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Kredit ohne Zinsen

Jetzt Kredit aufnehmen und 0% zahlen


🔒 Sicher und verschlüsselt
Aktualisiert: 25.10.2022
Lesezeit: 14 Min.
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Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 € Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH.

Kredit ohne Zinsen - Kredit mit 0% Zins

Du hast es bestimmt auch schon gehört: Jetzt muss man nicht mal mehr etwas für einen Kredit bezahlen - der Kredit ohne Zinsen ist da! Was vor ein paar Jahren noch absolut verrückt klang, ist heutzutage fast schon "normal". Niedrigzins und eine anhaltende Phase fallender Zinsen haben es möglich gemacht.

Wer jetzt einen 0% Kredit aufnehmen will, der ist genau richtig. Denn ein zinsloser Kredit ist perfekt um einen Dispo auszugleichen, sich kurz mal Liquidität zu beschaffen und letztlich vielleicht doch noch vom damaligen Nullzins zu profitieren - denn auf die Geldanlage oder das Girokonto zahlen die Banken schon lange keine Zinsen mehr!

Wie der Kredit ohne Zinsen funktioniert, wo es noch Kredite ohne Zinsen gibt, wie Du ihn beantragen kannst und warum jeder sich überlegen sollte, ob man nicht einfach mal Geld ohne Zinsen leihen sollte, zeigen wir Dir jetzt.

0% Zinsen - Kredit geschenkt: So funktioniert es

  • Der zinslose Kredit ist nur online erhältlich
  • Die Beantragung erfolgt mit automatischem Datencheck
  • Nicht jeder erhält ein zinsloses Darlehen - Deine Bonität ist wichtig
  • Du zahlst das zurück, was Du Dir geliehen hast, nur ohne Zinsen

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Null Prozent Kredit - Bis 1.000 Euro oder auch mehr?

Die Nullzins-Politik der EZB (Europäische Zentralbank) hat viele Banken dazu gebracht, ihre Kredite und Darlehen mit immer günstigeren Zinsen zu vergeben. Gleichzeitig verschärft sich der Wettbewerb der Banken untereinander, und vor allem Kreditplattformen und Plattformen für Kreditvergleiche haben im Internet mit günstigen Online Krediten gepunktet und den Hausbanken das Leben immer schwerer gemacht. Profiteure der Entwicklung waren natürlich Verbraucher und Kreditnehmer, die sich zunächst über fallende Zinsen und Preise freuen konnten, dann gar auf den 0 Kredit gestoßen sind und seit ca. 2020 Geld geschenkt kriegen, seit die Vergleichsplattformen Kredit mit negativen Zinsen herausgebraucht haben.

Im Jahr 2017 überraschte die erste Kreditplattform mit dem einem 1000 Euro Kredit ohne Zinsen, welcher mit einem effektiven Zinssatz von exakt 0,0 Prozent aufwartete. Seither hielt sich dieses Angebot, welches bei vielen Verbrauchern eine Frage aufwirft: Wer verdient daran?

Tatsächlich stand der erste Nullzins Kredit nur für eine Kreditsumme von exakt 1.000 Euro und eine Laufzeit von 36 Monaten zur Verfügung. Das Darlehen selbst hat dabei nicht viel Geld eingebracht, aber die Werbung und Marketing-Wirkung des zinsfreien Kredit hat sich natürlich in wachsenden Kundenzahlen niedergeschlagen.

Gibt es überhaupt einen Kredit ohne Zinsen? Wie funktioniert er?

Ja, diese gibt es. So lässt sich ein 0-Zins Kredit erklären: Obwohl die Bank am Kredit selbst nichts verdient, so lockt es viele neue Kunden, die vielleicht auch eine Kreditkarte oder ein Girokonto abschließen. Und wenn jetzt 1.000 Leute einen Kredit beantragen, 100 davon einen Nullzinskredit erhalten und 100 weitere eine Kreditkarte oder ein Konto abschließen, dann kann die Bank dadurch Geld verdienen!

