Kredit ohne Schufa
Kredit trotz Schufa


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§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 11,12%, geb. Sollzins 10,59% p.a., Nettokreditbetrag 3.500 €, Laufzeit 40 Monate, Provision einmalig 3,00% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

GIROMATCH - Wir sind ihr Partner

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: 100% seriös

Sie benötigen einen Kredit, aber Ihre Hausbank lehnt Sie ab? Sie haben ein festes Gehalt, aber eine schlechte Schufa? Sie sind also grundsätzlich kreditwürdig, aber ein negativer-Schufa Eintrag macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung?

Sei es durch eine vergessene Rechnung, eine verhängnisvolle Bürgschaft als Gefälligkeit oder gar falsch hinterlegte oder veraltete Daten - ein negativer Eintrag in der Schufa kann schneller entstehen, als manch einem bewusst oder auch lieb ist. Die Konsequenzen: Probleme bei der Wohnungssuche, Bestellungen nur noch auf Vorkasse und äußerst schlechte Chancen auf einen Kredit oder eine Finanzierung.

Unsere Erfahrung zeigt, dass Probleme mit der Schufa kein pauschaler Ablehnungsgrund für einen Kredit sind. Zusammen mit unseren Partnern sind wir daher in der Lage, auch in komplizierten Fällen eine Lösung zu finden.

Wir zeigen Ihnen, wie GIROMATCH Ihnen helfen kann,

  • einen Kredit ohne SCHUFA oder Kredit trotz SCHUFA zu beantragen,
  • welche Voraussetzungen es gibt
  • welche Kosten zu erwarten sind und
  • welche weiteren Möglichkeiten Sie haben

Sie können auch unseren kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag ausfüllen, um direkt Ihr passendes Matching zu erhalten.

Kredit ohne Schufa - GIROMATCH.com Schnellcheck

Die wichtigste Frage beim Kredit ohne SCHUFA ist, ob ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage beziehungsweise ein Kredit mit negativer Schufa überhaupt möglich ist. Wenn Sie in der Vergangenheit bereits einen Kredit beantragt haben, kennen Sie den normalen Ablauf: Sie richten Ihre Kreditanfrage an Ihre Hausbank oder einen anderen Kreditgeber. Dieser fragt bei der Bearbeitung des Kreditantrags Ihren Score bei der Schufa ab.

Der Schufa-Score bestimmt dabei nicht nur, ob Sie eine Zusage erhalten. Er hat auch großen Einfluss auf die Kreditzinsen. Vereinfacht gesagt: Je besser die Schufa, desto besser die Konditionen.

Für Personen mit schlechter Schufa oder einem negativen Eintrag ist es bei der Hausbank oft unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Dies trifft jedoch nicht auf Kreditvermittler und Kreditplattformen wie GIROMATCH.com zu. Statt einer Schufa-Abfrage vertrauen wir auf andere Kriterien zur Bewertung der Bonität.

Daher haben wir mit unserem Schnellcheck eine Lösung entwickelt, mit der Sie in nur wenigen Sekunden sehen können, ob Sie für einen Kredit ohne SCHUFA in Frage kommen - und zwar anonym und unverbindlich.


 

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GIROMATCH hilft: Beschleunigtes Verfahren dank Online-Schnellcheck

Auch bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Neben Ihrem Arbeitsverhältnis wird dabei auch Ihre finanzielle Situation überprüft. Mit unserem Online-Schnellcheck erhalten Sie in weniger als zwei Minuten Feedback, ob Sie sich grundsätzlich für einen schufafreien Kredit qualifizieren.

Klicken Sie dazu einfach auf den Button "Jetzt meine Chancen prüfen" und geben Sie anschließend Ihre Daten an. Die Vorabprüfung erfolgt anonym und völlig unverbindlich. Nach positiver Vorprüfung können Sie Ihren Kredit ohne Schufa anschließend online beantragen.

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Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa - Voraussetzungen und Unterschied

Vorab zeigen wir Ihnen die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Kredittypen "ohne" und "trotz" SCHUFA. Weiter unten finden Sie die Informationen im Detail. Sollten Sie über GIROMATCH eine Anfrage starten, prüfen wir Ihre Angaben auf beide Arten des Kredits.

