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Das Privatdarlehen von Giromatch

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  • flex. tilgbar

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*Bonität vorausgesetzt. Repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 7.500 €, Laufzeit 3 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags.

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GIROMATCH-Vorteile

  • anonyme Konditionsanfrage
  • digital und medienbruchfrei
  • schnelle Zusage

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Privatdarlehen - einfach, zuverlässig und sicher

Als alternative Finanzierungsform gewinnt ein Darlehen von Privat immer mehr an Bedeutung. Bei Giromatch erhalten Sie ein Privatdarlehen zu sehr günstigen Zinskonditionen. Jetzt ausprobieren und kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage starten.

  • Zinskonditionen sofort erhalten
  • Darlehen von Privat ab 2.500 € bis 25.000 €
  • Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
  • Privatdarlehen sofort online abschließbar

Was ist ein Darlehen?

Durch ein Darlehen stellt der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag oder Sachwerte zur Verfügung, welche der Darlehensnehmer nach einer bestimmten Laufzeit, oder über eine bestimmte Laufzeit verteilt, in der Regel inklusive einer Zinszahlung, zurückzahlen muss. Dabei wird zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Darlehen unterschieden. Von einem kurzfristigen Darlehen spricht man bei einer Laufzeit bis zu einem Jahr. Mittelfristig zwischen einem und fünf Jahren und langfristige Darlehen beziehen sich auf Laufzeiten von über fünf Jahren. Weitere wichtige Unterscheidungsmerkmale ergeben sich bei Darlehen über die Art der Rückzahlung.
Die wichtigsten Arten im Überblick:

Endfälliges Darlehen:
Bei einem endfälligen Darlehen wird die gesamte Darlehenssumme am Ende der vereinbarten Laufzeit auf einmal zurückgezahlt.

Annuitätendarlehen:
Der Rückzahlungsbetrag bleibt bei einem Annuitätendarlehen konstant gleich. Das bedeutet, dass die Tilgungskomponente über die Dauer der Laufzeit zunimmt und die Zinskomponente abnimmt.

Tilgungsdarlehen
Bei einem Tilgungsdarlehen, oder auch Ratendarlehen genannt, sinkt die Rückzahlungssumme über die Dauer der Laufzeit. Die Tilgungskomponente bleibt konstant und die Zinskosten errechnen sich aus dem verbleibenden Kapital, weshalb die totale Rückzahlungssumme sinkt.

Unterschied zwischen Kredit und Darlehen?

Im alltäglichen Sprachgebrauch werden die Begriffe Kredit und Darlehen in der Regel als Synonyme verwendet. Dieser Gebrauch ist grundsätzlich nicht falsch, wobei das Wort Kredit als Oberbegriff verwendet wird. Ein Darlehen ist also eine Unterart des Kredits.
Eine kleine Unterscheidung zwischen Kredit und Darlehen gibt es allerdings doch. Die Dauer der Laufzeit macht den Unterschied zwischen beiden Begriffen aus. Von einem Kredit spricht man bei kürzeren Laufzeiten und meist niedrigeren Kreditsummen, wie zum Beispiel einem frei verfügbaren Online Kredit. Ein Darlehen bezeichnet meist eine langfristige Aufnahme von Kapital wie ein Immobiliendarlehen. Lassen Sie sich also nicht von Begrifflichkeiten verwirren, am Ende wird unter Darlehen bzw. Kredit prinzipiell das gleiche Produkt verstanden.

Für ein Privatdarlehen von Giromatch benötigen Sie

  • Computer, Laptop oder Smartphone bzw. Tablet mit stabilem Internetzugang
  • Ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass, Personalausweis) zur Legitimation
  • Deutsches Bankkonto mit Online-Banking zur Datenverifikation
  • Regelmäßiges Einkommen und keine negativen Schufa-Einträge

Ist ein Privatdarlehen trotz negativem Schufa-Eintrag möglich?

