Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen: Ohne Nachweis oder Papier
Mit einem Kredit ohne Einkommensnachweis kannst Du Dir Geld leihen, auch wenn Du gerade keinen Gehaltszettel oder Nachweis Deines Einkommens zur Hand hast. Das macht den Kredit ohne Einkommensnachweis zu einer guten Option für Studenten oder Azubis, Selbstständige und Freiberufler, aber auch Arbeitnehmer die gerade neu in einem Job angefangen haben.
Mit einem Kredit ohne Nachweise bei GIROMATCH hast Du also die Möglichkeit, ohne Papier und Dokumente Dein Geld zu erhalten. Das funktioniert, da wir als Kreditplattform nicht auf klassische Papier- und Einkommensnachweise angewiesen sind, sondern Deine Bonität und Deine Kreditanfrage online anhand Deiner Eingaben prüfen können.
Dennoch ist ein Kredit ohne Einkommensnachweise nicht gleich ein Kredit ohne Einkommen. Denn auch ohne Nachweise ist es wichtig, dass Du eine passende Bonität für Deinen Kredit hast – und wir für Dich das richtige Kredit-Matching finden können.
Wir erklären Dir jetzt, wie der Kredit ohne Einkommensnachweis funktioniert, worauf Du achten solltest, was auf Dich im Kreditantrag zukommt und was wir als GIROMATCH Dir bieten.
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Kredit ohne Einkommensnachweis bei GIROMATCH auf einen Blick
Kredit ohne Nachweise aufnehmen – wie funktioniert es?
Unser Online Kredit ohne Nachweise funktioniert eigentlich wie ein ganz normaler Kredit, mit dem Unterschied, dass Du keinen Gehaltsnachweis oder Einkommensnachweis hochladen oder gar per Post einreichen musst. Das ist möglich, da Deine Kreditwürdigkeit nicht anhand von Papier-Dokumenten geprüft wird, sondern anhand von Deinen Angaben, die Du im Antrag tätigst. Außerdem musst Du je nach Matching einige Deiner Angaben auf digitale Art und Weise – also ohne Papiernachweis – bestätigen, beispielsweise Deine Identität oder Dein Bankkonto.
Kurz erklärt: Welche Arten von Nachweisen gibt es eigentlich?
Gehalts- und Einkommensnachweise waren der klassische Weg der Bank, die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen. Da man historisch sowieso bei der Bank saß, konnte man seine „Unterlagen“, d.h. Nachweise, Kontoauszüge und Personalausweis, mit in die Filiale bringen. Heute hat sich einiges verändert. Zum einen werden Kredite viel mehr online beantragt, wo ein Nachweis oftmals einen „Bruch“ im Abschluss dastellt und man warten muss. Außerdem gibt es viel mehr Personen, die keinen klassischen Einkommensnachweis vorliegen haben.
Wir haben die typischen Fälle für unseren Kreditantrag strukturiert, um zu wissen, wie wir den Kredit anbieten können. Die hauptsächlichen Anfragen ohne Nachweis kommen bei uns von:
Personen- oder Berufsgruppe | Typischer Einkommensnachweis |
Arbeitnehmer, festangestellt | Gehaltsnachweis |
Arbeiter, festangestellt | Lohnzettel |
Arbeitnehmer in Probezeit oder vor Vertragsbeginn | Kein Einkommensnachweis, i.d.R. nur Arbeitsvertrag |
Beamten, Pensionäre | Bezügemitteilung, Pensionsbescheid |
Rentner | Rentenbescheid |
Arbeitslose, Hartz-IV, Bürgergeld | Arbeislosenbescheid |
Selbstständige, Freiberufler | Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR), Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) |
Jede Person in diesen Gruppen ist jedoch kreditwürdig, auch wenn der Nachweis nicht vorliegt. Wenn wir von einem Kredit ohne Nachweise sprechen, dann prüfen wir die Bonität möglicherweise anhand von einer oder mehrerer dieser Faktoren:
- Informationen aus Auskunfteien (SCHUFA o.ä.)
