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Beste kostenlose Kreditkarte: Vergleich der Anbieter 2019

Viele Banken bieten mittlerweile kostenlose Kreditkarten an. Die Vorteile liegen auf der Hand: Ob als einfaches Zahlungsmittel im In- und Ausland, ein kostenloser Kreditrahmen über mehrere Tausend Euro oder die Möglichkeit, bequem online zu shoppen. Die Kreditkarte wird auch in Deutschland immer beliebteres Zahlungsmittel und ist auf Reisen und im Internet kaum mehr wegzudenken.

Wir haben die besten kostenlosen Kreditkarten genauer betrachtet und zeigen Ihnen, auf welche Gebühren Sie achten sollten, welche Konditionen verschiedene Anbieter wie VISA und Mastercard bieten, und wo Sie weiterhin kostenlos Geld abheben können. Wir zeigen Ihnen auch kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto, die Sie sozusagen als eigenständige Karte nutzen können, beispielsweise auf Prepaid-Basis oder über einen Kreditrahmen, der Ihnen monatlich von Ihrem Hauptkonto abgezogen wird.

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Testsieger: Die kostenlose Visa Karte der DKB

  • 0 Euro - Keine Kontoführungsgebühren
  • Kostenlose Girokarte und DKB-VISA-Card
  • Kostenlos Geld abheben im Ausland
  • Moderne App, Online-Banking, kontaktloses Bezahlen, Apple Pay, Google Pay

Viele Vorteile und kostenfreie Karten und Bargeldabhebungen

Der Testsieger für eine Gratis Kreditkarte 2019 ist wiederum die DKB Bank mit Ihrer schwarzen VISA Karte. Die DKB Karte kommt mit einem kostenlosen Girokonto. Sie ist somit an das Girokonto der DKB Bank gebunden und man erhält zusätzlich eine EC-Karte sowie einen Dispo von 500 Euro (Kreditrahmen). Die VISA Karte ist ein echter Allrounder und bietet die Möglichkeit für kostenlose Abhebungen im In- und Ausland. Da die DKB Bank eine Direktbank ist, können Sie mit der VISA Kreditkarte kostenlos an Automaten der Sparkasse, der VR-Banken oder auch der Cash-Group (Verbund von Deutscher Bank, Commerzbank sowie Hypovereinsbank) Geld abheben.

Auf Gebühren achten bei DKB Konto als Zweitkonto

Auch im Ausland sind Bargeldabhebungen kostenlos und täglich bis zu Euro 1.000 möglich. Zu den einzigen Voraussetzungen der DKB Bank zählt, dass Sie einen regelmäßigen Gehaltseingang von rund 1.000 Euro pro Monat auf dem Konto haben. Sollte dies nicht der Fall sein, wird das Konto leicht eingeschränkt und es können kleinere Gebühren anfallen.

Welche versteckten Gebühren gibt es bei einer kostenlose Kreditkarte?

Gebühr Achten Sie auf
Jahresgebühr
  • Ist die Kreditkarte ohne Girokonto oder fallen hierfür extra Kosten an?
  • Ist nur das erste Jahr kostenlos?
  • Muss ein monatlicher Mindestumsatz getätigt werden? Wenn ja, wie hoch?
Bargeld-Abhebungen
  • Was kosten Abhebungen im Ausland?
  • An welchen Automaten kann man in Deutschland kostenlos abheben?
  • Ist die Anzahl kostenloser Abhebungen begrenzt?
  • Gibt es ein Limit (Minimum oder Maximum) bei Abhebungen?
Laufende Zinskosten
  • Wie hoch sind die Zinsen für den Kreditrahmen?
  • Kann das Limit jederzeit ausgeglichen werden, bevor Kosten anfallen?
Weitere Kosten
  • Gibt es sonstige Kosten bei der Nutzung von Zusatzservices?
  • Gibt es ein Kündigungsrecht bei Änderungen der Vertragsbedingungen und Koten?
  • Bei virtuellen Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten: Sind Online-Zahlungen kostenlos? Kann die Karte überall eingesetzt werden?

Jahresgebühr: Keine Gebühr für die Karte (kostenfrei)

Die Jahresgebühr ist eine beliebte Gebühr, mit der Banken und Anbieter von Kreditkarten doch noch Kosten in Rechnung stellen. Dies ist oftmals der Fall, wenn mit kostenlosen Bargeldverfügungen oder gratis Versicherungen geworben wird. Denn diese werden durch eine jährliche Kartengebühr bezahlt.

