Investition mit Rendite

  • Rendite bis zu 4% p.a.
  • Ab 200 € bis 25.000 €
  • 1 bis 5 Jahre Laufzeit
  • Sicherungspool

*Jede Anlage ist mit Risiko behaftet. Die erw. Rendite ist der erw. jährliche Zinssatz der Darlehensnehmer vor Zahlungsausfällen. Die tatsächliche Rendite Ihrer Anlage kann niedriger ausfallen. Giromatch übernimmt keine Garantie dafür, dass ausgewiesene Zinsen tatsächlich erzielt werden.

Investition mit dem Deutschlandportfolio

geldanlage/investition Deutschlandportfolio

Investition mit diversifizierten Portfolien

Geldanlage mit diversifizierten Portfolien Mit dem Deutschlandportfolio sind Sie breit aufgestellt. Das Deutschlandportfolio ist ein diversifiziertes Darlehensportfolio, bestehend aus Darlehensnehmern mit geprüfter Bonität. Mit dieser Investition profitieren Sie nicht nur von attraktiven Zinsen und Renditen, sondern finanzieren zugleich Menschen aus ganz Deutschland.

aktuell
3,64 %
p.a.

  • Automatische Diversifikation ab 200 €
  • Bankennahes Kreditrisikomodell
  • Sicherungspool zum Schutz Ihrer Investition
  • Kostenlos für Anleger

Investition - so einfach geht's

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1. Anlagebetrag wählen

Wählen sie den gewünschten Geldbetrag, den sie investieren möchten. Sie können ab 200 € bis maximal 25.000 € investieren.

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2. Anmeldung & Matching

Nach erfolgreicher Anmeldung optimiert der Matching-Algorithmus automatisch Ihre Investition.

Icon Investition Betrag überweisen

3. Investieren & überweisen

Sobald ein diversifiziertes Portfolio für Sie gefunden wurde, überweisen Sie Ihren Anlagebetrag.

Die Investition mit diversifizierten Portfolien

geldanlage/investition Matching-Algorithmus

Automatische Investition mit dem Matching-Algorithmus

Giromatch verwendet einen Matching-Algorithmus, um Ihnen die Investition zu vereinfachen. Durch den Matching-Algorithmus werden Risiken automatisch diversifiziert und auf bis zu 99 streng geprüfte Darlehen verteilt. Durch die Automatisierung können Sie bereits ab 200€ mit einem diversifizierten Portfolio investieren. Auf diese Weise macht Giromatch aus dem Crowdlending-Prozess ein Crowdlending-Produkt.

Rückzahlungen bei Investition in diversifizierte Kreditportfolien

Wenn Sie mit dem Deutschlandportfolio investieren, erhalten Sie monatliche Rückzahlungen direkt auf Ihr Konto zurück. Die Rückzahlung umfasst sowohl die Tilgungszahlung als auch die Zinszahlung. So bleiben Sie durch Ihre Investition liquide. Die erhaltenen Rückzahlungen können Sie folglich im nächsten Deutschlandportfolio einzahlen und wieder investieren.

Rendite & Risiken bei der Investition mit dem Deutschlandportfolio

Rendite und Zinsen

Die Rendite Ihrer Investition mit dem Deutschlandportfolio hängt grundsätzlich von den Sollzinsen der Darlehensprojekte ab. Diese Zinsen werden automatisch an Sie weitergeleitet. Für die Renditeberechnung ist sowohl der Score, als auch die Laufzeit des Darlehens wichtig. Wenn sie mit dem Deutschlandportfolio investieren, können Sie bis zu 4% p.a. Rendite erzielen. Durch die breite Streuung können etwaige Ausfälle Ihrer Investition kompensiert werden. Nichtsdestotrotz kann die tatsächliche Rendite beim Geld investieren von der ausgewiesenen Rendite abweichen. Giromatch übernimmt keine Haftung oder Garantie dafür, dass ausgewiesene Renditen tatsächlich erreicht werden. Trotz aller Sicherheitsbemühungen kann der reale Zins der Investition unterhalb der angezeigten Rendite liegen. Im schlimmsten Fall kann ein Totalverlust des investierten Kapitals drohen. Ein Totalverlust tritt ein, wenn alle Darlehensnehmer am ersten Tag der Rückzahlung vollständig ausfallen und unser Inkasso-Partner keine Erfolge bei der Bearbeitung der Ausfälle erzielen sollte.

