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Goldene Kreditkarte

Wir zeigen Dir was Du über die goldene Kreditkarte wissen musst » Leistungen, Kosten, Voraussetzungen
Aktualisiert: 22.06.2022
Lesezeit: 11 Min.
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Was ist eine "Goldcard"?

Die goldene Kreditkarte ist der Weg in die Welt der Premium und Luxus-Kreditkarten. Mit schickem Design, Zusatzleistungen (bspw. Reiseversicherungen), höheren Kreditlimits und Bonusaktionen ist die Gold-Kreditkarte ein echtes Statussymbol. Premium Kreditkarten sind nicht nur ein exzellentes Zahlungsmittel, sondern können durch Vergünstigungen und Extras sogar Zeit und Geld sparen.

Bei den meisten Banken, Sparkassen und Kreditinstituten gibt es neben den Standard Kreditkarten für Jedermann und den sehr teuren Platin Kreditkarten, eine Goldene Kreditkarte als Einstieg in das Luxussegment. Während die Standard Kreditkarten ausschließlich als Zahlungsmittel dienen, können die Goldenen Kreditkarten schon mit einer Vielzahl von zusätzlichen Leistungen, Versicherungen und Extras punkten, die in der Regel an einen Mindestumsatz oder alternativ an eine jährliche Gebühr gebunden sind.

Wir zeigen Dir hier

  • welche exklusiven Leistungen und Features eine goldene Kreditkarte mit sich bringt,
  • was eine goldene Kreditkarte kostet,
  • welche Voraussetzungen Du für eine goldene Kreditkarte erfüllen musst
  • und ob sich eine goldene Kreditkarte für Dich lohnt.
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Was bringt eine goldene Kreditkarte?

Echte Goldene Kreditkarten zeichnen sich durch Reisevorteile, Versicherungen, hohe Kreditrahmen und guten Service aus. Die Zusatzleistungen hängen meist mit dem Verfügungsrahmen zusammen, weshalb es sich bei goldenen Kreditkarten fast immer um sogenannte Revolving Cards oder Charge Cards handelt, die Du nur mit SCHUFA-Abfrage erhältst. Bevor wir genauer auf die Leistungen eingehen, zeigen wir Dir einmal die Vorteile und Nachteile im Überblick.

Das sind die Vorteile und Nachteile einer goldenen Kreditkarte

Vorteile

  • Hoher Kreditrahmen: Goldene Kreditkarten bieten oft einen höheren Verfügungsrahmen, da sie an eine gute Bonität gebunden sind und meist an bekannte Kunden ausgegeben werden.
  • Versicherungen: Meist sind Reiseversicherungen, bei Unfällen, Reiserücktritt oder Gepäckverlust, sowie Mietwagenversicherungen inkludiert.
  • Vergünstigungen: Mit einige goldenen Kreditkarten bekommst Du Vergünstigungen in ausgewählten Hotels und kannst an besonderen Aktionen teilnehmen. Auch Zugang zu Flughafenlounges oder speziellen Events gehören zum Portfolio.
  • Meilen und Bonuspunkte: Cashback oder Meilen sammeln ist bei viele goldenen Kreditkarte inklusive. So sparst Du bei jedem Einkauf einen Betrag, den Du später für bspw. einen Flug einlösen kannst.
  • Exklusiver Service: Zu einer Premium Kreditkarte gehört auch Premium Service. Bei Fragen hast Du in der Regel rund um die Uhr einen Ansprechpartner.

Nachteile

  • Jahresgebühr: Die zusätzlichen Services einer goldenen Kreditkarte kommen nicht umsonst. Hierfür wird eine oft 3-stellige Jahresgebühr fällig.
  • Mindestumsatz: Alternativ oder zusätzlich zur Jahresgebühr ist für den Erhalt einer goldenen Kreditkarte oft ein jährlicher Mindestumsatz nötig.
  • Oft zusätzliche Kosten für internationale Nutzung: Trotz Reiseleistungen wie Versicherungen und Bezeichnungen wie "Travel Card", werden bei Zahlungen im Ausland oft Fremdwährungsgebühren fällig.
  • Meist nur mit SCHUFA: Aufgrund des meist hohen Kreditrahmens, wird bei der Beantragung die SCHUFA abgefragt. Mit schlechter Bonität bekommt man nur schwer eine goldene Kreditkarte.
  • Hohe Zinsen für Raten: Nutzt man die Teilzahlungsfunktion oder Ratenzahlung, zahlt seinen Verfügungsrahmen also nicht auf einmal zurück werden effektive Zinsen von bis zu 20% p.a. fällig.

