Los mejores préstamos personales: Clásifica y opiniones
¿Necesitas dinero para un nuevo coche? O estás buscando un préstamo de 5.000 euros para unas reformas en casa? Pedir un préstamo personal se volvió mucho más fácil en los últimos años. Además, las tasas de intereses actuales son más competitivas de las de hace unos 15 años lo que hace más conveniente pedir un préstamo.
Sin embargo, al pedir un préstamo siempre conviene comparar varias ofertas para encontrar los mejores préstamos personales. Obviamente, el ranking de los mejores depende también de tus necesidades. Si, por ejemplo, estás en un fichero de morosos, tendrás que averiguar solo aquellos préstamos con ASNEF. Si no tienes nómina, conviene mirar las ofertas de préstamos sin nómina y así continuando con diferentes casos.
Los de GIROMATCH observamos y reportamos las tendencias del mercado. A junio 2023, esta es la lista de los mejores préstamos personales que te podemos ofrecer a través de nuestra plataforma de créditos.
👤Prestamista
Cetelem
Cofidis
Younited Credit
Oney
Openbank
ING
💰Importe
4.000€ - 60.000€
6.000€ - 60.000€
1.000€ - 50.000€
3.000€ - 35.000€
3.000€ - 24.000€
6.000€ - 60.000€
🕣Plazo de devolución
48 - 96 meses
12 - 96 meses
6 - 84 meses
12 - 96 meses
12 - 60 meses
12 - 84 meses
💸TAE
7,43% - 13,47%
max. 14,02%
9,99% - 14,99%
7,18% - 11,46%
5,06% - 7,18%
5,63% - 13,23%
💸Comisión de apertura
2,5%
sin comisiones
1,63% - 4,98%
sin comisiones
sin comisiones
sin comisiones
📝Documentos necesarios
1️⃣DNI o tarjeta de residencia 2️⃣justificante de ingresos 3️⃣documento de titularidad bancaria o recibo domiciliado
1️⃣DNI o tarjeta de residencia 2️⃣justificante de ingresos 3️⃣justificante bancario o documento de titularidad bancaria
1️⃣DNI o tarjeta de residencia 2️⃣justificante de ingresos
1️⃣DNI o tarjeta de residencia 2️⃣justificante bancario 3️⃣número de cuenta bancaria
Los detalles de cada prestamista son actualizados a Junio de 2023. Averigua siempre los terminos y condiciones de cada entidad y la información precontractual antes de pedir un préstamo.
El mejor banco para préstamos personales del momento: ING
El banco holandés ING le gana a todos en la categoria mejor banco para préstamo personal (Junio 2023). Con más de 200.000 clientes ganados en 2022, el giro a la estrategia que dío ING los años pasados está traendo sus frutos. A finales de 2022 el banco naranja decidío ampliar su oferta de préstamos personales para nuevos clientes. Actualmente, el préstamo Naranja es uno de los préstamos con intereses más bajos del mercado.
Desde 2,99% TAE para clientes existentes
Menos del 10% TAE para nuevos clientes
Préstamo personal sin domiciliar la nómina (aunque la nómina domiciliada en la entidad siempre trae ventajas a la hora de pedir un préstamo)
Sin comisiones de apertura, estudo o cancelación anticipada
Los clientes destacan: Proceso rápido (4 días hasta tu préstamo) y condiciones favorables sobre todo para los clientes existentes
El mejor préstamo personal entre particulares: Younited Credit
En nuestra review detallada de Younited Credit te contamos todo lo que nos convence de la fintech francesa. Younited es una plataforma peer-to-peer que ofrece préstamos personales hasta 50.000,-€ para un máximo de 84 meses. Aunque las tasas de intereses sean más altas en comparación a bancos tradicionales, en Younited encontrarás:
Pre-aprobación en un día laboral y desembolso adentro de 72 horas
Un préstamo personal para nuevos clientes sin tener que cambiar de banco
Préstamos personales sin nómina domiciliada hasta 50.000,- euros
Una fintech innovativa que se destaca por sus procesos completamente digitales
Atención: El hecho de que Younited sea una fintech que concede préstamos peer-to-peer no significa que los criterios de aprobación del préstamo sean menos estrictos que en un banco tradicionales. Desde que tienen que asignar un riesgo de crédito a tu proyecto para presentarlos a los inversores, sus clientes tendrán que tener buena solvencia.