Um Risiken zu minimieren, verfolgen wir bei der Investition drei grundlegende Prinzipien

geldanlage/investition Matching-Algorithmus

Keine Darlehensnehmer mit zu hohem Risiko
Alle Darlehensnehmer werden hinsichtlich ihrer Bonität und Identität geprüft. Wir prüfen z.B., ob ein Kreditnehmer negative Schufa-Einträge hat und lassen seine Identität durch die Deutsche Post bestätigen. Alle Darlehensnehmer, die nicht unseren Mindestanforderungen entsprechen, werden durch das Kreditrisikomanagement abgelehnt.

geldanlage/investition Matching-Algorithmus

Diversifizierte Investition
Ihre Investition wird bei Giromatch automatisch diversifiziert. Das bedeutet, dass Ihre Investition niemals nur in einzelne Projekte investiert ist, sondern Ihre Investition auf unterschiedliche Darlehensprojekte verteilt wird. Somit sind Sie bei einem Ausfall von einzelnen Darlehensprojekten breiter aufgestellt und die Rendite der anderen Projekte kann den Ausfall abfangen.

geldanlage/investition Sicherungspool

Investition mit Sicherungspool
Giromatch möchte sicherstellen, dass Sie Ihr Kapital zurückerhalten, wenn Sie Geld investieren. Darum baut Giromatch einen eigenen Sicherungspool auf, der aus den jeweils vorhandenen Mitteln auszahlt, wenn am Ende der Laufzeit des Deutschlandportfolios die Ausfälle die Erträge ihrer Investition überschreiten.

Informationen zu den Risiken bei einer Investition finden Sie in unserem Risikohinweis.

—— Presse ——

Häufig gestellte Fragen

Über Giromatch

Was macht Giromatch?

Giromatch verbindet Anleger und Kreditnehmer in einem gemeinsamen Deutschlandportfolio. Anleger erhalten ein automatisch diversifiziertes Darlehensportfolio mit einer attraktiven Verzinsung. Kreditnehmer erhalten in einem schnellen und digitalisierten Prozess einen günstigen Online-Kredit.

Wer steckt hinter Giromatch?

Giromatch ist ein Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main (HRB 99869). Zwei der Gründer haben vorher selbst über mehrere Jahre in Banken gearbeitet und dort gemeinsam die Idee von Giromatch entwickelt.

Was ist das Deutschlandportfolio?

Das Deutschlandportfolio bezeichnet das Anlageprodukt, welches Anleger bei Giromatch erwerben können. Es setzt sich aus verschiedenen vorher geprüften Darlehen zusammen, die durch unsere Servicebank vergeben werden.

Was unterscheidet Giromatch von anderen P2P-Plattformen?

Alle Kreditnehmer werden geprüft, bevor sie ins Deutschlandportfolio aufgenommen werden. Anleger müssen sich nicht um die Auswahl der einzelnen Kreditnehmer kümmern. Die Diversifikation wird durch den Matching-Algorithmus übernommen, der Ihre Anlage bereits ab 200 € auf eine Vielzahl geprüfter Kredite investiert. Dabei entsprechen alle Forderungen den Mindestanforderungen des Matching-Algorithmus.

Allgemeine Fragen

Welche Vorteile bietet mir das Deutschlandportfolio?

