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Online Kredit bei Giromatch - günstig, seriös und einfach

Warum noch zur Bank laufen, wenn der Kredit ganz einfach online abgeschlossen werden kann? Der Gang zur Bank kostet viel Zeit, die man in der digitalen Welt meist nicht hat. Daher nutzen bereits Millionen von Menschen eine attraktive Alternative: den Online Kredit.

  • Sofortzusage in Echtzeit
  • Anonyme, kostenlose Konditionsanfrage
  • Kreditantrag ohne Papier
  • Von Antrag bis Auszahlung: 100% online
  • 24/7/365: Wir haben keine Öffnungszeiten

Mit dem Onlinekredit von Giromatch haben Sie jetzt die Möglichkeit, Ihren Kredit sofort digital abzuschließen. Durch einfache Prozesse ist er eine attraktive Alternative zu herkömmlichen, klassischen Bankkrediten. Der Online Kredit ist somit schnell abgeschlossen und gleicht durch die sofortige Auszahlung einem Sofortkredit.

Online Kredit-Antrag direkt am Computer ausfüllen

Sofortzusage zum Online Kredit
Zusage zum Kredit in wenigen Sekunden direkt am PC

Online Identifizieren und den Online Kredit digital unterschreiben

Online-Identifikation & Vertragsunterschrift
Kein Stift, kein Papier, kein Drucker: Verträge digital abschließen

Auszahlung des Online Kredit innerhalb von 24 Stunden

Auszahlung in 24 Stunden
Nach Erhalt des unterschriebenen Vertrags zahlen wir umgehend aus

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  • Sofortzusage
  • 100% Online
  • Günstig & flexibel

Was sind die Vorteile eines Online Kredits?

Ein Online Kredit bringt viele Vorteile mit sich: Der Kreditantrag wird direkt am Smartphone oder Computer ausgefüllt und Dokumente digital bereitgestellt. Bürokratischer Aufwand, Gehaltszettel kopieren und Verträge drucken gehören der Vergangenheit an. Der Kreditabschluss erfolgt im besten Fall durch eSign - eine elektronische Unterschrift, die den Online Kredit rechtsgültig werden lässt. Die Kreditauszahlung ist entsprechend schneller, da Sie innerhalb weniger Minuten alle Unterlagen und Informationen online bereitstellen.

Neuen Kredit aufnehmen

Schnell und bequem von Zuhause

Wer bereits Online-Banking nutzt, weiß, dass Banking schnell und einfach online zu erledigen ist. Dies funktioniert auch mit Onlinekrediten. Den Antrag in wenigen Schritten online ausfüllen, das beste Angebot aussuchen und den Antrag online abschließen. Die Dokumente werden online mit SMS-TAN unterschrieben und das Geld für das Porto wird ganz einfach gespart.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Zeit & Geld sparen

Günstig, Günstiger, Online-Kredit. Niedrige Zinsen und günstige Sonderangebote sprechen klar für den Abschluss eines Online-Kredits. Denn die Einsparungen für Briefmarken, Postident und werden weitergegeben. Ohne Filiale gibt es auch keine Öffnungszeiten. Sie entscheiden, wann und wie Sie den Kredit abschließen möchten!
Transparenz & finanzielle Freiheit

Transparente Angebote

Online Kredite vergleichen ist weitaus einfacher, als mehrere Filialen für das beste Angebot abklappern. Onlineplattformen weisen Ihre Angebote aus und geben eine Fülle an Informationen, die der Transparenz dient. Darüber hinaus ist der Abschluss jederzeit möglich, frei nach eigenem Willen

Kredite zusammenlegen, Schulden tilgen, eine Rate zahlen

Schnelle Gewissheit und Zusage

Online vergleichen und das beste Angebot sichern. Da nicht nur ein einzges Angebot gezogen wird, sondern der Online Kredit von Privat oder von der Bank aufgenommen werden kann, ist die Chance auf Sofortzusage höher. Damit lässt sich das Warten auf eine Zusage eliminieren.

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  • Online

Kredit online abschließen - wie funktioniert es?

