Goldene Kreditkarte

Wir zeigen Dir was Du über die goldene Kreditkarte wissen musst » Leistungen, Kosten, Voraussetzungen

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Was ist eine „Goldcard“?

Die goldene Kreditkarte ist der Weg in die Welt der Premium und Luxus-Kreditkarten. Mit schickem Design, Zusatzleistungen (bspw. Reiseversicherungen), höheren Kreditlimits und Bonusaktionen ist die Gold-Kreditkarte ein echtes Statussymbol. Premium Kreditkarten sind nicht nur ein exzellentes Zahlungsmittel, sondern können durch Vergünstigungen und Extras sogar Zeit und Geld sparen.

Bei den meisten Banken, Sparkassen und Kreditinstituten gibt es neben den Standard Kreditkarten für Jedermann und den sehr teuren Platin Kreditkarten, eine Gold Kreditkarte als Einstieg in das Luxussegment. Während die Standard Kreditkarten ausschließlich als Zahlungsmittel dienen, können die Goldenen Kreditkarten schon mit einer Vielzahl von zusätzlichen Leistungen, Versicherungen und Extras punkten, die in der Regel an einen Mindestumsatz oder alternativ an eine jährliche Gebühr gebunden sind.

Wir zeigen Dir hier

  • welche exklusiven Leistungen und Features eine goldene Kreditkarte mit sich bringt,
  • was eine Kreditkarte aus Gold kostet,
  • welche Voraussetzungen Du für eine Gold Kreditkarte erfüllen musst
  • und ob sich eine goldene Kreditkarte für Dich lohnt.

Schau dir hierzu am besten unseren Gold Kreditkarten Vergleich genauer an.

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Was bringt eine Kreditkarte Goldcard?

Goldene Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die über die Standardleistungen herkömmlicher Kreditkarten hinausgehen. Diese Premium-Kreditkarten zeichnen sich durch besondere Reisevorteile, umfangreiche Versicherungsleistungen, hohe Verfügungsrahmen und erstklassigen Kundenservice aus.

Die genauen Zusatzleistungen variieren je nach Anbieter, sind aber oft an den Verfügungsrahmen gekoppelt. Daher handelt es sich bei einer Goldcard in der Regel um sogenannte Revolving Cards oder Charge Cards. Bitte beachte, dass für diese Art von Karten in der Regel eine SCHUFA-Abfrage erforderlich ist.

Hier sind die Vorteile und Nachteile von goldenen Kreditkarten im Überblick:

Das sind die Vorteile und Nachteile einer goldenen Kreditkarte – Vergleich & Gegenüberstellung

Vorteile

  • Hoher Kreditrahmen: Goldene Kreditkarten bieten oft einen höheren Verfügungsrahmen, da sie an eine gute Bonität gebunden sind und meist an bekannte Kunden ausgegeben werden.
  • Versicherungen: Meist sind Reiseversicherungen, bei Unfällen, Reiserücktritt oder Gepäckverlust, sowie Mietwagenversicherungen inkludiert.
  • Vergünstigungen: Mit einige Goldcard Kreditkarten bekommst Du Vergünstigungen in ausgewählten Hotels und kannst an besonderen Aktionen teilnehmen. Auch Zugang zu Flughafenlounges oder speziellen Events gehören zum Portfolio.
  • Meilen und Bonuspunkte: Cashback oder Meilen sammeln ist bei viele goldenen Kreditkarte inklusive. So sparst Du bei jedem Einkauf einen Betrag, den Du später für bspw. einen Flug einlösen kannst.
  • Exklusiver Service: Zu einer Premium Kreditkarte gehört auch Premium Service. Bei Fragen hast Du in der Regel rund um die Uhr einen Ansprechpartner.

