Revolut: nuestras opiniones sobre la app para todas tus finanzas
¿Quieres una cuenta rápida, gratis y que puedes abrir aún estando en ASNEF? Revolut Ltd te ofrece una cuenta corriente móvil que puedes abrir en 10 minutos, en cualquier lugar. Con sus tres modelos de cuenta, Revolut ofrece la posibilidad de abrir una cuenta bancaria gratiso elegir entre subscripciones más caras con diferentes funcionalidades.
Como otros proveedores online, por ejemplo Vivid Money, Revolut permite comprar y vender criptomonedas e invertir en metales preciosos. Además, con un plano Metal tienes acceso a lounges en aeropuertos y varios seguros de viaje. Sin embargo, lo que más podemos destacar es la sencillez y flexibilidad del proceso de aplicación: hemos conseguido abrir una cuenta y tener acceso a nuestra tarjeta de crédito online en menos de media hora.
¿Quieres saber nuestras opiniones sobre Revolut, sus tarjetas y sus funcionalidades? ¿O ya tienes una cuenta corriente con este proveedor y te gustaría compartir tus experiencias con nosotros? Sigue leyendo! En este artículo vas a encontrar:
Qué es Revolut? La historia de la FinTech británica que inventó la super app para tus finanzas
Revolut nació como FinTech en Londres en 2015. Con sus tres suscripciones originales (Revolut Estándar, Premium y Metal) el neobanco británico apostaba en una cuenta corriente especial para viajar y gastar al extranjero: funcionalidades especiales como seguro de viajes y reintegros en cajeros al exterior ya estaban incluidos pero en pocos años la app financiera pasó a ser una alternativa "a todo lo que tiene que ver con tu dinero", según las palabras del responsable de la super app en España y Portugal.
En diciembre 2021 llega la noticia tan esperada: Revolut obtiene una licencia bancaria europea bajo la supervisión del Banco de Lituania. A partir de este momento, el instituto de dinero electrónico Revolut Payments UAB se funde con Revolut Bank UAB, lo que, entre otras cosas, permite al banco británico de ofrecer préstamos y proteger los depósitos de sus clientes hasta 100.000,- euros (como un banco tradicional).
A partir de enero 2022 Revolut es un banco con licencia bancaria europea que puede operar en España como en el resto de la UE: actualmente (septiembre 2022) Revolut consta con 1,1 millón de clientes en España, siendo el neobanco que más creció en 2022. Tras mejorar constantemente su producto, la de Revolut es una cuenta bancaria sin comisiones con una tarjeta de débito gratis, cuentas compartidas, estancias para ahorrar y mucho más.
Atención al cliente, dirección y datos de contacto de Revolut
Revolut Una app para todas tus finanzas
Nombre
Revolut Bank UAB
Tipo
Banco
Dirección
Av. Konstitucijos, 21B, 08130, Vilna, República de Lituania
Para poder evaluar el producto de Revolut y comunicarte nuestras opiniones sinceras, abrimos una cuenta con Revolut. Probamos tanto la suscripción Standard (gratis) como el modelo Metal (13,99€ por mes) para comparar sus diferentes funcionalidades. Descargamos la app de Revolut en iOS y pedimos sus tarjetas de débito VISA.
Así pudimos comparar los diferentes modelos de cuentas. Analizamos los términos y condiciones de Revolut Ltd y de sus bancos partners Revolut Payments UAB y Revolut Bank UAB. Efectuamos pagos al extranjero para testar las funcionalidades de Revolut para expats.
Sin embargo, dado que el producto de Revolut es actualizado constantemente, no podemos asegurarte que la información que encuentras en esta página sea completamente actual. Verifica los términos y condiciones antes de abrir una cuenta corriente.
Ventajas y desventajas de la cuenta corriente de Revolut
Ventajas
Cuenta corriente gratis: en el modelo Standard, puedes abrir una cuenta corriente sin comisiones.
