Préstamos personales online: Pide tu préstamo hoy y realiza tus proyectos futuros
Cambiar de piso, comprar un coche nuevo o hacer unas reformas en casa son todos proyectos que nos gusta planear a largo plazo. Un préstamo personal te permite tomar estas decisiones con más facilidad: los préstamos personales son un tipo de financiación de gran importe pensada para ayudarte a realizar tus proyectos futuros.
En GIROMATCH, comparamos, testamos y te contamos nuestras opiniones sobre los bancos que ofrecen préstamos personales online y también te ofrecemos la posibilidad de pedir un préstamo directamente a través de nuestra web.
Sigue leyendo para saber:
- Cuales son los bancos que actualmente ofrecen préstamos personales online
- Los préstamos personales más baratos del momento (con o sin domiciliar tu nómina)
- Como pedir un préstamo personal (proceso genérico) y un ejemplo de préstamo personal
También te mostraremos nuestro típico préstamo personal, incluyendo los pagos mensuales, las comisiones, los costes y los tipos de interés para tu préstamo personal. GIROMATCH te ofrece préstamos personales sin comisiones de intermediación y con altas tasas de aceptación. Estamos aquí para ayudarte a superar tus dificultades financieras y a realizar tus proyectos.
A seguir encontrarás:
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de financiación para grandes proyectos que generalmente tiene un importe hasta 75.000,-€. En España, tanto bancos como entidades de créditos y empresas privadas pueden conceder préstamos personales.
Los préstamos personales son generalmente muy flexible: Puedes pedir un préstamo para cualquier tipo de compra (al contrario de los préstamos hipotecarios o la financiación de coche) y no tendrás que presentar garantías sino que tu solvencia.
Cuanto al importe del préstamo, al contrario que en el caso de los micro préstamos, los préstamos personales tienen importes mayores (desde unos 3.000,-€) y un plazo de devolución más amplio (hasta 8 años). Sin embargo, los criterios de concesión de los préstamos son más estrictos lo que hace muy difícil obtener un préstamo con mala solvencia.
Las características de los préstamos personales
Los préstamos personales se destacan por las siguientes características:
💰Gran importe: de 1000,- hasta 90.000,- euros
⏰Plazo de devolución: mayor: hasta 8 años
🤝TAE fija: a diferencia de los préstamos hipotecarios, con un préstamo personal pagarás siempre la misma TAE
🏡Sin avales: tu capacidad de pago es la única garantía requerida por los bancos
✈️Disponibles por diferentes proyectos: puedes usar el dinero como quieras
🔍Requieren buena solvencia: no hay que estar registrados en ficheros de morosos ni presentar impagos frecuentes
🔒 Tus datos son asegurados
Préstamos personales online: Bancos que conceden préstamos personales en línea
Una de las ventajas de los préstamos personales es que se trata de un producto individualizado según tus necesidades. Todavía es posible negociar las condiciones de tu préstamo si lo estás solicitando en tu banco de toda la vida. Sin embargo, cada vez más clientes prefieren comparar diferentes ofertas y buscan aquellos bancos que conceden préstamos personales completamente online para poder obtener la financiación más barata o la más flexible.
Lamentablemente no es tan fácil encontrar bancos que ofrecen un servicio completamente online, pero los de GIROMATCH hemos investigado. Lo que destacamos es que toda las ofertas de préstamos personales online tienen importes de créditos más pequeños que los que puedes pedir en un banco tradicional, enviando toda tu documentación.
A continuación encuentra los préstamos personales nuevos que puedes pedir completamente en línea (sin tener que enviar papeleos adicionales)
- Préstamo personal desde 3.000 hasta 25.000 euros
- TAE desde el 4,02%, uno de los préstamos más baratos del mercado
- Plazo de devolución hasta 96 meses
- Préstamo sin domiciliar tu nómina y sin cambiar de banco
- Conecta tu banca online con Unnax y verifica tus ingresos sin papeleos
Lea Bank es un banco noruego que antes era conocido como MONOBank o BRAbank. Recibió la licencia bancaria en 2015 y opera con un modelo 100% digital. Además de tratarse de un préstamo personal rápido (los usuarios destacan que tarde entre 1 y 2 días laborables) es uno de los préstamos personales más baratos.
