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Préstamos con ASNEF

Solicita tu préstamo en 5 minutos estando en ASNEF


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Actualizado: 24.05.2022
Tiempo de lectura: 8 min.
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Préstamos con ASNEF: encuentra tu opción estando en un fichero de morosos

En España, más de 1,8 millones de personas tienen una deuda impagada y están escritas en un fichero de morosos como ASNEF. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, conocida como ASNEF, detiene el fichero de morosos más usado por bancos y empresas. Sin embargo, en España existen varios ficheros de morosos dónde puede encontrarse tu nombre al no haber pagado una deuda.

Si necesitas un préstamo con ASNEF para pagar unos gastos inesperado, puede ser difícil conseguir un crédito personal. Esto se debe a que hay pocos bancos que no miran ASNEF para juzgar la solvencia de sus clientes. Dado que en GIROMATCH creemos que todos merecen una posibilidad, trabajamos constantemente con nuestros partners para poder ofrecer préstamos con ASNEF online o ofertas equivalentes.

Si estás en un fichero de morosos y necesitas un minicrédito con ASNEF, un préstamo personal con ASNEF o una tarjeta de crédito con ASNEF, continua a leer! En esta página te vamos a explicar:

Características de los préstamos con ASNEF online a través de nuestra plataforma

Seguramente ya hayas intentado pedir un préstamo con ASNEF en varios bancos, pero ninguno estaba dispuesto a financiar tus necesidades. Esto se debe al hecho de que, al estar en un fichero de morosos, no resultas fiable para muchas entidades financieras que prefieren no conceder créditos con ANSEF sin aval o sin nómina

En GIROMATCH ofrecemos hasta 2000 euros estando en ASNEF por un plazo máximo de un año. Sea que necesitas un mini préstamo con ASNEF o un préstamo inmediato, en tres pasos puedes solicitar tu préstamo solo con dni aunque estés en un fichero de morosos.

Todo lo que tienes que saber sobre los préstamos con ASNEF

💰Importe del crédito€50,- hasta €2000,-
🕒Plazo de devoluciónDe 15 días hasta 12 meses
💸Tasa de interésA partir de 19% TAE
💶Ingresos necesariosA partir de €600,- netos al mes
🌟Con ASNEFConcedemos préstamos con ASNEF

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Préstamos con ASNEF online: estas financieras ofrecen préstamos estando en ASNEF

Pedir un préstamo a tu banco tradicional estando en ASNEF no es nada fácil. La mayoría de los bancos rechazan clientes presentes en el fichero de morosos por su historial crediticio negativo. No habiendo pagado una deuda, los bancos clasifican los clientes morosos como “mal pagadores” y clientes de alto riesgo.

Por esta razón, muchos bancos rechazan las solicitudes de préstamos si estás en ASNEF. Sin embargo, este es un mecanismo de protección doble: por un lado, el banco tiene la garantía que sus clientes van a poder pagar el importe del préstamo que están solicitando. Por otro lado, rechazar un préstamo a un cliente moroso es un instrumento de protección para que el cliente mismo no contrate otros préstamos, endeudándose más que lo sustentable.

A pesar de que estar en ASNEF sea un criterio de exclusión al momento de obtener un préstamo en muchas entidades, también hay bancos que no miran ASNEF y que conceden créditos estando en un fichero de morosos.

En GIROMATCH trabajamos con varias financieras que conceden préstamos a clientes estando en ASNEF. Además, analizamos nuevos proveedores y testeamos sus productos, para estar ciertos de ofrecerte sólo los mejores préstamos con asnef online.  

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Cómo pedir un préstamos en 5 minutos con ASNEF: tres pasos para recibir el dinero en tu cuenta

Con GIROMATCH puedes pedir un préstamo con ASNEF en 5 minutos comodamente de tu sofá. Para solicitar un crédito con ASNEF necesitas solo tu móvil. Nuestro proceso es 100% digital y no requiere muchos papeleos. Puedes pedir un préstamo rápido con ASNEF o hasta incluso un minicrédito estando en un fichero de morosos: el proceso es el mismo. Ahorra tiempo y dinero solicitando un crédito rápido online y fácil.

