Kredit ohne Einkommensnachweis


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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Kredit ohne Einkommensnachweis: So funktioniert es

Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis verzichtet der Kreditgeber auf die Überprüfung von Einkommensnachweisen, Gehaltszetteln oder Lohnnachweisen und vergibt den Kredit ohne Nachweise. Mittlerweile sind diese Kredite auch bekannt als "Kredit ohne Kontoauszug".

Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass Kreditgeber – also Banken und Kreditinstitute – die Bonität des Kreditnehmers über Gehaltsnachweise oder Einkommensnachweise zusätzlich überprüfen. Zusätzlich bedeutet, dass neben persönlichen Angaben, Angaben zum Einkommen und zu den Ausgaben und Informationen von der Schufa auch noch Nachweise benötigt werden.

Kredit ohne festes Einkommen bei GIROMATCH im Überblick

  • Online Kredit: Unbürokratisch, schnell und einfach
  • Für Selbständige, Studenten und Personen ohne Gehaltsnachweis
  • Antrag ohne Einfluss auf Schufa
  • Seriös, diskret & anonym

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist somit ein Kredit, bei dem keine Unterlagen eingereicht werden müssen. Dies macht den Kreditantrag schnell und einfach für den Endkunden. Insbesondere Studenten, Selbständige, aber auch Privatpersonen, die noch nicht lange in einem Arbeitsverhältnis sind und nur einen Arbeitsvertrag haben ("Probezeit"), können keinen Einkommensnachweis liefern. Für diese Personen lohnt sich der Kredit ohne Nachweis, da die Bonität anders beurteilt wird.

Kreditplattformen unterscheiden sich von Banken und ermöglichen es, einen Kredit online schnell zu beantragen, indem die Daten online verifiziert werden, auch ohne Nachweis. Eine Kreditplattform ist rechtlich keine Bank und hat unter anderem private Geldgeber oder institutionelle Investoren, die die Kredite finanzieren. Es ist auch möglich, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, die mit der Kreditplattform kooperiert.

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Gründe für einen Kredit ohne Einkommensnachweis

Es gibt verschiedene Gründe, warum Verbraucher einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen. Eine Übersicht:

Grund 1: Ohne Einkommen - Studenten, Arbeitslose, Hausfrauen

Insbesondere Studenten haben meist ein Grundeinkommen, sind rechtlich nicht arbeitslos, aber haben keinen Nachweis für das Einkommen, das sie erhalten. Das Einkommen kommt meist durch Nebentätigkeiten oder selbständige Tätigkeiten, wie bspw. das Aushelfen in einem Restaurant oder das Angebot von Nachhilfe in spezifischen Studienfächern.

Obwohl Einkommen vorhanden ist, sind meist keine Nachweise vorhanden, die von Banken und Kreditinstituten gefordert werden. Somit sind Sie bei einer Bonitätsprüfung ähnlich wie Arbeitslose oder Hausfrauen in der Kategorie „Ohne Einkommen“.

Arbeitslose haben es grundsätzlich extrem schwer, einen Kredit aufzunehmen. Größere Kreditsummen über 5.000 EUR sind bei fast allen Anbietern ausgeschlossen. Ein Kleinkredit oder ein Blitzkredit ohne Einkommensnachweis ist hingegen möglich, da die Kreditsumme geringer ist und Einnahmen aus Hartz IV zur Tilgung des Kredits ausreichen können.

GIROMATCH-Tipp: Nicht in Vorkasse gehen

Achten Sie bei der Auswahl Ihres Kreditanbieters immer darauf, dass Sie nicht in Vorkasse treten. Kein seriöser Kreditanbieter wird eine Vorleistung verlangen. Kreditvermittler erhalten im Regelfall ausschließlich beim erfolgreichen Abschluss eines Kredits eine kleine Provision, die meist transparent im Kreditvertrag kommuniziert wird.

