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Tarjetas de crédito con ASNEF: cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito online estando en el fichero

Estar en ASNEF se ha vuelto tu mayor problema? Estás buscando un préstamo con ASNEF, un minicrédito estando en el fichero o una tarjeta de crédito con ASNEF? En España más de un millón de personas se encuentran exactamente en tu situación: con las crisis económicas recientes, cada vez más consumidores no se pueden permitir devolver préstamos con tasas de interés muy altas y terminan por ser registrados en el fichero.

En esta altura, todavía tienes algunas posibilidades para liberarte de este peso: salir del fichero, anular tu deuda o pedir productos con ASNEF cómo tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF o mini préstamos con ASNEF

Los de GIROMATCH queremos proporcionarte la solución más apropiada para tu caso. Sin embargo, vamos a ser sinceros en cuanto a la tasa de aprobación de los productos que te brindamos. Por eso es importante que sepas que

No hay bancos que conceden tarjetas de crédito con ASNEF

Sin embargo, esto no significa que no tengas ninguna alternativa. Dependiendo de tus motivos para pedir una tarjeta con ASNEF, podrás obtener otro tipo de financiación o hasta incluso darte cuenta de que otros productos son suficientes para tus objectivos. En el siguiente artículo vamos a mostrarte:

  • Por qué los bancos consultan ASNEF y cuando lo hacen
  • Unas alternativas a las tarjetas con ASNEF para diferentes exigencias 
  • La manera más eficaz para obtener una tarjeta de crédito si estás en ASNEF 

Alternativas para quien está en ASNEF: estas tarjetas son disponibles para quien está en el fichero

Blackcatcard
Rapidez: 4,5
Cuenta y tarjeta: 4,0
Costes: 4,0
Servicio: 3,0
RATING
3,9 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • Cuenta sin comisiones con tarjeta de débito Mastercard
  • Disponible para clientes con ASNEF o registrados en un fichero
  • Envío en todo el mundo, con IBAN europeo
  • Posibilidad de recibir una tarjeta para tu pareja o hijos
  • Cuenta remunerada (actualmente con 2,2% TAE)
Rebellion Pay
Rapidez: 4,5
Costes: 4,5
Cuenta y tarjeta: 3,5
Servicio: 3,5
RATING
3,8 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • Gratuita: Abrir la cuenta bancaria sin costos ni comisiones
  • Múltiples tarjetas: Elige entre múltiples tarjetas físicas o virtuales Mastercard.
  • Retiros de efectivo gratuitos: Realizar hasta 4 retiros al mes o hasta 500 euros sin costo
  • Cuenta Móvil: Todos los servicios se encuentran en la aplicación de Rebellion
  • Sin ASNEF: No es necesario estar en ASNEF ni justificar ingresos
Nickel
Cuenta y tarjeta: 4,0
Rapidez: 4,0
Costes: 3,5
Servicio: 3,5
RATING
3,8 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • 1 cuenta, 1 tarjeta: desde 20 euros al año
  • Elige entre hasta 4 modelos de tarjetas, desde Classic hasta Metal
  • Sin necesidad de comprobante de ingresos ni verificación ASNEF
  • Tarjeta de débito Mastercard para pagos nacionales e internacionales
  • Disponible en línea o en más de 1500 puntos de Nickel tanto en línea como en tiendas físicas
bunq
Rapidez: 5,0
Cuenta: 4,0
Costes: 3,5
Features: 5,0
RATING
4,3 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • Abra una cuenta corriente en pocos minutos con la tarjeta MasterCard
  • Incluye 3 tarjetas (1x Maestro, 2x MasterCard), 5 tarjetas online, 25 (!) cuentas IBAN
  • Sin ASNEF (desde 08/21)
  • Banca en línea con buena app, Google Pay, Apple Pay y buen servicio al cliente
GIROMATCH_ASNEF
Préstamos con ASNEF

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Empezando por lo primero: Por qué ASNEF es importante a la hora de pedir una tarjeta de crédito

Consultar los ficheros de morosos es una práctica habitual de los bancos. Tanto el marco normativo nacional como el europeo obligan los bancos a llevar a cabo un análisis de la solvencia de sus clientes a la hora de conceder productos de financiación. Esto significa que el banco averiguará si estás en ASNEF u otro fichero de moroso en el caso de que:

  • Pidas un préstamo personal o una línea de crédito
  • Pidas una tarjeta de crédito (incluso las revolving)
  • Pidas un incremento de tu límite de crédito o una re-negociación de los plazos de tu préstamo
  • (en algunos casos) Quieras abrir una cuenta corriente con la posibilidad de descubiertos

La investigación de tu perfil en los ficheros de moroso no es nada más que una forma de garantía para el banco:

El banco consulta ASNEF para obtener informaciones sobre tu comportamiento de pago, deudas existentes y/o vencidas y impagos

Una vez obtenida tal información, el banco evaluará tu perfil crediticio con su modelo de riesgo. Cada banco tiene una tolerancia al riesgo diferente, es decir, que algunos bancos están dispuestos a conceder financiación también a clientes con una calidad de pago más baja. De ahí que hay también ofertas para préstamos con ASNEF en circulación.

Consultar ASNEF

Préstamos y tarjetas con ASNEF: diferencias y implicaciones

Ahora bien, hemos visto las razones por las cuales los bancos consultan los ficheros de morosos y las situaciones en las cuales esto ocurre. Al entender que no es posible obtener una tarjeta de crédito estando en ASNEF es natural preguntarse como puede ser que haya ofertas de préstamos con ASNEF. Esto se debe a que tarjetas de crédito y préstamos personales conllevan riesgos distintos para el banco y de consecuencia los criterios para conceder una tarjeta de crédito son generalmente más estrictos de los para conceder un préstamo.

A continuación encuentras una tabla que resumen las diferencias entre las tarjetas de crédito, los préstamos y los minicréditos con ASNEF:

ProductoTarjeta de créditoPréstamo personalMinicrédito
Tipo de financiaciónFinanciación flexibleFinanciación una tantum de importe medio y alto (min. 900,-€)Financiación una tantum de bajo importe (max. 900,-€)
FinalidadObtención de liquidez, pago de bienes y serviciosCompra de un determinado bienCompra de un determinado bien
DevoluciónAplazada y flexibleAplazada y fijaAplazada y fija
CuotasMesuales y flexiblesMensuales y fijasUn cuota mensual única
Importe final pagadoVariableFijoFijo
Disponibles con ASNEFNORaramenteRaramente

Como puedes ver, el carácter tan flexible de las tarjetas de crédito hace con que los bancos no concedan este producto a personas con mala solvencia (que están registradas en ficheros de morosos). Esto se debe a que:

  • A diferencia de los préstamos, las tarjetas de crédito son un crédito revolvente que puedes decidir de usar como quieras hasta su vencimiento: los bancos tienen que estar seguro de que tu solvencia sea suficiente por toda la duración de la línea de crédito
  • Con las tarjetas de crédito, los bancos incurren en un mayor riesgo de incumplimiento ya que no pueden prever el uso que harás de la misma (es decir cuanto querrás aplazar de lo que compras)
  • Las condiciones de la tarjeta de crédito pueden cambiar más fácilmente (p.ej. con ajustes de intereses) lo que hace difícil prever los cambios en los hábitos de pago de los clientes que tienen una

¿Para qué sirven las tarjetas de crédito con ASNEF? Tres casos para pedir una tarjeta con ASNEF

Son muchas las ofertas online que promocionan tarjetas de crédito con ASNEF y RAI: también son muchos los clientes que están interesados en este producto. Por lo tanto, más vale preguntarse el porqué detrás de tanta popularidad. 

Las tarjetas de crédito se han vuelto un método de pago indispensable. Para alquilar un coche, pasar una noche en un hotel o hasta abrir una cuenta en Play Store, tener una tarjeta de crédito puede volverse útil a la hora de pedir determinados servicios. Sin embargo, las tarjetas de créditos son poderosos instrumentos de financiación que, si usadas en la manera correcta, te permiten programar tus gastos y tener tus finanzas bajo control.

