (Kredit trotz SCHUFA).

Sie wüssten spontan gar nicht, warum Sie überhaupt eine negative SCHUFA haben sollten? Dann sollten Sie auf jeden Fall von Ihrem Recht Gebrauch machen, eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern.

Denn die SCHUFA arbeitet alles andere als perfekt. So ist Schätzungen zufolge etwa jede Vierte SCHUFA-Auskunft fehlerhaft. Auch wenn es sich dabei meist um kleinere, vernachlässigbare Fehler handelt lohnt es sich genau hinzuschauen. Denn ein falscher oder veralteter Negativeintrag kann zum Beispiel zu einer Ablehnung eines Kreditantrags führen, obwohl die Bonität eigentlich gut bis sehr gut ist.

SCHUFA im Fokus: das sollten Sie über die Auskunftei wissen

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?

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8. Sept. 2020      8 min. Lesezeit

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Negativen SCHUFA-Eintrag löschen - so geht's

Tisch mit Unterlagen

Sie haben Ihre Selbstauskunft angefordert und einen Fehler in Ihrer SCHUFA-Akte bemerkt? In unserem How-To zeigen wir Ihnen, wie Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag löschen lassen.

4. Aug. 2020      6 min. Lesezeit

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Grund 3: Ihr Alter

Das Alter spielt tatsächlich eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Wenn ein Kreditnehmer zu jung oder zu alt ist steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Für Rentner existiert bei vielen Banken beispielsweise ein Höchstalter, ab dem ein Kreditantrag grundsätzlich abgelehnt wird.

Für Kreditnehmer unter 20 oder über 65 Jahren kann es daher nicht immer einfach sein, auch bei auf dem Papier guter Bonität einen Azubikredit oder Kredit für Senioren zu erhalten.

Kredit wegen Alter abgelehnt: das sind Ihre Alternativen

Da wir mit verschiedenen Finanzierungspartnern zusammenarbeiten können wir Ihnen über unsere Vergleichsplattform verschiedene Alternativen zu einem “klassischen” Kredit von der Hausbank anbieten - darunter auch einen Kredit von Privatpersonen.

Bei dieser Art von Kredit kommt das Geld nicht von einer klassischen Bank, sondern - wie der Name bereits vermuten lässt - von Privatpersonen. Hier unterscheidet sich nicht nur die Herkunft des Geldes vom klassischen Kredit, sondern auch die Kriterien für die Kreditvergabe.

Wenn Sie einen Kredit von Privat über unser Vergleichsportal beantragen suchen wir automatisch nach privaten Geldgebern und anderen Investoren, die bereit sind ihr Kreditprojekt zu finanzieren.

Giromatch Anforderungen auf einen Blick

Kredit für Rentner oder Azubis mit GIROMATCH: alle Voraussetzungen auf einen Blick

  • Volljährigkeit
  • Girokonto bei einer Deutschen Bank
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommen von mindestens 600 Euro pro Monat

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Grund 4: Ihr Kontoauszug

Die Höhe des Einkommens ist natürlich nicht der einzige Grund, warum ein Kreditantrag abgelehnt werden kann. Wenn Bonität grundsätzlich stimmt, sich das Girokonto aber im Minus befindet, kann es vorkommen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Das liegt daran, dass der Kreditgeber den Dispokredit bereits als bestehenden Kredit betrachtet, den der Kreditnehmer vor der Aufnahme eines neuen Kredits zunächst zurückzahlen sollte.

Das gilt auch für mögliche Rücklastschriften, die aus den eingereichten Kontoauszügen hervorgehen könnten. Denn Rücklastschriften deuten auf Zahlungsprobleme oder gar eine Überschuldung hin - ein No-Go bei der Kreditvergabe über klassische Banken.

Kredit wegen Kontoauszug abgelehnt: das sind die Alternativen

Wenn Sie wegen Ihres Dispos keinen Kredit bekommen haben Sie die zunächst die Möglichkeit, Ihren Kredit als Umschuldungskredit zu beantragen. In diesem Fall können Sie das Darlehen nicht nur zur Finanzierung Ihrer Wünsche nutzen, sondern dabei auch bestehende Kredite und Finanzierungen wie den Dispokredit oder einen Ratenkauf vorzeitig ablösen.

