Beste Kreditkarte für Studenten, Schüler und Azubis
Eine kostenlose Kreditkarte zu erhalten ist für Studenten, Schüler und Azubis mittlerweile kein Problem mehr. Weltweit bezahlen, in Deutschland oder im Ausland Geld abheben und ein guter Überblick dank Online Banking: Kreditkarten für Studenten gibt es mittlerweile zur Genüge. Da kann man leicht den Überblick verlieren. Deshalb zeigen wir Dir heute die besten Kreditkarten für Studenten und worauf Du bei der Auswahl achten solltest.
Das sollte jede Studenten Kreditkarte können:
Kostenlose Kreditkarten für Studenten (ohne Jahresgebühr)
Mit Online-Banking und App
Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
Von VISA oder Mastercard
Während vor wenigen Jahren fast nur Prepaid-Karten ohne Limit zur Verfügung standen, sind mittlerweile echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne Girokonto oder sogenannte Debitkarten mit Konto auch für Studenten und Schüler ohne festes Einkommen eine Möglichkeit, online zu bezahlen oder im Ausland Geld abzuheben.
Vergleich: Welche Kreditkarten für Studenten, Schüler und Azubis?
Kreditkarte
Vorteile
Hanseatic Bank GenialCard
- € 0,- Jahresgebühr - Kostenlose VISA Kreditkarte mit Verfügungsrahmen - Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
Die DKB VISA Kreditkarte, die häufig als beste Kreditkarte für Studenten betitelt wird, ist übrigens nicht kostenlos. Und auch das DKB Girokonto mit VISA Debitkarte wird ab Oktober 2022 nur noch gegen eine monatliche Gebühr erhältlich sein, weshalb wir die DKB Kreditkarte und die DKB Debitkarte für Studenten als unpassend empfunden haben.
Kostenlose Kreditkarte für Studenten – Welche ist die Beste?
Als Student oder Schüler hat man es oft schwieriger eine Kreditkarte zu bekommen was daran liegt, dass Studenten meist kein geregeltes Einkommen haben. Bei den Kreditkarte für Studierende gibt es große Unterschiede, in der Art der Kreditkarte, die Du unbedingt kennen solltest:
Echte Kreditkarten für Studenten mit Verfügungsrahmen, die von Banken ausgestellt werden wie beispielsweise der Hanseatic Bank oder der Barclaycard.
Kreditkarten und Debitkarten für Studenten, die an ein Girokonto gebunden sind. Hier bieten die Neobanken Revolut und Monese kostenlose Debit Kreditkarten an.
Prepaid Kreditkarten oder Virtuelle Kreditkarten, die meist ohne Schufa beantragt werden können, dafür aber vor der Nutzung mit Startguthaben aufgeladen werden müssen. Diese eignen sich für Zahlungsverkehr online und offline.
Ohne Jahresgebühr, weltweit bezahlen und Geld abheben: Hanseatic Bank GenialCard
Wir haben viele Kreditkarten getestet und Erfahrungen gesammelt. Unser Testsieger für die beste Kreditkarte für Studenten ist die Genial Card der Hanseatic Bank aus Hamburg. Die Hanseatic Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos, sowohl das Beantragen, die Zusendung der Kreditkarte und die Nutzung sind gebührenfrei und ohne Jahresgebühr.
Die beste Kreditkarte für Studenten:
Die GenialCard ist hat alles was Du als Student brauchst. Sie hat keine Gebühren für Bargeldabhebungen oder Zahlungen weltweit, das bedeutet die Kreditkarte ist ohne Fremdwährungsgebühren. Den Überblick über die Karte hast Du ganz einfach über die Banking App. Hier kannst Du auch die Ratenoption ausschalten, sodass dein Verfügungsrahmen am Monatsende automatisch von Deinem Konto abgebucht wird, was wir dir dringend empfehlen. Und auch ein geregeltes hohes Einkommen ist nicht zwingend Voraussetzung. Deine Bonität sollte aber trotzdem gut sein. Die Barclay VISA Card ist sehr ähnlich wie die GenialCard, hat bei der Beantragung und Zusendung der Kreditkarte aber deutlich länger gedauert.
Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte
Die kostenlose Kreditkarte
Typ:
Kreditkarte mit Kreditrahmen
Anbieter:
VISA
Jahresgebühr:
€ 0,-
Zinsen:
18,18% eff. p.a.