Grund 2: Ohne Nachweis: Angestellte in Probezeit

Arbeitnehmer bzw. Angestellte in Probezeit oder Personen kurz nach einem Berufswechsel haben grundsätzlich ein Einkommen, aber ggf. noch keinen Nachweis. Beispielsweise wurde der Arbeitsvertrag bereits gezeichnet, es ist jedoch noch nicht das erste Gehalt eingegangen.

In manchen Fällen kommt es auch vor, dass sich die erste Gehaltsauszahlung durch den Arbeitgeber durch steuerliche oder bürokratische Probleme verzögert. Dadurch ist ein Einkommen vorhanden, das als Sicherheit gelten kann, jedoch kann der Bank oder dem Kreditinstitut kein Nachweis bei der Kreditbeantragung geliefert werden.

Grund 3: Sonderfall: Mit Einkommensnachweis & mit Einkommen

Dieser Fall trifft insbesondere auf Selbstständige und Freiberufler zu. Es ist schwierig, als Selbstständiger einen Kredit aufzunehmen. Für einen Selbstständigen, der einen Kredit ohne Einkommensnachweis möchte, wird der mögliche Kreis der Kreditgeber und Banken umso geringer.

Selbstständige haben oft gute Einnahmequellen, jedoch kein geregeltes Einkommen, das sie nachweisen können. Der Nachweis erfolgt oft über Jahresabschlüsse oder Einkommensteuerbescheide, die der Sicherheit dienen. Doch dies ist während des Jahres ebenso schwierig, wenn die Nachweise veraltet sind.

Kredit ohne Einkommensnachweis: Das sind Ihre Möglichkeiten

Kreditplattformen wie GIROMATCH ermöglichen Kreditnehmern, sich schnell, unkompliziert und vor allem seriös Geld zu leihen.

Dazu arbeiten wir mit einer Vielzahl von Partnern - von Banken aus dem Ausland bis hin zu privaten Kreditgebern - zusammen, die Kredite ermöglichen, wenn klassische Banken bereits abgesagt haben. Dies gilt insbesondere für Kreditnehmer, die das Darlehen ohne Nachweis abschließen möchten.

Minikredit ohne Einkommensnachweis

1. Mini- bzw. Kleinkredit

Bei dieser Art von Kredit handelt es sich wie der Name schon vermuten lässt um einen Kredit mit niedriger Kreditsumme, die meist zwischen 100 und 3.000 Euro liegt. Aufgrund des geringen Kreditbetrags lässt sich der Antragsprozess bei dieser Art von Kredit deutlich vereinfachen. Dadurch ist ein Minikredit ohne Einkommensnachweis in vielen Fällen möglich.

Kredit von Privatpersonen ohne Nachweise

2. Kredit von Privatpersonen

Privatpersonen leihen anderen Privatpersonen Geld und das ganz ohne Bank? Was früher nach einer ziemlich zwielichtigen Geschichte klang ist heutzutage dank spezialisierter Kreditmarktplätze völlig normal.

Auf dem Kreditmarktplatz von GIROMATCH haben Sie die Möglichkeit, sich anstelle von Banken Geld von Privatpersonen leihen. Denn über unsere Plattform sind wir in der Lage, Sie mit Privatpersonen und anderen Investoren zu verbinden die bereit sind Ihnen Geld zu leihen. Da es sich bei diesen Kreditgebern nicht um klassische Banken handelt ist es heutzutage auch möglich, sich Geld ohne Einkommensnachweis zu leihen.

Kredit ohne Einkommen mit zusätzlichen Sicherheiten

3. Kredit mit zusätzlichen Sicherheiten (z.B. Bürge)

Für den Fall, dass Sie als Kreditnehmer selbst keine Gehaltsnachweise vorlegen können - etwa weil Sie zur Zeit studieren oder Arbeitslos sind - können Sie trotzdem erfolgreich einen Kredit beantragen. Zumindest für den Fall, dass Sie dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten bieten können.

Das kann etwa ein Verwandter oder Bekannter mit festem Einkommen sein, der für Sie bürgt. Aber auch materielle Sicherheiten wie ein eigener PKW oder eine Immobilie können Banken als ausreichende Sicherheit dienen - natürlich abhängig vom Kreditbetrag.