Dazu wählen Sie beim Kreditantrag einfach “Umschuldung” als Verwendungszweck und beantragen den Kredit ansonsten ganz normal unter Angabe Ihrer persönlichen Angaben. Wichtig: im Rahmen des Antrags sollten Sie alle laufenden Kredite und Finanzierungen angeben, die Sie aktuell haben. Nur so können wir das beste Angebot für eine Umschuldung für Sie ermitteln.

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Sie möchten einen Kredit zur Umschuldung beantragen um Ihre monatlichen Kosten zu senken und gleichzeitig Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen? Dann finden Sie in unserem How-To alles was Sie wissen müssen, um das bestmölgiche aus Ihrer Umschuldung herauszuholen.

17. Mai 2020      7 min. Lesezeit

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Grund 5: Ihr Arbeitsverhältnis

Ein sicheres und regelmäßiges Einkommen sind für einen potenziellen Kreditgeber sehr wichtig - schließlich erhöhen diese beiden Faktoren die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer einen Kredit ordnungsgemäß zurückzahlen kann.

Deswegen ist es für Menschen mit befristetem Arbeitsverhältnis oft schwer einen Kredit zu bekommen. Läuft der Arbeitsvertrag etwa nur über ein Jahr ist vielen Kreditgebern die Ungewissheit zu groß, was danach passiert - wird der Arbeitsvertrag verlängert? Und falls nicht: wie schnell findet der potenzielle Kreditnehmer anschließend einen neuen Job?

Doch auch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bedeutet nicht automatisch einen Freifahrtschein für den Kreditantrag. Auch die bisherige Dauer des Arbeitsverhältnisses zum Zeitpunkt des Kreditantrags spielt eine wichtige Rolle. Manche Banken setzen etwa Voraus, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr besteht, während andere da nicht so streng sind.

Unabhängig davon gilt aber: ein Kreditantrag eines Kreditnehmers, der sich noch in der Probezeit befindet, wird mit hoher Wahrscheinlichkeit abgelehnt werden. Denn auch hier ist noch nicht zu 100% sicher, ob das Beschäftigungsverhältnis auch nach der Probezeit weiter bestehen bleiben wird.

Auch die Tatsache, ob überhaupt ein Arbeitsverhältnis besteht spielt natürlich eine große Rolle. So ist es Arbeitslosen oder Hartz 4 Empfängern quasi unmöglich, auf klassischem Wege einen Kredit zu erhalten - doch es gibt natürlich auch in diesem Fall Alternativen.

Kredit wegen Beschäftigungsverhältnis abgelehnt: das sind Ihre Alternativen

Sie haben gerade den Job gewechselt und möchten trotz Probezeit einen Kredit beantragen? Womöglich suchen Sie auch trotz befristetem Arbeitsvertrag ein Darlehen? Oder Sie beziehen Arbeitslosengeld 1 oder 2 und benötigen dringend einen Kredit?

In all diesen Fällen ist es uns möglich, eine Lösung für Ihren Finanzierungswunsch zu finden - vom Kredit trotz Probezeit bis hin zum Kredit für Arbeitslose.

Denn auch in diesen speziellen Fällen ist es uns dank unserer vielen unterschiedlichen Finanzierungspartner möglich, auch bei nicht optimaler Bonität eine gute Lösung für Ihren Bedarf zu finden.

Kredit für Arbeitslose dank Match-Garantie

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Sie sind aktuell arbeitlos und haben deswegen eine Absage für Ihren Wunschkredit erhalten?

Kein Problem: dann beantragen Sie Ihren Kredit eifnach bei GIROMATCH. Dank unserer Match-Garantie finden wir mit Sicherheit einen passendes Angebot zur Finanzierung Ihrer Wünsche - unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus und auch bei schlechter oder negativer SCHUFA.

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Weitere Alternativen, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde

Ein klassischer Kredit ist heutzutage glücklicherweise nicht mehr die einzige Möglichkeit, um schnell an Geld zu kommen oder sich einen lange gehegten Traum zu erfüllen. Mögliche Alternativen nach der Kreditabsage stellen wir Ihnen im folgenden Abschnitt vor.

Schnell an Geld kommen ohne Kredit? Mit diesen Tipps kein Problem

Tipps um schnell an Geld zu kommen

Sie benötigen dringend Geld, doch Ihr Kreditantrag wurde abgelehnt? Glücklicherweise ist ein Kredit nicht die einzige Möglichkeit, um schnell an Geld zu kommen. Als kleine Quelle der Inspiration haben wir Ihnen nützliche Tipps zusammengestellt, mit denen Sie Ihren Geldbeutel im Nu auffüllen.