- Kontoauszüge, auf denen Geldeingänge zu sehen sind
- Arbeitsvertrag
- Lohnsteuerbescheinigung
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder BWA
- Bescheid über Arbeitslosengeld
- Nachweise zu Sozialleistungen (Kindergeld, Wohngeld)
- Bafög-Bescheid oder Nachweis zu Stipendien (bei Studenten)
- Nachweis zu Einnahmen aus Vermietung, Verpachtung oder aus Kapitalvermögen
- Nachweis zu Eigentum wie KFZ, Immobilie, Mobilie
- Rentenbescheid oder Pensionsbescheid
Dies ist nur ein Teil der möglichen Wege, wie wir als nicht-klassischer Kreditgeber (also nicht wie die „Hausbank“) einen Kredit ohne Nachweis möglich machen können.
Kredit ohne Nachweis beantragen: In 3 Schritten erklärt
Allgemein ist der Kredit ohne Nachweise wie ein klassischer Online Kredit und durchläuft 3 verschiedene Schritte:
- Du wählst Deine gewünschte Kreditsumme und Deine Wunschlaufzeit
- Du stellst Deine unverbindliche und vor allem kostenlose Anfrage
- Du bekommst ein Kredit-Matching, das Du dann abschließen kannst, damit der Kredit ausgezahlt wird
Unser Kredit ohne Einkommensnachweis funktioniert zu 100% online, d.h. Du musst uns keinerlei Post oder Briefe schicken. Alle Angaben tätigst Du online und kannst ohne Nachweise Deine Anfrage stellen. Wie genau das funktioniert, zeigen wir Dir jetzt Schritt für Schritt.
Wenn Du direkt die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Einkommensnachweis sehen willst, dann geh etwas weiter nach unten.
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Voraussetzungen für einen Kredit ohne Nachweise
Ein Kredit ohne Einkommensnachweise ist nicht gleichzusetzen mit einem „Kredit ohne Einkommen“ – es sind sogar zwei unterschiedliche Dinge. Denn auch für einen Kredit ohne Einkommensnachweis ist es notwendig, dass wir wissen, dass Du ein gewisses geregeltes Einkommen hast. Denn jeder Kredit muss auch zurückgezahlt werden. Und wenn Deine Ausgaben höher sind als Dein Einkommen, dann ist auch keine Kreditvergabe möglich.
Da wir also weder Lohnbescheinigung, Gehaltsnachweis oder Einkommensnachweis von Dir benötigen, musst Du gewisse andere Voraussetzungen erfüllen. Diese unterscheiden sich in gesetzliche Voraussetzungen, die jeder erfüllen muss, sowie Angaben und Erlaubnisse, die Du bei einem Kredit immer noch benötigst. Dabei ist es auch abhängig, wie viel Geld Du brauchst und wie gut Deine Bonität ist.
Allgemein gibt es für unseren Kredit ohne Lohnbescheinigung die folgende Voraussetzungen, die Du immer erfüllen musst:
- Volljährigkeit, d.h. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Eine Obergrenze für das Alter gibt es bei uns nicht
- Du musst Dich identifizieren können, d.h. Du brauchst ein gültiges Ausweisdokument
- Du benötigst eine Email-Adresse und eine Mobilfunknummer, damit Du die Verträge erhalten und unterschreiben kannst
- Du brauchst ein Euro-Bankkonto, auf das das Geld überwiesen werden kann („SEPA“)
Sofern Du diese Voraussetzungen erfüllst, kannst Du bei uns problemlos einen Kredit beantragen.
Außerdem gibt es „weiche“ Voraussetzungen, die Deine Chancen auf einen Kredit erhöhen und verbessern. Allgemein gilt: Je besser Deine Bonität, desto passender ist auch das Matching. Wenn Du eine saubere SCHUFA hast und man auf Deinem Konto das regelmäßige Einkommen nachvollziehen kann, dann hast Du die freie Wahl zwischen einem Expresskredit bzw. Kleinkredit ohne Nachweis oder einem 10.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis.
