Eine Kreditablehnung ist keine Sackgasse: Jede Bank prüft nach eigenen Regeln — was eine ablehnt, kann bei einer anderen durchgehen. Wichtig ist, zuerst den Ablehnungsgrund einzugrenzen (SCHUFA, Einkommen, laufende Kredite) und dann gezielt bei Anbietern mit anderen Kriterien anzufragen. Bei GIROMATCH erhielt zuletzt mehr als jeder vierte Antragsteller mit negativem SCHUFA-Eintrag ein Angebot; die Anfrage ist kostenlos, SCHUFA-neutral und verschlechtert deinen Score nicht. Mindestvoraussetzungen: Volljährigkeit, 500 Euro Einkommen, ein Konto in der EU.
Stand: August 2026 · Redaktionell geprüft von der GIROMATCH-Redaktion
Dein Kredit wurde abgelehnt? Das ist ärgerlich — aber kein Urteil über dich. Eine Ablehnung bedeutet nur: Diese eine Bank passt gerade nicht zu deiner Situation. Die wichtigsten nächsten Schritte: Ablehnungsgrund erfragen, SCHUFADie SCHUFA ist Deutschlands größte Auskunftei. Sie speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten.-Selbstauskunft prüfen, Antrag realistisch anpassen, spezialisierte Anbieter statt Filialbanken anfragen — und falls nötig: BonitätBonität = deine Kreditwürdigkeit. Banken schätzen damit ein, wie wahrscheinlich du einen Kredit zurückzahlst. aufbauen und in 90 Tagen neu prüfen. Diese Seite führt dich durch alle fünf Schritte — und erklärt dir aus Vermittler-Sicht, warum Banken wirklich ablehnen.
Du bist nicht allein
Jeder zweite GIROMATCH-Antragsteller (51 %) gab zuletzt an, einen negativen SCHUFA-Eintrag zu haben. Ein Eintrag ist kein Einzelfall — und bei uns kein automatisches Ausschlusskriterium.
Quelle: GIROMATCH-Daten, 1. Halbjahr 2026 (Stand: Juli 2026)
Methodik: Selbstauskunft im Kreditantrag („negativer SCHUFA-Eintrag: ja/nein”); Basis: alle Kreditanfragen mit Angabe über giromatch.com in Deutschland im genannten Zeitraum. Konditionen und finale Entscheidung bleiben bonitätsabhängig. GIROMATCH ist ein unabhängiger Kreditvermittler nach § 34c GewO.
Auf einen Blick: Ablehnungsgrund und passende Lösung
Du willst nicht alles lesen? Hier ist die Checkliste mit den häufigsten Gründen und dem jeweils sinnvollsten nächsten Schritt:
Die 5 nächsten Schritte nach der Ablehnung
Schritt 1: Frag nach dem Grund
Banken müssen dir keine detaillierte Begründung liefern — fragen kostet aber nichts. Oft bekommst du zumindest einen Hinweis: SCHUFA, Einkommen oder Haushaltsrechnung. Dieser Hinweis spart dir beim nächsten Antrag viel Zeit. Wichtig zu wissen: Die Ablehnung selbst wird nicht in der SCHUFA gespeichert.
Schritt 2: Hol dir deine kostenlose SCHUFA-Auskunft
Prüfe, was tatsächlich über dich gespeichert ist. Die SCHUFA-Auskunft ist kostenlos — und überraschend oft finden sich dort veraltete oder falsche Einträge. Solche Einträge kannst du löschen lassen. Das ist der schnellste Hebel, den du selbst in der Hand hast.
Schritt 3: Pass deinen Antrag an
Viele Ablehnungen liegen an der Konstellation, nicht an der Person. Drei Stellschrauben:
- Kleinere Summe: Eine niedrigere Rate entlastet deine Haushaltsrechnung.
- Längere Laufzeit: Auch das senkt die monatliche Belastung — dafür zahlst du insgesamt länger zurück.
