Wie lege ich 10.000 Euro am besten an?

10.000 Euro anlegen: Ratgeber und Guide

Sie haben 10.000 Euro gespart, geerbt, geschenkt bekommen oder vielleicht sogar gewonnen? Jetzt fragen Sie sich, wie Sie die 10.000 Euro optimal anlegen, um Ihr Vermögen zu steigern?

In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen, was Sie bei der Geldanlage beachten müssen, welche Anlageoptionen Sie haben und wie Sie die perfekte Anlagestrategie für sich finden. Außerdem nennen wir Ihnen Beispiele, wie unterschiedliche Anlageformen aussehen können. 

Wir möchten Ihnen Portfolien zeigen, die für unterschiedliche Strategien der Geldanlage passen, Ihnen die wichtigsten Grundlagen des Investierens beibringen und Ihnen individuelle Anlageformen, von Tagesgeld über ETFs bis hin zu spezielleren Formen, vorstellen.

Das finden Sie in diesem Ratgeber

10.000 Euro investieren: Diese Schritte sollten Sie beachten

Während Sie sich noch über Ihre 10.000 Euro freuen, verliert Ihr Erspartes bereits an Wert. 10.000 Euro waren vor 20 Jahren mehr wert, als sie es heutzutage sind. Durch die Inflation verliert Ihr Erspartes jährlich ca. 2% an Wert. Aus dem Grund sollten Sie Ihre Ersparnisse nicht unter dem Kopfkissen oder auf dem Girokonto parken, sondern gewinnbringend anlegen. Wie das geht, zeigen wir Ihnen in diesem Kapitel Schritt für Schritt.

Schritt 1: Schulden tilgen

Bevor Sie mit der Geldanlage beginnen, sollten Sie schauen, ob Sie kleine Kredite bzw. Schulden offen haben. Diese sollten Sie zunächst minimieren, denn die Gebühren oder Zinsen sind in der Regel höher als der Zinsertrag, den Sie für Ihre Geldanlage erhalten.

Schulden tilgen bedeutet nicht, dass Sie erst den Kredit für Ihre Immobilie abbezahlt haben müssen, bevor Sie Ihr Erspartes in Höhe von 10.000 Euro anlegen können. Es handelt sich dabei eher um einen Dispokredit oder Schulden auf dem Kreditkarten-Konto. Besonders in solchen Fällen können die Kosten hoch sein.

Schritt 2: Notgroschen zur Seite legen

Die Faustregel besagt, dass Sie 3 bis 6 Monatsgehälter auf die Seite legen sollten. Dieser Notgroschen dient für unvorhergesehene Kosten. Wenn Sie risikoreiche Investitionen tätigen, ist dieser Notgroschen besonders wichtig. Sollten Sie Geld zum Zeitpunkt von negativen Kursschwankungen benötigen, machen Sie einen Verlust im Moment der Auszahlung.

Um dies zu verhindern, dient der Notgroschen als Puffer. Ein Tagesgeldkonto eignet sich ideal für diesen Notgroschen. Auf einem solchen Konto haben Sie das Geld jederzeit verfügbar, wenn Sie es benötigen und erhalten außerdem Zinsen. Erfahren Sie hier mehr über Tagesgeld.

Schritt 3: Anlagedauer und Verwendungszweck bestimmen

Haben Sie einen bestimmten Verwendungszweck für Ihre Ersparnisse? Möchten Sie sich ein Auto in 2 Jahren kaufen? Vermögen für Ihre Altersvorsorge aufbauen? Oder auf die Anzahlung für ein Eigenheim in 7 Jahren sparen?

Sie merken - je nach Zweck Ihrer Geldanlage, ist der Zeitpunkt, an dem Sie das Geld benötigen, unterschiedlich. Es gibt Anlageformen, die zur langfristigen, mittelfristigen und kurzfristigen Geldanlage dienen. Daher ist die Definition des Verwendungszwecks wichtig. Dieser hilft die richtige Anlageform auszuwählen. Sie sollten sich die Frage stellen: Auf welche Summe kann ich wie lange verzichten?