Nachteile

  • Jahresgebühr: Die zusätzlichen Services einer Goldcard kommen nicht umsonst. Hierfür wird eine oft 3-stellige Jahresgebühr fällig.
  • Mindestumsatz: Alternativ oder zusätzlich zur Jahresgebühr ist für den Erhalt einer goldenen Kreditkarte oft ein jährlicher Mindestumsatz nötig.
  • Oft zusätzliche Kosten für internationale Nutzung: Trotz Reiseleistungen wie Versicherungen und Bezeichnungen wie „Travel Card“, werden bei Zahlungen im Ausland oft Fremdwährungsgebühren fällig.
  • Meist nur mit SCHUFA: Aufgrund des meist hohen Kreditrahmens, wird bei der Beantragung die SCHUFA abgefragt. Mit schlechter Bonität bekommt man nur schwer eine goldene Kreditkarte.
  • Hohe Zinsen für Raten: Nutzt man die Teilzahlungsfunktion oder Ratenzahlung, zahlt seinen Verfügungsrahmen also nicht auf einmal zurück werden effektive Zinsen von bis zu 20% p.a. fällig.

Diese Zusatzleistungen, Versicherungen und Reiseservices bieten goldene Kreditkarten

Dein größter Vorteil eine goldenen Kreditkarte, sind die exklusiven Leistungen, die Du bei einer goldenen Karte inklusive bekommst. Hierbei solltest Du wissen, dass es viele verschieden goldene Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen, Vorteilen und Nachteilen gibt. Die Lufthansa Miles and More zeichnet sich bspw. durch die Möglichkeit Meilen für Flüge zu sammeln, während die Amex Gold Card ein Rund-um-Paket mit Versicherungen, Cashback, Hotelrabatten und kostenloser Zusatzkarte bietet.

Wir zeigen Dir hier welche Leistungen eine Goldcard mit sich bringen kann, was aber nicht bedeutet das jede goldene Kreditkarte auch alle diese Leistungen in sich vereint.

ZusatzleistungBeschreibung
VersicherungenMit vielen goldenen Kreditkarten bist Du auf Reisen und im Alltag versichert. Reiseversicherungen, wie eine Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittversicherung oder Gepäckversicherung greifen bei allen Reisen die mit der Kreditkarte gebucht werden. Auch Vollkaskoversicherungen für Mietwägen oder die Versicherung Deiner Einkäufe mit der Kreditkarte ist möglich.GIROMATCH Kreditsieger
ReiseserviceViele Gold Kreditkarten sind ganz klar für Reisen ausgelegt. Neben den Reiseversicherungen werden Upgrades und Vergünstigungen in ausgewählten Hotels oder bei Mietwägen angeboten. Auch bei der Urlaubsplanung, kannst Du von der Reiseberatung gebrauch machen und am Flughafen von Priority Check-In und dem Zugang zu Flughafenlounges profitieren.
Cashback/Meilen sammelnTrotz der Jahresgebühren kannst Du mit einer goldenen Kreditkarte sogar noch sparen. Möglich machen das Cashback Programme, wie das Membership Program von American Express, oder die Möglichkeit Meilen zu sammeln mit der Miles and More von Lufthansa. Hier bekommst Du für jeden ausgegebenen Euro Punkte gutgeschrieben, die Du später bspw. für Reisen oder eine Anschaffung einlösen kannst.Kredit Auszahlung
KundenserviceZu einer Premium Kreditkarte gehört natürlich auch Premium Service. So zeichnen sich Kreditkarten aus Gold in der Regel durch einen jederzeit erreichbaren Kundenservice aus. Schneller weltweiter Ersatz bei Kartenverlust, sowie Zusatzkarten oder Partnerkarten gehören auch zum guten Service der Banken und Kreditkartengesellschaften.Funcionalidades adicionales

Die goldene Kreditkarte zum Meilen sammeln – exklusives Cashback Programm

Was sind die Voraussetzungen für eine Goldcard Kreditkarte?