Diese Zusatzleistungen, Versicherungen und Reiseservices bieten goldene Kreditkarten

Dein größter Vorteil eine goldenen Kreditkarte, sind die exklusiven Leistungen, die Du bei einer goldenen Karte inklusive bekommst. Hierbei solltest Du wissen, dass es viele verschieden goldene Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen, Vorteilen und Nachteilen gibt. Die Lufthansa Miles and More zeichnet sich bspw. durch die Möglichkeit Meilen für Flüge zu sammeln, während die Amex Gold Card ein Rund-um-Paket mit Versicherungen, Cashback, Hotelrabatten und kostenloser Zusatzkarte bietet.

Wir zeigen Dir hier welche Leistungen eine goldene Kreditkarte mit sich bringen kann, was aber nicht bedeutet das jede goldene Kreditkarte auch alle diese Leistungen in sich vereint.

ZusatzleistungBeschreibung
VersicherungenMit vielen goldenen Kreditkarten bist Du auf Reisen und im Alltag versichert. Reiseversicherungen, wie eine Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittversicherung oder Gepäckversicherung greifen bei allen Reisen die mit der Kreditkarte gebucht werden. Auch Vollkaskoversicherungen für Mietwägen oder die Versicherung Deiner Einkäufe mit der Kreditkarte ist möglich.GIROMATCH Kreditsieger
ReiseserviceViele goldene Kreditkarten sind ganz klar für Reisen ausgelegt. Neben den Reiseversicherungen werden Upgrades und Vergünstigungen in ausgewählten Hotels oder bei Mietwägen angeboten. Auch bei der Urlaubsplanung, kannst Du von der Reiseberatung gebrauch machen und am Flughafen von Priority Check-In und dem Zugang zu Flughafenlounges profitieren.
Cashback/Meilen sammelnTrotz der Jahresgebühren kannst Du mit einer goldenen Kreditkarte sogar noch sparen. Möglich machen das Cashback Programme, wie das Membership Program von American Express, oder die Möglichkeit Meilen zu sammeln mit der Miles and More von Lufthansa. Hier bekommst Du für jeden ausgegebenen Euro Punkte gutgeschrieben, die Du später bspw. für Reisen oder eine Anschaffung einlösen kannst. Kredit Auszahlung
KundenserviceZu einer Premium Kreditkarte gehört natürlich auch Premium Service. So zeichnen sich goldene Kreditkarten in der Regel durch einen jederzeit erreichbaren Kundenservice aus. Schneller weltweiter Ersatz bei Kartenverlust, sowie Zusatzkarten oder Partnerkarten gehören auch zum guten Service der Banken und Kreditkartengesellschaften.Funcionalidades adicionales

Die goldene Kreditkarte zum Meilen sammeln - exklusives Cashback Programm

Miles & More Gold Credit Card
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Typ: 
Charge Card
Anbieter:  
Mastercard
Jahresgebühr: 
€ 109,92
Zinsen: 
8,90% eff. p.a.
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Ergebnis
3.9
06/2022
  • Goldene Kreditkarte mit bis zu 15.000 Prämienmeilen
  • Je 2 Euro Umsatz mit der Karte 1 Meile verdienen
  • Unbegrenzte Meilengültigkeit
  • Individuelle Zusatzpakete, Versicherungen und Reiseleistungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen tauschen und Flughafen Lounge-Access erhalten

Was sind die Voraussetzungen für eine goldene Kreditkarte?

