Salir de ASNEF

Salir de ASNEF: cancela tus deudas en la forma más sencilla

¿Te enteraste hace poco tiempo de estar en ASNEF por un préstamo rechazado? Siempre pagaste todas tus deudas a tiempo y no entiendes por qué estás registrado en el fichero de morosos? Los de GIROMATCH sabemos que estar en ASNEF le complica la vida a muchas personas que necesitan ayuda financiera. Además, aunque no necesites un crédito, estar en un fichero de morosos puede llevar a dificultades a la hora de hacer alguna suscripción o comprar algún producto a cuenta o en cuotas. 

Por lo tanto, es normal que estés preocupado sobre cómo puedes salir de ASNEF y te preguntes si es posible salir de ASNEF en 24 horas o salir del fichero sin pagar. Si estás interesado en saber: 

• cómo saber si estás en ASNEF
• cómo salir del fichero 
• qué es la Ley de la Segunda Oportunidad y
• si es posible salir de ASNEF de manera alternativa

Este artículo te ayudará a encontrar las respuestas a tus dudas. En cambio, si necesitas un minicrédito con ASNEF o un préstamo urgente a pesar de estar en el fichero, puedes solicitarlo a través del formulario al siguiente enlace.

🔒 Tus datos son asegurados

Qué es ASNEF: el mecanismo y las razones detrás de los ficheros de morosos

El sistema crediticio a los consumidores es regulado de manera similar en la mayoría de los países: agencias de crédito o bureaus de crédito son instituciones que recolectan informaciones sobre los consumidores para que los bancos puedan tomar una decisión en su ventaja al deber conceder un préstamo, un crédito o una tarjeta de crédito. 

Hay diferentes tipos de bureaus de crédito: los ficheros pueden ser positivos o negativos. Es decir, hay ficheros que recolectan toda la información relativa a los hábitos de pago, a tu persona y tu estilo de vida para proporcionar diferentes datos a diferentes instituciones. Por otro lado, hay ficheros negativos que solo recolectan información negativa sobre tus hábitos.

Aunque pueda parecer asustador, los ficheros de morosos son un instrumento muy importante para un sistema financiero saludable. Tanto los bancos y institutos de crédito como algunas empresas de servicios de telecomunicaciones recurren a los datos registrados por los ficheros para poder evaluar la solvencia de sus clientes y conceder créditos o pagos en cuotas a aquellas personas que pueden efectivamente pagarlos. Por otro lado, los rechazos debidos al estar en un fichero de morosos protegen al consumidor contra el endeudamiento excesivo.

Los ficheros positivos y negativos en España

En España hay varios ficheros positivos y negativos pero los dos más conocidos son el fichero RAI y ASNEF. En ellos, son registradas aquellas acciones que clasifican un consumidor como “mal pagador” (impagos de créditos, facturas, cheques..). El alcance de la información fornecida por los ficheros de moroso se debe a la gran cantidad de empresas que colaboran con los mismos. No solo bancos y entidades de crédito comunican los impagos de sus clientes sino que también empresas de telecomunicaciones o servicios de renting y leasing.

A continuación puedes encontrar los ficheros que operan en España y los tipos de datos que recolectan.

ASNEF-EQUIFAX	Morosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos	❌ Fichero negativo
RAI	Morosidad en el pago de letras, pagarés o cheques	❌ Fichero negativo
BADEXCUG	Morosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos	❌ Fichero negativo
FIJ	Morosidad derivada del impago de posiciones a la administración pública	❌ Fichero negativo
CIREX	Información sobre préstamos, créditos, avales y garantías	✅ Fichero positivo
CIRBE	Información sobre préstamos, créditos, avales y garantías	✅ Fichero positivo

Como saber si estoy en un fichero de moroso: consultar ASNEF, RAI y los demás registros de impagos

Todos los ficheros de morosos con la excepción del fichero FIJ son obligados a notificar al interesado cuanto a su inclusión en dichos registros. Esto normalmente se verifica a través del envío de una carta con los datos incluidos en el fichero y un número de identificación o una cuenta a través de la cual el interesado puede dirigirse al fichero. Sin embargo, esto no siempre pasa. Más de mil españoles reclaman cada año la falta de avisos y notificaciones relativas a su inclusión en ASNEF u otros ficheros de morosos. 

Por lo general, si estás viviendo una de las siguientes situaciones, será probable que estés incluído en un fichero:

• No pagaste una deuda cierta y vencida superior a 50 euros en los últimos 5 años
• Tienes impagos de servicios de telecomunicaciones o relativos a pagos aplazados 
• El acreedor te informó sobre la posibilidad de incluirte en un fichero de morosos en caso de impago del servicio 

Si te encuentras en una de estas situaciones y quieres saber si estás en ASNEF o RAI, o si te enteraste de estar en un fichero pero quieres saber cual, puedes siempre usar tu derecho de acceso frente a la Agencia Española de Protección de Datos. Además, cada fichero proporciona diferentes métodos para consultar el registro y saber si estás incluido en ellos:

Fichero	Método	Coste
RAI	A través de su página web, abriendo una cuenta a título personal	3,41€
ASNEF	A través de tu número de referencia en su web	Gratis
BADEXCUG, CIREX	Por escrito a los siguientes correos: 1.188 (BADEXCUG), 1.016 o 1.014 (CIREX) 28.108 Alcobendas (Madrid)	Gratis
FIJ	A través del derecho de acceso enviando una carta con el presente formulario a la Agencia Española de Protección de Datos	Gratis

Como salir de ASNEF: cuatro maneras para salir del fichero

Estar en ASNEF u otro fichero de morosos implica varios problemas a la hora de pedir préstamos, tarjetas de crédito o comprar servicios en cuotas o a la cuenta. Aunque haya varios proveedores online que prometen conceder préstamos con ASNEF o minicréditos con ASNEF, la verdad es que hay otros requisitos para presentar como un sueldo mayor de 500 o 700 euros y regularidad en los pagos del mismo. 

