ETF-Sparplan

Lohnt sich ein ETF-Sparplan? ETFs einfach erklärt

Exchange Traded Funds oder börsengehandelte Indexfonds, kurz "ETF", haben in den letzten Jahren einen regelrechten Hype ausgelöst. Gerade in Zeiten von Niedrigzins und einer weltweiten, unsicheren Wirtschaftslage, steigt die Nachfrage nach neuen, renditestarken Investments, mit denen man langfristig Vermögen aufbauen kann. 

ETFs und ETF-Sparpläne haben sich als die beste und günstigste Form der Geldanlage für genau diese Ziele erwiesen.

Wir zeigen Ihnen heute, welche ETF-Sparpläne sich lohnen, für wen sich ETFs besonders anbieten, welche Vor- und auch Nachteile es gibt und worauf Sie allgemein achten sollten.

Investieren in ETFs - Eine Erfolgsgeschichte

Während Tagesgeld oder Festgeld als Form der Geldanlage immer unattraktiver wird, da durch den Niedrigzins und die Inflation immer weniger Rendite für den Sparer übrig bleibt, macht sich der Wunsch nach nachhaltigen Geldanlagen unter Privatanlegern breit. Kryptowährungen und Aktien bieten zwar noch die Chance auf hohe Renditen und kurzfristige Erträge, beinhalten aber immer auch ein hohes Risiko - und eine noch höhere Eintrittshürde. 

Investiert man in einen ETF-Sparplan, hat das verschiedene Vorteile. Schon kleine Summen können hier durch monatliches Einzahlen durchaus Großes bewirken. So können Sie schon mit wenig Startkapital einen Grundstein für Ihre finanzielle Unabhängigkeit legen oder für ihre Altersvorsorge sparen. Mittlerweile steckt jeder siebte Euro, den die Deutschen in Fonds anlegen, in einem ETF-Portfolio.

 Über 7.500 Milliarden US-Dollar sind aktuell in ETFs investiert

ETFs bieten dem Anleger einen guten Kompromiss zwischen einem verhältnismäßig niedrigem Risiko und einer hohen Rendite. Dabei ist es bereits ab einer monatlichen Sparrate von 25 bis 50 Euro möglich, einen Sparplan zu beginnen. 

5 Gründe, weshalb man mit einen ETF-Sparplan investieren sollte

Sparplan-Rechner: Aus 100 € pro Monat werden fast € 5.000 Euro Rendite

Wie sich diese Vorteile mit einem ETF-Sparplan auszahlen kann, zeigen wir Ihnen mit unserem Beispiel. Bei Betrachtung eines Zeithorizonts von 15 Jahren erkennt man klar die Vorteile. Wir haben dafür historisch ausgerechnet, ob und wie sich ein Sparplan gelohnt hat, der in einen MSCI-World ETF investiert wurde. Dabei haben wir folgende Kriterien gewählt:

• Keine Anfangsinvestition, also ohne Startkapital
• Monatlich € 100,- investiert
• Zeitraum von 15 Jahren
• Investition in einen thesaurierenden MSCI World-ETF

Mit einer Investition von 100 Euro monatlich in den MSCI World haben wir über 15 Jahre einen Ertrag von über 4.500 Euro erzielt. Unser Vermögen beträgt jetzt 22.800 Euro, zusammengesetzt aus 18.000 Euro Einzahlung, die wir monatlich getätigt haben und 4.800 Euro Rendite, die wir durch die Marktentwicklung mitgenommen haben.

Wenn wir den Zeithorizont gar auf 30 Jahre verlängern, werden aus 100 Euro monatlicher Sparrate ganze 58.844,29 Euro, wovon 22.844,29 Euro auf Rendite und Kursgewinne des ETFs zurückfallen.

Für wen eignet sich ein ETF-Sparplan?

Was ist der beste ETF-Sparplan?

