Si estás buscando información sobre la tarjeta Vivid, lo más probable es que tengas tres dudas: ¿cuántas tarjetas distintas ofrece Vivid Money?, ¿qué desbloquea exactamente cada plan (Standard, Plus y Prime)? y ¿realmente puedo conseguirla aunque tenga incidencias en ASNEF? En esta guía resolvemos las tres en orden, con datos verificados a fecha de 2026 y enlaces directos a las fuentes oficiales.
La respuesta corta: Vivid emite tres tipos de tarjeta de débito VISA (virtual, plástico reciclado y metálica), tres planes con condiciones muy distintas y, al ser una tarjeta de débito, no consulta el fichero ASNEF. Si lo que buscas es una review general de la cuenta y el banco, tenemos otra página dedicada: review completa de la cuenta Vivid Money. Aquí nos centramos exclusivamente en las tarjetas.
¿Qué es la tarjeta Vivid Money?
Vivid Money es un neobanco europeo lanzado en 2020 con sede en Berlín y la entidad emisora Vivid Money S.A. registrada en Luxemburgo y supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) como entidad de dinero electrónico. La tarjeta que emite es una tarjeta de débito VISA, no una tarjeta de crédito.
Esta diferencia importa más de lo que parece. Una tarjeta de débito significa que cada compra se descuenta inmediatamente del saldo de tu cuenta Vivid: no hay línea de crédito, no hay pago aplazado y no hay revolving. Por eso Vivid no necesita evaluar tu solvencia ni consultar ficheros de morosos como ASNEF para emitirla. Es la misma razón por la que la pueden contratar usuarios sin historial crediticio o con incidencias previas.
Si lo que buscas es información sobre la cuenta Vivid Money en general (IBAN, transferencias, intereses sobre saldo, atención al cliente), echa un vistazo a nuestra review completa de la cuenta Vivid Money. En esta página nos centramos exclusivamente en las tarjetas: tipos, planes, comisiones y cuándo merece la pena cada uno.
Tipos de tarjeta Vivid: virtual, reciclada y metálica
Vivid Money emite tres formatos físicos distintos de tarjeta. No todos están disponibles en todos los planes: el plástico que recibes depende del plan que contrates y, en el caso del envío de la tarjeta física, también del coste de emisión.
| Tipo de tarjeta | Plan necesario | Coste de emisión y envío | Material y notas |
|---|---|---|---|
| Virtual | Standard, Plus o Prime | Gratis (incluida) | Disponible en la app en unos 10 minutos tras el alta. Compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. |
| Física reciclada | Standard o Plus | 9,90 € envío estándar / 24,90 € envío exprés | Plástico reciclado, sin datos visibles impresos (los datos solo se ven en la app, por seguridad). |
| Metálica | Solo Prime | Incluida en el plan (primer envío) | Tarjeta física fabricada en metal, exclusiva del plan Prime. Reposición: 19,90 €. |
La tarjeta virtual es la opción más rápida: terminas el alta, abres la app y en pocos minutos tienes una tarjeta lista para añadirla a tu wallet del móvil. Si solo necesitas pagar online o usar el móvil en tiendas físicas, no hace falta pedir la tarjeta de plástico. Si necesitas una opción inmediata sin esperar al cartero, Vivid encaja bien dentro del grupo de tarjetas virtuales gratuitas que cubrimos en GIROMATCH.
Vivid Standard vs Plus vs Prime: comparativa de planes
La gran fuente de confusión con Vivid es entender qué incluye cada plan. La tarjeta como producto es la misma —débito VISA— pero los límites, cashback y cuotas mensuales cambian mucho entre Standard, Plus y Prime. Esta es la comparación clave:
| Característica | Vivid Standard | Vivid Prime |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 0 €/mes (siendo cliente activo) · 3,90 €/mes en caso contrario | Entre 7,90 € y 9,90 €/mes según oferta vigente |
| Tarjeta virtual | Incluida | Incluida |
| Tarjeta física | 9,90 € (estándar) / 24,90 € (exprés) | Tarjeta metálica incluida |
| Retirada gratis en cajero | Hasta 200 €/mes | Hasta 1.000 €/mes |
| Comisión sobre el exceso en cajero | 3% del importe | 3% del importe |
| Recargo en otra divisa | 0,25% | 0,25% |
| Tope mensual de cashback | 20 €/mes | 100 €/mes |
| Pagos en EUR | Sin comisión | Sin comisión |
La lectura honesta de esta tabla es la siguiente: para la mayoría de usuarios el plan Standard es más que suficiente. Si haces compras online, viajas un par de veces al año y sacas efectivo solo de vez en cuando, te sale gratis. Vivid Prime tiene sentido en dos perfiles muy concretos: (1) personas que retiran efectivo en cajeros con frecuencia (más de 200 €/mes), y (2) usuarios que aprovechan al máximo el cashback en categorías de gasto recurrente (supermercado, gasolina, suscripciones) y se acercan al tope de 100 €/mes.
