Minikredit mit Sofortauszahlung


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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

GIROMATCH - Wir sind ihr Partner

Minikredit mit Sofortauszahlung in 24 Stunden mit GIROMATCH

Ein Minikredit ist ein Kredit zwischen 50,- und 3.000,- Euro, der innerhalb von wenigen Wochen oder Monaten zurückgezahlt wird. Durch die kleine Kreditsumme ist der Minikredit einfach und schnell zu beantragen, da die Anforderungen an Unterlagen und Bonität geringer sind, als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Er eignet sich daher insbesondere wenn die Auszahlung schnell gehen muss, wenn das Geld nur zur Überbrückung benötigt wird oder wenn schnell eine offene Rechnung bezahlt werden muss.

Mit dem Minikredit mit Sofortauszahlung bei GIROMATCH kannst Du innerhalb weniger Minuten einen Kredit beantragen und bekommst ein individuelles Angebot für Deine Situation und Deine Bonität. Im Gegensatz zu normalen Minikredit-Anbietern prüfen wir Deinen Antrag auf eine Vielzahl von Kriterien und erhöhen dadurch die Chance auf eine Zusage.

Vorteile beim schnellen Minikredit von GIROMATCH

  • Schnelle Prüfung und Sofortzusage: Du kannst die Auszahlung in 24 Stunden beantragen
  • Online Minikredit beantragen: Du brauchst kein Papier und benötigst nur ein Handy oder Laptop
  • Unverbindlich und ohne Vorkosten: Unser Service ist für Dich 100% kostenlos und unverbindlich
  • Flexibler als eine Bank: Es ist auch trotz und ohne SCHUFA möglich

Minikredit bei GIROMATCH: Was steckt dahinter

Kreditbetrag Ab 100,- Euro
Laufzeit Bereits ab 14-Tagen, danach monatliche Laufzeit
Auszahlung Taggleich werktags bei Beantragung bis 16:00 Uhr möglich
Anforderungen Mindestens 600,- Euro Einkommen, Volljährigkeit, Konto in der EU
Unsere Grundsätze
  • Keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren
  • Keine Telefonanrufe, Briefe oder nervende SMS
  • Diskrete Online-Beantragung ohne Papier

Minikredit beantragen in 3 Schritten - so funktioniert es

Ein Minikredit lässt sich zwar schnell beantragen, dennoch musst Du einige Voraussetzungen erfüllen. Als aller erstes solltest Du wissen, wie viel Geld Du benötigst und welche Laufzeit du haben möchtest. Je nach Höhe des Minikredits kann sich eine längere Laufzeit lohnen, damit die monatliche Rate geringer ausfällt. Du solltest auch wissen, wann Du den Minikredit auf dem Konto haben möchtest. Eine 24-Stunden Sofortauszahlung muss in der Regel mit einer Express-Option beantragt werden, damit die Auszahlung auch sofort erfolgen kann.

Je nach Kreditbetrag sind unterschiedliche Angaben notwendig, die Du beim Antrag angeben muss. Dazu zählt unter anderem:

  • Deine persönlichen Infos wie Name, Adresse, Alter
  • Informationen zu Deinem Einkommen, bspw. Beruf oder Nettoeinkommen
  • Email-Adresse und Mobilfunknummer zur Zusendung der Dokumente

Außerdem benötigen wir von Dir die IBAN Deines Bankkontos, auf das der Minikredit ausgezahlt werden soll. Beachte: Eine Auszahlung in Bargeld oder per Post ist nicht möglich, es wird nur eine SEPA-Auszahlung akzeptiert.

Minikredit digital abschliessen

1. Minikredit online
beantragen

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2. Daten per Handy
bestätigen

Minikredit Sofortauszahlung

3. Sofort auszahlen
lassen

1. Schritt: Wunschbetrag für den Minikredit wählen

Als erstes teilst Du uns mit, wie viel Geld Du benötigst. Bei GIROMATCH hast Du die Möglichkeit, einen Minikredit ab 100 Euro zu beantragen. Der zweite Faktor ist die Laufzeit: Die Mindestlaufzeit beträgt 14 Tage, sodass Du nach zwei Wochen den Kredit zzgl. angefallener Zinsen zurückzahlen musst. Dies lohnt sich beispielsweise, wenn das Geld nur bis zum nächsten Gehaltseingang benötigt wird.