Por esta razón, salir de ASNEF es la manera más fácil para poder volver a solicitar financiación o simplemente para no tener ninguna complicación. Lamentablemente no es posible salir de ASNEF en 24 horas pero hay varias alternativas según tu disponibilidad económica y tu dedicación al proceso. 

En la tabla a continuación te presentamos tus posibilidades para salir de ASNEF según tus exigencias básicas: 

Exigencia	Solución más adecuada	Tiempo necesario
Salir de ASNEF en 24 horas	Todos los procesos para salir del fichero demoran más de 24 horas	😔
Salir de ASNEF sin pagar servicios adicionales	Pagar la deuda pendiente	Desde 10 hasta 20 días
Salir de ASNEF sin pagar la deuda	Esperar la cancelación de la deuda	Desde 6 años
Salir de ASNEF sin pagar la deuda	Recorrer a la Ley de la Segunda Oportunidad	Desde 18 meses

Como puedes ver de la tabla, salir de los ficheros de morosos gratis no es posible en un corto plazo, ya que la única manera sería esperar la cancelación de la deuda. Sin embargo, si respetas los requisitos para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, tendrás que pagar el servicio legal de un abogado, lo que puede convertir esta posibilidad en un proceso más caro que restituir el importe de tu deuda.

Ley de la segunda oportunidad

Con Ley de la Segunda Oportunidad se hace referencia a un concurso legal de negociación de una deuda pendiente: esto significa que al acogerte a esta ley, por medio de un abogado, pedirás a tus acreedores la cancelación de tu deuda ante un juez. Aunque pueda sonar asustador, acogerse a esta ley está en tus derechos y es totalmente comprensible si te encuentras en una situación de endeudamiento excesivo. 

En España, más que 2000 personas negociaron sus deudas por medio de la ley de la Segunda Oportunidad en 2020: un número que todavía sigue muy bajo en comparación a los deudores que podrían acogerse a tal proceso. Sin embargo, una de las razones principales contra el uso de este procedimiento es que la ley de la segunda oportunidad no es siempre gratis. Siendo un procedimiento legal, tendrás que hacer recurso a un abogado para poder obtener lo que deseas.

A pesar de que haya cada vey más abogados de oficio, cuyos servicios son gratuitos, cuando se trata de la Ley de la Segunda Oportunidad muchas personas deciden dirigirse a abogados especializados en este proceso para tener una chance más alta de poder renegociar el importe completo de sus deudas.

Requisitos para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es un proceso legal pensado para aquellas personas que no pueden pagar las deudas contraídas y hayan demostrado ser buenos pagadores: es decir que se encuentran en una situación económica crítica pero que generalmente no tuvieron problemas con acreedores. 

A seguir encuentras los requisitos básicos para acogerte a este proceso:

• tu insolvencia no se ha producido mediando dolo o culpa grave
• no has mentido sobre tu situación de insolvencia 
• no has sido condenado por delitos socioeconímicos, patrimoniales o de falsedad documental 
• has intendado llegar a un acuerdo extrajudicial de pagos con tus acreedores 
• no has sido exonerado de otras deudas en los últimos 10 años
• no has rechazado una oferta de trabajo acorde a tu capacidad profesional en los últimos 4 años

Si no estás seguro de respetar dichas condiciones, puedes dirigirte a servicios online de verificación de tu situación como lo de Woinfi.

Pro y contras de la Ley de la Segunda Oportunidad: pondera nuestras opiniones y encuentra el camino más adecuado para ti

Dudas resueltas: lo que tienes que saber para salir de ASNEF

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, hay probabilidades de que estés registrado en el fichero. Para comprobar dicha información, puedes consultar asnef en tres maneras:

• enviando el formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es 
• enviando el  formulario de consulta por correo a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
• puedes también saber si estás en asnef por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI/NIF o CIF al siguiente enlace

¿Qué es el RAI?

RAI es el acrónimo del Registro de Aceptaciones Impagadas: este es un fichero de impagos de empresas para deudas superiores a 300,51€. Por lo tanto, no puedes estar registrado en el RAI como persona física. El plazo de inclusión en el fichero es de 60 meses.

¿Cómo solicitar el RAI?

Si concediste un préstamo a una persona jurídica, puedes solicitar el RAI de la misma a través de la web del fichero o por tramas de información. El coste del servicio depende de la cantidad de consultas y es accesible en el siguiente enlace.

¿Es posible salir de ASNEF en 24 horas?

Salir de ASNEF en 24 horas no es posible. Todos los procesos para poder salir del fichero llevan tiempo. Sin embargo, la manera más rápida de excluir tu ficha en ASNEF es pagar tu deuda y esperar unos 10 o 20 días hasta que tus datos sean cancelados. 

¿Cómo se puede salir de los ficheros de morosos gratis?

La única forma de salir de ASNEF gratis conlleva hacer recurso al procedimiento legal bajo la Ley de la Segunda Oportunidad demostrando no tener patrimonio suficiente para dirigirte a un abogado. De esta forma, recibirás un abogado de oficio sin coste alguno. Sin embargo, no son muchos los abogados de oficio que están especializados en este proceso legal. 

¿ASNEF caduca?

Formalmente, los datos sobre tus impagos quedan por unos 6 años. Generalmente después de este tiempo el fichero de morosos eliminará los datos de tus deudas y tú resultas de vuelta un buen pagador. Sin embargo, dependiendo de la tipología de la deuda, tus datos podrían quedar registrados para un periodo de hasta 20 años.