17. Mai 2020      7 min. Lesezeit

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Geld leihen von Privatpersonen

Geld leihen von Privatpersonen

Wenn die Bank nach Ihrer Kreditanfrage "Nein" sagt, heißt das nicht automatisch, dass Sie nicht auf anderen Wegen an den benötigten Betrag zu kommen. So können Sie etwa bei Privatpersonen wie Freunden oder innerhalb der Familie nachfragen, ob Ihnen jemand den benötigten Betrag leihen kann. Sollte das nicht möglich sein, können wir Sie als Vermittler. Denn neben klassischen Krediten ist auch das Geld leihen von Privat über unser Portal möglich.

Cash and Drive - Auto zu Geld machen und trotzdem weiterfahren

Cash and Drive

Für Autobesitzer ist der Weg zum Autopfandhaus ein bekannter Weg, um trotz Kreditabsage an Geld zu kommen. Doch für alle, die auf ihr Auto angewiesen sind entsteht dabei ein Problem: das Auto ist erst einmal weg. Wer wieder damit fahren möchte muss erst das Geld inklusive anfallender Gebühren zurückzahlen. Genau aus diesem Grund war der Gang zum Autopfandhaus bisher für die meisten KFZ-Besitzer keine wirklich Alternative nach einem abgelehnten Kreditantrag.

Anders sieht es bei unserem Partner Pfando aus. Hier erhalten Sie schnell und unbürokratisch Geld für Ihr Auto odeR Motorrad. Das Beste dabei: durch das sogenannte "Sale and rent back"-Modell erhalten Sie nicht nur direkt Bargeld, sondern können Ihr Fahrzeug wieder mitnehmen und weiterfahren.

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  • Selbstständige und Freiberufler: Alternative zum Kredit
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Schuldnerberatung aufsuchen

Kredit abgelehnt Schuldnerberatung

Nicht immer meinen es die Banken schlecht mit einem Antragsteller wenn sie einen Kreditantrag abweisen. Denn wenn Sie aktuell zum Beispiel bereits mehrere Kredite und Finanzierungen abbezahlen und trotzdem einen neuen Kredit beantragen möchten kann es schneller als man denkt passieren, dass Sie sich Überschulden. Konkret bedeutet das vereinfacht gesagt, dass Ihre monatlichen Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen. Auf Lange Sicht drohen Ihnen dabei von teuren Inkassogebühren bis hin zur Privatinsolvenz ernsthafte Konsequenzen für Ihre finanzielle Gesundheit.

In solch einem Fall kann eine Schuldnerberatung dabei helfen, Ihnen dieses Schicksal zu ersparen. Denn diese verschafft sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und berät Sie im Hinblick auf die weiteren Schritte. Für den Fall, dass Sie Ihren Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommen können, kontaktiert die Beratung Ihre Schuldner zwecks Regulierung der Schulden.

Auch wenn dieser Schritt natürlich nicht dazu führt, dass Sie trotz Überschuldung an einen weiteren Kredit kommen können, ist er auf lange Sicht dennoch ein sinnvoller Weg. Wenn Sie diesen Weg beschreiten wollen können wir die eco24 als eine der etabliertesten und seriösesten Schuldnerberatungen in Deutschland empfehlen.

Hier erhalten Sie eine zunächst eine kostenlose und unverbindliche Erstberatung. Sollten Sie sich für eine Zusammenarbeit mit der Beratung entscheiden wendet diese sich im nächsten Schritt an Ihre Gläubiger, um einen Regulierungsplan auszuhandeln. Dabei werden alle Ihre Schulden zu einer für Sie verkraftbaren monatlichen Rate zusammengefasst.

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Trotz abgelehntem Kreditantrag an Geld kommen: Erfahrungen unserer Kunden

Haben Sie in der Vergangenheit bereits selbst Erfahrungen mit einer Kredit Ablehnung machen müssen? Welche Gründe wurden Ihnen genannt? Konnten Sie trotzdem an das benötigte Geld kommen - und falls ja wie? Teilen Sie Ihre Erfahrungen mit unseren Kunden, um diesen in ähnlichen Situationen zu helfen.

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