Zu den beliebtesten ETFs zählten in jüngster Vergangenheit solche, die neben einer Rendite für den Anleger auch ethische und ökologische Ziele verfolgen. So erlebten zum Beispiel Wasserstoff und erneuerbare Energien ETFs und allgemein die Wasserstofftechnologie-Branche einen großen Nachfrageanstieg. Aktien ETFs und Indizes wie der s&p 500, der den Verlauf der Wirtschaft der USA abbildet, werden ebenfalls vermehrt nachgefragt. 

Auch klassische Sparpläne, wie das Investieren in den Index MSCI World, der unter anderem Unternehmen wie Apple, Amazon oder Tesla beinhaltet, erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Für den Anleger macht es Sinn, die verschiedenen ETFs zu vergleichen.

So kann man entscheiden, welches Ziel man mit seiner Investition unterstützen möchte.

Name	Kategorie	Volumen (in Millionen Euro)	Inhalt
iShares Global Clean Energy UCITS ETF	Nachhaltig	4.423	30 weltweit größte Unternehmen aus dem Bereich Clean Energy
iShares Core MSCI World UCITS ETF	Sicherheit	26.708	Über 1.600 große und mittelgroße Unternehmen aus 23 Industriestaaten
HSBC MSCI World UCITS ETF USD	Rendite-Orientiert	2.344	Über 1.500 Unternehmen weltweit, hohe Rendite bei höherem Risiko

Sie haben beim Investieren die Wahl, verschiedene Sparpläne zu vergleichen und sich darüber zu informieren, in welche Branchen oder welchen Ländern ein wirtschaftliches Wachstum zu erwarten ist. Oder Sie wählen ein fertiges Portfolio, bei dem alle wichtigen Entscheidungen für Sie bereits getroffen wurden.

Außerdem sollten Sie unter anderem in ihrer Auswahl berücksichtigen, wie hoch eventuelle Kosten eines Depots bei einem Online-Broker sind und wie groß das Risiko eines Verlustes ist. Es gibt viele kostenlose ETF-Sparpläne, bei denen schon 25 Euro als Mindestsparrate ausreichen. 

Schritt-Für-Schritt Anleitung zum Kaufen eines ETFs

1. Wertpapierdepots und Broker vergleichen

Grundlage für das Investieren in einen ETF ist es, ein Wertpapierdepot zu eröffnen. Falls Sie kein Wertpapierdepot besitzen, können Sie aus einer Vielzahl an Anbietern wie Banken und Online-Brokern wählen. Neben der unterschiedlichen Höhe der Kosten, sollten sie auch die Leistungen und den Service vergleichen. Achten Sie auch auf eine einfache und übersichtliche Handelsplattform und die anfallenden Gebühren für die Depotführung.

Beachten sie außerdem die Auswahl der zur Verfügung gestellten ETF-Sparpläne und Informieren Sie sich über die Sicherheit des ausgewählten Brokers. Außerdem können Sie in ihrer Entscheidung berücksichtigen, ob der Broker einen deutschen Kundenservice hat und ob dieser gut erreichbar ist. 

2. Depot eröffnen

Haben Sie sich final für einen Broker entschieden, können Sie nun bei diesem Broker ein Wertpapierdepot eröffnen. Die Eröffnung ist recht einfach und ähnelt einem klassischen Registrierungsprozess. Da es sich bei einem Wertpapierdepot um Bankgeschäft handelt, ist eine sogenannte Idenfitikation notwendig.

Diese Identifikation erfolgt bei den meisten Brokern und Depotanbietern digital, also per sogenanntem Video-Ident. Dabei wird geprüft ob Sie wirklich die Person sind, die das Depot eröffnen möchte und Sie benötigen hierfür Ihren Personalausweis und ein Smartphone. Wer sich noch klassisch identifizieren will, der kann sich auch noch per Postcoupon identifizieren.

