Reisekreditkarte

Die besten Reisekreditkarten 2022 im Test - Was ist eine Reisekreditkarte?

Wer weltweit auf Reisen geht und viel im Ausland unterwegs ist, der merkt schnell dass Geld abheben und bezahlen im Ausland oft mit anderen Gebühren und Herausforderungen verbunden ist, als hier in Deutschland. Deshalb benötigst Du eine Reisekreditkarte fürs Ausland mit der Du kostenlos weltweit bezahlen und Geld abheben kannst. Oder aber Dir sind die Kosten nicht so wichtig, sondern Du achtest auf Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Meilen sammeln. Wir zeigen Dir in unserem Vergleich die besten Reisekreditkarten und unsere Erfahrungen

Bei der Wahl der richtigen Reisekreditkarte musst Du einige Punkte beachten, die wir Dir heute erklären. Die wichtigsten Punkte, die Du beachten solltest sind:

• Gebühren für Zahlungen und Bargeldabhebungen
• Fremdwährungsgebühren
• Jahresgebühren
• Art der Karte (Charge Card, Revolving Card/Credit Card, Debitkarte)
• Zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Meilen sammeln oder Hotelupgrades

Wir haben selbst Erfahrungen mit Reisekreditkarten gesammelt und die Kreditkarten getestet, so dass wir Dir zuverlässig das Ergebnis unseres Tests zeigen können und dir verraten was die beste Reisekreditkarte im Ausland ist.

Die beste kostenlose Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren 2022

Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte

Die kostenlose Kreditkarte

Typ: 

Kreditkarte mit Kreditrahmen

Anbieter:  

VISA

Jahresgebühr: 

€ 0,-

Zinsen: 

13,60% eff. p.a.

Ergebnis

4.4

06/2023

• 0,- Euro Jahresgebühr - kostenlos und Dauerhaft ohne Mindestumsatz
• 0,- Euro für Bargeldabhebungen in Deutschland und weltweit
• 0,- Euro für Bezahlen weltweit: Online, in Geschäften und auch in Fremdwährungen
• Kein neues Girokonto notwendig, Karte bestellen und nutzen
• Mit Kreditrahmen (1.000,- Euro Start-Kreditrahmen) und flexibler, optionaler Teilzahlungsfunktion

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Vergleich: Die drei besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen

Bei diesen drei Reisekreditkarten fallen alle Gebühren weg. Sie kommen ohne Fremdwährungsgebühr, Jahresgebühr oder Kosten zum Geld abheben und bezahlen aus und sind echte kostenlose Reisekreditkarte mit Kreditrahmen:

Kreditkarte	Hanseatic GenialCard	Deutschland Kreditkarte Classic	Barclays VISA
Optik
Kartenart	Revolving Card	Charge Card mit Teilzahlungsfunktion	Revolving Card
Zinsen	13,60 % eff. p.a.	16,79 % eff. p.a.	18,38 % eff. p.a.
Ohne Jahresgebühr
Keine Gebühr für Zahlungen und Abhebungen weltweit
Keine Fremdwährungsgebühr
📰 Review lesen	Zum GenialCard Review »	Zum Deutschland Kreditkarte Review »	Zum Barclay Review »
💳 Karte abschließen	Zur GenialCard »	Zur Deutschland Kreditkarte »	Zur Barclaycard »

Die besten Reisekreditkarten mit Zusatzleistungen und für Luxusreisen im Überblick

Neben den kostenlosen Reisekreditkarten gibt es natürlich auch Kreditkarten, die Deinen Urlaub durch exklusive Leistungen und Reiseservice, wie Auslandsversicherungen, Vorteile am Flughafen oder Meilen sammeln angenehmer gestalten sollen. Hier stechen besonders die goldene Kreditkarte von American Express und die Miles & More Kreditkarte heraus, die wir Dir hier in einem Vergleich im Überblick zeigen.

Miles & More Gold Credit Card

Die passende Kreditkarte für Sie

Typ: 

Charge Card

Anbieter:  

Mastercard

Jahresgebühr: 

€ 138,00

Zinsen: 

8,90% eff. p.a.