Es gilt aber zu beachten, dass Du mit einer schlechteren Bonität oftmals nur einen Kleinkredit abschließen kannst und keinen kompletten Ratenkredit über Tausende Euro bekommst, ohne dass Du Dokumente einreichst.
3 Ursachen und Gründe für einen Kredit ohne Einkommensnachweis
Es gibt verschiedene Gründe, warum man einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen möchte. In der Regel hängt dies mit der beruflichen Situation zusammen. Wir haben die 4 häufigsten Gründe unserer Kunden für Dich zusammengefasst.

Ohne Einkommen: Studenten, Arbeitslose und Hausfrauen
Studenten haben meist ein Grundeinkommen, sind rechtlich nicht arbeitslos, aber haben keinen Nachweis für das Einkommen, das sie erhalten. Das Einkommen kommt meist durch Nebentätigkeiten oder selbständige Tätigkeiten, wie bspw. das Aushelfen in einem Restaurant oder das Angebot von Nachhilfe in spezifischen Studienfächern.
Obwohl Einkommen vorhanden ist, sind meist keine Nachweise vorhanden, die von Banken und Kreditinstituten gefordert werden. Somit sind sie bei einer Bonitätsprüfung ähnlich wie Arbeitslose oder Hausfrauen in der Kategorie „Ohne Einkommen“.
Arbeitslose haben es grundsätzlich schwerer, einen Kredit aufzunehmen. Größere Kreditsummen über 5.000,- Euro sind bei fast allen Anbietern ausgeschlossen. Ein Kleinkredit oder ein Blitzkredit ohne Einkommensnachweis ist hingegen möglich, da die Kreditsumme geringer ist und Einnahmen aus Hartz IV zur Tilgung des Kredits ausreichen können.

Ohne Nachweis: Angestellte in Probezeit, neuer Arbeitsvertrag
Arbeitnehmer bzw. Angestellte in Probezeit oder Personen kurz nach einem Berufswechsel haben grundsätzlich ein Einkommen, aber ggf. noch keinen Nachweis. Beispielsweise wurde der Arbeitsvertrag bereits gezeichnet, es ist jedoch noch nicht das erste Gehalt eingegangen.
In manchen Fällen kommt es auch vor, dass sich die erste Gehaltsauszahlung durch den Arbeitgeber durch steuerliche oder bürokratische Probleme verzögert. Dadurch ist ein Einkommen vorhanden, das als Sicherheit gelten kann, jedoch kann der Bank oder dem Kreditinstitut kein Nachweis bei der Kreditbeantragung geliefert werden.

Mit Nachweis (BWA, Steuerbescheid) bei Selbstständigen und Freiberufler
Dieser Fall trifft insbesondere auf Selbstständige und Freiberufler zu. Es ist schwierig, als Selbstständiger einen Kredit aufzunehmen. Für einen Selbstständigen, der einen Kredit ohne Einkommensnachweis möchte, wird der mögliche Kreis der Kreditgeber und Banken umso geringer.
Selbstständige haben oft gute Einnahmequellen, jedoch kein geregeltes Einkommen, das sie nachweisen können. Der Nachweis erfolgt oft über Jahresabschlüsse oder Einkommensteuerbescheide, die der Sicherheit dienen. Doch dies ist während des Jahres ebenso schwierig, wenn die Nachweise veraltet sind.
Kredit ohne Einkommensnachweis: Das sind weitere Möglichkeiten
Wir suchen für Dich als Kreditplattform das richtige Matching. Das heißt, dass wir Dich nicht einfach zu den gleichen Banken schicken wie alle großen Vergleichsportale. Stattdessen arbeiten wir flexibler und schauen uns die Fälle auch genauer an, ob es nicht bessere Lösungen gibt.
Für Kreditnehmer, die keinen Nachweis haben, gibt es dennoch eine Vielzahl von alternativen Möglichkeiten, die wir bereits empfehlen. Bevor wir ins Detail gehen, hier bereits einige Alternativen wie Du an Geld kommst, wenn Du gerade keinen Einkommensnachweis zur Hand hast:
Warum wollen Banken überhaupt Einkommens- und Gehaltsnachweise für einen Kredit?
