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Autokredit und KFZ Finanzierung: Mit GIROMATCH finanzierst Du richtig

Egal ob Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Oldtimer: Geht es um das Auto, dann träumt jeder von seinem eigenen Wunschmodell. Doch lässt sich dieser Traum nicht immer so einfach realisieren, da die Kosten für ein Kfz nicht immer bar beglichen werden können.

Ein günstiger Autokredit hingegen kann diesen Wunsch umgehend erfüllen. Immer mehr Menschen setzen daher auf eine Kfz Finanzierung, wenn es darum geht, ein Fahrzeug zu kaufen bzw. es kostengünstig zu finanzieren. Durch den Kauf Deines Traumautos über einen Kredit für’s Auto ergeben sich einige finanzielle Vorteile. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld profitierst Du von günstigen Zinsen und profitierst bei der Online-Beantragung zugleich von einer schnellen Bearbeitung.

Weshalb sich ein Autokredit bei GIROMATCH lohnt:

Ein Autokredit bei GIROMATCH lohnt sich aus verschiedenen Gründen:

  1. Klare monatliche Rate: Bei GIROMATCH erhältst Du eine klare und transparente monatliche Rate. Dies erleichtert Dir die Finanzplanung, da Du genau weißt, wie viel Du jeden Monat für Dein Auto zahlen musst. Es gibt keine versteckten Gebühren oder unerwartete Kosten, alles ist von Anfang an klar und leicht berechenbar.
  2. Online abschließbarer Autokredit: Mit GIROMATCH kannst Du Deinen Autokredit ganz einfach online beantragen. Du musst nicht in eine Filiale gehen oder Papierkram erledigen. Alles, was Du brauchst, ist eine Internetverbindung und ein paar Minuten Zeit. Der Prozess ist schnell, einfach und bequem.
  3. Günstige Kfz Finanzierung: Dank des aktuell niedrigen Zinsniveaus bietet wir Dir günstige Kfz Finanzierungen an. Dies bedeutet, dass Du weniger Zinsen auf Deinen Autokredit zahlst und somit Geld sparst.
  4. Autokredit beim Händler: Ein Autokredit beim Händler hat oft eine hohe Schlussrate, aber günstigere Anfangsraten. Dies kann attraktiv erscheinen, aber es bedeutet auch, dass Du einen Autokredit mit Schlussrate abgeschlossen hast. Mit einem GIROMATCH Autokredit hast Du stattdessen gleichbleibende Raten über die gesamte Laufzeit, was die finanzielle Planung erleichtert.

Doch wann ist ein Autokredit sinnvoll?

Ein Autokredit kann eine sinnvolle Lösung sein, wenn Du dringend auf ein Fahrzeug angewiesen bist, aber nicht genügend Geld zur Verfügung hast, um es zu bezahlen. Es ermöglicht Dir, den Kaufpreis in überschaubare monatliche Raten aufzuteilen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Du ein neues Auto benötigst, um zur Arbeit zu kommen oder Deine Familie zu versorgen.

Aber Vorsicht: Wenn das Geld ohnehin knapp ist, solltest Du sicherstellen, dass die Kfz Finanzierung für Dich tragbar bleibt. Andernfalls könntest Du Dich in einer Situation wiederfinden, in der Dein Traumauto zwar vor der Tür steht, Dein Konto jedoch leer ist – vielleicht sogar so sehr, dass das Auto nicht lange bei Dir bleibt.

Daher ist es wichtig, realistisch zu sein und gut darüber nachzudenken, was Du wirklich brauchst. Brauchst Du wirklich ein Auto mit hoher PS-Zahl? Oder könnte die Ausstattung etwas einfacher ausfallen, als es die Werbung suggeriert? Denke daran, dass ein teureres Auto auch höhere Betriebskosten bedeutet, wie zum Beispiel Treibstoff, Versicherung und Wartung.

Wie genau funktioniert ein Autokredit?

Bei einer Kfz Finanzierung mit einem günstigen Autokredit hast Du mehrere Optionen, darunter den klassischen Autokredit und die Ballonfinanzierung.