Kredit ohne SCHUFA Kredit trotz SCHUFA
Keine SCHUFA-Abfrage, kein Eintrag, Ihre Daten werden nicht übermittelt Mit SCHUFA-Abfrage, mit Eintrag des Kredits in der Akte. Ihre Daten werden übermittelt und Sie müssen zustimmen.
Die Bank bewertet Ihre Bonität anhand fester Einkommens-, Berufs- und demographischer Kriterien Die Bank sieht Ihre Zahlungshistorie und vergibt den Kredit, ggf. zu höherem Zins oder mit zusätzlichen Sicherheiten
Kredite zwischen 3.500,- Euro bis 7.500,- Euro Kredite ab 100,- Euro bis ca. 3.000,- Euro unbesichert, Kredite bis 100.000,- Euro bei Besicherung (KFZ, Eigentum)
Mindesteinkommen von 1.330,- Euro Mindesteinkommen von 600,- Euro
An festen Beruf, Pension oder Rente gebunden Keine Einschränkung bei Berufsstatus
Für Personen mit stabiler Einkommenssituation, Beamte, öffentlicher Dienst etc. Möglichkeit auch für Arbeitslose, Rentner, Geringverdiener oder Azubis

Voraussetzungen, Kosten und Konditionen für den Kredit ohne Schufa

Bei einem Kredit ohne SCHUFA schauen wir nicht auf die Schufa-Daten oder beziehen diese nicht in die Bewertung mit ein. Stattdessen wird die Bonität anhand der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der Berufsgruppe oder beispielsweise des Eigentums bewertet. Bekannt wurde der Kredit als "Schweizer Kredit", weil er von vielen Banken aus der Schweiz vergeben wurde, die keinen Zugriff auf SCHUFA-Daten hatten.

Um den Kredit ohne Schufa-Abfrage zu beantragen, müssen Sie als Antragsteller Grundkriterien der Kreditwürdigkeit erfüllen. Es darf auch keine Überschuldung vorliegen, da sonst ein Kredit - auch zu Ihrem eigenen Schutz - nicht ausgezahlt wird. Wie folgt die wichtigsten Voraussetzungen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Konto bei einer Deutschen Bank
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Seit mehreren Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis
  • Ein festes Einkommen, siehe nachfolgende Tabelle
  • Nicht überschuldet

Voraussetzungen: Mindesteinkommen für das Darlehen

Das Mindesteinkommen richtet sich neben der gewünschten Kreditsumme auch nach der Steuerklasse und der Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt. Konkret bedeutet das: wer zwei Kinder hat, der muss ein höheres Einkommen nachweisen können als jemand, der keine Kinder hat.

Die folgenden Summen gelten unabhängig von Steuerklasse und Anzahl der Kinder als Mindestanforderung für den Schweizer Kredit ohne Schufa:

Kredithöhe Mindesteinkommen Beim Arbeitgeber seit
3.500,- EUR 1.330,- EUR netto pro Monat Mindestens 6 Monate
5.000,- EUR 1.660,- EUR netto pro Monat Mindestens 18 Monate
7.500,- EUR 1.860,- EUR netto pro Monat Mindestens 32 Monate

Update Juli 2021: Aufgrund der Erhöhung der Pfändungsschutzgrenze zum 1. Juli 2021 wurde der Betrag für das Mindesteinkommen auf 1.330,- Euro erhöht. Unser SCHUFA-Schnellcheck wurde ebenfalls aktualisiert.

Kosten und Konditionen für den Kredit ohne Schufa

Als Kreditsumme stehen für den klassischen schufafreien Kredit drei Beträge zur Wahl: 3.500,- Euro, 5.000,- Euro oder 7.500,- Euro. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate, eine vorzeitige Rückzahlung ist grundsätzlich möglich. Der effektive Jahreszins liegt bei 11,12% (Darlehensbetrag 3.500€) beziehungsweise 11,11% (Darlehensbetrag 5.000,- Euro oder 7.500,- Euro). Ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. Sie können also frei über die Darlehenssumme bestimmen.

Kredithöhe 3.500€ 5.000€ 7.500€
Laufzeit 40 Monate 40 Monate 40 Monate
Monatliche Rate 105,15€ 150,20€ 225,30€
Gebundener Sollzins 10,59% 10,58% 10,58%
Eff. Jahreszins 11,12% 11,11% 11,11%
Verwendung Frei Frei Frei

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Kredit trotz SCHUFA für Eigentümer

Eigentümerdarlehen: Hohe Kreditbeträge, Löschung negativer SCHUFA-Einträge

So genannte Eigentümerdarlehen sind eine spezielle Form des Kredits trotz SCHUFA. Mit Eigentümerdarlehen können sich Hausbesitzer mit der eigenen Immobilie finanziellen Spielraum verschaffen. Das Eigentum wird dabei als Sicherheit verwendet, um einen Kredit aufzunehmen. Die Bank prüft dabei Ihre SCHUFA und löst bestehende Darlehen - auch bereits gekündigte Kredite - in einem Zuge ab.

