Du willst dir etwas Neues gönnen — einen Laptop, eine Küche oder ein Smartphone — und der Händler bietet dir eine 0%-Finanzierung an. Klingt verlockend: Ratenkauf ohne Zinsen. Aber wie funktioniert das eigentlich, und worauf solltest du achten?
Was ist eine 0%-Finanzierung?
Bei einer 0%-Finanzierung kaufst du ein Produkt auf Raten — und zahlst dafür keine Zinsen. Du bezahlst also exakt den Kaufpreis, verteilt auf feste monatliche Raten über einen bestimmten Zeitraum. Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit fallen keine zusätzlichen Zinskosten an.
Der Händler arbeitet dabei mit einer Partnerbank zusammen. Die Bank zahlt den Kaufpreis an den Händler, und du zahlst die Raten an die Bank zurück. Die Zinsen übernimmt in der Regel der Händler — er nutzt die 0%-Finanzierung als Verkaufsförderung, um mehr Produkte abzusetzen.
Wie funktioniert die 0%-Finanzierung?
An einer 0%-Finanzierung sind immer drei Parteien beteiligt:
Der Ablauf ist einfach: Du wählst im Onlineshop oder im Laden die Option „Finanzierung“ aus, gibst deine persönlichen Daten ein und die Partnerbank prüft deine BonitätDie Bonität beschreibt deine Kreditwürdigkeit — also wie wahrscheinlich es ist, dass du einen Kredit zurückzahlen kannst.. In den meisten Fällen bekommst du innerhalb weniger Minuten eine Zusage.
Wo gibt es 0%-Finanzierungen?
Viele große Händler bieten 0%-Finanzierungen an — besonders im Bereich Elektronik, Möbel und Haushaltsgeräte. Hier eine aktuelle Übersicht:
Hinweis: Verfügbarkeit und Konditionen können sich ändern. Stand: April 2026.
Du interessierst dich für die Ratenzahlung bei Amazon, PayPal Ratenzahlung oder den Klarna Ratenkauf? In unseren Ratgebern findest du detaillierte Infos zu jedem Anbieter.
Vorteile und Nachteile der 0%-Finanzierung
Vorteile
- Keine Zinskosten: Du zahlst exakt den Kaufpreis — keinen Cent mehr
- Sofort mitnehmen: Das Produkt gehört dir sofort, bezahlt wird in Raten
- Planbare Raten: Feste monatliche Beträge machen die Ausgabe übersichtlich
- Kein Sparen nötig: Du musst nicht monatelang warten, um dir etwas leisten zu können
Nachteile
- Verführung zum Mehrkauf: Die einfache Finanzierung verleitet schnell zu Impulskäufen
- Höherer Produktpreis möglich: Manche Händler verzichten auf Rabatte bei 0%-Finanzierung
- SCHUFA-Eintrag: Die Finanzierung wird in der Regel bei der SCHUFADie SCHUFA speichert Daten über dein Zahlungsverhalten und vergibt einen Score, der deine Kreditwürdigkeit abbildet. gemeldet
- Restschuldversicherung als Kostenfalle: Zusatzversicherungen können die 0% schnell teuer machen
Darauf solltest du bei einer 0%-Finanzierung achten
Tipp von GIROMATCH
Vergleiche immer zuerst den Produktpreis, bevor du dich für eine Finanzierung entscheidest. Ein günstigerer Preis bei einem anderen Händler kann die Zinsersparnis schnell aufwiegen.
Eine 0%-Finanzierung klingt nach einem Geschenk — ist aber ein normaler Kreditvertrag. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du vor dem Abschluss prüfen solltest:
- Preisvergleich machen: Ist das Produkt beim 0%-Händler wirklich günstig? Oder bekommst du es anderswo mit Barzahler-Rabatt billiger?
- Restschuldversicherung ablehnen: Viele Partnerbanken bieten im Checkout eine Restschuldversicherung an. Diese ist fast nie sinnvoll und macht den Kredit unnötig teuer.
- SCHUFA-Auswirkung bedenken: Die Finanzierung wird in der Regel bei der SCHUFA gemeldet. Bei mehreren gleichzeitigen Finanzierungen kann das deinen Score belasten.
