Préstamos sin aval

Requisitos, condiciones y ventajas de los préstamos sin garantías

  • Sin compromiso y 100% gratuito
  • Proceso exprés, pago instantáneo
  • Sin cuotas escondidas

GIROMATCH Erfahrung


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Kreditbearbeiter Robert von GIROMATCH "Ayudo a cientos de personas cada día a encontrar un crédito. Compruébalo tú mismo y empieza sin compromiso."

Ejemplo representativo: TIN efectivo 4,62%, interés nominal fijo 3,90% anual, importe neto del crédito 10.000 €, plazo de 4 años, comisión única del 1,25% sobre el importe neto del crédito. Cuota mensual 228,15 €, coste total: 10.951,07 €, sujeto a aprobación crediticia. Intermediario de crédito: GIROMATCH GmbH

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"Estoy entusiasmado y completamente satisfecho" - Kerstin G., Ago. 2023

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Préstamos sin aval: Qué son y cuando son una buena opción

Si estás pensando comprar un coche o aquel ordenador que siempre quisiste y no tienes fondos suficientes, un préstamo sin aval puede ser una valida opción para hacer tus compras sin tener que involucrar amigos o familiares.

Hoy en día, casi todos lor préstamos personales que se encuentran online son préstamos sin aval ya que se caracterizan por montos de dinero limitados y un proceso que punta a una mayor flexibilidad. De hecho, con un préstamo sin aval podrás pedir y obtener dinero sin tener que presentar un objeto de tu propiedad o llamar a un amigo o familiar que garantice que pagarás el préstamo.

Para quién son los préstamos sin aval
Como aumentar tus chances de financiación

Para quién son los préstamos sin aval con GIROMATCH

Los de GIROMATCH, te ayudamos a encontrar el mejor producto para tu situación económica. Si estás buscando un préstamo sin aval debes saber que:

  • Con un préstamo a través de nuestra plataforma podrás obtener solo un importe limitado sin avales, hasta 5.000,-€
  • Tendrás que justificar buenos ingresos mensuales (superiores a 800,-€)
  • Tus chances de obtener un préstamo son mayores si no estás en ASNEF u otro fichero de moroso
  • Si ya pediste minicréditos sin avales y fuiste rechazado, probablemente serás rechazado de vuelta pero los de GIROMATCH te brindaremos un producto diferente para tus finanzas

Características de los préstamos sin aval a través de GIROMATCH

💵 Importe del préstamoDesde 300,- hasta 5.000,- euros
🕛Plazo de devoluciónDesde 1 hasta 24 meses
💰Ingresos mínimos requeridosDesde 600,- euros mensuales
🔍Condiciones del préstamo– Posibilidad de obtener el primer crédito sin intereses (hasta 300,- euros)
– Posibilidad de obtener un préstamo estando en ASNEF u otro fichero de morosos (con nómina)
– Solicitud online y automatizada y desembolso en max. 72 horas
📃Requisitos opcionales para obtener un préstamo sin aval– Tener buena solvencia o un historial crediticio limpio (no ASNEF)
– Tener ingresos mensuales estables y justificables

🔒 Tus datos son asegurados

Como acceder a los préstamos sin aval a través de GIROMATCH: Proceso de solicitud en 3 pasos

Pedir un préstamo sin aval es muy sencillo. A través de nuestra plataforma solo tendrás que completar tres pasos desde cualquier lugar desde que tengas un móvil o un ordenador con conexión a Internet. A seguir te presentamos el proceso paso por paso.

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Solicitud de préstamo

Elige las condiciones de tu préstamo

Rellena nuestra solicitud online: en nuestro formulario, tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de crédito que deseas, el importe del crédito, la duración o la finalidad del mismo. También te preguntamos unas informaciones personales y sobre tu situación laboral.

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Tu Matching

GIROMATCH te brinda un Matching personalizado

Una vez rellenado el formulario de solicitud, te proporcionamos tu Matching: una oferta única y personalizada. En el caso de no querer avalar tu préstamo, te brindaremos ofertas de proveedores que requieren tu nómina o con los que puedes conectar tu banca online.

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Termina el proceso y aguarda tu dinero

Termina el proceso de identificación y aguarda tu dinero

En tercer lugar, tendrás que verificar tus datos e identidad. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. En este momento, puedes decidir si enviar tus documentos por correo o conectar tu banca online para recibir un préstamo sin nómina rápido.

Adentro de máximo 72 horas, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras.

🔒 Tus datos son asegurados

Qué es un aval para un préstamo personal?