Manche gratis Kreditkarte ist auch eine sogenannte "Revolving Kreditkarte" oder auch "echte Kreditkarte", bei der die Bank ihnen einen Kreditrahmen für die Nutzung gewährt. Der Vorteil dieser Karten ist oftmals, dass sie ohne Girokonto vergeben werden und dass es keine Jahresgebühr gibt. Hierbei zahlen Sie jedoch pro Nutzung einen Zins auf das Limit, das Sie aufgenommen haben. Für beispielsweise 1.000 Euro Kreditrahmen und einen Zins von 9,99% zahlen Sie also jährlich 99 Euro an Gebühren an die Bank.

Kostenfrei ohne Jahresgebühr: Die Barclaycard mit Kreditrahmen

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Gratis ist also nicht gleich kostenfrei! Die Kosten verstecken sich hier in den Zinsen, welche bei Nutzung der Kreditkarte anfallen. Das heißt aber zugleich, dass Sie, solange Sie die Kreditkarte nicht nutzen oder den offenen Betrag sofort tilgen, keine Gebühren zahlen. Bei Nutzung Ihrer Kreditkarte werden dann jedoch Zinsen auf den Betrag des Einkaufs gerechnet.

Kosten liegen in den Zinsen für die Kartennutzung

Effektiv nehmen Sie also einen Kredit bei der Bank auf, welcher bis zur Rückzahlung verzinst wird. Die Höhe dieses Kredits richtet sich nach Ihrer Bonität. Kreditkartenzinsen fallen oft auch höher als bei einem normalen Ratenkredit aus.

Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr kann sich jedoch lohnen, wenn Sie diese nur sehr selten nutzen und dadurch die zu zahlenden Zinsen kleiner als die Jahresgebühr ausfallen würde. Zur Rückzahlung des in Anspruch genommenen Kredits gibt es zwei wesentliche Möglichkeiten: Üblicherweise wird der Betrag einmal im Monat in der Höhe in der Sie den Kredit in Anspruch genommen haben, per Lastschrift abgebucht. Die andere Möglichkeit ist die Ratenzahlung. Hier können Sie entweder eine feste monatliche Rate vereinbaren oder den Betrag zurückzahlen, der Ihnen am besten passt. Dabei sollten Sie jedoch immer die Zinsen im Auge behalten.

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Kostenlose Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto

Eine immer beliebtere Variante für kostenfreie Karten sind kostenlose Prepaid Kreditkarten. Bei einer sogenannten "Prepaid Credit Card" erhält man eine Kreditkarte mit Kreditkartennummer und allem, was dazu gehört, muss jedoch kein gesondertes Girokonto bei einer Bank eröffnen. Diese funktionieren auf reiner Guthabenbasis.

Kostenlose Prepaid Kreditkarten müssen also vor der ersten Nutzung aufgeladen werden, damit man sie nutzen kann. Diese Karten sind in der Regel ohne Kosten für Zinsen oder laufende Kontoführung. Die Anbieter verdienen meist erst bei regelmäßiger Nutzung oder durch Sonderangebote wie Versicherung oder Reiseschutz, der Ihnen angeboten wird. Sie eignen sich hervorragend für Studenten, die beispielsweise in einem Auslandssemester sind und noch keine echte Kreditkarte von einer Bank erhalten. Zeitgleich hat man immer volle Kostenkontrolle, was Prepaid Karten somit zu einer sehr sicheren Kreditkarte macht.

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Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto der mit?

Bei den meisten Direktbanken haben Sie die Möglichkeit, eine kostenlose VISA Kreditkarte oder Mastercard zu beantragen. Diese sind als Debit-Karte an das Konto gebunden. Diese Karten sind zumindest in den einfachen Gestaltungen oft kostenlos und Sie haben damit die Möglichkeit, an jeglichen Geldautomaten gratis Geld abzuheben. Da es sich um eine Debit-Karte handelt, wird der Betrag am Ende des Monats von Ihrem Girokonto angebucht und Sie haben keinen echten Kreditrahmen wie bei einer Charge-Karte.

Vorteil mit Girokonto: Kostenlos Bargeld abheben mit Debit Karte

Bei den meisten Direktbanken werden keine Extrakosten verlangt. Jedoch kann es vorkommen, dass Geldabheben erst ab einem bestimmten Betrag kostenlos ist. Dafür können Sie für diese Abhebung dann aber auch jeden Geldautomaten benutzen, was besonders bei Direktbanken ohne eigene Geldautomaten nützlich sein kann.