- Zweiter Kreditnehmer: Ein Partner mit Einkommen verbessert die Ausgangslage deutlich.
Schritt 4: Frag Spezialisten statt noch einer Filialbank
Wenn die Hausbank ablehnt, lehnen ähnliche Banken meist auch ab — sie prüfen nach denselben Mustern. Spezialisierte Anbieter bewerten den Einzelfall: Art und Alter des Eintrags, dein aktuelles Einkommen, dein Kontoverhalten. GIROMATCH prüft nach einer Kreditablehnung kostenlos und SCHUFA-neutral, welche spezialisierten Partner infrage kommen — ein negativer SCHUFA-Eintrag ist dabei kein automatisches Ausschlusskriterium. Als unabhängiger Kreditvermittler verbinden wir dich mit passenden Kreditgebern, vom Kredit trotz negativer SCHUFA bis zum Kredit ohne SCHUFA. Welche Anbieter das konkret sind, liest du unter Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?.
Schritt 5: Bonität aufbauen und in 90 Tagen neu prüfen
Manchmal ist „jetzt gerade” einfach der falsche Zeitpunkt — und in drei Monaten sieht es anders aus. Was bis dahin wirkt, liest du unten im Rückkehr-Pfad.
Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Die 5 häufigsten Gründe
Die häufigsten Gründe — ganz ohne Schuldzuweisung, denn oft ist es schlicht das Prüfsystem der Bank. Zu jedem Grund zeigen wir dir, was konkret hilft.
1. Dein Einkommen ist zu gering oder deine Ausgaben zu hoch
Egal wo du beantragst: Die Bank stellt deine Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsrechnung gegenüber. Was übrig bleibt, ist dein frei verfügbares Einkommen. Reicht es nicht oder nur knapp für die Rate, lehnt die Bank ab — sie unterstellt dir dann eine zu hohe monatliche Belastung.
Dazu kommt: Viele Banken setzen ein Mindesteinkommen voraus, das über der Pfändungsfreigrenze liegt — aktuell rund 1.500 Euro netto im Monat. Verdienst du weniger, fällst du bei klassischen Banken durch das Raster, ganz gleich wie sparsam du lebst. Drei Lösungen, die in dieser Lage wirken:
- Kleinere Summe, längere Laufzeit: Beides senkt die Monatsrate und verbessert deine Haushaltsrechnung — oft entscheidet genau das über Zusage oder Absage. Bedenke: Eine längere Laufzeit bedeutet insgesamt eine längere Rückzahlung.
- Zweiter Kreditnehmer oder Bürge: Ein Mitantragsteller mit eigenem Einkommen fließt voll in die Haushaltsrechnung ein — der stärkste einzelne Hebel. Ein Bürge dient der Bank als zusätzliche Sicherheit.
- Alternativen prüfen: Ein Girokonto mit kleinem Dispo (etwa bei der DKB oder N26) oder eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion überbrücken kleinere Anschaffungen — ohne klassischen Kreditantrag.
2. SCHUFA-Score zu gering, negativ — oder zu viele laufende Kredite
Banken sind gesetzlich verpflichtet, deine Kreditwürdigkeit zu prüfen — und fast alle verlassen sich dabei auf den SCHUFA-Score. Was viele nicht wissen: Die meisten Banken lehnen schon deutlich vor der „negativen” SCHUFA ab. Bereits ein Scorewert unter etwa 90 von 100 Punkten führt bei vielen Instituten zur Absage — auch ganz ohne Negativeintrag.
Dein Kredit kann also trotz „positiver” SCHUFA abgelehnt werden, weil der Scorewert unter der internen Grenze der Bank liegt. Auch mehrere laufende Kredite drücken die Bewertung — hier kann eine Umschuldung helfen, die Raten zu bündeln. Ansonsten gilt: die richtigen Anbieter finden, die den Einzelfall prüfen. Als Vermittler arbeiten wir genau mit solchen Partnern zusammen — stell eine unverbindliche Anfrage und du siehst, was in deinem Fall möglich ist. Wenn du gar nicht weißt, warum dein Score schlecht sein sollte: kostenlose Selbstauskunft ziehen und nachsehen.
