Kreditkarte für Studenten

Kreditkarten für Studenten - Vollständig kostenlos - Weltweit bezahlen - Ohne Einkommen

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Beste Kreditkarte für Studenten, Schüler und Azubis

Eine kostenlose Kreditkarte zu erhalten ist für Studenten, Schüler und Azubis mittlerweile kein Problem mehr. Weltweit bezahlen, in Deutschland oder im Ausland Geld abheben und ein guter Überblick dank Online Banking: Kreditkarten für Studenten gibt es mittlerweile zur Genüge. Da kann man leicht den Überblick verlieren. Deshalb zeigen wir Dir heute die besten Kreditkarten für Studenten und worauf Du bei der Auswahl achten solltest.

Das sollte jede Studenten Kreditkarte können:

  • Kostenlose Kreditkarten für Studenten (ohne Jahresgebühr)
  • Mit Online-Banking und App
  • Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
  • Von VISA oder Mastercard

Während vor wenigen Jahren fast nur Prepaid-Karten ohne Limit zur Verfügung standen, sind mittlerweile echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne Girokonto oder sogenannte Debitkarten mit Konto auch für Studenten und Schüler ohne festes Einkommen eine Möglichkeit, online zu bezahlen oder im Ausland Geld abzuheben.

Vergleich: Welche Kreditkarten für Studenten, Schüler und Azubis?

KreditkarteVorteile
Hanseatic Bank GenialCard

Hanseatic Bank Genial Card
– € 0,- Jahresgebühr
– Kostenlose VISA Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
– Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
Zur GenialCard »
Monese Mastercard Debitkarte

Monese Bank Mastercard Debitkarte
– € 0,- Jahresgebühr
– Mastercard Debit Kreditkarte zum kostenlos Bezahlen
– Ohne Einkommen und ohne SCHUFA-Check

€ 10,- geschenkt bei der Kontoeröffnung mit dem Code GIROMATCH
Zu Monese »
Revolut Visa Debitkarte

Revolut VISA Card
– € 0,- Jahresgebühr
– VISA Debit Kreditkarte mit echtem Girokonto und allen Funktionen
– Ohne Einkommen und ohne SCHUFA-Check
Zu Revolut »
Barclays VISA Kreditkarte

barclays visa
– € 0,- Jahresgebühr
– Vollständig kostenlose VISA Kreditkarte
– Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
Zu Barclays »

Die DKB VISA Kreditkarte, die häufig als beste Kreditkarte für Studenten betitelt wird, ist übrigens nicht kostenlos. Und auch das DKB Girokonto mit VISA Debitkarte wird ab Oktober 2022 nur noch gegen eine monatliche Gebühr erhältlich sein, weshalb wir die DKB Kreditkarte und die DKB Debitkarte für Studenten als unpassend empfunden haben.

Kostenlose Kreditkarte für Studenten – Welche ist die Beste?

Als Student oder Schüler hat man es oft schwieriger eine Kreditkarte zu bekommen was daran liegt, dass Studenten meist kein geregeltes Einkommen haben. Bei den Kreditkarte für Studierende gibt es große Unterschiede, in der Art der Kreditkarte, die Du unbedingt kennen solltest:

  • Echte Kreditkarten für Studenten mit Verfügungsrahmen, die von Banken ausgestellt werden wie beispielsweise der Hanseatic Bank oder der Barclaycard.
  • Kreditkarten und Debitkarten für Studenten, die an ein Girokonto gebunden sind. Hier bieten die Neobanken Revolut und Monese kostenlose Debit Kreditkarten an.
  • Prepaid Kreditkarten oder Virtuelle Kreditkarten, die meist ohne Schufa beantragt werden können, dafür aber vor der Nutzung mit Startguthaben aufgeladen werden müssen. Diese eignen sich für Zahlungsverkehr online und offline.

Ohne Jahresgebühr, weltweit bezahlen und Geld abheben: Hanseatic Bank GenialCard

Wir haben viele Kreditkarten getestet und Erfahrungen gesammelt. Unser Testsieger für die beste Kreditkarte für Studenten ist die Genial Card der Hanseatic Bank aus Hamburg. Die Hanseatic Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos, sowohl das Beantragen, die Zusendung der Kreditkarte und die Nutzung sind gebührenfrei und ohne Jahresgebühr.

Die beste Kreditkarte für Studenten:

Die GenialCard ist hat alles was Du als Student brauchst. Sie hat keine Gebühren für Bargeldabhebungen oder Zahlungen weltweit, das bedeutet die Kreditkarte ist ohne Fremdwährungsgebühren. Den Überblick über die Karte hast Du ganz einfach über die Banking App. Hier kannst Du auch die Ratenoption ausschalten, sodass dein Verfügungsrahmen am Monatsende automatisch von Deinem Konto abgebucht wird, was wir dir dringend empfehlen. Und auch ein geregeltes hohes Einkommen ist nicht zwingend Voraussetzung. Deine Bonität sollte aber trotzdem gut sein. Die Barclay VISA Card ist sehr ähnlich wie die GenialCard, hat bei der Beantragung und Zusendung der Kreditkarte aber deutlich länger gedauert.

