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Kreditbearbeiter Robert von GIROMATCH "Ayudo a cientos de personas cada día a encontrar un crédito. Compruébalo tú mismo y empieza sin compromiso."

Ejemplo representativo: TIN efectivo 4,62%, interés nominal fijo 3,90% anual, importe neto del crédito 10.000 €, plazo de 4 años, comisión única del 1,25% sobre el importe neto del crédito. Cuota mensual 228,15 €, coste total: 10.951,07 €, sujeto a aprobación crediticia. Intermediario de crédito: GIROMATCH GmbH

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"Una asesoría muy buena, me ayudaron y la conclusión fue exitosa" - Lukas K., Oct. 2023

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"Contacto muy amigable y tramitación rápida" - Wiga, Oct. 2023

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Compara las ofertas de préstamos y encuentra el mejor préstamo personal para tus necesidades

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Comparador de préstamos personales de GIROMATCH: Compara los mejores préstamos personales del momento

Comprar un nuevo coche, hacer unas reformas en casa o comprar una nueva lavarropa son todas situaciones en que un préstamo personal nos puede dar aquella ayuda adicional que necesitan nuestras finanzas. Con un préstamo personal podrás pedir hasta 75.000,-€ para tus necesidades y devolverlos en plazo según tu capacidad de pago.

Dado que un préstamo es un compromiso que tomamos por varios años, es fundamental estar seguro del producto que estamos solicitando. Por esto, el comparador de préstamos de GIROMATCH te permite:

  • Filtrar las ofertas según su importe y plazo de devolución
  • Encontrar solo aquellos préstamos que se adaptan a tus ingresos y trabajo
  • Encontrar también préstamos con ASNEF
  • Ver los proveedores que ofrecen financiación sin nómina o sin banca online

Todo esto gratuitamente, sin tener que registrarte a nuestra web y anónimamente, ya que no te pedimos tus datos personales.

Los criterios que debes considerar para comparar diferentes préstamos

Ahora bien, una vez comparado las ofertas de al menos tres entidades distintas, tendrás que considerar algunos criterios para entender cual sea el mejor préstamo personal para tus exigencias. A continuación encuentras algunas sugerencias que te pueden ayudar:

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Los costes del préstamo

La TAE de un préstamo personal es una buena medida para comparar sus costes. Sin embargo, recuerda que la TAE no incluye los gastos de transferencias o de los seguros o garantías vinculados, por lo tanto infórmate sobre eventuales costes adicionales.

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Rapidez de la financiación

El tiempo hasta la pre-aprobación del préstamo es fundamental pero fíjate en los días que necesita la entidad para desembolsarte el dinero. En general, si un banco trabaja con tu banco, el desembolso debería ser rápido (24 horas).

Público amplio

Ofertas especiales o préstamos exclusivos para clientes

Muchos bancos tradicionales como Sabadell, Bankinter o Kutxabank ofrecen préstamos solo a clientes existentes. Por el otro lado, en determinados períodos del año (antes de Navidad o con el Black Friday por ejemplo) algunos proveedores bajan las comisiones para atraer nuevos clientes.

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El proceso de solicitud

Si no eres un experto digital y no confías conceder el acceso a tu banca online a tu prestamista, fíjate en las preguntas frecuentes o contacta con la entidad para saber si es posible solicitar el préstamo de manera analógica, tal vez enviando por email los documentos bancarios necesarios.

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El tipo de entidad

Un préstamo puede ser otorgado por diferentes tipos de entidades que te pedirán diferentes condiciones y requisitos, entre ellas

  • bancos
  • establecimientos financieros de crédito
  • entidades de microcreditos
  • entidades P2P

Considera que diferentes entidades tienen procesos distintos lo que llevan con condiciones y requisitos distintos. Por ejemplo, en tu banco de toda la vida puede ser más fácil obtener una financiación por tener una cuenta con nómina domiciliada hace años. Por otro lado, un préstamo entre particulares puede llevar requisitos más laxos como conceder préstamos a morosos.

Préstamos personales baratos: Estos son los costes que tienes que averiguar cuando comparas diferentes ofertas

Pedir un préstamo personal es algo que requiere una inversión de tiempo y energía. Los de GIROMATCH siempre aconsejamos a nuestros clientes que comparen al menos 5 ofertas de préstamos o que usen un comparador online con sus condiciones específicas para entender cual es la oferta más conveniente.

Mirar a la TAE de un préstamo es la regla de oro para entender si la oferta es barata.

Sin embargo, hay varios costes asociados con el préstamo que tienes averiguar si quieres estar 100% seguro de que el préstamo que estás contratando sea barato. A continuación te los presentamos:

CategoríaDescripciónValor en promedio
Tipo de interés nominalEs el coste de pedir dinero prestado que el banco no podrá usar durante el plazo del préstamo y se índica con TIN8,05% (Julio 2023)
Tasa anual equivalenteEs el TIN más las comisiones asociadas al préstamo y considera su plazo de devolución. Se índica con TAE9,21% (Julio 2023)
Comisión de aperturaTarifa inicial por el trámite del préstamoEntre 0,25% y 1,5% del importe del préstamo
Comisión de estudioTarifa por evaluar tu solvencia, generalmente solo se presenta en los préstamos hipotecariosEntre 0,25% y 5% del importe del préstamo
Comisión por amortización anticipadaCoste por decidir de devolver el préstamo antes de tiempo. Depende de los meses que quedan para pagar.Max. 0,5% si te quedan menos de 12 meses y max. 1% del importe si te quedan más que 12 meses
Comisión por modificaciónCoste por aplazar el pago o modificar los términos del contratoNo disponible
Seguros y productos vinculadoMuchos bancos requieren que contrates un seguro de pago al pedir un préstamo u otro producto bancario (cuentas bancarias, por ejemplo)Variable
Gastos de gestiónGastos asociados al mantenimiento de tu préstamo. Expreso en valor nominal.Variable
Penalizaciones por impagoLos intereses de demora en el caso de atraso en pagar las cuotas.Variable (muy altos para los minicréditos)
Datos retirados del Banco de España (TIN y TAE) y de las webs de los principales bancos españoles (BBVA, Sabadell, Santander, Caixabank) a septiembre de 2023.

Con esta tabla tienes un instrumento de orientación a la hora de comparar los préstamos que vas pidiendo. Recuerda de leer las condiciones directamente de tu contrato de préstamo o del SECCI que el banco te presentó después de tu solicitud.

Los mejores préstamos personales según los costes: Estos son los préstamos más baratos del momento (2023)

Lea Bank empezó desde hace pocos meses a conceder créditos en España y actualmente es una de la entidad que conceden los préstamos más baratos y más rápidos entre todos los bancos tradicionales.

Ya en junio 2023 habíamos analizado el caso de ING, con más de 200.000 clientes ganados en 2022, el giro a la estrategia que dio ING los años pasados está trayendo sus frutos. ING es el banco más digital y con el préstamo más baratos. Además, si ya eres clientes con una nómina domiciliada, ING te concede condiciones aún mejores.

GIROMATCH te ayuda
Los consejos de GIROMATCH

Los consejos de GIROMATCH para tu comparativa de préstamo

Aunque comparar diferentes préstamos con nuestro comparador sea muy sencillo, aquí tenemos unos consejos para ti:

  • Compara al menos las ofertas de 3 entidades: con GIROMATCH puedes enviar una sola solicitud para comparar más que 15 ofertas. ¡Solicita tu préstamo ahora!
  • Fijate en el ejemplo de financiación: Cada banco es obligado a escribir un ejemplo representativo del crédito donde encontrarás la gama de TIN y TAE que el banco puede aplicar y las eventuales comisiones
  • Pide la información pre-contratual: la TAE de un préstamo y sus condiciones específicas dependerán del importe, el plazo de devolución y tu situación económica. Una vez identificado tres entidades, pide un préstamo con ellas para ver las condiciones que te ofrecen para tu caso
  • Considera aumentar o reducir el importe o el plazo de devolución: nuestro comparador está basado en la información de los bancos, si reduces o aumentas el plazo de uno o dos meses, podrías obtener más ofertas que hacen a tu caso

Alternativa al comparador de préstamos: Pide un préstamo con GIROMATCH

Si no tienes ganas de comparar diferentes ofertas, no tienes tiempo o quieres una oferta personalizada según tu situación (con todos tus datos personales), puedes pedir un préstamo directamente a través de nuestra plataforma.

GIROMATCH es un intermediario financiero con 8 años de experiencia. Además de nuestro comparador de préstamos y de nuestras guías, te ofrecemos un servicio de intermediación de crédito completamente online. ¿La diferencia? Obtendrá una oferta individualizada según tu perfil y podrás solicitar el préstamo a la entidad directamente a través de nuestra plataforma.

A continuación puedes leer como pedir un préstamo con nosotros:

Solicita tu préstamo online

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Solicitud de préstamo

En nuestro formulario tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de préstamo que deseas y algunos datos personales tuyos, como información sobre tu situación financiera.

Compara los préstamos

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Simulador de préstamos

GIROMATCH te brinda la oferta más adecuada. Tu, en cambio, puedes decidir aceptar nuestra oferta o comparar diferentes préstamos personales hasta encontrar el mejor para tus necesidades.

Recibe tu dinero en 24 horas

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Préstamos online en el acto

Después de haber verificado tus datos e identidad, el préstamo se abonará en la cuenta bancaria que prefieras en 24 horas tras tu solicitud. ¡Acuaérdate te pedir tu préstamo antes de las 16!

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Preguntas frecuentes sobre nuestro comparador de préstamos

Acerca de GIROMATCH.com

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GIROMATCH.com es tu plataforma de comparación de crédito. Nuestra misión es contribuir para que productos y procesos financieros sean de fácil comprensión y para que se vuelvan accesibles para los demás. Para hacerlo, probamos y comparamos bancos y proveedores de préstamos, investigamos diversos temas financieros y te proporcionamos esta información de forma gratuita.

Para que nuestra oferta siga siendo gratuita, utilizamos “links de afiliación". Esto significa que podemos recibir una remuneración si contratas un producto o un préstamo a través de nuestra plataforma.

Por supuesto, esto no influye en nuestro trabajo editorial ni en el análisis de los productos que contratas con GIROMATCH.com. Sólo nos permite seguir desarrollando nuestra oferta y mejorarla constantemente para nuestros clientes.

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  • §34f GewO (Intermediación de Inversiones), Cámara de Comercio e Industria de Frankfurt am Main, otorgada el 01.10.2015

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  • ZEIT Campus (2016)
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