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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Kredit sofort online beantragen - in wenigen Minuten zur Zusage

Einen Kredit zu beantragen ist heute dank Internet und Smartphone einfacher denn je. Dennoch ist es wichtig zu wissen, worauf man achten soll, wenn man einen Kredit beantragen möchte. Geringe Zinsen, Lockangebote von großen Anbieter mit Negativzinsen und schneller Beantragung, aber auch neue Wege der Kreditbeantragung (Stichwort "Kontocheck", "Online-Ident" oder auch "eSignatur") haben die Art und Weise, einen Kredit aufzunehmen, stark verändert.

Worauf Sie bei einem Kreditantrag achten sollten und wie der GIROMATCH Kredit funkioniert, zeigen wir Ihnen in diesem Guide.

Kredit beantragen - Wichtigste Voraussetzungen für einen Kredit

  • Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
  • Deutscher Wohnsitz und deutsches Bankkonto
  • Gewisse Bonität bzw. Kreditwürdigkeit, da jede Bank zur Bonitätsprüfung angewiesen ist
  • Gültiges Ausweisdokument zur Identifizierung nach Geldwäschegesetz

Wie beantrage ich einen Kredit?

Ob Online-Kredit oder klassischer Kredit aus der Bankfiliale: Die grundsätzliche Art und Weise, einen Kredit zu beantragen und die Informationen, die Sie benötigen, haben sich auch in den letzten Jahren nicht vollkommen geändert. Vielmehr haben Online Kredite und neue digitale Lösungen die Möglichkeiten, einen Kredit zu beantragen, vereinfacht. Doch fangen wir mit dem klassischen Kreditantrag an.

1. Schritt: Kreditsumme, Kreditlaufzeit und monatliche Wunschrate

Für einen Kreditantrag ist es wichtig, dass Sie Ihre Wunschsumme und Laufzeit, aber auch die monatliche Rate, die Sie zurückzahlen kennen. Für einen 5.000 Euro Kredit über 48 Monate zahlen Sie im aktuellen Zinsniveau ca. 115 Euro monatliche Rate. Die Rate hängt immer von Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Kreditzins ab und wir vor Abschluss jedes Ratenkredits ausgewiesen.

2. Schritt: Kreditantrag: Persönliche Angaben, Bonitätsprüfung und individuelles Kreditangebot

Nachdem Sie Ihre gewünschten Kreditkonditionen festgesetzt haben, müssen Sie nun Ihre Angaben ergänzen. In der Bankfiliale wird der Bankmitarbeiter Sie die einzelnen Punkte abfragen. Bei einem Online-Kredit geben Sie die Daten in die Felder des Anbieters eigenständig ein. Zu jeder Zeit sollten Sie darauf achten, korrekte Angaben zu tätigen, da Falschangaben entweder aufgedeckt werden oder im schlimmsten Fall zur Kreditkündigung führen können.

Hinweis: Kredit beantragen mit Konditionsanfrage

Wenn Sie einen klassischen Kredit beantragen, sollten Sie immer darauf achten, dass die Bank nur eine Konditionsanfrage („Anfrage Konditionen“) bei der Schufa stellt und keine Kreditanfrage („Anfrage Kredit“). Letzteres, eine „Anfrage Kredit“, kann negativen Einfluss auf Ihre Bonität haben.

Bei der Bonitätsprüfung müssen Sie zum einen der Schufa-Klausel zustimmen. Dadurch erhält die Bank die über Sie bei der Schufa hinterlegten Zahlungsinformationen und den Score. Diese Schufa-Klausel ist beim Kredit beantragen mittlerweile nahezu Standard, obwohl sie nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Zusätzlich zur Schufa möchten Banken regelmäßige Gehaltseingänge auf dem Konto sehen, oder Ihre Gehaltszettel der letzten 3 Monate einsehen. Daraufhin ist die Bonitätsprüfung meist abgeschlossen

3. Schritt: Angebotsabschluss, Identifikation und Auszahlung

Wurde die Beantragung und die Prüfung der Bonität erfolgreich abgeschlossen, wird Ihnen der Kreditvertrag vorgelegt, der alle Informationen nochmals enthält, inkl. Kreditsumme, Laufzeit und monatlicher Rate. Dieses Angebot müssen Sie nun nochmals prüfen und unterschreiben. Damit der Betrag ausgezahlt werden kann, ist ferner eine rechtlich notwendige Legitimation notwendig. Diese dient der Feststellung Ihrer Person und der Prävention von Geldwäsche. Sobald diese abgeschlossen wurde, wird das Geld zur Auszahlung angewiesen

Was sind die Voraussetzungen, um einen Online Kredit zu beantragen?

Im Unterschied zum klassischen Kredit sind bei einem Online Kredit die Anforderungen zur Kreditbeantragung nochmal etwas anderes. Selbstverständlich müssen Sie über eine Internetverbindung und ein Smartphone, Laptop oder ähnliches verfügen. Die Bonitätsprüfung findet meist durch das Hochladen von Fotos der Einkommensnachweise oder über den sogenannten digitalen Kontocheck statt. Hierbei sind keine Unterlagen notwendig, sondern Sie übermitteln die Daten direkt von Ihrer Hausbank zur Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen.

