Kreditkarte mit Girokonto — die perfekte Kombination für den Alltag. Bargeld abheben, weltweit bezahlen, Online Shopping und das ganz kostenlos. Doch was, wenn die SCHUFA nicht mitspielt? Kein Problem: Es gibt Anbieter, die dir ein Girokonto mit Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ermöglichen. Wir zeigen dir die besten Optionen — mit und ohne SCHUFA.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte musst du dir die Frage stellen, ob du eine Kreditkarte mit oder ohne Girokonto beantragen möchtest — und ob eine SCHUFA-Prüfung für dich in Frage kommt. Deshalb erklären wir dir alles, was du über Girokonten mit Kreditkarten wissen musst, zeigen dir die beste Kreditkarte mit Girokonto und die besten Alternativen ohne Bonitätsprüfung.
Girokonto mit Kreditkarte – aber welche? Arten von Kreditkarten
Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte, es gibt 4 verschiedene Arten von Kreditkarten, wovon manche ganz ohne Girokonto auskommen, andere aber direkt an ein Girokonto gebunden sind. Deshalb solltest du dir als erstes die Frage stellen, welche Art von Kreditkarte du benötigst. Gut zu wissen: Es gibt auch Optionen ohne SCHUFA-Prüfung — vor allem bei Debitkarten und Prepaid-Karten.
- Revolvierende Kreditkarten: Die Revolving Cards sind “echte Kreditkarten” mit Verfügungsrahmen, bei denen du den Verfügungsrahmen verzinst über mehrere Monate in kleinen Raten zurückzahlen kannst. Revolving Kreditkarten sind aber nicht zwingend an ein festes Girokonto gebunden.
- Charge Kreditkarten: Charge Cards kommen ebenfalls mit Verfügungsrahmen. Einmal im Monat bekommst du die Kreditkartenabrechnung und kannst dann den Verfügungsrahmen mit einer Überweisung ausgleichen.
- Debit Kreditkarten: Debitkarten sind immer direkt an ein Girokonto gebunden. Bei einer Zahlung wird das Geld direkt von deinem Girokonto abgebucht — du hast also keinen Verfügungsrahmen. Viele Neobanken bieten Debitkarten ohne SCHUFA-Prüfung an.
- Prepaid Kreditkarten: Prepaid Kreditkarten haben keinen Verfügungsrahmen und müssen vor der Nutzung aufgeladen werden. Einige Anbieter wie PayCenter bieten inzwischen Prepaid-Karten zusammen mit einem vollwertigen Girokonto an — auch ohne Bonitätsprüfung.
Möchtest du also eine Kreditkarte mit Girokonto, hast du mehrere Möglichkeiten — von der klassischen Charge Card bis zur modernen Debitkarte von Neobanken. Auch mit negativer SCHUFA findest du passende Lösungen.
Was ist ein Girokonto? GIROMATCH erklärt!
Das Girokonto ist ein Konto über das der alltägliche elektronische Zahlungsverkehr abgewickelt wird. Das bedeutet normale Kartenzahlungen, Überweisungen aber auch Bargeldabhebungen laufen über das Girokonto. Das Girokonto hat verschieden Namen wie Sichtkonto, Zahlungskonto oder Alltagskonto, gemeint ist aber immer das gleiche.
Über den Kontoauszug kannst du alle Einzahlungen und Auszahlungen nachvollziehen und den aktuellen Stand deines Kontos sehen.
Die beste Kreditkarte inklusive Girokonto – unser Vergleich
Wir haben über zwei dutzend Kreditkarten und Girokonten getestet, um die beste Kreditkarte mit Girokonto zu finden. Unser Testsieger ist das DKB Girokonto, das standardmäßig mit kostenloser Debit Kreditkarte kommt und zu dem du für € 2,49 monatlich eine Charge Kreditkarte mit Verfügungsrahmen hinzubuchen kannst. Mit der DKB bekommst du ein vollständiges Girokonto inklusive Debitkarte, mit der du deine täglichen Erledigungen wie einkaufen oder Bargeld abheben machen kannst. Da die DKB bei der Beantragung die SCHUFA abfragt, kannst du selbst mit der Debit Kreditkarte und Girokonto einen Dispokredit beantragen.
Bei Bedarf kannst du die DKB VISA Kreditkarte hinzubuchen, eine der besten Kreditkarten die es in Deutschland gibt. Mit ihr kannst du weltweit kostenlos bezahlen und auch im Ausland kostenlos Geld abheben, ganz ohne Fremdwährungsgebühren. So eignet sich die Kreditkarte mit Girokonto nicht nur für den Alltag, sondern auch perfekt für deinen nächsten Urlaub.
- 0 Euro: Konto und Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Aktivkunden
- Kostenlos Geld abheben in Deutschland, EU und im Ausland
- Online-Banking, kontaktloses Bezahlen, Apple Pay, Google Pay
- Auch für Studenten, Schüler, Minderjährige und Freiberufler
Du hast eine negative SCHUFA? Kein Problem — weiter unten findest du Alternativen, die auch ohne Bonitätsprüfung funktionieren.
