Préstamos sin intereses

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Ejemplo representativo: TIN efectivo 4,62%, interés nominal fijo 3,90% anual, importe neto del crédito 10.000 €, plazo de 4 años, comisión única del 1,25% sobre el importe neto del crédito. Cuota mensual 228,15 €, coste total: 10.951,07 €, sujeto a aprobación crediticia. Intermediario de crédito: GIROMATCH GmbH

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Préstamos sin intereses: Los préstamos que cobran 0,0% TAE

Los préstamos sin intereses te permiten pedir dinero en adelantado sin costes adicionales. De esta forma, son una buena opción para aquellas personas que quieren tener siempre el control de sus finanzas o que no tienen suficientes recursos para pagar préstamos costosos.

Un préstamo sin interés funciona exactamente como un préstamo personal clásico solo que el banco o proveedor renuncia a cobrar intereses sobre el importe. Sin embargo, los préstamos sin intereses no son siempre préstamos gratis. Los bancos o las financieras que conceden estos productos pueden cobrar otras comisiones o costes de gestión.

Por esta razón, en esta página te explicamos:

  • Qué si quieres un préstamo gratis (sin intereses ni costes) sólo podrás obtener 300,-€
  • Que los préstamos sin intereses son a menudo ofertas temporáneas o de financiación pero
  • Que hay alternativas a pedir un préstamo sin intereses para obtener dinero “gratis”
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Préstamos sin intereses: Por qué tendrías que confiar en GIROMATCH

GIROMATCH es un bróker de crédito con más que 10 años de experiencia en el sector financiero y regulado oficialmente por la Autoridad de Supervisión Financiera Alemana:

  • Ya ayudamos más que 25.000 consumidores españoles a obtener financiación
  • Nuestro Matching es totalmente gratuito: No pedimos dinero en ningún momento a nuestros cliente
  • Nuestro proceso es totalmente online: No te llamamos por teléfono ni enviamos SMS
  • Intentamos presentarte los préstamos más rápidos del mercado y te damos consejos para acelerar el proceso
  • Tenemos una relación de negocios duradera con nuestros partners y sabemos que son proveedores de préstamos fiables

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TIN y TAE: ¿Qué son los intereses de un préstamo?

Cualquier sea la persona que te presta dinero, un banco, una financiera o un familiar, al darte un préstamo, ella no va a poder utilizar el dinero prestado durante el plazo del mismo. Por esta razón, el interés de un préstamo es el “premio” que el banco recibe por asumir el riesgo de perder el dinero y por no poder usar el dinero prestado de otra forma, durante el plazo del préstamo.

En España, el interés de un préstamo se indica con el acrónimo TIN (Tipo de interés nominal), es indicado en porcentaje y depende del monto del préstamo.

Sin embargo, sabemos que los bancos muy raramente nos conceden dinero gratis. De hecho, aún concediendo préstamos sin intereses, pueden cobrar unas comisiones o costes de gestión adicionales.

Por esta razón, a menudo leerá el acrónimo TAE (Tasa anual equivalente) que considera el interés del préstamo, el plazo de devolución del mismo y los gastos asociados con ello. Queda claro que tenemos que orientarnos a la TAE para entender si un préstamo es gratis y al TIN para entender si es sin intereses.

Qué son los préstamos sin intereses?

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Ahora que vimos los tipos de intereses de los bancos españoles, resulta claro que un préstamo sin interés es un préstamo con TIN igual al 0,0%. Sin embargo, si realmente quieres un préstamo gratis, ósea que no quieres pagar ningún coste adicional asociado al préstamo, tendrás que buscar préstamos con TAE igual al 0,0% desde que la TAE considera todas las comisiones asociadas al préstamo.

Como puedes imaginar es difícil encontrar ofertas con TAE 0,0%. Los de GIROMATCH hemos hecho la búsqueda para ti y te la presentamos:

ingresos

Préstamos sin intereses hasta 300,-

Los minicréditos sin intereses para nuevos clientes son los únicos productos realmente sin interés del mercado. Solicitalos a través de nuestro formulario online.

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Anticipo de nómina

Pedir un anticipo de tu nómina a tu empleador también no conlleva costes adicional. Usa nuestro modelo de solicitud para presentarlo al departamento de recursos humanos.

cuenta y tarjetas

Tarjetas de crédito sin comisiones

Por ejemplo, con Axi Card puedes comprar tu compra y pagarla el mes que viene sin costes adicionales desde que no uses la opción de pago aplazado.

Las características de los préstamos sin intereses online a través de GIROMATCH

Si quieres pedir un préstamo sin intereses, puedes hacerlo cómodamente a través de nuestra plataforma. Lo que tienes que saber es que se trata de una oferta exclusiva para los nuevos clientes y que podrás obtener un importe máximo de 300,-€.

Si, en cambio, quieres pedir importes más altos, hecha un vistazo a nuestros préstamos baratos donde te presentamos las ofertas con un interés competitivo.

