Tarjetas de crédito online: las mejores tarjetas del año, cómo solicitarla y a qué prestar atención
Sea para alquilar un coche, activar tu suscripción de Netflix o gestionar tus medios de financiación, una tarjeta de crédito es muy útil en el día a día. En España hay más que 40 millones de tarjetas de crédito en circulación y trás la difusión del comercio electrónico y los pagos contactless, se están convirtiendo en un método de pago cada vez más popular entre las nuevas generaciones. Además, con una tarjeta de crédito puedes financiar tus compras de manera similar que con un pequeño préstamo personal: a diferencia de un crédito, tu tarjeta se renovará cada mes y representa así una forma de financiación más sustentable.
Al buscar una tarjeta de crédito tienes que considerar varios factores para elegir el producto más adecuado a tus necesidades: comparar tarjetas de crédito online o directamente solicitar una tarjeta de crédito online puede ser una buena estrategia para asegurarte de haber analizado una vasta variedad de productos.
Ventajas y desventajas de solicitar una tarjeta de crédito online
Ventajas
Sin papeleo: la mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito online, se aseguran de ofrecerte un proceso de solicitud rápido y sencillo por lo cual solo tienes que presentar tu DNI y autentificar a tu persona
Respuesta inmediata: Al ser rápida y online, tu solicitud es seguida por una pre-aceptación o rechazo para que no pierdas tiempo esperando cartas de tu banco
Comparar varias opciones: online vas a encontrar varias opciones de tarjetas de crédito que puedes comparar según tus criterios
Con ASNEF: encontrar una tarjeta de crédito con ASNEF puede ser difícil pero online puedes encontrar proveedores especializados en este tipo de producto
Desventajas
Falta de contacto personal: si tienes dudas sobre el producto, online solo encontrarás FAQs o correos electrónicos para aclararlas, por lo tanto, el proceso podría hacerse más largo de lo esperado
Negociación: al pedir una tarjeta de crédito personalmente en tu banco, puedes explicar detalladamente la naturaleza de tus ingresos y gastos, lo que hace más fácil contratar por un límite de crédito mayor
Contrato de la tarjeta: a menudo, los clientes acaban por no leer bien los términos y condiciones de las tarjetas de crédito online a causa de la rapidez del proceso de solicitud
Comparar tarjetas de crédito online: estos factores pueden ayudarte a elegir la mejor tarjeta para ti
Al buscar una tarjeta de crédito online, tendrás que confrontarte con muchísimas opciones: hay bancos tradicionales, FinTech y entidades de crédito que ofrecen productos muy convenientes pero hay que saber orientarse entre las ofertas. A menudo, los clientes se fijan en los costes anuales y en la tasa de interés sobre sus compras, ignorando otros factores importantes a la hora de elegir una tarjeta de crédito online.
En la siguiente tabla, hemos resumido algunas preguntas fundamentales para responder a la hora de elegir un producto online.
Factor
Casos frecuentes
¿Qué tipo de tarjeta estás pidiendo?
Entre las tarjetas online puedes encontrar: ✅tarjetas de crédito (con una línea de crédito mensual) ✅tarjetas de débito (cuyas compras se adeudan automáticamente en tu cuenta) ✅tarjetas monedero (para cargar mensualmente con el importe que quieres)
¿Cuáles son los costes totales de la tarjeta?
Entre los costes para considerar hay: ✅coste anual ✅comisión de activación ✅tasa de interés mensual ✅tasa de interés por pagos en cuotas ✅costes por retiro de efectivo ✅comisiones por pagos en el extranjero
¿Cuáles son los criterios de aceptación para nuevos clientes?
Algunos criterios útiles son: ✅aceptación de clientes con ASNEF ✅necesidad de presentar un comprobante de ingreso (nómina) ✅vinculación de la tarjeta a una cuenta bancaria ✅residencia en España
¿Qué servicios adicionales puedes necesitar?
Algunos de los servicios más populares son: ✅seguro de compra ✅seguro médico al extranjero ✅división de las compras con tus amigos ✅posibilidad de pedir tarjetas adicionales para tu cónyuge ✅posibilidad de bloquear la tarjeta a través de su app
¿Cómo se gestiona la tarjeta?