Eine goldene Kreditkarte ist zwar eine Premium Kreditkarte, allerdings ein Einsteigermodell. Dementsprechend sind auch die Hürden um eine goldene Kreditkarte zu bekommen im Vergleich zu einer Platin oder gar schwarzen Kreditkarte gering. Dafür ist die goldene Kreditkarte auch nicht so exklusiv wie andere Luxuskreditkarten, wie wir hier dargestellt haben:

Premium Kreditkarten
So steht die goldene Kreditkarte im Vergleich zu den anderen Kreditkartenarten da - eine GIROMATCH-Grafik

Um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen in Deutschland generell beantragen zu können müssen einige Voraussetzungen gesetzlich erfüllt sein:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • (steuerlicher) Wohnsitz in Deutschland oder Österreich (manchmal auch im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ausreichend)
  • Gültiger Personalausweis
  • Gültige Mobilfunknummer und/oder E-Mail-Adresse

Auch wenn die goldenen Kreditkarten nicht überaus exklusiv sind, stellen Banken und Kreditinstitute teilweise weitere Anforderungen und Unterlagen, wenn Du eine Kreditkarte beantragen möchtest, weshalb es für Selbstständige, Freiberufler und Studenten unter Umständen schwierig sein kann eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten:

  • mittlere bis gute Bonität (für Kreditkarten mit Kreditrahmen wird ein guter SCHUFA-Score vorausgesetzt)
  • Gehaltsnachweis (in der Regel nicht älter als 2 Monate)
  • Regelmäßiges Einkommen durch ein Gehalt oder Sozialleistungen

Die Voraussetzungen für eine goldene Kreditkarte unterscheiden sich, wie auch die Zusatzleistungen, je nach dem bei welcher Bank Du Deine Kreditkarte beantragen möchtest. Sie richten sich aber meist nach den oben genannten Voraussetzungen

Diese Kosten und Gebühren fallen bei einer goldenen Kreditkarte an

Da goldene Kreditkarten viele Zusatzleistungen bieten, haben sie meistens auch Gebühren. Es gibt zwar kostenlose goldene Kreditkarten, bspw. von Barclay, der Hanseatic Bank oder der Advanzia Bank, die ohne Jahresgebühr auskommen, bei denen dafür aber Zinsen oder Gebühren für Auslandszahlungen und Bargeldabhebungen fällig werden. Schau dir dafür unseren Vergleich der kostenlosen goldenen Kreditkarten an. Meist fallen an mehreren Stelle Gebühren an. Zum einen sind da die Jahresgebühren, die Sollzinsen bei der Teilzahlungsfunktion, Gebühren bei der Nutzung der Karte und sonstige Kosten wie der Selbstbehalt bei Versicherungen oder eine Partnerkarte.

KostenpunktBeschreibung
JahresgebührenDer offensichtlichste Kostenpunkt, der bei den meisten Premium Kreditkarten fällig wird, sind die Jahresgebühren. Die Jahresgebühren liegen oft bei über € 100,- können aber bei einem erreichten Mindestumsatz wegfallen.
SollzinsenNutzt Du die Möglichkeit der Teilzahlungsfunktion, bzw. hast Du eine goldene Revolving Card, werden auf den genutzten Verfügungsrahmen nach Ablauf eines zinsfreien Zahlungsziels meist hohe Zinsen fällig. Diese liegen in manchen Fällen effektiv bei bis zu 20% p.a. Achte deshalb darauf, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren, wenn Du sie nicht benötigst.
NutzungsgebührenNutzungsgebühren fallen oft im Ausland und für Bargeldabhebungen an. Fremdwährungsgebühren für Zahlungen, die nicht in Euro anfallen sind keine Seltenheit. Auch im Inland fallen oft Gebühren für das abheben von Bargeld an. Zum einen berechnet der Betreiber des Geldautomaten eine Gebühr, zum anderen auch oft Deine Bank.
Sonstige KostenKommst Du in die Situation, dass Du eine der Versicherungen in Anspruch nehmen musst, hast Du hier oft einen nicht unerheblichen Selbstbehalt. Wie hoch die Summen, die Du hier bezahlen musst sind, solltest Du immer vorab in den Kreditkartenbedingungen nachlesen. Auch beim Verlust Deiner goldenen Kreditkarte, oder für die Beantragung einer zweiten Partnerkarte für das gleiche Konto, werden oft Ausgabegebühren fällig.