Kreditkarte mit Girokonto ohne Schufa – deine besten Optionen
Die großen Banken stellen sich quer? Kein Problem. Neobanken und Prepaid-Anbieter machen es möglich: Ein vollwertiges Girokonto mit Karte — ganz ohne SCHUFA-Abfrage und ohne Bonitätsprüfung. Du bekommst eine echte IBAN und kannst ganz normal Gehalt empfangen, Miete zahlen und online bestellen.
Das Beste: Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten per App. Hier sind unsere Top-Empfehlungen für ein Girokonto ohne SCHUFA mit Karte:
🏆 Revolut – unsere Empfehlung
- Kosten: Kostenloses Standardkonto mit VISA Debitkarte
- IBAN: Deutsche IBAN (LT-basiert, voll SEPA-fähig)
- SCHUFA: Keine Abfrage bei Kontoeröffnung
- Besonderheit: Vollständige Banklizenz, Einlagensicherung, gebührenfreier Währungsumtausch in 30+ Währungen, Apple Pay & Google Pay
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bunq – die grüne Alternative
- Kosten: Ab 0 € (Easy Bank) bis 17,99 €/Monat (Easy Money)
- IBAN: Deutsche IBAN verfügbar
- SCHUFA: Keine Abfrage
- Besonderheit: Nachhaltige Bank, Unterkonten möglich, Metal Card mit Cashback
Monese – der Newcomer-Favorit
- Kosten: Kostenloses Essential-Konto mit Mastercard Debitkarte
- IBAN: Britische IBAN (GBP), EUR-Konto verfügbar
- SCHUFA: Keine Abfrage
- Besonderheit: Ideal für Expats und Zugezogene, schnelle Kontoeröffnung auch ohne deutschen Wohnsitz
Vergleich: Girokonto mit Kreditkarte ohne Schufa
Hier siehst du die wichtigsten Anbieter im direkten Vergleich. Alle Konten sind ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich — ideal, wenn du eine negative Bonität hast oder einfach keine Auskunft wünschst.
👉 Alle Links führen direkt zum jeweiligen Anbieter: Revolut | bunq | Monese | PayCenter | Blackcatcard
Debitkarte vs. Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa: Was ist besser?
Wenn du ein Konto ohne SCHUFA suchst, stößt du auf zwei Kartentypen: Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten. Beide funktionieren ohne Bonitätsprüfung — aber der Unterschied ist wichtig.
Debitkarte (Revolut, bunq, Monese): Das Geld wird bei jeder Zahlung sofort von deinem Girokonto abgebucht. Du bezahlst also immer nur das, was du auf dem Konto hast. Moderne Debitkarten unterstützen Apple Pay, Google Pay und Online-Shopping — genau wie eine “echte” Kreditkarte.
Prepaid-Kreditkarte (PayCenter/SupremaCard, Blackcatcard): Du lädst Guthaben auf die Karte und kannst nur bis zu dieser Höhe bezahlen. Prepaid-Karten eignen sich besonders, wenn du maximale Kostenkontrolle brauchst oder ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) möchtest.
Tipp von GIROMATCH
Für die meisten ist eine Debitkarte mit Girokonto die bessere Wahl — günstiger, moderner und mit mehr Funktionen. Prepaid lohnt sich, wenn du maximale Kostenkontrolle brauchst oder ein P-Konto benötigst. Unsere Empfehlung: Revolut als Debitkarte, SupremaCard als Prepaid-Option.
Girokonto ohne Schufa eröffnen: So funktioniert’s
Die Kontoeröffnung bei Neobanken ist deutlich einfacher als bei klassischen Banken. Keine SCHUFA-Abfrage, keine Wartezeit, keine Ablehnung. In vier Schritten hast du dein neues Konto:
Schritt 1: Anbieter wählen
Entscheide dich für einen Anbieter. Unsere Empfehlung: Revolut — kostenlos, mit deutscher IBAN und Einlagensicherung.
Schritt 2: App herunterladen & registrieren
Lade die App herunter (iOS oder Android) und gib deine persönlichen Daten ein — Name, E-Mail, Telefonnummer. Dauert weniger als 2 Minuten.
Schritt 3: Identität verifizieren
Fotografiere deinen Personalausweis oder Reisepass. Die Verifizierung läuft automatisch — kein Video-Call, kein Post-Ident nötig.
Schritt 4: Karte bestellen — fertig!
Dein Konto ist sofort aktiv. Du erhältst eine virtuelle Kreditkarte zum sofortigen Online-Bezahlen. Die physische Karte kommt innerhalb weniger Werktage per Post. Keine SCHUFA-Abfrage, keine Wartezeit, keine Ablehnung.
Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte mit Girokonto zusammengefasst
Vorteile
- Als kostenlose Kreditkarte mit Girokonto verfügbar: Viele Girokonten mit Kreditkarte sind komplett kostenlos und bieten weltweit kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen an.
- Alle Bankingfunktionen in einer App: Da Kreditkarte und Girokonto von der gleichen Bank sind, hast du alles in einer App und kannst es einfach steuern.