Ergebnis

4

06/2023

• Goldene Kreditkarte mit bis zu 15.000 Prämienmeilen
• Je 2 Euro Umsatz mit der Karte 1 Meile verdienen
• Unbegrenzte Meilengültigkeit
• Individuelle Zusatzpakete, Versicherungen und Reiseleistungen
• Prämienmeilen in Statusmeilen tauschen und Flughafen Lounge-Access erhalten

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American Express Gold Card

Eine Karte für jeden Lifestyle

Typ: 

Charge Card mit Kreditrahmen

Anbieter:  

American Express

Jahresgebühr: 

€ 140,-

Zinsen: 

individuell, nur bei Ratenzahlung

Ergebnis

3.9

06/2023

• Goldene Kreditkarte mit individuellem Kreditrahmen
• Exklusiver Reiseservice und Versicherungen
• Einfach online beantragen
• Bei jeder Zahlung Cashbackpunkte sammeln

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Auf diese Kosten musst Du bei einer Reisekreditkarte fürs Ausland achten

Deine Auslandsreise soll ein tolles Erlebnis werden und nicht unnötig teuer sein - die richtige Kreditkarte kann hier maßgeblich zu beitragen. Um hier die richtige Wahl zu treffen musst Du Dir vorerst darüber bewusst werden, an welcher Stelle bei Kreditkarten überhaupt Gebühren anfallen können und wie Du diese vermeiden kannst. Deshalb erklären wir Dir die wichtigsten Kostenpunkte einer Kreditkarte für Reisen.

Gebühren beim bezahlen und Geld abheben im Ausland

Kosten am Geldautomat: Auch wenn Deine Bank keine Gebühren für Bargeldabhebungen erhebt und Du "kostenlos" Geld abheben kannst, werden oft vom Betreiber des Geldautomaten oder des ATM eine Gebühr fällig. Diese kannst Du aber nur umgehen, wenn Du immer am Geldautomat Deiner Bank oder einer Bank aus dem Partnernetzwerk abhebst.

ABER kostenlose Reisekreditkarten zum kostenlos bezahlen und Geld abheben sind oft auch nur auf den ersten Blick gebührenfrei. Für den Vorgang des Bezahlens wird oft keine Gebühr fällig und damit wird die Kreditkarte für Reisen dann auch beworben, allerdings wird eine Fremdwährungsgebühr fällig.

Fremdwährungsgebühren bei Reisekreditkarten beachten

Fremdwährungsgebühren fallen wie der Name schon nahe legt, für die Nutzung der Kreditkarte in fremden Währungen, also für deutsche Kreditkarten in einer anderen Währung als dem Euro, an. Fremdwährungsgebühren sind in der Regel ein einstelliger Prozentbetrag bis zu 5 % der ausgegebenen Summe. Hebst Du mit Deiner Kreditkarte, mit der Du eigentlich weltweit kostenlos Geld abheben kannst, in den USA $ 100,- ab, zahlst aber Fremdwährungsgebühren von 5%, werden dir $ 105,- von Deinem Konto abgezogen. Achte deshalb bei einer vermeintlich kostenlosen Reisekreditkarte zum Geld abheben und bezahlen im Ausland darauf, dass nicht nur die Zahlung und die Bargeldabhebung selbst kostenlos ist, sondern auch keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Nur ohne Fremdwährungsgebühren hast Du nämlich eine wirklich kostenlose Reisekreditkarte für den Urlaub.

Kostenlose Reisekreditkarte ohne Jahresgebühren

Vorteile einer Reisekreditkarte fürs Ausland

Welche Art von Kreditkarte ist die beste für eine Reise?

Nicht alle Kreditkarten sind gleich. Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten, die sich in der Abrechnung Deiner Einkäufe unterscheiden. Allgemein wird zwischen den echten Kreditkarten mit Kreditrahmen (Charge Card, Revolving Card/Credit Card) und den Kreditkarten ohne Kreditrahmen (Prepaid Kreditkarte, Debit Card) unterschieden. Zusätzlich gibt es noch die virtuellen Kreditkarten, bei denen Du gar keine physische Karte aus Plastik mehr erhältst, sondern nur noch die Kreditkartendaten für Zahlungen hast. Nicht alle Arten von Kreditkarte eignen sich gleich gut als Reisekreditkarte:

• Revolving Kreditkarten: Um ein Hotel oder einen Mietwagen zu buchen, wird für die Kaution in der Regel ein Teil des Verfügungsrahmens der Kreditkarte geblockt. Da die Revolving Karte mit einem Kreditrahmen ausgestattet ist, ist sie hierfür geeignet. Zudem hast Du die Möglichkeit einen Teil des Kreditrahmens in verzinsten Raten zurückzuzahlen. Das kann Dir helfen unerwartete Ausgaben im Urlaub abzufedern. Achtung: Die Zinsen sind hier aber meist sehr hoch.
• Charge Kreditkarten: Da die Charge Karten, wie auch die Revolvierenden Kreditkarten, einen Kreditrahmen haben, eignen auch sie sich für Mietautos oder Hotels. Bei der Charge Card wird allerdings der komplette Kreditrahmen zu einem festen Zahlungsziel ausgeglichen. Du bist hier also weniger flexibel, dafür können auch keine Zinsen anfallen.
• Prepaid Kreditkarten: Prepaid Kreditkarten werden mit einem Betrag aufgeladen, der maximal ausgegeben werden kann. So eignen sie sich hervorragend, um Dir ein festes Budget für Deinen Urlaub zu setzen, dass auf keinen Fall überschritten werden kann. Durch den fehlenden Kreditrahmen, können sie leider meist nicht dazu genutzt werden, ein Hotel zu buchen. Prepaid Karten bieten aber den Vorteil, dass sie auch für Kinder, Studenten und Menschen mit negativer SCHUFA erhältlich sind.
• Debit Kreditkarten: Debitkarten sind direkt an ein Girokonto gebunden und funktionieren wie klassische EC-Karten. Alle Zahlungen werden direkt von Deinem Konto abgebucht. Auch mit der Debitkarte kannst Du Probleme bei der Buchung eines Hotels oder Mietautos bekommen.
• Virtuelle Kreditkarten: Mit virtuellen Kreditkarte kannst Du nur mit Apple Pay oder Google Pay bezahlen und meistens kein Bargeld abheben. Deshalb sind sie als Reisekreditkarten in der Regel ungeeignet.

Falls möglich solltest Du also immer eine kostenlose Revolving Card oder Charge Card mit Kreditrahmen als Reisekreditkarte nehmen, da Du mit diesen Karten immer und überall bezahlen kannst und einem reibungslosen Urlaub eigentlich nichts im Weg steht.

Reisekreditkarte ohne Girokonto oder mit?

Die klassische Kreditkarte hat ein eigenes Kreditkartenkonto, auf dem sich der sogenannte Verfügungsrahmen befindet. Je nach Bank und Art der Kreditkarte kommt eine Reisekreditkarte aber auch oft mit einem zusätzlichen Girokonto, dass auch sonst im Alltag für Überweisungen oder als Lohnkonto verwendet werden kann. So stellt sich natürlich die Frage, ob Du zusätzlich zu Deiner Reisekreditkarte ein Girokonto möchtest.

Diese Frage lässt sich pauschal nicht wirklich beantworten. Wenn Du es unkompliziert möchtest und mit Deinem aktuellen Girokonto zufrieden bist und eine Reisekreditkarte ohne Girokonto möchtest, bietet sich beispielsweise die Hanseatic GenialCard oder die Barclays VISA Card an, die beide ohne Girokonto kommen. Hier kannst Du Dein aktuelles Girokonto einfach als Referenzkonto angeben und die Kreditkartenrechnung wird mit Deinem aktuellen Konto verrechnet.

Wenn Du aber sowieso ein günstigeres Girokonto suchst, oder die Bank wechseln möchtest lohnt es sich direkt nach einer günstigen Reisekreditkarte mit Girokonto zu suchen. Hier lohnt sich ein Blick zur Online Direktbank DKB mit dem kostenlosen DKB Cash Konto (seit September 2022 kostet das Konto inkl. Debitkarte € 4,50 pro Monat). Zu dem kostenlosen Konto bekommst Du eine Debitkarte dazu und kannst für € 2,49 im Monat die DKB Reisekreditkarte mit Verfügungsrahmen hinzubuchen, mit der Du weltweit kostenlos ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen und Geld abheben kannst.

DKB VISA Kreditkarte

Das kann Bank

Typ: 

Kreditkarte mit Kreditrahmen

Anbieter:  

VISA

Jahresgebühr: 

€ 29,88,-

Zinsen: 

0,00% eff. p.a.