Eine goldene Kreditkarte ist zwar eine Premium Kreditkarte, allerdings ein Einsteigermodell. Dementsprechend sind auch die Hürden um eine goldene Kreditkarte zu bekommen im Vergleich zu einer Platin oder gar schwarzen Kreditkarte gering. Dafür ist die goldene Kreditkarte auch nicht so exklusiv wie andere Luxuskreditkarten, wie wir hier dargestellt haben:

Premium Kreditkarten
So steht die goldene Kreditkarte im Vergleich zu den anderen Kreditkartenarten da – eine GIROMATCH-Grafik

Um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen in Deutschland generell beantragen zu können müssen einige Voraussetzungen gesetzlich erfüllt sein:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • (steuerlicher) Wohnsitz in Deutschland oder Österreich (manchmal auch im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ausreichend)
  • Gültiger Personalausweis
  • Gültige Mobilfunknummer und/oder E-Mail-Adresse

Auch wenn die Goldcards nicht überaus exklusiv sind, stellen Banken und Kreditinstitute teilweise weitere Anforderungen und Unterlagen, wenn Du eine Kreditkarte beantragen möchtest, weshalb es für Selbstständige, Freiberufler und Studenten unter Umständen schwierig sein kann eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten:

  • mittlere bis gute Bonität (für Kreditkarten mit Kreditrahmen wird ein guter SCHUFA-Score vorausgesetzt)
  • Gehaltsnachweis (in der Regel nicht älter als 2 Monate)
  • Regelmäßiges Einkommen durch ein Gehalt oder Sozialleistungen

Die Voraussetzungen für eine goldene Kreditkarte unterscheiden sich, wie auch die Zusatzleistungen, je nach dem bei welcher Bank Du Deine Kreditkarte beantragen möchtest. Sie richten sich aber meist nach den oben genannten Voraussetzungen

Goldene Kreditkarten Vergleich – die beste Gold Kreditkarte

KreditkarteJahresgebührZusatzleistungenKostenlos bezahlenKostenlos Geld abheben
American Express Gold Card
Amex Gold Card
€ 140,-Reiseversicherungen, exklusiver Hotel und Flughafen Status, Membership ProgramNur in EuroRed XDirekt zu Amex »
Barclays Gold VISA
barclays visa gold card
€ 59,-ReiseversicherungenNur in EuroNur in EuroDirekt zu Barclays »
Deutschland Kreditkarte Gold
deutschland-kreditkarte-gold
€ 45,- ab dem zweiten Jahr;
ab € 3.000,- Umsatz pro Jahr immer gebührenfrei
ReiseversicherungenNur in EuroNur in EuroDirekt zur Deutschland Kreditkarte
Gold »
Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold
Gebührenfrei Mastercard Gold
Red XReiseversicherungenTickTickDirekt zur Advanzia »
Hanseatic Bank Gold Card
hanseatic Gold Card
€ 35,- ab dem zweiten Jahr;
ab € 3.000,- Umsatz pro Jahr immer gebührenfrei
Reiseversicherungen, SmartphoneversicherungNur im EuroraumTickDirekt zur Hanseatic Bank »
ICS VISA World Card Gold
ics world visa gold
€ 35,- ab dem zweiten JahrAuslandsreisekrankenversicherungNur im EuroraumRed XDirekt zur ICS Gold Card »
Miles & More Gold Card
€ 109,96,-Meilen sammeln, ReiseversicherungenNur in EuroRed XDirekt zu Miles &
More »
Targo Bank Gold Karte
targo bank gold karte
€ 59,-Einkaufsschutzversicherung, CashbackNur in EuroNur in Euro und bei Besitz eines Targo Bank Girokontos mit mind. € 600,- Eingang monatl.Direkt zur Targo Bank »
TF Bank Mastercard Gold
TF Bank Mastercard Gold
Red XReiseversicherungenTickRed XDirekt zur TF Bank »