Im Falle eines klassischen Autokredits funktioniert die Rückzahlung ähnlich wie bei einem normalen Ratenkredit: Du zahlst das geliehene Geld in gleichbleibenden Monatsraten zurück und bist mit der letzten Rate schuldenfrei. Mit dem Autokredit bezahlst Du das Auto in voller Höhe beim Händler ab, eine Anzahlung ist nicht erforderlich. Manchmal kannst Du sogar einen Rabatt erhalten, weil Du das Auto auf einen Schlag abbezahlst. Allerdings ist dieser „Barzahlerrabatt“ heutzutage nicht mehr so gängig.

Das erste Finanzierungsangebot, das Du beim Autokauf erhältst, sieht oft anders aus. Händler bieten häufig eine eigene Kfz Finanzierung an, bei der Du die Rückzahlung während der Laufzeit aufschiebst und den Autokredit erst mit einer hohen Schlussrate ablöst. Diese Form der Autofinanzierung wird auch als Drei-Wege-Finanzierung oder Ballonfinanzierung bezeichnet.

Auf den ersten Blick mag die Ballonfinanzierung attraktiver erscheinen, da die monatlichen Raten niedriger sind. Aber Vorsicht: Bei gleichen Bedingungen kostet der Kredit bis zum Ende der Laufzeit deutlich mehr.

Finanziell flexibel bleiben – KFZ Finanzierung mit kleinen Raten

Die Anschaffung eines neuen Autos ist eine regelmäßige Notwendigkeit in deutschen Haushalten, stellt aber gleichzeitig eine erhebliche finanzielle Belastung dar. Ein Auto kostet im Durchschnitt ein Vielfaches des monatlichen Nettogehalts. Daher könnte es sinnvoll sein, Deine finanzielle Flexibilität zu wahren, indem Du das Fahrzeug über einen relativ günstigen Autokredit finanzierst. Es ist immer ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen, bevor Du eine Finanzierung beim Händler abschließt.

Mit einem Kredit für’s Auto stehst Du im Vergleich zum Kauf aus eigenen finanziellen Rücklagen in einer kalkulierbareren Position. Bei einem Kredit zahlst Du monatlich konstante Raten, deren Höhe Du bereits vor dem Abschluss kennst. Dies ermöglicht es Dir beispielsweise, €10.000 zu finanzieren und monatlich weniger als €200 zahlen zu müssen. In diesem Beispiel würdest Du für gerade einmal fünf Jahre bei einem effektiven Jahreszins von 5% finanzieren.

Richtiger Autokauf: So erhältst Du eine passende Kfz Finanzierung

Wenn Du überlegst, einen Kredit für’s Auto aufzunehmen, gibt es einige wichtige Schritte, die Du beachten solltest.

  1. Wähle das passende Auto: Bevor Du eine Kfz Finanzierung beantragst, solltest Du Dir ein Auto aussuchen, das Deinen finanziellen Bedingungen entspricht. Überlege, was Du wirklich brauchst und was Du Dir leisten kannst.
  2. Berechne die monatlichen Raten: Nutze einen Autokredit Vergleich, um ein Gefühl für die monatlichen Raten zu bekommen. So kannst Du besser einschätzen, ob der Kredit in Dein monatliches Budget passt.
  3. Erkundige Dich nach Finanzierungsmodellen beim Händler: Viele Autohändler bieten eigene Finanzierungsmodelle an. Es ist sinnvoll, diese Angebote anzuhören und später mit anderen Angeboten im Internet zu vergleichen. Das erste Angebot ist nicht immer das beste.
  4. Stelle Deine Kreditanfrage: Wenn Du bereit bist, einen günstigen Autokredit zu beantragen, stelle sicher, dass Du alle notwendigen Unterlagen vorbereitet hast. Dazu gehören Gehalts- und Einkommensnachweise sowie Fahrzeugdokumente. Bei einer direkten Autofinanzierung können auch Fahrzeugbrief und Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs benötigt werden.