💰Importe del préstamode 50,- hasta 300,- euros
🕒Plazo de devoluciónde 6 hasta 90 días
👛Tasa de interés0,0 % TAE
🔍Condiciones✅Historial crediticio positivo (sin ASNEF)
✅Ser nuevo cliente (primer préstamo)
✅Tener ingresos netos mensuales de min. 600,- euros
✅ Residir en España y tener DNI o NIE vigente

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Cómo pedir un préstamo sin intereses a través de GIROMATCH: Tres pasos para tu dinero

Pedir un préstamo sin intereses a través de nuestra plataforma es más que sencillo: Solo tendrás que tener a tu disposición tu móvil o ordenador y una buena conexión internet. En tres pasos vas a poder ver tu Matching personalizado, elegir una alternativa o comunicarnos que producto prefieres.

Formulario de solicitud

solicitud_préstamo

Rellena nuestro formulario de solicitud con tus datos personales

Aceptar tu Matching

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Nosotros te vamos a brindar un Matching: Acepta la oferta o elige una alternativa

Aguardar el dinero

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Termina el proceso de identificación y sube los documentos necesarios, luego aguarda por tu dinero

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Requisitos necesarios para el préstamo

Requisitos para pedir un préstamo sin intereses a través de GIROMATCH

  • Ser mayor de edad (18 años)
  • Tener ingresos netos mensuales mayores de 600,- euros: Con nosotros, puedes pedir préstamos sin nómina, solo tendrás que proporcionar los últimos 3 extractos de tu cuenta bancaria
  • Tener cuenta bancaria española (IBAN que empieza con ES)
  • Tener DNI o NIE vigente

No tienes todo lo que necesitas? No te preocupes. Puedes igualmente pedir un préstamo a través de nuestro formulario de solicitud. Nosotros, en cambio de brindarte una oferta de crédito, vamos a intentar ofrecerte un producto con requisitos más bajos que puedas solicitar sin problemas.

A qué tienes que prestar atención al pedir un préstamo sin intereses: Los costes relacionados con los préstamos

Como comentábamos antes, si quieres obtener un préstamo gratis, tendrás que mirar la TAE del préstamo que estás pidiendo. Esto se debe a que, además del interés del préstamo, los bancos suelen cobrar otros costes relacionados con ello.

A continuación puedes encontrar los costes más frecuentes de los préstamos personales que tendrás que averiguar antes de firmar el contrato de un dicho “préstamo sin intereses” para estar realmente seguro de que no te cobren costes adicionales:

  • Pólizas y servicios accesorios: En el contrato del préstamo siempre está escrito si tienes que contratar productos vinculados para obtener las condiciones presentadas. Hecha un vistazo bajo “¿Es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas contratar una póliza de seguros que garantice el crédito, u otro servicio accesorio?”
  • Comisión de estudio y de apertura del préstamo: Generalmente pueden ser entre 1% y 1,5% del importe del préstamo y son cobradas por préstamos de gran importe
  • Gastos de correspondencia (si por ejemplo prefieres comunicarte por correo con la financiera)
  • Costes por devolver el préstamo anticipadamente
Préstamos sin intereses
Prestamos sin intereses

¿Cómo ganan las financieras que conceden el primer préstamo sin intereses?

Si te estás preguntando cómo es posible obtener un préstamo sin intereses, la respuesta es muy simple! Imagina la siguiente situación: una financiera de minicréditos lanza una campaña publicitaria para atraer clientes a través de su préstamo sin intereses: ahora bien, 1000 clientes están interesados a la oferta pero solo 100 son calificables para obtenerla.

De esta forma, la financiera ganará igualmente dinero a través de los préstamos con intereses, o con intereses bajos, que brindó al resto de los clientes.

Préstamos entre particulares sin intereses: desde tus familiares hasta plataformas online

Aquellos clientes que no pueden pedir un préstamo sin intereses por las dichas condiciones pueden pedir un tipo especial de préstamos: los préstamos entre particulares. Conocidos también como peer-to-peer lending, los préstamos entre particulares crecieron un 162% en España a partir de 2016. Por un total de más 2 millones de euros prestados por alrededor de 40 diferentes plataformas este método de financiación se volvió muy popular. 

Cuando se trata del mecanismo de los préstamos entre particulares hay dos casos para mencionar:

  • Los préstamos entre familiares sin intereses: un ejemplo marcante es un padre que quiere prestar dinero a un hijo sin intereses
  • Los préstamos entre particulares online: en este caso el prestatario pide un préstamo a tráves de una plataforma online y obtiene dinero de inversores que invirtieron en ella. Un ejemplo es ofrecido por Younited Credit, una fintech francés que otorga préstamos entre particulares de 2015
Prestamos entre particulares
Préstamos entre familiares

¿Cómo se presta dinero entre particulares?

En nuestra guía dedicada, te explicamos lo que tienes que saber si quieres pedir un préstamo a un familiar o si quieres prestar dinero sin intereses a un hijo.

En este caso, las condiciones del préstamo son elegida por las dos personas o por el prestamista (el qué presta el dinero), por lo tanto puedes decidir de prestar dinero sin intereses, desde que lo escribas en tu contrato de préstamo.

