Kredit ohne KSV Abfrage in Österreich
In Österreich ist es der Kreditschutzverband, oder kurz "KSV", in Deutschland die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ("SCHUFA") und in der Schweiz die Zentralstelle für Kreditinformationen ("ZEK"). Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne KSV ist, der greift oft auf Angebote von ausländischen Banken zurück: Ein Deutscher Kredit für Österreicher oder einen Kredit in der Schweiz.
Wie Sie einen Kredit ohne KSV ohne Vorkosten beantragen können und welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, wenn Sie einen Kredit aus Österreich bei einer deutschen Bank aufnehmen wollen, das zeigen wir Ihnen jetzt.
Vorteile eines KSV-freien Kredits
- Keine Abfrage und kein Eintrag bei der KSV
- Für Österreicher, die im Ausland einen Kredit aufnehmen wollen
- Bei gegebener Bonität, auch wenn negativer Eintrag vorliegt
- Meist online zu beantragen, ohne Weg zur Filialbank
Kredit in Österreich: Vergleich der Anbieter in AT
Neben unseren eigenen Produkten gibt es verschiedene Anbieter am Markt, die einen Kredit für österreichische Bürger vergeben. Wir haben zwei der größten Anbieter getestet, darunter die Novum Bank aus Malta sowie den Anbieter Cashpresso.
Obwohl Cashpresso keinen direkt Kredit vergibt, erhält man einen Kreditrahmen. Denn faktisch eröffnet man ein Girokonto mit einem Dispo, den man überziehen kann. Dieser beträgt in der Regel bis zu € 1.500 und ermöglicht den Kauf im Handel auf Raten. Laut Informationsseite wird neben der CRIF auch die KSV gezogen. Mehr zu Cashpresso erfahren Sie in unserem Cashpresso Test.
Alternativ bietet sich die Novum Bank mit dem Produkt "Cashper" an, bei welchem es sich um einen echten Kredit handelt, der trotz KSV vergeben wird. In Deutschland vergibt die Novum Bank auch Kredite trotz SCHUFA. Mit diesem Produkt ist Sie nun auch nach Österreich gekommen und nutzt die maltesische Banklizenz im gesamten europäischen Raum.
Was ist der KSV Kreditschutzverband 1870 in Österreich?
KSV1870: Für viele eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, die es in sich hat. KSV steht für Kreditschutzverband 1870 wurde 1870 als „Creditorenverein zum Schutz der
Forderungen bei Insolvenzen“ gegründet ist ein Gläubigerschutz-Verband, die sich mit den Themen Bonitätsprüfung, Forderungsmanagement (auch bekannt als Inkasso) und
Dienstleistungen zum Thema Insolvenzen befasst. Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Kreditvergabe die Bonität und die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers
zu überprüfen und zieht dazu in der Regel eine Abfrage des KSV hinzu.
Das bedeutet im Umkehrschluss, dass bei einer schlechten KSV umgehend eine Ablehnung auf die Kreditanfrage folgt und somit viele Österreicher von der Kreditaufnahme ausgeschlossen werden
Exkurs: "InfoPass" heißt es bei der KSV, bei der SCHUFA ist es eine Selbstauskunft. Persönliche Daten, Angaben zur Anschrift, aber auch Informationen zu Krediten und zum Zahlungsverhalten werden vonn den Auskunfteien gesammelt und an Banken bei einer Kreditanfrage weitergegeben. Solche Infos sieht also der Bankmitarbeiter, wenn Sie einen Kredit mit KSV-Abfrage beantragen.
Die Lösung hierzu ist ein Kredit ohne KSV Abfrage, die sich dadurch äußert, dass der Kredit bei einer ausländischen Bank aufgenommen wird und somit nicht die KSV zu Rate gezogen wird. Die meisten Banken in Deutschland nutzen meist nur deutsche Auskunfteien wie die SCHUFA und haben keine Einsicht in die KSV-Akte.
