Para tus compras online, tus viajes al exterior o tus gastos semanales, una tarjeta de crédito puede ser necesaria para gestionar mejor tus finanzas. Los bancos que ofrecen tarjetas de créditos, incluso tarjetas de crédito virtuales, son cada vez más. Por lo tanto puede resultar difícil elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades.
Antes de fijarte en los varios proveedores para pedir tu tarjeta de crédito, te aconsejamos evaluar tu situación financiera, examinar los costes y comisiones para la emisión y el mantenimiento de diferentes tarjetas de crédito y las tasas de interés para eventuales pagos aplazados.
GIROMATCH te ayuda a elegir la mejor opción para ti, considerando que puedes necesitar
Gracias a nuestra larga experiencia en el sector bancario, testeamos y evaluamos productos financieros para ti y te presentamos nuestras mejores ofertas.
Todo lo que tienes saber sobre las tarjetas de crédito
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Al elegir tu tarjeta de crédito, tienes que tener en cuenta tu situación financiera, los motivos para solicitar una tarjeta y los costes que estás dispuesto a pagar por tu tarjeta. Si, por ejemplo, solo necesitas un medio de pago online, podrás optar por una tarjeta de prepago.
Sin embargo, si deseas más libertad financiera, puedes elegir entre una tarjeta de crédito clásica. Para ahorrar papeleos, te aconsejamos una tarjeta de crédito sin nómina y de facíl aprobación.
A seguir encuentras las mejores tarjetas de crédito según la experiencia de GIROMATCH:
Revolut ES & LatAm: Cuenta online gratuita con un número de tarjeta de crédito para España y Latinoamérica
| Tarjeta de crédito gratis ➡➡➡ | WiZink Click ✅Pagos aplazados por 3 meses con una TAE del 0% ✅Sin comisiones de emisión ✅Sin comisiones de mantenimiento ✅Pagos flexibles: tu decides que compras aplazar | ¡La quiero! » |
| Tarjeta de crédito virtual 💻💻💻 | Openbank Virtual Credit ✅Pagos únicos o aplazados ✅Sin comisiones de emisión y mantenimiento ✅Inmediatamente en tu billetera en el acto tras tu solicitud ✅Descuentos Open y servicios adicionales | ¡La quiero! » |
| Tarjeta de crédito con ASNEF 💰💰💰 | Rebellion Pay Mastercard Prepago ✅Emisión y envío rápidos ✅Cuenta corriente gratuita ✅Cashback de hasta el 30% ✅Sin comisiones | ¡La quiero! » |
| Tarjeta de crédito sin nómina 📃📃📃 | Tarjeta YOU ✅Sin comisiones de emisión y mantenimiento ✅Sin nómina ✅Sin cambiar de banco ✅Posibilidad de pagos aplazados con una TAE del 21,84% | ¡La quiero! » |
| Tarjeta monedero 👛👛👛 | Monese ✅Cuenta bancaria sin comisiones con tarjeta monedero ✅Función de presupuestos para gestionar tus finanzas ✅Con ASNEF ✅Coste de envío (4,95€) | ¡La quiero! » |
Una tarjeta de crédito puede tener diferente funciones. Generalmente, con el término tarjeta de crédito nos referimos a una tarjeta de plástico que distinguimos de las tarjetas de débito o de las tarjetas monedero. Aunque las tres tengan el mismo aspecto, ofrecen beneficios diferentes.
Al usar una tarjeta de crédito, puedes gastar tu crédito durante un mes y pagarlo al final del mes corriente juntos a eventuales intereses. Esto significa que una tarjeta de crédito te concede dinero mensual del cual todavía no dispones. Por esta razón, las tarjetas de créditos se pueden comparar a los préstamos personales, desde que ambos ofrecen fondos para gastar en el acto, que puedes devolver más tarde.
Además de la función de crédito, con tu tarjeta de crédito podrás:
Desde los años 2000, las tarjetas de crédito se volvieron un instrumento muy amado por los españoles. Según las estadísticas del Banco de España, en 2022 hubo más que 40 millones de tarjetas de crédito en circulación, con las cuales los españoles gastaron más que 200 billones de euros.
