Préstamos con ASNEF

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Ejemplo representativo: TIN efectivo 4,62%, interés nominal fijo 3,90% anual, importe neto del crédito 10.000 €, plazo de 4 años, comisión única del 1,25% sobre el importe neto del crédito. Cuota mensual 228,15 €, coste total: 10.951,07 €, sujeto a aprobación crediticia. Intermediario de crédito: GIROMATCH GmbH

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Préstamos con ASNEF: Qué son y como puedes solicitarlos

ASNEF es el fichero de morosos más conocido de España. Hay varios criterios que permiten a las empresas registradas de registrar tu nombre en ASNEF pero el más común es tener impagos de préstamos o facturas. Por otro lado, la consecuencia directa de estar en el fichero es la falta de posibilidades de financiación en el caso que necesites más dinero.

Sin embargo, los de GIROMATCH tenemos buenas noticias! Hemos investigado y encontrado aquellas financieras que no trabajan con ASNEF o no miran a los ficheros de morosos a la hora de conceder un préstamo. Además, hemos buscado productos alternativos como la retroventa de coches o el empeño de objetos, que permiten a las personas en ASNEF de obtener dinero de forma más simple.

Opción número 1: Pedir un préstamo con ASNEF a través de nuestra plataforma

La primera opción que tienes si estás en un fichero de morosos, es pedir un préstamo a aquellos bancos que aceptan clientes en ASNEF o que no miran a los ficheros de morosos. Lo más fácil, es pedir un préstamo a través de un bróker como nosotros, que gratuitamente filtra las opciones más adecuadas para tus necesidades.

Afortunadamente, entre nuestros partners hay financieras que ofrecen hasta 2000 euros estando en ASNEF por un plazo máximo de un año. Si necesitas un préstamo rápido y estás en ASNEF, puedes solicitarlo en tres pasos con solo tu DNI, incluso si estás en una lista de morosos.

Las características de los préstamos con ASNEF a través de GIROMATCH

💰Importe del crédito€50,- hasta €2000,-
💵Tiempo de esperaPréstamos con ASNEF rápidos, de 1 hasta 4 días laborales
🕒Plazo de devoluciónDe 15 días hasta 12 meses
📃Requisitos necesarios para obtener el préstamo– Ingresos estables y justificables de €600,- netos al mes
– DNI o permiso de residencia español
– Ser mayor de edad (18 años)
– Cuenta bancaria española (IBAN: ES) con posibilidad de conectar tu banca online
– Ingresos mensuales superiores a tus costes
🌟Requisitos opcionales para aumentar tus chances– Tener una casa o piso de propiedad
– Tener un coche con antigüedad de max. 10 años
– Pedir un préstamo con dos titulares o presentar un aval

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Por qué tendrías que confiar en GIROMATCH

GIROMATCH es un bróker de crédito con más que 10 años de experiencia en el sector financiero y regulado oficialmente por la Autoridad de Supervisión Financiera Alemana:

  • Ya ayudamos más que 25.000 clientes españoles a obtener un préstamo
  • Nuestro Matching es totalmente gratuito: No pedimos dinero en ningún momento a nuestros cliente
  • Nuestro proceso es totalmente online: No te llamamos por teléfono ni enviamos SMS
  • Tenemos particular experiencia con clientes con mala solvencia o problemas crediticios
  • Tenemos una relación de negocios duradera con nuestros partners y sabemos que son bancos que conceden préstamos fiables

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Cómo solicitar un préstamos en 5 minutos con ASNEF

Con GIROMATCH puedes pedir un préstamo con ASNEF en 5 minutos cómodamente de tu sofá. Para solicitar un crédito con ASNEF necesitas solo tu móvil. Nuestro proceso es 100% digital y no requiere muchos papeleos.

Puedes pedir un préstamo rápido con ASNEF o hasta incluso un minicrédito estando en un fichero de morosos: el proceso es el mismo. Ahorra tiempo y dinero solicitando un crédito rápido online y fácil.

