Préstamos con ASNEF

Préstamos con ASNEF: Características, proceso de solicitud y alternativas

Todo conocemos la necesidad de obtener dinero para unos gastos imprevistos, una compras o para pagar unas facturas pendientes. Estar en ASNEF lo hace todo más complicado! Estar inscrito en un fichero de moroso a menudo representa un obstáculo a la hora de pedir un préstamo personal.

Los de GIROMATCH, lo sabemos y queremos hacer algo para ayudar a ti y a las 1,8 millones de personas que, según El Mundo, están inscrita en ASNEF. A través de nuestra plataforma de créditos puedes pedir un préstamo con ASNEF: Nosotros colaboramos con bancos, proveedores de créditos y empresas privadas que aceptan clientes con ASNEF o que no miran ASNEF.

En este artículo te vamos a explicar:

• Cómo funcionan los préstamos con ASNEF a través de nuestra plataforma
• Cómo solicitar un crédito con ASNEF en tres pasos
• Los requisitos que tienes que respetar al estar en ASNEF
• Qué es ASNEF y cómo puedes saber si estás en el fichero

🔒 Tus datos son asegurados

Préstamos con ASNEF fiables: Por qué tendrías que confiar en GIROMATCH

GIROMATCH es un bróker de crédito con más que 10 años de experiencia en el sector financiero y regulado oficialmente por la Autoridad de Supervisión Financiera Alemana:

• Ya ayudamos más que 25.000 consumidores españoles a obtener financiación
• Nuestro Matching es totalmente gratuito: No pedimos dinero en ningún momento a nuestros cliente
• Nuestro proceso es totalmente online: No te llamamos por teléfono ni enviamos SMS
• Tenemos particular experiencia con clientes con mala solvencia o problemas crediticios
• Tenemos una relación de negocios duradera con nuestros partners y sabemos que son proveedores de préstamos fiables

Solicitar ahora »

🔒 Tus datos son asegurados

Características de los préstamos con ASNEF online a través de nuestra plataforma

Seguramente ya hayas intentado pedir un préstamo con ASNEF en varios bancos, pero ninguno estaba dispuesto a financiar tus necesidades. Esto se debe al hecho de que, al estar en un fichero de morosos, no resultas fiable para muchas entidades financieras que prefieren no conceder créditos con ANSEF.

GIROMATCH es un bróker de préstamos personales que trabaja con varios bancos. Afortunadamente, entre nuestros partners hay financieras que ofrecen hasta 2000 euros estando en ASNEF por un plazo máximo de un año. Sea que necesitas un mini préstamo con ASNEF o un préstamo inmediato, en tres pasos puedes solicitar tu préstamo solo con DNI aunque estés en un fichero de morosos.

Todo lo que tienes que saber sobre los préstamos con ASNEF

Préstamos con ASNEF con o sin nómina: Lo que puedes hacer si no tienes nómina

Muchos de nuestros clientes nos preguntan si fuera posibles obtener un préstamo con ASNEF y sin nómina. Lamentablemente es prácticamente imposible.

Esto porque tu nómina (o pensión) justifica oficialmente que cada mes alguien te debe un importe de dinero. Es un documento que tiene validez legal y que da al banco la seguridad de que disponga de estos fondos.

Aún sea posible obtener un préstamo personal sin nómina con un buen historial crediticio, obtenerlo estando en ASNEF se hace muy dificil.

Al contrario, lo que puedes hacer para aumentar tus chances no teniendo nómina, es buscar un aval, un co-titular del préstamo o usar como aval tus propiedades (coche o casa).

Cómo pedir un préstamos en 5 minutos con ASNEF: Tres pasos para obtener tu Matching y recibir tu préstamo con ASNEF rápido

Con GIROMATCH puedes pedir un préstamo con ASNEF en 5 minutos cómodamente de tu sofá. Para solicitar un crédito con ASNEF necesitas solo tu móvil. Nuestro proceso es 100% digital y no requiere muchos papeleos. Puedes pedir un préstamo rápido con ASNEF o hasta incluso un minicrédito estando en un fichero de morosos: el proceso es el mismo. Ahorra tiempo y dinero solicitando un crédito rápido online y fácil.