- Raten realistisch kalkulieren: Kannst du die monatlichen Raten bezahlen, ohne in den Dispokredit zu rutschen? Denn dann wird es richtig teuer.
- Kleingedrucktes lesen: Prüfe die Laufzeit, die genaue Ratenhöhe und ob nach Ablauf der 0%-Phase ein höherer Zinssatz greift.
0%-Finanzierung widerrufen — so geht’s
Gute Nachricht: Eine 0%-Finanzierung ist ein normaler Verbraucherkredit — und den kannst du innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Frist beginnt, sobald die Bank dich über dein Widerrufsrecht informiert hat.
Wenn Kaufvertrag und Kreditvertrag miteinander verbunden sind (was bei den meisten Händler-Finanzierungen der Fall ist), musst du bei einem Widerruf auch die Ware zurückgeben. Umgekehrt gilt: Wenn du das Produkt zurückgibst, endet auch der Kreditvertrag.
0%-Finanzierung vs. Ratenkredit: Was ist günstiger?
Eine 0%-Finanzierung ist nicht immer die günstigste Option. Wenn du das Produkt bei einem anderen Händler deutlich günstiger findest, kann sich ein klassischer Ratenkredit trotz Zinsen lohnen.
Beispiel: Du möchtest eine Küche auf Raten kaufen. Händler A bietet sie für 5.000 € mit 0%-Finanzierung an. Händler B verkauft die gleiche Küche für 4.200 € — aber ohne Finanzierung. Mit einem Ratenkredit zu 4,62 % eff. p.a. über 24 Monate zahlst du bei Händler B insgesamt rund 4.400 €. Du sparst also 600 € trotz Zinsen.
Deine Alternative: Ratenkredit bei GIROMATCH
Wenn du flexibler sein möchtest oder bei einem günstigeren Händler kaufen willst, ist ein Online-Kredit eine gute Alternative. Bei GIROMATCH funktioniert das komplett online — in wenigen Minuten:
- Betrag und Laufzeit wählen: Gib online an, wie viel du brauchst und wie lange du zurückzahlen möchtest
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Du brauchst dafür nur ein Smartphone oder einen Computer, einen Internetzugang und ein gültiges Ausweisdokument. Den Rest erledigt unsere Plattform — ohne Papierkram und ohne Banktermin.
Häufige Fragen zur 0%-Finanzierung
Bei einer 0%-Finanzierung kaufst du ein Produkt auf Raten, ohne dafür Zinsen zu zahlen. Du zahlst nur den reinen Kaufpreis — verteilt auf feste monatliche Raten. Die Zinskosten übernimmt der Händler als Verkaufsförderung.
Viele große Händler bieten 0%-Finanzierungen an, darunter Media Markt, Saturn, IKEA, OTTO, Amazon und PayPal. Die Konditionen (Laufzeiten, Mindestbeträge) variieren je nach Anbieter und Aktion.
Im Idealfall ja — du zahlst nur den Kaufpreis. Aber Vorsicht: Manchmal ist der Produktpreis beim 0%-Händler höher als bei der Konkurrenz. Außerdem können Zusatzkosten durch eine Restschuldversicherung entstehen, die du im Checkout aktiv ablehnen solltest.
Ja, in der Regel wird die Finanzierung bei der SCHUFA gemeldet. Das ist an sich nicht negativ — solange du die Raten pünktlich zahlst. Mehrere gleichzeitige Finanzierungen können aber deinen Score belasten.
Ein Ratenkredit lohnt sich, wenn du das Produkt bei einem anderen Händler deutlich günstiger findest. Die Preisersparnis kann die Zinskosten schnell übersteigen. Außerdem bist du mit einem Ratenkredit flexibler und nicht an einen bestimmten Händler gebunden.
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Ob 0%-Finanzierung oder Ratenkredit — am Ende zählt, was für dich günstiger und flexibler ist. Bei GIROMATCH kannst du kostenlos und unverbindlich prüfen, welche Angebote für dich möglich sind — schnell, online und SCHUFA-neutral.
Du möchtest mehr über den Ratenkauf erfahren? Lies auch unsere Ratgeber zu Möbel auf Raten, iPhone auf Raten oder Laptop auf Raten.
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