GIROMATCH Logo

Monese

Nuestra experiencia con el neobanco británico
Presse und Auszeichnungen
Tiempo de lectura: 8 min.

Monese opiniones y valoración: el FinTech británico que ofrece cuentas bancarias sin comisiones 

¿Estás buscando una cuenta bancaria sin comisiones, para abrir totalmente online en pocos minutos? A lo mejor que te ofrezca una tarjeta de débito gratuita y la posibilidad de gestionar tus finanzas con funcionalidades innovadoras. Monese ofrece todo esto y mucho más! El neobanco británico ofrece un producto competitivo y mirado a ofrecerte todas las ventajas de una cuenta sin comisiones y tarjeta monedero para viajar. 

Con más de dos millones de clientes en todo el mundo, Monese te garantiza un proceso de apertura de la cuenta rápido, sencillo y sin preocupaciones. 

En el siguiente guía te explicamos:

Código promocional Monese: 10,€ en tu cuenta

Usando el código promocional “GIROMATCH” al abrir una cuenta bancaria con Monese y hacer compras con tu tarjeta de débito, obtendrás 10€ en tu cuenta! Aquí puedes leer los términos y condiciones del servicio.

¿Qué hay detrás de Monese?

Aunque Monese ofrece algo parecido a una cuenta bancaria completa, legalmente no es un banco en absoluto, sino una fintech, o empresa de tecnología financiera. Monese tiene su sede en el Reino Unido, concretamente en 1 King Street, Londres EC2V 8AU. Legalmente, Monese es una entidad de dinero electrónico ("E-Money Institute") y trabaja con el proveedor belga PPS EU S.A. (PrePay Solutions S.A.), que suministra el IBAN belga y tiene licencias para el Reino Unido.

Monese tiene actualmente entre 300 y 400 empleados y cuenta con dos oficinas en el Reino Unido y Estonia. Debido a su gran crecimiento, a finales de 2021 se recaudaron otros 80 millones de euros en financiación de inversores para permitir que la tecnología financiera siga creciendo. Actualmente estimamos que la base de clientes supera ligeramente los 2 millones.

Monese
Convirtiendo lo global en local

monese-logo
Nombre Monese Ltd.
Tipo Fintech
Dirección 1 King Street, London EC2V 8AU, United Kingdom
Email support@monese.com
Página Web https://www.monese.com
Teléfono No disponible
Horarios 24/7
Monese Facebook »
Monese Instagram »
Monese Twitter »

¿Cómo llevamos a cabo el análisis?

Para contarte nuestras opiniones sinceras, abrimos una cuenta bancaria sin comisiones con Monese. Comparamos las funcionalidades de la cuenta con las de una cuenta en un banco tradicional, como BBVA y estuvimos usando activamente la cuenta desde septiembre 2021. 

Cómo GIROMATCH es originalmente una empresa alemana, nos concentramos en la utilización del producto para expats que viven en Alemania. Sin embargo, Monese puede ser usado en toda Europa y sus funcionalidades no difieren según el estado. Analizamos los términos y condiciones del producto y las comparamos con diferentes opiniones en portales de consumidores. 

En GIROMATCH nos esforzamos por ofrecerte un servicio impecable, sin embargo, siempre debes leer los términos del contrato antes de contratar cualquier producto bancario para estar seguro de que estos no fueron modificados. 

Ventajas y desventajas de Monese

Ventajas

  • Apertura de la cuenta instantánea: en 3 minutos puedes abrir tu cuenta aún estando en ASNEF
  • Cuenta bancaria sin comisiones: pagamentos online, tarjeta de débito virtual y mucho más por 0€ por mes
  • Tarjeta de débito Mastercard disponible en el acto: al abrir una cuenta, obtendrás la versión digital de tu tarjeta inmediatamente
  • 3 modelos de cuenta 
  • Servicio al consumidor disponible en 14 idiomas 
  • Posibilidad de enviar dinero en 20 diferentes divisas

Desventajas

  • Falta de IBAN español: al abrir una cuenta con Monese, recibirás un IBAN de Bélgica, lo que puede ser complicado si quieres domiciliar algunos recibos 
  • Envío de la tarjeta física: si quieres una tarjeta de débito física inmediata, tienes que saber que el envío de la tarjeta Monese requiere 5 días laborales 
  • Falta de tarjeta de crédito: actualmente Monese no ofrece productos de crédito como tarjetas y préstamos 
  • Falta de posibilidad de inversión: mientras algunos competidores como Revolut ofrecen la posibilidad de invertir en criptodivisas y metales preciosos, Monese no ofrece este servicio

Qué tipos de cuenta ofrece Monese y para quién están pensados

Monese te ofrece tres modelos de cuenta bancaria. Cada cuenta te ofrece diferentes ventajas pero la cuenta sin comisiones es suficiente para efectuar todas las operaciones principales de tu vida cotidiana. Por lo tanto, Monese Simple es una buena opción

Los otros dos modelos de cuenta (Monese Classic y Monese Premium) cuestan respectivamente 5,95€ y 14,95€ por mes y valen la pena si quieres usar la cuenta más intensivamente. Por ejemplo, puedes sacar dinero para un monte de 900€ por mes o enviar dinero al exterior pagando menos comisiones. 