Eigentümerdarlehen als Nachrangdarlehen ermöglichen Kreditbeträge bis 300.000,- Euro, sie setzen keine Grundschuldeintragung voraus und Sie ermöglichen die Löschung von (negativen) SCHUFA-Einträgen.

Wenn Sie mehr über Kredite für Hausbesitzer erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen unserern Ratgeber Eigentümerdarlehen.

Sie können den Kredit auch direkt über uns beantragen, wählen Sie dazu bitte im Antragsformular "Eigentümerdarlehen".

Kredit ohne Schufa: Das sagen unsere Kunden

Kundenmeinungen
- Moritz J. -
Meine Erfahrungen mit GIROMATCH sind durchwegs positiv! Auf dem Onlineportal hat man eine gute Übersicht über einzelne Portfolien dank unterschiedlicher Statistiken und wird regelmäßig über Eingänge durch die Anlage informiert.

Kredit trotz negativer Schufa - die einfachere Alternative

GIROMATCH bietet Ihnen eine weitere Alternative zum schufafreien Kredit: Den Kredit trotz SCHUFA. Hierbei wird das Geld ausgezahlt, auch wenn negative Merkmale vorliegen. Negative Schufa-Merkmale sind also kein festes Ausschlusskriterium mehr für die Kreditvergabe. Vor diesem Hintergrund können auch Rentner, Auszubildende, Studenten oder Arbeitslose den Kredit trotz negativer Schufa beantragen.

GIROMATCH arbeitet als flexible Kreditplattform zum einen mit ausländischen Bankinstituten, die trotz Schufa Kredite vergeben. Zum anderen aber auch mit Privatpersonen, die in Kredite trotz Schufa investieren.

Grundsätzlich sind die Anforderungen hier etwas niedriger angesetzt. Dies hängt damit zusammen, dass die Zinsen höher ausfallen können, dass andere Sicherheiten als die persönliche Bonität vorliegen, oder dass die ausgezahlte Kreditsumme geringer ist als bei einem schufafreien Darlehen.

Allgemeine Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

Im Vergleich zum Kredit ohne Schufa-Abfrage sind die Anforderungen beim Kredit trotz negativer Schufa etwas geringer. Folgende Voraussetzungen müssen Sie dabei erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Deutschen Bank
  • Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 600€

Aufgrund der niedrigeren Anforderungen kann ein Kredit hier grundsätzlich auch von Arbeitslosen, Rentnern oder Azubis beantragt werden.

Darüber hinaus gibt es bestimmte jedoch auch Negativ-Merkmale, die beim Antragsteller nicht vorhanden sein dürfen. Dazu zählen:

  • Eidesstattliche Versicherung
  • Vorliegender Haftbefehl aufgrund nicht abgegebener Eidesstattlicher Versicherung
  • Privatinsolvenz in den letzten 3 Jahren

Konditionsübersicht für den Kredit trotz negativer Schufa

Im Gegensatz zum Schweizer Kredit können Sie beim Kredit trotz Schufa schon einen Minikredit ab 100,- Euro online beantragen. Die Laufzeit des Kredits ist dabei dann jedoch deutlich geringer und liegt zwischen 30 Tagen und 6 Monaten.

Kredithöhe Ab 100,- Euro
Mindesteinkommen 600,- Euro monatlich
Nachweise Bis 3.000,- Euro ohne Nachweise möglich, danach Gehaltsnachweis oder (digitaler) Kontoauszug notwendig
Arbeitslose, Hartz IV Ja, ist möglich

Kredit ohne bzw. trotz Schufa online beantragen: So geht's

Sie stellen Ihren Kreditantrag unverbindlich und kostenlos über unsere Plattform. Durch die Online-Beantragung erhalten Sie sofort Rückmeldung und eine Erklärung, was die nächsten Schritte sind, welche Unterlagen möglicherweise noch notwendig sind und was zu tun ist, damit das Geld ausgezahlt wird.

