Kredit ohne Einkommensnachweis

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Kredit ohne Einkommensnachweis: So funktioniert es

Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis verzichtet der Kreditgeber auf die Überprüfung von Einkommensnachweisen, Gehaltszetteln oder Lohnnachweisen und vergibt den Kredit ohne Nachweise. Normalerweise ist es üblich, dass Kreditgeber – meist Banken – die Bonität des Kreditnehmers über Gehaltsnachweise oder Einkommensnachweise zusätzlich überprüfen. Zusätzlich bedeutet, dass neben persönlichen Angaben, Angaben zum Einkommen und zu den Ausgaben und Informationen von der Schufa auch noch Nachweise benötigt werden.

Kredit ohne festes Einkommen bei GIROMATCH im Überblick

  • Unbürokratisch, schnell und einfach
  • Für Selbständige, Studenten und Personen ohne Gehaltsnachweis
  • Antrag ohne Einfluss auf Schufa
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Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist somit ein Kredit, bei dem keine Unterlagen eingereicht werden müssen. Dies macht den Kreditantrag schnell und einfach für den Endkunden. Insbesondere Studenten, Selbständige, aber auch Privatpersonen, die noch nicht lange in einem Arbeitsverhältnis sind und nur einen Arbeitsvertrag haben, können keinen Einkommensnachweis liefern. Für diese Personen lohnt sich der Kredit ohne Nachweis, da die Bonität anders beurteilt wird.

Kreditplattformen unterscheiden sich von Banken und ermöglichen es, einen Kredit online schnell zu beantragen, indem die Daten online verifiziert werden, auch ohne Nachweis. Eine Kreditplattform ist rechtlich keine Bank und hat unter anderem private Geldgeber oder institutionelle Investoren, die die Kredite finanzieren. Es ist auch möglich, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, die mit der Kreditplattform kooperiert.

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So funktioniert der Kredit bei GIROMATCH

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Kredit ohne Gehaltsnachweis

Gründe für einen Kredit ohne Einkommensnachweis

Es gibt verschiedene Gründe, weshalb Privatpersonen und Verbraucher einen Kredit ohne Nachweis beantragen.

Grund 1: Ohne Einkommen: Studenten, Arbeitslose

Insbesondere Studenten haben meist ein Grundeinkommen, sind rechtlich nicht arbeitslos, aber haben keinen Nachweis für das Einkommen, das sie erhalten. Das Einkommen kommt meist durch Nebentätigkeiten oder selbständige Tätigkeiten, wie bspw. das Aushelfen in einem Restaurant oder das Angebot von Nachhilfe in spezifischen Studienfächern.

Obwohl Einkommen vorhanden ist, sind meist keine Nachweise vorhanden, die von Banken und Kreditinstituten gefordert werden. Somit sind Sie bei einer Bonitätsprüfung ähnlich wie Arbeitslose oder Hausfrauen in der Kategorie „Ohne Einkommen“.

Arbeitslose haben es grundsätzlich extrem schwer, einen Kredit aufzunehmen. Größere Kreditsummen über 5.000 EUR sind bei fast allen Anbietern ausgeschlossen. Ein Kleinkredit oder ein Blitzkredit ohne Einkommensnachweis ist hingegen möglich, da die Kreditsumme geringer ist und Einnahmen aus Hartz IV zur Tilgung des Kredits ausreichen können.

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Achten Sie bei Kreditanbietern immer darauf, dass Sie nicht in Vorkasse treten. Kein seriöser Kreditanbieter wird eine Vorleistung verlangen. Kreditvermittler erhalten im Regelfall ausschließlich bei Abschluss eine Provision, die meist im Kreditvertrag angezeigt wird.

Grund 2: Ohne Nachweis: Angestellte in Probezeit

Arbeitnehmer bzw. Angestellte in Probezeit oder Personen kurz nach einem Berufswechsel haben grundsätzlich ein Einkommen, aber ggf. noch keinen Nachweis. Beispielsweise wurde der Arbeitsvertrag bereits gezeichnet, es ist jedoch noch nicht das erste Gehalt eingegangen.