Hinweis: Du kannst ruhig einen größeren Kreditbetrag anfragen, wir teilen Dir daraufhin die maximale Kreditsumme für Deine Anfrage mit. Du wirst also nicht abgelehnt, nur weil die angefragte Kreditsumme nicht verfügbar ist.

GIROMATCH Tipp: Minikredit bis 200 Euro einfacher zu beantragen

Ein Mini-Kredit bis 200 Euro ist einfacher zu beantragen, da hierbei andere gesetzliche Voraussetzungen gelten ("Verbraucherdarlehensvertrag"). Dieser Kredit ist manchmal auch als Mikrokredit bekannt. Somit kann ein solches Mini Darlehen auch ohne eine sogenannte "qualifizierte Unterschrift" ausgezahlt werden. Nichtsdestotrotz gilt: Deine Angaben musst Du dennoch bestätigen. Auch bei einem sehr geringen Betrag wird die SCHUFA geprüft, der Minikredit ist jedoch auch trotz SCHUFA möglich.

2. Schritt: Antrag ausfüllen und abschließen

Im zweiten Schritt musst Du die angeforderten Daten angeben. Hierzu zählen Angaben zu Deine Person, wie beispielsweise die Anschrift, Geburtsort und Kontaktinformationen. Eine korrekte Email-Adresse und eine gültige Mobilfunknummer sind notwendig, da Du hierüber Deine Vertragsdokumente zum Minikredit erhältst. Außerdem sind Angaben zum Einkommen und Deinem Beruf notwendig.

Solltest Du arbeitslos sein, dann gib beim Nettoeinkommen die Höhe Deines Arbeitslosengeldes an. Hierzu zählt auch Arbeitslosengeld II ("Hartz 4"). Bei einem Minikredit führt eine negative Schufa jedoch nicht pauschal zur Ablehnung.

3. Schritt: Abschluss und Auszahlung

Wenn Du den Antrag abgeschlossen haben, bekommst Du sofort Rückmeldung mit einem Angebot (die "Kreditentscheidung"). Die notwendigen Unterlagen, inklusive Vertragsdokumente, bekommst Du daraufhin per Mail. Wenn Du einen größeren Kreditbetrag gewählt hast, musst Du eventuell noch Dein Einkommen verifizieren. Dies geschieht über ein Upload von Kontoauszügen oder durch den digitalen Kontocheck. Du wirst jedoch per Mail informiert, ob dies wirklich notwendig ist.

Um den Minikredit sofort abzuschließen, musst Du Dich aber noch gesetzlich legitimieren. Das funktioniert online mit einem Online-Ident, bei dem Du nachweisen musst, dass Du wirklich Du bist. Du benötigst einen Personalausweis oder einen Reisepass für die Legitimation.

Minikredit: Das sagen unsere Kunden

Kundenmeinungen
- Moritz J. -
Meine Erfahrungen mit GIROMATCH sind durchwegs positiv! Auf dem Onlineportal hat man eine gute Übersicht über einzelne Portfolien dank unterschiedlicher Statistiken und wird regelmäßig über Eingänge durch die Anlage informiert.

Minikredit: Voraussetzungen damit es mit der Auszahlung klappt

Der Markt für Minikredit-Anbieter wächst in den letzten Jahren. Nicht nur in Deutschland, sondern auch in Österreich gibt es mehr Anbieter, die mit kleineren Kreditbeträgen und kürzeren Laufzeiten Verbraucherkredite anbieten. Neue Angebote wie Girokonto mit automatischem Dispokredit oder virtuelle Kreditkarten, die mit einem sofortigen Kreditrahmen vergeben werden, bieten Verbrauchern viele Möglichkeiten. Bei einem Vergleich der Angebote zeigen sich klare Muster, wie ein "normaler" Mini-Kredit aussieht:

Voraussetzungen Minikredit in Deutschland und Österreich

Die Richtlinien sind in Deutschland und Österreich leicht unterschiedlich, viele der Grundvoraussetzungen sind gleich. Die größten Unterschiede liegen in der Beurteilung des Einkommens sowie im Falle von Hartz IV bzw. der "Notstandshilfe" in Österreich. Wenn Du einen Antrag stellen, dann gib bitte beim aktuellen Wohnsitz das Land an, in dem Du Dich aktuell befindest, um ein passendes Matching zu ermöglichen.