Ergebnis

4.1

06/2023

• VISA-Kreditkarte mit Kreditrahmen (Charge Card)
• Kostenlos Geld abheben in Deutschland, EU und im Ausland
• Kostenlos Bezahlen im In- und Ausland, keine Fremdwährungsgebühr
• Online-Banking, kontaktloses Bezahlen, Apple Pay, Google Pay
• Kreditlimit bis zum 3-fachen des Nettoeinkommens

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Reisekreditkarte mit Zusatzleistungen, Reiseversicherung, Meilen sammeln

Neben den kostenlosen Reisekreditkarten die darauf ausgerichtet sind, Kosten zu sparen gibt es noch eine zweite Art von Reisekreditkarten bei denen im Vordergrund steht, Dir die Reise so angenehm und luxuriös wie möglich zu gestalten. Hier werden natürlich oft die prestigeträchtigen Kreditkarte von American Express genannt, die durch ihre exklusiven Leistungen bekannt geworden sind. Doch welche Leistungen bieten Reisekreditkarten überhaupt?

Zusatzleistung	Beschreibung
Reiseversicherungen	Reisekreditkarten mit Jahresgebühr haben oft Versicherungsleistungen inklusive, die sich als hilfreich herausstellen können. Hierzu gehören bspw. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung und Auslandshaftpflichtversicherungen. Oft sind auch optional noch viele weitere Versicherungen hinzubuchbar.
Reisevorteile	Je teurer die Kreditkarte, desto exklusiver werden auch die Vorteile an Flughäfen und in Hotels. Angefangen vom Priority Check In, bis zum Zugang zu tausenden Flughafenlounges weltweit mit dem Priority Pass und dem Upgrade auf Business Class ist alles möglich. Auch bei Hotelketten, wie bspw. den Hilton Hotels, bekommst Du mit Luxus-Reisekreditkarten einen exklusiven Gold oder Platin Status. Das bedeutet hast kostenlose Zimmerupgrades, kostenloses Frühstück und Late Check Out inklusive.
Meilen sammeln	Bei vielen Reisekreditkarten, wie bspw. der Miles & More Kreditkarte Gold oder den Amex Karten, kannst Du bei Flug- und Hotelbuchungen Punkte oder Meilen sammeln. Das funktioniert im Grunde wie ein Cashback-System. Für jeden Euro, den Du ausgibst bekommst Du Meilen oder Punkte, die Du dann für einen neuen Flug oder teilweise auch einfach fürs Shopping nutzen kannst.
Concierge Service	Die wohl exklusivste Zusatzleistung bei Kreditkarten ist der Concierge Service, den es unter anderem bei der American Express Platinum Card gibt. Mit diesen Karten bekommst Du Zugang zu einem Concierge, der 24/7 für dich verfügbar ist und Dir nahezu jeden Wunsch, von Tickets für ein Sportevent bis hin zu einem passenden Anzug, erfüllen kann.

Gibt es eine Reisekreditkarte ohne SCHUFA?

Eine echte Revolving oder Charge Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es ohne SCHUFA nicht. Das bedeutet, wenn Du eine negative SCHUFA oder eine schlechte Bonität hast, kannst Du keine richtige Reisekreditkarte beantragen, was zur Folge hat dass Du keinen Mietwagen buchen kannst und auch nicht in jedem Hotel einchecken kannst. Vor allem bei großen Hotels, Hotelketten und teuren Hotelzimmern kommt es zu Problemen. Trotzdem kannst Du meist Hostels oder auch Hotels in weniger entwickelten Ländern, in denen Du Bar bezahlen kannst buchen.

Dann benötigst Du trotzdem eine Kreditkarte um Bargeld abzuheben. Das klappt allerdings auch mit einer Debitkarte, die Du ohne SCHUFA beantragen kannst. Hier eignet sich bspw. die VISA Card von Revolut, mit der Du kostenlos Geld in andere Währungen transferieren kannst und weltweit Geld abheben kannst. Die Revolut Debitkarte eignet sich auch als Reisekreditkarte, da Du direkt über die App Zugang zu Flughafenlounges und Reiseversicherungen bekommen kannst und außerdem auch ein Hotel mit bis zu 10% Cashback buchen kannst.

Fazit: Das ist die beste Reisekreditkarte fürs Ausland 2022

Bereitest Du Dich gerade auf eine Reise vor und suchst noch nach der passenden Kreditkarte? Dann solltest Du Dir unbedingt die GenialCard der Hanseatic Bank anschauen. Die Revolving Kreditkarte, bei der Du die Teilzahlungsfunktion aber auch deaktivieren kannst, ist nämlich unschlagbar günstig. Die GenialCard kommt ganz ohne Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren und Kosten für Zahlungen und Bargeldabhebungen aus und ist mit 13,60 % effektivem Jahreszinssatz für eine kostenlose Kreditkarte günstig. Schaltest Du die Teilzahlungsfunktion aber in der App aus, was wir Dir empfehlen, und gleichst den Kreditrahmen einmal monatlich aus, werden auch keine Zinsen fällig und Du hast eine vollständig kostenlose Reisekreditkarte.