Tarjeta VISA gratis: con cada cuenta corriente recibirás una tarjeta de débito VISA sin comisiones para pagar donde y cuando quieras
Tarjetas virtuales: para efectuar compras online y gestionar mejor tus finanzas, puedes crear tarjetas virtuales descartables cada vez que quieras
Con ASNEF: al no intermediar productos de crédito, Revolut te ofrece una cuenta corriente con ASNEF
Funcionalidades adicionales: con Revolut puedes vender y comprar criptomonedas y metales preciosos, además aún el modelo de cuenta gratuita lleva varias funciones como los Vaults y las cuentas junior
Desventajas
Descubiertos: con Revolut no puedes tener descubiertos en la cuenta, lo que tienes en tu cuenta es lo que puedes pagar
Tarjeta de crédito: con Revolut no puedes solicitar una tarjeta de crédito. Sin embargo, puedes usar la tarjeta de débito gratis que viene con su suscripción básica.
Revolut Web: Revolut nace como una cuenta 100% móvil. Desde enero 2021 también puedes acceder a sus servicios desde la web. Sin embargo, no todas las funcionalidades de su app están disponibles en la versión desktop.
IBAN lituano: Revolut ofrece una cuenta corriente protegida por el Seguro de Inversiones y Depósitos lituanos con IBAN lituano. Al tener un IBAN lituano, puede ser difícil domiciliar la nómina o algunas facturas
Los modelos de cuenta corriente de Revolut: Elige entre ser un Power User o solicita tu cuenta corriente sin comisiones
Revolut tiene cuatro suscripciones diferentes para clientes particulares, empezando por la versión gratuita por 0,00 euros hasta la variante metálica de gama alta con una tarjeta de crédito metálica por 13,99 euros al mes. Con cada suscripción se obtiene una cuenta que funciona como una cuenta corriente y una tarjeta de débito. Dependiendo de la versión que elija, aumentan los límites de retirada de efectivo, por ejemplo, y se desbloquean funciones adicionales.
Modelo de cuenta
Revolut Estándar
Revolut Plus
Revolut Premium
Revolut Metal
Costes mensuales
€ 0,-
€ 2,99
€ 7,99
€ 13,99
Costes anuales
€ 0,-
€ 29,99
€ 82,-
€ 135,-
Reintegros gratis en cajeros
€ 200,- por mes o 5 reintrgros
€ 200,- por mes
€ 400,- por mes
€ 400,- por mes
Tarjetas de débito virtuales
Gastos internacionales gratis
Cambio de divisas gratis
Comisión para el intercambio de criptomonedas
2,5%
2,5%
1,5%
1,5%
Comisión para el intercambio de materias primas
1,5%
1,5%
0,5%
0,5%
Revolut Junior
Casos utiles
Cuenta principal, viajes al exterior
Primer contacto con las finanzas para los más pequeños
Viajantes y Expats
Power Users
Opiniones y evaluación de las cuentas de Revolut: cuál es la mejor suscripción para ti?
Según nuestra experiencia, la suscripción Estándar es suficiente para gestionar tu dinero todos los días: si estás buscando una cuenta sencilla donde puedes pagar diariamente, efectuar compras en línea y recibir dinero de tus amigos, no necesitas pasar a una suscripción de pago. Si estás planeando ir de vacaciones, la cuenta básica de Revolut también te permite pagar en divisas extranjeras con tasas de cambio convenientes.
El modelo Plus (2,99 euros por mes) ofrece todas las funcionalidades de Revolut Junior, la cuenta para menores por si quieres enseñarle a los más pequeños como gestionar el dinero. La versiones Premium (7,99 euros por mes) y Metal (13,99 euros por mes) no difieren mucho: con ambos modelos disfrutas de asistencia prioritaria a través de la app, cobertura en caso de robo y protección de reembolsos. Sin embargo, con una cuenta Metal vas a poder mostrar tu tarjeta de metal a todos tus amigos!
Cómo abrir una cuenta en Revolut: las instrucciones paso por paso y los documentos necesarios
Para darte la mejor impresión posible de Revolut, nosotros mismos abrimos una cuenta y pedimos la tarjeta de débito con la suscripción Metal. La apertura de una cuenta no se puede hacer a través de la página web, sino solo a través de la app de Revolut, y nos llevó menos de 10 minutos. A seguir te indicamos paso por paso como abrir una cuenta en Revolut:
Registración con número de teléfono móvil
Una vez descargada la aplicación, debe registrarse con su número de teléfono móvil. Primero recibirá un código por SMS, que deberá introducir en la aplicación. En el siguiente paso, hay que introducir algunos datos personales primarios, como tu fecha de nacimiento.
