Préstamos sin banca online: Las opciones para quien no quiere conectar su cuenta bancaria
Hoy en día cada vez más operaciones bancarias se pueden llevar a cabo por Internet: hacer transferencias, bloquear tarjetas de crédito o crear órdenes permanentes son solo algunas de las cosas que puedes hacer con tu banca online.
También a la hora de pedir un préstamo personal habrás notado que cada vez más proveedores piden el acceso a tu banca online. De hecho, el acceso a tu cuenta corriente fornece informaciones importantes sobre tu identificación y historial crediticio y vuelve el proceso de aprobación del crédito más simple, rápido y seguro.
Sin embargo, hay muchas personas que quedan excluidas de estos servicios por no tener todavía acceso a su banca online, no querer brindar detalles tan personales por Internet o por no tener cuenta bancaria. Por esta razón, los de GIROMATCH trabajamos con proveedores que ofrecen préstamos sin banca online y que te permiten de pedir un crédito sin conectar tu cuenta. En este artículo te explicamos: qué es la banca online y porque es tan importante para pedir un préstamo, como pedir un préstamo sin banca online y hasta incluso qué hacer si no tienes cuenta corriente.
Las características de los préstamos sin banca online a través de GIROMATCH: Condiciones, requisitos y importe de los préstamos
🔒 Tus datos son asegurados
¿Qué son los préstamos sin banca online y cómo funcionan?
Las entidades de crédito usan el acceso a tu banca online para poder identificarte, ósea asegurarse que tú seas realmente la persona que está pidiendo un crédito y para analizar tu solvencia, analizando las transacciones de tu cuenta. Los préstamos sin banca online no son nada más que préstamos ofrecidos sin tener que conectar tu cuenta corriente. De esta manera, tendrás que presentar tus papeles a la hora de pedir el préstamo.
Este tipo de financiación es una opción útil para personas que:
Por todas estas personas, los préstamos sin banca online son una valida solución ya que permiten identificarse y proporcionar la información necesaria “a la vieja manera” ósea presentando los documentos necesarios por correo o subiéndolos a la web del proveedor de crédito.
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Cómo solicitar un préstamo sin conectar tu cuenta: Tres pasos hacía tu dinero
Una vez encontrado un proveedor de préstamos sin banca online o un intermediario financiero, como GIROMATCH, que te permite pedir un préstamo a varios proveedores contemporáneamente, podrás pedir un préstamo sin banca online en pocos pasos:
Rellena el formulario de solicitud con tu información personal
Acepta el Matching que te brindamos con tu oferta de crédito personalizada
Sube tus documentos a la web del prestamista o envialos por correo electrónico
Aguarda la aprobación de tu préstamo y el desembolso del dinero
Aunque el proceso de solicitud puede ser concluido en una hora, tienes que saber que pedir un préstamo sin banca online va a tardar más que pedirlo conectando tu cuenta bancaria. Esto se debe a que tendrás que enviar los documentos necesarios y un funcionario tendrá que examinarlos manualmente.
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Ventajas y desventajas de los préstamos sin conectar tu cuenta corriente
¿Mantener tu privacidad o recibir un préstamo lo antes posible? Aunque haya varias ventajas en pedir un préstamo sin banca online, también esto conlleva algunos aspectos negativos. Por ejemplo, no podrás pedir el préstamo sin nómina o justificante de ingresos y tampoco podrás esperarte un préstamo rápido sin papeles. A continuación hemos recolectado las ventajas y desventajas de pedir este tipo de producto.