Bei dem Deutschlandportfolio wird Ihr Geld automatisch gestreut. Dadurch werden Ausfälle einzelner Kreditnehmer besser aufgefangen. Ihre Investitionen werden durch einen Sicherungspool zusätzlich abgesichert. Sollte sich Ihr Portfolio nicht wie erwartet entwickeln, werden die Mittel aus dem Sicherungspool verwendet, um Ihr eingezahltes Kapital abzusichern. Somit erhalten Sie bei relativ hoher Sicherheit im Vergleich zu einer Einzelanlage trotzdem eine attraktive Rendite. Und das Anlegen bei Giromatch ist so einfach wie nie. Die konsequente Streuung der Anlage übernimmt der Matching-Algorithmus für Sie.

Wie sichert Giromatch meine Investition ab?

Die Sicherheit steht bei Giromatch an erster Stelle. Die wichtigste Maßnahme zur Erhöhung der Sicherheit ist die Einführung des Matching-Algorithmus, der die Anlegergelder automatisch streut. Zusätzlich greift der Giromatch eigene Sicherungspool, falls die Streuung der Anlage einmal nicht ausreichend sein sollte. Darüber hinaus arbeiten wir mit einem professionellen Inkasso-Unternehmen zusammen, das sich bei säumigen Schuldnern im Interesse der Anleger um ausstehende Forderungen kümmert.

Was ist der Sicherungspool?

Der Sicherungspool setzt sich aus freiwilligen Rücklagen der Giromatch zusammen und soll als Puffer mögliche Verluste abfedern. Giromatch zahlt einen kleinen Prozentsatz seiner Einnahmen in den Sicherungspool ein, um diesen stetig anwachsen zu lassen. Sollte sich Ihr Deutschlandportfolio am Ende der Laufzeit rückblickend nicht wie erwartet entwickelt haben, werden die vorhandenen Mittel aus dem Sicherungspool verwendet, um Ihr eingezahltes Kapital abzusichern, so dass Sie im Idealfall keine negative Rendite erzielen. Diese Ausgleichszahlungen können nur solange erfolgen, wie der Sicherungspool einen positiven Saldo aufweist. Ausgleichszahlungen größer als der jeweils aktuelle Sicherungspoolbetrag sind nicht möglich.

Warum kommen gerade Kreditnehmer mit einer guten Bonität zu Giromatch?

Giromatch bietet vergleichsweise günstige Konditionen, prüft deshalb aber auch jede Kreditanfrage sehr genau. Kreditnehmer können bei Giromatch besonders schnell und unkompliziert ihren Wunschkredit beantragen. Damit ist das günstige Angebot von Giromatch gerade für Kreditnehmer mit guter Bonität eine interessante Alternative.

Welches Risiko habe ich als Anleger?

Gestreute Darlehensportfolien sind eine immer beliebtere Anlageklasse. Sie können deutlich rentabler als Festgeld oder Tagesgeld sein und bieten durch die Streuung eine höhere Sicherheit im Vergleich zur Anlage in nur eine Vermögensanlage. Trotz aller Sicherheitsbemühungen kann es vorkommen, dass die tatsächliche Rendite unterhalb der erwarteten Rendite liegt. Als Anleger tragen Sie die wirtschaftlichen Risiken, die mit der Anlage in Darlehensforderungen verbunden sind. Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust des investierten Kapitals kommen. Dies wird passieren, wenn alle Darlehensnehmer aus dem Deutschlandportfolio ab dem Tag der Auszahlung keine Rückzahlung leisten und das Inkassounternehmen bei allen Darlehensnehmern komplett erfolglos bleibt. Dieses Risiko wird durch die Streuung, die Vorabprüfung der Kreditanfragen und den Sicherungspool minimiert.

Was kostet mich das Anlegen mit dem Deutschlandportfolio?

Die Registrierung und das Anlegen mit dem Deutschlandportfolio ist für Anleger komplett kostenlos.

Kann ich als registrierter Anleger bei Giromatch auch einen Kredit beantragen?

Ja, als Anleger können Sie auch einen Kredit beantragen. Hierzu können Sie über die Startseite oder in Ihrem Login-Bereich über die entsprechende Schaltfläche gehen.