Giromatch vermittelt als Kreditmarktplatz Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen. Als seriöse Plattform ist es deshalb zwingend notwendig, dass der Darlehensnehmer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Im nächsten Schritt fragt Giromatch zur Sicherheit der Anleger, aber auch zur Sicherheit des Antragstellers selbst, eine neutrale Auskunft der Schufa ab. In manchen Fällen werden Kreditanfragen aufgrund der erhaltenen Auskunft abgelehnt. Dies kann zum Beispiel passieren, wenn die Auskunft negative Einträge enthält. Wenn Ihnen dies passiert, können Sie sich eine kostenlose Auskunft der Schufa zuschicken lassen und überprüfen, ob die dort gespeicherten Einträge korrekt sind. Lassen Sie sich nicht von Anbietern locken die damit werben, Kredite ohne Schufa zu vergeben. Seriöse Anbieter wie Giromatch beziehen eine Auskunft der Schufa in den Kreditvergabeprozess mit ein und fordern zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen, um sicher zu gehen, dass der Darlehensnehmer den Rückzahlungen nachkommen kann.

Transparente Gebühren & flexible Tilgungsoptionen

Transparenz ist eines der Hauptmerkmale des Privatdarlehens von Giromatch. Ihnen entstehen für ein Darlehen von Privat keinerlei Kosten, bis Sie das Darlehen ausgezahlt bekommen. Nur wenn ein Online Darlehen erfolgreich an Sie ausgezahlt wurde, fällt eine Vermittlungsprovision zwischen 0,10% und 2,25% der Darlehenssumme an.

Wenn Sie ein Darlehen bei Giromatch aufgenommen haben, bieten wir Ihnen flexible Tilgungsmöglichkeiten an. Zu vorgegebenen Zeitpunkten können Sie bei Giromatch Ihr Privatdarlehen kostenlos tilgen. Selbstverständlich ist die Tilgung gegen eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung auch zu beliebigen sonstigen Zeitpunkten möglich.


Tilgungs­möglichkeiten Sie haben die Wahl: bis zu 5 verschiedene Kreditangebote mit unterschiedlicher Höhe der Raten.
Sonder­tilgungen Der Giromatch Privatkredit ist jederzeit vorzeitig rückzahlbar.
Kostenlose Rückzahlung Wir verzichten auf Vorfälligkeitsentschädigung und bieten Ihnen Termine zur kostenlosen Rückzahlung.

Häufig gestellte Fragen

Wichtige Infos

Welche Vorteile bietet mir ein Giromatch-Kredit?

Giromatch bietet Ihnen niedrige Zinsen und Sie können Ihren Kredit flexibel zurückzahlen. Sie erfahren sofort Ihren individuellen Zinssatz und können sich danach entscheiden, ob Sie den Kredit beantragen und sich registrieren wollen. Sie brauchen uns keine Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen kopieren und einzureichen, Sie brauchen sich nur über unsere Schnittstelle bei Ihrem Gehaltskonto einzuloggen und uns Ihre Kontoauszüge ganz einfach digital zur Verfügung stellen. Die Identifizierung und Unterschrift können Sie von Ihrem Computer oder Mobiltelefon aus gleich miterledigen. Somit ersparen Sie sich den Weg zur Post oder in die Filiale. Nur hier bei Giromatch sehen Sie auf unserer Deutschlandkarte, wer Ihre gezahlte Zinsen eigentlich erhält.


Wer kann bei Giromatch einen Kredit beantragen?

Es können derzeit nur volljährige Privatpersonen mit einem Wohnsitz in Deutschland einen Kredit beantragen. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer über eine Mobilfunknummer und ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen. Eine ausreichende Bonität ist Voraussetzung für die Genehmigung eines Darlehensantrags.


Wofür kann ich einen Kredit beantragen?

Sie können den Verwendungszweck frei wählen.


Wie hoch ist die maximale Kreditsumme?

Als Privatperson können Sie einen Betrag zwischen 2.500 und maximal 25.000 Euro beantragen. Dabei können Sie Ihren gewünschten Betrag in 100-Euro-Schritten auswählen.


Welche Laufzeiten kann ich für die Rückzahlung meines Kredites wählen?

Sie können zwischen fünf unterschiedlichen Laufzeiten wählen. Sie können Ihren Kredit in 12, 24, 36, 48, oder 60 Monatsraten zurückzahlen.


Wie kann ich meinen individuellen Zinssatz erfahren, ohne mich registrieren zu müssen?

Sie können auf unserer Startseite Ihre Wunschkonditionen eingeben. Anschließend geben Sie alle relevanten Daten ein, die für die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes notwendig sind. Voraussetzung dafür, dass Sie Ihren von uns errechneten Zins tatsächlich erhalten, ist, dass Sie wahrheitsgemäße Daten eingeben. Dabei müssen Sie uns nicht Ihren Namen nennen. Wir benötigen lediglich eine Mobilfunknummer von Ihnen, um Ihnen Ihren individuellen Zinssatz mitzuteilen.


Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen?

Sie können mehrere Kredite aufnehmen, vorausgesetzt Ihre finanzielle Situation erlaubt das. Zwischen den einzelnen Kreditanträgen müssen trotzdem mindestens 90 Tage liegen.


Wer entscheidet, ob und zu welchen Konditionen ich einen Kredit erhalte?

Wir verfügen über ein hochautomatisiertes Risikomanagement. Daneben gibt es Kreditexperten, die eine finale Entscheidung aufgrund Ihrer finanziellen Situation treffen. Eine finale Zusage kann erst erfolgen, wenn Sie den Vertrag ihrerseits unterschrieben und akzeptiert haben.


Wer finanziert mein(e) Kredite?

Ihr Kredit wird durch unsere Servicebank vergeben. Unsere Servicebank kann Ihre Kreditforderung an die Giromatch Services verkaufen. Diese wird sie an die bei Giromatch registrierten Anleger weiterverkaufen. Hinter den Anlegern stecken Privatpersonen und Unternehmen, die letztendlich Ihren Kredit mitfinanzieren.


Wie hoch ist die Vermittlungsprovision für Kreditnehmer?

Die Vermittlungsprovision ist in Ihrem effektiven Zinssatz bereits erhalten. Sie zahlen erst bei einer erfolgreichen Vermittlung und nur bei Auszahlung Ihres Darlehens eine Provision. Die einmalige Vermittlungsprovision ist abhängig von Ihrer Bonität und der Laufzeit Ihres Darlehens. Die aktuellen Werte sind im Preis- und Leistungsverzeichnis einsehbar.


Kann ich als Kreditnehmer bei Giromatch auch Geld anlegen?

Ja, Sie können auch als Kreditnehmer bei Giromatch anlegen.


Ich bin registriert und möchte gerne einen Kredit beantragen. Welche zusätzlichen Informationen benötigt Giromatch von mir?

Giromatch benötigt von Ihnen relevante Informationen, die für die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes wichtig sind. Hierzu zählen vor allem Angaben zu Ihrer Beschäftigungssituation, Ihrem Einkommen, zu Ihren monatlichen Ausgaben und Ihrer Familien- und Vermögenssituation. Für die Verifizierung Ihrer Angaben können Sie sich ganz einfach in Ihrem Online-Banking Ihrer Bank einloggen und uns Ihre Kontoauszüge digital zur Verfügung stellen. Wenn Sie dies nicht wünschen, müssen Sie die Kontoauszüge der letzten 5 Wochen sowie Ihre letzten beiden Gehaltsnachweise in Ihrem Login-Bereich hochladen.


Kann ich als Kreditnehmer die Giromatch-Anleger kontaktieren?

Nein, Giromatch zeigt Ihnen zwar mittels einer transparenten Deutschlandkarte, wer von Ihren gezahlten Zinsen profitiert. Ein direkter Kontakt zu den dahinterstehenden Personen ist nicht möglich. Der Schutz der Persönlichkeitsrechte hat Priorität.


Kredit beantragen

Warum muss ich bei der Konditionsanfrage meine Mobilfunknummer angeben?

Wir versenden an Ihre Mobilfunknummer eine sogenannte Mobile-TAN, die Sie während der Konditionsanfrage eingeben müssen. Mit der Mobile-TAN bestätigen Sie Giromatch die Seriosität Ihrer Konditionsabfrage. Außerdem können wir damit sicher stellen, dass nur Sie die für Sie bestimmten Konditionen einsehen können.


Wie erfahre ich, ob mein Kreditantrag genehmigt wurde?

Der Status Ihres Darlehensantrags wird in Ihrem persönlichen Login-Bereich angezeigt. Hier sehen Sie z. B. auch, ob wir von Ihnen noch fehlende Unterlagen benötigen. Außerdem sehen Sie in Ihrem Login-Bereich später auch Ihre geplanten Zins- und Tilgungsleistungen.


Welche Informationen erhalte ich als Kreditnehmer in meinem Login-Bereich?

Neben dem Status zu Ihrem Kreditantrag und Ihrem später aktiven Kredit können Sie alle Ihre uns zur Verfügung gestellten Informationen einsehen, z. B. Ihre Kontounterlagen und Ihre perönlichen Eingaben. Außerdem sehen Sie, wie viel Sie von Ihren Kredit bereits zurückgezahlt haben und wie viel Sie noch zahlen müssen. Auf Ihrer persönlichen Deutschlandkarte sehen Sie, wer Ihre gezahlten Zinsen erhält.