Die allgemeinen Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland oder Österreich
  • Festes Einkommen aus Arbeitsverhältnis, Rente, Pension, ALG oder sonstiges nachweisbares Einkommen
  • Einkommen muss mindestens 500 Euro netto pro Monat betragen
  • Volljährigkeit (min. 18 Jahre alt)
  • Gültiges Ausweisdokument (Reisepass, Personalausweis) sowie eine EC-Karte oder Bankomatkarte für das Konto
  • Smartphone, Tablet, Laptop oder PC für den Online-Abschluss

Der typische Online Minikredit

Kreditbetrag Ab 100,- Euro bis max. 3.000,- Euro
Laufzeit 14 Tage bis 12 Monate (längere Laufzeiten bei höheren Kreditbeträgen möglich)
Auszahlung innerhalb Sofortauszahlung, maximal 10 Werktage ohne Expressoption
Kreditprüfung Ohne Einkomemnsnachweis bei guter SCHUFA. Bei negativer SCHUFA ggf. Einkommensnachweis oder Kontoauszug notwendig.

Die Mini Kredite liegen in der Regel bei ca. 500,- Euro und haben eine Laufzeit von 1 bis 2 Monaten bei sogenannter Ratenzahlung. Insbesondere für Neukunden, die noch keinen Kredit beantragt haben, sind die Vergabekriterien etwas strenger oder die maximalen Kreditbeträge begrenzt.

Minikredit trotz SCHUFA: Wie sieht es mit Negativmerkmalen aus?

Das trifft auch auf die SCHUFA zu. Grundsätzlich gilt: Ein Minikredit trotz SCHUFA ist möglich, da die Kreditbeträge geringer sind. Für eine Erhöhung der Auszahlungs-Chance empfehlen wir, die Zustimmung zur SCHUFA-Auskunft zu erteilen. Wer einen Minikredit ohne SCHUFA beantragen möchte, der verpasst evtl. die Chance auf einen günstigeren Kredit - denn ohne SCHUFA-Daten wird das Risiko höher bepreist oder die Auszahlungssumme verringert. Ohne SCHUFA heißt auch zugleich: Wir können weit weniger Anbieter prüfen, da nur wenige Kreditgeber ganz ohne die SCHUFA arbeiten.

Bei schweren bzw. harten Negativmerkmalen oder dem Schufa-Score "P" wird eine Auszahlung schwierig. Dies weist auf große Probleme mit der Bonität hin. Wir raten Dir in diesem Fall, Deine Bonität zu verbessern und Deine Schulden diszipliniert zu tilgen.

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Gründe für einen Minikredit bei GIROMATCH

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Wie hoch sind die Kosten für einen Minikredit bei Giromatch?

Unser Angebot ist für Dich immer kostenlos. Jeder Kreditantrag ist absolut unverbindlich und ohne Gebühren. Wir werden Dich auch nie bitten, uns Geld zu überweisen. Wir finanzieren unsere Dienstleistung, indem wir bei der Kreditvermittlung an eine (Service-)Bank eine Vermittlungsprovision bekommen. Diese Vermittlungsprovision erlaubt es uns, unseren Service und unser Matching für Dich kostenlos zu halten.

Wenn der Minikredit von uns direkt in Kooperation mit unserer Servicebank vermittelt wird, dann fallen im Laufe der Rückzahlung neben den Zinsen eventuell Gebühren an. Diese umfassen jedoch lediglich Kosten für Lastschriften, Rücklastschriften sowie Mahngebühren. Wie folgt eine transparente Auflistung aller anfallenden Gebühren bei laufenden Krediten:

Vorgang Kosten
Kreditantrag und Prüfung KOSTENLOS
Kreditangebot & Vertrag KOSTENLOS
Digitale Unterschrift KOSTENLOS
Vorzeitige Rückzahlung (pro Quartal) KOSTENLOS
Zahlungserinnerung KOSTENLOS
SEPA-Lastschrift 1,00 €
SEPA-Rücklastschrift 7,50 €
Mahnkosten (bei Verzug, pro Mahnung) 7,50 €