Diese Kosten und Gebühren fallen bei einer goldenen Kreditkarte an

Da goldene Kreditkarten viele Zusatzleistungen bieten, haben sie meistens auch Gebühren. Es gibt zwar kostenlose goldene Kreditkarten, bspw. von Barclay, der Hanseatic Bank oder der Advanzia Bank, die ohne Jahresgebühr auskommen, bei denen dafür aber Zinsen oder Gebühren für Auslandszahlungen und Bargeldabhebungen fällig werden. Schau dir dafür unseren Vergleich der kostenlosen goldenen Kreditkarten an. Meist fallen an mehreren Stelle Gebühren an. Zum einen sind da die Jahresgebühren, die Sollzinsen bei der Teilzahlungsfunktion, Gebühren bei der Nutzung der Karte und sonstige Kosten wie der Selbstbehalt bei Versicherungen oder eine Partnerkarte.

KostenpunktBeschreibung
JahresgebührenDer offensichtlichste Kostenpunkt, der bei den meisten Premium Kreditkarten fällig wird, sind die Jahresgebühren. Die Jahresgebühren liegen oft bei über € 100,- können aber bei einem erreichten Mindestumsatz wegfallen.
SollzinsenNutzt Du die Möglichkeit der Teilzahlungsfunktion, bzw. hast Du eine goldene Revolving Card, werden auf den genutzten Verfügungsrahmen nach Ablauf eines zinsfreien Zahlungsziels meist hohe Zinsen fällig. Diese liegen in manchen Fällen effektiv bei bis zu 20% p.a. Achte deshalb darauf, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren, wenn Du sie nicht benötigst.
NutzungsgebührenNutzungsgebühren fallen oft im Ausland und für Bargeldabhebungen an. Fremdwährungsgebühren für Zahlungen, die nicht in Euro anfallen sind keine Seltenheit. Auch im Inland fallen oft Gebühren für das abheben von Bargeld an. Zum einen berechnet der Betreiber des Geldautomaten eine Gebühr, zum anderen auch oft Deine Bank.
Sonstige KostenKommst Du in die Situation, dass Du eine der Versicherungen in Anspruch nehmen musst, hast Du hier oft einen nicht unerheblichen Selbstbehalt. Wie hoch die Summen, die Du hier bezahlen musst sind, solltest Du immer vorab in den Kreditkartenbedingungen nachlesen. Auch beim Verlust Deiner goldenen Kreditkarte, oder für die Beantragung einer zweiten Partnerkarte für das gleiche Konto, werden oft Ausgabegebühren fällig.

Bevor Du Dich für die Beantragung einer Kreditkarte entscheidest solltest Du die Kreditkartenkonditionen immer genau studieren und Dich über alle versteckten Kosten informieren. Sonst kann eine Kreditkarte schnell zu einer unangenehmen Überraschung werden.

Kostenlose goldene Kreditkarten – Überblick und Vergleich

Es gibt mittlerweile Alternativen zu goldenen Kreditkarten mit hohen Jahresgebühren. So genannte kostenlose oder gebührenfreie goldene Kreditkarten können tatsächlich kostenlos sein, wenn sie richtig genutzt werden.

Bei diesen Kreditkarten fallen zwar keine Jahresgebühren an, aber hohe Zinsen können bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion anfallen. Wenn Du Deine Kreditkarte jedoch effizient nutzt und den Verfügungsrahmen stets pünktlich ausgleichst, musst Du Dir keine Sorgen über die Zinsen machen. In diesem Fall erhältst Du eine vollständig kostenlose goldene Kreditkarte, die einen Verfügungsrahmen und Versicherungsleistungen bietet.

Ein seriöser Anbieter einer solchen Kreditkarte ist die Advanzia Bank mit ihrer gebührenfreien Mastercard Gold. Mit dieser Karte kannst Du die Vorteile einer goldenen Kreditkarte nutzen, ohne dafür Jahresgebühren zahlen zu müssen.