3. Einen passenden ETF auswählen

Haben Sie einen Broker ausgewählt und ein Depot eröffnet, ist der nächste Schritt, einen ETF auszuwählen. Überlegen Sie sich genau, in welche Werte, welche Länder und welche Branchen Sie investieren wollen.

Entscheiden Sie sich zum Beispiel für deutsche Aktien, könnten sie einen DAX-ETF auswählen. Wenn Sie globaler investieren möchten, bietet sich der MSCI World Index beispielsweise an.. 

4. In einen ETF-Sparplan investieren

Haben Sie einen ETF in den Sie investieren wollen gefunden, können Sie zwischen zwei Optionen wählen. Sie können einen einmaligen Betrag investieren oder einen Sparplan einrichten. Wenn Sie einen Sparplan anlegen, können Sie wählen, ob Sie monatlich oder in größeren Abständen investieren wollen. Auch hier lohnt sich ein Vergleich verschiedener Anbieter. 

Egal ob Sie sich für oder gegen einen Sparplan entscheiden, je nach Broker müssen Sie nun die letzten, finalen Schritte durchführen, um in einen ETF zu investieren. Diese Schritte unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Haben Sie die Schritte alle erfüllt, sollten Sie nun stolzer Besitzer eines ETFs sein. 

Darauf sollten Sie bei einem ETF-Sparplan achten

• Berücksichtigen Sie das Marktrisiko und das Kursrisiko, auch ein ETF kann an Wert verlieren
• Fangen Sie so früh wie möglich an zu investieren, um vom Zinseszins zu profitieren
• Stellen Sie ihr Portfolio, vor allem langfristig, möglichst breit auf um es abzusichern
• Versuchen Sie sich von fallenden Kursen nicht verunsichern zu lassen
• Überschätzen Sie sich nicht, wenn ihre Investments hohe Erträge erzeugen
• Informieren Sie sich ausreichend über ihr Investment und investieren Sie zuerst etwas Zeit und dann erst Geld

Kapitalanlagen dienen meistens dazu, das Vermögen des Anlegers zu erhalten oder es zu steigern. Allgemein kann man zwischen einer Kapitalanlage in Wertpapiere und Sparformen wie Tagesgeldkonten unterschieden. Das auf einem Tagesgeldkonto angelegte Geld wird verzinst und ist in der Regel eher mit wenig Risiken verbunden. Bei Wertpapier-Kapitaleinlagen dagegen werden Renditechancen durch das gezielte Eingehen von Risiken wahrgenommen.

Deshalb sollte man als Anleger ein Grundverständnis dafür entwickeln, welche konkreten Risiken man eingeht, diese berücksichtigen und zum Beispiel durch Diversifikation bestmöglich vorbeugen. 

Verteilt man seine Investition auf zu wenige Anlagen, geht man ein meist ein höheres Risiko ein. Setzt man das Prinzip der Diversifikation allerdings richtig ein, lässt sich das Risiko des Portfolios oft sogar unter den Durchschnitt der Einzelrisiken der Portfolio-Bestandteile senken.

So können Sie mit der gleichen Summe die Sie investieren, zwei Strategien verfolgen. Sie können in zwei unterschiedliche Aktien investieren, aber auch gleichzeitig in Aktien, Anleihen und ETFs. Dadurch wird Ihr Risiko bei einem Investment auf mehrere Positionen verteilt.

Außerdem sollten Sie die anfallenden Kosten einer Order in ihrer Auswahl berücksichtigen und die Gebühren, beim Broker unter “TER” zu finden, sollten ebenfalls berücksichtigt werden. Generell sind bei dem Kauf eines ETFs deutlich weniger Kosten zu erwarten, als bei einem aktiv gemanagten Fond. 

Obwohl vor allem am Anfang vieles zu beachten ist, ist der Kauf eigentlich sehr einfach und unkompliziert. Das Morningstar Rating mit seiner Sternebewertung ist beispielsweise ein guter Indikator, um den richtigen ETF zu finden. 