- Préstamo personal hasta 20.000,-€
- Contratación y solicitud 100% online
- Disponible sin cambiar de banco
- TAE desde 8,85%
TF Bank es un banco de Suecia que ofrece otro préstamo completamente online. TF Bank ya está activo en 10 países europeos y ofrece, además de su préstamo 100% digital, también cuentas y tarjetas de crédito.
- Préstamo personal desde 3.000 hasta 25.000 euros
- Plazo máximo de devolución de 96 meses
- Sin necesidad de domiciliar tu nómina
- Solicitud conectando tu banca online (via Tink)
Openbank es el banco digital del grupo Santander. En 2017 lanzó su nueva app y plataforma digital desde la cual es posible solicitar un préstamo completamente en línea. El banco tuvo un crecimiento rápido en los últimos año, expandiéndose no solamente en Europa sino que también del otro lado del océano.
Otro banco digital que empezó a conceder préstamos personales online (¡hasta 60.000,-€!) es Revolut, el neobanco británico que se volvió viral. Sin embargo, decidimos no presentarlo oficialmente porque parece que no esté realmente otorgando préstamos a sus clientes activos.
¿Estás buscando los préstamos personales más baratos?
El coste de un préstamo personal es uno de los factores más importantes a la hora de evaluar diferentes ofertas. En nuestra guía dedicada te ayudamos a entender cuales préstamos son los más convenientes y a considerar todos los costes que implica pedir un préstamo personal.
Préstamos personales de gran importe: BBVA, Santander y los grandes bancos
Naturalmente, todos los grandes bancos ofrecen préstamos personales de gran importe. Aunque la mayoría conceda hasta 75.000,-€, hay también entidades que ofrecen hasta 90.000,-€. Sin embargo, tienes que considerar que al tratarse de banco tradicionales, generalmente los procesos son más lentos y no son completamente en línea.
En general:
- Tienes que averiguar las ofertas reservadas a clientes existentes y las para todos
- Ten en cuenta que tendrás que enviar documentación (copia de tu DNI, nómina o recibo de luz y gas) por correo
- A menudo tendrás que interactuar con un funcionario del banco
- Los préstamos no son préstamos rápidos ya que normalmente tardan entre 3 y 6 días en desbolsarlos
A continuación, encuentras las características principales de los préstamos personales más conocidos en España:
- Préstamo personal de hasta 60.000,-€
- TAE desde el 13,13% (no es un préstamo barato)
- Posibilidad de rebajar los costes domiciliando tu nómina y contratando un seguro de protección de pagos
- Posibilidad de contratar el préstamo con dos titulares
- Producto exclusivo para clientes del banco Sabadell con ingresos domiciliado
- Préstamo personal hasta 60.000,-€
- Posibilidad de carencia parcial de 3 meses
- TAE desde el 6,68%
- Préstamo personal online hasta 75.000,-€
- TAE inferior con cuenta y nómina domiciliada (desde el 8,14%)
- Posibilidad de pedir el préstamo sin domiciliar tu nómina
- Posibilidad de pedir el préstamo sin tener que cambiar de banco
- Uno de los pocos bancos que concede préstamos personales a partir de 500,-€
- Posibilidad de rebajar el coste del préstamo domiciliando la nómina
- TAE a partir del 12,14% (préstamo bastante costoso)
- Posibilidad de pedir el préstamo con cotitular
Dónde pedir un préstamo personal: Bancos, brokers o financieras de créditos
Para pedir un préstamo personal puedes acudir a diferentes servicios: bancos, financieras de créditos, empresas privadas o brokers son todas entidades que te pueden ayudar a encontrar un buen préstamo según tus exigencias:
- Intermediarios de crédito: los brókers de crédito tienen relaciones con varios bancos y, al pedir un préstamo a través de su plataforma, ellos te combinarán con el banco que ofrece el préstamo más conveniente para ti
- Bancos: un banco es probablemente la primera entidad a la cual acudirá al necesitar un préstamo, si es tu banco personal puedes también disfrutar de condiciones ventajosas para clientes existentes o pedir para la oferta más adecuada a tus finanzas
- Financieras de créditos: en España otras empresas además de los bancos pueden conceder préstamos estando reguladas por el Banco de España. Financieras como Vivus, Cashper o Moneyman hicieron la concesión de préstamos su negocio principal aún no siendo bancos
Generalmente, si tienes buena solvencia y una cuenta corriente desde hace mucho tiempo en un banco, te aconsejamos que averigües las ofertas del mismo. A menudo, los bancos también reservan unos préstamos preconcedidos para aquellos clientes que demuestran buena capacidad de pago. Por el otro lado, pedir un préstamo a un broker te permite averiguar contemporáneamente diferentes ofertas y puede ser una buena opción si tu perfil económico no es tan bueno.
