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Openbank

Opiniones y valoración del banco del futuro
Presse und Auszeichnungen
Tiempo de lectura: 8 min.

¿Qué tan buena es la cuenta corriente sin comisiones de Openbank?

Openbank es el banco online del Grupo Santander, que ofrece una cuenta corriente sin comisiones y sin condiciones, tarjetas de crédito y la posibilidad de invertir en acciones y fondos en una sola app.

Openbank se fundó en 1995 en España como banco telefónico. Tras la reestructuración de la filial del Santander para convertirla en un banco completamente digital en un relanzamiento en 2016, la expansión a Alemania, Países Bajos y Portugal siguió en 2019.

Actualmente, Openbank ofrece cuentas sin comisiones y de ahorro, tarjetas de crédito y de débito, una cuenta nómina y la posibilidad de invertir en acciones con un robo advisor en España.

En este artículo te mostramos nuestras opiniones sobre la cuenta corriente de Openbank. Si deseas leer más sobre sus ventajas, servicios y tarjetas antes de hacerte cliente, ¡sigue leyendo nuestra valoración!

Nuestras opiniones sobre Openbank de un vistazo

Openbank

Rapidez: 3.0/5

Cuenta: 4.0/5

Costes: 4.5/5

Features: 4.0/5
Google Pay LogoApple Pay LogoVISA LogoMastercard Logo
RESULTADO
3.9
11/2022

Rapidez: 3.0/5

Cuenta: 4.0/5

Costes: 4.5/5

Features: 4.0/5
Google Pay LogoApple Pay LogoVISA LogoMastercard Logo
  • Cuenta Corriente sin comisiones con tarjeta de débito Mastercard
  • Inversiones manuales o automatizadas en acciones y fundos
  • Descuentos, promociones Open y códigos promocionales
  • Más de 1,5 millones de clientes
  • Banco fiable con altos criterios de seguridad
  • No acepta ASNEF

Cómo llevamos a cabo nuestra valoración

En esta prueba, te mostraremos las experiencias que hemos recogido en Openbank. Para probar Openbank, abrimos una cuenta corriente online. Probamos Openbank en la versión web y descargamos y utilizamos la aplicación Openbank - Mobile Banking App de Google Play Store en Android. Llamamos varias veces al servicio de Openbank para hacer consultas y también visitamos la oficina de Openbank en Madrid.

Además, comparamos las diferentes tarjetas con sus servicios y modelos de costes para saber qué tarjeta de débito es la más adecuada para cada aplicación. Para ello, también hemos comprobado las declaraciones de protección de datos, las condiciones generales y los (innumerables) documentos contractuales de Open Bank S.A. y Santander Bank S.A.

Debido a los cambios en los costes y servicios y a las actualizaciones periódicas del banco, no podemos garantizar la exhaustividad y la actualización, por lo que le rogamos que consulte usted mismo la información del sitio web de Openbank.

openbank tarjeta de credito
La tarjeta Я42 que pedimos con Openbank

Ventajas y desventajas de Openbank

Ventajas

  • Cuenta corriente sin comisiones: La apertura y el mantenimiento de una cuenta corriente son totalmente gratuitos.
  • Tarjetas virtuales: con Openbank puedes contratar una tarjeta de débito virtual (Openbank Virtual Debit) y una tarjeta de crédito virtual (Openbank Virtual Credit) gratuitamente sin condiciones.
  • Retirada de efectivo sin comisiones: Con tu tarjeta de débito Open Debit puedes retirar efectivo en los 40.000 cajeros del Grupo Santander en todo el mundo sin ninguna comisión.
  • Categorizador de gastos: en la App de Openbank puedes analizar todos tus gastos de un vistazo, Openbank atribuye diferentes categorías a tus gastos para que puedas gestionar más cómodamente tus compras.
  • Buen servicio de atención al cliente: Aunque Openbank es un banco online, hay una línea telefónica de atención en la que se puede obtener ayuda con los problemas de la cuenta los 7 días de la semana. Esto es inusual en esta industria y habla de un buen servicio.
  • Servicios adicionales: Openbank también te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de valores para ahorrar en acciones o fondos. Además, Openbank ofrece un robo-advisor y la posibilidad de efectuar transferencias solidarias

Desventajas

  • Tarjetas de débito adicionales a pagamento: Si quieres contratar una tarjeta de débito adicional, tendrás que pagar EUR 18,-
  • Tarjeta de crédito a pagamiento: Con una cuenta Corriente Open, una tarjeta de crédito Open Credit física cuesta EUR 2,-
  • Apertura de cuentas compleja: Para abrir una cuenta corriente, se requiere una cantidad comparativamente grande de datos personales, como el número de identificación fiscal. El proceso de apertura es muy similar al de un banco tradicional
  • Muchos documentos necesarios: Para iniciar la sesión en su cuenta personal de cliente en la página de inicio de Openbank, necesitas tu documento de identidad o un documento de identificación como el pasaporte y una clave de acceso de 4 dígitos que tú mismo creas

¿Qué servicios ofrece la cuenta sin comisiones de Openbank?

