Premium Kreditkarten im Überblick

Auf dem Markt gibt es ein breites Angebot an Kreditkarten. Neben diversen unterschiedlichen Standard-Kreditkarten, bieten viele Kreditkartenanbieter auch eine exklusive Variante an, die sogenannte Premium Kreditkarte. Diese unterscheidet sich zum Standard-Produkt durch hochwertige Leistungen, aber auch durch höhere Kosten. Für eine Jahresgebühr, die sich je nach Produkt im zwei- bis vierstelligen Bereich befinden kann, gibt es Zusatzleistungen, wie z.B. Versicherungen, Zugang zur Flughafen-Lounge, Upgrades in Hotels oder ein Bonuspunkteprogramm.

Es gibt 3 verschiedene Modelle der Luxus Kreditkarten - Schwarz, Gold und Platin. Sie grenzen sich durch unterschiedliche Leistungen und Kosten voneinander ab. Wir wollen Dir in diesem Artikel einen Überblick geben, welche Arten von Premium Kreditkarten es gibt, welche Leistungen diese beinhalten und welche Voraussetzungen es zu erfüllen gibt. Außerdem wollen wir Dich bei der Entscheidung unterstützen, ob sich eine Premium Kreditkarte für Dich lohnt. 

Premium Kreditkarten im Vergleich - was ist der Unterschied zwischen Schwarz, Gold und Platin?

Premium Kreditkarten können im Prinzip das, was eine Standard-Kreditkarte auch kann, aber bieten zusätzlich mehr Leistungen, erfordern höhere Zugangsvoraussetzungen und verlangen eine höhere Jahresgebühr. Die Jahresgebühr kann je nach Kreditkarte unterschiedlich hoch sein und bewegt sich meistens in meinem Rahmen von 50 Euro bis mehreren 100 Euro. Einige sehr exklusive Luxus Kreditkarten können aber auch mehrere 1.000 Euro im Jahr kosten. Durch die exklusiven Zusatzleistungen und teilweise strengen Zugangsvoraussetzungen, die nur für sehr privilegierte Menschen zu erfüllen sind, sind Premium Kreditkarten zu einem Statussymbol geworden. 

Vor einigen Jahren war das Statussymbol noch mehr von Bedeutung, denn die Schwarz-, Gold- oder Platin-Karten waren einem exklusiven Kundenkreis vorbehalten, der ein hohes Jahreseinkommen vorzuweisen hatte. Dies ist heutzutage immer noch der Fall. Allerdings gibt es heute immer mehr Kreditkartenanbieter, die den handelsüblichen kostenlosen Kreditkarte auch einen Premium Optik in schwarz, gold oder Platin verpassen. Eine ‘echte’ Premium Kreditkarte zeichnet sich demnach nicht mehr durch das Aussehen, sondern durch die Serviceleistungen aus.

American Express Gold Card

Eine Karte für jeden Lifestyle

Typ: 

Charge Card mit Kreditrahmen

Anbieter:  

American Express

Jahresgebühr: 

€ 140,-

Zinsen: 

individuell, nur bei Ratenzahlung

Ergebnis

3.9

06/2023

• Goldene Kreditkarte mit individuellem Kreditrahmen
• Exklusiver Reiseservice und Versicherungen
• Einfach online beantragen
• Bei jeder Zahlung Cashbackpunkte sammeln

Zu American Express Gold Card »

Vor- und Nachteile einer Premium Kreditkarte

Luxus Kreditkarten und ihre Zusatzleistungen

Premium Kreditkarten sind besonders bekannt für ihr exklusiven Zusatzleistungen. Die gängigen Vorteile einer Kreditkarte sind aber selbstverständlich auch inkludiert. Die Sonderleistungen sind das i-Tüpfelchen, die zum Teil die hohen Jahresgebühren rechtfertigen.  

Für wen eignet sich eine Premium Kreditkarte?