GIROMATCH es una plataforma de créditos personales que trabaja con diferentes bancos. Al solicitar un préstamo con ASNEF a través de nuestra plataforma, te brindaremos las ofertas de los bancos partners que no miran ASNEF y aceptan clientes que están en un fichero de morosos. 

Para conseguir un préstamo al instante con ASNEF, tienes que rellenar nuestro formulario de solicitud de crédito. No te preocupes: nuestros servicios son siempre gratuitos para ti. A continuación te explicamos cómo conseguir un crédito rápido a través de nuestra plataforma:

solicitud_préstamo
Solicitud de crédito

Solicita tu préstamo con ASNEF cómodamente desde tu sofá

Rellena nuestra solicitud online: en nuestro formulario, tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de crédito que deseas, el importe del crédito, la duración o la finalidad del mismo. A lo mejor solicitas tu crédito rápido antes de las 16:00, de esta manera podrás recibir el dinero en tu cuenta hoy, aunque esté en ASNEF. 

elección
Comparador de créditos

Elige tu crédito con ASNEF entre los ofrecidos por nuestros partners

GIROMATCH trabaja con diferentes empresas y bancos que conceden créditos rápidos online. Una vez rellenado el formulario de solicitud, puedes usar nuestro simulador de créditos para analizar la oferta que te brindamos. Si no estás convencido, podrás comparar diferentes créditos personales hasta encontrar el más adecuado para tus necesidades. Al no encontrar ninguna opción, puedes echar un vistazo a nuestros préstamos personales o tarjetas de crédito.

dinero_rápido
Recibe tu dinero

Recibe tu dinero hoy en tu cuenta con ASNEF

En tercer lugar, tendrás que verificar tus datos e identidad. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. A continuación, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras. Gracias a nuestro servicio digital, podrás obtener un crédito al instante en tu cuenta: en 24 horas tras tu solicitud, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria.

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Qué es ASNEF? La organización detrás del mayor fichero de morosos en España

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Aunque ASNEF sea mayoritariamente conocida por su fichero de morosos, en realidad es una organización empresarial que promueve los intereses de los miembros bien como la educación financiera y el acceso al crédito. 

Ahora bien, como sabemos, ASNEF detiene el mayor fichero de morosos en España. Eso se debe a su amplia membresía. Gracias a los numerosos miembros, ASNEF detiene la información financiera sobre impagos de más de 1,8 millones de españoles. Para entenderlo mejor, puedes imaginar un fichero de morosos como una lista de contactos de personas que tienen deudas pendientes e impagos. 

En España, además de ASNEF, hay otros ficheros de morosos según los sujetos presentes en ellos:

ASNEF-EQUIFAXMorosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos❌ Fichero negativo
RAIMorosidad en el pago de letras, pagarés o cheques❌ Fichero negativo
BADEXCUGMorosidad en el pago de facturas, préstamos y créditos❌ Fichero negativo
FIJMorosidad derivada del impago de posiciones a la administración pública❌ Fichero negativo
CIREXInformación sobre préstamos, créditos, avales y garantías✅ Fichero positivo
CIRBEInformación sobre préstamos, créditos, avales y garantías✅ Fichero positivo

Los ficheros de morosos, dichos también ficheros negativos, solo detienen datos de clientes deudores que tienen deudas pendientes vencidas, es decir, que no pagaron sus deudas en el plazo acordado. Por otra parte, ficheros como CIRBE y CIREX son dichos ficheros positivos que detienen todo tipo de información sobre los "pagadores buenos", es decir, todos aquellos deudores que pagaron sus deudas en respecto de las condiciones del contrato.

Quien puede consultar el fichero ASNEF: cómo saber si tu banco u operador telefónico ya detuvo tus datos

Los ficheros de morosos son un instrumento esencial para un sistema crediticio estable y seguro. Proporcionando datos crediticios a las entidades financieras interesadas, los ficheros de morosos permiten una evaluación de la solvencia de un prestatario. Es decir, los bancos consiguen evaluar el riesgo asociado con la concesión de un préstamo al cliente en cuestión. Haciendo así, los bancos intentan prever el comportamiento de sus clientes para que los préstamos concedidos sean también pagados. 