Die Beantragung eines Kredits erfolgt grundsätzlich in drei Schritten: 1. Kreditsumme und Laufzeit wählen, 2. Angaben um persönliche Informationen ergänzen und je nach Angebot die notwendigen Unterlagen bereitstellen, sowie 3. der Abschluss des Kredits durch Bestätigung der Identität (Video-Ident bzw. Online-Ident) sowie bei Ratenkrediten die elektronische Unterschrift über Eingabe der MobilTAN.

Auch wir haben unseren Online Kredit vollständig digitalisiert. Der schufaneutrale Kreditantrag kann per Smartphone oder Computer innerhalb weniger Minuten bis zur sofortigen Auszahlung abgeschlossen werden.

  1. Zuerst stellen Sie eine anonyme Konditionsanfrage, in welcher Sie grundsätzliche Informationen zu Ihrer finanziellen und beruflichen Situation angeben. Mit nur wenigen Angaben können wir Ihnen bereits ein erstes Zinsangebot liefern und Ihnen sagen, welcher Kreditbetrag möglich ist. Der Vorteil für Sie: Nur wenn Ihnen das Kreditangebot gefällt, registrieren Sie sich mit Ihren persönlichen Daten und ergänzen Kontakt- und Adressinformationen.

  2. Im Folgeschritt ergänzen Sie Ihre Angaben und entscheiden sich für Ihre Wunsch-Kreditrate. Eine längere Kreditlaufzeit reduziert die monatliche Belastung (kleinere Rate), kostet Sie jedoch auf Dauer mehr, da Sie über die Jahre mehr Zinsen zahlen müssen. Finden Sie daher die ideale monatliche Belastung, die zu Ihrem Budget passt.
    Ihre vorher getätigten Angaben bestätigen Sie daraufhin entweder per Datenupload oder mit dem digitalen Kontocheck. Damit ersparen wir Ihnen viel Zeit: Mit dem digitalen Kontocheck ist eine Sofortzusage zum Online Kredit möglich.

  3. Sobald Sie die Kreditanfrage erfolgreich abgeschlossen und eine Zusage erhalten haben, unterschreiben Sie den Kreditvertrag mit eSign - einer elektronischen Signatur, die Sie über ihr Handy eingeben. Das eSign vereint Legitimation- und Vertragsunterschrift in einem digitalen Prozess. Wir bieten Ihnen, wenn gewünscht, dennoch die Möglichkeit, mit dem klassischen PostIdent-Verfahren sich in einer Postfiliale zu identifizieren

Online Kredite im Vergleich: immer beliebter bei Konsumenten

Das Onlinegeschäft mit Krediten boomt: zweistellige Wachstumsraten über die letzten Jahre zeigen, dass die Kreditaufnahme im Internet immer öfter wahrgenommen wird. Vergleichsplattformen und spezialisierte Anbieter für Online Darlehen, die mit Online Identifikation und digitaler Unterschrift auftrumpfen, erleichtern die Kreditaufnahme von der Couch. Der Preiskampf der Anbieter und Banken hat sich mittlerweile so weit zugespitzt, dass es Online Kredite ohne Zinsen gibt, und selbst Darlehen mit Negativzins sind auf einschlägigen Plattformen anzutreffen.

Online Markt Kredite

Günstige Online Kredite werden immer beliebter.
Quelle: Bfachverband, Bundesbank, Schufa

Auch die Schufa-Statistik zeigt: Kunden vergleichen Darlehen online, bevor Sie eine Entscheidung fällen. Die durchschnittlichen "Kreditkonditionsermittlungen", also die Konditionsanfragen, die Banken bei einer Kreditprüfung durchführen, sind auf ein neues Rekordhoch von 22,9 Millionen gestiegen, was einem Wachstum von 17,4% im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Prognosen gehen von einem Wachstum von aktuell rund 7 Mrd. Euro auf bis zu 20 Mrd. Euro im Jahr 2020 aus.

Kreditvergleich: Online Kredit vs. klassischer Kredit - was lohnt sich?