Möchtest Du alternativ lieber eine Kreditkarte mit zusätzlichem Girokonto, mit dem Du auch Geld überweisen kannst, empfehlen wir dir das DKB Konto mit der DKB VISA Kreditkarte. Für lediglich € 2,49 im Monat bekommst die Kreditkarte mit der Du, wie auch mit der Genial Card weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben kannst. Außerdem ist die DKB Kreditkarte eine Charge Card was bedeutet, dass in keinem Fall Zinsen auf den Verfügungsrahmen fällig werden.

Für Vielreisende kann sich zusätzlich zu einer der beiden Kreditkarten noch eine Karte zum Meilen sammeln und mit Urlaubsleistungen lohen. Hier bietet sich die Miles & More Kreditkarte (die übrigens auch von der DKB ausgegeben wird) oder die American Express Gold Card an. Diese Karte haben zwar Fremdwährungsgebühren und lohnen sich somit nicht für Zahlungen im Urlaub, allerdings zur Buchung Deines Fluges und Deines Hotels. Hier bekommst Du mit diesen Karten attraktives Cashback und hast Leistungen wie eine Auslandskrankenversicherung inklusive.

Das sind die wichtigsten Fragen zu Reisekreditkarten

Welches ist die beste kostenlose Kreditkarte für Reisen?

Unser Testsieger des Vergleichs zur besten kostenlosen Reisekreditkarte ist die GenialCard der Hanseatic Bank. Die Kreditkarte überzeugt durch:

• keine Jahresgebühr
• keine Gebühr für Zahlungen und Bargeldabhebungen weltweit
• hoher Kreditrahmen
• weltweite Akzeptanz dank VISA

Damit kannst Du mit der GenialCard beruhigt Deinen Urlaub antreten und weltweit kostenlos Zahlungen durchführen.

VISA oder Mastercard als Reisekreditkarte?

Im Grunde genommen macht es keinen großen Unterschied, ob Du Dich bei Deiner Reisekreditkarte für eine VISA oder eine Mastercard entscheidest. Beides sind weltweit agierende Kreditkartengesellschaften, die nahezu überall akzeptiert werden. VISA hat bereits 3,2 Milliarden Kreditkarten weltweit ausgegeben, während es bei Mastercard nur 2,3 Milliarden sind. Allerdings hat Mastercard mit 45 Millionen Akzeptanzstellen nur geringfügig weniger als VISA mit ca. 46 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt.

Das bedeutet überall wo Mastercard akzeptiert wird, wird in der Regel auch VISA akzeptiert und umgekehrt.

Mittlerweile werden selbst in China VISA und Mastercard Kreditkarten akzeptiert. Hier könnte es für Dich allerdings trotzdem Sinn ergeben, Dir eine Kreditkarte vom nationalen Anbieter Union Pay zuzulegen.

Was ist die beste Reisekreditkarte für die USA?

Die beste und gleichzeitig günstigste Kreditkarte für die USA ist die Hanseatic GenialCard. Die Revolving Kreditkarte, bei der Du die Teilzahlungsfunktion aber auch deaktivieren kannst, ist nämlich unschlagbar günstig. Die GenialCard kommt ganz ohne Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren und Kosten für Zahlungen und Bargeldabhebungen aus und ist mit 13,60 % effektivem Jahreszinssatz für eine kostenlose Kreditkarte günstig. Schaltest Du die Teilzahlungsfunktion aber in der App aus, was wir Dir empfehlen, und gleichst den Kreditrahmen einmal monatlich aus, werden auch keine Zinsen fällig und Du hast eine vollständig kostenlose Reisekreditkarte

Wie Kreditkarte im Ausland sperren?

Die Nummer, die 24/7 erreichbar ist, ist die +49 116 116. Hast Du Deine Kreditkarte verloren oder wurde sie gestohlen, rufe sofort diese Nummer an und lass Deine Karte sperren um Dein Geld zu schützen. Die Nummer ist auf der ganzen Welt zu jeder Zeit erreichbar.

Alternativ kannst Du mittlerweile viele Kreditkarte auch einfach über die zugehörige App der Bank sperren lassen.