Identificación y autenticación
Para la autenticación hay que tomarse un selfie en la app, que Revolut comparará posteriormente con su documento de identidad. Tras solicitar tu número de identificación fiscal y crear un PIN de 4 dígitos, deberás subir tu documento de identidad, carnet de conducir o pasaporte.
Elección del modelo de la cuenta
Una vez autenticado, puedes elegir uno de los cuatro modelos de suscripción. Nosotros elegimos la suscripción Metal.El último paso consiste en cargar dinero directamente en su cuenta, lo que puede hacerse, por ejemplo, a través de Apple Pay o de una tarjeta de crédito existente. Además, su cuenta está ahora abierta y directamente disponible para transferencias o pagos con su tarjeta de crédito virtual.
Las funcionalidades especiales de Revolut: Viajes, criptodivisas y cuentas Junior
La aplicación Revolut tiene muchas funciones válidas a tu disposición, que mejoran cada vez más dependiendo de la versión de suscripción. Aquí te mostraremos las mejores características y funciones para viajar, invertir y compartir dinero con tus amigos.
Nota: Aunque la fintech también ofrece una cuenta para autónomos y pequeñas empresas con "Revolut Business", nosotros solo hemos centrado nuestras características y ventajas en los particulares.
Opiniones sobre la tarjeta Revolut: virtual o física siempre a tu disposición
Revolut te ofrece tres tipos de tarjetas: es importante que entiendas que se trata de tarjetas de débito. Esto significa que al pagar con tu tarjeta Revolut, el dinero será adeudado directamente en tu cuenta bancaria.
También puedes usar las tarjetas Revolut como tarjetas monedero o de prepago, desde que introduzcas el importe que quieres gastar en tu cuenta corriente. Si necesitas una tarjeta de crédito con dinero, es decir, con una línea de crédito, puedes leer nuestras ofertas exclusivas.
Sin embargo, Revolut consta de tres tipos de tarjetas de débito diferentes:
Tarjetas Revolut físicas: una vez abierta una cuenta corriente con Revolut, podrás pedir una tarjeta de débito física por una comisión de envío de 6,- euros
Tarjetas Revolut virtuales: si eres fan del pago contactless con tu móvil o usas tu tarjeta principalmente en Internet, puedes usar exclusivamente la tarjeta virtual correspondiente a tu tarjeta física. En este caso no vas a poder sacar dinero en efectivo.
Tarjetas virtuales descartables: Si necesitas una tarjeta para un gasto específico, p.ej. una compra online de la cuál no confías al 100%, Revolut ofrece la opción de crear tarjetas virtuales descartables. Al ser usada una vez, la tarjeta dejará de existir.
Las tarjetas de Revolut
Viajar con Revolut: paga y cambia divisas extranjeras y protege tus vacaciones con un seguro de viaje
Revolut tiene buenas opciones para los viajeros frecuentes. El banco online tiene características especiales para los viajeros que necesitan pagar en divisas, entre otras cosas. Con las variantes Premium y Metal, puede cambiar dinero ilimitado en más de 30 divisas de forma gratuita. En nuestro viaje a Zurich, fue la única cuenta que usamos para sacar dinero en efectivo en francos suizos. Al sacar dinero, Revolut te indica con que tasa de cambio efectuarás la operación y las comisiones, normalmente nulas, para sacarlo.
También puede pagar en euros con todas las tarjetas de la zona SEPA de forma gratuita y enviar dinero a sus amigos en casa si también utilizan Revolut. Al haber ya pagado, puedes elegir "dividir factura" y pedir un reembolso a tus amigos. Esta función es comparable a TransferWise o Monese, por ejemplo.
La suscripción Premium tiene sus seguros incluidos. Este incluye un seguro de salud internacional, un seguro de deportes de invierno y un seguro de retraso de equipaje y vuelos. Con Smart-Delay, tiene acceso a las salas del aeropuerto en caso de retraso de los vuelos.