Cómo pedir un préstamo personal: Proceso de solicitud genérico
El proceso de solicitud de los préstamos personales depende del banco en que los estás solicitando. Algunos bancos requieren una relación duradera con el cliente y un encuentro físico para discutir la finalidad y las condiciones del préstamo. En este caso el proceso es muy específico.
Generalmente, y sobre todo si se trata de un préstamo personal online, el proceso de solicitud constará de los siguientes pasos:
Rellena un formulario de solicitud (online o físico)
Tendrás que proporcionar información sobre el tipo de préstamo que deseas, el importe del préstamo, la duración o la finalidad del mismo. También necesitarás algunos datos personales tuyos, como tu trabajo actual e información sobre tu situación financiera. Después el banco te comunicará si tu préstamo está pre-aprobado (ósea si tienes la posibilidad de recibirlo)
Envía tu documentación
Una vez que hayas solicitado un préstamo y este haya sido pre-aprobado, la entidad de pedirá de enviar tu documentación (online o por correo). Si se trata de un banco digital, como Revolut, puedes simplemente conectar tu cuenta corriente para que identifiquen los datos necesarios.
Aguarda la respuesta y disfruta de tu préstamo personal
En tercer lugar, tendrás que firmar el contrato en una oficina de tu banco o a través de una firma digital. En esta instancia, el banco controlará tus datos una vez más y verificará tu solvencia para comprender si realmente puede concederte el crédito. Una vez obtenida la respuesta final del préstamo, podrás aguardar el desembolso (unos 3 días) y disfrutar de tu préstamo.
Requisitos para que te concedan un préstamo personal
Pedir préstamos personales online por lo general es muy simple, no tienes que presentar muchos papeles y el proceso de solicitud es más rápido. Sin embargo, debe cumplir algunos requisitos legales y crediticios. Antes de empezar a solicitar un préstamo, asegúrate de que cumples los siguientes requisitos mínimos para pedir un préstamo en nuestra plataforma:
- Tienes que ser mayor de 18 años, a menudo también mayor que 25 años
- Necesitas una dirección en España (algunos bancos hasta piden la verificación de tu domicilio)
- Tus ingresos deben ser suficientes para el préstamo, generalmente al menos 1.200,- euros al mes
- Debe tener una historia crediticia positiva (no estar en ASNEF)
- A menudo tienes que abrir una cuenta bancaria en la entidad del préstamo
¿Quién gana el titulo de mejor préstamo personal de 2023?
¡Como cada año, la competencia entre los mejores préstamos personales se ha acabado! Echa un vistazo a las mejores ofertas del mercado:
- Préstamos personales con bajo interés en un banco tradicional
- Préstamos personales entre particulares (P2P)
- Préstamos personales en financieras de crédito
Préstamos personales online: Ventajas y desventajas de pedir tu préstamo en línea
Muchas son las personas que pidieron un préstamo online en los últimos tiempos, piensa que 1 de cada 6 de nuestros clientes ya pidió un préstamo online antes de hacer la solicitud en nuestra web. La popularidad de las financieras online ha crecido mucho y algo que antes parecía arriesgado, se volvió muy común: 80 miles de personas en España obtienen préstamos online cada año.