3. Dein Alter: zu jung oder zu alt
Sehr junge und ältere Antragsteller haben es schwerer — viele Banken arbeiten mit einem Höchstalter. Entscheidend ist dabei meist dein Alter bei der letzten Rate, nicht bei Antragstellung. Eine kürzere Laufzeit kann die Absage deshalb drehen.
Zu jung? Dann probiere einen Minikredit mit kleiner Summe oder den Kredit für Azubis. Im höheren Alter helfen der Kredit für Rentner, eine kürzere Laufzeit oder ein Kredit von Privat über Kreditplattformen — dort sind die Anforderungen oft flexibler als bei der Bank.
4. Kontoauszüge: Rücklastschriften, Inkasso oder hohe Überziehung
Viele Banken prüfen deine Kontoauszüge — klassisch oder per digitalem Kontoblick. Rücklastschriften, Inkasso-Buchungen oder eine dauerhaft ausgereizte Überziehung werden dabei sofort erkannt und markiert. Genau solche Buchungen führen oft zur Ablehnung, selbst wenn Einkommen und SCHUFA passen.
Eine praktikable Lösung ist ein Zweitkonto ohne SCHUFA: Gehalt und normale Ausgaben laufen sauber über das Hauptkonto, problematische Buchungen werden getrennt verrechnet. Das hält die Auszüge sauber, die du bei der Bank vorlegst — und hilft dir beim Budgetieren. Diskrete Konten ohne SCHUFA bieten zum Beispiel:
- Kostenloses Konto inklusive VISA-Karte
- Gebührenfreie Bargeldabhebung bis zu 200€ oder 5 Stück pro Monat
- Virtuelle Kreditkarten für Einmalzahlungen
- Gebührenfreier Währungsumtausch in 30 Währungen bis zu 1000€ pro Monat
- 4 verschiedene, jederzeit kündbare Abo-Modelle
- Sofortige Kontoeröffnung in 3 Minuten, ohne SCHUFA-Check
- Kostenloser Account mit Sofortaufladung und Mastercard Debitkarte
- Support in 14 Sprachen, inkl. Türkisch, Rumänisch, Polnisch, Italienisch und mehr
- Keine Adressverifikation, kein SCHUFA-Check notwendig
- Internationale Überweisungen in 19 verschiedenen Währungen
- Sofort verfügbare virtuelle Kreditkarte zum Online-Zahlen
- Girokonto in 5 Minuten eröffnen mit MasterCard Karte
- Eine Maestro-Karte inklusive, 25 Online-Karten und die Möglichkeit, Unterkonten zu eröffnen.
- Kein SCHUFA-Check bei der Eröffnung
- Mobile Bank mit top App, Google Pay, Apple Pay und Web-Zugang
- Nachhaltiges und umweltbewusstes Banking
- Aktuell 3,36% Zinsen aufs Konto mit MassInterest
5. Job und Arbeitsverhältnis: Probezeit, befristet oder arbeitslos
Befristung, Probezeit oder Arbeitslosigkeit machen Banken vorsichtig: Wird der Vertrag verlängert? Wie schnell gibt es einen neuen Job? Selbst ein unbefristeter Vertrag reicht oft nicht — viele Banken verlangen mehrere Monate Betriebszugehörigkeit, bevor sie überhaupt prüfen.
Genau hier setzen Spezialangebote an: der Kredit trotz Probezeit für den Jobstart und der Kredit trotz Arbeitslosigkeit mit bewusst kleinen Summen und niedrigen Raten. Realistische Erwartung: Je unsicherer das Einkommen, desto kleiner die mögliche Summe.