GIROMATCH es una plataforma de créditos personales que trabaja con diferentes bancos. Al solicitar un préstamo con ASNEF a través de nuestra plataforma, te brindaremos las ofertas de los bancos partners que no miran ASNEF y aceptan clientes que están en un fichero de morosos. 

Para conseguir un préstamo al instante con ASNEF, tienes que rellenar nuestro formulario de solicitud de crédito. No te preocupes: nuestros servicios son siempre gratuitos para ti. A continuación te explicamos cómo conseguir un crédito rápido a través de nuestra plataforma:

Solicita tu préstamo con ASNEF cómodamente desde tu sofá

Rellena nuestra solicitud online: en nuestro formulario, tienes que proporcionarnos información sobre el tipo de crédito que deseas, el importe del crédito, la duración o la finalidad del mismo.

Acepta nuestro Matching o pide otra oferta

GIROMATCH trabaja con diferentes empresas y bancos que conceden créditos online. Una vez rellenado el formulario de solicitud, te brindaremos un Matching. Nuestro algoritmo te brindará la oferta de uno de nuestros partner que mejor se adapta a tus necesidades. Si no estás convencido, podrás comunicárnoslo y volver a tu solicitud para que podamos proporcionarte la oferta de otro partner.

Termina tu solicitud y aguarda tu dinero

En tercer lugar, tendrás que terminar el proceso de solicitud en la web de nuestro partner. Para ello tendrás que identificarte y concluir el crédito con una firma online. A menudo tendrás que proporcionar una foto de tu DNI y de tu nómina. A continuación, el crédito se abonará en la cuenta bancaria que prefieras.

🔒 Tus datos son asegurados

No me aceptaron el préstamo: Que hacer si tu solicitud no fue exitosa

Los de GIROMATCH no te podemos garantizar el éxito de tu solicitud, pero dedicamos todos nuestros esfuerzos para que al menos encuentres una solución para tu problema. Si el proveedor de nuestro Matching rechaza tu solicitud, puedes:

• Comunicarte con nosotros y volver a solicitar un préstamo, te vamos a brindar la oferta de un nuevo partner
• Averiguar las informaciones que usaste en tu pedido: Escribiste todo correctamente? IBAN, correo y número de teléfono son los actuales?
• Echar un vistazo a nuestros productos con ASNEF como minicréditos y tarjetas de crédito

Si no encuentras una solución en ninguna manera, espera unos meses, compila un presupuesto mensual para arreglar tu situación financiera y vuelve a intentar. Los de GIROMATCH te esperamos con los brazos abiertos.

Préstamos con ASNEF online: Bancos que ignoran ASNEF o bancos que no miran ASNEF

Cuando pides un crédito a un banco o un proveedor de préstamos, este mirará tu perfil económico y capacidad de pago. Contrariamente a lo que generalmente se conoce, no todos los bancos miran ASNEF. De hecho, si estás en ASNEF y necesitas un préstamo con ASNEF fiable, puedes dirigirte a dos tipos de entidades:

• Los bancos que no trabajan con ASNEF: Son bancos que no son miembros de ASNEF y deciden no utilizar la información presente en el fichero. En este caso tu solvencia será evaluada a través de tus transacciones bancarias, nómina y ingresos estables.
• Los bancos que aceptan clientes que están en ASNEF: Estos bancos son conscientes de que estás registrado en el fichero de morosos pero deciden otorgarte un préstamo igualmente.

Obviamente, el hecho de que sea posible obtener un préstamo o un minicrédito estando en ASNEF, no significa que sea simple. Sin embargo, los de GIROMATCH llevamos a cabo una atenta análisis del mercado y encontramos los proveedores que no trabajan con el fichero de morosos. Además, analizamos regolarmente nuevos proveedores y testeamos sus productos, para estar ciertos de ofrecerte sólo los mejores préstamos con asnef online.  

🔒 Tus datos son asegurados

Qué es ASNEF? La organización detrás del mayor fichero de morosos en España

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Aunque ASNEF sea mayoritariamente conocida por su fichero de morosos, en realidad es una organización empresarial que promueve los intereses de los miembros bien como la educación financiera y el acceso al crédito. 

