Opiniones y valoraciones de Smart Credit: Lo que pensamos del producto de Arena Finance Spain S.L.
En mayo de 2023 Smart Credito apareció en el mercado de los micro préstamos españoles. El producto, de propriedad de la empresa Arena Finance Spain S.L. es un minicrédito hasta 400,- € que puedes pedir cuando te falta liquidez.
Sin tener que indicar la razón detrás de tu solicitud, el préstamo de Smart Credito es adapto tanto para hacer frente a unos apuros económicos, como para pagar tus vacaciones. Además, se trata de un préstamo sin avales y que puedes contratar también sin banca online.
🚀Lo que destacamos de Smart Credito si no tienes tiempo para leer:
- Smart Credito es un producto nuevo en el mercado de los micro préstamos españoles: Si ya pediste un crédito a otros proveedores y fuiste rechazado, vale la pena intentar con ellos
- Smart Credito es adapto a quien tiene una cuenta bancaria en un neobanco, ya que puedes identificarte manualmente sin tener que conectar tu banca online
- La TAE de Smart Crédito es alta y no hay descuentos para nuevos clientes, así que piensa bien antes de pedir un crédito
- Smart Credito hace parte de AEMIP, por lo tanto podría rechazar los mismos clientes que rechazan los otros miembros de la asociación
- El portfolio de préstamos de Smart Crédito es en venta en la plataforma PeerBerry y sus préstamos vencidos están en Debexpert, por lo tanto puedes averiguar transparementemente el desarollo de la empresa
Nuestras opiniones y valoraciones de Smart Credito de un vistazo
- Minicrédito hasta 300,- euros con desembolso rápido
- Posibilidad de pedir hasta 1.000,- euros a partir del segundo préstamo
- Entidad fiable registrada en AEMIP
Cómo pedir un préstamo con Smart Credito: El proceso de solicitud paso por paso
Si estás pensando en solicitar un micropréstamo con Smart Credito, estás en el lugar adecuado. Como broker de préstamos, voy a mostrarte paso a paso cómo funciona el proceso de solicitud con Smart Credit, para que puedas obtener tu préstamo de manera rápida y sencilla. A continuación, te explico cada uno de los pasos con más detalle.
1. Selecciona tu Monto de Préstamo y el Período de Devolución
Solicitar un micropréstamo con Smart Credit es un proceso sencillo que comienza seleccionando tu monto de préstamo y el período de devolución. Como se ve en la primera captura de pantalla, puedes ajustar el monto del préstamo usando un deslizador, eligiendo entre 50 € y 400 €. Además, puedes establecer tu período de devolución preferido entre 7 y 30 días.
Una vez que hayas determinado tu monto de préstamo y la duración de devolución, el sistema calcula automáticamente los intereses y el total a devolver, proporcionándote una vista clara de los términos del préstamo antes de que sigas adelante. Después de confirmar los detalles, simplemente haz clic en el botón “Pedir” para avanzar.
2. Regístrate y Verifica Tu Número de Teléfono
A continuación, necesitarás registrarte proporcionando tu número de teléfono móvil, como se muestra en la segunda captura de pantalla. Después de ingresar tu número de teléfono, recibirás un SMS con un código de verificación para confirmar tu identidad. Este paso asegura la seguridad de tu solicitud.
También debes aceptar los términos y condiciones, que incluyen las condiciones generales del préstamo, políticas de privacidad y el consentimiento para el tratamiento de datos personales. Asegúrate de leer estos términos cuidadosamente antes de seguir. Una vez que tu número de teléfono esté verificado, pasarás a proporcionar información personal y financiera adicional necesaria para la solicitud del préstamo.
3. Proporciona Información Adicional y Completa la Verificación
Los últimos pasos implican proporcionar información personal y financiera detallada, como tu tipo de empleo, ingresos netos mensuales y otros detalles relevantes. También se te pedirá que subas documentos de identificación, incluyendo una foto de tu DNI (tanto frontal como trasera) y un selfie para verificar tu identidad.
Después de completar estos pasos, recibirás un correo electrónico confirmando que tu solicitud de préstamo ha sido preaprobada. Este correo electrónico detalla los próximos pasos, incluyendo cómo finalizar tu préstamo ya sea a través de la banca en línea o enviando la documentación requerida. Sigue estas instrucciones para completar el proceso y recibir tus fondos.
Preguntas frecuentes sobre Smart Credito
Smart Credito ofrece mini préstamos desde 50,- hasta 400,- euros. El primer préstamo otorgado es de max. 300,- euros. A partir desde el segundo préstamo puedes pedir hasta 1.000,- euros.
Para poder devolver el préstamo, tienes las siguientes posibilidades:
- realizar una transferencia bancaria online
- realizar el pago con tarjeta de débito o crédito en tu área personal de cliente
- realizar el pago en efectivo a través de cajero
- Aquí, podrás encontrar la información bancaria que necesitas para realizar la transferencia bancaria o el ingreso mediante cajero de CAJA RURAL.Para realizar el pago con tarjeta, lo puedes realizar desde tu área personal de cliente en:
https://smartcredito.es/account/
¡Atención! Proporcionar información errónea de número de identificación personal o del préstamo en la transferencia puede extender el proceso de devolución del mismo.