Invertir en metales preciosos y criptomonedas
Con Revolut puedes invertir tu dinero directamente en la aplicación. Puede hacerlo en criptodivisas o en metales preciosos. Las acciones no están disponibles actualmente en Europa debido al Brexit. Si quieres apartar tu dinero y ahorrar, puedes hacerlo con Vaults.
Revolut ofrece actualmente 53 criptodivisas en las que puedes invertir. Entre ellas están las grandes como Bitcoin o Ethereum y las llamadas Altcoins como Sushi o Curve. Invertir en la app es lúdicamente sencillo y sólo se necesitan 4 clics para realizar una compra. Sin embargo, las comisiones por compra son elevadas, situándose en el 2,5% para los usuarios Standard y Plus y en el 1,5% para los usuarios Premium y Metal. Tienes la opción de enviar criptomonedas a tus amigos dentro de la aplicación.
Comprar metales preciosos es tan fácil como invertir en criptomonedas. Sin embargo, actualmente sólo el oro y la plata están disponibles como inversiones aquí. Las comisiones son del 1,5% para los usuarios Standard y Plus y del 0,5% para los usuarios Premium y Metal.
Revolut Junior opiniones: la tarjeta junior para aproximarse al mundo de las finanzas en manera sencilla
Con la app Revolut, puedes enseñar a los más pequeños a manejar el dinero desde los 6 años. Esto funciona a través de cuentas junior que puedes crear como subcuenta en tu cuenta Revolut, una en la suscripción estándar y hasta 5 en la versión metálica.
La cuenta junior es una cuenta de prepago. Tú depositas dinero de su cuenta principal, que tu hijo puede utilizar. El usuario junior obtiene su propia tarjeta de crédito prepago y puede ver sus gastos en la aplicación. Como padre, recibirás notificaciones de gasto instantáneas cuando tu hijo realice un pago, y podrás bloquear la cuenta y la tarjeta en cualquier momento.
Con la suscripción Plus, también obtienes funciones adicionales para los más pequeños. Por ejemplo, puedes establecer depósitos con objetivos para tu hijo, en los que el usuario junior puede ahorrar su dinero de bolsillo para comprar juguetes. O bien, puedes establecerle tareas que tiene que cumplir para ganar dinero de bolsillo extra.
A seguir te explicamos paso por paso como abrir una cuenta Revolut Junior en tu app:
Elige la opción "<18" en el espacio personal de tu cuenta Revolut
Comunica los datos del menor para el cual quieres abrir una cuenta
Acepta los términos y condiciones y empieza a usar la cuenta 🚀
Nuestras opiniones detalladas sobre la cuenta Revolut
Rapidez: 5/5
Abrir una cuenta Revolut en la aplicación requiere solo unos pocos pasos y lleva menos de 10 minutos. En nuestra prueba a través de Apple Pay, el ingreso de dinero también se realiza con un solo clic. La tarjeta de débito virtual que viene con su cuenta está inmediatamente lista para el uso.
Cuando se realicen las transacciones, recibirás notificaciones push directamente en tu teléfono móvil, y podrás hacer un seguimiento de todo en tiempo real en la app.
Cuenta y tarjetas: 3.5/5
La característica única de la cuenta corriente Revolut es que puede tener varias subcuentas en diferentes monedas. Por ejemplo, puede tener simultáneamente euros y dólares en una cuenta con un solo IBAN.
La tarjeta de débito virtual también funciona sin problemas, tanto en las compras por Internet como en el supermercado.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que Revolut sólo ofrece tarjetas de débito y no tarjetas de crédito reales. Al comprar criptodivisas, tampoco se obtiene un monedero propio. En su lugar, las monedas son guardadas por Revolut en una cuenta virtual.
Además, con Revolut obtendrás un IBAN lituano. Aunque esto no debería representar un problema para el uso diario de la cuenta, a la hora de domiciliar algunos recibos (como agua y luz), hay proveedores que solo aceptan cuentas con IBAN español.
Costes: 4/5
Con el abono Estándar de Revolut, podrá disfrutar de todas las funciones que necesita cada día de forma gratuita. Las transferencias en euros son gratuitas en la zona SEPA, al igual que el cambio de divisas.
Sin embargo, las comisiones por operar con metales preciosos y criptodivisas son comparativamente altas.
