Crowdfunding Plattformen

Crowdfunding Plattformen in Deutschland

Crowdfunding, auch bekannt als "Schwarmfinanzierung", ist eine Form der Finanzierung, bei der viele einzelne Personen oder Unternehmen gemeinsam ein Projekt, ein Produkt oder ein Startup finanzieren. Die „Crowd“, also der Schwarm, investiert somit gemeinsam in Projekte, die bei einer Finanzierung durch einzelne Investoren vielleicht nicht stattgefunden hätten.

Crowdfunding erfreut sich in den letzten Jahren wachsender Beliebtheit und ist vor allem im Internet eine beliebte Methode der alternativen Geldanlage. Es gibt aktuell (Juni 2023) rund 150 Crowdfunding, Crowdlending oder Crowdinvesting Plattformen in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

In was für Projekte kann ich bei den Plattformen investieren?

Die meisten Plattformen sind im Bereich Immobilien, im Bereich Crowdlending (also der Kreditvergabe) sowie in der Finanzierung von Startups (Crowdinvesting) tätig. Ein weiterer Nischenbereich ist die Finanzierung von nachhaltigen, grünen Projekten.
Als neu entstandener Bereich, aber hier noch nicht näher betrachtet, ist der Markt für Kryptowährungen mit dem Konzept des "ICO", also das Initial Coin Offering, bei der die Crowd durch eine Kryptowährung ein neues Projekt gemeinsam finanziert.

In Deutschland ist der Markt für Immobilien dabei der mit Abstand größte. Anbieter wie Exporo und Zinsland sammeln jedes Jahr Dutzende von Millionen ein und investieren diese in neue oder gar bestehende Immobilienprojekte.

Crowdinvesting Plattformen: Welche gibt es?

Wir unterscheiden die Crowdfunding Plattformen in Deutschland nach vier Kategorien und zeigen Ihnen die wichtigsten und größten Anbieter in Deutschland.

Crowdfunding für Immobilien

Bei der Finanzierung von Immobilien werden in geplante, bereits begonnene oder bereits bestehende Immobilien investiert. Die Rückzahlung kann sowohl aus laufenden Erträgen erfolgen, aber auch über Nachrangdarlehen oder sonstige Finanzierungsbedingungen erfolgen. Die Zinsen bei der Schwarmfinanzierung von Immobilien liegen im Schnitt zwischen 4% - 8%. Die größten Plattformen nach Volumen sind in Deutschland Exporo (> 440 Millionen Euro finanziert), Zinsland* (> EUR 67 Millionen Finanzierungsvolumen) sowie BERGFÜRST (über 65 Millionen Euro).

*Zinsland wurde im Oktober 2019 von Exporo übernommen. Für Investitionen wird man seither von der Zinsland-Webseite auf Exporo weitergeleitet.

Im Fokus: Exporo als Marktführer im Immobiliencrowdfunding

Anbieter	Produkt und Slogan	Webseite
Exporo	Digitale Immobilien-Investments: Exporo öffnet Ihnen das Tor zur Welt der Immobilien-Investments - einfach, digital und gebührenfrei.	www.exporo.de
Zinsland*	Die Neue Art in Immobilien zu investieren	www.zinsland.de
BERGFÜRST	Neu denken, anders handeln: Immobilien-Investments für jeden	www.bergfuerst.de
Zinsbaustein	Fremdkapital in Immobilienprojekte von Projektentwicklern investieren	www.zinsbaustein.de
Engel&Völkers Capital	Seite an Seite mit Engel & Völkers Capital in Immobilien investieren	www.ev-capital.de
iFunded	Die digitale Immobilien-Investment-Plattform für institutionelle und private Anleger	www.ifunded.de
ReaCapital	Rea - Die neue Geldanlage in Immobilien	www.reacapital.de
Sarego	Es war noch nie einfacher, in Immobilien zu investieren	www.sarego.de

Crowdinvesting in Startups

Fast wie bei der Höhe der Löwen: Bei Crowdinvesting in Startups investieren Sie Ihr Geld in spannende Startups, die sich gerade in der Wachstumshase finden. Für jedes Projekt finden Sie meist einen Business Plan, Angaben zum Produkt oder Prototyp und Finanzpläne. Die Beteiligung beim Crowdinvesting wird unterschiedlich ausgestaltet und reicht von Nachrangdarlehen bis hin zu Eigenkapital. Marktführer in Deutschland sind Companisto (über 465 Millionen investiert), Seedmatch (über 45 Millionen Euro) sowie aescuvest (über 6 Millionen Euro).