Un aval es una garantía que funciona como respaldo en caso de que no puedas pagar el préstamo. Concretamente, un aval puede ser de varios tipos: un amigo puede hacerte de aval tanto como tu banco. Por otro lado, hay avales “materiales” como bienes de tu propiedad o depósitos monetarios.

Tipos de avales para préstamos personales
Resumen de los tipos de avales para préstamos personales

Cuando el aval es una persona o una entidad bancaria, la misma se compromete a pagar tu préstamo en caso de que no puedas pagarlo. Si tu aval es un bien de tu propiedad o el monto de dinero de una cuenta de depósito, el prestamista tiene derecho a empoderarse de ellos en el caso de que dejes de pagar el préstamo.

En los últimos años, los préstamos con aval de coche se volvieron muy populares. Aunque sean una buena opción si tienes un coche de tu propiedad, tienes que saber que tu coche será vinculado por la duración del préstamo. Por ejemplo, no podrás venderlo sin contactarte con la entidad del préstamo.

Cómo funcionan los préstamos personales sin aval?

Hemos visto que un aval constituye una garantía de pago: En caso de impago del préstamo por tu parte, el prestatario recibirá el valor del mismo por tu aval. Ahora bien, en ausencia de una garantía (aval), cuando pides un préstamo sin aval, la única garantía que la financiera tendrá es tu solvencia.

Esto significa que renunciando a pedirte un aval, la financiera de crédito confía tanto en su modelo de riesgo como en tu situación económica y financiera y prevé que puedas pagar el préstamo basándose en los datos y documentos que le proporcionaste.

Por esta razón, los requisitos y los documentos necesarios para pedir un préstamo sin aval son un poco más restricto que los que tienes que presentar pidiendo un préstamo con aval. A seguir te mencionamos los de nuestros partners:

  • Ser mayor que 18 años, mejor si tienes más que 25 años
  • Tener ingresos justificables con nómina, paro o pensión mayores de 600,-€
  • Residir en España y tener cuenta corriente española (IBAN: ES)
  • Tener DNI o NIE vigente
  • Para pedir un préstamo sin nómina ni aval: Brindar el acceso a tu banca online (también tenemos préstamos sin banca online)

Ventajas y desventajas de presentar un aval al pedir un préstamo

Pedir un préstamo sin aval es una buena opción para todos aquellos que tienen una buena solvencia y no necesitan gran importes de dinero. Sin embargo, si tienes problemas crediticios y muchos bancos se rechazan de concederte un crédito, podría ser difícil obtener uno sin presentar avales.

Ventajas

  • No tienes que pedir a nadie que te avale: Con este tipo de préstamo no tendrás que enfrentar conversaciones incómodas para pedir “ayuda” económica
  • El proceso es más rápido: Ya que el banco no tiene que tasar tu aval o examinar sus documentos, los préstamos sin avales son disponibles en 24 hasta 48 horas
  • Solicitud 100% online: Generalmente no tendrás que enviar papeles por correo o ir a la oficina bancaria
  • Eres libre de vender tus propiedades: Si tienes apuros para pagar el préstamo, podrás tranquilamente vender lo que había podido ser tu aval (por ejemplo tu coche) para recibir dinero adicional

Desventajas

  • Importe de préstamo limitado: Generalmente al no presentar un aval no podrás pedir importes muy grandes (por ejemplo 50.000,-€)
  • Registración en un fichero de morosos en caso de impago: Si no pagas el préstamo, no hay otra manera que registrarte en un fichero de morosos y empezar un proceso legal para recuperarlo
  • Costes más altos: Generalmente, los préstamos sin avales cuestan más que los préstamos con un aval porque la entidad bancaria toma un riesgo más grande
  • Tienes que tener buena solvencia: Al no presentar ningún aval, tu solvencia será la única garantía que la entidad tiene para evaluar tu capacidad de pago, por lo tanto tendrás que tener un historial crediticio limpio

Las condiciones para pedir un préstamo sin aval: Ingresos regulares o historial crediticio limpio son fundamentales

Los clientes que nos piden un préstamo sin aval suelen querer un método de financiación rápido y que pueden contratar solos, sin tener que pedir ayuda a amigos o familiares o sin tener que presentar propiedades como garantía. Aunque en la mayoría de los casos se trate de clientes con un buen historial crediticio y una buena capacidad de endeudamiento, también hay personas que están en ASNEF o no tienen nómina a las cuales le gustaría pedir un préstamo sin aval.

Ahora bien, tienes que saber que hay varios requisitos a la hora de pedir un préstamo que tienes que presentar juntos o que se igualan si no disponen de ellos. En particular, tener ingresos regulares y no estar en ASNEF son dos requisitos básicos que no pueden fallar contemporáneamente.