In manchen Fällen kommt es auch vor, dass sich die erste Gehaltsauszahlung durch den Arbeitgeber durch steuerliche oder bürokratische Probleme verzögert. Dadurch ist ein Einkommen vorhanden, das als Sicherheit gelten kann, jedoch kann der Bank oder dem Kreditinstitut kein Nachweis bei der Kreditbeantragung geliefert werden.

Grund 3: Sonderfall: Mit Einkommensnachweis & mit Einkommen

Dieser Fall trifft insbesondere auf Selbstständige und Freiberufler zu. Es ist schwierig, als Selbstständiger einen Kredit aufzunehmen. Für einen Selbstständigen, der einen Kredit ohne Einkommensnachweis möchte, wird der mögliche Kreis der Kreditgeber und Banken umso geringer.

Selbstständige haben oft gute Einnahmequellen, jedoch kein geregeltes Einkommen, das sie nachweisen können. Der Nachweis erfolgt oft über Jahresabschlüsse oder Einkommensteuerbescheide, die der Sicherheit dienen. Doch dies ist während des Jahres ebenso schwierig, wenn die Nachweise veraltet sind.

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Kredit ohne Einkommensnachweis: Das sind Ihre Möglichkeiten

Um einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten, können Sie diesen auf dem Giromatch Kreditmarktplatz anfragen. Hier besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung zu erhalten. Dazu hat Giromatch nicht nur private Geldgeber, die Ihnen das Geld zur Verfügung stellen, sondern auch spezialisierte Bankpartner und weitere Kreditplattformen, die beim Antrag auf Papiernachweise verzichten. Dadurch wird die Beantragung des Kredits schnell und einfach.

Es gibt grundsätzlich drei verschiedene Lösungen für einen Kredit ohne Gehaltsnachweis:

    Ein Kleinkredit ohne Einkommensnachweis (Minikredit)

  1. Bei einem Kleinkredit liegt die aufgenommene Kreditsumme meist zwischen 100 EUR und 3.000 EUR. Durch den kleinen Kreditbetrag vereinfacht sich der Aufnahmeprozess, da die monatliche Rate überschaubare ist und der Kreditgeber die Entscheidung auf persönlichen Angaben basiert.
  2. Geld leihen ohne Einkommensnachweis (von Privat)

  3. Beim Geld leihen wird das Geld nicht direkt von einem Kreditinstitut geliehen, sondern von Privatpersonen geborgt. Hierzu dienen meist Kreditplattformen, die Kreditsuchende mit Kreditgebern verbinden und hierzu speziell entwickelte Algorithmen anwenden. Dadurch ist es möglich, sich Geld von Privat ohne Einkommensnachweis zu borgen. Diese Form ist auch bekannt als „P2P“ – sogenanntes „Peer-To-Peer-Lending“.
  4. Kredit ohne Einkommensnachweis mit Bürgen (mit Sicherheit)

  5. Als dritte Alternative ist es möglich, einen Kredit ohne Nachweis mit Bürgen aufzunehmen. Das bedeutet, dass bei der Kreditbeantragung eine zweite Person in der Beantragung mithilft und diese Person für den Kreditsuchenden bürgt. Dies ist vergleichbar mit einem Kredit mit zwei Antragenden. Kreditgeber, Banken und Kreditplattformen akzeptieren oftmals mehrere Kreditnehmer, da es die Bonitätsanalyse verbessert.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne Gehaltsnachweis

  • Hauptwohnsitz muss in Deutschland sein
  • Sie haben ein deutsches Bankkonto (IBAN: DE****)
  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt
  • Sie haben ein Ausweisdokument, bspw. Personalausweis oder Reisepass

Warum benötigen Banken Einkommens- und Gehaltsnachweise für ein Darlehen?