Las formas más usadas son: ✅gestión de la tarjeta a través de su cuenta ✅independiente (por app o web) ✅gestión de la tarjeta a través de tu cuenta bancaria
Tarjeta de crédito virtual: libertad económica y protección contra las fraudes online
Una tarjeta de crédito virtual puede ser una buena opción si compras frecuentemente online, si prefieres los pagos contactless o no confías en las webs donde estás efectuando un pago. Generalmente, puedes distinguir entre dos tipos de tarjetas de crédito virtuales:
tarjeta de crédito virtual clásica: es una versión virtual o móvil de tu tarjeta de crédito física. Posee su número de tarjeta de crédito y coordenadas para los pagos. Un buen producto es la tarjeta de crédito Open Virtual Credit de Openbank
tarjetas de crédito virtuales descartables: muchos neobancos, como Revolut, ofrecen la posibilidad de crear una tarjeta de crédito virtual para una única utilización. Así cada vez que quieres comprar online, puedes crear un nuevo número de tarjeta de crédito y autorizar un importe determinado para gastar
La tarjeta clásica de Revolut
Cada tarjeta de crédito se encuentra bajo la categoría "Tarjetas" en la app: las coordenadas de la tarjeta son escondidas para que puedas elegir si confías el ambiente donde estás o no. Además, cada gasto es registrado bajo de la tarjeta correspondiente.
La tarjeta descartable de Revolut
Por demostración, creamos con nuestra cuenta Metal una tarjeta de crédito virtual desechable. Al usar la tarjeta por una vez, esta será automáticamente eliminada de nuestro perfil.
Tarjetas de crédito online con respuesta inmediata: empieza a usar tus fondos hoy mismo
Online hay muchas ofertas que reclaman conceder tarjetas de crédito con respuesta inmediata. Esto se debe a que los procesos de solicitud online son muchos más rápidos que las prácticas para pedir un producto financiero en los bancos tradicionales: hay menos papeleos y un procedimiento más responsivo.
Sin embargo, al buscar una tarjeta de crédito es difícil encontrar ofertas con respuestas inmediatas por causa del estudio de solvencia que los bancos llevan a cabo cuando solicitas un producto crediticio: para asegurarse de que seas capaz de pagar tu tarjeta de crédito, analizarán tu historial de crédito, lo que normalmente hace el proceso de solicitud un poco más largo que lo de las tarjetas de débito.
Si no puedes esperar y necesitas un medio de pago para tus compras físicas o online, puedes solicitar una tarjeta de débito en Revolut o bunq, que te permiten usar tu tarjeta en el acto después de haber abierto una cuenta bancaria.
Revolut
Una app para todas tus finanzas
Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
Fácil intercambio de criptodivisas y metales
Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
Tarjetas de crédito online sin papeleos: estos proveedores te conceden tarjetas sólo con DNI y una selfie
El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito en un banco tradicional implica diferentes pasos: de la cita en una filial hasta la firma del contrato pasan generalmente unas semanas, lo que puede ser muy inconveniente si quieres disfrutar de tu tarjeta en tiempos breves. Pedir una tarjeta de crédito online puede ser un buen compromiso: hay varios proveedores que solo piden tu DNI y tu consentimiento al estudio de tu solvencia. Así tendrás una tarjeta de crédito online sin papeleos para usar en pocos días.
Tarjeta you
RESULTADO
4.0
03/2023
Tarjeta de crédito sin comisiones anuales
No necesitas cambiar de banco
Línea de crédito entre 300 y 1.000,- euros por mes
Cómo usar tu tarjeta de crédito para mejorar tu historial crediticio: consejos útiles a la hora de hacer compras
El historial crediticio es un pasaporte de tu situación financiera: los bancos guardan y tramitan tus contratos de préstamo, crédito y tu regularidad en los pagos para que cada entidad financiera autorizada pueda acceder a tal información y evaluar tu solvencia.
Además de un medio de pago, una tarjeta de crédito puede ser fuente de financiamiento e incluso ayudarte a mejorar tu historial crediticio. Es decir, a través de su utilización puedes demostrar ser un buen pagador. A continuación, algunos tips para usarla en la mejor manera:
Controla tus tarjetas de crédito: pedir muchas tarjetas de crédito online es similar a pedir muchos minicréditos de una vez, al tener cinco o seis tarjetas puedes levantar dudas sobre tu capacidad de pago
Paga tus facturas en tiempo: generalmente, al final del mes corriente vas a recibir una factura con los gastos efectuados con tu tarjeta de crédito. Pagar con regularidad y respetar las fechas de pago es muy importante para tu historial de crédito
No superes tu límite de crédito: al solicitar una tarjeta de crédito online, tu banco te concederá un límite de crédito según tu solvencia. Presta atención a no superarlo con tus compras
Asegúrate de tener suficientes fondos en tu cuenta: si el pago de tu tarjeta de crédito es automáticamente adeudado a tu cuenta, controla de tener el dinero que gastaste al final de mes, para poder pagar tu tarjeta
Tarjeta de crédito con ASNEF
Tarjetas de crédito online con ASNEF: la solución para quien está en el fichero
Al estar en ASNEF, te resultará más difícil pedir financiación y obtener productos crediticios. En el mercado no existen tarjetas de crédito online con ASNEF por la poca confianza que estar registrado en un fichero de morosos produce en los bancos que conceden tarjetas de crédito.
