iwoca

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,70% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

GIROMATCH - Wir sind ihr Partner

iwoca

iwoca Kredit auf einen Blick

Typ Flexible Kreditlinie
Betrag € 1.000 - € 200.000
Zinsen ab 1,50% p.m.
Antrag Online, digital
Auszahlung i.d.R. in 24 Stunden
Zielgruppe Selbstständige, kleine Unternehmen

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iwoca Kredit für Selbstständige, Unternehmer und Kleingewerbe

iwoca: Das Fintech mit Ursprüngen in Großbritannien ist seit 2016 auch in Deutschland tätig. "instant working capital" (zu deutsch in etwa: "sofortiges Betriebskapital"), dafür steht der Produktanbieter mit seinem Namen und bietet Selbstständigen, Freibruflern und KMUs Kredite ab € 1.000 bis maximal € 200.000. Das Besondere: Ein verständliches - wenn auch nicht ganz billiges - Zins- und Kostenmodell, ein sehr einfacher Antrag und vor allem Flexibilität und Schnelligkeit.

Das selbstgesetzte Ziel: "Kleinen Unternehmen sowie Selbständigen durch einen ebenso schnellen wie flexiblen Zugang zu Finanzierungsangeboten neue Wachstumsmöglichkeiten zu eröffnen."

Wir haben das Produktangebot der iwoca getestet und zeigen Ihnen heute, worauf Sie bei einer iwoca Kreditlinie achten sollten, darunter:

  • Voraussetzungen und die Beantragung, die
  • Vor- und Nachteile,
  • Kosten und Gebühren, als auch
  • Ausschlusskriterien und allgemeine Hinweise

Coronavirus Update
AKTUELLE INFO

Hinweis zu Corona

Dieser Artikel wurde aktualisiert und reflektiert die aktuellen Kredit-Vergabekriterien in Zeiten von Corona

iwoca Produktangebot auf einen Blick

iwoca
iwoca Firmenkredit

  • Flexible, revolvierende Kreditlinie von 1.000 Euro bis zu 200.000 Euro*
  • Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb 24 Stunden
  • Zinsen 2% monatlich auf den ausstehenden Betrag. Keine weiteren Gebühren oder langfristigen Verpflichtungen
  • Hohe Flexibilität - Kunden zahlen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag bei flexibler Rückzahlung
  • Keine dinglichen Sicherheiten notwendig

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*Update September 2020: iwoca hat bekanntgegeben, dass ab sofort Kreditvolumen bis EUR 200.000 möglich sind

Was sind die Voraussetzungen für einen iwoca Kredit?

iwoca stellt gewisse Grundanforderungen an die Bonität der Kreditnehmer, die Sie im Rahmen Ihrer Tätigkeit bzw. Ihrer Personen- oder Kapitalgesellschaft erfüllen müssen. Diese umfassen sowohl rechtliche Vorgaben, als auch wirtschaftliche Kennziffern zu Umsatz und operativer Tätigkeit. Das maximale genehmigte Kreditvolumen liegt in der Regel bei ~ 10% des Jahresumsatzes.

Die folgenden Kriterien müssen bei jeder Kreditbeantragung erfüllt sein:

Mindestkriterien

  • Mehr als 10.000 Euro Jahresumsatz
  • Mindestens seit 4 Monaten operativ tätig
  • Unternehmenssitz in Deutschland
  • Crefo-Score (Creditreform Wirtschaftsauskunftei) besser als 333

Ausschlusskriterien

  • Harte SCHUFA-Negativmerkmale
  • Crefo-Score größer 333
Voraussetzungen iwoca Kredit

iwoca sagt, dass allgemein eine Kombination aus verschiedenen Merkmalen bei der Kreditentscheidung wichtig ist, insbesondere bei der Beurteilung der Ertragssituation in Corona-Zeiten. Folgende Kriterien sind bei der Kreditvergabe eher als "positiv" oder eher als "negativ" eingestuft:

Nachrangige Kriterien der Kreditentscheidung

  • Gute Crefo/SCHUFA
  • Stabile Kontoumsätze bzw. kein/kaum Einfluss durch Covid sichtbar
  • Lang etabliertes Unternehmen
  • Gute Nettomarge
  • Bestätige Aufträge oder Bestellungen
  • Diversifizierter Kundenstamm
  • Unternehmensgröße (basierend auf Umsatz und Mitarbeiterzahl)
  • Stabile bzw. wachsende Umsatzentwicklung
  • Schwache Crefo/SCHUFA
  • Volatile Kontoumsätze
  • Hohe und/oder kurzfristige Verschuldung
  • Pfändungen
  • Vermehrte Rücklastschriften
  • Niedrige oder negative Netto- und Bruttomarge
  • Hohes Branchenrisiko
  • Covid Umsatzeinbrüche noch nicht vorbei

Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?