Wann erfolgt die Auszahlung meines Kredites?

Vor der Auszahlung benötigt Giromatch Ihren unterzeichneten Darlehensvertrag nebst dem unterschriebenen Darlehensvermittlungsvertrag. Beide Verträge werden Ihnen nach erfolgreicher vorläufiger Genehmigung online in Ihrem Login-Bereich zur Verfügung gestellt und per E-Mail versandt. Sie können sodann beide Verträge digital unterschreiben. Anschließend überprüfen unsere Kreditexperten Ihre Angaben. Gibt es unsererseits keine Rückfragen, wird Ihr Darlehensantrag in das Deutschlandportfolio zum Matching aufgenommen. Eine Auszahlung kann dann umgehend erfolgen. Der Kredit wird Ihnen durch unsere Servicebank ausgezahlt.


Warum brauche ich als Kreditnehmer zwei Verträge?

Sie schließen mit Giromatch einen Vermittlungsvertrag ab, da wir als kompetenter und sicherer Technologiedienstleister Ihren Kreditwunsch deutlich schneller und effizienter als andere erfüllen können. Den Darlehensvertrag schließen Sie mit unserer Servicebank ab, da in Deutschland Kredite nur durch Banken mit einer entsprechenden Lizenz vergeben werden dürfen.


Wann erhalte ich den Kreditvertrag?

Giromatch bietet Ihnen in Ihrem Login-Bereich die Verträge als PDF-Dokument zum Download an und versendet diese auch an Ihre E-Mail-Adresse. Sie erhalten die Verträge, sobald wir nach vorheriger Prüfung Ihrer Angaben Ihren Kredit vorläufig genehmigen können. Bitte beachten Sie, dass sich nach dem Download der Verträge das Online-Identifizierungsverfahren und die digitale Unterschrift anschließen.


Wie kann ich mich als Kreditnehmer identifizieren?

Nach dem automatischen Erstellen Ihrer Vertragsunterlagen werden Sie für das Online-Identifizierungsverfahren freigeschaltet. Sie können sich direkt online über das Video-Ident Verfahren identifizieren und Ihre Verträge unterschreiben. Alles, was Sie hierfür benötigen, ist ein Mobiltelefon, Ihren Personalausweis oder Reisepass und eine Webkamera an Ihrem PC oder eine Frontkamera an Ihrem Smartphone. Sollten Sie für die Identifizierung mit dem neuen Personalausweis freigeschaltet sein, brauchen Sie keine Kamera.


Wie wird mein individueller Zins festgelegt?

Die Bonitätseinschätzung erfolgt in mehreren Schritten. Innerhalb der Konditionsanfrage werden Ihre individuellen Zinsen anhand Ihrer selbstgetätigten Angaben zu Ihrer finanziellen, beruflichen und familiären Situation berechnet. Danach werden Ihre Angaben validiert und gegebenenfalls angepasst. Anschließend folgt bei Bedarf eine manuelle Nachprüfung eines Kreditsachbearbeiters.


Was ist der Bonitätsscore, den Giromatch für mich vergibt und was bedeutet dieser?

Der Bonitätsscore ist ein Richtwert für die Giromatch-Anleger, welcher unter Zugrundelegung eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens berechnet wird und somit im Einzelfall von der tatsächlichen Lebenssituation abweichen kann.


Kann ich die Laufzeit oder den Betrag für meinen Kreditwunsch nachträglich ändern?

Sie können Ihre Wunschdaten in Ihrem persönlichen Login-Bereich bis zum verbindlichen Absenden Ihres Darlehensantrages jederzeit ändern.


Wie funktioniert das automatische Erstellen meiner Kontoauszüge mit meinem Online-Banking Zugang?

Sie müssen hierzu nichts weiter tun als sich wie gewohnt bei Ihrem Online-Gehaltskonto einzuloggen. Mit Ihrem Einverständnis werden wir Ihre Kontoauszüge dann automatisch erstellen. Somit sparen Sie sich den Ausdruck und das Scannen.


Kann ich meine Einkommens- und Gehaltsnachweise auch selbst hochladen?

Wenn Sie unsere praktische Schnittstelle zu Ihrem Online-Banking nicht nutzen wollen, können Sie alternativ Ihre Unterlagen hochladen. Bitte beachten Sie, dass der Prozess zur Darlehensgenehmigung in diesem Fall deutlich länger dauern wird, da die Überprüfung Ihrer Unterlagen mehr Zeit in Anspruch nimmt.


