Tarjetas de crédito

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Tarjetas de crédito: todo lo que necesitas saber

Para tus compras online, tus viajes al exterior o tus gastos semanales, una tarjeta de crédito puede ser necesaria para gestionar mejor tus finanzas. Los bancos que ofrecen tarjetas de créditos, incluso tarjetas de crédito virtuales, son cada vez más. Por lo tanto puede resultar difícil elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades. 

Antes de fijarte en los varios proveedores para pedir tu tarjeta de crédito, te aconsejamos evaluar tu situación financiera, examinar los costes y comisiones para la emisión y el mantenimiento de diferentes tarjetas de crédito y las tasas de interés para eventuales pagos aplazados.

GIROMATCH te ayuda a elegir la mejor opción para ti, considerando que puedes necesitar

Gracias a nuestra larga experiencia en el sector bancario, testeamos y evaluamos productos financieros para ti y te presentamos nuestras mejores ofertas.

Las mejores tarjetas de crédito de 2023 que puedes pedir online

Tarjeta you
RATING
4,0 / 5
⭐⭐⭐⭐
06/2024
  • Tarjeta de crédito sin comisiones anuales
  • No necesitas cambiar de banco
  • Línea de crédito entre 300 y 1.000,- euros por mes
  • Posibilidad de pagos aplazados
WiZink
RATING
4,0 / 5
⭐⭐⭐⭐
06/2024
  • Préstamo personal sin cambiar de banco
  • De 3.000,- hasta 30.000,- euros para realizar tus proyectos
  • Préstamo Reformas, Formación y Eco para una experiencia personalizada
  • Sin comisiones de apertura
WiZink
RATING
4,0 / 5
⭐⭐⭐⭐
06/2024
  • Pagos aplazados por 3 meses con una TAE del 0%
  • Sin comisiones de emisión y mantenimiento
  • Posibilidad de desactivar la tarjeta por pagos específicos
  • Pagos flexibles: tu decides que compras aplazar
Openbank
Rapidez: 3,0
Cuenta: 4,0
Costes: 4,5
Features: 4,0
RATING
3,9 / 5
⭐⭐⭐⭐
06/2024
  • Cuenta Corriente sin comisiones con tarjeta de débito Mastercard
  • Inversiones manuales o automatizadas en acciones y fundos
  • Descuentos, promociones Open y códigos promocionales
  • Más de 1,5 millones de clientes
  • Banco fiable con altos criterios de seguridad
  • No acepta ASNEF

¿Qué es una tarjeta de crédito? 

Una tarjeta de crédito puede tener diferente funciones. Generalmente, con el término tarjeta de crédito nos referimos a una tarjeta de plástico que distinguimos de las tarjetas de débito o de las tarjetas monedero. Aunque las tres tengan el mismo aspecto, ofrecen beneficios diferentes.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que te permite pagar tus compras a crédito, es decir, el banco anticipa el dinero pagando por adelantado. Tú, en cambio, pagarás el importe de tus compras al final del ciclo de facturación que normalmente corresponde a 30 días.

Al usar una tarjeta de crédito, puedes gastar tu crédito durante un mes y pagarlo al final del mes corriente juntos a eventuales intereses. Esto significa que una tarjeta de crédito te concede dinero mensual del cual todavía no dispones. Por esta razón, las tarjetas de créditos se pueden comparar a los préstamos personales, desde que ambos ofrecen fondos para gastar en el acto, que puedes devolver más tarde.

Además de la función de crédito, con tu tarjeta de crédito podrás:

  • efectuar pagos online introduciendo tu número de tarjeta de crédito y su código de seguridad
  • efectuar pagos contactless en las tiendas que los aceptan
  • pagar tus gastos mensuales en cuotas durante los meses a seguir

Comparar tarjetas de crédito online: estos factores pueden ayudarte a elegir la mejor tarjeta para ti 

Al buscar una tarjeta de crédito online, tendrás que confrontarte con muchísimas opciones: hay bancos tradicionales, FinTech y entidades de crédito que ofrecen productos muy convenientes pero hay que saber orientarse entre las ofertas. A menudo, los clientes se fijan en los costes anuales y en la tasa de interés sobre sus compras, ignorando otros factores importantes a la hora de elegir una tarjeta de crédito online. 