Bei der Kreditvergabe ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Banken und Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit, die sogenannte „Bonität“ der Kreditnehmer überprüfen und einstufen müssen. Diese sogenannte Bonitätsbewertung dient der Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer das Darlehen auch zurückzahlen kann. In die Bewertung fließen verschiedene Faktoren ein.
Dazu zählen persönliche Angaben (Anschrift, Name), finanzielle Angaben (Einnahmen und Ausgaben), als auch externe Informationen. Externe Informationen umfassen unter anderem die bekannten Auskunfteien wie die SCHUFA. Die SCHUFA-Auskunft gibt Informationen darüber, wie Dein Zahlungsverhalten über die letzten Jahre war, da die SCHUFA mit Vertragspartnern (Banken, Telekomunternehmen, Handelsunternehmen) Verträge hat, nach welchen diese Unternehmen der SCHUFA etwaige Zahlungsschwierigkeiten melden.
Im Rahmen der finanziellen Angaben überprüfen Banken dann noch den Berufsstatus und das Einkommen über Gehalts- und Einkommensnachweise. Dazu müssen Kreditantragende Deine Gehaltszettel, Lohnzettel oder gar den Arbeitsvertrag anschauen. Viele Banken haben sehr konservative Bonitätsbewertungen, weshalb ein Kredit ohne Einkommen bei der Hausbank eher schwierig ist.
Häufige Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis
Für einen Kredit ohne Einkommensnachweis musst Du gewisse Voraussetzungen erfüllen, darunter:
- Du musst volljährig sein, d.h. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Eine Obergrenze für das Alter gibt es bei uns nicht
- Du musst Dich identifizieren können, d.h. Du brauchst ein gültiges Ausweisdokument
- Du benötigst eine Email-Adresse und eine Mobilfunknummer, damit Du die Verträge erhalten und unterschreiben kannst
- Du brauchst ein Euro-Bankkonto, auf das das Geld überwiesen werden kann („SEPA“)
Nein, wenn Du keinerlei Nachweise zu Deinem Einkommen hast, dann wird ein Kredit ohne SCHUFA nicht möglich sein. Es gibt aber die Möglichkeit für einen Kredit trotz SCHUFA, d.h. dass Du SCHUFA-Erlaubnis erteilst und die Bank Dir den Kredit trotz SCHUFA vergibt.
Wenn Du ganz ohne SCHUFA arbeiten willst, dann benötigst Du Eigentum oder ein Auto. Darüber kannst Du mit einem Weiterfahrvertrag bei Pfando bspw. Geld bekommen.
Du musst bei jedem Antrag gewisse Angaben tätigen, die später auch bestätigt werden müssen („Identifikation“). Außerdem gibt es sogenannte Auskunfteien, die Informationen über Dich speichern und Deine Bonität einschätzen. Viele Banken und Kreditgeber nutzen diese Informationen, um einzuschätzen, ob Du kreditwürdig bist.
Außerdem kannst Du mit einem digitalen Kontocheck nachweisen, dass Du auf Deinem Konto ein regelmäßiges Einkommen hast. Das funktioniert ganz ohne Gehaltszettel, Lohnbescheinigung oder Einkommensnachweis. Stattdessen wird der Geldeingang auf Deinem Konto automatisch erkannt und Deine Bonität so festgestellt.
Ja, wir verzichten allgemein auf Papier und Du musst uns keine Briefe schicken – wir werden auch Dir niemals Briefe oder Post schicken. Stattdessen funktioniert der Kredit online und per Email.
Auch die Vertragsunterschrift erfolgt online über eine sogenannte SMS-TAN, d.h. Du bekommst einen Code auf Dein Handy, den Du dann online eingeben kannst – das gilt in Deutschland wie eine handschriftliche Unterschrift, weshalb Du das Papier nicht mehr einschicken musst.