Alternative: Autokredit ohne Schufa

Fast 10% aller deutschen Bürger haben laut Schufa-Kompass einen negativen Schufa-Eintrag. Ob diese Einträge gerechtfertigt sind oder nicht, lässt sich nicht pauschalisieren. Es ist jedoch klar, dass Verbraucher trotz eines negativen Eintrags weiterhin kreditwürdig sein können. Trotzdem neigen Banken und Kreditinstitute dazu, Autokredite abzulehnen, wenn negative SCHUFA-Werte übermittelt werden.

Wir von GIROMATCH bietet eine Lösung für diesen Fall: Du kannst bei uns einen Autokredit trotz SCHUFA beantragen. Allerdings wird dieser Kredit nicht als klassischer „Autokredit mit Fahrzeugbrief“ geführt, sondern in der Regel als konventioneller Ratenkredit. Hierbei liegt der Fokus nicht auf der Schufa, sondern auf Deiner Bonität, die aufgrund Deiner persönlichen Situation, Deines Nettoeinkommens und Deines Arbeitsstatus bewertet wird. Das bedeutet im Grunde, dass eine Beantragung auch bei negativer Schufa möglich ist.

Voraussetzungen für einen Autokredit ohne Schufa

KredithöheMindesteinkommenBeim Arbeitgeber seit
3.500,- EUR1.330,- EUR netto pro MonatMindestens 6 Monate
5.000,- EUR1.660,- EUR netto pro MonatMindestens 18 Monate
7.500,- EUR1.860,- EUR netto pro MonatMindestens 32 Monate

Bei einer Kfz Finanzierung mit negativer Schufa wird der Betrag in einfachen monatlichen Raten zurückgezahlt. Es ist daher nicht möglich, die Kfz Finanzierung als Ballonfinanzierung oder Autokredit mit Schlussrate zu gestalten. Ebenso sind Leasing-Modelle oder die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs nicht möglich.

Diese Voraussetzungen gelten für die Beantragung

Um einen Autokredit zur Kfz Finanzierung bei GIROMATCH zu beantragen, gibt es einige Voraussetzungen und Unterlagen, die Du vorbereiten solltest. Eine gründliche Vorbereitung erleichtert den Antragsprozess und trägt dazu bei, dass die Auszahlung reibungslos verläuft.

Voraussetzungen und Unterlagen

Grundvoraussetzungen für die Beantragung eines Autokredits bei GIROMATCH:

  1. Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
  2. Hauptwohnsitz in Deutschland: Dein fester Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
  3. Deutsches Bankkonto: Du benötigst ein Bankkonto bei einer deutschen Bank.
  4. Regelmäßiges, nachweisbares Einkommen: Da Autokredite oft höhere Beträge umfassen (oft über 10.000 Euro), ist ein regelmäßiges Nettoeinkommen aus einer Arbeitstätigkeit erforderlich. Du musst Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge vorlegen können, die Dein Einkommen bestätigen.
  5. Gültiges Ausweisdokument: Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass ist notwendig, um Deine Identität zu bestätigen.

Darüber hinaus ist eine geordnete Schufa wichtig. Auch wenn negative Einträge nicht zwangsläufig eine Ablehnung bedeuten, können sie den Antragsprozess erschweren.

Indem Du diese Voraussetzungen erfüllst und die nötigen Unterlagen bereitstellst, kannst Du den Antragsprozess für eine Kfz Finanzierung bei GIROMATCH problemlos und schnell abwickeln.

Diese Alternative gibt es zu einer Kfz Finanzierung

Wenn Du ein Fahrzeug nur für eine bestimmte Zeit benötigst oder gerne verschiedene Automodelle ausprobieren möchtest, könnte das Leasing eine Alternative zum Autokredit sein. Beim Leasing „mietest“ Du ein Auto für eine festgelegte Zeit und zahlst dafür monatliche Raten. Am Ende der Vertragslaufzeit gibst Du das Fahrzeug einfach zurück.

Dieses Modell bietet einige Vorteile. So musst Du Dir beispielsweise keine Gedanken über den Wertverlust des Fahrzeugs machen. Zudem hast Du die Möglichkeit, regelmäßig aktuelle Modelle zu fahren, was besonders bei sich schnell entwickelnden Technologien wie Elektroautos interessant sein kann.