Aquí encuentras resumidas las funciones principales de una tarjeta de crédito clasificadas en tres casos:

  • Pagar contactless, gestionar tus finanzas o hacer compras online: una tarjeta de crédito es, antes de todo, un instrumento de pago que te permite desvincularte del dinero en efectivo
  • Abrir una cuenta online (en Netflix, Play Store o Apple Store..): muchos servicios de abono online requieren una tarjeta de crédito para poder acreditar las transacciones de los usuarios
  • Obtener un préstamo con ASNEF: además de ser un instrumento de pago, una tarjeta de crédito proporciona al cliente una línea de crédito, es decir un monto de dinero que puede ser usado como un minicrédito con ASNEF
como-usar-una-tarjeta

Ahora bien, una vez delineada las razones principales por querer pedir una tarjeta de crédito de fácil aprobación con ASNEF, tenemos que tener en cuenta que no siempre es posible obtener tal producto. Los de GIROMATCH hemos recolectados tres soluciones para tus necesidades, continua a leer!

GIROMATCH ventajas
GIROMATCH te ayuda

Cómo saber si estoy en ASNEF? En nuestro guía encuentras las respuestas a todas tus preguntas

Una entidad tiene derecho a registrar tu impago en el fichero ASNEF en el caso de que:

  • no hayas pagado un préstamo personal en el plazo acordado 
  • no hayas pagado una factura para la prestación de un servicio en el plazo acordado
  • la entidad financiera sea miembro de ASNEF  
  • haya reclamado tres veces el impago y 
  • la deuda no sea más reciente de 3 meses y más antigua de 6 años

Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, hay probabilidades de que estés registrado en el fichero. Si quieres saber como verificar dicha información, puedes leer nuestro guía.

Las tarjetas de crédito con ASNEF existen? Te mostramos las soluciones a tus exigencias

Cuando se trata de una tarjeta de crédito con una línea de crédito (para financiar tus compras) no hay proveedores que van a aceptar tus solicitud estando en ASNEF: esto se debe a la necesidad del proveedor de verificar tu solvencia previa aprobación. Al ver que estás en el fichero, resultarás un “mal pagador” y serás automáticamente rechazado.

Sin embargo, cuando se trata de utilizar la función de pago, gestión de las finanzas o para desbloquear tu cuenta de Netflix y disfrutar de una noche con amigos: tenemos buenas noticias! En este caso hay alternativas eficientes a las tarjetas de crédito con ASNEF que te permiten disfrutar de sus funciones sin problemas.

En la siguiente tabla hemos resumidos los productos que puedes solicitar al necesitar una tarjeta de crédito con ASNEF:

Use caseFunción de las tarjetas de crédito con ASNEFLa solución de GIROMATCH
Pagos online y contactless
💳💳
💳
Instrumento de pagoTarjeta de débito gratis con ASNEF
Gestión de las finanzas y monedero
💰💰💰
Instrumento de gestión financieraTarjeta monedero con ASNEF
rebellion-tarjeta
Financiación de compras y gastos
👛👛👛
Instrumento de créditoMinicrédito con ASNEF
minicreditos-con-asnef

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Pagos contactless, gestión de las finanzas y pagos online: la alternativa a una tarjeta de crédito sin cambiar de banco con ASNEF

Una tarjeta de crédito es un importante medio de pago y gestión de tus finanzas personales. En España son más de 85 millones las tarjetas de crédito en circulación: generalmente al abrir una cuenta corriente, tu asesor financiero te presentará productos asociados para que tengas todo lo que necesitas. 

Con una tarjeta de crédito, puedes pagar contactless y servicios online: así puedes sustituir los pagos en efectivo y viajar más ligero. Por otro lado, también puedes gestionar mejor tus finanzas, ya que cada tarjeta de crédito posee una cuenta propia para tener bajo control tus gastos y compras. 

Rebellion Pay, en neobanco mejor evaluado de toda España, ofrece una tarjeta prepago que puedes utilizar estando en ASNEF. Además, podrás abrir gratuitamente una cuenta corriente con el proveedor y retirar hasta 500,- euros mensuales en efectivo. .