Ventajas
- Mantener tu privacidad: Así evitas que las financieras conozcan y guarden tus transacciones
- Seguridad y confianza: Si no manejas bien la tecnología, pedir un préstamo sin banca online te hará sentir más seguro
- Opción para extranjeros: Un préstamo sin banca online puede ser pedido también por quien no tiene banco español
- Disponibles para los clientes de neobancos: A menudo los neobancos como bunq o Rebellion Pay no hacen parte de los servicios externos de identificación, pedir un préstamo sin banca online no será un problema
Desventajas
- Proceso de aprobación es más lento: Tus papeles tienen que ser examinados por una persona física
- Tienes que presentar tus papeles: DNI o NIE, justificante de ingresos son casi siempre requeridos
- Casi siempre son préstamos que miran ASNEF: desde que no pueden evaluar tu solvencia de tu banco online las entidades miran los ficheros de morosos
- Número menor de proveedores: Muchos proveedores sólo conceden préstamos sin accedes con tu banca online
- Pocos minicréditos: Si estás buscando un préstamo de 100 – 500 euros, será díficil obtenerlo sin conectar tu banca online
Qué es la banca online: El instrumento de identificación y análisis de tu solvencia para los prestamistas
Con “Banca Online” nos referimos a todos aquellos servicios bancarios que puedes llevar a cabo por internet: consultar el saldo de tu cuenta corriente, gestionar tu cuenta y llevar a cabo las demás operaciones financieras o contratar nuevos productos como préstamos y tarjetas de crédito.
La banca online como la conocemos hoy llegó a España en 1995 y se desarrolló tan rápidamente que hoy prácticamente todos los bancos ofrecen este servicio. Al abrir una cuenta corriente, generalmente recibirás un PIN secreto que puedes usar para conectar tu cuenta a la web de tu banco y en la app móvil del mismo. A menudo, recibirás también un código por SMS al número que asociaste a tu cuenta para que el banco se asegure de que seas realmente el titular de la cuenta o alguien con permiso legal de acceder a la misma.
Tanto el proceso de acceso como las informaciones contenida en tu banca online hacen de ella un instrumento precioso para muchos servicios bancarios, entre los cuales la concesión de préstamos personales.
Por qué las financieras de préstamos te piden de acceder a tu banca online
Después de la publicación de la Directiva Europea PSD2, cada vez más bancos y financieras de crédito empezaron a pedir a sus clientes el acceso a su banca online para concederle un préstamo. Por eso, viene natural preguntarse por qué la banca online se volvió tan importante a la hora de pedir un préstamo.
De hecho, muchos proveedores de minicréditos como myKredit, Vivus o MoneyMan optan por la conexión de la banca online por su rapidez: Al conceder préstamos de pequeños importes, no vale la pena tener que examinar manualmente los documentos de sus clientes. Por el otro lado, proveedores de préstamos mayores como Younited Credit o WiZink, casi siempre ofrecen la posibilidad de pedir un préstamo sin banca online.
Razón número 1: Identificar al cliente
Gracias a la Ley 10/2010, los proveedores de créditos y minicréditos pueden usar el acceso a tu banca online para asegurarse de que seas realmente tú, la personas que estás pidiendo un préstamo detrás de la pantalla. Recuerda que para acceder a tu banca online tienes que recibir un mensaje SMS o usar una contraseña personal. Accediendo a tu banca online desde la web de la financiera, le estás demostrando tu identidad.
Razón número 2: Análisis de tu solvencia
Aún no sean todos, algunos proveedores recibirán los datos de tus transacciones cuando accedes a la banca online. De esta forma pueden fácilmente calcular tu capacidad de endeudamiento, ya que tienen acceso a tus ingresos y gastos y pueden controlar eventuales deudas pendientes o pagos regulares.
¿Qué saben los bancos sobre mi? Así puedes preservar tu privacidad y seguridad
Recuerda que siempre puedes averiguar que datos personales las financieras detienen sobre ti. En la imagen puedes ver una captura de pantalla de Unnax, el servicio usado por MyKredit y Pareto para que conectas tu banca online: Si abres los términos y condiciones del servicio podrás ver que datos sobre tu cuenta serán proporcionados. Generalmente estos son:
- Datos sobre el titular de la cuenta (nombre, dirección..)
- Datos sobre las transacciones de los últimos 90 días (importe, propósito, fecha)
- Datos sobre deudas pendientes y tarjetas de crédito
Además, gracias la Ley sobre la protección de los datos personales, siempre puedes pedir a la financiera en cuestión de eliminar todos tus datos personales solamente enviando un correo firmado con una copia de tu DNI.