Sobre el escalón intermedio Vivid Plus: existe en algunos mercados europeos pero su disponibilidad en España puede variar. Si abres la app y solo ves Standard y Prime, es normal. Verifica la oferta vigente para tu país antes de planificar.
Comisiones de la tarjeta Vivid (emisión, envío, FX, cajero)
El gran punto fuerte de Vivid frente a la banca tradicional son las comisiones: pagos en euros sin coste, recargo bajísimo en divisas y retirada de efectivo gratuita dentro de un tope mensual razonable. Estas son las comisiones aplicables a la tarjeta Vivid (no a la cuenta en su conjunto):
| Concepto | Comisión |
|---|---|
| Pagos en euros (España y zona euro) | 0 € |
| Pagos en otra divisa | 0,25% sobre el cambio interbancario |
| Retirada en cajero (Standard, hasta 200 €/mes) | 0 € |
| Retirada en cajero (Standard, por encima de 200 €/mes) | 3% del importe |
| Retirada en cajero (Prime, hasta 1.000 €/mes) | 0 € |
| Cuota mensual cliente activo (Standard) | 0 € |
| Cuota mensual cliente NO activo (Standard) | 3,90 € |
| Envío tarjeta física estándar | 9,90 € |
| Envío tarjeta física exprés | 24,90 € |
| Reposición de tarjeta física | 19,90 € |
El concepto de “cliente activo” es importante: para que la cuota mensual del plan Standard sea 0 € tienes que cumplir al menos uno de los siguientes criterios cada mes: mantener un saldo mínimo en la cuenta o recibir un cierto volumen de pagos entrantes (la app te indica los umbrales vigentes). Si no, Vivid cobra 3,90 €/mes. Tenlo en cuenta si vas a abrir la cuenta solo “por si acaso” sin usarla — ahí sí hay coste.
Cashback con la tarjeta Vivid: cómo funciona y cuánto puedes ganar
El cashback es uno de los argumentos de marketing más fuertes de Vivid, y también el que más confunde. Vivid promete “hasta el 25% de cashback” en algunas categorías, pero esa cifra es el techo teórico, no el porcentaje real que verás en la mayoría de comercios. Vamos a explicarlo sin marketing.
El sistema funciona así: cada mes puedes elegir categorías de cashback personalizables (supermercado, gasolineras, restaurantes, transporte, suscripciones, entretenimiento, etc.) y cada categoría te devuelve un porcentaje sobre lo que gastes con la tarjeta Vivid en comercios de esa categoría. Los porcentajes varían: marcas concretas pueden alcanzar el 5%, 10% o incluso ese 25% promocional, pero las categorías genéricas suelen estar entre el 1% y el 10%.
- Vivid Standard: cashback acumulable hasta 20 €/mes
- Vivid Plus: cashback acumulable hasta 50 €/mes (donde esté disponible)
- Vivid Prime: cashback acumulable hasta 100 €/mes
Ejemplo realista: imagina que gastas 800 €/mes con la tarjeta Vivid distribuidos entre supermercado, gasolina y suscripciones, con un porcentaje medio efectivo del 2-3%. Eso son 16-24 € de cashback al mes. Con el plan Standard estás justo en el tope (20 €). Si quisieras llegar a los 100 € de tope con Prime, necesitarías un volumen de gasto considerablemente mayor o un porcentaje medio más alto. La pregunta práctica antes de pagar Prime es: ¿voy a generar al menos 30-40 € extra de cashback (más allá del tope Standard) para compensar la cuota mensual? Si la respuesta es no, el plan Standard rinde mejor.
¿Vivid consulta ASNEF? Alta sin historial crediticio
No. Vivid Money no consulta el fichero de morosos ASNEF al abrir la cuenta ni al emitir la tarjeta. La razón es estructural: la tarjeta Vivid es de débito, no de crédito. No te concede una línea de financiación, no te presta dinero y no asume riesgo de impago. Cada pago se descuenta directamente de tu saldo. Por eso, legalmente, Vivid no necesita evaluar tu solvencia crediticia ni consultar ficheros como ASNEF.