Unser Matching hilft Ihnen, eine passende Lösung zu finden. Haben sie beispielsweise keinen Einkommensnachweis? Dann lassen wir diese Information einfließen. Möchten Sie bestehende Kredite ablösen? Dann macht eine digitale Ablöse eventuell Sinn. Benötigen Sie das Geld innerhalb weniger Stunden? Dann matchen wir Sie mit einem Kredit, der auch sofort ausgezahlt werden kann.

Lesen Sie unsere Details der Bentragung, Dauer und unsere Versprechen:

Die Beantragung erfolgt online über unsere Plattform, jedoch müssen manche Unterlagen je nach Kredithöhe hochgeladen werden. Durch den Verzicht auf Gehaltsnachweise und Einkommensnachweise in Papierform ist der Antrag hingegen leicht auszufüllen.

Den Vertrag unterschreiben Sie entweder vorzugsweise mit der praktischen Online-Unterschrift oder noch von Hand. Ferner ist eine gesetzliche Identifikation notwendig, beispielsweise über die Deutsche Post (sogenannte Online-Identifikation oder Postcoupon).

Wann ein schufafreier Kredit ausgezahlt wird richtet sich danach, auf welchem Weg Sie diesen beantragen.

Entscheiden Sie sich für einen Schweizer Kredit benötigen wir im Anschluss an den Online-Antrag noch die unterschriebenen Vertragsdokumente von Ihnen. Sobald diese bei uns eingegangen sind kann es bis zu zwei Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto landet.

Bei einem Kredit trotz Schufa besteht hingegen die Möglichkeit zur Sofortauszahlung. Füllen Sie dazu einfach unseren Online-Antrag aus und reichen Sie die erforderlichen Unterlagen digital ein. Das Geld landet dann schnellstmöglich, auf Wunsch sogar innerhalb von 24 Stunden, auf Ihrem Konto.

Hohe Zinsen, Vorabkosten und versteckte Gebühre: Dies waren gängige Vorurteile bei einem Darlehen ohne Schufa-Prüfung. Doch sie kommen nicht von ungefähr.

Wir halten uns daher an 3 Versprechen:

  • Keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren
  • Keine Telefonanrufe, Briefe oder nervende SMS
  • Diskrete Online-Beantragung ohne Hausbesuche

Was genau macht GIROMATCH.com als Kreditplattform?

GIROMATCH ist eine Kreditplattform, über die Kredite und Finanzierungen an Privatpersonen und Verbraucher vermittelt werden. Unser Produkt ist das Matching, mit dem wir Ihnen helfen, auf einfache Weise einen passenden Kredit zu beantragen. So können wir auch Personen helfen, die beispielsweise dringende Unterstüzung benötigen oder sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden.

Im Gegensatz zu klassischen Banken sind wir bei der Bearbeitung einer Kreditanfrage nicht dazu verpflichtet, die Daten der Schufa oder anderer Auskunfteien anzufordern. Wir prüfen auch nicht nur auf Kredite, wenn wir bessere Möglichkeiten sehen. Unsere jahrelange Erfahrung als digitaler Kreditvermittler hat uns gezeigt, dass eine negative Schufa kein Grund ist, einen guten Kreditnehmer abzulehnen.

Daher spielt es für uns als unabhängige Online-Plattform zunächst keine Rolle, zu welcher Personen- oder Berufsgruppe Sie gehören. Wir bewerten jeden Fall individuell und schauen, was möglich ist. So sind wir in der Lage, sowohl Angestellten und Beamten, aber auch Azubis, Studenten oder Arbeitssuchenden passende Lösunge anzubieten.

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1. Antrag stellen

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Ist der Antrag zum Kredit ohne Schufa seriös und ohne Vorkosten?

Ja. Eine Anfrage über unseren Online-Antrag erfolgt immer unverbindlich, ohne Auswirkung auf Ihre SCHUFA sowie zu 100% kostenlos. Wir werden Sie nie dazu bitten, uns irgendwelche Gebühren zu überweisen.

Wenn Sie der SCHUFA-Klausel zustimmen - was Sie nicht tun müssen für einen Kredit bei uns - dann wird lediglich eine schufaneutrale Konditionsanfrage gestellt. Dies hat keine Auswirkung auf Ihre SCHUFA. Der kleine aber feine Unterschied: sowohl eine Konditionsanfrage als auch eine Kreditanfrage werden der Schufa gemeldet. Doch während eine Kreditanfrage für einen Zeitraum von 10 Tagen auch für andere Vertragspartner sichtbar ist, ist dies bei einer Konditionsanfrage nicht der Fall.