Ein Vergleich zwischen Online Kredit und klassischem Ratenkredit zeigt meist bei der Betrachtung der Kosten ein klares Bild. Online Kredite sind durch schnellere Prozesse, sei es bei Kreditplattformen, Direktbanken oder Digitalangeboten von Großbanken, nicht nur eiunfacher zu beantragen, sondern reichen diese Kostenvorteile an Sie als Verbraucher durch.

So funktionieren Kreditplattformen im Internet

Woher kommen diese drastischen Unterschiede? Im klassischen Filialgeschäft gibt es Kosten, die durch die Bank gedeckt werden müssen. Darunter fallen unter anderem die Kosten für den Betrieb der Filiale (Miete), Aufwände für Personal (Personalkosten) und Kosten, die im Prozess anfallen (Postwege, Kommunikation zwischen Abteilungen). Diese Kosten werden durch traditionelle Banken hauptsächlich durch Einnahmen aus dem Kreditgeschäft gedeckt, also die Einnahmen durch Zinsen.

Eine Online-Kreditplattform verzichtet hierbei auf die Kosten für die Filiale, reduziert Personalausgaben durch Verwendung von einfachen und schnellen Prozessen und verzichtet voll und ganz auf Postwege und Papier. Diese Einsparungen schlagen sich in den Zinsen nieder, die Sie als Kreditnehmer zahlen. Ein Vergleich der Kreditkonditionen zeigt die Ersparnis eines Online Kredits:

Online Kreditvergleich

Kreditvergleich Online Kredit Bankkredit
Kreditsumme 10.000 € 10.000 €
Kreditlaufzeit 60 Monate 60 Monate
Eff. Jahreszins 2,89% 6,00%
Gesamte Zinskosten 741,91 € 1.555,39 €
Sparpotenzial 813,48 € oder über 8% der Kreditsumme

Bereits kleine Unterschiede im Kreditzins sind entscheidend, um einen günstigen Kredit zu sichern. Daher sind Online Kredite attraktiv, da Sie schnell sehen, welches Sparpotenzial Sie haben. Durch die anonyme Konditionsanfrage bei Giromatch benötigen Sie nur zwei Minuten, um Ihr individuelles Online Kredit-Zinsangebot zu erhalten. Alle Kosten für eine Kreditbeantragung haben wir in folgender Übersicht noch einmal zusammengefasst:

Was sind die Voraussetzungen für einen Online Kredit mit Sofortzusage?

Zu den Voraussetzungen gehört ein gewisses Mindesteinkommen (mindestens 500 EUR) sowie Volljährigkeit und ein deutsches Bankkonto. Weitere Dinge, die Sie zur Beantragung benötigen:

  • PC, Laptop, Tablet oder Smartphone zur Beantragung
  • Internetzugang und Webbrowser (Firefox, Chrome etc.)
  • E-Mail-Adresse zur Zusendung des Kreditvertrags
  • Kontoauszüge (Digital per Schnittstelle oder als PDF/Scan)
  • Ausweisdokument zur Legitimation

Übersicht der Kosten & Gebühren bei GIROMATCH

Konditionsberechnung & Bonitätsprüfung KOSTENLOS
Kreditangebot & Vertrag KOSTENLOS
Accounteröffnung KOSTENLOS
Vorzeitige Rückzahlung (pro Quartal) KOSTENLOS
Zahlungserinnerung KOSTENLOS
Mahnkosten (bei Verzug, pro Mahnung) EUR 7,50

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Der Giromatch Online Kredit in nur 2 Minuten erklärt

Der Giromatch Online Kredit verzichtet auf bürokratische Hürden, Papierkram und aufwendige Prozesse. Wir stellen Ihnen Liquidität ohne Umwege zur Verfügung und bieten Ihnen bereits heute die Vorteile der digitalen Finanzintermediation. Damit ermöglichen wir den Kredit von Privat online für unsere Kunden.