Anbieter	Produkt und Slogan	Webseite
Companisto	Gemeinsam in Innovation investieren - Die Investment-Plattform für Startups und Wachstumsunternehmen.	www.companisto.com
Seedmatch	Leidenschaft für Startups und Crowdfunding	www.seedmatch.de
aescuvest	Crowdinvesting für den Gesundheitsmarkt	www.aescuvest.de
CONDA	Mit CONDA Deutschland investieren Sie in Unternehmen mit Persönlichkeit	www.conda.de
Deutsche Crowdinvest	Crowdfunding ist eine innovative Finanzierungsmöglichkeit, die Investoren die Chance zur Erzielung einer attraktiven Rendite bietet	www.deutsche-crowdinvest.de
Innovestment	Innovestment fokussiert sich auf den Bereich Nachhaltigkeit, Unternehmertum und Innovation	www.innovestment.eu

Crowdlending für Unternehmen und Privatpersonen (P2P-Kredite)

Ursprünglich bekannt als Peer-to-Peer Kredite (P2P-Kredit) ist mittlerweile der Begriff Crowdlending oder Direct Lending mehr in den Sprachgebrauch gefallen. Es handelt sich dabei um die Schwarmfinanzierung von Kreditprojekten, bei denen an Unternehmen oder Verbraucher Kredite vergeben und im Gegenzug regelmäßige Zinszahlungen erhalten werden. Der deutsche Markt wächst weiter und sowohl Angebote für Unternehmen, als auch für Privatpersonen sind beliebte Anlagemöglichkeiten. Der Platzhirsch unter den deutschen Plattformen ist auxmoney, die über eine Milliarde Euro an Kreditvolumen vergeben haben. Bei der Unternehmensfinanzierung ist Kapilendo an erster Stelle, die mit namhaften Projekten die Schwarmfinanzierung für Unternehmen attraktiv gemacht haben.

Im Fokus: Kapilendo als führende Plattform für Unternehmensfinanzierung

Anbieter	Produkt und Slogan	Webseite
auxmoney	So leiht man Geld heute.	www.auxmoney.com
Kapilendo	Kredite & Finanzierungen für deutsche Unternehmen	www.kapilendo.de
smava	Top Rendite und spannende Projekte unterstützen	www.smava.de
Funding Circle	Investieren Sie in deutsche Unternehmen	www.fundingcircle.com

Crowddonating - Gemeinnützige Projekte und Unterstützung für wohltätige Zwecke

Der vielleicht kleinste Bereich im Crowdfunding, aber dennoch ein äußerst wichtiger: Das Crowddonating. Beim Crowddonating steht nicht die Rendite im Fokus, sondern der Zweck des Projekts. Oftmals geht es um die Unterstützung von Projekten, Förderung für gemeinnützige Vereine oder Hilfe für Menschen, die Hilfe benötigen. Ob individuelles Projekt, Hilfe für Flüchtlinge oder politische und journalistische Unterstützung: Das Crowddonating ist ein weit gefasster Begriff und vereint eine Vielzahl von Spendenplattformen - wobei lediglich betterplace den Hauptsitz in Deutschland hat.

Anbieter	Produkt und Slogan	Webseite
betterplace.org	Deutschlands größte Spendenplattform	www.betterplace.org
Leetchi	Die Plattform für persönliches Crowdfunding, private Spendenaufrufe und Gemeinschaftskassen	www.leetchi.com
gofundme	Spenden sammeln für das, was dir wichtig ist	www.gofundme.com

Häufige Fragen rund um das Crowdfunding und deutsche Anbieter

Wie funktioniert Crowdfunding?

Bei der sogenannten Schwarmfinanzierung werden Projekte oder Unternehmen durch das gemeinsame Investieren von einer Vielzahl von Personen finanziert. Das bedeutet, dass eine Investition über 100.000 Euro statt klassisch von einer einzigen Bank in diesem Falle bspw. 1000 Kleinanleger insgesamt 100 Euro investieren. Im Gegenzug erhalten Sie regelmäßige Rückzahlungen, einen Teil der Gewinne oder sonstige Vorteile, da sie das Projekt unterstützt haben.

Wie viele Crowdfunding Plattformen gibt es in Deutschland?

Aktuell gibt es rund 150 Crowdfunding Plattformen in Deutschland. Dabei muss man beachten, dass nicht alle von diesen Plattformen öffentlich sind oder noch aktuelle Projekte haben. Wir schätzen, dass in etwa 20 aktive Anbieter in Deutschland, Österreich und der Schweiz tätig sind.

Kann man selbst eine Crowdfunding Plattformen eröffnen?

Grundsätzlich ja, es gibt jedoch gewisse Vorschriften zu erfüllen. Sogenannte "White Label"-Anbieter wie die Crowddesk GmbH aus Frankfurt am Main ermöglichen es, sich die gesamten Dienstleistungen rund um das Crowdfunding einzukaufen. Somit kann man beliebige Projekte finanzieren, indem man die Technologie und die regulatorischen Lizenzen der Crowddesk verwendet.

Was bedeutet Crowdfunding auf Deutsch?

Crowdfunding wird im Deutschen übersetzt als "Schwarmfinanzierung". Crowd bedeutet hier eine Vielzahl an Personen (der "Schwarm") und Funding bedeutet soviel wie "Finanzierung". Da der Begriff im Englischen geläufiger ist als im Deutschen, wird oftmals nur der englische Begriff verwendet.

Kann ich mit Crowdfunding Geld verdienen?

Ja, der Sinn von vielen Crowdfunding-Anbietern ist es, als alternative Geldanlage die Möglichkeit zu schaffen, Zinsen und Rendite zu verdienen. Aber wie immer bei der Geldanlage ist jede Investition auch mit Risiken verbunden. Sei es, dass das Projekt ausfällt, dass manche Rückzahlungen nicht stattfinden oder im schlimmsten Fall sogar der Totalverlust der Geldanlage, wenn der Kreditsuchende oder Investitionssuchende Insolvenz anmeldet. Daher ist bei jeder Investition vorher zu prüfen, ob man das Risiko eingehen kann und möchte.