Rebellion Pay
Rapidez: 4,5
Costes: 4,5
Cuenta y tarjeta: 3,5
Servicio: 3,5
RATING
3,8 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • Gratuita: Abrir la cuenta bancaria sin costos ni comisiones
  • Múltiples tarjetas: Elige entre múltiples tarjetas físicas o virtuales Mastercard.
  • Retiros de efectivo gratuitos: Realizar hasta 4 retiros al mes o hasta 500 euros sin costo
  • Cuenta Móvil: Todos los servicios se encuentran en la aplicación de Rebellion
  • Sin ASNEF: No es necesario estar en ASNEF ni justificar ingresos

Para pagar tus abonos online: tarjeta de crédito de fácil aprobación con ASNEF

Si te estás preguntando cómo pagar Netflix sin tarjeta de crédito, lamentablemente no es posible: la mayoría de los servicios de abono online requieren una tarjeta de crédito para acreditar tus transacciones. Esto se debe a que los proveedores tienen la seguridad de que vayas a pagar tus compras y conlleva también procesos más rápidos para que el cliente obtenga inmediatamente lo que está buscando. 

Si estás necesitando una tarjeta de crédito para servicios como play store, que pide una tarjeta de crédito, pero estás en el fichero más popular de España, puedes siempre usar una tarjeta de débito. A diferencia de las tarjetas de crédito, con una tarjeta de débito, el dinero que gastas será automáticamente adeudado en tu cuenta corriente, razón por la cual este producto puede ser solicitado también con ASNEF y RAI, ya que los proveedores no llevan a cabo un análisis de tu solvencia. 

Revolut, la super-app británica es una buena opción para abrir una cuenta bancaria con ASNEF: en su subscripción básica, Revolut ofrece una cuenta gratuita con una tarjeta de débito VISA incluida. Así obtienes dos productos en uno: puedes usar tu tarjeta para tus compras online que puedes usar ya a los 5 minutos después de haber abierto la cuenta.

Revolut
Rapidez: 5,0
Cuenta y tarjetas: 3,5
Costes: 4,0
Servicio: 4,5
RATING
4,3 / 5
⭐⭐⭐⭐
04/2024
  • Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
  • 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
  • Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
  • Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
  • Fácil intercambio de criptodivisas y metales
  • Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes
GIROMATCH tips
Número de tarjetas de crédito

Generador de tarjetas de crédito: los números de tarjeta y cvv para tus pruebas online

A algunos no les interesa una tarjeta de crédito por pagar online o recibir liquidez para el fin del mes: puedes querer un número de tarjeta de crédito para efectuar pruebas online de varios servicios. Imagina que quieras evaluar la rapidez del proceso de solicitud de un préstamo online sin tener que recibir el producto: en este caso puede ser útil generar un número de tarjeta de crédito para usar. 

En nuestro guía te mostramos:

  • varios números de tarjetas de crédito y cvv de VISA, Mastercard y Amex
  • cómo reconocer el número de tu tarjeta de crédito
  • cómo reconocer las páginas de confianza a la vez de introducir tu número de tarjeta

Tarjetas de crédito con ASNEF para financiar tus gastos? Estos productos pueden ser útiles para tu caso

Las tarjetas de crédito funcionan también como forma de financiación: el proveedor de la tarjeta de brinda un límite de crédito para 30 días. Por ejemplo, en base a tu solvencia puedes obtener entre 300,- o 2.000,- euros: vas a poder gastar este dinero “en adelantado” (sin que sea adeudado directamente en tu cuenta) a lo largo de 30 días, después de los cuales vas a tener que pagar el monto de tus gastos. De esta forma, puedes permitirte gastar dinero que todavía no tienes en tu cuenta y asegurarte de poder pagar tus gastos al final del mes. 

Tarjetas de crédito con ASNEF que funcionen con dicho fin no existen: esto se debe al hecho de que estar en el fichero se vuelve un problema a la vez de mostrar tu solvencia a un banco. Sin embargo, si necesitas un crédito con ASNEF y RAI las siguientes opciones quedan a tu disposición:

  • Minicréditos con ASNEF: al tratarse de un importe de dinero puntual (osea que no se renovará al final de cada mes) algunos proveedores de minicrédito proporcionan importes hasta 300,- euros aún a personas que están en el fichero
  • Préstamos con ASNEF: si necesitas un importe de dinero mayor, puedes pedir un préstamo con ASNEF. Acuérdate que en este caso la mayoría de los bancos requieren ingresos mensuales verificables a través de una nómina o pensión 
administrat-el-dinero
Cómo administrar el dinero

La importancia de saber administrar el dinero

Para pedir una tarjeta de crédito con ASNEF o acoger a financiación estando en el fichero, es fundamental demonstrar de saber administrar el propio dinero de forma correcta. A menudo nuestros clientes no saben cómo compilar un presupuesto mensual o no entienden su importancia.