Einfache Beantragung, da ein Antrag für Karte und Konto

Dadurch, dass das Plastik meist schon gemeinsam mit der EC-Karte ausgegeben wird, ist die Beantragung sehr einfach und beschränkt sich auf das Eröffnen eines Kontos bei der jeweiligen Bank. Bei den wenigsten Online Banken müssen Sie die Debit Card extra beantragen. Die Beantragung einer Karte mit Verfügungsrahmen dauert nicht nur länger, sondern ist auch bei weitem nicht so einfach wie die Beantragung einer Debit Card.

Ohne Bonitätsprüfung, wenn Konto vorhanden

Bei einer Verfügung per Debit Card wird das Geld sofort von Ihrem Konto abgebucht. Dadurch wird auch sofort bei der Verfügung auf Kontoguthaben geprüft. Die Zahlung wird nur akzeptiert, wenn Sie auch genug Geld auf Ihrem Konto haben oder Ihr Dispo noch Raum zulässt. Dadurch, dass die Debit Kreditkarte sich verhält wie eine gewöhnliche Karte, wird sie auch oft an Kunden mit schlechter Bonität ausgegeben.

Eine Kreditkarte mit schlechter Bonität zu bekommen ist meistens schwierig, denn durch das größere Risiko, welches die Bank mit der Ausgabe der Karte eingeht, muss auch eine strengere Bonitätsprüfung für Ihre gratis Kreditkarte durchgeführt werden. Hier empfehlen sich oft Kreditkarten ohne Schufa, was oftmals Prepaid Kreditkarten oder Kreditkarten auf Guthabenbasis sind, bei der die Bank kein kreditorisches Risiko eingeht.

Was benötigen Sie noch? Kredit, Kreditkarte, Girokonto?

Häufig gestellte Fragen

Wo bekomme ich eine kostenlose Kreditkarte?

Es empfiehlt sich, ein Auge auf Direkbanken zu werfen, da diese oftmals kostenlose Kreditkarten im Angebot haben. Insbesondere die DKB Bank mit der VISA Karte ist eine sehr gute Option.

Alternative Möglichkeiten sind die Angebot der ING DiBa sowie der N26 Bank, die jeweils eine kostenlose Mastercard und eine kostenlose VISA führen. Die Karten sind nicht immer Charge Karten, sondern meist Debit Karten, d.h. die Beträge werden direkt vom Girokonto, das eröffnet werden muss, abgebucht,

Wie funktionieren kostenlose Kreditkarten?

Die Funktionsweise von ist unterschiedlich. Die meisten gratis Karten sind sogenannte Debit Cards und können nur genutzt werden, wenn Geld auf dem jeweiligen angebundenen Girokonto ist. Gratis Kreditkarten die als Prepaid funktionieren, müssen zuerst aufgeladen werden. Die Banken verdienen dabei meist über Sonderangebote oder sogenanntes Cross-Selling Geld, indem weitere Produkte über die Laufzeit angeboten werden oder die Karte um Services ergänzt wird.

Welche kostenlose Kreditkarte für Studenten?

Für Studenten lohnt es sich, genau zu überlegen, wofür die Karte benutzt wird. Steht ein Auslandssemester an und man muss im Ausland Geld abheben? Dann gibt es andere Ansprüche als für eine Kreditkarte, mit der man nur online bezahlt. Hier kann vielleicht eine virtuelle Kreditkarte ausreichen.

Grundsätzlich gilt jedoch: Wenn Sie keine negative Schufa haben, können Sie ein Girokonto bei beliebigen Banken eröffnen und eine kostenlose Kreditkarte hinzubuchen. Achten Sie darauf, dass es keine Gold-Kreditkarte oder Platin-Kreditkarte ist, da diese oftmals mit Jahresgebühren kommen. Alternativ empfehlen wir Prepaid Kreditkarten auf Guthabenbasis,

Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte?

Laut unseren Tests ist die beste kostenlose Kreditkarte 2019 wiederum die Kreditkarte der DKB Bank. Kostenloses Konto, kostenlos Bargeldabhebungen im In- und Ausland und eine moderne App mit allem, was man benötigt: MobilTAN-Funktion, Google Pay, Apple Pay und einfachen Buchungen zwischen Konto und Kreditkarte. Als zweiter im Rennen ist die ING DiBa zu empfehlen, die ebenfalls mit einem kostenlosen Girokonto und Karte weit vorne liegt.

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