Schritt 4: Wählen Sie eine Anlagestrategie

Wie viel Risiko möchten Sie eingehen? Grundsätzlich gilt: Je mehr Risiko, desto höher die Rendite. Viel Risiko bedeutet allerdings auch, dass Sie alles verlieren können. Sie sollten sich fragen, welchen Verlust Sie ertragen könnten. Ein junger Anleger kann wahrscheinlich mehr Risiko eingehen, als ein Anleger kurz vor der Rente, da mögliche Verluste sich mit der Zeit leichter ausgleichen lassen. Aber vielleicht sind Sie ein junger Anleger, planen eine Familie und sollten deshalb in weniger risikoreiche Investments Ihr Geld anlegen. Sie sehen - Geldanlage ist individuell zu betrachten!

Wenn Sie wissen, welches Ziel Sie bis wann erreichen möchten und welches Risiko Sie bereit sind einzugehen, dann können Sie anhand dieser Informationen eine Strategie für Ihr Portfolioaufbau wählen. Sie sollten dabei beachten, dass ein ausgewogener Mix mit eventueller Anpassung wichtig ist. Mehr dazu finden Sie hier in unserem Kapitel zur Anlagestrategie.

Schritt 5: Wählen Sie Produkte aus

Entscheiden Sie sich für konkrete Produkte innerhalb Ihrer Anlagestrategie. Entscheiden Sie sich für Festgeld- und Tagesgeldkonten. Informieren Sie sich, welche ETFs oder Aktien in Frage kommen könnten. 

Achten Sie dabei auf die Kosten. Besonders für Aktienfonds können hohe Verwaltungsgebühren verlangt werden. Finden Sie all Ihre Optionen zur Geldanlage hier aufgelistet.

Schritt 6: Geld anlegen und abwarten

Sobald Sie Ihr Geld angelegt haben, sollten Sie Ihre Geldanlagen beobachten, aber nicht in Panik geraten, falls es zu negativen Kursschwankungen kommen sollte. Reagieren Sie auf keinen Fall unüberlegt und vermeiden Sie überstürzte Handlungen. Dies gilt vor allem für risikoreiche Anlagen. Wenn es zu negativen Kursschwankungen kommt und Sie zu diesem Zeitpunkt Ihre Einlage auszahlen, kann ein hoher Verlust entstehen.

Mit etwas Zeit können Schwankungen am Aktienmarkt wieder ausgeglichen werden. Behalten Sie im Hinterkopf, dass Sie sich nicht von Ihren Emotionen leiten lassen sollten. Es ist dennoch sinnvoll Ihr Portfolio in regelmäßigen Abständen auf Sicherheit und Risiko Gewichtung zu überprüfen. Stelle Sie sich z.B. jährlich die Frage, ob Ihr Portfolio weiterhin zu Ihrer Risikobereitschaft passt.

10.000 Euro anlegen: 4 Beispiel Portfolien von sicher bis aggressiv

Wir möchten Ihnen ein paar Beispiel zeigen, wie fiktive Personen in unterschiedlichen Lebenslagen, mit verschiedenen Risikobereitschaften, Anlagezielen und Ausgangssituationen 10.000 Euro innerhalb eines Portfolios aufteilen. 

Diese Optionen der Geldanlage haben Sie: Im Detail

• Tagesgeld
• Festgeld
• ETFs
• Aktien, Aktienfonds
• Edelmetalle
• Immobilien, Crowdinvesting
• Crowdfunding
• Kryptowährung
• Peer to Peer
• Staatsanleihen

Kurzfristige, mittelfristige und langfristige Geldanlage

Je länger Sie Ihr Geld anlegen können, desto mehr können Sie in risikohafte Geldanlagen investieren. Denn das Risiko von hohen Kursschwankungen nimmt bei längeren Zeiträumen ab.

Anlageart	Anlagezeitraum	Beispiel Geldanlage
kurzfristig	1-5 Jahre	Tages- / Festgeld, Aktien in bestimmten Phasen
mittelfristig	bis 10 Jahre	Fonds / ETFs
langfristig	ab 10 Jahre	Immobilien Crowdinvesting (abhängig vom Projekt)

Diese Tabelle zeigt nur Richtwerte. Selbstverständlich kann es je nach Situation sinnvoll sein in ETFs länger als 10 Jahren zu investieren, Aktien langfristig zu halten oder eine Immobilie zu kaufen und direkt wieder zu verkaufen.

Wenn Sie aus 10.000 Euro 20.000 Euro machen möchten, dann benötigen Sie entweder eine lange Zeit und wenig Rendite oder wenig Zeit und eine hohe Rendite. Eine hohe Rendite bedeutet aber auch, dass ein hohes Risiko besteht. Anhand dieser Tabelle erkennen Sie, welche Rendite und welche Anlagezeit Sie benötigen, um Ihre 10.000 Euro zu verdoppeln.

