Festgeld-Vergleich

Wo gibt es die besten Zinsen für Festgeld?

Den besten Anbieter für Festgeld finden Sie in unserem Festgeld-Vergleich. Geben Sie Ihre gewünschte Anlagedauer, die Anlagesumme und Ihre Präferenz der Einlagensicherung ein und wir zeigen Ihnen welche Banken die besten Konditionen und Zinsen anbieten.

Sie sind sich nicht sicher, ob Festgeld überhaupt das Richtige für Sie ist? Dann informieren Sie sich auf dieser Seite über Festgeld! Wir zeigen Ihnen, was Sie beachten müssen, wie sicher Festgeld als Geldanlage ist und stellen einige Anbieter, die es auf dem Festgeld-Markt gibt, vor. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie trotz Festgeldkonto flexibel bleiben können.

Das finden Sie im Ratgeber

Die besten Festgeld Anbieter im Vergleich

In unserem Festgeld Vergleich finden Sie die besten Festgeld Konten. Geben Sie den Anlagebetrag, die Anlagedauer und Ihre Präferenz der Einlagensicherung an und wir zeigen Ihnen welches Festgeldkonto für Ihre Ansprüche das beste ist.

Festgeld Anbieter im Detail

Was ist Festgeld?

Festgeld ist eine festverzinsliche Geldanlage. Sie wird auch Termingeld oder Termineinlage genannt. Wie der Name bereits verrät, zeichnet sich Festgeld durch eine feste Laufzeit bei einem festen Zinssatz aus. Die Laufzeit kann von wenigen Monaten über mehrere Jahre reichen und von Ihnen bestimmt werden. Vor dem Ende dieser Laufzeit ist es in den meisten Fällen nicht möglich über das Festgeld zu verfügen.

Durch den festen Zinssatz, der festen Anlagesumme und der festen Anlagedauer wissen Sie bei Abschluss des Festgeldkontos welche Rendite Sie am Ende der Laufzeit erzielen werden. Die Zinsausschüttung erfolgt in der Regel nach dem Ende der Laufzeit oder jährlich. Oft wird der Zinsertrag auf dem angegebenen Referenzkonto, wie z.B. Ihrem Girokonto, gutgeschrieben. Außerdem handelt es sich bei Festgeld um eine Form der Geldanlage, die als sehr sicher gilt.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Festgeldkonto?

Festgeld hat neben einigen Vorteilen, wie z.B. die höhere Verzinsung als beim Tagesgeld, der feste Zinssatz und die Planungssicherheit, auch ein paar Nachteile. Auf Ihr Festgeld können Sie beispielsweise nicht während der Laufzeit zugreifen. Sehen Sie hier die Vor- und Nachteile eines Festgeldkontos aufgelistet und zusammengefasst:

Wie hat sich der Festgeld Zins in den letzten Jahren entwickelt?

In dem Diagramm können Sie sehen, wie sich die durchschnittlichen Zinsen seit 2005 von Tages- und Festgeld entwickelt haben. Die Daten der Festgeldzinsen basieren auf einer durchschnittlichen Laufzeit von 1-2 Jahren. Wie sie dem Diagramm entnehmen können, lässt sich seit der Finanzkrise 2009 ein Abwärtstrend erkennen. 

Wie hoch sind die Zinsen für Festgeld?

Wie hoch Ihr Zinsertrag auf Festgeld sein wird, ist abhängig von der Höhe des Anlagebetrags, der Länge der Laufzeit und des Zinssatzes.

Häufig gestellte Fragen über Festgeld:

Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?

Tagesgeld ist im Gegensatz zu Festgeld, jederzeit verfügbar. Es kann täglich Geld auf das Tagesgeldkonto ein- und ausgezahlt werden. Über Festgeld können Sie erst nach dem Ende der Laufzeit verfügen. Im Vergleich zum Festgeld, gibt es allerdings auch einen geringen Zinssatz auf Tagesgeld.