Neben Mastercard bieten auch andere Anbieter wie VISA kostenlose goldene Kreditkarten an. Ein Beispiel hierfür ist die Barclays Gold VISA. Diese Karte kommt ohne Jahresgebühr aus, sofern Du einen Mindestumsatz von 3.000 Euro pro Jahr erzielst. Solltest Du diesen Mindestumsatz nicht erreichen, fällt eine Jahresgebühr von 59 Euro an.

Die Barclays Gold VISA bietet Dir zahlreiche Vorteile. Dazu gehören unter anderem eine Reiserücktrittskostenversicherung und eine Auslandsreisekrankenversicherung. Zudem erhältst Du eine Rückvergütung von 5% für Reisen, die Du über den Barclays Reiseservice buchst. Darüber hinaus ermöglicht Dir die Karte kostenlose Bargeldabhebungen in Euro.

Die Hanseatic Bank bietet ebenfalls eine kostenlose goldene VISA an, bekannt als die Hanseatic Bank GoldCard. Wie bei der Barclays Gold VISA ist auch hier ein jährlicher Mindestumsatz von 3.000 Euro erforderlich, um die Jahresgebühr zu vermeiden.

Die Hanseatic Bank GoldCard bietet Dir eine Reihe von Vorteilen. Dazu gehören unter anderem eine Smartphone-Versicherung und ein Kartenlimit von bis zu 3.500 Euro. Zusätzlich kannst Du mit dieser Karte weltweit gebührenfrei Bargeld abheben.

Gibt es eine goldene Kreditkarte ohne SCHUFA?

Eine Kreditkarte Gold ohne SCHUFA mit Verfügungsrahmen und Zusatzleistungen gibt es aktuell in Deutschland nicht. Dies liegt daran, dass die Bank, von der Du die Kreditkarte erhältst, eine Kreditrisiko eingeht und sie deshalb eine gewisse Bonität voraussetzt. Es gibt aber gute Alternativen zu einer klassischen Kreditkarte ohne SCHUFA, wie bspw. Debitkarten, Prepaid Kreditkarten oder einen Expresskredit. Wir haben diese Möglichkeiten in einem Vergleich für Kreditkarten ohne SCHUFA ausführlich erklärt.

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Kreditkarte ohne SCHUFA – Diese Möglichkeiten gibt es!

Wir zeigen dir die besten Kreditkarten ohne SCHUFA und auch die besten Alternativen zur Kreditkarte ohne SCHUFA:

  • Prepaid Kreditkarte
  • Debit Kreditkarte
  • Virtuelle Kreditkarte
  • Expresskredit

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Fazit – Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?

Goldene Kreditkarten sind eine Art von Premium-Kreditkarten, die prinzipiell für jeden zugänglich sind. Mit einer Vielzahl von goldenen Kreditkarten auf dem Markt, die eine breite Palette an Zusatzleistungen bieten, gibt es wahrscheinlich eine goldene Kreditkarte, die zu Deinen Bedürfnissen passt.

Im Allgemeinen kann gesagt werden, dass eine goldene Kreditkarte sich dann lohnt, wenn sie Dir hilft, Zeit und Geld zu sparen oder Zugang zu Dienstleistungen bietet, die sonst außerhalb Deiner Reichweite oder zu kostspielig wären. Beispielsweise kann eine Kreditkarte mit Cashback Funktion für Personen sinnvoll sein, die hohe Kreditkartenausgaben haben und so die Jahresgebühren durch den Cashback ausgleichen können.

Für Vielreisende kann eine goldene Kreditkarte ebenfalls attraktiv sein, da sie den Reisekomfort erhöht und Vorteile sowie Vergünstigungen bei Hotels bietet, die sonst nicht verfügbar wären. Letztendlich ist die Frage, für wen eine goldene Kreditkarte sinnvoll ist, jedoch schwer pauschal zu beantworten.

Alle Fragen zur goldenen Kreditkarte erklärt

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