Die Beantragung erfolgt ausschließlich online, weshalb sich der Kreditantrag im Vergleich zu einem Bankkredit um einiges einfacher gestaltet. Daher ist auch je nach Kreditsumme eine Sofortzusage zum Kredit möglich und durch Online-Abschluss auch die Auszahlung äußerst schnell. Nach eigenen Aussagen der iwoca ist bei Beantragung mit einer "Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb weniger Stunden" zu rechnen.
Die benötigten Unterlagen untergliedern sich in 3 Kreditsumme, die von 1.000 Euro bis 10.000 Euro, bis 25.000 Euro sowie bis 100.000 Euro reichen.

1. Variante: Firmenkredit bis 10.000 Euro

  • Ausweiskopien aller Antragsteller
  • Kontoauszüge der letzten 90 Tage (im PDF Format)

2. Variante: Unternehmensfinanzierung bis 25.000 Euro

  • Kontoauszüge der letzten 90 Tage
  • BWA der letzten beiden Geschäftsjahre (bzw. Jahresabschlüsse sowie Einnahmen-Überschuss-Rechnung)
  • Aktuelle BWA

3. Variante: Kredit bis 200.000 Euro

  • Kontoauszüge der letzten 90 Tage
  • BWA und SuSa-Listen der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Aktuelle BWA und SuSa (nicht älter als 4 Monate)

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  • Flexible Kreditlinie
  • 1.000 € - 200.000 €
  • Online abschließbar

Kosten und Gebühren für die Finanzierung

Im iwoca Test, als auch bei iwoca Erfahrungen im Netz findet man zumindest eine klare Antwort: Die Gebühren und Zinskosten der iwoca sind transparent und einfach verständlich. Der Zins für die Kreditlinie beträgt 2% monatlich auf den ausstehenden Betrag. Dies führt im Umkehrschluss auf Gesamtkosten bzw. einen eff. Zins p.a. von 13,47% bei einer Kredithöhe von € 100.000. Damit ist der Zinssatz der iwoca deutlich über dem Zinssatz von kreditgebenden Banken und schneidet im Kreditvergleich als eine der kostspieligeren Finanzierungen ab.

Tipp: Rückzahlungsoptionen wählen und Kosten gering halten

Obwohl 2% monatlich auf die ausstehende Kreditlinie hoch klingen, so ist es nicht immer notwendig, den Kredit über ein Jahr offen zu halten. Sie haben sowohl die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung, als auch die Möglichkeit der Aufstockung der Kreditlinie. Dies ermöglicht Ihnen Flexibilität und eine Optimierung Ihrer Zinskosten.

Die aktuellen Zins- und Gebührenstruktur

Betrag (in Tsd. €) Zins p.m. max. Zins-Kosten p.a.
1 - 100 2,00% 13,47%
100 - 110 1,95% 13,12%
110 - 120 1,90% 12,78%
120 - 130 1,85% 12,43%
130 - 140 1,80% 12,08%
140 - 150 1,75% 11,47%
150 - 160 1,70% 11,39%
160 - 170 1,65% 11,05%
170 - 180 1,60% 10,70%
180 - 190 1,55% 10,36%
190 - 200 1,50% 10,02%

Gleichzeitig ist festzuhalten, dass die Transparenz des Angebots und vor allem die schnelle Verfügbarkeit die hohen Kosten ausgleichen. Zum einen besteht die Möglichkeit der kostenlosen Tilgung und vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens, wodurch die Kreditlinie flexibel gezogen werden kann. Zum anderen erreicht iwoca dadurch eine Zielgruppe, die auch nicht von Kreditplattformen und P2P-Krediten ausreichend abgedeckt wird. Insbesondere P2P-Kredite für Freiberufler und Selbstständige sind zum einen in der Höhe begrenzt und zum anderen gelten auch hier hohe, in der Regel zweistellige jährliche Effektivzinsen für den Kreditnehmer

Wofür kann die Kreditlinie genutzt werden?

Die Kreditlinie ist flexibel einsetzbar und bietet daher vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten für Selbstständige und Freiberufler. Allgemein ist der Kredit anzuwenden

  • zur Liquiditätssteuerung, bspw. um Liquiditätsengpässe zu überbrücken
  • als laufende Kreditlinie mit laufender Inanspruchnahme bei Verwendung von Rückzahlungen und Aufstockungen
  • als kurzfristiger Kredit bei einer Rückzahlung innerhalb weniger Wochen oder Monate
  • oder als klassischer Ratenkredit mit fester, annuitätischer Rückzahlung, bspw. für Investitionen

Wie folgt eine Darstellung der Verwendungsmöglichkeiten mit einer Aufteilung in einmalige/wiederholte Nutzung sowie kurzfristige oder langfristige Inanspruchnahme:

Verwendungsmöglichkeiten des iwoca Kredits

Verwendungsmöglichkeiten des iwoca Kredits. Quelle: iwoca GmbH

iwoca Deutschland GmbH - Informationen zum Unternehmen

Aktuell ist iwoca mit mehr als 300 Mitarbeitern eines der europaweit am schnellsten wachsenden FinTech-Unternehmen. Mit seiner bisherigen Kreditvergabe von mehr als einer Milliarde Euro ist iwoca maßgeblich an der Finanzierung, der nachhaltigen Entwicklung des Mittelstandes sowie auch an einer dauerhaften Arbeitsplatzsicherung beteiligt. Iwoca ist kein Kreditinstitut nach dem Kreditwesengesetz (KWG), sondern eine Online-Kreditplattform. Die für die Kreditvergabe notwendige Banklizenz wird durch die Fidor Bank AG mit Sitz in München bereitgestellt.