Kreditantrag erklärt: Wo im Prozess die Ablehnung passiert
Viele Ablehnungen wirken willkürlich, weil sie spät kommen — nach Vertragsversand oder sogar nach dem Video-Ident. Der Blick in den Prozess erklärt das. So läuft ein normaler Online-Kredit von Antrag bis Auszahlung ab:
Zwei Dinge daraus sind wichtig zu verstehen. Erstens: Viele Banken prüfen erst ganz am Ende manuell — deshalb kann die Absage auch nach Unterschrift und Video-Ident kommen. Zweitens: In jeder Bank gibt es die Trennung zwischen „Markt” (die Mitarbeiter, die Kredite vermitteln und beraten) und „Marktfolge” (die Risikoabteilung, die kritisch prüft). Die Marktfolge entscheidet am Ende — und sie prüft strenger als der Vertrieb verspricht. Eine späte Ablehnung ist also kein Zeichen, dass mit dir etwas nicht stimmt, sondern Teil des Systems.
Aus Vermittler-Sicht: Wie Kreditgeber wirklich entscheiden
Wir arbeiten täglich mit Banken und Kreditpartnern zusammen — und sehen, wie unterschiedlich dieselbe Anfrage bewertet wird. Drei Dinge helfen dir, das System zu verstehen:
- Erst die K.-o.-Kriterien, dann der Rest: Jeder Kreditgeber prüft zuerst harte Mindestbedingungen — Volljährigkeit, Wohnsitz und Konto, Mindesteinkommen. Wer daran scheitert, wird abgelehnt, bevor überhaupt jemand auf SCHUFA oder Haushaltsrechnung schaut. Bei unseren Partnern beginnt diese Schwelle bewusst niedrig, typischerweise bei etwa 500 Euro Monatseinkommen.
- Jede Bank hat ein Zielsegment: Dieselbe Anfrage, die bei einer Großbank durchfällt, kann bei einer Teilzahlungsbank ein Angebot bekommen — nicht weil die „netter” ist, sondern weil ihr Risikomodell auf genau dieses Kundensegment gerechnet ist. Deshalb ist die Anbieter-Wahl wichtiger als der perfekte Antrag.
- Der Zeitpunkt zählt beim Kontoblick: Prüft der Partner per digitalem Kontocheck, sieht er deine letzten Wochen. Kurz nach Gehaltseingang und ohne frische Rücklastschriften sieht dasselbe Konto deutlich besser aus als am Monatsende im Dispo.
Konditionsanfrage statt Kreditanfrage: der kleine Unterschied mit großer Wirkung
Bei der SCHUFA gibt es zwei Anfrage-Arten — und der Unterschied entscheidet darüber, ob deine Suche nach einem neuen Kredit Spuren hinterlässt:
- Kreditanfrage („Anfrage Kredit”): Wird zwölf Monate gespeichert und ist für andere Banken zehn Tage sichtbar. Mehrere davon kurz hintereinander können deinen Score drücken — und wirken auf die nächste Bank wie eine verzweifelte Suche.
- Konditionsanfrage („Anfrage Kreditkonditionen”): Ebenfalls gespeichert, aber für andere Banken nicht sichtbar und ohne Einfluss auf deinen Score.
Praktisch heißt das: Frag nach einer Ablehnung nur noch über Wege an, die als Konditionsanfrage oder komplett SCHUFA-neutral laufen. Unsere Anfrage gehört dazu — du kannst also vergleichen, ohne deine Ausgangslage weiter zu verschlechtern.
Was du jetzt besser nicht tust
Nach einer Ablehnung ist der Impuls groß, sofort überall anzufragen. Genau das kann schaden:
- Keine Anfragen-Serie bei Filialbanken: Mehrere harte Kreditanfragen kurz hintereinander können deinen Score zusätzlich drücken. Nutze SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen.
- Keine Angebote mit Vorkosten: Wer Geld verlangt, bevor ein Kredit fließt, ist unseriös — Punkt. Seriöse Vermittler erkennst du an der Registrierung nach § 34c GewO im Impressum.