Aufgrund der Flexibilität wird ein Tagesgeldkonto oft zum Parken von Geld genutzt, das für einen bestimmten Verwendungszweck in absehbarer Zeit Verwendung hat. Außerdem lässt es sich gut für Ihren Notgroschen eignen.

	Tagesgeld	Festgeld
Liquidität	jederzeit verfügbar	nach Ende der Laufzeit
Rendite	geringer als beim Festgeld	höher als beim Tagesgeld
Sicherheit	sehr sicher	sehr sicher
Anlageziel	Geld Parken / Notgroschen	Geld, das nach dem Notgroschen noch übrig ist

Wie viel kostet ein Festgeldkonto?

In der Regel zahlen Sie für ein Festgeldkonto keine Kontoführungskosten. 

Verlängert sich Festgeld automatisch?

Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Es gibt Banken, die nach dem Ende der Laufzeit Ihr Guthaben auf das angegebene Referenzkonto (z.B. Girokonto) überweisen. Es gibt allerdings auch Festgeldkonten mit einer automatischen Verlängerung. Der Vertrag wird nach der Laufzeit um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit zu den dann geltenden Konditionen verlängert. 

Bei einigen Banken können Sie die automatische Verlängerung bei Vertragsabschluss abwählen. Falls dies nicht möglich ist, müssen Sie vor Ende der Laufzeit kündigen. Entweder gleich nach Vertragsabschluss oder sie vermerken sich den Termin.

Kann ich das Festgeldkonto vorher kündigen?

Eine frühzeitige Kündigung ist in den meisten Fällen nicht möglich. Sollte es jedoch notwendig sein, dann müssen Sie auf die Kulanz des Anbieters hoffen. Allerdings müssen Sie in dem Fall mit einer Gebühr rechnen.

Welche Möglichkeiten habe ich nach dem Ende der Festgeld Laufzeit?

Nachdem Ihr Festgeldvertrag ausgelaufen ist, können Sie sich die Anlagesumme + Zinserträge entweder auszahlen lassen, den Vertrag zum aktuellen Zinssatz verlängern oder einen neuen Anbieter / Form der Geldanlage wählen.

Gibt es einen Sparplan für Festgeldkonten?

In der Regel ist dies nicht möglich

Wie viel Zins bringt Festgeld?

Die Formel für den Zinseszins lautet wie folgt:

K(neu) = K x (1+p/100)^n

K(neu) = Endkapital
K = Anfangskapital
p = Zinssatz
n = Anzahl der Jahre

Beispiel Rechnung:

K(neu) = ?
K = 10.000 €
p = 2 %
n = 3 Jahre

K(neu) = 10.000 € x (1+ (2/100)^3 = 10.0612,08 €

Welche Festgeld Alternativen gibt es?

Als Alternative zum Festgeld, können Sie eine andere Form der Geldanlage wählen. Je nach Ihrer Präferenz, könnte eine Tagesgeldkonto, ETFs oder Aktien für Sie in Frage kommen.

Falls Sie dieses Thema interessiert, schauen Sie auf unserer Seite Alternative Geldanlage vorbei.

Festgeld für Unternehmen?

So wie Privatpersonen profitieren auch Unternehmen von den Vorzügen eines Festgeldkontos. Geld, das für eine bestimmte Laufzeit verzichtbar ist, kann auf einem Festgeldkonto je nach Bedarf angelegt werden. Durch den festen Zinssatz können Unternehmen mit den Zinserträgen vorab kalkulieren.

Kann ein Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto eröffnet werden?

Für Ehepartner könnte ein Gemeinschaftskonto eine gute Alternative zu zwei einzelne Festgeldkonten sein. Aber nicht viele Anbieter haben Festgeldkonten als Gemeinschaftskonto im Angebot. Daher sollten Sie bei der Auswahl eines Anbieters darauf achten, wenn für Sie ein Gemeinschaftskonto in Frage kommen könnte.

