Kredit ohne Zinsen

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Kredit ohne Zinsen - Kredit mit 0% Zins

Sie haben es bestimmt auch schon gehört: Jetzt muss man nicht mal mehr etwas für einen Kredit bezahlen - der Kredit ohne Zinsen ist da! Was vor ein paar Jahren noch absolut verrückt klang, ist heutzutage fast schon "normal". Niedrigzins und eine anhaltende Phase fallender Zinsen machen es möglich. Wer jetzt einen 0% Kredit aufnehmen will, der ist genau richtig. Denn ein zinsloser Kredit ist perfekt um einen Dispo auszugleichen, sich kurz mal Liquidität zu beschaffen und endlich auch mal vom Nullzins zu profitieren - denn auf die Geldanlage oder das Girokonto zahlen die Banken schon lange keine Zinsen mehr!

Wie der Kredit ohne Zinsen funktioniert, wie Sie ihn beantragen können und warum jeder sich überlegen sollte, ob man nicht einfach mal Geld ohne Zinsen leihen sollte, das zeigen wir Ihnen jetzt.

0% Zinsen - Kredit geschenkt: So funktioniert es:

  • Der zinslose Kredit ist nur online erhältlich
  • Die Beantragung erfolgt sofort mit automatischem Datencheck
  • Nicht jeder erhält ein zinsloses Darlehen - Bonität ist wichtig
  • Sie zahlen das zurück, was Sie sich geliehen haben - ohne Zinsen

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Null Prozent Kredit - Zu Beginn nur 1000 Euro

Die Nullzins-Politik der EZB hielt Banken in den letzten Jahren dazu an, ihre Kredite und Darlehen mit sinkenden Zinsen zu vergeben. Gleichzeitig verschärfte sich der Wettbewerb der Banken untereinander, und vor allem Kreditplattformen und Plattformen für Kreditvergleiche haben im Internet mit günstigen Online Krediten gepunktet und den Hausbanken das Leben immer schwerer gemacht. Profiteure der Entwicklung waren natürlich Verbraucher und Kreditnehmer, die sich zunächst über fallende Zinsen und Preise freuen konnten, dann gar auf den 0 Kredit gestoßen sind und seit letztem Jahr Geld geschenkt kriegen, seit die Vergleichsplattformen Kredit mit negativen Zinsen herausgebraucht haben.

Im Jahr 2017 überraschte die erste Kreditplattform mit dem einem 1000 Euro Kredit ohne Zinsen, welches mit einem effektiven Zinssatz von exakt 0,0 Prozent aufwartete. Seither hielt sich dieses Angebot, welches bei vielen Verbrauchern eine Frage aufwirft: Wer verdient daran?
Tatsächlich stand der erste Nullzins Kredit nur für eine Kreditsumme von exakt 1.000 Euro und eine Laufzeit von 36 Monaten zur Verfügung. Das Darlehen selbst hat dabei nicht viel Geld eingebracht, aber die Werbung und Marketing-Wirkung des zinsfreien Kredit hat sich natürlich in wachsenden Kundenzahlen niedergeschlagen.

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Gibt es einen Kredit ohne Zinsen? Wie funktioniert er?

So lässt sich also ein 0-Zins Kredit erklären: Es gibt ihn durchaus, und obwohl das Unternehmen am Kredit nichts verdient, so lockt es viele neue Kunden, die ebenfalls eine Kredit beantragen. Und wenn jetzt 1.000 Leute einen Kredit beantragen, 100 davon einen Nullzinskredit erhalten und 100 weitere einen günstigen Zins mit geringen Krediten erhalten, den sie auch abschließen, dann kann das Unternehmen dadurch Geld verdienen!

Von dieser Positionen gingen einzelne Anbieter noch einen Schritt weiter und riefen den Kredit mit Negativzins aus. Diese Aktionskredite, die stets nur begrenzt zur Verfügung stehen, versprechen den Kreditnehmern einen negativen Jahreszins von bis zu -5 Prozent. Auch in diesem Fall wird die Kreditsumme mit genau 1.000 Euro festgesetzt. Weiterhin wurden die folgenden Kriterien festgesetzt:

  • freie Verwendung des Geldes
  • vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich
  • keine versteckten Kosten
  • hohe Bonitätsanforderung an den Verbraucher

Man muss bedenken: Es ist meist nur für Kreditnehmer mit guter Bonität möglich, das Darlehen mit Negativzins zu kriegen. Voraussetzung ist meist ein Beruf als Angestellter oder Beamter, während Selbstständige und Freiberufler davon ausgeschlossen werden. Trotz der Tatsache, dass bewusst keine Restschuldversicherung angeboten wurde, rief der Kredit ein starkes mediales Echo hervor und stieß auf starke Resonanz bei den Verbrauchern und auch Verbraucherschützern.