Para conseguir un préstamo al instante con ASNEF, tienes que rellenar nuestro formulario de solicitud de crédito. No te preocupes: nuestros servicios son siempre gratuitos para ti. A continuación te explicamos cómo conseguir un crédito rápido a través de nuestra plataforma:

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Solicitud de crédito

Rellena nuestro formulario de solicitud online

Rellena nuestra solicitud online: en nuestro formulario, tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de crédito que deseas, el importe del crédito, la duración o la finalidad del mismo.

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Acepta tu oferta

Acepta nuestro Matching o pide otra oferta

GIROMATCH trabaja con diferentes empresas y bancos que conceden créditos online. Una vez rellenado el formulario de solicitud, te brindaremos un Matching. Nuestro algoritmo te brindará la oferta de uno de nuestros partner que mejor se adapta a tus necesidades.

Si no estás convencido, podrás comunicárnoslo y volver a tu solicitud para que podamos proporcionarte la oferta de otro partner.

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Recibe tu dinero

Termina tu solicitud en la web de nuestro partner y aguarda tu dinero

En tercer lugar, tendrás que terminar el proceso de solicitud en la web de nuestro partner. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. A menudo tendrás que proporcionar una foto de tu DNI y de tu nómina. A continuación, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras.

🔒 Tus datos son asegurados

Lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo estando en ASNEF

Hay tres maneras para consultar el fichero de morosos de ASNEF:

  • puedes enviar formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es o a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • puedes saber si estás en ASNEF por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI.

Si estás en ASNEF y ya intentaste pedir un préstamo personal, sabes que estar en el fichero lo hace todo un poco más complicado. Sin embargo, hay dos tipos de proveedores que conceden préstamos con ASNEF:

  • Los bancos que no trabajan con ASNEF, ósea que no miran los datos en el fichero
  • Los bancos que conceden préstamos aún estando en ASNEF

GIROMATCH es un bróker de créditos que tiene más de 10 años de experiencia: Trabajamos con ambos tipos de entidades y te permitimos pedir un préstamo estando en ASNEF en sólo 8 minutos, con una solicitud completamente online sin tener que subir ningun papeleo.

A través de nuestra plataforma puedes solicitar un préstamo con ASNEF en cinco minutos y recibir el dinero en tu cuenta el mismo día de tu solicitud. Solo necesitas acceso a internet y un número de teléfono móvil:

  1. Rellena nuestro formulario de solicitud de préstamo
  2. Acepta nuestra oferta o compara diferentes créditos con ASNEF
  3. Identificate y envía los documentos necesarios para obtener el dinero hoy mismo

Pedir un préstamo estando en ASNEF no es muy fácil. Normalmente los bancos no conceden financiación o solo ofrecen mini préstamos. Sin embargo, a través de nuestra plataforma puedes pedir hasta €2.000,- para devolver en un plazo máximo de 12 meses.

En caso de falta de pago, como última instancia, el prestamista puede elegir embargar bienes o cuentas bancarias del prestatario: por lo general, pueden embargar a tu pareja solo en algunos casos.

En caso de embargue, hay que diferenciar entre tres tipos de cónyuges:

  • Las parejas de hecho: no estando casados, legalmente sois identificados como dos personas distintas con bienes separados. Por lo tanto, un prestamista no puede embargar a tu pareja por tus deudas.
  • Los matrimonios bajo régimen de bienes gananciales: en este caso, al casarse decidisteis compartir todos los bienes que os pertenecen. Por esta razón, los bienes que compartes con tu pareja (casa, bienes materiales o cuentas conjuntas) pueden ser embargados para pagar tus deudas
  • Matrimonios en régimen de separación de los bienes: dado que no compartís los bienes que os pertenecen, los prestamistas no van a poder embargar a tu pareja para tus deudas.