El mejor préstamo personal privado: Oney Préstamos
La financiera francesa que alcanzó 1,5 millones de clientes en España, ganó el premio como mejor préstamo personal privado de 2023. Aunque con Oney puedes pedir préstamos personales para diferentes proyectos (incluso para liquidez) el préstamo personal Eco es el último producto lanzado por la financiera que permite pedir préstamos personales para financiar instalaciones de autoconsumo. Lo que destacamos de Oney es:
Un préstamo hasta 35.000 euros con plazo más largo de los tradicionales
Una buena opción para quien necesita cuotas medianas o pequeñas por mes
Un préstamo personal sin tener que cambiar de banco y para multiples finalidades
El único préstamo personal con dos titulares en nuestra clasifica
Por qué averiguar cual es el mejor préstamo personal para ti: cuatros motivos para mirar diferentes alternativas
Al necesitar dinero, la primera entidad que nos surge a la cabeza para pedir un préstamo personal es nuestro banco “de toda la vida”. Los bancos tradicionales como BBVA, Santander y Caxia tienes miles y miles de clientes y también ofrecen una vasta gama de productos financieros. Sin embargo, a la hora de pedir un préstamo personal, es conveniente averiguar las ofertas de al menos tres prestamistas.
Por qué es tan importante comparar varias ofertas en vez que quedar con las primeras? Aquí los motivos principales:
El tipo de entidad: Un préstamo puede ser otorgado por diferentes tipos de entidades que te pedirán diferentes condiciones y requisitos, entre ellas
bancos
establecimientos financieros de crédito
entidades de microcreditos
entidades P2P
Considera que diferentes entidades tienen procesos distintos lo que llevan con condiciones y requisitos distintos. Por ejemplo, en tu banco de toda la vida puede ser más fácil obtener una financiación por tener una cuenta con nómina domiciliada hace años. Por otro lado, un préstamo entre particulares puede llevar requisitos más laxos como conceder préstamos a morosos.
Los costes del préstamo: aunque haya determinados límites impuestos por el Banco de España, los intereses (TIN y TAE), las comisiones y los costes extras de un préstamo pueden variar
La finalidad del préstamo: Algunos bancos, como ING, concede préstamos por cualquier finalidad y lo requiere que la especifiques al momento de la solicitud.
En cambio, otros bancos quieren saber el motivo del préstamo para ajustar las condiciones del mismo (p.ej. con un préstamo para coche el banco puede pedirte el coche como garantía y aumentar tus chances de aprobación del préstamo)
Las chances de aprobación: aunque en tu banco de toda la vida puedes tener chances bastantes altas de que te aprueben tu préstamo por conocerte, no es siempre la regla
Pedir un préstamo al banco de toda la vida o averiguar las opciones online: ventajas y desventajas
Pedir un préstamo en un banco tradicional
✅Relación personalizada y duradera
✅Tu historial crediticio es conocido: será más fácil explicar algunos episodios de falta de fondos
✅Contacto personal
❌Menos competitivo
❌Proceso más lento
Pedir un préstamo online
✅Rapidez: lleva aproximadamente unos tres días hasta que te desembolsen el dinero
✅ Sin papeleos:
✅Presencia de más ofertas:
❌Historial crediticio desconocido: se basarán en los datos que encuentran en los ficheros de morosos
❌Menos personalizado
❌Requiere confianza con internet y los procesos online como conectar tu banca online
Si pedir un préstamo personal a tu banco te permite negociar las condiciones de tu préstamo confiando en la relación duradera que tienes con la entidad, esto lleva procesos más lentos con varios documentos para enviar. Por otro lado, los prestamistas online te garanten una pre-aprobación y un desembolso rápidos pero te tratarán como un cliente entre muchos: no conociendo tu historia, tu perfil será basado en las informaciones que están en tu historial crediticio.
Tu perfil de crédito
El caso de Claudia
Claudia vive en los alrededores de Barcelona con su marido. Entre las dos nóminas cobran unos 2300 euros por mes y solo tienen un alquiler de 300 euros para pagar.
No tienen deudas pendientes pero hace unos años, Claudia se quedó sin trabajo y tuvo unos retrasos en los pagos de su tarjeta de crédito y de algunas facturas.
En esta situación, una financiera de préstamos online que no conoce Claudia, probablemente le rechazaría el préstamo por los hechos pasados. En cambio, su banco de toda la vida tiene los datos necesarios para entender la situación de Claudia y, tras una explicación por su parte, le podría conceder el dinero.