Anlagezeitraum	Rendite pro Jahr in %
5 Jahre	14,9 %
10 Jahre	7,2 %
15 Jahre	4,7 %
20 Jahre	3,5 %
25 Jahre	2,8 %
30 Jahre	2,3 %

Anlagestrategien: Finden Sie das passende Portfolio

Wenn Sie die Anlagedauer und das Sparziel bestimmt haben, dann können Sie sich Gedanken über die Aufteilung Ihrer 10.000 Euro machen. Die Entscheidung, wie Sie Ihr Geld sicher und renditestark aufteilen und dabei Ihre Anlageziele erreichen, nennt sich in der Fachsprache Allokation bzw. Asset-Allokation. Dahinter verbirgt sich also der Plan des Anlegers, nach dem er einzelne Investments tätigt. Die Anlagestrategie sollte auf die individuelle Risikobereitschaft und die Interessen des Anlegers abgestimmt sein. Außerdem sollten die Anlageformen divers sein. Durch eine Streuung Ihres Kapitals, verringern Sie das Risiko.

Zu unterscheiden ist zwischen passiven und aktiven Geldanlagen. Bei der Auswahl von aktiven Geldanlagen sollten Sie bereits Erfahrungen auf dem Börsenmarkt haben. Außerdem sollten Sie bereit sein viel Zeit für die Recherche aufzuwenden und sich mit dem Geschehen auf dem Geldmarkt auseinandersetzen. Sie sollten auf dem Laufenden über Ihre Aktien bleiben und je nach Lage aktiv reagieren. Die Rendite kann hoch sein, wenn Sie in der Lage sind richtig einschätzen zu können, wann der richtige Zeitpunkt für den Erwerb und Verkauf von z.B. Aktien ist. Die aktiven Anlageformen versprechen häufig einen hohen Gewinn. Allerdings ist das Verlustrisiko auch deutlich höher als bei alternativen Geldanlagen.

Passive Geldanlagen sind mit weniger Aufwand verbunden. Sie investieren in Geldanlagen, wie Tagesgeld, Festgeld oder ETFs, die keine ständigen aktiven Handlungen verlangen. Diese Geldanlagen werden in der Regel mittel- bis langfristig angelegt, bringen ein geringeres Risiko mit sich, aber auch eine weniger hohe Rendite Aussicht.

Bei der Auswahl der Geldanlagen innerhalb der Anlagestrategie ist eine Diversifikation wichtig. Wenn Sie beispielsweise in ETFs investieren, sollten Sie nicht nur ein einziges ETF auswählen, sondern mehrere. Sie können z.B. zwischen Ländern oder Branchen unterscheiden. Ein Verlust des einen Produktes kann durch den Gewinn eines anderen ausgeglichen werden. Das gleiche Prinzip kann auch auf andere Anlageformen angewendet werden.

Verschiedene bekannte Anlagestrategien

Es gibt einige erfolgreiche Investoren, die Strategien festgelegt haben. Wir stellen Ihnen eine Auswahl der bekanntesten Anlagestrategien vor. Teilweise überschneiden sich die Vorgehensweisen oder Merkmale dieser Strategien. Dadurch lassen sie sich nicht zu 100% abgrenzen.

Das Geld richtig aufteilen

Sie haben Ihr Sparziel und Ihre Anlagezeitraum definiert? Sie wissen außerdem mit welchem Risiko Sie ihr Geld anlegen möchten? Sehr gut! Dann können Sie sich Gedanken machen, mit welchen Anlagen Sie am besten zu Ihrem Ziel kommen. 

Sie können innerhalb Ihrer Anlagestrategie nur auf sehr sichere Geldanlagen, wie Tagesgeld oder Festgeld, setzen oder ein ausgewogenes Verhältnis zwischen sicheren und risikoreichen Geldanlagen wählen. Die sichere Variante wird als konservativ bezeichnet, die Mischung als ausgewogen und die risikoreiche als dynamisch oder aggressiv. 

Konservative Strategie	Ausgewogenes Strategie	Dynamisch aggressive Strategie
ca. 75% in sichere Geldanlagen	ca. 50% in sichere Geldanlagen	ca. 25% in sichere Geldanlagen
ca. 25% in renditestarke Geldanlagen	ca. 50% in renditestarke Geldanlagen	ca. 75% in renditestarke Geldanlagen