Handelt es sich hierbei um einen Kredit von Privat ohne Schufa?

Sowohl beim Schweizer Kredit als auch beim Kredit ohne Schufa handelt es sich nicht um einen Kredit von Privat. Auch wenn sich die Bonitätsprüfung etwas unterscheidet, wird das Darlehen in beiden Fällen von einer klassischen Bank gewährt.

Bei einem klassischen Kredit von Privat hingegen erfolgt die Kreditvergabe direkt von anderen Menschen. Auf der einen Seite gibt es die Anleger, die in Privatkredite investieren wollen. Und auf der anderen Seite stehen die Kreditnehmer, die sich direkt von anderen Menschen Geld leihen wollen. In diesem Fall ist keine klassische Bank involviert.

Wenn Sie bei uns einen Kredit von Privat online beantragen stellen Sie Ihre Anfrage zunächst anonym unter Angabe Ihrer finanziellen Situation (Einnahmen vs. Ausgaben). Über diesen Umweg können Sie also durchaus einen Kredit von Privat ohne Schufa beantragen.

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Was ist die SCHUFA und warum hat sie so viel Macht?

Viel wurde über Sie gesprochen, jetzt möchten wir Ihnen kurz zeigen, wer und was die SCHUFA ist. Der Name SCHUFA ist eine Abkürzung und steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dahinter steht ein privates deutsches Unternehmen („Holding AG“) mit Hauptsitz in Wiesbaden und nicht wie oftmals angenommen eine Behörde.

Die Schufa verfügt über eine Vielzahl von Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Diese Daten erhält sie von Vertragsunternehmen. Das sind meist Banken, Versicherungen oder auch Telefongesellschaften. Die SCHUFA hat insgesamt über 1 Milliarde Einzeldaten zu über 68 Millionen Personen in Deutschland. (Stand: August 2021, Quelle: SCHUFA Holding AG)

Daten der Schufa nach Kreditkompass

Datenbestand der Schufa, Anzahl der Privatpersonen, über welche die SCHUFA Daten hat sowie Quote von Personen mit einem negativen Eintrag.
Quelle: eigene Recherche auf Basis des SCHUFA Kreditkompass 2011 - 2021

Täglich werden bis zu 490.000 Auskünfte an Vertragsunternehmen erteilt. Wenn Banken Kredite vergeben, fragen sie durch eine Score-Auskunft die vorhandenen Informationen über den Kreditnehmer ab. Dieser Prozess dient dazu, die Bonität der Kreditnehmer zu prüfen. Das Darlehen einer Bank ist somit ein Kredit mit Schufa, da immer eine Schufa-Auskunft gezogen wird. Die Schufa liefert den Partnern daraufhin einen „Schufa-Score“. Dieser Scorewert, der sich zwischen den Buchstaben „A“ bis „P“ bewegt, gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt.

Übrigens: Eine Institution wie die Schufa gibt es nicht nur in Deutschland. Auch in anderen Ländern existieren Institutionen, die ähnliche Rollen einnehmen. In Österreich ist dies zum Beispiel der Kreditschutzverband (kurz KSV).

So sehen Banken Ihre Bonität: Beispiel für eine Schufa-Auskunft

Um Ihnen transparent zu zeigen, was die SCHUFA über Sie gespeichert hat und was ein Bankmitarbeiter sieht, wenn er Ihre Kreditanfrage bearbeitet, zeigen wir Ihnen eine SCHUFA-Auskunft, die an Banken erteilt wird. Diese beinhaltet persönliche Informationen, ihre Anschrift (und ggf. vorherige Adresse), Informationen zu Ihrem Score-Wert sowie eine Auflistung von SCHUFA-Einträgen, die existieren.

In unserem Beispiel sind ausschließlich positive SCHUFA-Merkmale aufgelistet, darunter:

  • ein Girokonto,
  • einen Kredit zum Girokonto (Dispo) mit 500,- Euro Limit,
  • eine Kreditkarte seit 1. Mai 2014 und
  • einen 5.000 Euro Ratenkredit, der am 1. August 2018 aufgenommen wurde und der 24 24 Monatsraten abbezahlt wird.

SCHUFA-Auskunft mit Score und Merkmalen

Beispiel für eine Schufa-Auskunft mit persönlichen Daten, Scorewert und einzelnen SCHUFA-Merkmalen

GIROMATCH-Tipp

Wussten Sie bereits?