Muss ich als Anleger bei der Servicebank von Giromatch ein Konto eröffnen?

Sie können bei unserer Servicebank ein Konto einrichten, sind aber nicht dazu verpflichtet. Ab einer Anlagesumme von EUR 15.000 müssen Sie sich allerdings identifizieren. Dies entspricht den Vorgaben des Geldwäschegesetzes.

Kann ich als Anleger den/die Kreditnehmer persönlich kontaktieren?

Nein, grundsätzlich tritt ausschließlich Giromatch mit den Darlehensnehmern in Kontakt. Sie als Anleger brauchen sich in dieser Hinsicht um nichts zu kümmern. Nur bei Bestehen eines wichtigen Grundes haben Sie das Recht, den hinter ihrer Darlehensforderung stehenden Darlehensnehmer zu kontaktieren.

Anlegen

Ab welcher Summe kann ich bei Giromatch anlegen?

Sie können ab einem Betrag von EUR 200 Geld anlegen. Sie stellen bei jeder Neuanlage selbst ein, bis zu welchem Betrag Sie investieren wollen und der Matching-Algorithmus sorgt dafür, dass mindestens 25 % Ihres Wunschbetrages investiert wird, insgesamt aber mindestens EUR 200.

Wieviel kann ich maximal auf einmal investieren?

Der maximale Betrag für Privatpersonen beläuft sich derzeit auf EUR 25.000 pro Matching. Falls Sie mehr anlegen möchten, verteilen Sie Ihr Investment auf mehrere Matchings über mehrere Monate.

Wie berechnet sich meine Rendite?

Grundsätzlich entspricht Ihre Rendite dem Sollzins der Kreditnehmer, da dieser direkt an Sie durchgeleitet wird. Die Berechnung erfolgt auf Grundlage der durch die Kreditnehmer tatsächlich zurückgezahlten Beträge. Mit jeder monatlichen Rückzahlung werden Ihnen die Zinsen zusammen mit der Tilgungsleistung direkt auf Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. In Ihrem Login-Bereich können Sie die Renditeberechnung transparent nachvollziehen.

Wer sind die Kreditnehmer und wofür verwenden Sie die Kredite?

Giromatch vermittelt zurzeit nur Darlehen an in Deutschland wohnhafte Privatpersonen. Den Verwendungszweck kann jeder Kreditnehmer frei wählen. Bei Giromatch arbeiten Kreditexperten, die die finanzielle Situation jedes Kreditnehmers vorab intensiv prüfen. Der Hauptteil der Kreditprüfung funktioniert dabei vollautomatisiert. Dabei müssen alle Kreditnehmer den Kreditkriterien unserer Servicebank entsprechen. Kreditnehmer, die die Kriterien nicht erfüllen, werden nicht in den Matching-Algorithmus aufgenommen.

Kann ich auch einzelne Kredite auswählen?

Für die Auswahl der Kredite nutzen Sie den Matching-Algorithmus. Hier stellen Sie nur den gewünschten Betrag ein. Der Algorithmus optimiert Ihr persönliches Deutschlandportfolio so, dass Ihr Investment in möglichst viele unterschiedliche Darlehensforderungen gestreut wird. Eine direkte Auswahl der Kredite durch Sie ist leider nicht möglich und widerspricht der Idee eines automatisch gestreuten Deutschlandportfolios.

Kann ich meine Investition vorzeitig kündigen?

Sie können Ihre Kaufzusage innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Eine Kündigung nach Ablauf der Widerrufsfrist ist nicht möglich. Es besteht auch keine Möglichkeit, ihrerseits eine vorzeitige Rückzahlung zu verlangen, wenn bereits ein Matching stattgefunden hat. Falls die Kreditnehmer Ihr Darlehen vorzeitig tilgen, erhalten Sie Ihre Investition früher als planmäßig zurück.

Kann ich die Auswahl der Darlehensprojekte durch den Matching-Algorithmus beeinflussen?