Alternative Revolut: Kreditkarte mit Girokonto ohne geregeltes Einkommen

Die Hanseatic Kreditkarte ist nur etwas für Dich, wenn Deine Bonität ausreichend ist. Eine gute Alternative für Studenten mit negativer SCHUFA oder auch einfach Studenten, die eine Kreditkarte mit Girokonto suchen ist das Fintech Revolut. Bei Revolut kannst Du ein kostenloses Konto eröffnen, zu dem Du eine VISA Debit Kreditkarte dazubekommst. Mit der Kreditkarte oder den kostenlosen virtuellen Kreditkarten von Revolut kannst Du weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben. Mit Revolut kannst Du außerdem in Geld an Freunde senden, in Rohstoffe oder Kryptowährungen investieren und bekommst attraktive Cashback-Angebote für Studenten.

Kreditkarte für Studenten von Sparkasse oder Volksbank?

Natürlich kannst Du als Student auch bei den klassischen Sparkassen oder Volksbanken eine Kreditkarte bekommen, vor allem wenn Deine Eltern hier schon Kunden sind und Du auch schon ein Girokonto hast. Allerdings fallen bei diesen Banken oft als Student schon Gebühren an, oder spätestens sobald Du Dein Studium beendest und Dein Konto als normaler Angestellter weiterführst. Auch variieren hier die Preise und Angebote von Sparkasse zu Sparkasse bzw. Volksbank zu Volksbank, weshalb wir diese Banken nicht berücksichtigen.

Worauf sollte man als Student bei einer Kreditkarte achten?

Wenn Du das erste Mal eine Kreditkarte beantragst, solltest Du Dir vorher im Klaren darüber sein, welche Gebühren anfallen. In unserer Übersicht zeigen wir Dir die wichtigsten Kreditkartengebühren und worauf Du achten musst, wenn Du eine kostenlose Kreditkarte für Studenten mit Verfügungsrahmen haben möchte. Denn versteckte Nebengebühren bei Bargeldabhebungen, hohe Jahresgebühren ab dem zweiten Jahr oder ein Kreditrahmen der durch Zinsen hohe Gebühren verursacht, können schnell frustrierend werden.

GebührDarauf solltest Du achten
JahresgebührAchte darauf, ob die Kreditkarte mit Girokonto kommt, für das extra Gebühren anfallen. Unabhängig davon ist auch oft nur das erste Jahr kostenlos, achte also darauf, dass im zweiten Jahr auch keine Gebühren anfallen. Eine weitere Kostenfalle sind Mindestumsätze die erreicht werden müssen, damit die Kreditkarte kostenlos bleibt.
BargeldabhebungenWie hoch sind Gebühren für Abhebung in Inland, aber auch im Ausland und kannst Du an jedem Automaten kostenlos Geld abheben, oder nur an bestimmten. Achte auch darauf wie viele kostenlose Abhebungen Du monatlich tätigen kannst und wie hoch das Limit hierbei ist.
Zinsen auf den KreditrahmenGleichst Du den Kreditrahmen in Raten aus, werden meist Zinsen fällig. Diese können eine beträchtliche Höhe von bis zu 20% eff. p.a. erreichen. Prüfe deshalb immer den Zinssatz und zahle Deine Kreditkartenschulden immer pünktlich zum Monatsende auf einmal zurück.
Weitere KostenGibt es Zusatzleistungen wie Versicherungen, die Du gegen Gebühr dazubuchen kannst? Und wie sieht es mit dem Kündigungsrecht aus? Prüfe dies immer bevor Du Dir eine Kreditkarte zulegst.

Kreditkarte ohne Einkommen: Debitkarte

Als Student verfügst Du unter Umständen über kein geregeltes oder nur ein geringes Einkommen, was der Bank oftmals nicht ausreicht und weshalb Du keine „echte Kreditkarte“ (Charge Card oder Revolving Card) bekommst. Das ist auch der Grund weshalb es meist auch schwierig ist, einen Studentenkredit aufzunehmen. Die Lösung ist hier eine sogenannte Debitkarte ohne Einkommensnachweis.

Das bieten bspw. Revolut oder Monese an. Mit der Debitkarte kannst Du wie mit einer Credit Card auch als Student weltweit bezahlen und Bargeld abheben. Im Gegensatz zu der klassischen Kreditkarte, nimmst Du mit der Debit Kreditkarte beim Bezahlen keinen Kredit auf, die Debitcard ist direkt an ein Girokonto gebunden von dem das Geld mit wenigen Stunden Verzögerung abgebucht wird. Das Prinzip ist das gleiche wie bei einer EC-Karte oder Girocard. Die Karten sind für Studenten kostenlos ohne SCHUFA oder Gehaltsnachweis und mit kostenlosem Girokonto erhältlich und bieten Dir deshalb eine super Alternative.

Die häufigsten Fragen zu kostenlosen Kreditkarten für Studenten und Schüler

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  • GIROMATCH GmbH
  • Ludwigstr. 33
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  • §34c GewO (Kreditvermittlung), Stadt Frankfurt am Main, erteilt am 15.09.2014
  • §34f GewO (Anlagevermittlung), IHK Frankfurt am Main, erteilt am 01.10.2015

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  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
  • Börsenzeitung (2018)
  • Handelsblatt (2018, 2019)
  • Focus.de (2022)
  • Finanz-Szene (2023)
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