En la siguiente tabla, hemos resumido algunas preguntas fundamentales para responder a la hora de elegir un producto online.

FactorCasos frecuentes
¿Qué tipo de tarjeta estás pidiendo?Entre las tarjetas online puedes encontrar:
✅tarjetas de crédito (con una línea de crédito mensual)
✅tarjetas de débito (cuyas compras se adeudan automáticamente en tu cuenta) 
✅tarjetas monedero (para cargar mensualmente con el importe que quieres)
¿Cuáles son los costes totales de la tarjeta?Entre los costes para considerar hay:
✅coste anual
✅comisión de activación
✅tasa de interés mensual
✅tasa de interés por pagos en cuotas 
✅costes por retiro de efectivo
✅comisiones por pagos en el extranjero
¿Cuáles son los criterios de aceptación para nuevos clientes?Algunos criterios útiles son:
✅aceptación de clientes con ASNEF
✅necesidad de presentar un comprobante de ingreso (nómina)
✅vinculación de la tarjeta a una cuenta bancaria
✅residencia en España
¿Qué servicios adicionales puedes necesitar?Algunos de los servicios más populares son:
✅seguro de compra
✅seguro médico al extranjero
✅división de las compras con tus amigos
✅posibilidad de pedir tarjetas adicionales para tu cónyuge
✅posibilidad de bloquear la tarjeta a través de su app
¿Cómo se gestiona la tarjeta?Las formas más usadas son:
✅gestión de la tarjeta a través de su cuenta
✅independiente (por app o web) 
✅gestión de la tarjeta a través de tu cuenta bancaria

Tipos de tarjetas de crédito: Gratis, sin nómina, con ASNEF y mucho más

En los últimos años el número de proveedores de tarjetas de crédito creció considerablemente. La buena noticia es, que ahora es mucho más fácil encontrar el producto más adecuado a tus necesidades.

Sea que busques una tarjeta de crédito virtual, una que puedas usar solo online o que puedas entregar estando en ASNEF, GIROMATCH te ayuda a analizar las ofertas disponibles.

Tarjetas de crédito gratis: Sin comisiones y sin costes adicionales

Una tarjeta de crédito gratis te permite pagar tus compras el mes siguientes sin tener que pagar costes adicionales. A menudo, las tarjetas de crédito llevan comisiones de apertura o mantenimiento. Al contrario, Axi Card es una tarjeta de crédito Mastercard completamente gratuita, desde que no use la función de pagos aplazados.

Tarjetas de crédito virtual: Con Openbank puedes comprar online seguramente

Si quieres una tarjeta de crédito virtual, puedes dirigirte a dos tipos de ofertas:

  • tarjeta de crédito virtual clásica: es una versión virtual o móvil de tu tarjeta de crédito física. Posee su número de tarjeta de crédito y coordenadas para los pagos. Un buen producto es la tarjeta de crédito Open Virtual Credit de Openbank
  • tarjetas de crédito virtuales descartables: muchos neobancos, como Revolut, ofrecen la posibilidad de crear una tarjeta de crédito virtual para una única utilización. Así cada vez que quieres comprar online, puedes crear un nuevo número de tarjeta de crédito y autorizar un importe determinado para gastar
tarjeta-descartable

La tarjeta descartable de Revolut

Por demostración, te mostramos la captura de pantalla del apartado “Tarjetas” de nuestra cuenta Revolut Ultra. La tarjeta virtual descartable es lista para ser utilizada. Una vez usada, podemos decidir de cerrarla, cambiar el número de tarjeta o quedarnos con ella.

Tarjetas de crédito con ASNEF: Las soluciones para quien está en el fichero

l estar en ASNEF, te resultará más difícil pedir financiación y obtener productos crediticios. En el mercado no existen tarjetas de crédito online con ASNEF por la poca confianza que estar registrado en un fichero de morosos produce en los bancos que conceden tarjetas de crédito. 