Von dieser Situation gingen einzelne Anbieter noch einen Schritt weiter und riefen den Kredit mit Negativzins aus. Diese Aktionskredite, die stets nur begrenzt zur Verfügung stehen, versprechen den Kreditnehmern einen negativen Jahreszins von bis zu -5 Prozent. Auch in diesem Fall wird die Kreditsumme mit genau 1.000 Euro festgesetzt. Weiterhin wurden die folgenden Kriterien festgesetzt:

  • freie Verwendung des Geldes
  • vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich
  • keine versteckten Kosten
  • hohe Bonitätsanforderung an den Verbraucher

Man muss bedenken: Es ist meist nur für Kreditnehmer mit guter Bonität möglich, das Darlehen mit Negativzins zu kriegen. Voraussetzung ist meist ein Beruf als Angestellter oder Beamter, während Selbstständige und Freiberufler davon ausgeschlossen werden. Trotz der Tatsache, dass bewusst keine Restschuldversicherung angeboten wurde, rief der Kredit ein starkes mediales Echo hervor und stieß auf starke Resonanz bei den Verbrauchern und auch Verbraucherschützern.

Die Vorteile und Nachteile von einem Kredit ohne Zinsen

Vorteile

  • Keine Zinsen, keine Kosten: 0% Zinsen bedeutet, dass Du Dir das Geld ohne Aufpreis leihst und nur das zurückzahlst, was Du Dir geliehen hast.
  • Online Beantragung: Die Kredite müssen einfach und online abschließbar sein, da sich der Bearbeitungsaufwand bei der Bank nicht lohnt. Daher sind die 0-Zins Kredite in der Regel schnell beantragt.
  • Jederzeit rückzahlbar: Wenn Du das Geld nicht mehr benötigst, kannst Du es einfach zurückzahlen. Dieses Recht steht Dir immer zu, obwohl Du ggf. mit einer kleinen Vorfälligkeitsentschädigung rechnen musst.
  • Islamkonform: Zinsfreie Kredite sind in der Regel islamkonform, wie beispielsweise die Verbraucherfinanzierung der KT Bank.

Nachteile

  • SCHUFA-Score wird beeinflusst: Jeder Kredit, der in die SCHUFA eingetragen wird, hat Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score. Das gilt auch für ein zinsfreies Darlehen.
  • Nur Aktions- und Lockangebot: Die Darlehen werden zwar breit beworben, tatsächlich bekommt jedoch nur ein kleiner Teil aller Verbraucher einen kostenlosen Kredit. Oftmals wird versucht, größere oder andere Kredite zu vertreiben.
  • Keine Aufstockung möglich: Der Kredit kann nicht aufgestockt oder neu abgeschlossen werden.
  • Nur für Neukunden: Da es sich eher um Kredite für Werbezwecke handelt, sind die Angebote oftmals für Bestandskunden der Banken oder Anbieter ausgeschlossen.

Welche Vorteile sprechen dafür, einen Kredit zinslos zu nutzen? Die Gunst der Stunde macht es möglich, die Darlehen besonders günstig online abzuschließen. Da Kreditvermittler online niedrige Kosten auf ihrer Seite haben, ist das Angebot besonders verlockend. Der digitale Zugang sichert zudem die Gelegenheit, das Geld binnen weniger Werktage in Empfang zu nehmen. Die Identifikation des Kreditnehmers, die Übermittlung wichtiger Unterlagen und die Prüfung der Bonität werden dadurch verkürzt, was die Flexibilität des Angebots spürbar verbessert.

Sofern von einem Effektivzinssatz von 0,0 Prozent p.a. die Rede ist, hat der Kreditgeber (Bank) zudem keine Möglichkeit, um Zusatzkosten geltend zu machen. Die finanziellen Vorzeichen des Vertrags sind demnach eindeutig geklärt, was per se eine gute Grundlage für die Finanzierung darstellt. Über die Verwendung des Geldes entscheidet letztlich der Kreditnehmer.

Nachteile von Nullzins

Zugleich finden sich vereinzelte Einschränkungen, die ebenfalls in die Betrachtung einbezogen werden müssen. Da es sich bei zinslosen Krediten meist um Aktionsangebote handelt, ist die Kreditsumme nicht frei anpassbar. Meist handelt es sich hierbei um den standardisierten Betrag von 1.000 Euro. Wer mehr Fremdkapital benötigt, muss sich meist für einen klassischen Kredit entscheiden, den sich der Anbieter mit entsprechenden Gebühren gut bezahlen lässt.