Los criterios para definir cual es el mejor préstamo personal para ti
Ahora bien, una vez comparado las ofertas de al menos tres entidades distintas, tendrás que considerar algunos criterios para entender cual sea el mejor préstamo personal para tus exigencias. A continuación encuentras algunas sugerencias que te pueden ayudar:
Costes más bajos: no te fijes sólo en los intereses sino que también en las comisiones de apertura como las para amortizar el préstamo antes de la fecha de vencimiento o las que se suman en caso de atrasos en los pagos
Rapidez de la financiación: el tiempo hasta la pre-aprobación del préstamo es fundamental pero fijate en los días que necesita la entidad para desembolsarte el dinero
Préstamos sin tener que cambiar de banco: si no quieres pedir un préstamo a tu banco de toda la vida y prefieres no abrir una cuenta con otro banco, fijate en las ofertas de las fintechs como Younited o Oney para no tener que cambiar de banco
Condiciones negociables: aunque sea cada vez más raro, algunas entidades te permiten negociar las condiciones de tu préstamo
Préstamos sin tener que utilizar la banca online: si no eres un experto digital y no confias conceder el acceso a tu banca online a tu prestamista, fijáte en las preguntas frecuentes o contacta con la entida para saber si es posible solicitar el préstamo de manera analógica, tal vez enviando por email los documentos bancarios necesarios
GIROMATCH te ayuda
No sabes de donde empezar? Unos consejos para encontrar el mejor préstamo personal
Si es la primera vez que pides un préstamo personal, te aconsejamos de leer nuestro articulo sobre como pedir un préstamo en seguridad. Una vez que hayas familiarizado con el proceso de solicitud, te aconsejamos lo siguiente:
Compara al menos las ofertas de 3 entidades: con GIROMATCH puedes enviar una sola solicitud para comparar más que 15 ofertas. Solicita tu préstamo ahora!
Fijate en el ejemplo de financiación: Cada banco es obligado a escribir un ejemplo representativo del crédito donde encontrarás la gama de TIN y TAE que el banco puede aplicar y las eventuales comisiones
Averigua las informaciones pre-contratuales: sabemos que leer la letra pequeña lleva tiempo pero considera que tu decisión va a afectar tu situación financiera de los próximos años
Considera aumentar o reducir el plazo de devolución o el importe del préstamo para averiguar como cambia el importe total a pagar
Lee las opiniones de otros usuarios pero ten a mente, que las experiencias negativas son las que la gente relata más a menudo
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos personales
¿A cuánto están los préstamos personales?
Con la crisis económica causada por la pandemia y los reciente desarollos geopolíticos, los intereses de los préstamos personales están progresivamente subiendo. En España, pedir un préstamo personal todavía es más económico que hace 15 años. Sin embargo, es difícil encontrar un préstamo con TAE inferior al 3% y el promedio de los préstamos personales concedido por bancos tradicionales lleva una TAE alrededor del 6%-8%.
¿Cómo puedo encontrar el mejor préstamo personal?
Para encontrar tu mejor préstamos tendrás que:
Pedir financiación al menos a tres entidades distintas para averiguar las diferentes condiciones para tu perfil
Leer opiniones y características de los prestamistas que te interesan
Tener un buen perfil de pago y un buen historial crediticio
Averiguar opciones en tu banco de toda la via como en entidades nuevas como las fintechs
¿Puedo pedir un préstamo estando en ASNEF?
Al considerar los mejores préstamos personales del mercado, solo hemos tenido cuenta de proveedores que ofrecen préstamos sin estar en ASNEF. Esto porque solo sin estando en un fichero de morosos podrás obtener un préstamo personal clásico con un importe elevado. Sin embargo, si estás en ASNEF puedes averiguar:
Nuestras páginas dedicadas a los préstamos con ASNEF
Diferentes proveedores de minicréditos con ASNEF hasta 2.000 euros
Los préstamos con aval o con garantía hipotecaria
Los préstamos con tu coche como garantía como Ibancar o Gedescoche
¿Cuales son los requisitos para pedir un préstamo personal?
Los requisitos y documentos necesarios pueden variar según la entidad a la cual pides el préstamo. Sin embargo, aquí te presentamos los requisitos más comunes:
Tener entre 18 y 75 años (algunas entidades, como Oney, te piden una edad minima de 26 años)
Residir en España (DNI o tarjeta de residencia)
Tener cuenta bancaria española
Tener un buen historial crediticio, es decir no estar registrado en un fichero de morosos
Tener ingresos mensuales superior a 500€ y justificables con nómina, pensión o otro justificante de ingresos
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