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Die Vorteile und Nachteile von einem Kredit ohne Zinsen

Doch welche Vorteile sprechen nun dafür, einen Kredit zinslos zu nutzen? Die Gunst der Stunde macht es möglich, die Darlehen besonders günstig online abzuschließen. Da Kreditvermittler online niedrige Kosten auf ihrer Seite haben, was auf den geringeren personellen Aufwand zurückzuführen ist, ist die Offerte besonders preiswert. Der digitale Zugang sichert zudem die Gelegenheit, das Geld binnen weniger Werktage in Empfang zu nehmen. Die Identifikation des Kreditnehmers, die Übermittlung wichtiger Unterlagen und die Prüfung der Bonität werden dadurch verkürzt, was die Flexibilität des Angebots spürbar verbessert.

Sofern von einem Effektivzinssatz von 0,0 Prozent p.a. die Rede ist, hat der Kreditgeber (Bank) zudem keine Möglichkeit, um Zusatzkosten geltend zu machen. Die finanziellen Vorzeichen des Vertrags sind demnach eindeutig geklärt, was per se eine gute Grundlage für die Finanzierung darstellt. Über die Verwendung des Geldes entscheidet letztlich der Kreditnehmer.

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Die Durchschnitts-Zinsen von Tagesgeld und Ratenkrediten im Vergleich

Nachteile von Nullzins

Zugleich finden sich vereinzelte Einschränkungen, die ebenfalls in die Betrachtung einbezogen werden müssen. Da es sich bei zinslosen Krediten meist um Aktionsangebote handelt, ist die Kreditsumme nicht frei anpassbar. Meist handelt es sich hierbei um den standardisierten Betrag von 1.000 Euro. Wer mehr Fremdkapital benötigt, muss sich meist für einen klassischen Kredit entscheiden, den sich der Anbieter mit entsprechenden Gebühren gut bezahlen lässt.

Außerdem ist es nicht möglich, die Kredite ohne Zinsen mit einer Restschuldversicherung abzudecken. Diese würde bei der Tilgung der Raten einspringen, wenn etwa ein Jobverlust eine Begleichung unmöglich macht oder eine Krankheit dies verhindert. Die kostenlosen Aktionskredite verfügen nicht über dieses Netz der Absicherung. Während die zuständigen Banken und Kreditvergleiche darauf verweisen, dass sich eine Versicherung aufgrund der niedrigen Kreditsummen nicht lohnen würde, verweist die Verbraucherzentrale Hessen darauf, dass ein Darlehen bei einem Ausfall an Inkasso-Büro verkauft werden kann, was sich als Kostenfalle für den Verbraucher entpuppt.

Vergleich von 0% Finanzierung und Kredit ohne Zinsen

Bei dem großen Getose von Bild-Zeitung & Co fragt man sich natürlich: "Null Prozent" gab es doch schon immer, oder? Richtig. Seit Jahrzehnten ist es vor allem im Handel üblich, Möbel auf Raten, Küche und Elektronik mit 0% Zins zu finanzieren. Viele Händler und Unternehmen bieten ihren Kunden schon lange die Möglichkeit, höherpreisige Produkte mit der sogenannten Null-Prozent-Finanzierung in Raten zu bezahlen. Auch darin ist in gewisser Weise ein einfacher Ratenkredit mit fester Laufzeit und einer fixen Höhe der monatlichen Raten enthalten. Ein Kauf mit Null-Prozent-Finanzierung stützt sich in der Folge auf gleich zwei Verträge; den Kaufvertrag mit dem Händler und den Kreditvertrag mit dessen Bank.

Die Vorteile der Null-Prozent-Finanzierung, die zum Beispiel für den Kauf von Möbeln, Autos oder Elektroartikeln zur Verfügung steht, gleichen denen des zinslosen Darlehens. Verbraucher müssen nicht erst auf das neue Auto sparen oder dafür das sicher angelegte Eigenkapital angreifen. Die zuständigen Händler sichern sich zugleich eine größere Zielgruppe. Denn durch die angebotene Finanzierung werden Kunden zum Kauf verleitet, die ansonsten aufgrund wirtschaftlicher Engpässe zögern würden.

Der wesentliche Unterschied der beiden Modelle liegt nun darin begründet, dass der Vertrag der Null-Prozent-Finanzierung an einen einzigen Verwendungszweck gekoppelt ist - den Kauf des gewählten Produkts. Der 0 Kredit hingegen bietet die Chance, das erhaltene Kapital ganz nach den eigenen Vorstellungen einzusetzen. In beiden Fällen ist jedoch zu prüfen, ob die Finanzierung tatsächlich mit den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen in Einklang gebracht werden kann, oder ob dabei eine nicht zu überbrückende Diskrepanz besteht, die womöglich in die Schuldenfalle führt.