Esto convierte a Vivid en una opción real para usuarios que actualmente tienen incidencias en ASNEF y necesitan una tarjeta funcional para pagar suscripciones online (Netflix, Spotify, etc.), reservar viajes, hacer compras por internet o pagar en el extranjero. Funciones que la mayoría de bancos tradicionales bloquean —o ralentizan— a clientes con problemas crediticios.
Eso sí: hay que ser claro con lo que Vivid resuelve y lo que no. Vivid cubre la necesidad de pagar, pero no la necesidad de financiarte. Si lo que buscas es un préstamo personal o una línea de crédito disponible para usuarios con incidencias, Vivid no es la solución. En ese caso te recomendamos revisar nuestras alternativas crediticias sin pasar por ASNEF, donde analizamos opciones específicas de financiación para perfiles complicados.
Y un detalle importante: que Vivid no consulte ASNEF tampoco significa que cualquiera pueda abrir cuenta sin verificación. Vivid sí hace verificación de identidad obligatoria (KYC con DNI/NIE y selfie en vídeo) y aplica controles antifraude estándar. Lo que no hace es comprobar si estás en ficheros de morosos.
Seguridad y funciones de la app
Vivid se gestiona 100% desde la app (iOS y Android) y la seguridad es uno de los puntos donde mejor se nota que es un neobanco moderno y no un banco heredado:
- 3D Secure obligatorio en pagos online (autorizas cada compra desde la app)
- Biometría (Face ID o huella) para abrir la app y confirmar operaciones
- Tarjeta sin datos visibles: el número, la fecha de caducidad y el CVV solo se ven dentro de la app
- Notificaciones instantáneas de cada movimiento, con descripción y categoría
- Congelar y descongelar la tarjeta con un toque, sin esperar al banco
- Límites configurables por canal: ATM, online, contactless
- Bloqueo selectivo de pagos en internet, en el extranjero o sin contacto
- Protección antifraude activa con detección de operaciones sospechosas
Cómo solicitar la tarjeta Vivid paso a paso
El alta es 100% online y es uno de los procesos más rápidos del mercado: si todo va bien, en unos 10 minutos tienes la tarjeta virtual lista para usar. Vivid es uno de los neobancos que mejor encaja dentro del grupo de tarjetas con alta inmediata online. Estos son los pasos:
- Descarga la app Vivid Money desde la App Store (iOS) o Google Play (Android).
- Regístrate con tu correo electrónico y número de teléfono móvil. Confirma el SMS.
- Verifica tu identidad con tu DNI o NIE en vigor y un selfie en vídeo (proceso KYC en directo).
- Tu cuenta Standard se abre automáticamente y la tarjeta virtual aparece en la app.
- Añade la tarjeta a tu wallet (Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay) y ya puedes pagar.
- Opcional: pide la tarjeta física desde la app. Llega por correo en unos días.
- Activa la tarjeta física al recibirla, escaneando el QR de bienvenida con la app.
Requisitos básicos: tener al menos 18 años, residencia en un país de la Unión Europea (incluida España), un DNI o NIE en vigor y un smartphone compatible. No te piden nómina, ni justificantes de ingresos, ni historial bancario.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Vivid
Ventajas
- No consulta ASNEF — accesible para perfiles con incidencias
- Alta 100% online en unos 10 minutos
- Tarjeta virtual lista de inmediato, compatible con Apple/Google/Samsung Pay
- Solo 0,25% de recargo en compras en otra divisa
- Cashback en categorías personalizables
- Seguridad robusta: 3D Secure, biometría, datos solo en app
- App moderna, notificaciones instantáneas y control total
- Plan Standard gratuito para clientes activos
Desventajas
- 3,90 €/mes en Standard si no eres “cliente activo”
- Cajero gratis limitado a 200 €/mes en el plan gratuito
- Vivid Prime tiene una cuota mensual no despreciable (7,90-9,90 €/mes)
- Envío de la tarjeta física estándar tiene coste (9,90 €)
- El IBAN puede ser luxemburgués según el momento del alta — verifica antes de domiciliar nóminas o recibos críticos
- Atención al cliente sólo en chat dentro de la app (no hay teléfono)
- El cashback “hasta 25%” rara vez aplica: porcentajes reales por categoría más bajos
Vivid frente a otras tarjetas neobanco (Revolut, N26, Bunq)
La tarjeta Vivid compite directamente con otras tarjetas de neobancos europeos disponibles en España. Esta es una comparativa con Revolut y los otros dos grandes referentes del segmento, con los datos clave que más pesan en la decisión:
| Producto | Cuota gratuita | Comisión FX | ATM gratis/mes (plan free) | Cashback | ¿Consulta ASNEF/SCHUFA? |
|---|---|---|---|---|---|
| Vivid Money | Sí (cliente activo) | 0,25% | 200 € | Sí, hasta 20 €/mes Standard | No |
| Revolut | Sí (Standard) | 0% en límite, luego ~1% | 200 € | Limitado | No |
| N26 | Sí (Standard) | 0% en EUR, hasta 1,7% otras | 3 retiradas/mes (€) | No por defecto | Verifica |
| Bunq | No (todos los planes son de pago) | Bajo, según plan | Según plan | No | No |
¿Cuándo elegir Vivid? Cuando quieres cashback real en tu día a día, una comisión FX bajísima para viajar y, sobre todo, cuando necesitas una tarjeta funcional sin que consulten ASNEF. Si tu prioridad es el plan gratuito sin condiciones de actividad, Revolut o N26 pueden encajar mejor. Si valoras un IBAN local desde el primer minuto, plantéatelo antes de cambiarte.