Die wichtigsten Fragen zum Minikredit Online

Mit Express-Auszahlung ist es möglich, den Minikredit sofort auszuzahlen. Das heißt, dass bei einer Beantragung bis 16 Uhr (werktags) und dem Einreichen aller notwendigen Daten und Unterlagen die Auszahlung noch am gleichen Abend auf das Konto erfolgen kann. Freitags sollte der Antrag schon etwas früher gestellt werden, um eine Auszahlung vor dem Wochenende zu ermöglichen. Gleiches gilt für gesetzliche Feiertage wie an Ostern oder Weihnachten.

Insbesondere bei Beträgen unter 200,- Euro sowie bei Kreditsummen bis maximal 500 Euro sind die Kriterien für die Bonitätsprüfung wie die Schufa außerdem geringer.

Du musst einen deutschen oder österreichischen Wohnsitz und ein deutsches oder österreichisches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus benötigst Du ein gesichertes Einkommen aus einem Angestellten- oder Arbeitsverhältnis oder alternative Einnahmequellen, die Du nachweisen kannst. Hierzu zählen grundsätzlich auch staatlich soziale Unterstützungen wie Arbeitslosengeld.

Wenn Du Dich aktuell in einem Insolvenzverfahren befinden, ist ein Minikredit nicht möglich.

Ja, auch bei einer schlechten Schufa ist Minikredit möglich. Das heißt jedoch nicht, dass jeder mit einer negativen Schufa den Kredit erhält. Insbesondere bei negativen Einträgen ist ein ausreichendes Einkommen bzw. eine Grundbonität (keine Überschuldung) notwendig. Dies wird in Deiner Selbstauskunft überprüft.

Wenn Du den Minikredit ohne Schufa-Auskunft beantragen möchten, musst Du hierzu "ohne Schufa" anfragen und der Klausel nicht zustimmen. Das funktioniert direkt im Antrag. Bitte bedenke aber: Diese Arten von Darlehen beginnen erst bei rund 3.500,- Euro und setzen ein Mindest-Nettoeinkommen von ca. 1300,- Euro pro Monat voraus. Ein schufafreier Kredit ist für Personen ohne festen Beruf nahezu unmöglich. Hierzu stehen lediglich die Aufnahme einer Hypothek für das Eigenheim zur Verfügung (siehe: Eigentümerdarlehen,) oder Alternativen wie sogenanntes Auto beleihen und weiterfahren oder Pfandkredite.

GIROMATH ist eine deutsche Kreditplattform aus Frankfurt am Main. Über unsere Plattform führen wir Geldgeber und Kreditnehmer automatisch zusammen („Matching“). Dies geschieht in Form von Peer-to-Peer Krediten („P2P-Kredit“) oder über Bank- und Finanzierungspartner, die Dir Geld zur Verfügung stellen. Dadurch ermöglichen wir Dir, verschiedene Finanzierungen anzufragen, vom kleinen Minikredit, über Autofinanzierung bis hin zum frei verfügbaren 10.000 Euro Kredit.

Neben Kreditplattformen wie GIROMATCH sind die größten Einzelanbieter in Deutschland und Österreich unter anderem

die Ferratum Bank mit dem Xpresscredit sowie die Vexcash AG, die gemeinsam mit Partnerbanken die auch als "Expresskredite" bekannten Darlehen in Deutschland vergibt. Cashper vergibt darüber hinaus auch Kredite in Österreich.

Ein Einkommensnachweis ist nicht zwingend notwendig. Viel mehr wird geprüft, wie gut Deine Bonität ist. Solltest Du über ausreichendes Nettoeinkommen verfügen und eine saubere SCHUFA haben, dann kann auf ein Einkommensnachweis verzichtet werden. Wenn Du bei nicht optimaler Bonität den Minikredit ohne Einkommensnachweis beantragen möchtest, dann verringert sich der Auszahlungsbetrag. Wie viel Kredit Du letztlich bekommen kannst, erfährst Du erst nachdem Du Deinen Antrag gestellt hast, da eine pauschale Antwort nicht sinnvoll ist.

Robert Tech

Autor: Robert
Kreditbearbeiter der GIROMATCH GmbH

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