Außerdem ist es nicht möglich, die Kredite ohne Zinsen mit einer Restschuldversicherung abzudecken. Diese würde bei der Tilgung der Raten einspringen, wenn etwa ein Jobverlust eine Begleichung unmöglich macht oder eine Krankheit dies verhindert. Die kostenlosen Aktionskredite verfügen nicht über dieses Netz der Absicherung. Während die zuständigen Banken und Kreditvergleiche darauf verweisen, dass sich eine Versicherung aufgrund der niedrigen Kreditsummen nicht lohnen würde, verweist die Verbraucherzentrale Hessen darauf, dass ein Darlehen bei einem Ausfall an Inkasso-Büro verkauft werden kann, was sich als Kostenfalle für den Verbraucher entpuppt.

Zinsfreie Kredite: Islamkonforme Banken als Möglichkeit

Was für deutsche Banken ganz neu war (und weiterhin ist), ist für islamkonforme Banken ganz normal.

Kreditvergabe nach islamischen Grundsätzen

Bei der Kreditvergabe wird kein Geld gegen Zins verliehen, sondern die Bank erwirbt für den Kunden ein Konsum- oder Investitionsgut. Dazu kauft die Bank das Gut direkt vom Händler und verkauft es mit einem individuell vereinbarten Finanzierungsauschlag an den Kunden weiter. Daraufhin zahlt der Kunde den Rechnungsbetrag in monatlichen Raten an die Bank zurück.

Wer ein zinsfreies Darlehen benötigt und den Kredit islamkonform abschließt, der sollte bei der KT-Bank nachfragen. Die KT-Bank mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Tochtergesellschaft der Kuveyt Türk Katilim Bankasi, zu deutsch "kuwaitisch-türkische Beteiligungsbank AG". Die KT-Bank vergibt bereits seit einigen Jahren Kredite und Darlehen nach islamkonformen Grundsätzen ("halal") ohne Zinsen.

Die KT Bank kann auch helfen, wenn es darum geht, eine Baufinanzierung nach islamischen Grundsätzen abzuschließen. Ebenso wie der normale Kredit wird auch die Immobilienfinanzierung zinsfrei ermöglicht.

KT Verbraucherfinanzierung
Islamkonformes Banking
ERGEBNIS
4.0/5
02/2023
  • Islamkonformes Bankwesen der KT Bank
  • Kreditvergabe ohne Verleihen von Geld mit Zins
  • Kredit, Einlagengeschäft oder Immobilienfinanzierung
  • Kunden-Service in 3 Sprachen (DE, EN, TR)
  • Inkl. islamrechtliches Gutachten zur Finanzierung (Gutachten hier)

Bankkonto nach islamischen Grundsätzen: Insha

Wer außerdem islamkonformes Banking sucht, der möchte sich auch an das Zinsverbot beim Einlagengeschäft halten. Anbieter von sogenanntem Islamic Banking ermöglichen es, nicht nur die Kreditvergabe, sondern das gesamte Banking halal zu führen. Insha ist einer dieser Anbieter, der Banking mit Werten und Prinzipien des zinsfreien Bankings anbietet.

Vergleich von 0% Finanzierung und Kredit ohne Zinsen

Bei dem großen Getose von Bild-Zeitung & Co fragt man sich natürlich: "Null Prozent" gab es doch schon immer, oder? Richtig. Seit Jahrzehnten ist es vor allem im Handel üblich, Möbel auf Raten, Küche und Elektronik mit 0% Zins zu finanzieren. Viele Händler und Unternehmen bieten ihren Kunden schon lange die Möglichkeit, höherpreisige Produkte mit der sogenannten Null-Prozent-Finanzierung in Raten zu bezahlen. Auch darin ist in gewisser Weise ein einfacher Ratenkredit mit fester Laufzeit und einer fixen Höhe der monatlichen Raten enthalten. Ein Kauf mit Null-Prozent-Finanzierung stützt sich in der Folge auf gleich zwei Verträge; den Kaufvertrag mit dem Händler und den Kreditvertrag mit dessen Bank.