Ergebnis
4.4
10/2023
0,- Euro Jahresgebühr - kostenlos und Dauerhaft ohne Mindestumsatz
0,- Euro für Bargeldabhebungen in Deutschland und weltweit
0,- Euro für Bezahlen weltweit: Online, in Geschäften und auch in Fremdwährungen
Kein neues Girokonto notwendig, Karte bestellen und nutzen
Mit Kreditrahmen (1.000,- Euro Start-Kreditrahmen) und flexibler, optionaler Teilzahlungsfunktion
Alternative Revolut: Kreditkarte mit Girokonto ohne geregeltes Einkommen
Die Hanseatic Kreditkarte ist nur etwas für Dich, wenn Deine Bonität ausreichend ist. Eine gute Alternative für Studenten mit negativer SCHUFA oder auch einfach Studenten, die eine Kreditkarte mit Girokonto suchen ist das Fintech Revolut. Bei Revolut kannst Du ein kostenloses Konto eröffnen, zu dem Du eine VISA Debit Kreditkarte dazubekommst. Mit der Kreditkarte oder den kostenlosen virtuellen Kreditkarten von Revolut kannst Du weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben. Mit Revolut kannst Du außerdem in Geld an Freunde senden, in Rohstoffe oder Kryptowährungen investieren und bekommst attraktive Cashback-Angebote für Studenten.
Revolut
Eine App für alle Geldsachen
ERGEBNIS
4.3/5
10/2023
Kostenloses Konto inklusive Kreditkarte ohne Schufa
Gebührenfreie Bargeldabhebung bis zu 200€ oder 5 Stück pro Monat
Virtuelle Kreditkarten für Einmalzahlungen
Gebührenfreier Währungsumtausch in 30 Währungen bis zu 1000€ pro Monat
Kreditkarte für Studenten von Sparkasse oder Volksbank?
Natürlich kannst Du als Student auch bei den klassischen Sparkassen oder Volksbanken eine Kreditkarte bekommen, vor allem wenn Deine Eltern hier schon Kunden sind und Du auch schon ein Girokonto hast. Allerdings fallen bei diesen Banken oft als Student schon Gebühren an, oder spätestens sobald Du Dein Studium beendest und Dein Konto als normaler Angestellter weiterführst. Auch variieren hier die Preise und Angebote von Sparkasse zu Sparkasse bzw. Volksbank zu Volksbank, weshalb wir diese Banken nicht berücksichtigen.
Worauf sollte man als Student bei einer Kreditkarte achten?
Wenn Du das erste Mal eine Kreditkarte beantragst, solltest Du Dir vorher im Klaren darüber sein, welche Gebühren anfallen. In unserer Übersicht zeigen wir Dir die wichtigsten Kreditkartengebühren und worauf Du achten musst, wenn Du eine kostenlose Kreditkarte für Studenten mit Verfügungsrahmen haben möchte. Denn versteckte Nebengebühren bei Bargeldabhebungen, hohe Jahresgebühren ab dem zweiten Jahr oder ein Kreditrahmen der durch Zinsen hohe Gebühren verursacht, können schnell frustrierend werden.
Gebühr
Darauf solltest Du achten
Jahresgebühr
Achte darauf, ob die Kreditkarte mit Girokonto kommt, für das extra Gebühren anfallen. Unabhängig davon ist auch oft nur das erste Jahr kostenlos, achte also darauf, dass im zweiten Jahr auch keine Gebühren anfallen. Eine weitere Kostenfalle sind Mindestumsätze die erreicht werden müssen, damit die Kreditkarte kostenlos bleibt.
Bargeldabhebungen
Wie hoch sind Gebühren für Abhebung in Inland, aber auch im Ausland und kannst Du an jedem Automaten kostenlos Geld abheben, oder nur an bestimmten. Achte auch darauf wie viele kostenlose Abhebungen Du monatlich tätigen kannst und wie hoch das Limit hierbei ist.
Zinsen auf den Kreditrahmen
Gleichst Du den Kreditrahmen in Raten aus, werden meist Zinsen fällig. Diese können eine beträchtliche Höhe von bis zu 20% eff. p.a. erreichen. Prüfe deshalb immer den Zinssatz und zahle Deine Kreditkartenschulden immer pünktlich zum Monatsende auf einmal zurück.
Weitere Kosten
Gibt es Zusatzleistungen wie Versicherungen, die Du gegen Gebühr dazubuchen kannst? Und wie sieht es mit dem Kündigungsrecht aus? Prüfe dies immer bevor Du Dir eine Kreditkarte zulegst.
