Kreditkarte

Die besten Kreditkarten vergleichen

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Auszeichnung 2018 mit Note 1,4 bei vergleich.org

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Kreditkarte – Das Wichtigste auf einen Blick

Die Kreditkarte gehört heute in jeden Geldbeutel. Ob Hotel buchen, Auto mieten oder im Ausland bezahlen: Wer heute keine Kreditkarte nutzt, sondern sich auf eine normale EC-Karte verlässt, der wird oft zu Problemen beim Bezahlen kommen. Eine gute Kreditkarte ist daher wichtig, um seine Finanzen im Griff zu haben, weltweit bezahlen und mit dem richtigen Bonus-Programm sogar noch etwas Geld verdienen zu können. Genauso wichtig ist es aber auch, die richtige Kreditkarte zu finden, denn nicht jeder möchte das gleiche Produkt. Wir haben die wichtigsten Kreditkarten für Sie genauer betrachtet und zeigen heute:

  • Kostenlose Kreditkarten ohne Gebühren
  • Kreditkarten mit Kreditrahmen und Dispo
  • Kreditkarte ohne Schufa (bzw. trotz Schufa)
  • Prepaid Kreditkarten für schnelles Bezahlen

Vergleich: Kreditkarten von VISA und Mastercard

Partner Info Vorteile und Kosten

Zu Amex »

American Express Platinum Card

  • 55,- Euro p.m.
  • 100,- Euro Gutschrift und 200,- Euro Reisebonus
  • Hoher Luxus mit Lounge- und VIP-Zugängen
  • 24/7 persönlicher Service


Zur netbank »

netbank Mastercard Premium

  • 100,- Euro p.a.
  • Bargeldlos bezahlen
  • >40 Mio. Akzeptanzstellen


Zu Miles & More »

Miles & More Credit Card Gold World

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Ohne Kontoeröffnung
  • Top Online-Banking


Zu ICS Visa »

ICS Visa World Card

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Mit IBAN und Wunsch-PIN
  • Ohne Auslandsentgelt


Zu Santander »

Santander 1plus Visa-Card

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Kostenlos Bargeld abheben
  • Tank-Rabatt und Reise-Rabatt


Zu Advanzia »

Advanzia Gebührenfrei Mastercard

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • 0% Bargeld Abhebung im In- und Ausland
  • Zahlreiche Prämien und Vorteile


Zu Hanseatic »

Hanseatic Bank GenialCard

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Bis zu 2.500 Euro Limit
  • Ohne Kontowechsel


Zur Targobank »

Targobank Online Classic Karte

  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Flexible Rückzahlung
  • Umfassender Kontoservice


Zur HVB »

HypoVereinsbank FCB Mastercard

  • 30,- Euro p.a.
  • Weltweit einsetzbar
  • Kontaktlos bezahlen

Worauf muss ich bei einer Kreditkarte achten?

  • Jahresgebühr und Nutzungsgebühr: Achten Sie bei der Wahl der Kreditkarte auf die Jahresgebühr, die Abhebungsgebühr sowie gesonderte Kosten, wenn Sie die Kreditkarte im Ausland oder für Reisen benutzen
  • Charge, Debit oder Revolving Kreditkarte: Es gibt 3 Arten von Kreditkarten: Karten, bei denen einmal im Monat abgebucht wird (Charge-Kreditkarte), Kreditkarten, bei denen sofort alles vom Girokonto verrechnet wird (Debit-Kreditkarte) sowie revolvierende Kreditkarten, bei denen Sie in Raten den Betrag zurückzahlen (Revolving-Kreditkarte). Achten Sie bei der Wahl der Karte darauf, welchen Typ Sie beantragen.
  • Ohne Schufa? Meist Prepaid: Kreditkarten ohne Schufa sind oftmals Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten, bei denen das Geld sofort abgebucht wird. Kreditkarten ohne Schufa mit Dispo gibt es in der Tat, die Zinskosten sind jedoch ggf. höher
  • Kosten nach Nutzung berechnen: Berechnen Sie vorher, wie oft Sie im Jahr Geld im Ausland abheben, im Inland abheben, wie viel Umsatz Sie machen und ob Sie Zusatzservices wie Versicherungen, Auto mieten oder Meilen sammeln wollen. Erst der Gesamtüberblick zeigt Ihnen, wie viele Kosten wirklich auf Sie zukommen

Was kostet eine Kreditkarte?