Desde el punto de vista de la relación calidad-precio, para nosotros tiene sentido la suscripción Estándar gratuita o la versión Premium por 7,99 euros al mes, con la que se desbloquean muchas funciones adicionales.
Servicio: 4.5/5
Revolut te ofrece muchas funcionalidades en una sola app. Entre ellas, servicios de viaje, banca comunitaria, seguimiento de gastos, oportunidades de inversión y ahorro, cuentas junior, cash-back y cupones, más de 30 divisas, tarjetas de crédito virtuales desechables, envío de dinero gratuito a otros usuarios, recepción de dinero a través de un código QR enviado y control de sus suscripciones.
Sin embargo, no todas estas funciones están incluidas en la versión estándar gratuita.
Alternativas a Revolut: estos neobancos pueden interesarte
bunq
Rapidez del proceso: 5/5
Cuentas y tarjetas: 4.0/5
Costes: 3.5/5
Funcionalidades adicionales: 5/5
RESULTADO
4.3
03/2023
Rapidez del proceso: 5/5
Cuentas y tarjetas: 4.0/5
Costes: 3.5/5
Funcionalidades adicionales: 5/5
Abra una cuenta corriente en pocos minutos con la tarjeta MasterCard
Aunque no sea conocida como cuenta nómina, la cuenta corriente de Revolut permite domiciliar la nómina. Solo deberás fornecerle al departamento de recursos humanos de tu empresa tu IBAN y datos de la cuenta.
¿Puedo domiciliar facturas en mi cuenta Revolut?
La cuenta Revolut permite domiciliar tus recibos. Sin embargo, al ser una cuenta con IBAN lituano, no siempre los servicios españoles aceptarán tu número de cuenta corriente. Por eso aconsejamos Revolut como segunda cuenta.
¿Cómo puedo cerrar una cuenta en Revolut?
Para cancelar tu cuenta en Revolut tendrás que consultar la sección “Cuenta” de tu perfil y seleccionar la última opción “Cerrar cuenta”.
¿Qué tarjetas ofrece Revolut?
Revolut ofrece tres tipos de tarjetas de débito:
Tarjetas de débito físicas de los circuitos Maestro o VISA
Tarjetas de débito virtuales para pagar donde y cuando quieras con tu móvil
Tarjetas de débito virtuales descartables para efectuar compras singulares online
Al tratarse de tarjetas de débito, una vez efectuada una compra con dichas tarjetas, el importe gastado será adeudado directamente en tu cuenta. Es decir, tienes que tener fundos suficientes.
¿Puedo abrir una cuenta Revolut con IBAN español?
Trás la salida del Reino Unido de la Unión Europea, todas las cuentas abiertas con Revolut dejaron de tener un IBAN inglés y pasaron a tener un IBAN lituano. Eso se debe al hecho de que, al tener una licencia bancaria en un país de la UE (como p.ej, Lituania) Revolut puede operar también en los otros países de la UE. Hay noticias que anuncian la introducción de IBAN españoles en la aplicación trás la fusión de Revolut Payments UAB y Revolut Bank UAB pero todavía no nos aparece la opción de abrir una cuenta bancaria con IBAN español.
Cómo puedo ganar dinero con Revolut?
Revolut ofrece una cuenta bancaria sin comisiones de apertura y mantenimiento. Sin embargo, hay algunos truques para ganar dinero a través de su app de forma muy sencilla. Al parecer un juego, Revolut te "premia" si completas algunas acciones con tu cuenta. A seguir una lista de acciones para ganar dinero con Revolut:
Invita amigos: con su programa de referencia, cada amigo que abre una cuenta a través de tu invitación, que pide una tarjeta física y paga con ella te llevará hasta 60,- euros a tu cuenta (pero atención a completar todos los pasos en el tiempo definido)
Completa los cursos en criptomonedas: al completar los cursos en la sección "Aprender" de tu app, vas a poder ganar hasta 14,-€ en DOT (quedate atento a las fluctuaciones del mercado: al tratarse de divisas tan volatiles, tus 14,-€ pueden perder valor muy fácilmente)
Paga con tu tarjeta Metal: al abrir una cuenta Metal (13,99 euros por mes) obtendrás 0,1% de cashback en tus compras
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