Kreditkarte ohne Einkommen: Debitkarte
Als Student verfügst Du unter Umständen über kein geregeltes oder nur ein geringes Einkommen, was der Bank oftmals nicht ausreicht und weshalb Du keine "echte Kreditkarte" (Charge Card oder Revolving Card) bekommst. Das ist auch der Grund weshalb es meist auch schwierig ist, einen Studentenkredit aufzunehmen. Die Lösung ist hier eine sogenannte Debitkarte ohne Einkommensnachweis.
Das bieten bspw. Revolut oder Monese an. Mit der Debitkarte kannst Du wie mit einer Credit Card auch als Student weltweit bezahlen und Bargeld abheben. Im Gegensatz zu der klassischen Kreditkarte, nimmst Du mit der Debit Kreditkarte beim Bezahlen keinen Kredit auf, die Debitcard ist direkt an ein Girokonto gebunden von dem das Geld mit wenigen Stunden Verzögerung abgebucht wird. Das Prinzip ist das gleiche wie bei einer EC-Karte oder Girocard. Die Karten sind für Studenten kostenlos ohne SCHUFA oder Gehaltsnachweis und mit kostenlosem Girokonto erhältlich und bieten Dir deshalb eine super Alternative.
Die häufigsten Fragen zu kostenlosen Kreditkarten für Studenten und Schüler
Kann man als Student eine Kreditkarte beantragen?
Ja! Grundsätzlich kann jeder, egal ob Student, Schüler oder Auszubildender eine Kreditkarte beantragen. Die Anforderungen der jeweiligen Kreditkarte sind dabei entscheidend. Für die meisten Kreditkarten musst Du mindestens 18 Jahre alt sein. Für Minderjährige gibt es bspw. bei Revolut die Möglichkeit ein Juniorkonto mit Debit Kreditkarte zu eröffnen.
Ob Du eine richtige Kreditkarte bekommst hängt ansonsten vor allem von Deiner Bonität und Deinem Einkommen ab. Bei der Beantragung einer Kreditkarte wird eine in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Bestehst Du diese, bekommst Du die Charge Card oder Revolving Card mit Kreditrahmen ausgestellt, bestehst Du diese nicht hast Du aber immernoch die Möglichkeit eine Debitkarte ohne SCHUFA zu beantragen. Diese gibt es ebenfalls bei Revolut oder bei Monese, zusammen mit einem kostenlosen Girokonto.
Was ist die beste Kreditkarte für Studenten?
Der Sieger unseres Tests für die beste kostenlose Kreditkarte für Studenten ist die GenialCard der Hanseatic Bank. Die Kreditkarte ist komplett kostenlos: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren, kostenloses Bezahlen und Bargeld abheben. Bei der Hanseatic Kreditkarte handelt es sich um eine Revolving Card mit Verfügungsrahmen, bei der Du die Ratenzahlung aber deaktivieren kannst (was wir Dir dringend empfehlen) und sie somit als Charge Card mit monatlicher Kreditkartenrechnung nutzen kannst.
Alternativ kannst Du bei Revolut eine kostenlose Debit Kreditkarte mit Girokonto beantragen. Das ist eine gute Möglichkeit für Studierende ohne Einkommen oder mit negativer SCHUFA. Mit der Revolut Debitkarte kannst Du ebenfalls weltweit bezahlen und bekommst sogar noch alle Vorzüge eines Girokontos hinzu.
VISA oder Mastercard als Student? Was ist besser?
Es spielt keine Rolle ob Deine Kreditkarte von VISA oder Mastercard ist. Beide Kreditkartengesellschaften sind in etwa gleich groß und werden weltweit akzeptiert. Auch bei den Kosten macht es keinen Unterschied, ob Du Dich für eine VISA Card oder eine Mastercard Kreditkarte entscheidest. Bei der Auswahl einer Kreditkarte solltest Du eher auf die Gebühren und die Leistungen achten, als die Marke. Diese hängen von der Bank ab, bei der Du Deine Kreditkarte beantragst.
GIROMATCH.com ist Deine Kreditplattform. Unsere Mission ist es, Kredite und Finanzen für jeden einfacher und zugänglicher zu machen. Um dies zu ermöglichen, testen und vergleichen wir Anbieter, recherchieren verschiedene Finanzthemen und stellen Dir diese Infos kostenlos zur Verfügung.
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