Übrigens: Sie haben das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft. Die SCHUFA muss Ihnen also mitteilen, welche Daten sie über Sie gespeichert hat. Diese können über MeineSchufa angefordert werden. Sehen Sie hierzu auch unseren Ratgeber "Was weiß die Schufa über mich?"

Warum gibt es keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Deutsche Banken und Kreditgeber sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vor der Kreditvergabe zu überprüfen. Neben der Einbeziehung der Daten der Schufa und anderer Auskunfteien beinhaltet diese Bonitätsprüfung auch eine Haushaltsrechnung (Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben) sowie Angaben zum Arbeitsverhältnis. Diese Daten sollen Aufschluss darüber geben, ob der Kreditnehmer in der Lage sein wird, den Kredit auch zuverlässig zurückzahlen.

Auf Grundlage dieser Daten wird die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits berechnet. Geht diese gegen Null (geringes Risiko eines Ausfalls) bedeutet das in der Regel bessere Zinsen für den Kreditnehmer. Liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit hingegen höher als 5% oder 10%, steigen automatisch auch die Zinsen - oder die Bank verweigert den Kredit gleich komplett.

So prüfen Banken die Bonität: kein Kredit mit schlechtem Schufa-Score Diagramm Kredit ohne Schufa Schufa-Score vs. Ausfallwahrscheinlichkeit

Wer hat alles Einblick in meine Schufa-Daten?

Anders als Gemeinhin angenommen dürfen die Schufa-Daten von Verbrauchern nicht ohne weiteres eingesehen werden. Vielmehr darf ein Vertragspartner nur in zwei Fällen Einblick in die Schufa-Daten nehmen:

  • wenn ein berechtigtes Interesse besteht (zum Beispiel bei Banken, die ein Kreditrisiko eingehen)
  • wenn ein Verbraucher ausdrücklich dazu einwilligt (zum Beispiel über die Schufa-Klausel)

Ein berechtigtes Interesse zum Einblick in die Schufa-Daten besteht übrigens nicht, wenn sich zum Beispiel ein potenzieller Vermieter für Ihre Bonität interessiert. So lange Sie nicht ausdrücklich dafür einwilligen, darf dieser also Ihren Schufa-Score nicht ohne weiteres anfragen.


Häufig gestellte Fragen einfach beantwortet

Ein seit vielen Jahren am Markt etablierter und vertrauenswürdiger Anbieter ist die in Liechtenstein ansässige SIGMA Kreditbank AG. Anders als in Deutschland ansässige Banken und Kreditgeber ist diese im Rahmen einer Kreditanfrage nicht zu einer Prüfung der SCHUFA-Daten verpflichtet.

Da die SIGMA Bank trotz des Verzichts auf die Abfrage der SCHUFA-Daten das Risiko eines Kreditausfalls möglichst gering halten möchte, müssen Antragsteller dennoch gewisse Anforderungen erfüllen. Ein festes Arbeitsverhältnis und ein Einkommen in gewisser Höhe sind Pflicht. Die genaue Höhe des notwendigen Einkommens richtet sich dabei nach dem beantragten Kreditbetrag. Hier bietet die SIGMA Bank drei Optionen:

  • 3.500 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 11,12%
  • 5.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 11,11%
  • 7.500 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 11,11%

Anders sieht es bei einem Kredit trotz schlechter oder negativer SCHUFA aus. Hier greifen die potenziellen Kreditgeber grundsätzlich auf die Daten der SCHUFA oder anderer Auskunfteien zurück. Ein schlechter Score oder ein Negativeintrag führen dabei jedoch nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung. Bekannte und seriöse Anbieter für einen solchen Kredit sind zum Beispiel Vexcash, Ferratum Money oder die in Malta ansässige Novum Bank Ltd. (Caspher). Je nach Anbieter kann ein Kredit hier bereits ab einem Betrag von 100 beantragt werden. Neukunden können in der Regel jedoch nur maximal 3.000 Euro beantragen. Eine schnelle Möglichkeit zur Prüfung, ob Sie einen Kredit bei der SIGMA Kreditbank oder der Novum Bank (Cashper) beantragen können, bietet unser Schnellcheck

Nein, das ist nicht möglich. Wie oben bereits erwähnt sind Deutsche Banken bei der Kreditvergabe gesetzlich (gemäß §505a BGB, früher §509 BGB) zur Überprüfung der Bonität des Antragstellers verpflichtet. Deswegen ist hier die Schufa oder eine andere Auskunftei zwingend involviert. Sollten Sie auf ein entsprechendes Angebot einer in Deutschland ansässigen Bank stoßen ist Vorsicht geboten - hier könnte es sich mit um Betrug handeln.