Kann ich eine Restschuldversicherung abschließen und mich somit absichern?

Wir bieten Ihnen derzeit keine Restschuldversicherung an. Bitte beachten Sie, dass Restschuldversicherungen nicht in jedem Fall zahlen. Bitte ziehen Sie einen Versicherungsfachmann zu Rate, um zu eruieren, ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung für Sie lohnt.


Muss ich für meinen Kredit Sicherheiten leisten?

Als Privatperson werden von Ihnen derzeit keine weiteren Sicherheiten außer der Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen zur Sicherung der Rückzahlungsansprüche verlangt.


Welche Daten werden an die Schufa gemeldet?

Wir sind verpflichtet, der Schufa Informationen gemäß unseren Datenschutzbestimmungen zu melden. Die Schufa wird durch uns informiert, wenn Sie einen Kredit erhalten und diesen planmäßig zurückzahlen. Eine Meldung erfolgt ebenfalls, wenn der Kredit nicht planmäßig zurückgeführt wird.


Sind meine Daten für Anleger sichtbar?

Nein, Informationen zu den einzelnen Kreditforderungen und den dahinterstehenden Kreditnehmern werden immer anonymisiert dargestellt. Informationen, die unsere Anleger sehen können, zum Beispiel Ihr Benutzername, Kreditbetrag und Laufzeit, lassen keine Rückschlüsse auf Ihre Identität zu. Bitte beachten Sie hierzu, dass Ihr Benutzername keine Rückschlüsse auf Ihre wahre Identität zulassen sollte.


Kann ich mehrere Kreditanträge gleichzeitig einstellen?

Nein, solange Ihr Kreditantrag nicht endgültig bearbeitet wurde, können Sie keine weiteren aufgeben. Gleichwohl können Sie über Giromatch mehrere Kredite erhalten. Zwischen den Anträgen müssen allerdings mindestens 90 Tage liegen.


Zins & Tilgung

Wie überweise ich meine monatlichen Raten?

Sie überweisen Ihre monatlichen Raten von Ihrem Konto bequem per Dauerauftrag. Sollten Sie eine Rate mal nicht zahlen können, werden wir diese durch unsere Servicebank über das SEPA-Lastschriftverfahren von Ihrem Referenzkonto einziehen.


Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Hierbei wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. An bestimmten im Preis- und Leistungsverzeichnis festgelegten Terminen können Sie einen Teil Ihres Kredites kostenfrei vorzeitig tilgen. Ein Jahr nach Auszahlung können Sie zu diesen Terminen den gesamten Restbetrag Ihres Kredites vorzeitig kostenlos zurückführen.


Was passiert, wenn ich meine Kreditrate nicht fristgerecht bezahlen kann?

Bitte kontaktieren Sie uns bei Zahlungsschwierigkeiten umgehend. Wir werden uns bemühen, mit Ihnen gemeinsam eine Lösung zu finden. Sobald eine Rate nicht gezahlt wird, werden Sie in den ersten Tagen von uns kontaktiert. Sollten wir Sie nicht erreichen oder keine gemeinsame Lösung finden, erhalten Sie eine erste Mahnung. Dieser Prozess wiederholt sich nach dem Verstreichen von weiteren 14 Tagen. Werden nach wiederholter Mahnung die Zahlungsrückstände nicht beglichen, kündigen wir mit entsprechender Vorankündigung Ihren Darlehensvertrag gemäß § 498 BGB. Danach erhalten Sie eine Rechnung über die noch offene Summe inklusive der entstandenen Verzugszinsen nebst eventueller weiterer Verzugsschäden. Hören wir weiter nichts von Ihnen, geben wir den Fall an unser Inkasso-Partnerunternehmen ab, welches alle weiteren Schritte übernimmt. Bitte beachten Sie, dass wir verpflichtet sind, Zahlungsstörungen an die Schufa zu melden.


Widerrufsrecht

Wie sieht mein Widerrufsrecht aus?

Sie haben das Recht, nach Abschluss des Darlehensvertrages diesen innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Ein Widerruf ist entweder per E-Mail an widerruf@giromatch.com oder per Brief an die Fidor Bank AG c/o GIROMATCH GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main zu richten. Sie werden in Ihrem Darlehensvertrag gesondert über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt.


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