Con su Cuenta Corriente Open, Openbank ofrece un modelo de cuenta corriente sin comisiones y sin condiciones. Podrás abrir la cuenta gratuitamente online y no tendrás que pagar costes de apertura y mantenimiento. Además, con una cuenta corriente gratuita puedes contratar tarjetas virtuales y una tarjeta de débito sin comisiones. Sin embargo, si domicilias tu nómina por un valor de 900,-, puedes disfrutar de más ventajas como los descuentos Open y una devolución de tus recibos. 

A continuación, un resumen de las funcionalidades más importantes de la Cuenta Corriente Open de Openbank: 

Cuenta Corriente Open
Comisiones de apertura y gestiónCheckmark Gratis
Retirada de efectivo y transferencias
Retirada de efectivo en la UECheckmark Gratis
Retirada de efectivo fuera de la UENot available 4,50% sobre el importe
Tranferencias SEPA (en euros)Checkmark Gratis
Descubiertos en cuenta
Interés deudor por descubiertos en cuentaNot available 7,50% TAE mensual
Tarjetas
Tarjeta de débito física (Mastercard)Checkmark Gratis
Tarjeta de débito virtual (Mastercard)Checkmark Gratis
Tarjeta de crédito física (VISA)Not available 24,-€ anuales
Tarjeta de crédito virtual (VISA)Checkmark Gratis

Con su cuenta sin comisiones, Openbank te ofrece un producto competitivo. Una cuenta sin comisiones es una buena opción para llevar a cabo las gestiones bancarias del día a día. Sin embargo, si eres un viajador y planeas utilizar tus cuentas para operaciones en el exterior, la cuenta de Openbank no es de las más conveniente. Hay otros neobancos que ofrecen productos más competitivos para viajeros y expats.

Cuenta-nómina
Cuenta Nómina Open

¿Quieres convertirte en un power user?

Domiciliando una nómina de 900,- € podrás abrir una Cuenta Nómina Open en Openbank. Con ella, además de disfrutar de los servicios de una cuenta sin comisiones, podrás:

  • Contratar una tarjeta de crédito física gratuitamente
  • Recibir 0,5% de descuento en tus recibos domiciliados
  • Disfrutar de las numerosas promociones Open

¿Qué tarjetas puedo contratar con Openbank?

Openbank ofrece varios tipos de tarjetas por diferentes necesidades. Al abrir una cuenta sin comisiones, recibirás automaticamente una tarjeta de débito física y virtual. Sin embargo, según seas un viajero, un expat o simplemente quieras disfrutar de más servicios, tienes la posibilidad de contratar tarjetas adicionales. A continuación te mostramos las que ofrece Openbank.

Las tarjetas de OpenbankOpen Debit-Openbank
Tarjeta de débito Open Debit
openbank-credit-VISA
Tarjeta de crédito Open Credit
Openbank-tarjeta de débito
Tarjeta de crédito Viajera Я42
Costes mensuales0,- €2,- €7,99 €
UtilizaciónPagos físicos y contactless, retirada de efectivo a débito (adeudo directo en la cuenta)Pagos físicos y contactless, retirada de efectivo a crédito (adeudo al final del mes), pagos aplazados (revolving)*Retirada de efectivo y pagos en moneda estranjera, seguro de accidentes y de asistencia de viaje
Adapta paraUsuario clásico, pagos contactless y control de las finanzasPower user, línea de crédito y más flexibilidadViajeros, estadías frecuentes en el extranjero
* Al elegir la opción "pago aplazado" tienes la posibilidad de pagar el importe de tus compras en cuotas mensuales. Sin embargo, la tasa de interés puede llegar hasta 19,56% TAE.

Los servicios de Openbank: promociones, categorizador de gastos, inversiones y mucho más..

Openbank ofrece una app completa y sencilla. Al alcance de un click puedes activar vários servicios especiales según tu gusto y necesidades. Aún así, destacamos la ausencia de servicios de community banking que normalmente ofrecen los neobancos. Aquí te listamos los servicios adicionales que presenta la cuenta corriente sin comisiones de Openbank:

  • Descuentos Open: con tu tarjeta de débito Open tendrás acceso a los descuentos Open en numerosas marcas de moda, viaje, alimentación y mucho más
  • Agregador de cuentas: si tienes otras cuentas en bancos diferentes, podrás controlarlas todas desde una única app gracias al servicio de agregación de cuentas. Así vas a poder gestionar tus finanzas cómodamente 
  • Categorizador de gastos: Openbank clasificará automáticamente los importes de tus gastos en diferentes categorías, de esta manera podrás controlar tus compras y gastar más inteligentemente 
  • Domiciliación de recibos: a través de una foto puedes domiciliar tus recibos y gestionarlos directamente de la app. Además, domiciliando tu nómina, podrás recibir un descuento de 0,5% en los recibos domiciliados
  • Transferencias z tarjetas solidarias: en la app de Openbank puedes efectuar transferencias directas a várias ONGs según tu preferencia. Además, puedes contratar una tarjeta de débito Solidaria con la cual cada importe pagado será redondeado al alza y donado a obras de beneficiencia.