Ein Portfolio mit einer sehr geringen Diversifikation

Aktie A	50.000 Euro
Aktie B	50.000 Euro
Summe	100.000 Euro

Ein Portfolio mit einer eher hohen Diversifikation

Aktie A	20.000 Euro
Aktie B	20.000 Euro
Anleihe A	15.000 Euro
Anleihe B	15.000 Euro
ETF A	15.000 Euro
ETF B	15.000 Euro
Summe	100.000 Euro

Welche Risiken gibt es bei einer Investition in ETFs?

Das Marktrisiko

Das Risiko investiertes Geld zu verlieren, weil sich der Gesamtmarkt negativ verändert, das sogenannte Marktrisiko, besteht auch bei einem ETF-Sparplan. Investiertes Geld verliert man allerdings erst, wenn man bei der Veräußerung Anteile mit Verlust verkauft. Sinkt der Wert eines ETFs, aber die Anteile werden nicht verkauft, handelt es sich nur um einen Buchungsverlust. 

Das Kursrisiko

Da ETFs passiv einen Index nachbilden, beinhalten sie immer auch ein Kursrisiko. Fällt der DAX beispielsweise um 10 Prozent, wird ein DAX abbildender ETF wahrscheinlich ebenfalls um ungefähr 10 Prozent fallen. Außerdem kann es bei internationalen ETFs zu Währungsverlusten kommen, wenn die Indexwährung an Wert verliert. Das ist das Wechselkursrisiko. 

Das Replikationsrisiko

Ein Investment in einen Sparplan ist manchmal auch mit einem Replikationsrisiko verbunden. Das bedeutet, dass es zu Abweichungen zwischen dem Wert des Index und dem Wert des ETFs kommen kann. In so einem Fall kommt es zu einem “Tracking Error”. Eine solche Abweichung kann zum Beispiel durch Neugewichtungen, Dividendenzahlungen oder Kapitalmaßnahmen zustande kommen.

Das Liquiditätsrisiko

In illiquiden Marktphasen kann es ebenfalls zu einem erhöhten Liquiditätsrisiko kommen, nämlich dann, wenn der intrinsische Wert des Fonds von dem ETF-Preis abweicht. Im schlimmsten Fall müssen hier mit größeren Verlusten gerechnet werden, wenn der Sparplan veräußert wird. Ein Maß für die Liquidität ist der Unterschied zwischen dem An- und Verkaufspreis. Je geringer dieser Spread oder Unterschied ist, desto liquider ist der ETF.

Sonstige Risiken

Neben allen Risiken die mit dem Handel und dem Investmentmarkt korreliert sind, können auch menschliche Verhaltensmuster zu Verlusten führen. Durch die weltweit deutlich gestiegene Nachfrage sind ETFs aufgrund ihres Volumens dazu in der Lage, Kursbewegungen zu verstärken und zu beschleunigen. So können Abwärtstrends verstärkt werden, wenn viele Anleger ihre Anteile verkaufen. 

In den letzten Jahren haben die meisten Anleger überwiegend positive Erfahrungen mit Investments und Kapitalanlagen gemacht. Deshalb sollten Sie aufpassen, nicht zu viel zu riskieren. Wie gut und sicher ein Investment ist, stellt sich oft erst in Krisenzeiten heraus.

Häufige Fragen zum ETF-Sparplan

Was ist ein ETF?

ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Funds und bedeutet zu Deutsch börsengehandelter Indexfonds. Sie spiegeln die Kursentwicklung eines bestimmten Index wieder und werden deshalb auch als Indexfonds bezeichnet. Ein Index besteht dabei aus einer Vielzahl von Einzelwerten, in der Regel Aktien. Sie werden an der Börse gehandelt und sind ein renditestarkes Anlageinstrument.

Was für Vorteile und Nachteile gibt es bei einem ETF?