Presentar una nómina que justifique ingresos estables mensuales es fundamental a la hora de pedir un préstamo. Aún más, si estás en ASNEF u otro fichero de morosos, presentar una hasta tres nóminas de las más recentes se vuelve fundamental. Esto por que de esta forma:

  • Garantes al banco que tienes ingresos estables cada mes
  • El banco puede, junto a las informaciones que les proporcionaste, calcular el dinero que te queda al final del mes y compararlo con las cuotas del préstamo que tienes

Por estas razones, obtener un préstamo con ASNEF y nómina es posible.

Si tu solicitud de préstamo ha sido aprobada por uno de nuestros partners, estos son los tiempos de espera que tendrás:

  • Recibir confirmación del préstamo: unas horas
  • Recibir el contrato de préstamo y firmarlo: max. un día laboral
  • Recibir el dinero: max 48 horas (dependiendo de tu banco)

Esto hace con que recibirás tu préstamo aproximadamente entre unas 24 o 72 horas después de tu solicitud.

Alternativas a los préstamos: Cómo obtener dinero estando en ASNEF con otros productos

Si ya intentaste pedir un préstamo con ASNEF pero tu solicitud fue rechazada, podría ser por no tener todos los requisitos necesarios para una financiación. Por ejemplo, a menudo nuestros clientes no tienen nómina o no tienen ingresos suficientes.

Para todos aquellos que buscan dinero con ASNEF y no tienen todos los requisitos están las siguientes opciones:

alquilar-coche

Servicio de venta y rent back de tu coche

En este caso tu coche será vendido a una entidad, recibirás el monto de la venta y tendrás que pagar un alquiler mensual para usarlo. Lee nuestra sección dedicada para entender de que producto se trata. Carback es una empresa que ofrece este servicio.

venta-objetos

Empeño de objetos de valores

Con servicios como lo de Cash Converters puedes empeñar tus objetos de valores y re-comprarlos una vez que tengas el dinero. No tienen que ser joyas o objetos preciosos sino que puedes empeñar también auriculares o ordenadores.

Service

Aconseja productos a tus amigos

Si estabas buscando un pequeño importe de dinero, puedes intentar aconsejar productos a tus amigos. Por ejemplo, con Revolut, puedes abrir una cuenta corriente gratuita y aconsejar el producto a tus amigos para obtener entre 60,-€ y 80,-€ por amigo!

¿Qué es ASNEF y cuándo estoy en el fichero?

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Aunque ASNEF sea mayoritariamente conocida por su fichero de morosos, en realidad es una organización empresarial que promueve los intereses de los miembros bien como la educación financiera y el acceso al crédito. 

Ahora bien, como sabemos, ASNEF detiene el mayor fichero de morosos en España. Eso se debe a su amplia membresía. Gracias a los numerosos miembros, ASNEF detiene la información financiera sobre impagos de más de 1,8 millones de españoles (según El Mundo). Para entenderlo mejor, puedes imaginar un fichero de morosos como una lista de contactos de personas que tienen deudas pendientes e impagos. 

En el caso de ASNEF, una entidad tiene el derecho de registrar tu nombre en el fichero en el caso de que:

  • no hayas pagado un préstamo personal en el plazo acordado 
  • no hayas pagado una factura para la prestación de un servicio en el plazo acordado
  • la entidad financiera sea miembro de ASNEF  
  • haya reclamado tres veces el impago y 
  • la deuda no sea más reciente de 3 meses y más antigua de 6 años
Quién puede consultar ASNEF
Cómo saber si estoy en ASNEF

Como saber si estoy en ASNEF: En estos caso pueden haberte registrado

Como te expliqué en la sección anterior, hay varias situaciones que pueden llevar a una entidad a registrarte en el fichero. Generalmente, tendrían notificarte de que te registraron mediante una carta, un correo electrónico o un SMS. En práctica, pocas empresas avisan a los interesados y ellos acaban por saberlo cuando intentan pedir un préstamo.