Wie funktioniert Giromatch

Kostenlose Tilgung für mehr Flexibilität

  • Kredit ist jederzeit tilgbar
  • Kostenlose Tilgungen zu vorgegebenen Terminen
  • Vorfälligkeitsentschädigung nach Bestimmungen des § 502 BGB
So schnell die Sofortzusage zum Kredit bei Giromatch geschieht, so schnell können Sie ihn auch wieder tilgen. Wir bieten Ihnen daher zu gegebenen Zeitpunkten die Möglichkeit der kostenlosen Tilgung. Die genauen Daten finden Sie in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis. Natürlich haben Sie immer das Recht, Ihren Kredit mit einer Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen. Die Bemessungsgrundlage finden Sie in den Bestimmungen des § 502 BGB.

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Häufig gestellte Fragen

Wichtige Infos

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Online Kredit erfüllen?

Zur Aufnahme eines Online Kredits über Giromatch müssen Sie aktuell volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus muss ein Mindesteinkommen vorhanden sein und Ihre Schufa darf keine negativen Einträge aufweisen.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung meines Online Kredits?

Die Auszahlung Ihres Online Kredits erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der unterschriebenen Verträge. Bei digitaler Unterschrift mit eSign ist somit eine sofortige Auszahlung des Online Kredits möglich.

Welche Kredithöhen werden angeboten?

Sie können Kredite ab 2.500 Euro bis 25.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten beantragen.

Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Online Kredits?

Zur Beantragung benötigen Sie grundsätzlich nur einen Laptop bzw. PC oder Tablet bzw. Smartphone. Alle Angaben können Sie über die digitalen Kontoauszüge direkt verifizieren, Alternativ laden Sie Kontoauszüge der letzten 5 Wochen sowie die letzten beiden Gehaltszettel per PDF, Scan oder Foto hoch. Zur Vertragsunterschrift benötigen Sie ein aktuelles Ausweisdokument sowie ein kamerafähiges Endgerät.

Wird eine Anfrage bei der Schufa gestellt?

Giromatch stellt eine neutrale Konditionsanfrage bei der Schufa, die keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat.

Kostet mich eine Kreditanfrage bei Giromatch etwas?

Nein, eine Anfrage über Giromatch ist für vollkommen kostenlos. Sie zahlen vorab keine Gebühren.

Kann ich den Online Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Sie können Ihren Online Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Nach dem ersten Jahr ist die Rückzahlung quartalsweise kostenlos möglich. Alternativ richtet sich die Vorfälligkeitsentschädigung nach den Bestimmungen des §502 BGB und beträgt maximal 1% der Restschuld.

Ist Giromatch eine Bank?

Nein, Giromatch ist keine Bank, arbeitet jedoch mit einer Servicebank zur Kreditvergabe zusammen. Die Servicebank ist die Fidor Bank, über die der Kredit vergeben und ausgezahlt wird.

Online Kredit beantragen

Wie lange dauert der Kreditantrag?

Der Kreditantrag dauert durchschnittlich 10 Minuten bis zum Vertragsabschluss. Die Auszahlung des Online Kredits erfolgt meist binnen 24 Stunden.

Wie lange dauert es, bis ich Rückmeldung zu meinem Kreditantrag erhalte?

Sofort! Ihr Kreditantrag wird bei Nutzung der digitalen Kontoauszüge direkt verarbeitet und Sie erhalten eine sofortige Rückmeldung zu Ihrem Online Kredit. Sobald Sie die Verträge unterschrieben haben, wird sich ein Kreditexperte von Giromatch mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihren Online Kredit möglichst schnell auszuzahlen.

Entstehen Kosten bei der Kreditbeantragung?

Nein, die Beantragung ist für Sie kostenlos. Alle Kosten sind im effektiven Jahreszins enthalten. Lediglich bei Zahlungsverzug fallen Mahngebühren an.

Wie ist der Ablauf der Kreditbeantragung?

Sie können zuerst eine anonyme Konditionsanfrage stellen, mit der Sie kostenlos und anonym erfahren, ob Sie einen Online Kredit erhalten und wie hoch Ihr Effektivzins ist. Wenn Ihnen das Angebot gefällt, registrieren Sie sich und füllen den Antrag aus. Die Kreditentscheidung erfolgt umgehend. Die Identifikation und Vertragsunterschrift erfolgt digital über Video-Identifikation. Daraufhin wird Ihr Online Kredit umgehend ausgezahlt.