Dadurch wird die Kreditaufnahme auch aus Österreich heraus ermöglicht, die im Rahmen des gemeinsamen Euroraums relativ einfach abläuft. Nichtsdestotrotz kann nicht jeder einen Kredit trotz KSV aufnehmen und es sind auch hier einige Voraussetzungen notwendig.
KSV 1870 - Das sollten Sie zur größten Auskunftei Österreichs wissen
Ihre persönlichen Daten, Ihre Kontaktdaten, Ihre Bankkonten, offene Kredite, Inkassozahlungen, Ratenzahlungen, sogar den Namen Ihres Ehepartners: Die KSV weiß mehr, als Sie denken. Wir haben in unserem ausführlichen Bericht aufgeschlüsselt, was die KSV weiß, und somit auch was die Bank über Sie weiß.
Welche Rechte Sie haben und was Sie tun können, finden Sie in unserem Ratgeber.
2. Februar 2021 7 min. Lesezeit
Tipp: Unkompliziert zum Wunschkredit mit der Match-Garantie
Wir unterstützen Sie bei Ihrem Finanzierungswunsch: Als erfahrener Vermittler arbeiten wir neben klassischen Banken auch mit privaten Geldgebern und Anbietern aus dem Ausland zusammen, die einen Kredit ohne KSV ermöglichen.
Kredit bei GIROMATCH beantragen - wie funktioniert es?
Giromatch ist eine Kreditplattform, über die Kredite an Privatpersonen vergeben werden. Sie stellen also ganz normal einen Kreditantrag auf unserer Webseite - ähnlich wie Sie es auch bei der Hausbank kennen. Wir sind jedoch nicht an ein einziges Kreditsystem gebunden und haben so die Möglichkeit, einen passenden Kredit für Sie zu finden.
Banken sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditentscheidung fällen. Hierzu werden sogenannte „Auskunfteien“ zu Rate gezogen, die Daten über das Zahlungsverhalten von österreichischen Verbrauchern speichern. Diese Daten helfen Banken, Versicherungen und sonstigen Finanzinstiten bei der Einschätzung der Bonität des antragenden Verbrauchers.
Doch hierin liegt auch der Nachteil: Nicht immer sind die Informationen der Auskunfteien aktuell, sodass schnell veraltete Informationen gespeichert werden. Auch ist aufgrund der Masse der Daten nicht immer garantiert, dass diese korrekte sind, weshalb Verbraucher, die unter falschen KSV-Einträgen leiden, die Aufnahme von Krediten verwährt bleibt, obwohl Einkommen und Bonität vorhanden sind.
Kreditnehmer, die einen Kredit ohne KSV suchen, müssen sich daher meist an ausländische Banken wenden.
In 3 Schritten zum Online Kredit
1. Kredit beantragen
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Wie funktioniert der Kredit ohne KSV?
So schön es auch klingt, leider ist es nicht möglich, den Kredit ohne Bonität oder Sicherheiten zu vergeben. Das ist klar, denn keiner verschenkt Geld - erst recht nicht, an überschuldete Personen. Auch für einen KSV-freien Kredit gibt es Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen. Wenn es sich hierbei um ein ausländisches Darlehen handelt, also der Kredit beispielsweise in Deutschland aufgenommen wird, dann muss in der Regel immer Folgendes gegeben sein:
- Deutscher oder österreichischer Wohnsitz
- Deutsches oder österreichisches Bankkonto (IBAN mit "DE" oder "AT")
- Volljährigkeit, also mindestens 18 Jahre
- Arbeitsverhältnis oder geregeltes und nachweisbares Einkommen
- Nicht überschuldet
Ein Kredit ohne Bonität ist nicht möglich, da trotz der Betrachtung der individuellen Situation keine Überschuldung gefördert wird, wenn offensichtlich ist, dass ein Verbraucher in die Schuldenspirale gerät. Auch ist es nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn man in öffentlichen Schulden- oder Insolvenzgerichten geführt wird.
Wer dennoch eine Zahlungsmöglichkeit benötigt oder ein Girokonto braucht, der hat noch sogenannte Prepaid Kreditkarten als Möglichkeit, um Geld von oder an ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) zu überweisen.
