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Préstamos sin intereses

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Actualizado: 24.08.2022
Tiempo de lectura: 8 min.
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Préstamos sin intereses: estas alternativas están a tu espera

Seguramente ya viste varias ofertas online de préstamos sin intereses: este tipo de préstamo es sencillo para cuando necesitas un importe de dinero pequeño para unos gastos inesperados. Similares a los minicréditos rápidos, los préstamos sin intereses son, por la mayoría de los casos, ofertas limitadas o medidas de marketing de las cuales puedes disfrutar para financiar tus compras. 

Sin embargo, si estás buscando un crédito de importe mayor para financiar gastos que superan los 1.000,- euros, probablemente tendrías que ver prestamos personales de bajo interés o créditos online para poder obtener un monto mayor de dinero.

Si estás buscando un préstamo fácil, rápido y sin intereses, hasta 1.000,- euros sigue leyendo! En esta página, GIROMATCH te explica:

Las características de los préstamos sin intereses online

Después de tanta publicidad sobre los préstamos sin intereses online, la verdadera pregunta es si es posible pedir un préstamo gratis: la respuesta es afirmativa. Muchas financieras empezaron a ofrecer préstamos sin intereses para atraer nuevos clientes: generalmente son ofertas limitadas al primer préstamo y sólo son concedidos importes hasta 1.000,- euros. A pesar de las condiciones, vale la pena echar un vistazo a los proveedores online.

💰Importe del préstamode 50,- hasta 1.000,- euros
🕒Plazo de devoluciónde 6 hasta 90 días
👛Tasa de interés0,0 % TAE
🔍Condiciones✅Historial crediticio positivo (sin ASNEF)
✅Ser nuevo cliente (primer préstamo)
✅Tener suficiente ingresos demostrables

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Préstamos gratis para nuevos clientes: los mini préstamos sin intereses de las financieras de minicréditos

Cuando se trata de conceder préstamos sin intereses, las financieras de minicréditos son los proveedores con mayores ofertas. Generalmente, ofrecen el primer préstamo gratis hasta un importe de 300,- euros para atraer nuevos clientes.

De esta forma, los bancos que ofrecen préstamos sin intereses no ganan solo desde el punto de vista monetario: ganan clientes fiables que volverán a la hora de pedir otro préstamo y que podrán reactivar con otras ofertas. La situación es de win-win para ambas partes: tú obtienes un préstamo gratis y la financiera un cliente feliz!

Gracias a nuestra amplia experiencia en el sector financiero, hemos identificado los mejores préstamos sin intereses del mercado: ¡echa un vistazo a nuestros partners!

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  • Préstamos rápido de €50,- hasta €300,-
  • Plazo de devolución de 30 días
  • 5 niveles de préstamos para obtener hasta €1.400,-
  • Primer micropréstamo sin intereses y tasas de comisión

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  • Minicrédito online de €50,- hasta €500,-
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  • Posibilidad de recibir el dinero en efectivo en tiendas Cash Converter
  • Solicitud online y concesión rápida

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  • Préstamos personales de €100,- hasta €300,-
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  • 5 niveles de préstamos para ofrecerte una solución adaptada a tu perfil económico

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Préstamos sin intereses
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¿Cómo ganan las financieras que conceden préstamos sin intereses?

Si te estás preguntando cómo es posible obtener un préstamo sin intereses, la respuesta es muy simple! Imagina la siguiente situación: una financiera de minicréditos lanza una campaña publicitaria para atraer clientes a través de su préstamo sin intereses: ahora bien, 1000 clientes están interesados a la oferta pero solo 100 son calificables para obtenerla.

De esta forma, la financiera ganará igualmente dinero a través de los préstamos con intereses, o con intereses bajos, que brindó al resto de los clientes.

¿Qué hay detrás de los préstamos sin intereses? Las desventajas de los préstamos online y las soluciones de GIROMATCH

Al leer las promociones online, parece casi imposible encontrar algunas desventajas de los préstamos sin intereses: obtener un préstamo sin costes adicionales es ciertamente un lujo. Sin embargo, hay clientes que no consiguen obtener el dinero deseado! Son tres los casos principales donde esto acontece: los de GIROMATCH hemos pensado en algunas soluciones que podrían hacer a caso tuyo si te encuentras en esta situación.

🕵Caso😕Problema🙂Solución
Clientes existentesGeneralmente las ofertas se dirigen sólo a nuevos clientes, es decir, sólo a los que piden un préstamo por primera vez: si ya pediste un préstamo con una financiera, raramente te lo concederán sin interesesPréstamos personales online
Falta de ingresos establesTener unos ingresos mínimos justificables a través de una nómina, una pensión o un avalista es fundamental para obtener un préstamo sin intereses: así el banco puede estar cierto de que tu perfil constituye un riesgo mínimoPréstamos sin nómina
Personas en ASNEFLa mayoría de los proveedores de préstamos sin intereses no aceptan personas que están en ficheros de morosos por no arriesgar de perder el dinero prestadoPréstamos con ASNEF

Préstamos entre particulares sin intereses: desde tus familiares hasta plataformas online

Aquellos clientes que no pueden pedir un préstamo sin intereses por las dichas condiciones pueden pedir un tipo especial de préstamos: los préstamos entre particulares. Conocidos también como peer-to-peer lending, los préstamos entre particulares crecieron un 162% en España a partir de 2016. Por un total de más 2 millones de euros prestados por alrededor de 40 diferentes plataformas este método de financiación se volvió muy popular. 