Sin embargo, en nuestra guía temática te mostramos algunas alternativas según tu necesidad:

Las ventajas de las tarjetas de crédito

Desde los años 2000, las tarjetas de crédito se volvieron un instrumento muy amado por los españoles. Según las estadísticas del Banco de España, en 2022 hubo más que 40 millones de tarjetas de crédito en circulación, con las cuales los españoles gastaron más que 200 billones de euros.

Tarjetas de crédito
Fuente: Banco de España, elaboración propia

Ahora bien, al ver estos números es natural preguntarse de que depende la popularidad de las tarjetas de crédito. Este medio de pago es caracterizado por algunos aspectos particulares:

  • una tarjeta de crédito es una “inversión a largo plazo” del banco en sus clientes: es decir que si la solvencia de un cliente empeoró después de haber recibido una tarjeta de crédito, esta no será revocada. Por otro lado, al pedir un crédito con ASNEF, será difícil obtener financiación
  • una tarjeta de crédito te ofrece la posibilidad de manejar tus finanzas con más flexibilidad: es un colchoncito que puedes usar cuando tengas apuros económicos
  • la naturaleza de las tarjetas de crédito se combina con nuestra sociedad capitalista: vivemos en un mundo donde queremos alcanzar todo y ahora, es decir, que también queremos comprar ahora lo por lo cual no tenemos fundos; con una tarjeta de crédito se puede

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Para pagar con una tarjeta de crédito, sea que te encuentres en una tienda física o online, necesitarás el número de tu tarjeta de crédito, tu código secreto (PIN) y el código de seguridad de la tarjeta. El número de tu tarjeta de crédito está compuesto por 12 o 16 cifras y se encuentra en la parte delantera de tu tarjeta.

El código de seguridad sólo tiene 3 cifras y lo encuentras en la parte posterior de la tarjeta. Según tengas una tarjeta de crédito VISA, Mastercard o American Express, tendrás diferentes números de tarjeta de crédito. Sin embargo, su composición es siempre la misma.

openbank-tarjeta
Aquí encuentras la tarjeta de crédito que hemos pedido en Openbank: su número de tarjeta se encuentra en la parte delantera de la tarjeta

Aunque los pagos siempre funcionen de la misma manera, hay diferentes tipos de tarjetas de créditos que te conceden diferentes niveles de libertad financiera: 

  • Tarjetas de crédito clásicas: pagarás el importe de tus compras al final del mes, juntos con eventuales intereses o comisiones por el mantenimiento de la tarjeta 
  • Tarjetas de crédito revolving: puedes decidir pagar el importe en una cuota al final del mes o aplazarlo en varias cuotas a lo largo de varios meses. Normalmente los intereses son más altos que las tarjetas de crédito clásicas y llegan alrededor de 20,00% TAE
  • Tarjetas de crédito de prepago: no te conceden un crédito sino que te permiten depositar dinero en una cuenta y usarlo cuando quieras. De esta forma tendrás tus finanzas siempre bajo control

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y de débito? 

Tarjeta de débito

  • Conectada a una cuenta corriente
  • Tienes que tener dinero en la cuenta para usarla
  • Tus compras son adeudadas inmediatamente en tu cuenta
  • Es posible recibirla estando en ASNEF
  • No tienes que pagar intereses sobre tus compras
  • Puede dar problemas al pagar al extranjero

Tarjeta de crédito

  • Conectada a una cuenta corriente o con IBAN própio
  • No necesitas tener dinero en la cuenta para usarla
  • El importe de tus compras será adeudado a la fecha de facturación
  • No es posible recibirla estando en ASNEF
  • A menudo y sobretodo con el pago aplazado de tus compras, tendrás que pagar intereses
  • Generalmente más aceptada al extranjero
  • Su uso influencia tu historial crediticio: al no pagar el importe usado puedes ser registrado en un fichero de morosos

La mayor diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito es el momento del cobro de tus gastos: si pagas con una tarjeta de débito, el importe correspondiente será directamente adeudado en tu cuenta bancaria. 

Con una tarjeta de crédito, en cambio, el dinero no tiene que estar disponible en tu cuenta hasta el final del plazo de facturación (normalmente correspondiente a un mes). Sin embargo, las tarjetas de crédito vienen con intereses y el límite mensual que puedes gastar depende de tu solvencia. Esto significa que puede llegar a ser difícil contratar una tarjeta de crédito con ASNEF.