Ahora bien, al ver estos números es natural preguntarse de que depende la popularidad de las tarjetas de crédito. Este medio de pago es caracterizado por algunos aspectos particulares:
Para pagar con una tarjeta de crédito, sea que te encuentres en una tienda física o online, necesitarás el número de tu tarjeta de crédito, tu código secreto (PIN) y el código de seguridad de la tarjeta. El número de tu tarjeta de crédito está compuesto por 12 o 16 cifras y se encuentra en la parte delantera de tu tarjeta.
El código de seguridad sólo tiene 3 cifras y lo encuentras en la parte posterior de la tarjeta. Según tengas una tarjeta de crédito VISA, Mastercard o American Express, tendrás diferentes números de tarjeta de crédito. Sin embargo, su composición es siempre la misma.
Aunque los pagos siempre funcionen de la misma manera, hay diferentes tipos de tarjetas de créditos que te conceden diferentes niveles de libertad financiera:
La mayor diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito es el momento del cobro de tus gastos: si pagas con una tarjeta de débito, el importe correspondiente será directamente adeudado en tu cuenta bancaria.
Con una tarjeta de crédito, en cambio, el dinero no tiene que estar disponible en tu cuenta hasta el final del plazo de facturación (normalmente correspondiente a un mes). Sin embargo, las tarjetas de crédito vienen con intereses y el límite mensual que puedes gastar depende de tu solvencia. Esto significa que puede llegar a ser difícil contratar una tarjeta de crédito con ASNEF.
Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito son generalmente más adecuadas para pagos en el exterior, siendo que se aceptan más fácilmente. Por otro lado, una tarjeta de débito te permite tener tus finanzas bajo control. Siendo que el importe de tus compras es directamente adeudado en tu cuenta bancaria, no arriesgas endeudarte.
Hemos visto que una tarjeta de crédito te permite usar dinero que todavía no tienes, así ganas flexibilidad y comodidad para tus finanzas, lo que hace este instrumento muy amado. Sin embargo, al ganar comodidad puedes perder seguridad, es decir que es muy fácil llegar a usar una tarjeta de crédito en manera desconsiderada y llegar a endeudarse.
Por esta razón siempre tendrías que considerar:
Para pedir una tarjeta de crédito puedes dirigirte a una filial de tu banco con todos los documentos necesarios. Sin embargo, solicitar una tarjeta de crédito online es mucho más rápido y sencillo. Por lo general, sólo necesitas confirmar unas informaciones básicas sobre tu persona al proveedor de la tarjeta, que basándose en ellas determinará tu límite de crédito.
A continuación te mostramos el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito paso por paso.
Por lo general, todos los proveedores de tarjetas de créditos requieren las mismas informaciones básicas sobre tu persona:
Si está solicitando una tarjeta de crédito con límite de crédito, es casi seguro que tendrá que añadir información sobre su trabajo, sus ingresos netos y los gastos de crédito existentes. Aceptando los términos y condiciones, concederás al banco de llevar a cabo un análisis de tu solvencia, es decir, de averiguar ficheros de morosos como ASNEF o Equifax. De esta forma, el proveedor de tu tarjeta podrá elegir tu límite de crédito mensual.
La ley exige la identificación de toda persona que solicite una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Suele tratarse de una rápida videollamada con un funcionario del banco que verifica tus datos. Para este proceso necesitarás un documento de identificación válido, como el pasaporte o tu documento nacional de identidad.
El último paso es la emisión, es decir, el tiempo que transcurre entre la finalización de tu identificación y la entrega de la tarjeta por parte del banco. Si estás pediendo una tarjeta de crédito virtual como las de Openbank, esto sólo debería llevar unos minutos.. Generalmente te envían un correo electrónico con el acceso e incluso puedes añadir tu tarjeta a Google Pay o Apple Pay. La tarjeta física se enviará a tu dirección en cuestión de días.
GIROMATCH tiene una larga experiencia en el sector bancario. Desde hace muchos años testeamos productos para nuestros clientes y les damos nuestras opiniones sinceras, aquí puedes encontrar la sección opiniones de nuestra web, donde revisamos varios productos y evaluamos sus ventajas.
Además de tarjetas de crédito, también ofrecemos préstamos personales y divulgamos información básica sobre cuentas bancarias y créditos personales. Nuestra misión es encontrar el mejor producto financiero para tu exigencias.
Al solicitar una tarjeta de crédito querrás tener en cuenta sus costes totales. Una tasa de interés competitiva por tus pagos aplazados es solo uno de los gastos que tienes que considerar al elegir tu tarjeta de crédito. Por lo general, otros costes son: comisiones anuales de mantenimiento de la tarjeta, costes por retiro de efectivo o pagos al exterior y costes adicionales por servicios adicionales como seguros de compra.
En nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito gratis te explicamos paso por paso como obtener tu tarjeta gratis, a qué tienes que prestar atención cuando comparas tarjetas online y los servicios adicionales que te podrían ser útiles al solicitar una tarjeta.
Nuestra mejor tarjeta de crédito gratis: WiZink Click
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Una tarjeta de crédito virtual funciona básicamente como tu tarjeta de crédito física. Sin embargo, su emisión es inmediata y te permite mantener un nivel de seguridad más alto, desde que no la puedes perder.
Una tarjeta de crédito virtual tiene su número de tarjeta y código de seguridad, por lo tanto puedes usar tu tarjeta virtual online o en una tienda física, a lo mejor añadiendo tu tarjeta a Apple Pay or Google Pay para pagar directamente desde tu móvil. Además, en la mayoría de los casos, puedes pedir una tarjeta de crédito virtual sin cambiar de banco.
Nuestra mejor tarjeta de crédito virtual: Openbank Virtual Credit
Al solicitar una tarjeta de crédito clásica o revolving, estás solicitando una línea de crédito. Esta es como un crédito personal que te permite comprar por adelantado sin tener que pagar en el acto el importe de tus compras. Por lo tanto, los proveedores de tarjetas de crédito llevan a cabo un análisis de tu solvencia para estar seguros que puedas pagar el importe de tu crédito y que no te endeudes más allá de tus posibilidades.
Si estás en ASNEF u otro fichero de morosos, te resultará difícil poder contratar una tarjeta de crédito. Sin embargo, una buena solución para ti es una tarjeta prepago. Una tarjeta prepago funciona como un monedero virtual que te permite depositar diariamente el dinero que necesites para tus compras. Para saber más, puedes ler nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de crédito con ASNEF del mercado.
Nuestra mejor tarjeta de crédito con ASNEF: Rebellion Pay Mastercard Prepago
La mayor diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito consiste en el momento en que tus gastos serán adeudados en tu cuenta. Al pagar con una tarjeta de débito, el dinero gastado será retirado de tu cuenta en el acto. Por lo tanto, tienes que asegurarte de tener suficiente dinero en tu cuenta o un servicio de descubierto. Al contrario, pagando con una tarjeta de crédito clásica o revolving, puedes elegir pagar tus gastos al final del mes o dividirlos en cuotas y pagarlos en los meses siguientes.
Una tarjeta de crédito es un producto financiero que te permite efectuar pagos físicos y online y financiar tus gastos. Hay varios tipos de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito clásicas, revolving, de prepago y tarjetas monederos. Mientras que las primeras dos presentan un crédito personal mensual (es decir, cada mes dispones de una cuota de dinero que el banco adelanta por ti), con una tarjeta de prepago o una tarjeta monedero tienes que depositar el dinero que prevees gastar, ya que sólo dispondrás de ello.
Con una tarjeta de crédito puedes efectuar pagos físicos, online y contactless. Al presentar tu tarjeta de crédito en un terminal de pago, los datos de tu tarjeta serán enviados a tu banco que aprobará o rechazará la operación según tengas disponibilidad en tu línea de crédito.
Una vez usada tu tarjeta de crédito, podrás elegir si pagar tus gastos de una sola vez al final del plazo de devolución (que normalmente corresponde con el final del mes) o devolverlos en cuotas.
Hay diferentes maneras para pagar tu tarjeta de crédito:
La opción mejor entre tarjeta de crédito y de débito depende de tus necesidades. Por lo general:
Una tarjeta de crédito presenta cuatro números:
Una tarjeta de crédito sirve para pagar en tiendas físicas y online y es una manera para financiar tus compras o controlar tus finanzas.
Con una tarjeta de crédito clásica o revolving, dispondrás de una línea de crédito mensual basada en tu solvencia. Es decir, el proveedor de la tarjeta será dispuesto a adelantar una cuota de dinero mensual para pagar tus gastos. Al final del plazo de devolución, tendrás que pagar el importe gastado y los eventuales intereses.
Una tarjeta de crédito de prepago o una tarjeta monedero sirven para controlar tus consumos y limitar tus gastos, desde que tienes que depositar el dinero en la cuenta de la tarjeta antes de gastarlo.
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