Tink, Unnax y Kontomatik: Los proveedores externos que conectan tu banca online
Una de las ventajas más conveniente de usar tu banca online es la rapidez con la cual puede ser aprobada tu solicitud y desembolsado tu dinero. Por esta razón, los proveedores de minicréditos como Wandoo, MoneyMan o Vivus prefieren usar tu banca online en vez de tener que examinar tus documentos manualmente.
Para hacerlo, usan los dichos “Bank Reader” que son proveedores externos que establecen una conexión con tu banca online y envían la información necesaria a la financiera en la cual estás pidiendo un préstamo. Algunos de los más populares son Tink (usado por Cashper, Vivus); Unnax (usado por myKredit y Pareto), Afterbanks (usado por Dispon) y Kontomatik (usado por Wandoo).
Aunque generalmente sus servicios te hacen la vida más fácil, no todos los bancos pueden ser conectados. Si tu banco no es elegible o si tienes la cuenta bancaria en un neobanco puede ser complicado pedir un crédito con la banca online y tendrás que optar por pedir un préstamo sin ella.
Préstamos solo con DNI sin cuenta bancaria: Las opciones para quien no tiene una cuenta
Hasta ahora solo nos hemos dedicados a aquellos clientes con una cuenta corriente española que no quieren o no confían en enviar sus datos bancarios por Internet.
Ahora bien, si estás buscando un préstamo sin banca online porque no tienes una cuenta corriente en España o no tienes ninguna solo podemos presentarte dos alternativas:
- Pedir un préstamo en efectivo a través del circuito Cash Converters: tendrás que presentar un objeto de valor (móvil, joya..) como aval y podrás recibir el dinero en efectivo el día mismo de tu solicitud
- Abrir una cuenta bancaria en un neobanco como Revolut de forma completamente gratuita para poder pedir un préstamo online sin banca online y recibir el dinero en tu cuenta
Preguntas frecuentes sobre los préstamos sin banca online
Pedir un préstamo sin conectar tu banca online es posible. Con GIROMATCH necesitarás:
- Rellenar el formulario de solicitud de préstamo
- Aceptar el Matching de crédito que te proporcionamos o comparar varias ofertas
- Subir los documentos necesarios a la web del prestamista: Una foto de tu DNI o TIE, un selfie, tus últimos tres justificantes de ingresos y el certificado de titularidad bancaria
- Aguardar la aprobación de tu solicitud y tu dinero
Generalmente, solicitar un préstamo sin banca online lleva más tiempo que solicitar un crédito conectando tu cuenta corriente. Esto se debe a que tú tienes que subir la documentación necesaria para que tu solicitud sea aprobada y en la entidad prestamista un funcionario tiene que examinarla. Si pedir un préstamo con tu banca online te permite recibir una respuesta en 24 horas, pedir uno sin banca online tardará entre 2 y 5 días.
Si. Los de GIROMATCH trabajamos con prestamistas que conceden préstamos a quien está en un fichero de morosos. Sin embargo, considera que no presentando tu banca online, los únicos datos que el proveedor tendrá sobre ti serán los proporcionados por tales ficheros. Por esta razón, si tienes la posibilidad de pagar un préstamo (ósea tienes ingresos suficientes) y estás en ASNEF, te aconsejamos de conectar tu banca online para que el prestamista pueda evaluar tu capacidad de endeudamiento de forma realista.
Si. Todos los préstamos brindados por nuestros partners son préstamos para los cuales no tienes que cambiar de banco. Lo único que necesitarás es tener una cuenta corriente española (IBAN: ES) para poder recibir el dinero del crédito.
Aunque online puedas encontrar ofertas de este tipo, no existen proveedores de préstamos que conceden créditos a personas sin cuenta bancaria. Aún en el caso de los préstamos en efectivo, tu cuenta bancaria es fundamental para identificarte.
Si no tienes una cuenta bancara propia o no tienes una, puedes averiguar el empeño de objetos o la venta recuperable de Cash Converters: en este caso, el proceso de identificación es físico (en una tienda) y puedes obtener el dinero en mano sin tener que presentar una cuenta bancaria para la transferencia (hasta 1.000,-€).