Nein, als Anleger gehen Sie einen verbindlichen Vertrag im Rahmen Ihrer Kaufzusage ein, bei dem Sie der automatischen Auswahl durch den Matching-Algorithmus zustimmen. Der Matching-Algorithmus wählt ab diesem Zeitpunkt alle Darlehen, die Ihren Kriterien entsprechen, automatisch und nicht-diskretionär aus. Auf diesen Prozess haben Sie keinen Einfluss. Der Algorithmus wird bei der Auswahl der Darlehensforderungen das Risiko immer so gut wie möglich streuen und die Risiken insgesamt möglichst gleichmäßig zwischen den Anlegern verteilen.

Wie informiert mich Giromatch während des Investitionsprozesses?

Sie können den aktuellen Stand Ihrer Anlage jederzeit in Ihrem persönlichen Login-Bereich mitverfolgen. Zusätzlich werden Sie bei wichtigen Ereignissen per E-Mail informiert.

Wie lange dauert es, bis mein Geld im Deutschlandportfolio investiert ist?

Der Matching-Algorithmus prüft fortlaufend, welche Anlegergelder für ein Matching berücksichtigt werden können. Sollte Ihr Anlagebetrag beim nächstfolgenden Matching nicht vollständig investiert werden können, so wird der noch nicht investierte Teil der Kaufzusage beim darauffolgenden Matching automatisch höher priorisiert. Der innerhalb von drei Monaten nicht investierte Teil Ihrer Kaufzusage verfällt automatisch. Sie können dann mit einer neuen Anlage im darauffolgenden Monat erneut investieren.

Was sind Ausschlusskriterien für Kredite im Deutschlandportfolio?

Zu unseren Ausschlusskriterien gehören negative Schufa-Einträge, laufende Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungen. Darüber hinaus überträgt jeder Kreditnehmer seine Kontoauszüge und sollte für die Dauer des Kredites ein festes Arbeitsverhältnis innehaben.

Wie ist die erwartete Laufzeit einer Anlage im Deutschlandportfolio?

Die Kredite im Deutschlandportfolio haben alle eine Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten. Die durchschnittliche erwartete Laufzeit des Deutschlandportfolios liegt bei ca. 3,5 Jahren.

Rückzahlung & Rendite

Wie hoch ist meine Rendite?

Die erwartete Rendite ist laufzeitabhängig und wird bei dem Deutschlandportfolio im Durchschnitt bei 3,6% bis 4,0% p. a vor Zahlungsausfällen liegen. Die exakte erwartete Rendite hängt von der letztendlichen Zusammensetzung des Deutschlandportfolios, das heißt der einzelnen Bonitäten der Darlehensnehmer und Laufzeiten der Darlehensforderungen ab. Der Matching-Algorithmus sorgt dafür, dass die erwarteten Renditen durch eine Risikomischung im Mittel erreicht werden. Grundsätzlich gilt, dass längere Laufzeiten meistens auch höhere erwartete Renditen bedeuten. Und je höher das Risiko eines Kreditnehmers desto höher ist sein Zins und damit auch die erwartete Rendite eines einzelnen Kreditnehmers. Die aktuellen Renditeentwicklungen können Sie in Ihrer Übersicht verfolgen.

Was ist die erwartete Rendite?

Die erwartete Rendite ist eine angenommene Rendite, die auf statistischen Erfahrungswerten ruht. Dabei sind die erwartete Brutto-Rendite und die erwartete Rendite nach Ausfällen zu unterscheiden. Letztere berücksichtigt die durchschnittlich zu erwartenden Ausfälle der Darlehensnehmer. Giromatch kann nicht ausschließen, dass ein Darlehensnehmer ausfällt. Die erwartete Rendite kann von der tatsächlichen Rendite abweichen.

Wann erhalte ich meine Rückzahlungen?

Sie erhalten nach einem erfolgreichen Matching monatliche Rückzahlungen auf Ihr Investment . Die Rückzahlung erfolgt in der Regel am 8. Bankarbeitstag eines Monats über unsere Servicebank.

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