A la pregunta si sea mejor pagar con tarjeta de crédito o débito, no hay una respuesta definitiva. Con una tarjeta de crédito tienes más libertad siendo que no tienes que disponer del dinero en tu cuenta en el exacto momento de tu compra. Con una tarjeta de crédito puedes financiarte similarmente a que si pidieras un préstamo personal.

Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito son generalmente más adecuadas para pagos en el exterior, siendo que se aceptan más fácilmente. Por otro lado, una tarjeta de débito te permite tener tus finanzas bajo control. Siendo que el importe de tus compras es directamente adeudado en tu cuenta bancaria, no arriesgas endeudarte.

Lo que tienes que considerar al pedir una tarjeta de crédito: desventajas y consejos

Hemos visto que una tarjeta de crédito te permite usar dinero que todavía no tienes, así ganas flexibilidad y comodidad para tus finanzas, lo que hace este instrumento muy amado. Sin embargo, al ganar comodidad puedes perder seguridad, es decir que es muy fácil llegar a usar una tarjeta de crédito en manera desconsiderada y llegar a endeudarse.

Por esta razón siempre tendrías que considerar:

  • tu capacidad de endeudamiento: ¿eres capaz de pagar la deuda de tu tarjeta al final del mes?
  • la necesidad que le tienes a tus compras: puedes esperar, ahorrar dinero a través de un presupuesto mensual, y comprar tus deseos en futuro o necesitas todo ahora?
  • los costes reales de tu tarjeta de crédito: al elegir una tarjeta de crédito ten en consideración los intereses sobre tus gastos. Hay tarjetas que no te piden intereses si no utilizas la opción revolving, pero no es el caso para todas

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Para pedir una tarjeta de crédito puedes dirigirte a una filial de tu banco con todos los documentos necesarios. Sin embargo, solicitar una tarjeta de crédito online es mucho más rápido y sencillo. Por lo general, sólo necesitas confirmar unas informaciones básicas sobre tu persona al proveedor de la tarjeta, que basándose en ellas determinará tu límite de crédito.

A continuación te mostramos el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito paso por paso

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Rellena el formulario de solicitud de la tarjeta de crédito

Por lo general, todos los proveedores de tarjetas de créditos requieren las mismas informaciones básicas sobre tu persona: 

  • Nombre y apellidos
  • Tu dirección actual (en España o en la UE)
  • Fecha y lugar de nacimiento
  • Nacionalidad
  • Correo electrónico y número de teléfono móvil (con fines de verificación e información sobre el contrato)

Si está solicitando una tarjeta de crédito con límite de crédito, es casi seguro que tendrá que añadir información sobre su trabajo, sus ingresos netos y los gastos de crédito existentes. Aceptando los términos y condiciones, concederás al banco de llevar a cabo un análisis de tu solvencia, es decir, de averiguar ficheros de morosos como ASNEF o Equifax. De esta forma, el proveedor de tu tarjeta podrá elegir tu límite de crédito mensual.

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Identificáte online con el proveedor de tu tarjeta de crédito

La ley exige la identificación de toda persona que solicite una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Suele tratarse de una rápida videollamada con un funcionario del banco que verifica tus datos. Para este proceso necesitarás un documento de identificación válido, como el pasaporte o tu documento nacional de identidad.

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Espera tu tarjeta de crédito

El último paso es la emisión, es decir, el tiempo que transcurre entre la finalización de tu identificación y la entrega de la tarjeta por parte del banco. Si estás pediendo una tarjeta de crédito virtual como las de Openbank, esto sólo debería llevar unos minutos.. Generalmente te envían un correo electrónico con el acceso e incluso puedes añadir tu tarjeta a Google Pay o Apple Pay. La tarjeta física se enviará a tu dirección en cuestión de días. 