Bevor Du Dich für die Beantragung einer Kreditkarte entscheidest solltest Du die Kreditkartenkonditionen immer genau studieren und Dich über alle versteckten Kosten informieren. Sonst kann eine Kreditkarte schnell zu einer unangenehmen Überraschung werden.

Kostenlose goldene Kreditkarten - Überblick und Vergleich

Mittlerweile gibt es Alternativen zu den goldenen Kreditkarten mit hohen Jahresgebühren. Sogenannte kostenlose oder gebührenfreie goldene Kreditkarten sind aber nur bei richtiger Nutzung kostenlos. Für die kostenlosen Kreditkarte fällt zwar keine Jahresgebühr an, dafür werden hohe Zinsen bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion fällig. Nutzt Du die Kreditkarte aber richtig und gleichst den Verfügungsrahmen immer pünktlich aus, musst Du Dir keine Gedanken über die Zinsen machen und bekommst eine komplett kostenlose goldene Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Versicherungsleistungen. Ein seriöser Anbieter für eine solche Kreditkarte ist die Advanzia Bank mit der gebührenfreien Mastercard Gold:

Advanzia
The no-fee Mastercard Gold
Typ: 
Kreditkarte mit Kreditrahmen
Anbieter:  
Mastercard
Jahresgebühr: 
€ 0,-
Zinsen: 
19,44% eff. p.a.
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Ergebnis
3.9
06/2022
  • Kreditkarte für mittlere Bonität mit hohem Kreditrahmen
  • Anfänglicher Kreditrahmen: 50,- Euro bis 5.000,- Euro
  • Maximaler Kreditrahmen: 23.000,- Euro (Erfahrungsbericht)
  • Zahlungsziel (Kredit): 46 Tage

Nicht nur von Mastercard gibt es kostenlose goldene Kreditkarten, sondern auch von VISA. Da gibt es zum einen die Barclays Gold VISA, die ab einem Mindestumsatz von € 3.000,- im Jahr ohne Jahresgebühr auskommt. Wird dieser Mindestumsatz nicht erreicht, wird eine Jahresgebühr von € 59,- fällig. Die Barclays Card bietet Dir unter anderem eine Reiserücktrittskostenversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung, 5% Rückvergütung für Reisen die Du über den Barclays Reiseservice buchst und kostenlose Bargeldabhebungen in Euro.

Die zweite Bank, die eine kostenlose goldene VISA anbietet ist die Hanseatic Bank mit der Hanseatic Bank GoldCard. Auch diese ist an einen jährlichen Mindestumsatz von € 3.000,- gebunden. Bei der goldenen Kreditkarte der Hanseatic hast Du unter anderem einen Smartphone Versicherung, eine Kartenlimit von bis zu € 3.500,- und weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen inkludiert.

Gibt es eine goldene Kreditkarte ohne SCHUFA?

Eine goldene Kreditkarte ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen und Zusatzleistungen gibt es aktuell in Deutschland nicht. Dies liegt daran, dass die Bank, von der Du die Kreditkarte erhältst, eine Kreditrisiko eingeht und sie deshalb eine gewisse Bonität voraussetzt. Es gibt aber gute Alternativen zu einer klassischen Kreditkarte ohne SCHUFA, wie bspw. Debitkarten, Prepaid Kreditkarten oder einen Expresskredit. Wir haben diese Möglichkeiten in einem Vergleich für Kreditkarten ohne SCHUFA ausführlich erklärt.

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Kreditkarte ohne SCHUFA - Diese Möglichkeiten gibt es!

Wir zeigen dir die besten Kreditkarten ohne SCHUFA und auch die besten Alternativen zur Kreditkarte ohne SCHUFA:

  • Prepaid Kreditkarte
  • Debit Kreditkarte
  • Virtuelle Kreditkarte
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Fazit - Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?