Préstamos sin aval con ASNEF: Tus posibilidades
Préstamos sin aval con ASNEF: Tus posibilidades

Préstamo sin aval con ASNEF: Es posible obtener un crédito?

Estar registrado en un fichero de morosos hace más complicado obtener un crédito sin aval. Esto es porque tener impagos en tu historial crediticio es una señal de alarma para los bancos que saben que en los últimos 5 años sacaste un préstamos y además no pudiste pagar tus deudas.

En el caso de que estés en ASNEF, la mejor opción sería intentar ahorrar dinero (por ejemplo usando nuestra plantilla de presupuesto gratuita) para repagar la deuda que tienes. A lo mejor, puedes también vender algunos de tus objetos que no usas más para obtener algo más para ahorrar.

Sin embargo, si no tienes otra opción que pedir un préstamo, a través de GIROMATCH puedes solicitar un préstamo con ASNEF sin aval desde que tengas ingresos regulares. Tener nómina será imprescindible ya que los préstamos sin nómina ni aval sólo se ofrecen a personas que no están en ficheros de morosos.

Préstamos sin aval y sin comprobar ingresos: Si, pero con algunas condiciones

Cuando se trata de un préstamo sin nómina ni aval, los proveedores de créditos online son la opción más fácil para quien quiera obtener financiación. Sin embargo, el hecho de no pedir tu nómina no significa que no vayan a comprobar tus ingresos.

De hecho, para pedir un préstamo sin nómina ni aval tendrás que:

  • Conectar tu banca online: Así el banco puede verificar tus ingresos de manera alternativa, sin pedirte un comprobante
  • Tener ingresos regulares: Los préstamos sin nómina ni aval están pensado para aquellas personas que no encajan en el padrón clásico del trabajador por cuenta ajena
  • No estar registrado en un fichero de morosos: Si no quieres presentar avales y no quieres que verifiquen tu nómina, tendrás que tener un historial crediticio limpio

Lee más sobre los préstamos sin nómina en nuestra página dedicada.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos sin aval

Con GIROMATCH puedes pedir hasta 5.000,-€ sin tener que presentar avales. Lo que si, te recomendamos de presentar tu comprobante de ingreso y de no estar en ASNEF.

Si. Puedes renunciar a presentar tu nómina o justificante de ingresos aunque estés solicitando un préstamo sin aval. Sin embargo, esto no significa que puedes pedir un préstamo sin aval sin tener ingresos. Ingresos mínimos de 600,-€ siempre son necesarios para pedir a través de nuestra plataforma.

Si no tienes ingresos regulares y no quieres pedir un préstamo con aval, puedes siempre acudir a algunas ofertas de minicréditos. Kviku, por ejemplo, no verifica tus ingresos ni tu banca online y no te pide ningún tipo de aval. Sin embargo, no se trata de una solución sostenible a largo plazo y es un producto muy costoso. Averigua nuestra reseña antes de contratar el préstamo.

Hoy en día, casi todas las ofertas que encuentras online son de bancos que ofrecen préstamos sin aval. Esto se debe a que los préstamos con aval son generalmente importes de dinero muy altos (por ejemplo mayores de 50.000,-€) que se contratan directamente en la filial de tu banco con tu asesor financiero de confianza.

La mayoría de las ofertas online de préstamos para personas con buenos ingresos y un buen historial crediticio, con excepción de los préstamos con aval de coche, son préstamos que se pueden contratar sin presentar avales.

Acerca de GIROMATCH.com

GIROMATCH.com - Founded 2014
GIROMATCH.com Bankingcheck Winner
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Para que nuestra oferta siga siendo gratuita, utilizamos “links de afiliación". Esto significa que podemos recibir una remuneración si contratas un producto o un préstamo a través de nuestra plataforma.

Por supuesto, esto no influye en nuestro trabajo editorial ni en el análisis de los productos que contratas con GIROMATCH.com. Sólo nos permite seguir desarrollando nuestra oferta y mejorarla constantemente para nuestros clientes.

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  • GIROMATCH GmbH
  • Ludwigstr. 33
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  • Alemania

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  • §34c GewO (Intermediación de Crédito), Ciudad de Frankfurt am Main, otorgada el 15.09.2014
  • §34f GewO (Intermediación de Inversiones), Cámara de Comercio e Industria de Frankfurt am Main, otorgada el 01.10.2015

Conocido en

  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
  • Börsenzeitung (2018)
  • Handelsblatt (2018, 2019)
  • Focus.de (2022)
  • Finanz-Szene (2023)
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