Smart Credito cuenta con la siguiente cuenta para que puedas devolver el préstamo:
- Nombre del banco: CAJA RURAL
- Nombre del destinatario: ARENA FINANCE SPAIN SL
- Dirección: Carril de la Cordobesa 29, Oficina 1, 29003 Málaga
- Concepto: Número de documento de identidad y número de identificación del préstamo.
- Número de cuenta bancaria: ES19 3187 0420 1860 5472 9626.
Para pedir un préstamo con Smart Credito tendrás que respetar los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 80 años
- Residir en España
- Tener número de teléfono móvil español
- Tener cuenta bancaria española
- Tener un contacto de emergencia (p.ej. un familiar) con número de teléfono español
- Tener DNI o NIE vigente (foto requerida)
- No tener pagos pendientes o estar registrado en un fichero de morosos
Aunque no haya informaciones claras sobre la aceptación de personas que están en un fichero de morosos, Smart Credito aclara que no otorga préstamos a personas con deudas pendientes que impeden el repago del préstamo.
Por lo tanto, te aconsejamos de pagar la deuda pendiente inscrita en ASNEF y solo luego volver a pedir un préstamo con este proveedor.
Nuestras opiniones de Smart Credito en detalle
Pedir un préstamo con Smart Credito no es tán económico como en el caso de Luzo o MoneyMan ya que el proveedor otorga solo préstamo con intereses.
Además, como para los demás minicréditos, la TAE llega a ser bastante alta (para mi fue del 18140,34%). Otro factor que nos lleva a dar al prestamista 3 puntos de 5 es que no es posible prorrogar el préstamo gratuitamente, como en el caso de otros proveedores. Para cada día de pago atrasado, vas acumulando 1,5% sobre el importe abierto de tu préstamo.
Siendo un proveedor nuevo en el mercado, es díficil obtener informaciones sobre la tasa de confirmación de sus préstamo. Lo que sabemos es que Smart Credito otorgó unos 466.530,- euros en préstamo desde Mayo 2023, lo que podría llevar a unos 1.500 clientes satisfechos (suponiendo que cada cliente reciba 300,- euros).
Además, sabiendo que Smart Credito no acepta clientes en ASNEF, seguramente su tasa de confirmación sea menor que la de Luzo o Kviku.
Smart Credito solo ofrece un servicio telefónico y por correo electrónico. Lo que destacamo es que el servicio al consumidor trabaja también el sábado por la mañana lo que te permite pedir un préstamo en el fin de semana y obtener la asistencia que necesitas.
Además, Smart Credito es uno de los pocos proveedores que ofrece un servicio de Chatbot istántaneo para preguntas estándares de sus clientes. Por eso le damos 4.5 de 5 puntos
Solicitar un préstamo con Smart Credito es bastante rápido y sencillo. Nosotros necesitamos unos 15 minutos pero notamos que el análisis de la foto de nuestro DNI tardó bastante.
Según los correos que recibimos de Smart Credito, sería posible identificarse a través de la banca en línea con un Bankreader, lo que aceleraría el pedido de crédito. Sin embargo, a nosotros no fue ofrecida tal oportunidad.
Cuanto al desembolso, Smart Credito se empeña a desembolsar el importe entre 24 o 48 horas laborales, lo que hace el producto un crédito bastante rápido.
Según nuestra opinión, hay posibilidad de mejora, por lo tanto le damos unos 4 de 5 puntos en esta categoría.
Smart Credito ofrece un préstamo sin banca online
Hoy en día muchos prestamistas solo confian en el proceso de identificación online a través de tu banca en línea. Normalmente esto consiste en introducir los datos de tu cuenta corriente en un Bankreader (como Unnax o Kontomatik).
La identificación con Bankreader puede ser muy conveniente, ya que normalmente llega pocos minutos. Por otro lado, muchos neobancos, como Revolut o bunq, todavía no ofrecen este servicio lo que lleva con que algunos clientes no puedan pedir sus préstamos con la banca online.
Smart Credito sirve un grupo de cliente más amplio desde que puedes identificarte manualmente, sacando una foto de tu DNI y un Selfie o a través de tu banca online.
¿Cómo hemos llevado a cabo el análisis?
GIROMATCH evalúa diferentes proveedores de créditos y tarjetas de crédito y te cuenta su opiniones. En el caso de Smart Credito testamos el proceso de solicitud de su préstamo personal en mayo de 2024. Leímos los documentos sobre el préstamo disponible en la web bien como su nota de privacidad. Buscamos informaciones sobre el proveedor en su web y investigamos los reportes financieros preparados para su inversores. Finalmente, buscamos las opiniones de otros usuarios en varios portales en el web.