Préstamos a bajo interés: estos consejos te ayudarán a obtener mejores condiciones

A veces es difícil obtener un préstamo sin intereses online, talvez no tengas ingresos regulares o ya pediste varios créditos. Sin embargo, todavía puedes cuidar a tu situación financiera para obtener condiciones favorables para un préstamo personal tradicional. Los bancos siempre analizan tu solvencia y comparan tus gastos con tus ingresos, economiza en el día a día y paga regularmente tus facturas, de esta forma contribuyes a que tu perfil sea considerado el de un “buen pagador“.

Si no tienes otra opción que pedir un préstamo personal tradicional pero quieres obtener intereses bajo, aquí tenemos unos consejos para ti:

  • Cuida tu historial crediticio: paga a tiempo tus facturas y financiaciones para no estar en ningún fichero de morosos
  • Justifica tus ingresos: ingresos estables y verificados (a través de una nómina o pensión) son un buen signal para tu prestamista
  • Pide importes del préstamo más altos: eligiendo un tipo de préstamo mayor, vas a poder obtener intereses más bajos por el simple hecho de que los requisitos para obtenerlo son más estrictos y el tiempo de devolución mayor
GIROMATCH ventajas
Sabías qué?

Finanzas islámicas: dónde los préstamos sin intereses se deben a una ideología

Hay también quien ofrece préstamos sin intereses por ideología: la banca islámica abrió sus primeros negocios en España en 2014 y ahora ya cuenta con cienes de clientes. Según los principios de los bancos islámicos, el dinero es solo un intermediario y no puede ser usado para especular. De ahí que los bancos islámicos en España ofrecen préstamos sin intereses a sus socios.

Un ejemplo es la cooperativa CoopHalal que ofrece financiación a intereses mínimos para los quieran financiar un negocio o su vivienda y que:

  • sean socios desde hace mínimo 6 meses
  • tengan un mínimo de ahorro en la cuenta de la cooperativa
  • dispongan de garantías materiales suficientes o de un avalista 
  • no violen los principios de la sharia

Todas las informaciones sobre los préstamos sin intereses online

Cuando se habla de tipos de intereses de un préstamo personal, se refiere normalmente a la TAE. En realidad, hay dos tipos de intereses de préstamos:

  • El tipo de interés nominal (TIN): es el precio que la entidad cobra por prestar dinero o que paga por depositarlo
  • La tasa anual equivalente (TAE): es constituida por el TIN más los gastos y comisiones asociados a los productos

Por eso, al analizar un contrato de préstamo, fijate en la TAE que tendrás que devolver al proveedor para tener una idea clara de los costes totales de tu préstamo.

A través de nuestra plataforma puedes pedir préstamos personales in intereses en 3 pasos directamente de tu sofá:

  • Rellena el formulario de solicitud de préstamo con el importe que deseas y tus ingresos
  • Acepta la oferta que te brindamos o compara diferentes proveedores
  • Espera el desembolso del préstamo

Prestar dinero a tus familiares no es un problema. Desde que las dos partes estén de acuerdo con los termos del préstamo, puedes obtener dinero directamente de tu familia o prestarlo a alguien que tiene necesidad.

Sin embargo, lo mejor sería redactar un contrato de préstamo para que las dos partes puedan reclamar legalmente el importe de dinero en el caso de impago o fallecimiento.

Los préstamos sin intereses y las ofertas de financiación sin intereses (por ejemplo la financiación del Corte Inglés) funcionan de forma muy similar: un proveedor adelanta un importe de dinero para ti y tú puedes devolverlo sin costes adicionales.

La principal diferencia se identifica en el hecho de que la financiación sin intereses se dirige a la compra de un producto específico, es decir, puedes comprar un lavarropa financiándolo sin intereses, por ejemplo. Al contrario, al pedir un préstamo sin intereses vas a poder disponer de un importe de dinero para todo lo que quieras.

Acerca de GIROMATCH.com

GIROMATCH.com - Founded 2014
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Para que nuestra oferta siga siendo gratuita, utilizamos “links de afiliación". Esto significa que podemos recibir una remuneración si contratas un producto o un préstamo a través de nuestra plataforma.

Por supuesto, esto no influye en nuestro trabajo editorial ni en el análisis de los productos que contratas con GIROMATCH.com. Sólo nos permite seguir desarrollando nuestra oferta y mejorarla constantemente para nuestros clientes.

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Nuestra sede empresarial

  • GIROMATCH GmbH
  • Ludwigstr. 33
  • 60327 Frankfurt am Main
  • Alemania

Nuestras Licencias

  • §34c GewO (Intermediación de Crédito), Ciudad de Frankfurt am Main, otorgada el 15.09.2014
  • §34f GewO (Intermediación de Inversiones), Cámara de Comercio e Industria de Frankfurt am Main, otorgada el 01.10.2015

Conocido en

  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
  • Börsenzeitung (2018)
  • Handelsblatt (2018, 2019)
  • Focus.de (2022)
  • Finanz-Szene (2023)
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