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Kredit im Internet: Was macht GIROMATCH?

Giromatch ist eine sogenannte Kreditplattform und ermöglicht es, Kredite im Internet aufzunehmen. Dadurch können Verbraucher Darlehen online beantragen, ohne zur Bank zu gehen. Giromatch ist auch keine Bank ("Kreditinstitut"), kooperiert jedoch mit verschiedenen Banken. Dies ist notwendig, da in Deutschland zur Vergabe von jeglicher Art von Kredit eine Banklizenz notwendig ist.

Die Kreditvergabe ist sehr simpel und schnell, da Giromatch die Schritte der Kreditbeantragung, Kreditbearbeitung und Auszahlung vollständig über die Plattform darstellt. Dies ist möglich, da moderne Algorithmen verwendet werden, statt auf das Zutun von Sachbearbeitern zu stützen. Denn manuelle Arbeit verzögert nicht nur den Prozess der Auszahlung, sondern kostet Sie, den Verbraucher, auch mehr Geld.

Das Geld kommt letztlich aus verschiedenen Quellen. Dies kann zum einen von Privat sein, von einer normalen Bank oder von einem Spezialinstitut, das sich auf Kredite für besondere Fälle spezialisiert hat. Doch eins ist stabil: Der Kreditantrag ist einfach und schnell und gibt Ihnen jederzeit schnelles Feedback.

Häufig gestellte Fragen

Wann kann ich einen zinsfreien Kredit erhalten?

Mit einem gültigen Einkommensnachweis als Angestellter oder Beamter, einem aktuellen Wohnsitz in Deutschland und der Vollendung des 18. Lebensjahrs ist ein Zugriff auf die zinsfreien Kredite möglich. Doch nur bei entsprechender Bonität ziehen die Kreditgeber eine Vergabe in Betracht. Bei negativen SCHUFA-Einträgen ist die Höhe des Kredits durch unsere Partner meist auf ein paar Hundert Euro begrenzt und die Zusage erfolgt unter etwas strengeren Kriterien.

Ist es immer ein zinsfreier Kredit?

Sofern das Angebot explizit auf einen Effektivzinssatz von 0,0 Prozent über die gesamte Laufzeit verweist, ist die Finanzierung absolut zinsfrei. Sollte ein Kredit ohne Zinsen nicht möglich sein, haben Sie natürlich die Möglichkeit, einige der Alternativangebote zu nutzen und einen dennoch günstigen Kredit abzuschließen

Benötige ich Zusatzversicherungen oder kommen andere Kosten auf mich zu?

Die meisten Banken und Partner verzichten auf das Angebot begleitender Zusatzversicherungen. Angebote wie Restschuldversicherungen, Kreditausfallversicherungen oder Ratenschutzversicherungen sind im Vorfeld genau auf ihre Kosten zu prüfen. Macht die Versicherungssumme beispielsweise zehn Prozent der gesamten Kreditsumme aus (1000 Euro Kredit, 100 Euro Versicherungskosten), dann macht der Abschluss der Versicherung meist wenig Sinn und ist nicht mehr verhältnismäßig.

Welche Rechte habe ich als Kreditnehmer?

Das wichtigste Recht, das Sie auch bei zinsfreien Darlehen immer haben, ist Ihr gesetzliches Widerrufsrecht. Innerhalb der festgesetzten Frist von 14 Tagen haben Sie die Möglichkeit, von Ihrem unterschriebenen Vertrag zurückzutreten. Eine Angabe von Gründen ist in diesem Fall nicht erforderlich. Falls sich die finanzielle Situation innerhalb dieses Zeitraums verändert haben sollte, ist es dadurch nicht notwendig, hohe Folgekosten zu fürchten.

Sind Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen möglich?

Ja, eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen sind Ihnen bereits gesetzlich zugesichert. Das gesetzliche Maximum der sogenannten "Vorfälligkeitsentschädidung" beträgt 1% der Kreditsumme, je nach Höhe und Laufzeit sogar nur 0,5% Zinsen der Kreditsumme. Bei vielen Anbietern, auch bei GIROMATCH, haben Sie jedes Quartal die Möglichkeit, Ihren Kredit kostenlos zu tilgen oder Sondertilgungen zu tätigen. Schwieriger ist eine Kredit-Aufstockung. Hier müssen Sie wahrscheinlich zu einem "klassischen Ratenkredit" zurückgreifen, der hingegen immer noch günstige Zinsen aufweisen kann

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