Preguntas frecuentes
Vivid Money emite tres tipos de tarjeta de débito VISA: una tarjeta virtual disponible en la app en unos 10 minutos, una tarjeta física fabricada con plástico reciclado (Standard y Plus) y una tarjeta metálica exclusiva del plan Prime. El número exacto de tarjetas que puedes tener depende de tu plan.
La tarjeta virtual del plan Standard es gratuita siempre que seas ‘cliente activo’ (mantengas un saldo de 1.000 € o realices movimientos por al menos 100 €/mes). Si no, Vivid cobra 3,90 €/mes. La emisión y envío de la tarjeta física Standard cuesta 9,90 € (24,90 € exprés).
Vivid Prime cuesta entre 7,90 € y 9,90 € al mes según la oferta vigente. Incluye tarjeta metálica gratis, hasta 1.000 €/mes en retiradas de cajero sin comisión y un tope de cashback de 100 €/mes. Sale rentable si retiras efectivo con frecuencia o gastas mucho en categorías cashback.
No. Vivid Money no consulta ASNEF al abrir la cuenta ni al emitir la tarjeta porque se trata de una tarjeta de débito (no de crédito). Esto la convierte en una opción real para usuarios con incidencias en ficheros de morosos que necesitan una tarjeta funcional para pagos online o viajes.
Pagar con la tarjeta Vivid en otra divisa tiene un recargo del 0,25% sobre el cambio interbancario, una de las comisiones más bajas del mercado. Sacar dinero en cajero es gratis hasta 200 €/mes en el plan Standard y hasta 1.000 €/mes en Prime; por encima de ese límite Vivid cobra un 3%.
La tarjeta Vivid es de DÉBITO. No incluye línea de crédito, ni pago aplazado, ni revolving. Cada compra se descuenta inmediatamente del saldo de tu cuenta Vivid. Por eso Vivid no consulta ASNEF y la pueden contratar usuarios sin historial crediticio.
Sí, Vivid Money opera en España regulado por la CSSF luxemburguesa. La tarjeta funciona en todos los comercios y cajeros que acepten VISA. El IBAN proporcionado puede ser luxemburgués o español según el momento del alta — si tienes domiciliaciones críticas, verifica el formato antes de cambiarte.
Vivid ofrece cashback en categorías personalizables cada mes, con un máximo teórico de hasta el 25%. Los porcentajes reales por categoría suelen estar entre el 1% y el 10%. El tope mensual de cashback acumulado es 20 € en Standard, 50 € en Plus y 100 € en Prime.
La tarjeta metálica está reservada al plan Vivid Prime. Para conseguirla tienes que contratar el plan Prime (entre 7,90 € y 9,90 €/mes), pedir la tarjeta física desde la app y esperar al envío estándar. El primer envío de la tarjeta metálica está incluido en el plan.
Sí. Vivid Money S.A. está autorizado y supervisado por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) de Luxemburgo como entidad de dinero electrónico. Los fondos de los clientes están segregados y protegidos. La tarjeta incluye 3D Secure, biometría, notificaciones instantáneas y bloqueo desde la app.
Comisiones, planes y condiciones vigentes a fecha de publicación. Consulta vivid.money/es-es/personal/plans para verificar las condiciones actualizadas antes de contratar. Vivid Money S.A. está supervisado por la CSSF de Luxemburgo como entidad de dinero electrónico.