Häufige Fragen zum Autokredit

Die Dauer bis zur Auszahlung Deines Autokredits hängt von der Art des Kredits ab, den Du gewählt hast. Bei einem klassischen Autokredit mit Schufa, den Du online beantragst, wird die Auszahlung in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Fertigstellung und Freigabe Deines Antrags veranlasst.

Möchtest Du jedoch einen Autokredit ohne Schufa beantragen, kann der Prozess etwas länger dauern. Da in diesem Fall einige Unterlagen im Original benötigt werden, kann es zwischen 3 bis 5 Werktagen dauern, bis die Auszahlung erfolgt.

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Zeiträume nur Richtwerte sind und die tatsächliche Dauer je nach individuellen Umständen variieren kann.

Die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers bei der Beantragung eines Autokredits kann tatsächlich Deine Erfolgschancen erhöhen. Der Grund dafür ist, dass beide Kreditnehmer in die Bewertung der Kreditwürdigkeit und die Berechnung des Zinssatzes einfließen. Dies kann insbesondere hilfreich sein, wenn Deine eigene Bonität nicht ausreicht oder verbessert werden soll.

Für die Aufnahme eines Autokredits wird normalerweise kein Fahrzeugbrief benötigt, da der Kredit oft ohne spezifische Zweckbindung ausgezahlt wird, ähnlich wie ein Barkredit. Dennoch solltest Du beim Kauf eines Autos immer darauf achten, dass ein Fahrzeugbrief vorhanden ist.

Wenn Du den Fahrzeugbrief, genauer gesagt die Zulassungsbescheinigung Teil 2, zur Hand hast und diesen beim kreditgebenden Institut hinterlegst, kann dies zu geringeren Zinsen führen. Der Grund dafür ist, dass die Bank das Auto als Sicherheit betrachtet.

Nachdem Du einen Autokredit aufgenommen hast, gibt es mehrere Punkte, auf die Du achten solltest. Zunächst einmal hast Du als Kreditnehmer ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Das bedeutet, dass Du den Autokredit innerhalb dieser Frist kostenfrei widerrufen kannst. Beachte jedoch, dass Du in diesem Fall die gesamte Kreditsumme sofort zurückzahlen musst.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass Du stets für ausreichend Deckung auf Deinem Konto sorgst, da die Kreditraten in der Regel per Lastschrift eingezogen werden. Eine Alternative wäre das Einrichten eines Dauerauftrags, um die Raten monatlich zu begleichen und Zahlungsverzug zu vermeiden.

Mit einem Kredit für Auto kannst Du grundsätzlich sowohl Neuwagen als auch Gebrauchtwagen kaufen. Bei der Kfz Finanzierung von Gebrauchtwagen solltest Du jedoch beachten, dass der Wert des Fahrzeugs aus der Sicht der Bank noch ausreichend sein muss, da das Auto bei Zahlungsausfällen als Sicherheit für den Autokredit dienen kann.

Ein weiterer Aspekt, den Du berücksichtigen solltest, ist, wie lange Du planst, das Auto zu fahren. Wenn Du beispielsweise vorhast, das Auto in drei oder vier Jahren wieder zu verkaufen, sollte der Kredit für’s Auto bis dahin idealerweise vollständig abbezahlt sein. Dies stellt sicher, dass Du nicht mit ausstehenden Schulden belastet bist, wenn Du das Fahrzeug weiterverkaufst.

Über GIROMATCH.com

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Unser Firmensitz

  • GIROMATCH GmbH
  • Ludwigstr. 33
  • 60327 Frankfurt am Main
  • Deutschland

Unsere Zulassungen

  • §34c GewO (Kreditvermittlung), Stadt Frankfurt am Main, erteilt am 15.09.2014
  • §34f GewO (Anlagevermittlung), IHK Frankfurt am Main, erteilt am 01.10.2015

Bekannt aus

  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
  • Börsenzeitung (2018)
  • Handelsblatt (2018, 2019)
  • Focus.de (2022)
  • Finanz-Szene (2023)
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