¿Cómo puedo abrir una cuenta en Openbank?

Abrir una cuenta corriente en Openbank es una odisea en comparación con otros bancos digitales o incluso neobancos. Tardamos un total de 23 minutos en abrir una cuenta en el sitio web, mientras que en bunq, abrir una cuenta sólo lleva unos 5 minutos en comparación.

giromatch-ayuda
Apertura de la cuenta

Requisitos para abrir una cuenta en Openbank:

  • Edad mínima de 18 años
  • Residencia fiscal en España (alternativamente, Openbank está disponible en Alemania, Portugal y los Países Bajos)
  • Dirección de correo electrónico y número de teléfono móvil válidos
  • Documento de identidad o pasaporte válido

Apertura de la cuenta paso por paso

Abrir una cuenta en Openbank es mediamente más complicado que para los demás bancos digitales. Sin embargo, un proceso capilar como lo de Openbank es sinónimo de altos estándares de seguridad! A seguir, te explicamos el proceso paso por paso.

Datos personales
Introduz tus datos personales

Documentos y datos personales

En el primer paso hay que introducir algunos datos personales, como la fecha de nacimiento, el número de identificación fiscal, el número de tu documento de identidad y una dirección de correo electrónico válida. Aquí también se introduce el PIN de 4 dígitos, que luego se utilizará para acceder a la cuenta.

En el segundo paso, tienes que revelar muchos detalles sobre tu situación profesional, como tu salario bruto. A continuación, tendrás que identificarte.

Identificacion
Identificación

Identificación

Tienes 3 opciones de identificación:

  1. Transferencia bancaria: deberás realizar una transferencia bancaria desde una cuenta alemana, de la que eres titular, a la cuenta de Openbank.
  2. Vídeo de ti mismo con tu documento de identidad: una vez subido el vídeo, tu identidad será verificada por Openbank.
  3. Videollamada: tienes una breve videollamada con un empleado de Openbank, en la que le muestras tu documento de identidad y él comprueba tu identidad.
Tu contrato
Tu contrato con Openbank

Firma del contrato

Después de que Openbank haya verificado tu identidad, podrás firmar el contrato a través del proveedor de servicios DocuSign. Recibirás un código por SMS para abrir tu contrato, que podrás firmar con el ratón o la pantalla táctil.

Un plus: Tras la firma del contrato, Openbank te ofrece la posibilidad de inscribirte en un programa de devolución del 2% para el robo advisor. Esto también requiere un TAN móvil para la verificación de la identidad.

Nuestras opiniones sobre la cuenta sin comisiones de Openbank en detalle

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/rapidez-del-proceso.png
Rapidez: 3.0/5

Con un total de 23 minutos, abrir una cuenta en Openbank no lleva mucho tiempo para un banco online, pero la cuenta no se activó hasta el día siguiente.

En el proceso de apertura Openbank pide muchos datos personales e información sobre tu empleo y ingresos. Pasos que normalmente son mucho más cortos en los neobancos.

Además, envío de la tarjeta de débito puede tardar hasta 10 días.

Openbank no puede (todavía) competir con los neobancos u otros bancos online en términos de velocidad. Sin embargo, en comparación con la caja los bancos tradicionales, Openbank tiene una clara ventaja.

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Cuenta: 4.0/5

Openbank ofrece un servicio completo: con una cuenta sin comisiones recibirás una tarjeta de débito física y virtual gratuita, una app sencilla para su gestión y la posibilidad de contratar servicios adicionales como préstamos o hipotecas. Además podrás contratar una tarjeta de crédito virtual con posibilidad de pagos aplazados.

La oferta de Openbank es más que suficiente para el día a día. Sin embargo, algunos productos como una tarjeta de crédito física, sólo se obtienen pasando a una Cuenta Nómina.

Según varias opniones de clientes pasados, Openbank no te permite abrir una cuenta si estás en una fichero de morosos como ASNEF, por eso el banco digital se merece 4 puntos de 5.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/sparen-guenstig.png
Costes: 4.5/5

Con una cuenta corriente sin comisiones de apertura y gestión, una tarjeta de débito física y una tarjeta de crédito virtual gratuitas, Openbank se destaca por sus costes convenientes y su servicio sencillo.

