Mejores préstamos personales

Los mejores préstamos personales: Clásifica y opiniones

¿Necesitas dinero para un nuevo coche? O estás buscando un préstamo de 5.000 euros para unas reformas en casa? Pedir un préstamo personal se volvió mucho más fácil en los últimos años. Además, las tasas de intereses actuales son más competitivas de las de hace unos 15 años lo que hace más conveniente pedir un préstamo.

Sin embargo, al pedir un préstamo siempre conviene comparar varias ofertas para encontrar los mejores préstamos personales. Obviamente, el ranking de los mejores depende también de tus necesidades. Si, por ejemplo, estás en un fichero de morosos, tendrás que averiguar solo aquellos préstamos con ASNEF. Si no tienes nómina, conviene mirar las ofertas de préstamos sin nómina y así continuando con diferentes casos.

Los de GIROMATCH observamos y reportamos las tendencias del mercado. A junio 2023, esta es la lista de los mejores préstamos personales que te podemos ofrecer a través de nuestra plataforma de créditos.

El mejor banco para préstamos personales del momento: ING

El banco holandés ING le gana a todos en la categoria mejor banco para préstamo personal (Junio 2023). Con más de 200.000 clientes ganados en 2022, el giro a la estrategia que dío ING los años pasados está traendo sus frutos. A finales de 2022 el banco naranja decidío ampliar su oferta de préstamos personales para nuevos clientes. Actualmente, el préstamo Naranja es uno de los préstamos con intereses más bajos del mercado.

• Desde 2,99% TAE para clientes existentes
• Menos del 10% TAE para nuevos clientes
• Préstamo personal sin domiciliar la nómina (aunque la nómina domiciliada en la entidad siempre trae ventajas a la hora de pedir un préstamo)
• Sin comisiones de apertura, estudo o cancelación anticipada

Los clientes destacan: Proceso rápido (4 días hasta tu préstamo) y condiciones favorables sobre todo para los clientes existentes

El mejor préstamo personal entre particulares: Younited Credit

En nuestra review detallada de Younited Credit te contamos todo lo que nos convence de la fintech francesa. Younited es una plataforma peer-to-peer que ofrece préstamos personales hasta 50.000,-€ para un máximo de 84 meses. Aunque las tasas de intereses sean más altas en comparación a bancos tradicionales, en Younited encontrarás:

• Pre-aprobación en un día laboral y desembolso adentro de 72 horas
• Un préstamo personal para nuevos clientes sin tener que cambiar de banco
• Préstamos personales sin nómina domiciliada hasta 50.000,- euros
• Una fintech innovativa que se destaca por sus procesos completamente digitales

Atención: El hecho de que Younited sea una fintech que concede préstamos peer-to-peer no significa que los criterios de aprobación del préstamo sean menos estrictos que en un banco tradicionales. Desde que tienen que asignar un riesgo de crédito a tu proyecto para presentarlos a los inversores, sus clientes tendrán que tener buena solvencia.

El mejor préstamo personal privado: Oney Préstamos

La financiera francesa que alcanzó 1,5 millones de clientes en España, ganó el premio como mejor préstamo personal privado de 2023. Aunque con Oney puedes pedir préstamos personales para diferentes proyectos (incluso para liquidez) el préstamo personal Eco es el último producto lanzado por la financiera que permite pedir préstamos personales para financiar instalaciones de autoconsumo. Lo que destacamos de Oney es:

• Un préstamo hasta 35.000 euros con plazo más largo de los tradicionales
• Una buena opción para quien necesita cuotas medianas o pequeñas por mes
• Un préstamo personal sin tener que cambiar de banco y para multiples finalidades
• El único préstamo personal con dos titulares en nuestra clasifica

Por qué averiguar cual es el mejor préstamo personal para ti: cuatros motivos para mirar diferentes alternativas

Al necesitar dinero, la primera entidad que nos surge a la cabeza para pedir un préstamo personal es nuestro banco “de toda la vida”. Los bancos tradicionales como BBVA, Santander y Caxia tienes miles y miles de clientes y también ofrecen una vasta gama de productos financieros. Sin embargo, a la hora de pedir un préstamo personal, es conveniente averiguar las ofertas de al menos tres prestamistas.

Por qué es tan importante comparar varias ofertas en vez que quedar con las primeras? Aquí los motivos principales:

El tipo de entidad: Un préstamo puede ser otorgado por diferentes tipos de entidades que te pedirán diferentes condiciones y requisitos, entre ellas

• bancos
• establecimientos financieros de crédito
• entidades de microcreditos
• entidades P2P

Considera que diferentes entidades tienen procesos distintos lo que llevan con condiciones y requisitos distintos. Por ejemplo, en tu banco de toda la vida puede ser más fácil obtener una financiación por tener una cuenta con nómina domiciliada hace años. Por otro lado, un préstamo entre particulares puede llevar requisitos más laxos como conceder préstamos a morosos.

