Professio­nelles Risiko­manage­ment

Risiken korrekt erkennen, Chancen optimal nutzen

Hunderte Datenpunkte - ein Score:
Unsere Risikoklassifizierung

Wir verwenden bei der Darlehensprüfung viele unterschiedliche Datenpunkte, um ein möglichst holistisches Bild des Kreditrisikos zu erhalten. Jede Kreditentscheidung folgt einem validierten Kreditprozess, der diese Vielzahl von Informationen zu einem "Score" verdichtet. Wir betrachten dabei persönliche, finanzielle und wirtschaftliche Informationen und fassen diese zu einem Giromatch-Score zusammen. Jede Kreditentscheidung basiert auf nachvollziehbaren und weitestgehend objektiven Kriterien.

Ein A-Rating entspricht der Risikoklasse mit einem sehr geringen Risiko.
Einkommen: 3.500€
Kreditraten: 0€
Berufsstatus: Angestellt
Im Beruf seit: 2010
Branche: IT
Schufa: B
Ein F-Rating entspricht der Risikoklasse mit der größten Rendite.
Einkommen: 1.900€
Kreditraten: 300€
Berufsstatus: Arbeiter
Im Beruf seit: 2015
Branche: Gewerbe
Schufa: D
Ein G-Rating fürt zur Ablehnung, da das Ausfallrisiko zu hoch ist.
Einkommen: 2.100€
Kreditraten: 600€
Berufsstatus: Angestellt
Im Beruf seit: 2016
Branche: Gastronomie
Schufa: G

—— Presse ——

So filtern wir Ihre Risiken:
Das Giromatch Geschäftsmodell

Wir nutzen ein konservatives Risikoprofil, mit dem wir jeden einzelnen Kredit im Detail prüfen. Damit stellen wir sicher, dass Ihre Geldanlage nur in ausgewählte Kredite investiert werden kann. Bis heute hat kein Anleger einen einzigen Cent verloren. Auf diese Performance sind wir stolz. Dies spornt uns jeden Tag auf‘s Neue an. Nichtsdestotrotz ist eine lupenreine Historie keine Garantie für die Zukunft. Lesen Sie deshalb bitte auch unsere Risikohinweise.

Nachvollziehbare Kreditentscheidungen
auf Basis objektiver Kriterien

1. Prüfung

Persönliche Infos
Berufsstatus
Finanzdaten
Vermögensangaben
Arbeitgeberinfos

2. Verifikation

Gehaltsnachweise
Kontoauszüge
Kredithistorie (Schufa)
Betrungsprävention
Pers. Identifikation
Adressverifikation

3. Entscheidung

Guter Kreditscore
Nachweisbares Einkommen
Positive Kapitaldienstfähigkeit
Keine Überschuldung
Saubere Schufa-Akte
Konservative Risikoprüfung
Konservative Risikoprüfung
Breite Streuung
Breite Streuung
Nachhaltiger Sicherungspool
Nachhaltiger Sicherungspool

Unsere Mindestkriterien

Jeder Darlehensnehmer muss strikt vorgegebene Mindestkriterien erfüllen, um ein Darlehen über Giromatch zu erhalten.

  • Deutscher Wohnsitz & inländisches Bankkonto
  • Saubere Kredithistorie & Schufa-Akte
  • Verifizierbares Netto-Einkommen (Arbeitsverhältnis, Rente, Mieteinnahmen etc.)
  • Keine Überschuldung oder zu hohe Kreditbelastung
  • Offenlegung der Kontoauszüge & Gehaltseingänge, ggf. Einsicht Arbeitsvertrag
  • Geprüfte Identität & Adressanschrift
  • Abgleich mit Betrugspools, PEP- & Blacklisten

Zahlungs­schwierig­keiten & Ausfälle:
Die Giromatch-Sicherungs­mechanismen bei Ausfällen

1. Breite Streuung

Ihre Investition wird zu jeder Zeit auf eine Vielzahl von Darlehen verteilt. Bei regelmäßigen Investitionen in das Deutschlandportfolio laufen Ihre Konzentrationsrisiken pro Darlehen gegen 1% - 3% pro Darlehen. Sollte ein Darlehensnehmer ausfallen, wird dieser Ausfall durch die Rendite der anderen Darlehen kompensiert.

2. Professionelles Forderungsmanagement

Durch einen 6-wöchigen intensiven Mahnprozess, in welchem Giromatch den Darlehensnehmer alternative Rückzahlungsmöglichkeiten eröffnet, halten wir Ausfälle auf einem geringen Niveau. Sollte ein Kredit ausfallen, wird dieser an ein professionelles Forderungsmanagement veräußert, das sich um die Beitreibung der Darlehensforderungen kümmert.

3. Giromatch-Sicherungspool

Sollten die Ausfälle entgegen den Erwartungen ansteigen und Ihre Investition trotz breiter Streuung und Forderungsmanagement eine negative Rendite erzielt haben, wird Ihre Anlage durch den Sicherungspool zusätzlich abgesichert. Sollten Sie am Ende der Portfoliolaufzeit eine negative Rendite erwirtschaftet haben, werden die vorhandenen Mittel aus dem Sicherungspool verwendet, um Ihr eingezahltes Kapital abzusichern, bis der Sicherungspool erschöpft ist. Dazu wird von jedem über Giromatch vermittelten Kredit ein kleiner Prozentsatz im Sicherungspool zurückgelegt.

Backup-Service

Giromatch ist reiner Service-Dienstleister und hält nach dem Verkauf an Sie keine Rechte an den Anteilen der Darlehensforderungen, in die Sie investieren. Alle Darlehensforderungen gehen zum Zeitpunkt Ihrer Einzahlung sofort an Sie über.

Unser Geschäft ist robust, aber es wäre leichtsinnig, sich nicht gegen operative Risiken zu schützen. Daher sind alle Systeme, die zur Aufrechterhaltung der Zahlungsströme notwendig sind, redundant geschützt. Alle zukünftigen Zahlungsströme werden automatisiert bis zum letzten Zahlungsstrom an Sie weitergeleitet.

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