- Keine Panik-Entscheidungen: Teure Notlösungen wie ungeprüfte Privatdarlehen verschärfen die Lage oft. Nimm dir die Zeit für Schritt 1 bis 3.
Alternativen, wenn es gerade kein Kredit wird
Eine Ablehnung heißt nicht, dass du keine Optionen hast. Diese Wege helfen vielen weiter:
- Kreditkarte ohne SCHUFA: Verschafft dir finanziellen Spielraum — oft auch mit Negativmerkmal erhältlich.
- Girokonto ohne SCHUFA: Ein sauberes Zahlungskonto ist die Basis, um Finanzen neu zu ordnen.
- Geld leihen von Privat: Neben Banken vermitteln wir auch Kredite von privaten Geldgebern — die Anforderungen sind oft flexibler.
- SCHUFA-Score verbessern: Mit gezielten Schritten erhöhst du deine Chancen für den nächsten Anlauf.
Mit dem Auto zu Geld: Cash and Drive statt Kredit
Für Autobesitzer gibt es das „Sale and rent back”-Modell: Du verkaufst dein Fahrzeug an einen Anbieter wie Pfando, bekommst schnell Bargeld — und fährst dein Auto weiter, mit späterem Rückkauf-Recht. Die SCHUFA spielt dabei keine Rolle. Ehrlich gesagt: Das Modell ist deutlich teurer als ein Kredit und du gibst dein Auto erst einmal aus der Hand. Es ist eine Notfall-Option, keine Dauerlösung.
- Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
- € 500 bis € 200.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
- Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
- Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen
Wenn die Raten dich überfordern: Schuldnerberatung
Wenn du mehrere Kredite laufen hast und mit dem Abbezahlen nicht mehr hinterherkommst, ist ein weiterer Kredit selten die Lösung. Eine Schuldnerberatung verschafft sich einen Überblick über deine Situation, verhandelt mit Gläubigern und zeigt dir den Weg zurück. Kostenlose und seriöse Anlaufstellen sind die Schuldnerberatungen der Verbraucherzentralen sowie gemeinnützige Träger wie Caritas oder Diakonie. Das kostet Überwindung — ist aber auf lange Sicht der sinnvollste Schritt, wenn die Lage festgefahren ist.
Dein Rückkehr-Pfad: In 90 Tagen neu prüfen
Drei Monate reichen oft, um deine Ausgangslage messbar zu verbessern. So nutzt du die Zeit:
- Monat 1: SCHUFA-Auskunft ziehen, fehlerhafte Einträge reklamieren, offene Kleinbeträge ausgleichen.
- Monat 2: Fixkosten senken, ungenutzte Konten und Karten kündigen, Dispo möglichst zurückführen.
- Monat 3: Unterlagen sammeln (Gehaltsnachweise, Kontoauszüge) — dann mit realistischer Summe neu anfragen.
Nach 90 Tagen lohnt sich eine neue, SCHUFA-neutrale Anfrage: Deine Situation wird bei jedem Antrag neu bewertet — eine frühere Ablehnung spielt dabei keine Rolle. Einen Überblick über alle Kreditarten findest du auf unserer Kredit-Übersicht.
Du willst wissen, welche Anbieter es konkret sind?
Welche Bank nach einer Ablehnung realistisch ist, hängt von deinem Fall ab — deshalb nennen wir hier Typen statt Namen. Die konkrete Liste, welche Banken und Partner für Kredit, Karte und Konto trotz SCHUFA infrage kommen, findest du in unserer Bankenliste — von uns gepflegt und laufend aktualisiert. Mit GIROMATCH Plus schaltest du im Dashboard dauerhaft alle Listen und Anbieter frei. Der schnellste Weg bleibt die kostenlose Anfrage: Sie zeigt dir, welche Partner sich für deinen konkreten Fall zurückmelden.
Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Die häufigsten Fragen erklärt
Frag als erstes bei Deiner Bank nach einer Auskunft für den Grund. Dieses Recht steht Dir zu. Viele Banken werden Dir eine standardisierte Antwort geben.