Le dimos 4,5 puntos de 5 sólo por el requisito de domiciliar la nómina para obtener descuentos en tus recibos y una tarjeta de crédito física gratuita.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kundenzufriedenheit-2.png
Features: 4.0/5

Openbank ofrece algunas funciones útiles, como el categorizador de gastos y el agregador de cuentas.

El servicio de atención al cliente del banco online también es muy bueno. Al igual que con un banco o caja de ahorros tradicional, puedes hablar con un operador por teléfono y no tienes que discutir tus asuntos por chat automático. El horario de atención de Openbank es de lunes a domingo de 08:00 a 22:00, lo que es incluso mucho mejor que el de los bancos tradicionales. Además, puedes contactar a Openbank por Whatsapp!

Sin embargo, en comparación con otros bancos online, no hay funciones de community banking internamente al servicio, como enviar dinero a los amigos o compartir recibos.

Preguntas frecuentes sobre Openbank

¿Cuánto cuesta una cuenta de Openbank?

La cuenta corriente de Openbank, incluida la tarjeta de débito Open Debit, es gratuita. No hay comisiones por la gestión de cuentas.

¿Cómo puedo darme de baja en Openbank?

Openbank solo ofrece un servicio de cierre de cuenta telefónico. Para cancelar tu cuenta tendrás que llamar al siguiente número: +34 91 177 33 10. Trás haberte identificado, un operador cerrará tu cuenta.

¿Qué diferencia hay entre la cuenta corriente y la cuenta nómina de Openbank?

Openbank ofrece dos modelos de cuenta sin comisiones: la Cuenta Corriente Open y la Cuenta Nómina.
Ambas son gratuitas, eso significa que no tienes que pagar para la gestión y mantenimiento de la cuenta.
Sin embargo, domiciliando una nómina de valor igual o superior a EUR 900,- podrás acceder a servicios adicionales como descuentos en tus recibos o contratar una tarjeta de crédito gratuitamente. Para saber más, puedes consultar esta sección.

¿Cómo puedo ingresar dinero a Openbank?

Si deseas ingresar dinero en efectivo a tu cuenta Oenbank, puedes hacerlo en todos los cajeros de Banco Santander con tu tarjeta de débito. Puedes también dirigirte a sus oficinas con tu IBAN y documento de identidad.

¿Cuáles son las oficinas de Openbank?

Openbank solo consta de una oficina. Si quieres visita su oficina principal, aquí están su dirección y contacto:

Dirección: Paseo de la Castellana, 134 - Madrid 28046
Telefono: +34 91 342 10 00
Horario: De lunes a jueves de 8:30 a 18:00; Viernes de 8:30 a 14:00.

Sin embargo, puedes llevar a cabo tus gestiones en una de las 3.000 oficinas de Banco Santander, aquí puedes encontrar la que te queda más cercana.

¿Dónde puedo encontrar mi IBAN en Openbank?

Openbank te mostrará tu IBAN durante el proceso de apertura. En el correo electrónico de confirmación que recibirás durante el proceso de apertura, también se te enviará de nuevo tu IBAN.

¿Openbank forma parte del Santander?

Openbank fue fundado en 1995 por el Grupo Santander, o Banco Santander, S.A., y es una filial al 100% del banco español. Para ti, como cliente, esto ofrece un cierto grado de seguridad, ya que la gran y solvente empresa matriz respalda a Openbank.
Openbank cuenta con más de 1,5 millones de clientes, la mayoría de ellos de España, donde el banco digital es el líder del mercado en su segmento. Sin embargo, todos los indicios siguen apuntando al crecimiento. En la actualidad, la expansión a Argentina está en pleno desarrollo, están previstos 2 nuevos hubs tecnológicos en Valencia y Bilbao con más de 300 empleados, y el robo-advisor también está experimentando grandes tasas de crecimiento.

¿Openbank es fiable?

Openbank, como banco español, está sujeto a la legislación europea. La Directiva 2014/49/UE de la UE regula el sistema de garantía de depósitos en Europa. Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre tus ahorros e inversiones hasta EUR 100.000 en caso de insolvencia del banco.
Esto significa que su dinero está tan seguro con Openbank como con un banco tradicional.

¿Puedo abrir una cuenta en Openbank estando en ASNEF?

Desafortunadamente no encontramos información adicional en la web oficial de Openbank. Sin embargo, en varias opiniones y valoraciones de clientes del banco digital, se destaca la imposibilidad de abrir una cuenta con Openbank estando en un fichero de morosos como RAI o ASNEF. Si deseas abrir una cuenta a pesar de tu historial de crédito, puedes echar un vistazo a otros bancos digitales como Monese.

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