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Günstige Autofinanzierung für Neuwagen und Gebrauchtwagen

Egal ob neues Fahrzeug oder Gebrauchtwagen: Die Finanzierung des Autos ist eine gute Möglichkeit, die Anschaffungskosten eines Autos zu reduzieren und über den Nutzungszeitraum des Fahrzeugs zu verlängern. Dies reduziert die finanzielle Belastung und schafft Transparenz für die eigenen Finanzen.

Bei der Finanzierung des Fahrzeugkaufs ist es daher wichtig, nicht sofort auf das erste Angebot zu springen, sondern sich über die richtige Art und Weise der Finanzierung im Klaren zu sein. Wann lohnt sich eine Finanzierung beim Händler? Was unterscheidet eine Ballonfinanzierung (auch bekannt als Autofinanzierung mit Schlussrate) von einer sogenannten "3-Wege Finanzierung"? Sollte man eine längere Laufzeit bevorzugen, obwohl man insgesamt höhere Zinskosten trägt?

Worauf sollte man bei einer Autofinanzierung achten?

Wir helfen Ihnen, folgende Fragen bereits vor der Finanzierung zu beantworten:

  • Wo ist der Fahrzeugbrief bei einer Autofinanzierung?
  • Gibt es Unterschiede bei der Gebrauchtwagen und Neuwagen-Finanzierung?
  • Wem gehört rechtlich das Auto bei einer Finanzierung?
  • Wie kann ich meine Bonität verbessern für eine günstige Finanzierung?

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Wie funktioniert eine Autofinanzierung?

Die Finanzierung des Autos ist die meistgenutzte Form der Verbraucherfinanzierung in Deutschland. Über 20 Milliarden Euro werden jährlich in Form von Ratenkrediten aufgenommen, um den Autokauf zu finanzieren. Dabei erfolgt die Finanzierung grundsätzlich in 3 Schritten.

1. Schritt: Sie kennen die Kosten des Autokaufs und wissen, wie viel Kredit Sie benötigen. Geben Sie zu Beginn des Kreditantrags entsprechend Ihre gewünschte Kreditsumme an, die Sie aufnehmen möchten, sowie die gewünschte Laufzeit in Monaten.

2. Schritt: Ergänzen Sie Ihre persönlichen Angaben. Diese sind notwendig, damit im Rahmen der Kreditprüfung der passende Zinssatz für das Kreditangebot ermittelt werden kann. Zu Ihren Angaben zählen unter anderem persönliche Informationen, Kontaktinformationen, aber auch Angaben zum Beruf und zum Einkommen.

3. Schritt: Letztlich erhalten Sie nach erfolgreicher Prüfung Kreditangebote zur Auswahl. Diese enthalten sowohl die Kreditsumme, als auch die höhe des effektiven Zinssatzes sowie die monatliche Rate, die Sie zahlen müssen. Kalkulieren Sie erneut, ob die Autofinanzierung sich rechnet, oder ob Sie ggf. Anpassungen an Ihrer Wunschsumme vollziehen möchten.

Autofinanzierung: Das sagen unsere Kunden

Kundenmeinungen
- Marco P. -
Meine Erfahrungen mit GIROMATCH sind durchweg positiv. Trotz eines negativen Schufa-Eintrags aus jungen Jahren war es mir möglich, ein Darlehen über 7.500 EUR zu erhalten.

Autofinanzierung mit Anzahlung oder ohne Anzahlung?

Wenn Sie es sich leisten können und aktuell über Barmittel verfügen, kann sich eine Autofinanzierung mit Anzahlung lohnen, da Sie mit der Anzahlung dem Kreditgeber bereits gewisse Sicherheiten geben. Die Anzahlung hat unter anderem folgende Vorteile:

  • Geringere Zinsbelastung durch die Autofinanzierung
  • Kürzere Laufzeit, da weniger Kreditsumme getilgt werden muss
  • Trotz Niedrigzins ist eine allgemein geringere Verschuldung besser

Sollten Sie Ihren Autokauf ohne Anzahlung finanzieren, so wird der fehlende Anzahlungsbetrag auf den Kreditbetrag aufgeschlagen und über die Laufzeit auch verzinst. Dies führt zu leicht angestiegenen Kosten.