Los costes del préstamo: aunque haya determinados límites impuestos por el Banco de España, los intereses (TIN y TAE), las comisiones y los costes extras de un préstamo pueden variar

La finalidad del préstamo: Algunos bancos, como ING, concede préstamos por cualquier finalidad y lo requiere que la especifiques al momento de la solicitud.

En cambio, otros bancos quieren saber el motivo del préstamo para ajustar las condiciones del mismo (p.ej. con un préstamo para coche el banco puede pedirte el coche como garantía y aumentar tus chances de aprobación del préstamo)

Las chances de aprobación: aunque en tu banco de toda la vida puedes tener chances bastantes altas de que te aprueben tu préstamo por conocerte, no es siempre la regla

Pedir un préstamo al banco de toda la vida o averiguar las opciones online: ventajas y desventajas

Si pedir un préstamo personal a tu banco te permite negociar las condiciones de tu préstamo confiando en la relación duradera que tienes con la entidad, esto lleva procesos más lentos con varios documentos para enviar. Por otro lado, los prestamistas online te garanten una pre-aprobación y un desembolso rápidos pero te tratarán como un cliente entre muchos: no conociendo tu historia, tu perfil será basado en las informaciones que están en tu historial crediticio.

El caso de Claudia

Claudia vive en los alrededores de Barcelona con su marido. Entre las dos nóminas cobran unos 2300 euros por mes y solo tienen un alquiler de 300 euros para pagar.

No tienen deudas pendientes pero hace unos años, Claudia se quedó sin trabajo y tuvo unos retrasos en los pagos de su tarjeta de crédito y de algunas facturas.

En esta situación, una financiera de préstamos online que no conoce Claudia, probablemente le rechazaría el préstamo por los hechos pasados. En cambio, su banco de toda la vida tiene los datos necesarios para entender la situación de Claudia y, tras una explicación por su parte, le podría conceder el dinero.

Los criterios para definir cual es el mejor préstamo personal para ti

Ahora bien, una vez comparado las ofertas de al menos tres entidades distintas, tendrás que considerar algunos criterios para entender cual sea el mejor préstamo personal para tus exigencias. A continuación encuentras algunas sugerencias que te pueden ayudar:

• Costes más bajos: no te fijes sólo en los intereses sino que también en las comisiones de apertura como las para amortizar el préstamo antes de la fecha de vencimiento o las que se suman en caso de atrasos en los pagos
• Rapidez de la financiación: el tiempo hasta la pre-aprobación del préstamo es fundamental pero fijate en los días que necesita la entidad para desembolsarte el dinero
• Préstamos sin tener que cambiar de banco: si no quieres pedir un préstamo a tu banco de toda la vida y prefieres no abrir una cuenta con otro banco, fijate en las ofertas de las fintechs como Younited o Oney para no tener que cambiar de banco
• Condiciones negociables: aunque sea cada vez más raro, algunas entidades te permiten negociar las condiciones de tu préstamo
• Préstamos sin tener que utilizar la banca online: si no eres un experto digital y no confias conceder el acceso a tu banca online a tu prestamista, fijáte en las preguntas frecuentes o contacta con la entida para saber si es posible solicitar el préstamo de manera analógica, tal vez enviando por email los documentos bancarios necesarios

No sabes de donde empezar? Unos consejos para encontrar el mejor préstamo personal

Si es la primera vez que pides un préstamo personal, te aconsejamos de leer nuestro articulo sobre como pedir un préstamo en seguridad. Una vez que hayas familiarizado con el proceso de solicitud, te aconsejamos lo siguiente:

• Compara al menos las ofertas de 3 entidades: con GIROMATCH puedes enviar una sola solicitud para comparar más que 15 ofertas. Solicita tu préstamo ahora!
• Fijate en el ejemplo de financiación: Cada banco es obligado a escribir un ejemplo representativo del crédito donde encontrarás la gama de TIN y TAE que el banco puede aplicar y las eventuales comisiones
• Averigua las informaciones pre-contratuales: sabemos que leer la letra pequeña lleva tiempo pero considera que tu decisión va a afectar tu situación financiera de los próximos años
• Considera aumentar o reducir el plazo de devolución o el importe del préstamo para averiguar como cambia el importe total a pagar
• Lee las opiniones de otros usuarios pero ten a mente, que las experiencias negativas son las que la gente relata más a menudo

Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos personales