¿Quién está detrás de Smart Credito?
Smart Credito es un producto de la empresa Arena Finance Spain S.L., registrada en el registro mercantil de Málaga. Sin embargo, la empresa pertenece a un grupo de empresas más grande y conocido: Aventus Group.
La empresa Arena Finance Spain S.L. solo tiene poco más de un año de vida y el producto de Smart Crédito empezó a ser ofrecido en mayo de 2023. Smart Crédito se volvió miembro de AEMIP entre marzo y mayo de 2024 y por ahora ya otorgó 466.520,- euros en préstamos. A seguir puedes ver los detalles de la empresa:
| Nombre | Arena Finance Spail S.L |
| Tipo | Fintech |
| Dirección | Carril de la Cordobesa 29, Oficina 1, 29003 Málaga |
| Página Web | smartcredito.es |
| info@smartcredito.es | |
| Teléfono | +34 91 108 99 22 |
| Horarios | Lunes – Viernes 08:00 – 20:00, Sábado 08:00 – 15:00 |
| Social Media | |
| Soporte en ingles | No |
Arena Finance Spain S.L. y Aventus Group: La porción de Smart Credito entre las empresas del grupo
Aventus Group cuenta con más de 15 empresas de créditos en varios países europeos y extra europeos y al final de 2023, había otorgado préstamo por un valor de 210 millones de euro. Por lo tanto, Smart Credito solo representa una pequeña pieza de la actividad de financiación del grupo.
En particular, Arena Finance Spain S.L. es la primera empresa española del grupo, que desde 2017 intenta abrirse a nuevos mercados. En seguida encuentras las otras empresas de Aventus Group:
¿Dónde se coloca Smart Credito en el mercado de los minicréditos españoles?
Diseñado para aquellos que enfrentan problemas de liquidez, Smart Credito proporciona una solución flexible sin necesidad de explicar el motivo de la solicitud del préstamo. Los prestatarios pueden usar los fondos para diversos fines, incluidos emergencias o actividades de ocio como vacaciones.
Una característica significativa de Smart Credito es su proceso de identificación manual, que permite a los clientes verificar su identidad sin necesidad de una conexión bancaria en línea, con excepción de Cashper, ningún otro prestamista ofrece tal posibilidad. Además, otros, como Dinevo, requieren una tarjeta de débito para la verificación, algo que Smart Credito no necesita.
Por otro lado, Smart Credito no ofrece un amplio importe de préstamos y no hace descuentos para nuevos clientes. MoneyMan, por ejemplo, se destaca con la provisión de primeros préstamos sin intereses para nuevos clientes y un amplio rango de préstamos de hasta 1.600 €.
En resumen, Smart Credito se abre un nicho al ofrecer un proceso de solicitud de préstamo sencillo, transparente y flexible sin necesidad de verificación bancaria en línea, convirtiéndolo en un jugador valioso para segmentos específicos de clientes en el competitivo mercado español de micropréstamos.
Smart Credito ofrece mini préstamos desde 50,- hasta 400,- euros. El primer préstamo otorgado es de max. 300,- euros. A partir desde el segundo préstamo puedes pedir hasta 1.000,- euros.
Para poder devolver el préstamo, tienes las siguientes posibilidades:
- realizar una transferencia bancaria online
- realizar el pago con tarjeta de débito o crédito en tu área personal de cliente
- realizar el pago en efectivo a través de cajero
- Aquí, podrás encontrar la información bancaria que necesitas para realizar la transferencia bancaria o el ingreso mediante cajero de CAJA RURAL.Para realizar el pago con tarjeta, lo puedes realizar desde tu área personal de cliente en:
https://smartcredito.es/account/
¡Atención! Proporcionar información errónea de número de identificación personal o del préstamo en la transferencia puede extender el proceso de devolución del mismo.
Smart Credito cuenta con la siguiente cuenta para que puedas devolver el préstamo:
- Nombre del banco: CAJA RURAL
- Nombre del destinatario: ARENA FINANCE SPAIN SL
- Dirección: Carril de la Cordobesa 29, Oficina 1, 29003 Málaga
- Concepto: Número de documento de identidad y número de identificación del préstamo.
- Número de cuenta bancaria: ES19 3187 0420 1860 5472 9626.
Para pedir un préstamo con Smart Credito tendrás que respetar los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 80 años
- Residir en España
- Tener número de teléfono móvil español
- Tener cuenta bancaria española
- Tener un contacto de emergencia (p.ej. un familiar) con número de teléfono español
- Tener DNI o NIE vigente (foto requerida)
- No tener pagos pendientes o estar registrado en un fichero de morosos
Aunque no haya informaciones claras sobre la aceptación de personas que están en un fichero de morosos, Smart Credito aclara que no otorga préstamos a personas con deudas pendientes que impeden el repago del préstamo.
Por lo tanto, te aconsejamos de pagar la deuda pendiente inscrita en ASNEF y solo luego volver a pedir un préstamo con este proveedor.