Als zweites solltest Du eine kostenlose SCHUFA-Auskunft ziehen, damit weißt Du, was die Bank sieht und ob es vielleicht an Deiner SCHUFA-Akte liegt.
Als drittes solltest Du unsere 5-Tipps lesen und schauen, woran es liegt. Diese sind meist: 1) Einkommen zu gering oder Ausgaben zu hoch, 2) SCHUFA-Score passt nicht zur Kreditsumme, 3) Du bist zu alt oder zu jung für die Bank, 4) auf Deinem Kontoauszug stimmt etwas nicht oder 5) Du bist erst seit kurzem im Job, es ist befristet oder in einer Branche mit hohem Risiko (bspw. Gastronomie).
Wenn mehrere Filialbanken abgelehnt haben, prüfen ähnliche Banken meist nach denselben Mustern — eine weitere Einzelanfrage bringt selten etwas. Bessere Chancen hast du bei spezialisierten Anbietern, die den Einzelfall bewerten. Als unabhängiger Kreditvermittler arbeiten wir genau mit solchen Partnern zusammen — auch beim Kredit ohne SCHUFA. Eine Anfrage bei uns ist kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral. Die ausführliche Antwort nach Anbieter-Typ: Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?
Häufige Gründe: zu knappe Haushaltsrechnung, Probezeit oder befristeter Vertrag, zu hohe Wunschsumme oder interne Richtlinien der Bank. Frag nach dem Grund — und pass beim nächsten Antrag Summe oder Laufzeit an.
Nein — die Ablehnung selbst wirkt sich nicht auf deinen Score aus. Vorsicht nur bei vielen harten Kreditanfragen kurz hintereinander: Das kann negativ wirken. Stelle deshalb Konditionsanfragen oder nutze eine SCHUFA-neutrale Vermittler-Anfrage.
Ein abgelehnter Kredit steht nicht in der SCHUFA. Kredite werden erst gemeldet, wenn sie ausgezahlt sind oder wenn es Probleme bei der Rückzahlung gab. Auch dann dauert es mindestens bis zur Inkasso-Übergabe, bis die SCHUFA davon etwas erfährt.
Ein abgelehnter Kredit ist nichts anderes als eine Kreditanfrage und mittlerweile sind solche “Konditionsanfragen” nicht einsehbar für andere Banken bei der SCHUFA. Sie haben auch keinen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score.
Du solltest daher keine Bedenken haben, dass Deine SCHUFA schlecht wird, nur weil eine Bank “nein” gesagt hat. Die anderen Banken erfahren davon nichts – dürfen Sie auch gar nicht gemäß geltenden Datenschutzbestimmungen.
Jede Anfrage bei Banken wird meist kurz vorgeprüft auf Basis Deiner Angaben und Deiner SCHUFA. Wenn diese grundsätzlich OK sind, wird ein Kreditvertrag generiert und Dir per Mail oder Post zu geschickt. Diese sind aber niemals von der Bank unterschrieben – sie sind also erst einmal nur ein unverbindliches Angebot.
Wenn Du den Kreditvertrag unterschrieben hast und diesen zurückschickst, prüft die Bank Deine Kreditanfrage und auch Deine Unterlagen nochmal intensiver (oftmals in der “Marktfolge”, also die Risikoabteilung der Bank). Oftmals wird erst hier kritischer begutachtet, ob der Kredit ausgezahlt wird.
Häufige Probleme, wenn der Kredit unterschrieben ist aber dennoch abgelehnt wurde sind unter anderem
- Abweichende Angaben auf dem Gehaltszettel, insbesondere das Nettoeinkommen (gib immer den geringsten Auszahlungsbetrag der letzten 3 Monate an!) oder die Dauer des Berufsverhältnisses (welches Eintrittsdatum steht auf Deinem Lohnzettel?)