Die Vorteile der Null-Prozent-Finanzierung, die zum Beispiel für den Kauf von Möbeln, Autos oder Elektroartikeln zur Verfügung steht, gleichen denen des zinslosen Darlehens. Verbraucher müssen nicht erst auf das neue Auto sparen oder dafür das sicher angelegte Eigenkapital angreifen. Die zuständigen Händler sichern sich zugleich eine größere Zielgruppe. Denn durch die angebotene Finanzierung werden Kunden zum Kauf verleitet, die ansonsten aufgrund wirtschaftlicher Engpässe zögern würden.

Der wesentliche Unterschied der beiden Modelle liegt darin, dass der Vertrag der Null-Prozent-Finanzierung an einen einzigen Verwendungszweck gekoppelt ist - den Kauf des gewählten Produkts. Der 0 Kredit hingegen bietet die Chance, das erhaltene Geld ganz nach den eigenen Vorstellungen einzusetzen. In beiden Fällen ist jedoch zu prüfen, ob die Finanzierung tatsächlich mit den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen in Einklang gebracht werden kann, oder ob dabei eine nicht zu überbrückende Diskrepanz besteht, die womöglich in die Schuldenfalle führt.

Häufig gestellte Fragen zum 0%-Kredit

Wann kann ich einen zinsfreien Kredit erhalten?

Mit einem geregelten Einkommen, einem aktuellen Wohnsitz in Deutschland und der Vollendung des 18. Lebensjahrs ist ein Zugriff auf die zinsfreien Kredite möglich. Doch nur bei entsprechender Bonität ziehen die Kreditgeber eine Vergabe in Betracht. Bei negativen SCHUFA-Einträgen ist die Höhe des Kredits durch unsere Partner meist auf ein paar Hundert Euro begrenzt und die Zusage erfolgt unter etwas strengeren Kriterien.

Ist es immer ein zinsfreier Kredit?

Sofern das Angebot explizit auf einen Effektivzinssatz von 0,0 Prozent über die gesamte Laufzeit verweist, ist die Finanzierung absolut zinsfrei. Sollte ein Kredit ohne Zinsen nicht möglich sein, hast Du natürlich die Möglichkeit, einige der Alternativangebote zu nutzen, Dir Geld zu leihen oder einen dennoch günstigen Kredit abzuschließen.

Benötige ich Zusatzversicherungen oder kommen andere Kosten auf mich zu?

Die meisten Banken und Partner verzichten auf das Angebot begleitender Zusatzversicherungen. Angebote wie Restschuldversicherungen, Kreditausfallversicherungen oder Ratenschutzversicherungen sind im Vorfeld genau auf ihre Kosten zu prüfen. Macht die Versicherungssumme beispielsweise zehn Prozent der gesamten Kreditsumme aus (1000 Euro Kredit, 100 Euro Versicherungskosten), dann macht der Abschluss der Versicherung meist wenig Sinn und ist nicht mehr verhältnismäßig.

Welche Rechte habe ich als Kreditnehmer?

Das wichtigste Recht, das Du auch bei zinsfreien Darlehen immer hast, ist Dein gesetzliches Widerrufsrecht. Innerhalb der festgesetzten Frist von 14 Tagen hast Du die Möglichkeit, von Deinem unterschriebenen Vertrag zurückzutreten. Eine Angabe von Gründen ist in diesem Fall nicht erforderlich. Falls sich die finanzielle Situation innerhalb dieses Zeitraums verändert haben sollte, ist es dadurch nicht notwendig, hohe Folgekosten zu fürchten.

Sind Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen möglich?

Ja, eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen sind Dir bereits gesetzlich zugesichert. Das gesetzliche Maximum der sogenannten "Vorfälligkeitsentschädidung" beträgt 1% der Kreditsumme, je nach Höhe und Laufzeit sogar nur 0,5% Zinsen der Kreditsumme. Bei vielen Anbietern, auch bei GIROMATCH, hast Du jedes Quartal die Möglichkeit, Deinen Kredit kostenlos zu tilgen oder Sondertilgungen zu tätigen. Schwieriger ist eine Kredit-Aufstockung. Hier musst Du wahrscheinlich zu einem "klassischen Ratenkredit" zurückgreifen, der hingegen immer noch günstige Zinsen aufweisen kann.

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