Technische Voraussetzungen für eine Online Kreditbeantragung

  • PC, Laptop oder Smartphone mit Internetzugang
  • Webbrowser (Chrome, Internet Explorer, Firefox etc.), um den Kredit zu beantragen
  • E-Mail-Adresse zur Kontoverifizierung und für die Verträge
  • Deutsches Bankkonto zur Auszahlung Ihres Wunschkredits
  • Kontoauszüge (per digitalem Kontocheck oder als Foto, Scan oder PDF)

Die Identifikation findet meistens über ein Online-Ident, Video-Ident oder das Postcoupon-Verfahren statt. Während Sie beim Post-Coupon noch Ihre zu Hause verlassen müssen, um sich in einer Postfiliale zu identifizieren, benötigen Sie beim Online-Ident nur eine funktionierende Kamera und eine Mobilfunknummer. In einem Videoident-Antrag müssen Sie in etwa 3 - 5 Minuten Ihren Ausweis in die Kamera halten, einige identifizierende Fragen beantworten (Geburtsdatum, Geburtsort etc.) und daraufhin den Prozess mit einer MobilTAN bestätigen.

Kredit bei GIROMATCH beantragen - So funktioniert es

Kredit beantragen-Antrag direkt am Computer ausfüllen

Kredit beantragen
Kreditsumme und Laufzeit

Online Identifizieren und den Kredit beantragen digital unterschreiben

Angaben bestätigen
Online Antrag ausfüllen

Auszahlung des Kredit beantragen innerhalb von 24 Stunden

Auszahlung erhalten
Digital und online

Mit dem GIROMATCH Online Kredit beantragen Sie innerhalb weniger Minuten Ihre Wunschfinanzierung online. Der Vorteil: Der Kredit ist digital und kann bequem von Ihrem Sofa beantragt werden. Alle Schritte des Kreditantrags wurden in eine Antragstrecke gebündelt, die Sie direkt mit dem Handy ausfüllen können. Dadurch sparen Sie sich das Zusammensuchen von Unterlagen und vor allem den Weg zur Deutschen Post Filiale. Denn die Beantragung bis zur Auszahlung unseres Online Kredits findet 100% online und digital statt.

GIROMATCH Konditionen, wenn Sie einen Kredit beantragen

Die Kreditbeantragung online hat einige Vorteile gegenüber einem klassischen Filial- oder Bankkredit. Dabei ist es egal, ob es Tag oder Nacht, Sonn- oder Wochentag ist oder ob Sie sich im Urlaub auf den Malediven befinden. Solange Sie einen funktionierenden Internetzugang haben, können Sie jederzeit einen Giromatch Kredit beantragen – und zwar in wenigen Minuten. Unser Kredit bietet Ihnen attraktive Rahmenbedingungen, günstige Konditionen und Flexibilität in der Rückzahlung. Eine Übersicht unseres Kreditprodukts:

  • Kreditsumme ab 100 € bis 50.000 €
  • Kreditlaufzeit flexibel zwischen 1 Monat und 120 Monaten
  • Flexible Tilgung mit Möglichkeit zur kostenlosen Rückzahlung
  • Jederzeit zu beantragen, 24/7/365 weltweit

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3 Vorteile, einen Kredit sofort online zu beantragen

Wir haben die Kreditbeantragung verkürzt und verwenden dabei 3 Lösungen, mit denen der Kreditantrag verkürzt und die Bearbeitungszeit reduziert wird. Und so funktionieren Sie:

Icon Kredit beantragen anonyme Ratenermittlung

1. Anonyme und kostenlose Konditionsanfragen

Wir verwenden eine anonyme Konditionsanfrage, in der wir relevante Kriterien von Ihnen abfragen, die wir für einen Kreditantrag benötigen. Diese anonyme Konditionsanfrage bietet Ihnen einen Vorteil: Sie sehen sofort, ob Sie über Giromatch einen Kredit beantragen können und erhalten direkt Ihren individuellen Zins, den wir Ihnen auf Basis Ihrer Angaben offerieren. Nur, wenn Ihnen das Zinsangebot gefällt, registrieren Sie sich und fahren mit der Kreditbeantragung fort.

Icon Kredit beantragen Antrag ausfüllen

2. Digitale Kontoauszüge nutzen

Sie kennen es bestimmt von Ihrem letzten Kreditantrag: die Bank bittet Sie, etliche Unterlagen nachzuliefern. „Es fehlt noch ein Gehaltsnachweis“, „wir benötigen noch Ihre Kontoauszüge“, „zeigen Sie uns bitte Ihren Rentenbescheid“. Giromatch hingegen nutzt digitale Kontoauszüge, um der Bürokratie beim Beantragen eines Kredits Einhalt zu gebieten. Sie nutzen ganz einfach Ihre Online-Banking-Daten und übermitteln die Kontoauszüge digital. Das Giromatch System analysiert automatisch Ihre Angaben. Natürlich nehmen wir Datenschutz sehr ernst: alle Informationen werden streng vertraulich nach aktuellen Datenschutzrichtlinien verwendet. Falls Sie kein Online-Banking nutzen, steht Ihnen frei, beim Beantragen des Kredits Ihre Dokumente auch manuell hochzuladen.

Icon Kredit beantragen digitale Unterschrift

3. Mit Video-Identifikation und digitaler Unterschrift zum Sofortabschluss

Wir bieten Ihnen eine digitale Lösung, um sich online zu legitimieren: das sogenannte eSign. Die digitale Unterschrift ist der letzte Schritt, um einen Kredit online zu beantragen, unabhängig davon, wo Sie sich gerade befinden oder ob es Werk- oder Sonntag ist. Mit der elektronischen Unterschrift schließen Sie die Kreditbeantragung ab und unterzeichnen den Kreditvertrag rechtsgültig. Nach erfolgter Unterschrift und finaler Prüfung zahlen wir Ihren Kredit sofort aus.

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