A continuación, GIROMATCH preparó una lista de ventajas y desventajas de pedir un préstamo online que podrás tener en consideración una vez que necesites financiación:
Ventajas
- Proceso rápido y sencillo: generalmente solo lleva tres pasos para pedir el préstamo que necesitas
- Posibilidad de comparar préstamos: pidiendo un préstamo online vas a poder recibir varias ofertas de varios proveedores lo que te permite comparar diferentes condiciones
- Comodidad: no tendrás que dirigirte a una oficina bancaria para pedir tu préstamo, en la mayoría de los casos solo necesitas tu móvil o tu ordenador
- Posibilidad de leer opiniones: muchos servicios de préstamo online llevan las opiniones y valoraciones que los usuarios le atribuyeron en su web, así puedes
- Rapidez: la mayoría de las financieras de préstamos y créditos online se apuran para que su servicio sea rápido y para que sus clientes reciban el dinero en poco tiempo
Desventajas
- Demasiadas ofertas: a menudo te encuentras antes miles de ofertas y no sabes orientarte hacia la mejor para ti
- Falta de contacto personal: hablar con un funcionario bancario que se ocupa de tu práctica y te aconseja te permite entender las diferentes ofertas y hacer todas las preguntas que necesitas
- Publicidad: al pedir un préstamo online a menudo aceptas las políticas de privacy de la empresa lo que se vuelve muy estresante por el gran número de correos electrónico que recibirás
- Firma del contrato: una vez aprobada tu solicitud de préstamo, las empresas tienen que enviarte un contrato de préstamo (SECCI) que tienes que firmar antes de recibir el dinero. Por la rapidez y sencillez del proceso muchos clientes no llegan a leer atentamente las condiciones y acaban por firmar algo que no quieren
El simulador de préstamos personales de GIROMATCH: Ejemplo de préstamo personal a plazo
Como hemos visto, muchos bancos de confianza ofrecen préstamos personales y, si tienes una buena solvencia, no será tan difícil obtener uno. Sin embargo, tienes que pensar en las consecuencias que esto tiene para tu día a día. Un préstamo personal es un compromiso que tomas en un largo plazo y que no puedes renunciar fácilmente.
Una de las maneras más fáciles es calcular las cuotas mensuales que vas a tener que pagar, el importe total del préstamo (con intereses y costes) y compararlos con tus posibilidades económicas. Lo que nosotros aconsejamos es que las cuotas del préstamo no superen el 30% de tu sueldo, para que sean sostenibles en futuro.
Ejemplo de préstamo personal con intereses y gastos sin domiciliar la nómina
A continuación de presentamos un ejemplo de un préstamo personal en promedio (actualizado a septiembre 2023), refiriéndonos al préstamo personal online de BBVA. Hacemos referencia a un préstamo sin domiciliar tu nómina y con intereses medios.
10.000,- euros para 8 años
10.000,- euros para 6 años
Te quisimos proporcionar dos ejemplos del mismo préstamo con dos plazos de devolución distintos para que veas que pagando solo 34€ más al mes, podrías reducir el plazo del préstamo y ahorrar casi 1.000,-€. Calcular las cuotas mensuales de tu préstamo es fundamental para tomar decisiones inteligentes.
¿Préstamos personales estando en ASNEF?
Muchos bancos se rechazan de conceder préstamos con ASNEF y sin aval. Esto se debe al papel de los ficheros de morosos (como ASNEF o RAI) en evaluar la solvencia de sus clientes.
Dado que los bancos más tradicionales tienen modelos de riesgo más conservadores, te resultará complicado obtener un préstamo personal estando en ASNEF.
Sin embargo, GIROMATCH te ofrece varias posibilidades: minicréditos, anticipo de nómina o empeño de objetos.. ¡Encuentras todo en nuestra guía!
🔒 Tus datos son asegurados
Alternativas a los préstamos personales baratos: Para quien no logra obtener un préstamo personal
Hay varias razones por las cuales los bancos pueden negar nuestra solicitud de préstamo. En nuestra página dedicada, te explicamos como aumentar tus chances de obtener un préstamo personal. Sin embargo, si tu perfil económico no encaja con el perfil ideal de un cliente bancario, puede ser difícil obtener un préstamo barato, ya que los bancos tienden a subir el interés al tratarse de clientes menos confiables.
Por esta razón, a continuación te presentamos algunas alternativas a pedir un préstamo personal barato, si es que tienes dificultades (o solo curiosidad):
Anticipo de nómina
Pedir un anticipo de tu nómina a tu empleador es una buena opción si tu banco te rechaza un préstamo personal. Según la Ley española es tu derecho pedir un anticipo de nómina a tu empresa. Usa nuestro modelo de solicitud para presentarlo al departamento de recursos humanos.