- Dein allgemeiner Score hat sich verschlechtert und der Zins, der Dir am Anfang angeboten wurde, ist zu gering. Frag hierzu nach Alternativen bei der Bank, beispielsweise ob Du für einen höheren Zins einen Kredit bekommst
- Haushaltsrechnung stimmt nicht, weil die Ausgaben zu hoch sind. Die Bank setzt immer gewisse Mindestausgaben voraus pro Person, auch wenn Du besser wirtschaftest. Dadurch bleibt nach Rechnung der Bank zu wenig übrig, um den Kredit zu tilgen. Alternative: Längere Laufzeit oder geringerer Kreditbetrag, damit Deine monatliche Rate geringer wird
Für manch einen erscheint es unseriös, wenn man zuerst alle Unterlagen bekommt, den Vertrag unterschreibt und dann direkt Video-Ident oder POSTIDENT durchführen kann. Denn eigentlich geht man davon aus, dass der Kredit dann genehmigt, oder?
Die Ursache, warum Banken Verträge verschicken und Du Dich identifizieren kannst, obwohl der Kredit nicht genehmigt ist, ist oft der Kreditprozess bei der Bank und Kosten. Kurz gesagt:
| Was passiert | Kosten für die Bank |
| Kreditantrag mit Dateneingabe | ca. 0 Euro |
| Digitaler Kontocheck (oft optional) | ca. 0,10 bis 0,50 Euro |
| Prüfung Deiner Angaben gegen das Risikomodell der Bank | ca. 0 Euro |
| SCHUFA-Check | zwischen 0,50 und 1,00 Euro |
| Weitere Auskunfteien (Boniversum, CRIF) | zwischen 0,25 und 1,00 Euro |
| Versand des Vertrags per E-Mail | ca. 0 Euro |
| Versand des Vertrags per Brief | ca. 1 Euro |
| POSTIDENT in der Filiale | zwischen 5,00 und 7,50 Euro |
| Online-Ident mit eSignatur (online Unterschrift) | zwischen 7,50 und 15 Euro |
Für jeden Kreditvertrag zahlt die Bank also bestenfalls nicht viel mehr als 20 Euro. Wenn jedoch ein Kreditsachbearbeiter über den Kredit schauen muss, vielleicht Deinen Gehaltszettel checkt und Emails schreiben muss oder telefoniert, dann kostet das die Bank weitaus mehr Aufwand und Geld. Darum sagen viele Banken, dass sie erst einmal alle Daten haben möchten, ehe sie final entscheiden.
Das erklärt auch, warum manche Banken direkt anrufen, während andere sehr lange “sehr still” sind. Unsere Kreditkarte bei Miles & More oder der Barclays hat beispielsweise über eine Woche gedauert, bis überhaupt Rückmeldung von der Bank kam.
Formal sofort — jede Anfrage wird neu bewertet, eine frühere Ablehnung ist nicht gespeichert. Sinnvoll ist ein neuer Anlauf aber erst, wenn sich etwas verbessert hat: nach etwa 90 Tagen mit geklärter SCHUFA, weniger Fixkosten oder angepasster Summe.
Der SCHUFA-Eintrag zur Restschuldbefreiung wird seit 2023 nach sechs Monaten gelöscht. Danach kannst du mit kleinen Summen neu starten — am besten über Anbieter, die den Einzelfall prüfen. Ein Girokonto ohne SCHUFA hilft, die Finanzen vorher zu ordnen.
Jetzt in Ruhe deine Möglichkeiten prüfen
Du musst das nicht allein sortieren. Stell eine kostenlose, SCHUFA-neutrale Anfrage — wir zeigen dir, welche Partner und Alternativen zu deiner Situation passen. Unverbindlich und ohne Papierkram. Und die Erfahrungen unserer Kunden zeigen: Auch nach einer ersten Absage gibt es oft noch eine Lösung.
GIROMATCH ist ein unabhängiger, registrierter Kreditvermittler gemäß § 34c GewO. Deine Anfrage ist unverbindlich, kostenlos und SCHUFA-neutral.