Kostenlose Kreditkarte: Ohne Jahresgebühr auf laufende Kosten achten

Die Kosten liegen für eine kostenlose Kreditkarte, die man 2, 3 mal im Monat nutzt, meist bei 0 Euro bis maxial ein paar Euro im Jahr. Beispielsweise bietet die Kreditkarte der DKB VISA Cash Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos an, die Jahresgebühr beträgt 0 Euro und es ist auch möglich, bargeldlos zu bezahlen. Die DKB Karte ist eine sogenannte Debit-Karte, bei der das Geld direkt abgebucht wird und ein gewisses Limit vorhanden sein muss. Es ist auch an das Girokonto der DKB gekoppelt

Unsere Empfehlung für eine kostenlose Kreditkarte: DKB-VISA-Card

DKB-VISA-Card

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  • 0 Euro - Keine Kontoführungsgebühren
  • Kostenlose Girokarte und DKB-VISA-Card
  • Kostenlos Geld abheben im Ausland
  • Moderne App, Online-Banking, kontaktloses Bezahlen, Apple Pay, Google Pay

Revolvierende Kreditkarte: Das Limit und der Zinssatz sind entscheidend

Bei einer Revolving Credit Card hängen die Kosten nicht nur von der Jahresgebühr ab, sondern auch von dem Zinssatz und dem Limit, das man hat. Mit revolvierenden Kreditkarten stellt die Bank einen Kredit aus, der in moantlichen Raten abbezahlt wird. So ist es möglich, 1.000 Euro Kreditrahmen aufzunehmen, beispielsweise für eine Küche auf Raten, und diesen Kreditrahmen monatlich mit 50 Euro abzubezahlen. Auf das ausstehende Volumen werden daraufhin Zinsen berechnet, die man mit den 50 Euro abbezahlt. Es dauert also mindestens 20 Monate, bis man den Kreditrahmen zurückgezahlt hat.

Revolvierende Kreditkarte: Die Barclaycard

Barclaycard

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  • 0 Euro - ohne Jahresgebühren
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Kreditkarte mit Kreditrahmen: Jahresgebühr, Bargeldabhebungen und extra Services treiben Kosten

Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen hängt meist von der Jahresgebühr und den laufenden Kosten für bargeldloses Zahlen und für das Abheben von Bargeld ab. Die Preise unterscheiden sich hier stark: Eine Gold Kreditkarte kostet bei der Sparkasse im Schnitt 50 Euro Jahresgebühr und bei Abhebungen im Ausland wird eine kleine Gebühr von der Abhebung oder der Zahlung fällig. Dafür hat man bei diesen Kreditkarten oft Zusatzleistungen wie eine Auslandsversicherung, Rabatte und Vorteile beim Auto mieten mit Kreditkarte, als auch exklusive Benefits wie Airport Lounge Zugang oder Einladung zu Sonderevents. Im Schnitt sollte man für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bei normaler Nutzung zwischen 50 Euro und 100 Euro pro Jahr berechnen.

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Was sind die Vorteile einer Kreditkarte?

Bargeldlos bezahlen im Supermarkt oder Online

In wenigen Sekunden zahlen: Das geht am besten mit einer Credit Card. Kreditkartenzahlungen sind vor allem beim Shoppen, aber auch im Onlinehandel eine bequeme Lösung. Online wird durch Eingabe der Daten der Kauf innerhalb von Sekunden abgeschlossen. Im Handel müssen Sie nur die PIN eingeben oder eine Unterschrift setzen. Mit dem kontaktlosen Bezahlen ist es mittlerweile sogar möglich, kleine Beträge unter 20 Euro ohne Unterschrift und ohne PIN zu bezahlen, je nach dem, welchen Karten-Anbieter Sie nutzen.

Im Ausland Bargeld abheben und bezahlen

Eine Kreditkarte für Ausland lohnt sich insbesondere, wenn Sie viel auf Reisen sind oder planen, eine längere Zeit im Ausland zu verbringen, beispielsweise für ein Auslandsstudium oder aus beruflichen Gründen. Mit einer Kreditkarte bezahlen Sie weltweit bargeldlos und sicher. Sie ermöglichen das Abheben von Geld an einem Bankautomaten. Im Ausland sind die Karten das Zahlungsmittel Nummer eins - sie sind zu einem festen Bestandteil des Alltags geworden. VISA, Mastercard und American Express werden akzeptiert und ermöglichen das Abheben von Bargeld in der jeweiligen Landeswährung - ob norwegische Kronen, US-Dollar oder chinesische Yuan. Deshalb geht Ihnen niemals das Bargeld aus.

Bonusprogramme: Auf Amazon, beim Meilen sammeln oder beim Auto mieten

Jeder kennt bereits die Amazon Kreditkarte der LBB Landesbank Berlin. Auch die Miles and More Karte ist den meisten Leuten bekannt, die auf Reise gehen. Doch mit Bonusprogrammen von Kreditkarten sind noch weitaus mehr Dinge möglich: Rabatte auf Online-Einkäufe, Auslandsversicherungen, Reiserücktritt-Versicherung oder exklusive Angebote der Kartenherausgeber. Die Kreditkarte ist nicht nur Zahlungsmittel, sondern ein ständiger Begleiter im Alltag. Informieren Sie sich daher über die Bonus Konditionen der Anbieter, um die passenden Vorteile für Sie zu finden.