Als dritte Variante gibt es noch die Autofinanzierung mit Schlussrate. Bei dieser ist keine Anzahlung notwendig, aber Sie haben nach Finanzierungsende (bspw. 48 oder 60 Monate) eine hohe Kreditrate zu tilgen, die sogenannte "Schlussrate" oder "Ballonrate". Diese kann durchaus 30 - 40% des Autopreises beinhalten und ist ein hoher Kostenfaktor. Oftmals werden in diesem Falle das alte Auto veräußert und eine neue Finanzierung begonnen, um die Schlussrate zu bedienen

Hinweis: Achten Sie auf die Art der Autofinanzierung

Klassischer Ratenkredit, Autofinanzierung mit oder ohne Anzahlung, Ballonfinanzierung bzw. mit Schlussrate oder doch ein Leasing-Modell: Die Formen der Autofinanzierung unterscheiden sich sehr und sollten daher Ihren Präferenzen angepasst werden. Auch im Falle einer Autofinanzierung ohne Schufa kommen neue Anforderungen auf Sie zu, die Sie jederzeit beachten sollten.

Wie sorge ich für eine reibungslose Finanzierung meines Autos?

Damit Ihrem neuen Pkw nichts im Wege steht, sollten Sie bei jeder Finanzierungsanfrage gut vorbereitet sein. Hierzu zählt es, sich über die monatliche finanzielle Belastung, aber auch den möglichen persönlichen finanziellen Rahmen bewusst zu sein. Zur Beantragung sind außerdem verschiedene Voraussetzungen und Unterlagen notwendig, die früher oder später abgefragt werden.

Voraussetzungen und benötigte Unterlagen

Zu den Grundvoraussetzungen zählt Volljährigkeit sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Da Autofinanzierungen im Vergleich höhere Kreditbeträge aufweisen (oftmals gar Euro 10.000 oder mehr), ist außerdem ein Nettoeinkommen aus einer Arbeitstätigkeit sowie eine geordnete Schufa notwendig. Die Voraussetzungen im Allgemeinen umfassen also:

  • Volljährigkeit (min. 18 Jahre)
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges, nachweisbares Einkommen (Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge)
  • Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Voraussetzungen Autofinanzierung

Weitere Unterlagen und Anforderungen

Neben den festen und teilweise gesetzlich vorgeschrieben Voraussetzungen gibt es noch einige weiche Kriterien, die die Beantragung vereinfachen und den Prozess der Finanzierung wiederum vereinfachen. Dies umfasst insbesondere die Aufbereitung von Unterlagen, als auch eine geordnete Bonität. Auf folgende Punkte sollten Sie sich vor einer Beantragung vorbereiten:

  • Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben
  • Einkommensnachweise (Gehaltszettel etc.) bzw. BWA für Selbstständige
  • Ggf. Fahrzeugbrief sowie Informationen zum Auto (KM-Stand, Baujahr, Hersteller etc.)
  • Smartphone und Mobilfunknummer bei Abschluss über digitale Unterschrift
Vertragsunterlagen

In 3 Schritten: Finanzierung bei GIROMATCH beantragen

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Um eine Autofinanzierung online zu beantragen, hat GIROMATCH einen Kreditantrag entwickelt, der auch ausschließlich online zu beantragen ist. Dadurch verzichten wir auf Papierunterlagen und Dokumente und bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihr Auto online zu finanzieren. Der Kreditantrag orientiert sich dabei an klassischen Kriterien, die Sie auch aus der normalen Bankenwelt kennen, wurden jedoch für die mobile Benutzung optimiert und auch vom Prozess vereinfacht

Die Beantragung beginnt mit Ihren Wunschangaben zum Darlehen sowie eine Einschätzung der monatlichen Finanzierungsrate. Daraufhin ergänzen Sie erste anonyme Angaben, auf Basis derer wir ein erstes Angebot unterbreiten können, das Sie daraufhin ausfüllen können. Durch die anonyme Anfrage ist es möglich, die Autofinanzierung ohne SCHUFA anzufragen, da wir zu Beginn keine persönlichen Daten und somit auch keine Schufa-Erlaubnis einholen.

Sobald Sie mit dem ersten Kreditangebot zufrieden sind, haben Sie die Möglichkeit, sich zu registrieren und das Angebot abzuschließen, oder es sich per Email zusenden zu lassen, um zu einem späteren Zeitpunkt darauf zuzugreifen.

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