Mutter- der deutschen Tochtergesellschaft der iwoca Deutschland GmbH ist die iwoca Ltd. mit Sitz in London, United Kingdom. Gründer und heutiger CEO beziehungsweise CIO sind weiterhin James Dear und Christoph Rieche, der gleichzeitig die iwoca Deutschland GmbH leitet. Das iwoca-Kreditangebot für Firmenkredite galt bislang für die drei Länder Großbritannien, Deutschland und Polen. Seit dem Sommer 2019 ist iwoca auch in Spanien präsent, um die dortige Nachfrage nach Finanzierungen für Klein- und mittelständische Unternehmen sowie für Selbstständige zu bedienen.

iwoca Telefon, Email und sonstige Informationen

Name iwoca Deutschland GmbH
Typ Fintech-Unternehmen
Adresse Hanauer Landstraße 187-189, 60314 Frankfurt am Main
Webseite www.iwoca.de
Telefon 069 43090 4143
Email info@iwoca.de

Wer finanziert iwoca?

iwoca ist keine Bank und hat auch keine Banklizenz. Für die Kreditvergabe arbeitet iwoca mit der Fidor Bank zusammen sowie der iwoca SCSp SICAV SIF, was ein luxemburgischer Fonds ist, der die Kredite de facto finanziert.

In den vergangenen Jahren ist das Unternehmen mehrfach international ausgezeichnet worden, und zwar mit

  • Smarta 100-Auszeichnung als eines der disruptivsten kleinen Unternehmen in Großbritannien
  • dem UK Startup Award als Top Twenty UK Startup
  • dem Wired Money Startup Pitch
  • im Mai 2015 bei den Credit Today Awards als alternativer Kreditgeber des Jahres für gewerbliche Kredite

Fazit: iwoca Erfahrungen durchweg positiv, aber Qualität hat seinen Preis

Die Erfahrungen mit iwoca werden in unserem Test, als auch von Kreditnehmern in Erfahrungsberichten durchaus positiv bewertet. Bei Trustpilot werden iwoca Erfahrungen im Schnitt mit 4,9 von 5 Sternen bei insgesamt über 2.000 Abstimmungsergebnissen beurteilt.

  • Schnelle Entscheidungen und Auszahlung des Kredits i.d.R. in 24-Stunden
  • Enorme Flexibilität bei der Nutzung der Kreditlinie, auch bis € 200.000
  • Online-Abschluss und relativ geringe Anforderungen an Unterlagen und Dokumentation
  • Verzicht auf Sicherheiten bei der Beantragung mit Ausnahme einer Bürgschaft eines Geschäftsführers
  • Gutes Serviceangebot, Telefon/Mailservice von 9:00 Uhr bis 19:00 Uhr
  • Anpassungen der Kreditvergabe an Corona- und Covid-Situation
  • Höhere Kosten als beim Bankkredit mit bis zu 13,47% eff. p.a. bzw. 2% monatlich auf die Kreditlinie
  • Allgemein kurze Laufzeit mit 12 Monaten, wenn auch verlängerbar
  • Angebot richtet sich eher an Selbstständige und Kleinunternehmer
  • Keine App oder Mobile-Banking trotz ausschließlich digitalem Angebot

iwoca bietet mit ihrer innovativen Unternehmensfinanzierung Selbstständigen, Freiberuflern und KMUs ein Höchstmaß an finanzieller Flexibilität. Die Kreditsumme steht zur freien Verfügung, und der einmal aufgenommene Revolving-Kredit lässt sich vor Ende der Kreditlaufzeit ebenso einfach verlängern wie erneuern.

Die Kostenstruktur ist überdurchschnittlich hoch, dafür aber klar und transparent, weil außer den Kreditzinsen weder weitere Gebühren noch sonstige langfristige Verpflichtungen anfallen. Insbesondere in Zeiten des mobilen Bankings und dem Ansatz, dass die Kreditaufnahme auch weitestgehend papierlos stattfinden kann (und sollte), ist iwoca für jeden Freiberufler, Selbstständigen und Kleinunternehmer eine Überlegung wert.

Welche Alternativen gibt es zu iwoca?

Aktuelle Alternativen für Selbstständige und Freiberufler sind insbesondere auxmoney sowie Teylor aus der Schweiz. Darüber hinaus bietet sich Factoring als Alternative Finanzierungsquelle an. Wir verweisen hierbei auf unseren Test von RECHNUNG.de.

Klassische Banken sehen wir aktuell leider nicht im Wettbewerb bei Selbstständigen und KMUs, wenn es um schnelle und flexible Finanzierung geht. Dies hat auch die Covid-Pandemie erneut bewiesen.

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  • Flexible Kreditlinie
  • 1.000 € - 200.000 €
  • Online abschließbar

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