Gibt es Festgeldkonten für Kinder?

Einige Banken bieten Festgeldkonten für Minderjährige an. Bei der Eröffnung eines solchen Kontos ist die Zustimmung der Erziehungsberechtigten sowie der Ausweis des Kindes notwendig. Das Geld auf dem Festgeldkonto gehört dem Kind, allerdings behalten die Eltern die Vollmacht, solange das Kind noch nicht volljährig ist.

Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Banken dürfen im Kleingedruckten nicht ausschließen, dass das Festgeldkonto bei einem wichtigen Grund aufgelöst werden darf.

Nach Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) besteht das Recht, "aus wichtigem Grund ohne Einhaltung von Kündigungsfrist" das Geld zurückzufordern.

Ein wichtiger Grund kann beispielsweise der Tod des Kontoinhabers sein. Die Erben können somit das Festgeld vor dem Ende der Laufzeit kündigen.

Flexibilität trotz Festgeldkonto - ist das überhaupt möglich?

Danke der Treppenstrategie ist Flexibilität auch mit Festgeld möglich. Die Treppenstrategie ist auch als Zinstreppe oder gestaffelte Anlagestrategie bekannt. Wir erklären Ihnen anhand eines Beispiels, wie diese Strategie funktioniert.

Wie sicher ist Festgeld?

Sollte die Bank, bei der Sie ihr Festgeld angelegt haben, in Schwierigkeiten geraten, können Sie Ihr Festgeld nicht so einfach und schnell abheben, wie bei einem Tagesgeld- oder Girokonto. Wir helfen Ihnen herauszufinden, bei welchen Banken Sie Ihr Geld sicher anlegen können. In Europa bzw. in Deutschland ansässige Banken gelten als sehr sicher. Grund dafür ist die Einlagensicherung. Aber greift diese wirklich für jede Bank in der EU? 

Einlagensicherung

Geldanlagen werden in Europa von der gesetzlichen Einlagensicherung abgesichert. Diese liegt seit 2011 bei einer Obergrenze von 100.000 Euro pro Bank und Sparer. Im Falle eines Gemeinschaftskontos beträgt die Obergrenze 200.000 Euro. Sollte eine Bank nicht mehr zahlungsfähig sein, sind die Anleger bis zur Obergrenze durch den Staat, in dem die Bank ansässig ist, abgesichert. In Einzelfällen kann die Entschädigung durch Einlagensicherung bis zu 500.000 Euro betragen.

In Deutschland gibt es durch das komplexe Bankensystem verschiedene Entschädigungseinrichtungen, die für die jeweiligen Banken zuständig sind.

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung gibt es auch noch eine freiwillige. Diese sichert Beträge über 100.000 Euro ab. Die Höhe ist individuell und kann im Millionenbereich liegen. Abgesichert sind allerdings nur die Gelder von ‘natürlichen Personen’, wie Privatanleger und rechtsfähige Stiftungen.

Festgeldkonten im europäischen Ausland

Da Ihr Festgeld gut in der EU abgesichert ist, lohnt sich ein Blick auf Banken im europäischen Ausland. Es werden oft bessere Konditionen als in Deutschland angeboten.

Es gibt allerdings zwei Punkte, die beachtet werden müssen:

• Landeswährung
• Bonität der Länder

Für europäische Länder, die nicht über den Euro als Landeswährung verfügen, wird der entsprechende Wert in der jeweiligen Währung des Landes angegeben. Für britische Banken liegt dieser bei 85.000 Pfund. Durch Kursschwankungen entspricht dieser Wert nicht immer den 100.000 Euro. Sollte es zu einer Auszahlung der Einlage durch die Einlagensicherung kommen, geschieht dies in Landeswährung. Der Wert in Euro ist vom Wechselkurs abhängig.