Tarjetas de crédito online: compara las mejores tarjetas de crédito según tus necesidades

GIROMATCH tiene una larga experiencia en el sector bancario. Desde hace muchos años testeamos productos para nuestros clientes y les damos nuestras opiniones sinceras, aquí puedes encontrar la sección opiniones de nuestra web, donde revisamos varios productos y evaluamos sus ventajas.

Además de tarjetas de crédito, también ofrecemos préstamos personales y divulgamos información básica sobre cuentas bancarias y créditos personales. Nuestra misión es encontrar el mejor producto financiero para tu exigencias.

Tarjetas de créditos: Todo lo que tienes que saber

La mayor diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito consiste en el momento en que tus gastos serán adeudados en tu cuenta. Al pagar con una tarjeta de débito, el dinero gastado será retirado de tu cuenta en el acto. Por lo tanto, tienes que asegurarte de tener suficiente dinero en tu cuenta o un servicio de descubierto. Al contrario, pagando con una tarjeta de crédito clásica o revolving, puedes elegir pagar tus gastos al final del mes o dividirlos en cuotas y pagarlos en los meses siguientes.

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que te permite efectuar pagos físicos y online y financiar tus gastos. Hay varios tipos de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito clásicas, revolving, de prepago y tarjetas monederos. Mientras que las primeras dos presentan un crédito personal mensual (es decir, cada mes dispones de una cuota de dinero que el banco adelanta por ti), con una tarjeta de prepago o una tarjeta monedero tienes que depositar el dinero que prevees gastar, ya que sólo dispondrás de ello.

Con una tarjeta de crédito puedes efectuar pagos físicos, online y contactless. Al presentar tu tarjeta de crédito en un terminal de pago, los datos de tu tarjeta serán enviados a tu banco que aprobará o rechazará la operación según tengas disponibilidad en tu línea de crédito.
Una vez usada tu tarjeta de crédito, podrás elegir si pagar tus gastos de una sola vez al final del plazo de devolución (que normalmente corresponde con el final del mes) o devolverlos en cuotas.

Hay diferentes maneras para pagar tu tarjeta de crédito:

  • A través de una transferencia bancaria a la cuenta de tu tarjeta de crédito, en el caso esté disociada de tu cuenta bancaria principal
  • Depositando el dinero necesario en tu cuenta bancaria y esperando el adeudo automático
  • Depositando el dinero en la cuenta de tu tarjeta en efectivo a través de un cajero automático

La opción mejor entre tarjeta de crédito y de débito depende de tus necesidades. Por lo general:

  • Si necesitas un crédito personal porque temporalmente no dispones del dinero para pagar tus gastos, pagar con tu tarjeta de crédito es una buena opción. ¡Pero echa un vistazo a la tasa de interés sobre el importe!
  • Si estás en el exterior, puede que tu tarjeta de débito no sea aceptada por todos los terminales de pago, por lo tanto aseguráte de tener una opción válida o informáte en tu banco sobre los servicios que aceptan pagos con tu tarjeta de débito
  • Si dispones del dinero que quieres gastar en tu cuenta bancaria y quieres tener tus finanzas siempre bajo control, pagar con tarjeta de débito no lleva sorpresas, ya que el importe pagado será automáticamente adeudado en tu cuenta en el acto.

Una tarjeta de crédito presenta cuatro números:

  • un número identificador de la tarjeta de 12 hasta 16 dígitos
  • la fecha de expiración de la tarjeta
  • el código de seguridad de la tarjeta, llamado CVC or CVV y
  • el código secreto (PIN) que tienes que presentar al momento del pago

Una tarjeta de crédito sirve para pagar en tiendas físicas y online y es una manera para financiar tus compras o controlar tus finanzas.
Con una tarjeta de crédito clásica o revolving, dispondrás de una línea de crédito mensual basada en tu solvencia. Es decir, el proveedor de la tarjeta será dispuesto a adelantar una cuota de dinero mensual para pagar tus gastos. Al final del plazo de devolución, tendrás que pagar el importe gastado y los eventuales intereses.
Una tarjeta de crédito de prepago o una tarjeta monedero sirven para controlar tus consumos y limitar tus gastos, desde que tienes que depositar el dinero en la cuenta de la tarjeta antes de gastarlo.

Acerca de GIROMATCH.com

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