Préstamos entre particulares o familiares
Con un préstamo entre particulares puedes pedir dinero a un miembro de tu familia o a un conocido. La ventaja es que, conociéndote, la persona confiará en ti y a la vez te concederá un préstamos con intereses reducidos y aunque tu solvencia no sea de las mejores. Te recomendamos usar un contrato de préstamo y estipular las condiciones de forma clara para evitar incomprensiones.
Préstamos pequeños de hasta 300,-
Los minicréditos son los únicos productos de financiación que puedes solicitar si tienes mala solvencia. Si eres un cliente nuevo, puedes hasta conseguir el primer préstamo sin intereses. Solicítalos a través de nuestro formulario online.
Los derechos que tienes al pedir un préstamo personal
Al ofrecerte un préstamo personal, todos los bancos tienen que respetar unas obligaciones:
- Términos y condiciones; tu banco tiene que informarte sobre los costes, el tipo de interés, la duración, la cuota mensual y las comisiones secundarias de tu préstamo
- Seguros vinculados al préstamo: los bancos no pueden vincular tu préstamo personal a productos o servicios. Eso significa que al ofrecerte un seguro vinculado a tu préstamo personal, en caso no la aceptes, el banco no puede empeorar las condiciones de tu préstamo
- Evaluación de tu solvencia: cada banco te hará preguntas sobre tus ingresos, tu trabajo, tus obligaciones de préstamo existentes y tu capacidad de devolver el préstamo
Por contraparte, al solicitar un préstamo personal, tu tienes derecho:
- Contrato de préstamos: puedes pedir con antelación un borrador de la copia del contrato de préstamos
- Derecho de desistimiento: puedes desistir del contrato de préstamo dentro un plazo de 14 días tras la firma del contrato sin necesidad de justificación
- Devolver el préstamo anticipadamente: en cualquier momento que desees (aunque el banco puede cobrarte una comisión adicional de hasta el 1% del importe del préstamo pendiente)
Preguntas frecuentes
No. Muchos bancos te ofrecen productos o servicios vinculados al solicitar un préstamo. Sin embargo, no estás obligado a aceptarlos. Si deseas contratar productos diferentes que los que te ofreció tu banco, este no puede empeorar las condiciones de tu préstamo. El único producto vinculado al préstamo podrá ser la apertura de una cuenta únicamente para acumular capital para efectuar el reembolso del préstamo. Te recomendamos echar un vistazo a la página oficial del Banco de España para más información.
Hay dos maneras para pedir un préstamo personal: online a través del online banking de tu banco o una plataforma de préstamos como GIROMATCH. En alternativa, puedes dirigirte a una filial bancaria y pedir el préstamo personalmente. Usualmente la segunda opción conlleva más tiempo de espera y puede que tengas que presentar más documentación.
Con GIROMATCH puedes pedir préstamos rápidos y disfrutar del importe dentro de unas horas tras tu solicitud. Si pides un préstamo personal antes de las 16 de lunes a viernes, podrás recibir tu préstamo el mismo día de tu solicitud.
Al pedir un préstamo personal te vinculas a un plazo de devolución. Generalmente decides el plazo que más te convenga pero puede pasar que quieras devolver el préstamo anticipadamente. Esto es posible pero ten en cuenta que el banco puede pedirte una comisión de devolución del importe hasta el 1% del préstamo pendiente.
La tasa de interés dependerá del plazo de devolución del préstamo y de tu situación financiera. TIN y TAE están compuestas por una cuota fija dependiente de costes operativos del banco, y una parte variable dependiente de la solvencia del prestatario. Por lo tanto, no podemos decirte con certeza la tasa de interés de los préstamos brindados por nuestros partners.
GIROMATCH no es una financiera de créditos. Somos un broker de préstamos, tarjetas de crédito y cuentas bancarias. Es decir que al pedir un préstamo con nosotros, te brindaremos la oferta de uno de nuestros partners que más se adapta a tus necesidades.
Con nosotros puedes pedir minicréditos a partir de 50,- euros. No hay importe máximo. Sin embargo, el importe de tu préstamo dependerá de tu solvencia, del plazo de devolución elegido y del proveedor del préstamo.
Con GIROMATCH tú eliges el plazo de devolución más adecuado a tus necesidades. Concedemos préstamos con plazos de devolución de 1 a 120 meses. Antes de firmar el contrato de préstamo, podrás simular el pago de las cuotas, los intereses y el plazo de devolución de tu préstamo en nuestra area clientes.