Para poder consultar los dato presentes en el fichero, las entidades en cuestión deben:

  • estar adheridas o asociadas a ASNEF
  • mantener o haber solicitado un contrato de préstamo o crédito con el sujeto que suponga financiación (préstamos y créditos personales, tarjetas de crédito o servicios con pago aplazado) 
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Quién tiene acceso a ASNEF

Las entidades asociadas a ASNEF

Las entidades que participan en el fichero y tienen acceso a los datos de los morosos registrados pueden pertenecer a los siguientes sectores:

  • Sector bancario: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito y de seguros, distribuidoras de tarjetas
  • Renting y leasing: entidades de renting,
  • Sector de telecomunicaciones: editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada
  • Otros: sector de las construcciones, de transportes, de alimentación, energético

Como saber si estoy en ASNEF: las condiciones para salir y entrar en el fichero

Una entidad tiene derecho a registrar tu impago en el fichero ASNEF en el caso de que:

  • no hayas pagado un préstamo personal en el plazo acordado 
  • no hayas pagado una factura para la prestación de un servicio en el plazo acordado
  • la entidad financiera sea miembro de ASNEF  
  • haya reclamado tres veces el impago y 
  • la deuda no sea más reciente de 3 meses y más antigua de 6 años

Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, hay probabilidades de que estés registrado en el fichero. Para comprobar dicha información, puedes consultar asnef en tres maneras:

  • enviando el formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es 
  • enviando el  formulario de consulta por correo a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • puedes también saber si estás en asnef por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI/NIF o CIF al siguiente enlace

Como salir de ASNEF: la manera más eficaz para conseguir el préstamo que necesitas

La manera más fácil de salir de cualquier fichero de morosos es pagar la deuda pendiente. Al pagar la deuda, los datos del consumidor se eliminarán en un plazo de 10 a 20 días. Si después de este plazo, tus datos no coinciden y sigues estando presente en el fichero, puedes usar este formulario para requerir la cancelación de tu deuda del fichero. 

Generalmente, deudas más antiguas de 6 años serán eliminadas automáticamente del fichero aunque haya plazos diferentes según el tipo de deuda:

  • impagos de hipotecas pueden quedar registrados hasta 20 años
  • los pagos periódicos, como alquileres, pueden permanecer por 5 años
  • las deudas debidas al impago de servicios por unos 3 años 

Sin embargo, confiar en la cancelación automática de la deuda para poder pedir nuevos préstamos, no es una práctica sostenible a largo plazo y puede llevar a ulteriores problemas financieros.

Lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo estando en ASNEF

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?

Hay tres maneras para consultar el fichero de morosos de ASNEF:

  • puedes enviar formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es o a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • puedes saber si estás en ASNEF por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ASNEF?

Para poder pedir un préstamo y tener más posibilidades de obtenerlo, lo mejor es salir de cualquier fichero de morosos. Después de haber pagado tu deuda pendiente, ASNEF eliminará los datos del impago en el plazo de 10 a 20 días. Si después de este plazo tus datos no coinciden, puedes usar este formulario para requerir la cancelación de tu deuda del fichero.

¿Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Pagar la deuda pendiente es la manera más fácil y segura para salir de ASNEF. Recuerda que estar en un fichero de morosos afecta a tu solvencia y las posibilidades que disponen para pedir un préstamo o crédito.
Sin embargo, si no tienes alguna posibilidad de pagar tus deudas vencidas, ASNEF eliminará automáticamente tus datos en un plazo de seis años. Los de GIROMATCH recomendamos igualar los impagos para una gestión de las finanzas personales más responsable y sostenible.

¿Cómo solicitar un préstamo a plazos con ASNEF?

A través de nuestra plataforma puedes solicitar un préstamo con ASNEF en cinco minutos y recibir el dinero en tu cuenta el mismo día de tu solicitud. Solo necesitas acceso a internet y un número de teléfono móvil:

  1. Rellena nuestro formulario de solicitud de préstamo
  2. Acepta nuestra oferta o compara diferentes créditos con ASNEF
  3. Identificate y envía los documentos necesarios para obtener el dinero hoy mismo

¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo online con ASNEF?

Pedir un préstamo estando en ASNEF no es muy fácil. Normalmente los bancos no conceden financiación o solo ofrecen mini préstamos. Sin embargo, a través de nuestra plataforma puedes pedir hasta €2.000,- para devolver en un plazo máximo de 12 meses.

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