Si quieres saber si estás en ASNEF, puede usar una de las siguientes maneras:

  • enviando el formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es 
  • enviando el  formulario de consulta por correo a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • puedes también saber si estás en asnef por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI/NIF o CIF al siguiente enlace

Lista completa de las entidades en ASNEF

Una vez entendido quien te puede registrar en ASNEF, seguramente te estés preguntando quién puede consultar el fichero.

Para ver los datos en el fichero, las entidades deben ser miembros de ASNEF y tener tu permiso, es decir que tienes que haber aceptado unas condiciones donde esté escrito que ellas pueden averiguar el fichero.

La lista completa de entidades con membresía en ASNEF puede ser consultada en el siguiente enlace. Estas compreenden empresas de diversas naturaleza:

  • Sector bancario: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito y de seguros, distribuidoras de tarjetas
  • Renting y leasing: entidades de renting,
  • Sector de telecomunicaciones: editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada
  • Otros: sector de las construcciones, de transportes, de alimentación, energético
Tres maneras alternativas para salir del fichero
Tres maneras alternativas para salir del fichero

Como salir de ASNEF: la manera más eficaz para conseguir el préstamo que necesitas

La manera más fácil de salir de cualquier fichero de morosos es pagar la deuda pendiente. Al pagar la deuda, los datos del consumidor se eliminarán en un plazo de 10 a 20 días.

Sin embargo, si tu deuda fue prescribida illegalmente o no te encuentras en una situación favorable para devolverla, hay otras dos opciones para salir del fichero:

  • Esperar que la deuda prescriba: generalmente después de 6 años
  • Recorrer a la Ley de la Segunda Oportunidad

Si quieres saber cómo, por qué y cuándo puedes elegir estas opciones, consulta nuestra guía gratuita

Los otros ficheros de morosos españoles

ASNEF es el fichero de morosos más popular pero en realidad hay varios ficheros en España. Por la mayoría, se trata de ficheros negativos, ósea que guardan informaciones sobre impagos. Pero también hay algunos ficheros, especialmente usados por el sector público, que detienen también informaciones positiva sobre tu persona.

A seguir puedes ver la lista de ficheros positivos y negativos activos en España:

ASNEF-EQUIFAXMorosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos❌ Fichero negativo
RAIMorosidad en el pago de letras, pagarés o cheques❌ Fichero negativo
BADEXCUGMorosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos❌ Fichero negativo
FIJMorosidad derivada del impago de posiciones a la administración pública❌ Fichero negativo
CIREXInformación sobre préstamos, créditos, avales y garantías✅ Fichero positivo
CIRBEInformación sobre préstamos, créditos, avales y garantías✅ Fichero positivo

En España, además de ASNEF, hay otros ficheros de morosos según los sujetos presentes en ellos: el fichero CIREX, Icired y FIJ son solo algunos de los más importantes. Además de los ficheros mencionados, hay otros tipos de ficheros, dicho de “Autoprotección”. La Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que comprende entidades como Vivus, Moneyman y similares, lleva otro fichero donde las financieras pueden registrar el nombre de sus clientes que están en riesgo de sobreendeudamiento. Además, el Fichero Eficaz lleva datos sobre personas adictas al juego a las cuales el otorgamiento de créditos es obstacualados.

Los de GIROMATCH te contamos todo los que tienes que saber sobre los ficheros de morosos españoles en nuestra guía dedicada: Sabía que hay 10 ficheros de morosos activos en España?

Guía completa a los ficheros de morosos españoles

Muchos de nuestros clientes no están en ASNEF pero siguen teniendo problemas a la hora de conseguir un préstamo. Esto se debe a que en España hay al menos 10 ficheros de morosos activos.

¡Descarga nuestra guía y entiende como funcionan los ficheros de solvencia!

Todo lo que necesitas saber sobre el mororos de Espana
Guía ficheros de morosos

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