Bei der Kreditvergabe ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Banken und Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit, die sogenannte „Bonität“ der Kreditnehmer überprüfen und einstufen müssen. Diese sogenannte Bonitätsbewertung dient der Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer das Darlehen auch zurückzahlen kann. In die Bewertung fließen verschiedene Faktoren ein. Dazu zählen persönliche Angaben (Anschrift, Name), finanzielle Angaben (Einnahmen & Ausgaben), als auch externe Informationen. Externe Informationen umfassen Auskunfteien wie die Schufa. Die Schufa-Auskunft gibt Informationen darüber, wie die Schufa die Bonität eines Verbrauchers einschätzt. Wurde bspw. ein Kredit nicht zurückgezahlt, führt dies zu einem negativen Schufa Eintrag. Lesen Sie auch hier: Negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Im Rahmen der finanziellen Angaben überprüfen Banken den Berufsstatus und das Einkommen über Gehalts- und Einkommensnachweise. Dazu müssen Kreditantragende Ihre Gehaltszettel, Lohnzettel oder gar den Arbeitsvertrag bereitstellen.

Viele Banken haben sehr konservative Bonitätsbewertungen, weshalb ein Kredit ohne Einkommen grundsätzlich sehr schwer möglich ist – zumindest bei klassischen Hausbanken wie der Sparkasse oder der Volksbank.

Da die Nachfrage für Lösungen ohne Nachweis steigt, gibt es verschiedene Kreditplattformen und Kreditanbieter im Internet, die die Beantragung ohne Nachweis vereinfachen

Frau möchte einen Kredit ohne Einkommensnachweis

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Kredit ohne Bonität und ohne Schufa?

Sehr attraktiv: Ein Kredit ohne Bonität und ohne Schufa – nahezu geschenktes Geld.

Insbesondere bei solchen Angeboten ist oftmals Vorsicht geboten, da es grundsätzlich kein Geld umsonst gibt und somit kein Geldgeber der Welt Gelder verschenkt, ohne vorher zu wissen, dass er dieses zurückerhält. Viele Anbieter, die angeben, einen Kredit ohne Bonität anzubieten, haben lediglich Lockangebote, mit welchen Sie Kunden anziehen wollen und im Vorhinein Provisionen und Bearbeitungsgebühren fordern.

Insbesondere Bearbeitungsgebühren für einen Kredit sind gesetzlich nicht erlaubt! Ein seriöser Kreditanbieter wird niemals im Vorhinein Bearbeitungsgebühren oder Provisionen erfordern. Im Gegenzug wird die Bonität überprüft, bspw. durch Abfrage von persönlichen und finanziellen Informationen oder die Bereitstellung einer Sicherheit.

Was macht GIROMATCH und wie funktioniert der Kreditantrag?

Giromatch ist eine Kreditplattform und vereinfacht die Kreditaufnahme im Internet. Durch unseren Service ist es möglich, online in wenigen Schritten Geld zu leihen, ganz ohne Umwege zur Post oder Bankfiliale.

Dazu arbeitet Giromatch mit privaten Geldgebern zusammen, aber auch mit Kreditinstituten und Kreditplattformen. Somit gibt es eine Vielzahl an Lösungen, wenn ein Kredit aufgenommen wird.

Der Kredit bei Giromatch wird vollständig online beantragt. Zuerst füllen Sie eine anonyme Anfrage aus, die nur in etwa 60 Sekunden dauert. Daraufhin wird direkt angezeigt, welcher Kredit sich am ehesten lohnt.

Dies kann ein Online-Kredit sein, aber auch ein Minikredit, wenn bspw. nur 1.000 EUR benötigt werden. Die notwendigen Angaben werden online ausgefüllt und die Verträge, die rechtlich notwendig und vorgeschrieben sind, werden auch online unterzeichnet. Somit wird auf Nachweise in Papierform über lange Postwege verzichtet und die Kreditbeantragung für Privatpersonen stark vereinfacht

Durch den GIROMATCH Kredit, als auch die Zusammenarbeit mit Partnern ist es möglich, Privatkredite aufzunehmen, Selbstständige zu finanzieren oder sich von Privat Geld zu leihen - alles über die online Kreditplattform!

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