In der Vergangenheit musste bei einer Entschädigung das Sicherungssystem des jeweilige Landes nicht selbst mit Kapital bereitstehen. Anleger wurden aus einem Einlagensicherungsfonds entschädigt. EU-Länder sind dazu verpflichtet diese nationalen Fonds mit einem Mindestvermögen auszustatten. Sie sollten trotz dieser Fonds auf die Bonität des Landes achten. 

Zur Einschätzung der Bonität gibt es Agenturen, wie Fitch, Standard & Poor’s und Moody‘s, die Länder nach deren Zahlungsfähigkeit einstufen. Dieser Tabelle können Sie die Einstufung entnehmen. Die Einstufung reicht von AAA (beste Bonität) bis D (nicht zahlungsfähig).

Festgeldzinsen in Ländern mit geringer Bonität sind meistens höher als in Ländern mit einer guten Bonität. Es wird aber auch ein höheres Risiko eingegangen.

Wie wird ein Festgeldkonto eröffnet?

Sobald Sie über unseren Festgeld Vergleich den besten Festgeld Anbieter gefunden haben, wird es Zeit für eine Kontoeröffnung!

Online ist eine Kontoeröffnung in der Regel unkompliziert und schnell. Nachdem Sie ein Formular mit Ihren persönlichen Angaben ausgefüllt haben, erfolgt eine Überprüfung. Diese Überprüfung wird anhand Ihres Personalausweises in einem Post-ident Verfahren oder Video-ident Verfahren durchgeführt.

Sobald das Konto eröffnet wurde, erhalten Sie eine Benachrichtigung per E-Mail. Jetzt können Sie Ihren gewünschten Betrag auf Ihr Festgeldkonto einzahlen. In den meisten Fällen erfolgt die Ein- und Auszahlung über das Referenzkonto.

Was muss ich bei der Kündigung eines Festgeldkontos beachten?

Eine Kündigung muss meistens schriftlich erfolgen. Wir haben für Sie eine PDF Vorlagen erstellt, die Sie mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen können.  

Kündigungsvereinbarung - Prolongation

Bei einigen Banken laufen Festgeld Verträge nicht automatisch aus. Der Fachbegriff dafür ist Prolongation. Sollte dies der Fall bei Ihrem Anbieter sein, würde das bedeuten, dass sich der Vertrag nach der Laufzeit um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit zu den dann geltenden Konditionen verlängert.

Kündigen Sie am besten gleich nach Abschluss des Festgeld Kontos oder vermerken Sie sich den Termin im Kalender, damit Sie über Ihr Festgeld nach der Laufzeit wieder verfügen können. Bei einigen Anbietern können Sie im Vorhinein angebe, dass Sie keine automatische Vertragsverlängerung wünschen oder diese Angabe im Online Banking nachtragen.

Welche steuerlichen Aspekte gibt es beim Festgeld zu beachten?

Zinseinnahmen müssen in Deutschland versteuert werden. Grundsätzlich fällt die Abgeltungssteuer, der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer auf die Einnahmen von Kapitalerträgen an. Die Abzüge werden von der Bank direkt an das Finanzamt abgeführt.

Allerdings gibt es einen Sparer-Pauschbetrag. Dieser liegt 2021 in Höhe von 801 Euro (bei Ehegatten in Höhe von 1.602 Euro). Wenn Sie mit Ihren Zinseinnahmen unter dieser Grenze von 801 Euro bzw. 1602 Euro bleiben, kann ein Steuerabzug durch einen Freistellungsauftrag vermieden werden. Als Geringverdiener gibt es zusätzlich die Möglichkeit eine Nichtveranlagungsbescheinigung beim Finanzamt zu beantragen. Dies können oft Rentner oder Studenten machen, die mit ihrem Einkommen inklusive der Zinserträge nicht über den Grundfreibetrag gelangen. Ist dies der Fall, müssen Kapitalerträge oberhalb des Freibetrags nicht versteuert werden.