DKB Kreditkarte

DKB Visa Card im Test

DKB VISA Card

DKB VISA Card


Ergebnis
4,3
04/2021


Specials:24-Stunden Sofortauszahlung100% Online Antrag und AbschlussVISA KreditkarteGroßer Kreditbetrag
  • 0,- Euro Jahresgebühr
  • Kostenlose Girokarte & DKB-VISA-Card
  • Kostenlos Geld abheben in Deutschland, EU und Ausland
  • € 500,- Kreditrahmen bei Eröffnung
  • Apple Pay, Google Pay inkludiert

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Die DKB Kreditkarte: Erfahrungen, Gebühren und Zinsen

Die DKB bietet mit Ihrem kostenlosen DKB Cash Girokonto und der kostenlosen DKB Kreditkarte von VISA ein Top-Produkt für alle, die ihre Bankgeschäfte online tätigen, gerne im In- und Ausland kostenlos Geld abheben wollen oder keine Lust auf Jahresgebühren und hohe Kosten haben.

Mit dem DKB Cash Konto gibt es sowohl ein kostenloses Girokonto mit V-Pay Debitkarte, als auch eine kostenlose VISA Kreditkarte, die an ein eigenes Verrechnungskonto gebunden ist.

Wir haben mit dem DKB Konto und der DKB Kreditkarte Erfahrungen gesammelt und teilen heute mit Ihnen, welche Vorteile Sie haben, was die DKB nicht so gut macht und ob sich ein Kontowechsel zur Deutschen Kreditbank vielleicht lohnen könnte.

Vorteile des DKB Girokonto mit Kreditkarte auf einen Blick

  • 0 Euro: Konto und Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Günstigster Dispozins: 6,65% p.a. für Aktivkunden!
  • Kostenlose Girokarte und DKB-VISA-Card
  • Kostenlos Geld abheben in Deutschland, EU und im Ausland
  • Gute App, Online-Banking, kontaktloses Bezahlen, Apple Pay, Google Pay
  • Auch für Studenten, Schüler und Minderjährige

Kostenloses Girokonto mit der DKB Visa Card

Ob fürs Online-Shopping oder für die Mitnahme auf Reisen - die Deutsche Kreditbank mit Sitz in Berlin bietet seinen Kunden ab sofort eine praktische, schwarze Kreditkarte, die sich auch für das kontaktlose Bezahlen einsetzen lässt. Die Grundlage für das neue Produkt DKB Kreditkarte stellt das kostenlose Girokonto DKB Cash dar. Zu diesem erhalten potenzielle Kunden eine kostenlose Kreditkarte von VISA sowie eine Girocard Debitkarte, mit der über das Girokonto verfügt werden kann.

Kosten und Gebühren der DKB Karte und Konto

Leistung Gebühren
Geld abheben im Inland
  • Kostenlos an >1.000.000 Automaten
  • Inkl. Sparkasse, Volksbank, Deutsche Bank-Automaten
  • Debitkarte ggf. mit Gebühren, mit DKB Kreditkarte kostenlos
Geld abheben im Ausland
  • Kostenlos mit DKB VISA Card
  • Tägliches Verfügungslimit von 1.000 Euro
Kontoführung
  • Kostenlos
  • Mit DKB App oder Online-Banking
  • TAN über gesonderte TAN2Go App auf dem Handy
Zinsen
  • Kreditkarte Zinsen bei 0,2% bis 100.000 Euro
  • Dispozins 6,65% für Überziehungen
  • Zinsen für Guthabenkonto 0,0%
Zusatzleistungen
  • Apple Pay und Google Pay mit DKB VISA Card
  • NFC Kontaktloses Zahlen mit Girokarte und DKB Karte
  • Kostenlos Geld abheben bei REWE, dm und Co.

Im Gegensatz zur EC-Karte greift die VISA Kreditkarte nicht auf das Girokonto zu, sondern eröffnet ein eigenes Kreditkarten Verrechnungskonto mit eigener IBAN. Bei der DKB Visa Karte handelt es sich zwar um eine Kreditkarte, die Verrechnung erfolgt jedoch sofort über das Verrechnungskonto, das gedeckt sein muss. Das maximale DKB Kreditkarten Limit liegt bei Eröffnung bei 500 Euro, um das die Kreditkarte ohne Zinsen überzogen werden kann.
Die DKB Kreditkarte wird gern dazu genutzt, kleinere Kredite fürs Shopping ohne vorherige Beantragung zu erhalten sowie um damit im Ausland gebührenlos bezahlen zu können. Wir haben uns das vielversprechende Angebot hinsichtlich der DKB Visa Karte für Sie daher einmal genauer angeschaut und haben dieses unserem unabhängigen Kreditkarten-Test unterzogen.