ETFs haben geringe kosten und können sehr flexibel gehandelt werden. Dabei sind sie äußerst transparent, da sie meist 1:1 einen Referenzindex replizieren. Ein weiterer Vorteil besteht in der Möglichkeit der Diversifikation, die sogenannte Risikostreuung, die dadurch entsteht, dass ein ETF aus vielen Einzelaktien zusammengesetzt ist. 

Zu den Nachteilen bei einem ETF zählt, dass es ein börsengehandeltes Instrument ist und Sie daher auch den allgemeinen Schwankungen und Risiken des Börsengeschäfts ausgelegt sind. Je nach Investitionsstrategie gehören hierzu beispielsweise Marktrisiken, Wechselkursrisiken und das Zinsänderungsrisiko.

Wo kann man in ETF-Sparpläne investieren?

Sie benötigen zum Handel ein Wertpapierdepot bei einem Wertpapieranbieter. Dies können spezielle Online-Broker oder auch Banken sein. Auch Robo-Advisor bieten Möglichkeiten für Sparpläne. Einige Anbieter, die in Deutschland aktiv sind, sind Trade Republic, comdirect, Scalable Capital oder eToro. Sie sollten hierbei die jeweiligen Kosten für das Depot und für den Handel berechnen, bevor Sie ein Konto eröffnen.

Was ist der beste Broker?

Als Voraussetzung für den Kauf benötigen Sie einen Broker Account bei einem Kreditinstitut. Bei der Entscheidung für einen bestimmten Broker sollte man unter anderem berücksichtigen, wie hoch eventuelle Gebühren sind, welche Zahlungsmöglichkeiten der Broker anbietet und wie groß das Angebot der unterschiedlichen ETFs ist. Zu den bekanntesten Brokern zählen unter anderem eToro, Libertex oder comdirect.

Wie viel Rendite erhalte ich bei einem ETF-Sparplan?

Da ETFs eine spezielle Form von Aktienfonds sind, unterliegt die Rendite der Performance des jeweiligen Marktesm, also wie gut der jeweilige Sparplan und der zugrundeliegende Index performt. Von den prozentualen Erträgen müssen Sie allerdings noch die laufenden Kosten, die Anschaffungs- und Verkaufskosten und eventuelle Steuern abziehen.

Was ist der Unterschied zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs?

Bei ausschüttenden ETFs werden die Erträge wie Dividenden an sie ausgeschüttet. Das bedeutet, dass Sie, meistens quartalsweise, einen Betrag auf ihr Konto ausgezahlt erhalten.

Bei thesaurierenden ETFs werden diese anfallenden Dividenden nicht ausgeschüttet, sondern wieder reinvestiert. Sie erhalten also keine Dividende, sondern investieren den Ertrag direkt wieder in den ETF. 

Wie viel Steuer kosten ETFs?

Sie müssen wie auf alle Kapitalerträge, also zum Beispiel die Gewinne eines ETFs oder einer Aktie, Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent bezahlen. Auf diese 25 Prozent kommen noch einmal 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag. Daraus ergibt sich eine Steuerlast von 26,375 Prozent.

Die Abgeltungssteuer muss allerdings nur bezahlt werden, wenn die Kapitalerträge den Sparer-Pauschbetrag übersteigen. Dieser Freibetrag beträgt im Jahr 2021 für eine Person 801 Euro und muss bei der Bank angefordert werden, damit die Bank nicht automatisch eine Abführung der Steuern vornimmt.

Eignen sich ETFs zur Altersvorsorge?

Wenn man auf der Suche nach einem langfristigen Investment ist, um zum Beispiel Geld für die Altersvorsorge zurückzulegen, sollte man unbedingt einen ETF-Sparplan in Erwägung ziehen. Dafür sprechen viele Vorteile, wie das geringe Risiko, die günstigen Gebühren oder der Cost-Average-Effekt. Für die Altersvorsorge empfiehlt sich ein thesaurierender ETF, da die Dividenden wieder reinvestiert werden und für den Anleger arbeiten.