Online Kredit ohne Nachweise

4. Online Kredit mit digitalem Kontocheck

Es gibt jedoch noch einen anderen Grund, warum Verbraucher einen Kredit ohne Kontoauszüge beantragen möchten: die Abneigung gegen Papierkram und langsame Prozesse. Denn auch wenn man die Bonitätsanforderungen von Banken erfüllt und zum Beispiel in der Lage ist ein stabiles Einkommen vorzuweisen kann es mitunter sehr lange dauern, bis das Geld auf dem Konto landet.

Glücklicherweise gibt es mittlerweile Online Kredite, die sich schnell und ohne Papierkram beantragen lassen. Dazu zählt zum Beispiel der Kredit mit digitalem Kontoblick, bei dem Ihre Angaben zu Ihrem Einkommen statt über umständlich per Post verschickte oder mühsam eingescannte Gehaltsnachweise ganz einfach über Ihr Online-Banking bestätigt werden. Dadurch ist sogar ein Kredit mit Sofortauszahlung möglich, da alle wichtigen Schritte online und bequem von Zuhause aus erledigt werden können.

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Kredit ohne Einkommensnachweis - Voraussetzungen im Überblick

Checkliste für den Kredit ohne Einkommensnachweis
  • Hauptwohnsitz in Deutschland oder Österreich
  • IBAN-Bankkonto (IBAN in Deutschland bspw: DE****)
  • Mindestens 18 Jahre alt
  • Gültiges Ausweisdokument, bspw. Personalausweis oder Reisepass

Warum benötigen Banken überhaupt Einkommens- und Gehaltsnachweise für ein Darlehen?

Bei der Kreditvergabe ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Banken und Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit, die sogenannte „Bonität“ der Kreditnehmer überprüfen und einstufen müssen. Diese sogenannte Bonitätsbewertung dient der Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer das Darlehen auch zurückzahlen kann. In die Bewertung fließen verschiedene Faktoren ein.

Dazu zählen persönliche Angaben (Anschrift, Name), finanzielle Angaben (Einnahmen und Ausgaben), als auch externe Informationen. Externe Informationen umfassen Auskunfteien wie die Schufa.

Die Schufa-Auskunft gibt Informationen darüber, wie die Schufa die Bonität eines Verbrauchers einschätzt. Wurde bspw. ein Kredit nicht zurückgezahlt, führt dies zu einem negativen Schufa Eintrag. Welche Folgen das hat und welche Möglichkeiten Sie als Verbraucher haben, Ihre Lesen Sie auch hier: Negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Im Rahmen der finanziellen Angaben überprüfen Banken den Berufsstatus und das Einkommen über Gehalts- und Einkommensnachweise. Dazu müssen Kreditantragende Ihre Gehaltszettel, Lohnzettel oder gar den Arbeitsvertrag bereitstellen.

Viele Banken haben sehr konservative Bonitätsbewertungen, weshalb ein Kredit ohne Einkommen grundsätzlich sehr schwer möglich ist – zumindest bei klassischen Hausbanken wie der Sparkasse oder der Volksbank.

Da die Nachfrage für Lösungen ohne Nachweis steigt, gibt es verschiedene Kreditplattformen und Kreditanbieter im Internet, die die Beantragung ohne Nachweis vereinfachen

So verbessern Sie Ihre Bonität

Wie kann ich meine Bonität verbessern?

Die auch als "Kreditwürdigkeit" bezeichnete Bonität spielt vor allem bei der Aufnahme von einem Kredit, beim Abschluss von Verträgen oder der Eröffnung eines neuen Girokontos eine wichtige Rolle. Wir zeigen Ihnen, was der Begriff genau bedeutet und was Sie tun können, um Ihre persönliche Bonität zu verbessern.

17. Mai 2020      7 min. Lesezeit

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Kredit ohne Bonität und ohne Schufa?