Wichtiges rund um das DKB Cash Girokonto

Online Banking, App, Services: Ein klares Plus

Im Test überzeugt uns sowohl das Online-Banking per Weboberfläache, als auch die App der DKB Bank. Mobile Banking kann mit einem DKB-Konto in vollstem Umfang gelebt werden und auch Überweisungen "to-go" sind möglich. Zur Authentifizierung gibt es die "TAN2GO"-App, mit welcher Änderungen am Konto (bspw. Limitänderungen) oder Überweisungen getätigt werden können.

DKB Online Banking Homepage

Ein Blick in das Online-Banking der DKB: Übersichtlich, prägnant, und mit allen relevanten Funktionen.

Auch interessant: Die Anzahl an Services, die direkt über die Web- oder App-Oberfläche geregelt wurde. Wir haben folgendes getestet und können bestätigen, dass kein Warten, kein Papier und auch keine Mail notwendig war:

  • Adressänderung und Änderung der Mobilfunknummer
  • Einsehen Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnung der letzten 12 Monate; unbegrenzt bei Archivierung
  • Erhöhung des Dispolimits von € 500 auf € 7.500
  • Installieren einer neuen TAN2Go-App auf einem neuen Handy
  • Einrichten von Google Pay und Apple Pay
  • Beantragung einer Zweitkarte bzw. Zweitkontos für Minderjährige

DKB Service-Angebote

Die Funktionsübersicht im Banking: Mit wenigen Klicks alle relevanten Services parat

Gebühren und Kosten: Darauf sollten Sie achten

Grundsätzlich ist die Nutzung der virtuellen Kreditkarte DKB VISA mit keinerlei Jahresgebühr verbunden. Weiterhin können Sie mithilfe der DKB Kreditkarte im Ausland kostenlos Bargeld abheben und ihre Einkäufe in Fremdwährungen bezahlen. Das tägliche Limit liegt hier bei Bargeldverfügungen, aber auch bei Zahlungen im Shop bei 1.000 Euro. Dies ist unabhängig von der Höhe der Deckung des Kontos und sollte insbesondere bei größeren Einkäufen und Shoppping-Touren beachtet werden.

Kostenloses Konto für Angestellte, Studenten, Verheiratete oder Minderjährige

DKB-VISA-Card

Wer es bequem mag, der kann auch die beliebgte Kontaktlosfunktion mit NFC nutzen, indem Sie Ihre DKB Kreditkarte zum Bezahlen einfach an das entsprechende Kartenlesegerät halten. Für Beträge unter 25 Euro ist keine Unterschrift oder PIN notwendig, was die Bezahlung besonders schnell macht. Für Nicht-Aktivkunden kostet die Bargeldabhebung außerhalb des EU-Raums lediglich 1,75 Prozent des jeweiligen Betrags an Abhebegebühren – zudem muss hier mindestens ein Gegenwert von 50,00 Euro pro Abhebung abgehoben werden.

Kredit, Geldanlage, Sparen: DKB Direktbank mit guten Angeboten

Da es sich bei der DKB Kreditkarte um keine echte Prepaid Kreditkarte, jedoch um eine Kreditkarte mit direkter Verbuchung handelt, muss diese vor ihrer Nutzung mit Geld aufgeladen werden. Im Unterschied zu fast allen Banken gibt es bei der DKB Zinsen - genauer gesagt 0,2% für die ersten 100.000 Euro auf dem Kreditkartenkonto. Beträge, die 100.000 Euro Guthaben überschreiten, werden ab dann nur noch mit 0,00 Prozent p.a. verzinst. Die DKB behält sich die Änderung der genannten Guthabenzinsen jedoch jederzeit vor, da es sich um ein variables Zinsangebot handelt. Die entsprechenden Guthaben sind jedoch jederzeit verfügbar.

Funktionalität, Sonderleistungen und gute Features der VISA Kreditkarte

Kredikarte sofort aufladen - ohne Wartezeit Geld übertragen

Nutzen Sie zum Aufladen Ihrer Kreditkarte am Besten Ihr Girokonto oder ein externes Referenzkonto, von dem aus Sie Einzahlungen auf Ihr VISA Konto vornehmen können.
Überweisungen vom DKB Cash Konto werden sofort auf der Kreditkarte verbucht und Sie benötigen keine TAN. Darüber hinaus können Sie auf Ihrem DKB Konto sogenannte Sockelbeträge einrichten, deren übersteigende Guthaben automatisch auf Ihre DKB Kreditkarte übertragen werden. Im DKB Online-Baking finden Sie die entsprechenden Möglichkeiten unter dem Menüpunkt Überweisung. Alle Überweisungen, die bis spätestens 18 Uhr in Auftrag von externen Konten gegeben werden, werden in der Regel noch am gleichen Werktag bearbeitet.

  • Ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Kreditkarte
  • Kostenlos Geld abheben

Mit der DKB Kreditkarte kostenlos im Ausland bezahlen

Indem Sie Ihre DKB Visa Karte an ein Kontaktlos-Symbol an einem Kreditkarten-Terminal halten, können Sie damit schnell und sicher kontaktlos bezahlen. Hierfür genügt es, die DKB Kreditkarte nur ganz kurz an das Kartenterminal zu halten. Bei der DKB Kreditkarte lassen sich so Bezahlungen bis 25,00 Euro komplett ohne Unterschrift oder PIN am Kartenterminal umsetzen. Noch bequemer funktioniert kontaktloses Bezahlen mit der DKB Visa Card in Verbindung mit den Bezahl-Apps Apple Pay sowie Google Pay.

DKB Kreditkarte Limit - wie hoch ist das Verfügungslimit und der Dispo?

  • Minimum: 50 Euro pro Abhebung
  • Tägliches Limit: 1000 Euro pro Tag, unabhängig von der Höhe der Deckung. Dies gilt für Bargeldabhebungen sowie für Bezahlen im Handel
  • Kreditrahmen bzw. Verfügungslimit: Der Standard Kreditrahmen beträgt bei Eröffnung 500 Euro, kann jedoch mit Card Control auch flexibel angepasst werden, wenn Deckung vorhanden ist.

Für das Abheben von Bargeld an in- und ausländischen Bankautomaten gelten bei der DKB Kreditkarte Limits zwischen 50,00 bis maximal 1.000,00 Euro pro Tag. Jener Bargeld-Rahmen kann vom potenziellen Kartennutzer jeden Tag problemlos abgehoben werden. Die gleichen Limits gelten darüber auch für das Bezahlen von Einkäufen – zum Beispiel auch per kontaktloses Bezahlen. Prinzipiell lassen sich – unabhängig von den genannten Limits – aber nur jene Beträge abheben oder zum Bezahlen nutzen, die vormals auf die Prepaid-Kreditkarte von DKB aufgeladen worden.

Wann wird die Kreditkarte abgebucht?

Die Karte wird sofort vom Verrechnungskonto der Kreditkarte abgebucht. Wenn Sie ein DKB Girokonto eröffnen, erhalten Sie zugleich ein zweites Konto für die VISA Kreditkarte. Beträge, die mit der VISA bezahlt werden, werden sofort bzw. innerhalb weniger Tage vom Konto vorgemerkt und abgebucht.

Wie lange dauert die Ausstellung einer Kreditkarte bei DKB?

Die Eröffnung erfolgt dank Video-Ident sofort. Die Ausstellung der physischen Kreditkarte nimmt leider einige Tage in Anspruch, da diese auf dem Postweg zugestellt wird. Darüber hinaus erhalten Sie mindestens 4 bzw. 5 Briefe: Einmal die DKB Kreditkarte, einmal die DKB Girocard, jeweils die PIN-Nachricht für beide Konten sowie einen Zugangscode für die DKB TAN2Go App. Alles in allem dauert der Aufsatz rund 2 Wochen, wobei Sie bereits vorher über das Konto verfügen und nutzen können.

Wo kann ich mit der DKB Kreditkarte Geld abheben?

Die DKB ist eine Direktbank und verfügt über keine eigenen Automaten. Sie können mit der VISA Kreditkarte jedoch an fast allen Automaten in Deutschland kostenlos Geld abheben. Insgesamt sind dies über 1.000.000 Geldautomaten. Dies inkludiert alle Sparkassen Automaten, Automaten von Volksbank und Raiffeisenbank, Commerzbank, Deutsche Bank, Targobank etc. Die Flexibilität, kostenlos Geld abheben zu können, ist ein großer Vorteil des Kontos.

Wie funktioniert die DKB Kreditkarte?

Zuerst eröffnen Sie ein DKB Cash Girokonto. Dabei enthalten ist eine DKB Kreditkarte von VISA mit einem eigenen Verrechnungskonto (fast wie ein Girokonto). Um die Kreditkarte zu nutzen, überweisen Sie Geld vom DKB Girokonto auf das Verrechnungskonto. Daraufhin können Sie die Karte überall nutzen. Das Limit der Karte liegt normalerweise bei 500 Euro, mit welcher Sie die Karte überziehen können. Dies unterscheidet sich jedoch. Sie können das Limit auch erhöhen lassen.
Abbuchungen von der DKB Karte erfolgen sofort vom Verrechnungskonto. Ist dieses nicht gedeckt oder haben Sie Ihr Limit überzogen, können Sie die Kreditkarte nicht nutzen.

Wie hoch ist das DKB Kreditkarten Limit?

Das Tageslimit für Geldabhebungen oder Bezahlungen im Handel liegt bei 1000 Euro. Wenn Sie Geld abheben, müssen Sie mindestens 50 Euro abheben. Das Überziehungslimit liegt bei Eröffnung in der Regel bei 500 Euro. Das Kreditlimit beträgt € 500. Da die Kreditkarte eine Debit-Kreditkarte ist, ist faktisch das Limit auf dem Girokonto relevant. Hier gilt, dass die DKB das 3-fache des regelmäßigen Netto-Einkommens als Dispolimit ermöglicht. In unserem Test war die Erhöhung des Limits auf € 7.500 problemlos möglich.

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