Ahora bien, como sabemos, ASNEF detiene el mayor fichero de morosos en España. Eso se debe a su amplia membresía. Gracias a los numerosos miembros, ASNEF detiene la información financiera sobre impagos de más de 1,8 millones de españoles (según El Mundo). Para entenderlo mejor, puedes imaginar un fichero de morosos como una lista de contactos de personas que tienen deudas pendientes e impagos. 

En España, además de ASNEF, hay otros ficheros de morosos según los sujetos presentes en ellos: el fichero CIREX, Icired y FIJ son solo algunos de los más importantes. Además de los ficheros mencionados, hay otros tipos de ficheros, dicho de "Autoprotección". La Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), que comprende entidades como Vivus, Moneyman y similares, lleva otro fichero donde los proveedores pueden registrar el nombre de sus clientes que están en riesgo de sobreendeudamiento. Además, el Fichero Eficaz lleva datos sobre personas adictas al juego a las cuales el otorgamiento de créditos es obstacualados.

Los de GIROMATCH te contamos todo los que tienes que saber sobre los ficheros de morosos españoles en nuestra guía dedicada: Sabía que hay 10 ficheros de morosos activos en España?

¿Qué otros ficheros de morosos hay en España?

Muchos de nuestros clientes no están en ASNEF pero siguen teniendo problemas a la hora de conseguir un préstamo. Esto se debe a que en España hay al menos 10 ficheros de morosos activos.

¡Descarga nuestra guía y entiende como funcionan los ficheros de solvencia!

Descargar PDF

Quien puede consultar el fichero ASNEF: cómo saber si tu banco u operador telefónico ya detuvo tus datos

Los ficheros de morosos son un instrumento esencial para un sistema crediticio estable y seguro. Proporcionando datos crediticios a las entidades financieras interesadas, los ficheros de morosos permiten una evaluación de la solvencia de un prestatario. Es decir, los bancos consiguen evaluar el riesgo asociado con la concesión de un préstamo al cliente en cuestión. Haciendo así, los bancos intentan prever el comportamiento de sus clientes para que los préstamos concedidos sean también pagados. 

Para poder consultar los dato presentes en el fichero, las entidades en cuestión deben estar adheridas o asociadas a ASNEF z mantener o haber solicitado un contrato de préstamo o crédito con el sujeto que suponga financiación (préstamos y créditos personales, tarjetas de crédito o servicios con pago aplazado) .

La lista completa de entidades con membresía en ASNEF puede ser consultada en el siguiente enlace. Estas compreenden empresas de diversas naturaleza:

• Sector bancario: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito y de seguros, distribuidoras de tarjetas
• Renting y leasing: entidades de renting,
• Sector de telecomunicaciones: editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada
• Otros: sector de las construcciones, de transportes, de alimentación, energético

Como saber si estoy en ASNEF: las condiciones para salir y entrar en el fichero

Una entidad tiene derecho a registrar tu impago en el fichero ASNEF en el caso de que:

• no hayas pagado un préstamo personal en el plazo acordado 
• no hayas pagado una factura para la prestación de un servicio en el plazo acordado
• la entidad financiera sea miembro de ASNEF  
• haya reclamado tres veces el impago y 
• la deuda no sea más reciente de 3 meses y más antigua de 6 años

Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, hay probabilidades de que estés registrado en el fichero. Para comprobar dicha información, puedes consultar asnef en tres maneras:

• enviando el formulario de consulta al correo electrónico sac@equifax.es 
• enviando el  formulario de consulta por correo a la dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
• puedes también saber si estás en asnef por internet, entrando a tu área personal con el número de referencia proporcionado por ASNEF y tu DNI/NIF o CIF al siguiente enlace

Como salir de ASNEF: la manera más eficaz para conseguir el préstamo que necesitas

La manera más fácil de salir de cualquier fichero de morosos es pagar la deuda pendiente. Al pagar la deuda, los datos del consumidor se eliminarán en un plazo de 10 a 20 días.

Sin embargo, si tu deuda fue prescribida illegalmente o no te encuentras en una situación favorable para devolverla, hay otras dos alternativas para salir del fichero:

• Esperar que la deuda prescriba: generalmente después de 6 años
• Recorrer a la Ley de la Segunda Oportunidad

Si quieres saber cómo, por qué y cuándo puedes elegir estas alternativas, consulta nuestra guía gratuita

Ver alternativas »

Lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo estando en ASNEF