Premium Kreditkarten lohnen sich oft für diejenigen, die viel auf Reisen sind und dabei nicht auf Luxus verzichten wollen. Ein Aufenthalt in einer Lounge mit Buffet und kalten Getränken ist schon etwas anderes, als die überfüllte Flughafenhalle. Außerdem kannst Du auf Reisen von speziellen Reiseversicherungen, Upgrades in Hotels und meistens auch von kostenlosen Bargeldabhebungen in Fremdwährung profitieren. 

Wenn Du Kreditkarten oft benutzt, Dich finanziell in einer guten Lage befindest und viel reist, kann eine Premium Kreditkarte durchaus von Vorteil sein.

Aber es ist nicht alles gold, was glänzt und vor allem wird einem nichtsgeschenkt. Für all diese Zusatzleistungen wird durch eine hohe Anmeldegebühr und Jahresgebühr bezahlt. Wenn Du die ganzen Zusatzleistungen nicht benötigst, ist das gezahlte Geld zum Fenster rausgeschmissen. Nicht alle Zusatzleistungen sind uneingeschränkt gut. Mache sind eventuell anderweitig abgedeckt, zB. durch die Hausratversicherung und bei anderen solltest Du genau auf die Bedingungen achten. Teilweise sind einzelne Auslandkrankenversicherungen sehr günstig zu erhalten. Am Ende solltest Du abzuwägen, ob die Gebühren für die Zusatzleistungen die hohe Jahresgebühr wert sind. Außerdem sollten mehrere Premium Kreditkarten vergleichen werden, da es viele Angebote mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Jahresgebühren gibt. 

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Was sind Premium Kreditkarten?

Premium Kreditkarten sind eine exklusive und luxuriöse Variante von Kreditkarte, die zahlreiche Zusatzleistungen anbieten. Durch Versicherungen, Vorteile beim Reisen und Bonusprogramme kann der Urlaub und der Alltag erleichtert werden. Allerdings sind teilweise hohe Jahresgebühren und Zugangsvoraussetzungen für diese Vorteile Voraussetzung.

Wie teuer ist eine Premium Kreditkarte?

Die Kosten für eine Premium Kreditkarte hängen stark von den jeweiligen Kreditkarten und den Kreditkarten Anbietern ab. Die teuerste Kreditkarte ist die schwarze, dann kommt die Platin-Karte und zum Schluss die goldene. Diese ist für jedermann zugänglich.

Die Jahresgebühr kann je nach Kreditkarte unterschiedlich hoch sein und bewegt sich meistens in einem Rahmen von 50 Euro bis mehreren 100 Euro. Einige sehr exklusive Premium Kreditkarten können aber auch mehrere 1.000 Euro im Jahr kosten. Zusätzlich fällt häufig eine Aufnahmegebühr an. Außerdem können Kosten bei der Nutzung entstehen, wie z.B. für Sollzinsen, wenn die Kreditkartenabrechnung nicht rechtzeitig beglichen wird.

Welche Premium Kreditkarte hat das höchste Limit?

Das Limit ist von Kreditkarte zu Kreditkarte unterschiedlich. Außerdem ist der Verfügungsrahmen auf das Einkommen, das Zahlungsverhalten und die Bonität des Inhabers abgestimmt. Zu den exklusivsten Luxus-Kreditkarten gehört die American Express Centurion Card. Diese Karte ist nahezu ohne Limit zu verwenden. Dafür sind allerdings auch hohe Voraussetzungen zu erfüllen, wie z.B. ein jährlicher Kreditkartenumsatz im sechsstelligen Bereich und eine Jahresgebühr im vierstelligen Bereich.

Handelt es sich bei jeder schwarzen Kreditkarte um eine Premium Kreditkarte?

Es kann sich hinter einer schwarzen Kreditkarte auch eine handelsübliche Kreditkarte mit tollem Look handeln. Viele Kreditkartenanbieter bieten Kreditkarten in schwarzem, goldenem oder Platin-Look an. Eine Premium Kreditkarte zeichnet sich durch die Serviceleistungen aus und nicht durch die Optik.