Los tres modelos de cuenta son disponibles para clientes que están en ASNEF, ya que Monese no chequea tu historial crediticio. Sin embargo, con Monese no puedes pedir productos de crédito cómo préstamos o tarjetas. Por esta razón, Monese es un producto valido si estás buscando un monedero virtual sin comisiones o si viajas muchos. Sin embargo, si quieres obtener más de tu dinero, es decir invertir o pedir créditos y préstamos, tendrías que echar un vistazo a otros neobancos como Revolut o Openbank.

Las características de las cuentas Monese de un vistazo

Modelo de cuentaSimple
monese-starter
Classic
monese-classic
Premium
monese-premium
Cuenta sin comisionestick-green-dark5,95€ / mes14,95€/ mes
Tarjeta de débito Mastercardtick-green-darktick-green-darktick-green-dark
Tarjeta de débito virtualtick-green-darktick-green-darktick-green-dark
Retiro de efectivo1,50€ per retiradaRetiros gratis hasta 900,-€ por mesRetiros gratis hasta 2.500,-€ por mes
Ingresos de efectivoComisión del 3,5%Ingresos gratis hasta 400,-€ por mesIngresos gratis hasta 1.000,-€ por mes
Pagos en divisas extranjerasComisión del 2%GratuitosGratuitos
Transferencias en divisas extrajerasComisión del 2%Comisión del 0,5% Gratuitas
Transferencias en divisas extranjeras a cuentas MoneseGratuitasGratuitasGratuitas
Servicio al consumidorStandard, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chatStandard, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chatPremium, en 14 idiomas, por correo electrónico, teléfono y chat
Pagos contactlessGoogle Pay Logo
Apple Pay Logo
Google Pay Logo
Apple Pay Logo
Google Pay Logo
Apple Pay Logo

Las funcionalidades de Monese de un vistazo: todo lo que necesitas para ser un power user. 

Envía dinero al exterior en más que 20 divisas

Desde el principio, Monese creó sus cuentas bancarias con el objetivo de facilitar el envío de dinero al exterior, ya sea de la UE, del Reino Unido o de todo el mundo. Esta sigue siendo una de sus características especiales: Monese te hace sentir en casa aunque estés viviendo en otro lugar. Con una aplicación disponible en 14 idiomas y la posibilidad de abrir cuentas en 19 diferentes divisas, puedes usar tu cuenta cómo y dónde quieras. 

Las comisiones para las transferencias dependen de tu modelo de cuenta y son del 2% para Monese Simple y del 0,5% para las cuentas Classic mientras que son gratuitas para las cuentas Premium. Además, para cualquier cuenta Monese las transferencias a otra cuenta Monese son gratuitas. 

GIROMATCH te ayuda
Invitar amigos en Monese

Invitar amigos en Monese

Si estás buscando una manera para ganar dinero extra utilizando tu cuenta Monese, como en el caso de Revolut, Monese ofrece la posibilidad de ganar 15€ por cada amigo que invitas hasta poder ganar un máximo de 225€.

Sin embargo, obtener ese importe no es tan fácil: para obtener los primeros 10€ por cada amigo, la persona que invitas tiene que abrir una cuenta, pedir una tarjeta física (cuyo envío cuesta 4,95€ y realizar una transacción con la misma. Además, para obtener los siguientes 5€ por tu invitación, la persona tiene que gastar 500€ o transferir este dinero internacionalmente. 

Ya que muchos clientes de Monese quieren abrir una cuenta para usarla instantáneamente y están más interesados en pagos contactless, tienes que evaluar realísticamente tu posibilidad de ganar dinero invitando amigos. Sin embargo, intentar no cuesta nada! 

Paga instantáneamente con tu tarjeta de débito virtual

Monese es la única cuenta que permite la emisión y el uso de una tarjeta de crédito digital instantánea de todas las cuentas fintechs de las cuales escribimos nuestras opiniones y valoraciones. Obtuvimos acceso a nuestro propio número de tarjeta de débito con CVV en 20 minutos y pudimos añadirlo a Google o Apple Pay inmediatamente.

Además, la recarga con una tarjeta de débito funciona al instante, lo que significa que la tarjeta puede cargarse directamente y utilizarse sin demora. Esto funciona incluso los fines de semana o por la noche, así que 24 horas, 7 días a la semana. Además, con la nueva función de Monese "Dividir la factura", ahora puede compartir sus gastos con sus amigos.