Kann ich den Verwendungszweck frei wählen?

Bei der Beantragung geben Sie den Verwendungszweck frei an. Grundsätzlich gibt es bei einem Online Kredit keine Zweckbindung.

Wie funktioniert der Nachweis über digitale Kontoauszüge?

Statt Gehaltszettel und Kontoauszüge hochzuladen, können Sie Ihre Angaben über Ihr Onlinebanking verifizieren. Hierzu loggen Sie sich im Antragsprozess unter "Eingaben vervollständigen" auf Ihrem Gehaltskonto ein. Das Giromatch-System überträgt automatisch relevante Informationen und bestätigt Ihre Angaben zu bspw. Gehalt. Ihre Angaben werden streng vertraulich behandelt. Giromatch speichert zu keiner Zeit Ihre Login-Daten!

Kann ich Gehaltsnachweise und Kontoauszüge auch selbst hochladen?

Ja, wenn Sie die digitalen Kontoauszüge nicht verwenden können, besteht die Möglichkeit, Ihre Unterlagen per PDF, Scan oder Foto manuell hochzuladen. Beachten Sie bitte, dass die Bearbeitung ggf. etwas länger dauert und Ihre Auszahlung nicht immer innerhalb von 24 Stunden nach Vertragseingang angewiesen werden kann.

Kann ich die Verträge zum Online Kredit auch online unterschreiben?

Ja, mit dem eSign können Sie Ihre Verträge zum Online Kredit direkt online unterschreiben und abschließen. Dieser Prozess dauert lediglich wenige Minuten und erspart Ihnen den Weg zur Postfiliale oder zum nächsten Briefkasten

Wie identifiziere ich mich?

Die Identifikation erfolgt online über Video-Identifikation. Wir bieten Ihnen entweder die Video-Identifikation der Deutschen Post oder das Video-Ident-Verfahren von IDnow. Bei einer Identifikation über IDnow unterschreiben Sie zugleich die Verträge und schließen den Online Kredit sofort ab.

Kann ich eine Restschuldversicherung abschließen?

Wir bieten Ihnen derzeit keine Restschuldversicherung an. Bitte beachten Sie, dass Restschuldversicherungen nicht in jedem Fall zahlen. Bitte ziehen Sie einen Versicherungsfachmann zu Rate, um zu eruieren, ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung für Sie lohnt.

Ist der Online Kredit ohne Schufa möglich?

Bei Ihrer Beantragung wird eine neutrale Konditionsanfrage bei der Schufa gestellt. Bitte beachten Sie, dass eine Beantragung des Online Kredits mit negativer Schufa über unsere Plattform nicht möglich ist.

Zins & Rückzahlung

Wohin überweise ich die monatlichen Raten?

Sie überweisen Ihre monatlichen Raten per Dauerauftrag auf das Referenzkonto unserer Servicebank. Sollten Sie eine Rate mal nicht zahlen, werden diese durch unsere Servicebank per SEPA-Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen

Kann ich den Online Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Sie können Ihren Online Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Im ersten Jahr können Sie quartalsweise bis zu 25% kostenlos tilgen. Nach dem ersten Jahr ist die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags quartalsweise kostenlos möglich. Alternativ richtet sich die Vorfälligkeitsentschädigung nach den Bestimmungen des §502 BGB und beträgt maximal 1% der Restschuld.

Welches Widerrufsrecht habe ich?

Sie haben das Recht, nach Abschluss des Kreditvertrags diesen innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Sie werden im Kreditvertrag gesondert über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt.

Wo sehe ich meinen Tilgungsstatus?

Ihren Tilgungsstatus sehen Sie jederzeit in Ihrem Giromatch Login-Bereich. Hier haben Sie die gesamte Übersicht zu allen geleisteten Zahlungen, der ausstehenden Restschuld sowie der verbleibenden Laufzeit. In Ihrem Giromatch-Postfach erhalten Sie darüber hinaus alle wichtigen Informationen zu Ihrem Online Kredit. Alle wichtigen Informationen erhalten Sie auch per Email.

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