Goldene Kreditkarten dienen als Einstieg in das Premium Segment der Kreditkarten und sind für grundsätzlich für Jedermann erhältlich. Durch die Vielzahl an verschiedenen goldenen Kreditkarten und das breite Angebot an Zusatzleistungen gibt es für nahezu jeden die passende goldene Kreditkarte.

Grundsätzlich lässt sich aber sagen die eine goldene Kreditkarte lohnt sich, wenn Du damit Zeit und Geld sparen kannst, oder dadurch Zugang zu Leistungen bekommst, die Dir sonst verwehrt oder zu teuer wären. So lohnt sich eine Kreditkarte mit Payback-Funktion für Leute, die sehr hohe Kreditkartenumsätze erzielen und so die Jahresgebühren durch den Cashback wieder gut machen.

Oder für Vielreisende kann sich eine goldene Kreditkarte lohnen, da sie die Reise komfortabler gestaltet und Vorteile und Vergünstigungen bei Hotels bietet, die man sonst nicht bekommen würde. Alles in allem ist die Frage für wen sich eine goldene Kreditkarte lohnt pauschal aber schwer zu beantworten.

Alle Fragen zur goldenen Kreditkarte erklärt

Was ist eine goldenen Kreditkarte?

Die goldene Kreditkarte ist das Einsteigermodell in die Welt der Premium Kreditkarte. Sie zeichnet sich durch Zusatzleistungen aus, die Du bei einer normalen Kreditkarte nicht bekommst, ist aber für Jedermann erhältlich.

Eine goldene Kreditkarte dient nicht nur als Zahlungsmittel, sondern bietet dir eine Reihe von Versicherungen (Auslandkrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung), Reiseservice (Rabatte in Hotels, Zugang zu Flughafen Lounge), und attraktive Cashback Programme zum Punkte oder Meilen sammeln.

Wie viel Geld braucht man für eine goldene Kreditkarte?

Diese Frage ist pauschal schwer zu beantworten. Es gibt eine große Anzahl unterschiedlicher goldener Kreditkarten, mit unterschiedlichen Voraussetzungen. Die Gold Card von American Express kostet bspw. € 140,- pro Jahr, die Hanseatic Bank GoldCard setzt einen Mindestkartenumsatz von € 3.000,- pro Jahr voraus und die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist gar komplett gebührenfrei.

Für die meisten goldenen Kreditkarte wird aber eine jährliche Gebühr im unteren 3-stelligen Bereich fällig.

Wo bekomme ich eine goldene Kreditkarte?

Die meisten Banken bieten eine goldene Kreditkarte für Kunden an, die hohe Kartenumsätze erzielen oder einfach einen exklusiveren Service genießen wollen. Auch Sparkassen und Volksbanken Raiffeisen Banken haben das goldene Zahlungsmittel im Portfolio.

Auch Airlines wie Eurowings, oder die Lufthansa mit der Miles and More Kreditkarte bieten goldene Kreditkarten an, mit denen ihre Kunden in einem Cashback System Meilen sammeln können. Diese Meilen können dann bspw. für einen Flug eingelöst werden.

Ist eine Mastercard Gold sinnvoll?

Das hängt immer von Dir ab. Wenn Du die goldene Mastercard richtig nutzt kann sie auf jeden Fall sinnvoll sein. In der Regel lohnen sich goldene Kreditkarte dann, wenn Du die Teilzahlungsfunktion nicht in Anspruch nimmst, und die Dir zur Verfügung stehenden Services nutzt. Dann kannst Du mit einer Mastercard Gold sogar Zeit und Geld sparen.

Kann jeder eine goldene Kreditkarte haben?

Ja. Mittlerweile gibt es sogar komplett gebührenfreie goldene Kreditkarten, die für jeden mit ausreichender Bonität erhältlich sind. Aber auch die "teureren" goldenen Kreditkarten mit Jahresgebühr sind in der Regel für jeden erhältlich, solange er die Gebühren bezahlt.

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