Insbesondere Luxus Kreditkarten wie eine schwarze Kreditkarte bieten etliche Bonus- und Zusatzprogramme an, die je nach Einkommen und Limit sogar bis zu persönlichen Assistenten oder kostenlosen Concierge-Services reichen. Für diese Karten, insbesondere die teuersten Kreditkarten der Welt wie die American Express Centurion Karte, ist jedoch auch ein 5- oder gar 6-stelliger Umsatz notwendig.

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Kreditkarte ohne Schufa - wie geht es?

Bei mittlerer Bonität sagen Banken oft nein, wenn man eine Kreditkarte trotz Schufa beantragt. Denn diese geben mit der Kreditkarte einen Kredit an den Verbraucher aus. Dennoch gibt es Kreditkarten ohne Schufa, die man online beantragen kann. Der Verfügungsrahmen hängt dabei davon ab, ob Sie einen Dispo auf Ihrem aktuellen Konto haben. Wenn Sie also eine Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo suchen, dann sollten Sie entweder auf Prepaid-Kreditkarten zurückgreifen, oder eine Kreditkarte mit monatlicher Abbuchung von Ihrem Konto nutzen.
Wenn Sie also eine Kreditkarte trotz Schufa suchen, dann überlegen Sie sich auch, ob Sie nicht ein gutes Basiskonto finden können. Denn laut europäischer Regulierung muss jedem Kunden ein Bankkonto zur Verfügung gestellt werden. Damit können Sie auch mit einer Prepaid-Kreditkarte gegebenenfalls trotz schlechter Schufa oder Bonität eine passende Karte erhalten.

Ohne Schufa: Black & White Mastercard Prepaid Kreditkarte

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  • Ohne Schufa, ohne Gehaltsnachweis
  • Volle Kostenkontrolle über das aufgeladene Guthaben

Häufige Fragen zur Kreditkarte, zu Prepaid-Karten und Kartennutzung allgemein

Wie sicher ist eine Kreditkarte?

Kreditkarten sind echte Allrounder und eignen sich hervorragend für Zahlungen im Internet oder im Supermarkt. Die Zahlung via Kreditkarte ist sicher, einfach und schnell. Mit dem Mastercard SecureCode-Verfahren und Verified by Visa werden Zahlungen noch sicherer. Ein eventueller Missbrauch zieht normalerweise keine Auswirkungen nach sich: Die Bank oder das Kreditinstitut übernehmen den Schaden und berechnen Ihnen keine Gebühre, es sei denn, der Missbrauch war selbstverschuldet. Bewahren Sie die PIN deshalb immer getrennt von der Karte selbst auf. Prinzipiell ist Ihre Kreditkarte gegen Datenmissbrauch und Diebstahl versichert. Eine Haftung tritt nur dann ein, wenn Sie fahrlässig gehandelt haben. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verloren haben, dann rufen Sie umgehend die Kreditkarten Sperrnummer +49 116 116 an. Diese Nummer ist international gültig und funktioniert auch im Ausland. Sobald Ihre Kreditkarte gesperrt ist, haben Sie nichts mehr zu befürchten. Ihr Anbieter stellt Ihnen oft eine Ersatz-Kreditkarte sofort aus.

Warum kann ich mit meiner Kreditkarte kein Geld abheben?

Die Kreditkarte funktioniert nicht? Dann kann dies oft am Limit liegen. Das heißt, dass das Limit der Kreditkarte bereits überschritten wurde und die Bank kein weiteres Limit mehr gewährt und die Zahlungen blockiert. Wenn Sie noch ausreichend Verfügungsrahmen haben, dann sollten Sie schauen, ob sie vielleicht ein Geoblocking eingestellt haben oder ob die Kreditkartendaten korrekt sind. Sollten die Zahlung mit Karte immer noch nicht funktionieren, dann rufen Sie den Kundenservice Ihrer Bank an.

Welche Sonderleistungen bietet eine Kreditkarte?

Die Vielfalt an Kreditkarten ist gewaltig. Gleiches gilt für die darin enthaltenen Leistungen. Deshalb lohnt sich ein Vergleich der zahlreichen Anbieter. Einige Karten enthalten kostenlose Bonusprogramme, die mit attraktiven Prämien wie Flugmeilen oder Rabatten locken. Viel wichtiger ist jedoch die Integration von Versicherungen. Einige Kreditkartenanbieter bieten kostenlose Versicherungen an. Bei der Beantragung einer Kreditkarte kann dann beispielsweise eine Reiserücktrittsversicherung enthalten sein. Damit profitieren Sie auch im Ausland von einem umfassenden Schutz.

Unsere Empfehlung: Immer einen Kreditkarten-Vergleich durchführen

Die Vielzahl an Kreditkarten-Anbietern und Konditionen erschwert die Auswahl einer passenden Kreditkarte. Mit einem Kreditkartenvergleich profitieren Sie von einem automatischen Abgleich der Anbieter. Hier sehen sie Jahresgebühren für die Karte, Informationen ob eine Schufa-Auskunft durchgeführt wird, wie hoch die Zinsen sind und auch welche zusätzlichen Services geboten werden.

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