Cuando se trata del mecanismo de los préstamos entre particulares hay dos casos para mencionar:

  • Los préstamos entre familiares sin intereses: en este caso un prestatario pide un préstamo a un prestamista personalmente, ya que los dos son miembros de la misma familia o amigos
  • Los préstamos entre particulares online: en este caso el prestatario pide un préstamo a tráves de una plataforma online y obtiene dinero de inversores que invirtieron en ella. Un ejemplo es ofrecido por Younited Credit, una fintech francés que otorga préstamos entre particulares de 2015
Prestamos entre particulares
Préstamos entre particulares

¿Cómo se presta dinero entre particulares?

Los préstamos entre particulares sin intereses son una buena opción para aquellos clientes que son rechazados por los bancos por varias razones como la falta de ingresos justificables. Aunque parece muy cómodo pedirle dinero a un amigo o un familiar, hay algunos elementos que tienes que tener en cuenta para no arruinar la relación

  • Redacta un contrato de préstamo entre particulares: así vas a poder reclamar el pago en caso de atraso 
  • Encuentra un acuerdo cuánto a los intereses: en el contrato de préstamo tiene que estar claro si se trata de un préstamo entre particulares sin intereses o tiene que ser especificada la tasa de interés pedida
  • Determina métodos de pago claros, plazos y devolución para que no queden dudas 

Préstamos a bajo interés: estos consejos te ayudarán a obtener mejores condiciones

A veces es difícil obtener un préstamo sin intereses online, talvez no tengas ingresos regulares o ya pediste varios créditos. Sin embargo, todavía puedes cuidar a tu situación financiera para obtener condiciones favorables para un préstamo personal tradicional. Los bancos siempre analizan tu solvencia y comparan tus gastos con tus ingresos, economiza en el día a día y paga regularmente tus facturas, de esta forma contribuyes a que tu perfil sea considerado el de un "buen pagador".

Si no tienes otra opción que pedir un préstamo personal tradicional pero quieres obtener intereses bajo, aquí tenemos unos consejos para ti:

  • Cuida tu historial crediticio: paga a tiempo tus facturas y financiaciones para no estar en ningún fichero de morosos
  • Justifica tus ingresos: ingresos estables y verificados (a través de una nómina o pensión) son un buen signal para tu prestamista
  • Pide importes del préstamo más altos: eligiendo un tipo de préstamo mayor, vas a poder obtener intereses más bajos por el simple hecho de que los requisitos para obtenerlo son más estrictos y el tiempo de devolución mayor
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Sabías qué?

Finanzas islámicas: dónde los préstamos sin intereses se deben a una ideología

Hay también quien ofrece préstamos sin intereses por ideología: la banca islámica abrió sus primeros negocios en España en 2014 y ahora ya cuenta con cienes de clientes. Según los principios de los bancos islámicos, el dinero es solo un intermediario y no puede ser usado para especular. De ahí que los bancos islámicos en España ofrecen préstamos sin intereses a sus socios.

Un ejemplo es la cooperativa CoopHalal que ofrece financiación a intereses mínimos para los quieran financiar un negocio o su vivienda y que:

  • sean socios desde hace mínimo 6 meses
  • tengan un mínimo de ahorro en la cuenta de la cooperativa
  • dispongan de garantías materiales suficientes o de un avalista 
  • no violen los principios de la sharia

Todas las informaciones sobre los préstamos sin intereses online

¿Qué son los intereses de un préstamo?

Cuando se habla de tipos de intereses de un préstamo personal, se refiere normalmente a la TAE. En realidad, hay dos tipos de intereses de préstamos:

  • El tipo de interés nominal (TIN): es el precio que la entidad cobra por prestar dinero o que paga por depositarlo
  • La tasa anual equivalente (TAE): es constituida por el TIN más los gastos y comisiones asociados a los productos

Por eso, al analizar un contrato de préstamo, fijate en la TAE que tendrás que devolver al proveedor para tener una idea clara de los costes totales de tu préstamo.

¿Cómo pedir un préstamo sin intereses?

A través de nuestra plataforma puedes pedir préstamos personales in intereses en 3 pasos directamente de tu sofá:

  • Rellena el formulario de solicitud de préstamo con el importe que deseas y tus ingresos
  • Acepta la oferta que te brindamos o compara diferentes proveedores
  • Espera el desembolso del préstamo

¿Es legal prestar dinero sin intereses entre familiares?

Prestar dinero a tus familiares no es un problema. Desde que las dos partes estén de acuerdo con los termos del préstamo, puedes obtener dinero directamente de tu familia o prestarlo a alguien que tiene necesidad.

Sin embargo, lo mejor sería redactar un contrato de préstamo para que las dos partes puedan reclamar legalmente el importe de dinero en el caso de impago o fallecimiento.

¿Qué diferencia hay entre los préstamos sin intereses y la financiación sin intereses?

Los préstamos sin intereses y las ofertas de financiación sin intereses (por ejemplo la financiación del Corte Inglés) funcionan de forma muy similar: un proveedor adelanta un importe de dinero para ti y tú puedes devolverlo sin costes adicionales.

La principal diferencia se identifica en el hecho de que la financiación sin intereses se dirige a la compra de un producto específico, es decir, puedes comprar un lavarropa financiándolo sin intereses, por ejemplo. Al contrario, al pedir un préstamo sin intereses vas a poder disponer de un importe de dinero para todo lo que quieras.

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