GIROMATCH te guía para que gestiones tus finanzas de manera sencilla y sin volverte loco.

Pedir una tarjeta de crédito con ASNEF: así vas a poder subir tus chances de obtener una

La manera más fácil para obtener una tarjeta de crédito con ASNEF es salir del fichero: devolviendo el importe de tu deuda, cualquier fichero de moroso eliminará tus datos después de haber sido notificado sobre el pago de la misma. 

Además, generalmente, las deudas más antiguas de 6 años serán eliminadas automáticamente al no ser que cuenten como una de las siguientes excepciones: –

  • impagos de hipotecas pueden quedar registrados hasta 20 años
  • los pagos periódicos, como alquileres, pueden permanecer por 5 años
  • las deudas debidas al impago de servicios por unos 3 años 

Sin embargo, confiar en la cancelación automática de la deuda para poder pedir nuevos préstamos, no es una práctica sostenible a largo plazo y puede llevar a ulteriores problemas financieros.

Tres maneras alternativas para salir del fichero
Tres maneras alternativas para salir del fichero

¿Salir de ASNEF? Tres maneras alternativas para salir del fichero

Si quieres salir de ASNEF sin pagar tus deudas, aunque sea el método más eficaz, te quedan otras alternativas:

  • Esperar que la deuda prescriba: generalmente después de 6 años
  • Recorrer a la Ley de la Segunda Oportunidad

Si quieres saber cómo, por qué y cuándo puedes elegir estas alternativas, consulta nuestra guía gratuita

Informaciones utiles sobre las tarjetas de crédito con ASNEF

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que te permite efectuar pagos físicos y online y financiar tus gastos. Hay varios tipos de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito clásicas, revolving, de prepago y tarjetas monederos. Mientras que las primeras dos presentan un crédito personal mensual (es decir, cada mes dispones de una cuota de dinero que el banco adelanta por ti), con una tarjeta de prepago o una tarjeta monedero tienes que depositar el dinero que preves gastar, ya que sólo dispondrás de ello.

Generalmente, al efectuar una reserva online, el hotel o la estructura de tu estadía requiere una tarjeta de crédito como garantía. Esto significa que al introducir los datos de tu tarjeta de crédito para efectuar la reserva no estás dando la libertad al hotel de adeudar montos en tu tarjeta (al no ser que sea explícitamente indicado) sino que, en el caso de que decidas no ir de vacaciones sin cancelar tu reserva anticipadamente, el hotel puede adeudarte el monto de una comisión.

Por eso, cuando requerido, es obligatorio dar la tarjeta de crédito  en los hoteles. Sin embargo, aseguráte de haber leído los termos y condiciones en caso de cancelación.

Las tarjetas de crédito cuentan con varios números:

  • El número de identificación de la tarjeta de crédito: un número de 12 hasta 16 dígitos
  • El código de seguridad (CVC or CVV): 3 cifras grabadas en el anverso de tu tarjeta
  • El pin: un número secreto que te entregó tu banco cuando solicitaste o recibiste la tarjeta con el cual puedes efectuar pagos online y físico

Si no te acuerdas el pin de tu tarjeta de crédito, tendrás que contactarte con el servicio al consumidor de tu banco y evaluar la opción mejor para proceder.

Hay tres maneras para consultar el fichero de morosos de ASNEF:

  • puedes enviar formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es o a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • puedes saber si estás en ASNEF por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI

A través de nuestra plataforma puedes solicitar un préstamo con ASNEF en cinco minutos y recibir el dinero en tu cuenta el mismo día de tu solicitud. Solo necesitas acceso a internet y un número de teléfono móvil:

  1. Rellena nuestro formulario de solicitud de préstamo
  2. Acepta nuestra oferta o compara diferentes créditos con ASNEF
  3. Identificate y envía los documentos necesarios para obtener el dinero hoy mismo

Acerca de GIROMATCH.com

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