Sin embargo, en nuestra guía temática te mostramos algunas alternativas según tu necesidad:
Cómo solicitar una tarjeta de crédito online: guía paso por paso
Aunque el proceso de solicitud para las tarjetas de crédito online dependa del proveedor, por lo general se puede resumir en tres pasos: después de haber rellenado un formulario online con tus datos personales, tendrás que sacar una foto a tu DNI o pasaporte y llevar a cabo el proceso de identificación (con videollamada o selfie). Luego solo tendrás que indicar la dirección donde quieres recibir tu tarjeta y esperar por el envío.
A seguir te ilustramos paso por paso como funciona el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito online.
Rellena el formulario con tu información personal
Rellena el formulario de solicitud con tu información personal
Por lo general, los proveedores de tarjetas de crédito online te pedirán datos sobre tu dirección, situación de vida, bien como tus ingresos y gastos mensuales. Es importante fornecer informaciones reales para que puedan verificarla con tu historial crediticio y llevar a cabo el análisis de tu solvencia.
Lleva a cabo el proceso de identificación
Identifícate a través de una selfie o una videollamada
Después de haber fornecido tu información personal, vas a sacar una foto a tu DNI o pasaporte para que el banco pueda verificar tus datos. Gracias a tecnologías cada día más avanzadas, la mayoría de los neobancos sólo necesitan una selfie para reconocer que tu rostro combine con lo de los documentos enviados.
Rellena el formulario con tu información personal
Aguarda por la aceptación de tu solicitud y por tu tarjeta
Después de unos minutos después de tu solicitud recibirás un correo electrónico con la aprobación o denegación de tu pedido. En el primer caso, sólo tendrás que esperar el envío de tu tarjeta! Los proveedores más rápidos como Revolut o Monese ya dan acceso a la versión virtual de tu tarjeta para que puedas usarla en el acto.
Preguntas frecuentes: todo lo que tienes que saber sobre las tarjetas de crédito online
¿Cómo puedo pedir una tarjeta de crédito online?
El proceso de solicitud de una tarjeta de crédito online depende del proveedor de la tarjeta. Sin embargo, generalmente consta de tres pasos:
Rellenar un formulario de solicitud online con tus informaciones básicas
Enviar una foto de tu DNI y identificar tu persona a través de una selfie o una videollamada
Aguardar por tu tarjeta
¿Es seguro comprar online con tarjeta de crédito?
No hay una máxima para reconocer si es seguro comprar online con tu tarjeta de crédito. Sin embargo, hay algunos detalles a los cuales puedes prestar atención para reconocer si la web es de confianza y para protegerte de fraudes online:
Asegúrate de que la página donde introduces los datos de tu tarjeta sea encriptada con SSL por la línea de dirección que empieza con https://
Aguarda el PIN de tu tarjeta en un lugar seguro y, si puedes elegirlo, no elijas combinaciones de números que ya usaste
Crea una tarjeta descartable donde puedas autorizar compras singulares de un determinado importe
¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito online y una tarjeta de crédito virtual?
Con "tarjeta de crédito online" generalmente se hace referencia a aquellas tarjetas de crédito que pueden ser solicitadas completamente online. A diferencia de las tarjetas de crédito virtuales, estas pueden ser también física. Al hablar de una tarjeta de crédito virtual, se entiende una tarjeta de crédito sin versión física. Es decir, no vas a recibir el plástico de la tarjeta sino que sólo su número y cordenadas para poder efectual compras online. Además, si el proveedor ofrece Apple Pay o Google Pay, vas a poder usar tu tarjeta virtual también en tiendas físicas a través el método de pago contactless.
¿Dónde puedo pedir una tarjeta de crédito online sin papeleos?
Si quieres pedir una tarjeta de crédito online sin papeleos, Advazia Bank con su Tarjeta YOU ofrece un producto muy competitivo: después de haber fornecido unas informaciones básicas sobre tu persona, sólo tendrás que sacar una foto a tu DNI y identificarte para poder recebir tu tarjeta de crédito.
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