- Volle Kostenkontrolle: Du siehst alle Ausgaben und dein komplettes Guthaben auf einen Blick.
- Einfache Abrechnung: Die Abrechnung geht bei solchen Kombinationen meist automatisch und extrem schnell.
- Oft ohne SCHUFA-Prüfung: Da die meisten Kreditkarten mit Girokonto Debitkarten sind, fällt oft die Bonitätsprüfung weg.
Nachteile
- Meist Debitkarten ohne Verfügungsrahmen: In den meisten Fällen handelt es sich um Debitkarten ohne Kreditrahmen und ohne Dispo.
- Kontowechsel ist aufwendig: Möchtest du das Girokonto als Hauptkonto nutzen, musst du einen kompletten Kontowechsel durchführen — Daueraufträge ändern, Arbeitgeber informieren.
- Nicht immer akzeptiert: Manche Hotels und Mietwagenfirmen akzeptieren nur “echte” Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, keine Debitkarten.
Auf diese Dinge solltest du vor der Beantragung achten
Bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte mit Girokonto solltest du hauptsächlich auf die anfallenden Gebühren achten, da diese stark variieren können:
- Auslandseinsatzgebühren der Kreditkarte
- Gebühren für Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühren
- Sollzinsen bei Teil- oder Ratenzahlung
- Jahresgebühr und Kontoführungsgebühren
Darüber hinaus solltest du dich entscheiden, ob du eine VISA- oder eine Mastercard-Kreditkarte bevorzugst. Beide Kartenarten werden nahezu überall akzeptiert — die Unterschiede liegen im Detail.
Referenzkonto und Kreditkarte in einem – einfache Abrechnung
Einer der größten Vorteile einer Kreditkarte mit Girokonto ist die einfache Abrechnung. Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen (Charge Cards und Revolving Cards) gibt es mehrere Möglichkeiten, wie der Verfügungsrahmen ausgeglichen werden kann. Entweder manuell per Überweisung oder per Dauerauftrag automatisch. Hast du Girokonto und Kreditkarte bei der gleichen Bank, geht die Überweisung automatisch und deutlich schneller.
Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Girokonto ohne Schufa
Anbieter wie Revolut, bunq und Monese bieten ein Girokonto mit Debitkarte ohne SCHUFA-Prüfung an. Für eine echte Prepaid-Kreditkarte mit Girokonto eignet sich die SupremaCard von PayCenter — ebenfalls ohne Bonitätsprüfung.
Ja. Revolut bietet ein kostenloses Girokonto mit VISA Debitkarte — komplett ohne SCHUFA-Abfrage. Auch Monese hat einen kostenlosen Essential-Plan mit Mastercard Debitkarte.
Für die meisten ist eine Debitkarte mit Girokonto die bessere Wahl — günstiger, moderner und mit mehr Funktionen wie Apple Pay und Google Pay. Eine Prepaid-Kreditkarte lohnt sich, wenn du maximale Kostenkontrolle brauchst oder ein P-Konto möchtest.
Ja. Anbieter wie PayCenter (SupremaCard) bieten eine Prepaid Mastercard zusammen mit einem vollwertigen Girokonto inklusive IBAN. Du kannst damit Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten und Gehalt empfangen.
Revolut, bunq und Monese führen keine SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung durch. Du bekommst ein vollwertiges Girokonto mit Karte — unabhängig von deiner Bonität.
Ja. In Deutschland hast du ein Recht auf ein Basiskonto (Jedermann-Konto). Noch einfacher geht es bei Neobanken wie Revolut — dort wird keine SCHUFA abgefragt und die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten.
Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne SCHUFA gibt es kaum — das Risiko ist für Banken zu hoch. Was es gibt: Prepaid-Karten, bei denen du bis zur Höhe deines Guthabens verfügst. Alternativ bieten manche Anbieter nach einer Eingewöhnungsphase kleine Limits an.
Bei Revolut und bunq dauert die Kontoeröffnung nur wenige Minuten per App. Du erhältst sofort eine virtuelle Karte zum Online-Bezahlen. Die physische Karte kommt innerhalb weniger Werktage per Post.
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Du brauchst ein Girokonto mit Karte, aber die SCHUFA macht Probleme? Revolut, bunq und Co. machen es möglich — kostenlos, sofort und ohne Bonitätsprüfung. Du bekommst eine echte IBAN, kannst Gehalt empfangen und weltweit bezahlen.
Unsere klare Empfehlung: Revolut — kostenloses Konto, VISA Debitkarte, Einlagensicherung und in wenigen Minuten eröffnet.
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Du möchtest lieber eine Kreditkarte ohne SCHUFA ohne Girokonto? Oder suchst du ein Girokonto ohne SCHUFA ohne Karte? Auch dafür haben wir passende Vergleiche für dich. Und wenn du mehr über die KingPay Prepaid-Karte erfahren willst, findest du unseren ausführlichen Erfahrungsbericht ebenfalls auf GIROMATCH.
Vielen Dank, wirklich nützlich. Ich empfehle sie gerne weiter.