Ja, das ist kein Problem. Über unser Online-Formular können Sie einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage ganz bequem innerhalb weniger Minuten beantragen. Dank des digitalen Antragsverfahrens erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Rückmeldung zu Ihrem Antrag. Führt Ihre Kreditanfrage zu einem positiven Ergebnis, kann das Geld schon innerhalb weniger Stunden auf Ihr Konto ausgezahlt werden.

In Sonderfällen wie beispielsweise der Privatinsolvenz oder einer ausgesprochenen Restschuldbefreiung ist es relevant, wann diese durchlaufen wurden. Wurde die Restschuldbefreiung erst vor kurzem durchgeführt, dann ist die Aufnahme extrem schwierig. Ähnlich hält es sich, wenn Eintragungen im Schuldnerregister des Amtsgerichtes vorhanden sind wie bei einer eidesstattlichen Versicherung.

Doch auch bei einem Kredit trotz Restschuldbefreiung gibt es Alternativen. Wir arbeiten mit Sale-and-Rent-Back Partnern zusammen, bei denen Sie Geld für KFZ und PKW sowie Wertgegenstände erhalten, ohne darauf verzichten zu müssen (nicht wie bei einem klassischen Pfandkredit).

Für den Kredit ohne Schufa bei einer ausländischen Bank benötigen Sie zwingend einen Nachweis über Ihr Einkommen.

Beim Sofortkredit trotz Schufa hingegen besteht die Möglichkeit, bis zu 1.500€ ohne Gehaltsnachweis zu beantragen. Darüber hinaus müssen Sie jedoch auf jeden Fall Ihre Identität verifizieren - dank Video-Ident ist dies jedoch in wenigen Minuten und ganz bequem von Zuhause aus möglich.

Für den Schweizer Kredit, also den schufafreien Kredit aus bei einer ausländischen Bank, gilt grundsätzlich eine Altersobergrenze von 62 Jahren (als Stichtag gilt das Vertragsdatum). Daher ist es für Rentner nicht möglich, einen solchen Kredit zu beantragen.

Beim Kredit trotz negativer Schufa sieht es mitunter anders aus. Hier können grundsätzlich auch Rentner einen Antrag auf einen Kredit stellen. Nach unserer Erfahrung ist es bis ca. 75 Jahre möglich, einen Kredit zu beantragen. Die Kreditsummen sind dabei jedoch etwas niedriger als beim Schweizer Kredit.

Das kommt auf die Art des Kredits an. Aufgrund der Anforderungen an das Beschäftigungsverhältnisse ist es für Freiberufler und Selbstständige zum Beispiel nicht möglich, einen Schweizer Kredit zu beantragen.

Bei einem Sofortkredit trotz Schufa-Abfrage sieht es hingegen anders aus. Hier haben auch Freiberufler und Selbstständige unter bestimmten Voraussetzungen eine Chance, einen Kredit zu erhalten. Hier können allerdings nur geringere Summen beantragt werden als etwa beim Schweizer Kredit.

Ja, Kredite aus dem Ausland können eine Alternative sein. Da die Schufa hauptsächlich in Deutschland aktiv ist, arbeiten im Ausland ansässige Banken grundsätzlich nicht mit der Schufa zusammen. Ausländische Institute interessieren sich bei einer Kreditanfrage demnach weder für den Schufa-Score noch für mögliche Negativeinträge. Der Großteil dieser Institute hat ihren Sitz in Ländern wie Liechtenstein, Luxembourg, Malta oder der Schweiz. Daher werden solche Kredite auch als Schweizer Kredit bezeichnet.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie bei diesen Instituten automatisch mit einer Zusage rechnen dürfen. Ausländische Kreditinstitute mögen zwar auf eine Abfrage der Daten bei der Schufa verzichten. Dennoch stellen auch diese Banken Anforderungen an Ihre finanzielle Situation. Dazu zählt sowohl ein Nettoeinkommen, als auch ein seit längerem bestehendes, unbefristete Beschäftigungsverhältnis.

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Autor: Robert Tech
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