Sehr attraktiv: Ein Kredit ohne Bonität und ohne Schufa – nahezu geschenktes Geld. Insbesondere bei solchen Angeboten ist oftmals Vorsicht geboten, da es grundsätzlich kein Geld umsonst gibt und somit kein Geldgeber der Welt Gelder verschenkt, ohne vorher zu wissen, dass er dieses zurückerhält. Viele Anbieter, die angeben, einen Kredit ohne Bonität anzubieten, haben lediglich Lockangebote, mit welchen Sie Kunden anziehen wollen und im Vorhinein Provisionen und Bearbeitungsgebühren fordern.

Insbesondere Bearbeitungsgebühren für einen Kredit sind gesetzlich nicht erlaubt! Ein seriöser Kreditanbieter wird niemals im Vorhinein Bearbeitungsgebühren oder Provisionen erfordern. Im Gegenzug wird die Bonität überprüft, bspw. durch Abfrage von persönlichen und finanziellen Informationen oder die Bereitstellung einer Sicherheit.

Kein Kredit, aber geht auch ohne Bonität: Pfandkredit aufs Auto

Wenn man Geld braucht, denkt man oft daran, einen Kredit aufzunehmen. Aber man kann natürlich auch einfach sein Auto beleihen und einen Pfandkredit abschließen. Hier ist keine Bonität notwendig, da man das Auto als Wertgegenstand hinterlegt. Obwohl die Gebühren natürlich höher sind als beim Kredit, so kann man dennoch auf schnelle Art und Weise sein Geld erhalten.
Besonders interessant: Es ist möglich, sein Auto zu beleihen und weiterzufahren, mit dem "Sale-and-Rent-Back"-Prinzip. Fragen Sie bei uns an, wir verbinden Sie direkt mit dem richtigen Angebot.

>Was macht GIROMATCH und wie funktioniert der Kreditantrag?

GIROMATCH ist eine Kreditplattform und vereinfacht die Kreditaufnahme im Internet. Durch unseren Service ist es möglich, online in wenigen Schritten Geld zu leihen, ganz ohne Umwege zur Post oder Bankfiliale.

Dazu arbeitet Giromatch mit privaten Geldgebern zusammen, aber auch mit Kreditinstituten und Kreditplattformen. Somit gibt es eine Vielzahl an Lösungen, wenn ein Kredit aufgenommen wird.

Der Kredit bei Giromatch wird vollständig online beantragt. Zuerst füllen Sie eine anonyme Anfrage aus, die nur in etwa 60 Sekunden dauert. Daraufhin wird direkt angezeigt, welcher Kredit sich am ehesten lohnt.

Dies kann ein Online-Kredit sein, aber auch ein Minikredit, wenn bspw. nur 1.000 EUR benötigt werden. Die notwendigen Angaben werden online ausgefüllt und die Verträge, die rechtlich notwendig und vorgeschrieben sind, werden auch online unterzeichnet. Somit wird auf Nachweise in Papierform über lange Postwege verzichtet und die Kreditbeantragung für Privatpersonen stark vereinfacht

Durch den GIROMATCH Kredit, als auch die Zusammenarbeit mit Partnern ist es möglich, Privatkredite aufzunehmen, Selbstständige zu finanzieren oder sich von Privat Geld zu leihen - alles über die online Kreditplattform!

GIROMATCH.com ist Deine Kreditplattform. Unsere Mission ist es, Kredite und Finanzen für jeden einfacher und zugänglicher zu machen. Um dies zu ermöglichen, testen und vergleichen wir Anbieter, recherchieren verschiedene Finanzthemen und stellen Dir diese Infos kostenlos zur Verfügung.

Damit unser Angebot für Dich kostenlos bleibt, nutzen wir sogenannte "Affiliate-Links". Das heißt, dass wir möglicherweise eine Vergütung erhalten, wenn du ein Produkt oder einen Kredit über uns abschließt.

Selbstverständlich hat dies keinen Einfluss auf unsere redaktionelle Arbeit oder auf die Produkte, die Du über uns abschließt. Es ermöglicht uns, unser Angebot weiterzuentwickeln und stetig für Dich zu verbessern.

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Autor: Robert Tech
Digitaler Kreditbearbeiter

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