Para activar la tarjeta, tienes que activar la tarjeta virtual en la app en lugar de la tarjeta de débito. Le mostraremos cómo funciona:

monese-virtual-credit-card-generate

Paga contactless en tu tiendas favoritas

La cuenta Monese admite monederos móviles, por lo que puede pagar fácilmente con su smartphone en comercios o restaurantes, o incluso retirar dinero en un supermercado con la función de pago en efectivo.

Puede añadir su tarjeta de débito y su tarjeta virtual a su monedero móvil. Para ello, necesitas el número de la tarjeta de crédito y facilitar tu dirección.

Aquí tienes un pago en un Starbucks, menos de 24 horas después de abrir nuestra cuenta Monese:

Monese-pago

Gestiona tus finanzas como nunca hiciste

Monese le ofrece la posibilidad de organizar las entradas y salidas de su cuenta de forma fácil y clara, y de vigilar su presupuesto. Monese clasifica automáticamente sus pagos por diferentes grupos, por ejemplo para restaurantes, facturas, educación o sanidad.

Obtendrá un resumen semanal y mensual de sus gastos e ingresos y podrá establecer límites personales sobre la cantidad de dinero que desea gastar.

Cómo abrir una cuenta con Monese: guía paso por paso

La cuenta Monese es una de las cuentas bancarias o corrientes más fáciles y rápidas de abrir actualmente. Esto se debe a que Monese ha diseñado su apertura de cuenta exactamente para la facilidad de uso y apertura.

Abrimos nuestra cuenta con un pasaporte alemán en un smartphone Android. Sólo tardamos un total de 11 minutos en poder utilizar la cuenta y depositar dinero en ella. En esos 11 minutos, instalamos la aplicación, nos identificamos con un pasaporte, respondimos a algunas preguntas sobre nosotros y seleccionamos nuestro modelo de cuenta.

A cambio, recibimos una cuenta de dinero con un IBAN europeo, solicitamos una tarjeta de débito, pudimos crear una tarjeta de débito virtual, abrir una cuenta de ahorro y enviar el dinero depositado en 19 divisas diferentes, pagando (¡voluntariamente, ya que la tarjeta es opcional!) 4,95 euros por el envío de la tarjeta de débito.

apertura de la cuenta monese

Requisitos para abrir una cuenta con Monese

Para abrir una cuenta en euros se aplican los siguientes requisitos:

  • Mayoría de edad, es decir, al menos 18 años
  • Documento de identidad válido de un país del Espacio Económico Europeo, por ejemplo, documento de identidad, pasaporte o certificado de registro
  • Número de teléfono móvil y correo electrónico

Si desea abrir una cuenta rumana, debe ser ciudadano rumano o residente en Rumanía. Lo mismo ocurre actualmente con las cuentas en libras esterlinas. Debido al Brexit, estas solo son posibles para ciudadanos británicos o personas con residencia permanente en el Reino Unido.

Monese opiniones y valoraciones: nuestras experiencias detalladas

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/rapidez-del-proceso.png
Rapidez: 5/5

De todas nuestras pruebas de fintechs, cuentas corrientes y bancos, Monese ha cumplido con creces en rapidez y sencillez. Fácil de usar, directa, sin grandes palabras ni papel.
Abrimos nuestra cuenta en 10 minutos y pudimos utilizarla de inmediato, incluidos depósitos, un IBAN operativo, una tarjeta virtual, función de ahorro y mucho más.
La tarjeta de débito física aún necesita unos días, pero gracias a la tecnología sin contacto, la cuenta ya está totalmente operativa con nuestro smartphone incluso ahora.
Estamos impresionados y otorgamos 5 de 5 puntos a la rapidez.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/cuenta-y-tarjetas.png
Cuentas y tarjetas: 4/5

Se trata de una tarjeta de débito y una tarjeta electrónica. Ambas son tarjetas de crédito, pero no se obtiene crédito en primer lugar, sólo pueden utilizarse para pagos.
La cuenta en euros se mantiene en un banco belga o en una entidad de dinero electrónico belga, por lo que "sólo" se obtiene un IBAN belga. Sin embargo, esto no debería causarle ningún problema, ya que los bancos deben aceptar todos los IBAN para los pagos, independientemente del país.
La posibilidad de enviar fondos en innumerables divisas es una gran ventaja y hace que Monese sea atractiva no sólo para expatriados, inmigrantes o estudiantes extranjeros. Porque también permite preparar viajes y enviar fondos a conocidos y familiares en el extranjero en cuestión de segundos, ya sea en Bulgaria, Polonia, Suiza o Australia.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/costes.png
Costes: 4.5/5

3 modelos de cuenta sencillos con uno gratuito. La cuenta Starter es gratuita y tiene todas las funciones a su disposición. Sólo pagas si las utilizas, por ejemplo, para pagos en moneda extranjera.
Con los paquetes Simple, Classic y Premium puede elegir libremente lo que más le convenga y desde 0,- euros hasta un máximo de 14,95 euros al mes.
Por nuestra parte, se trata de una oferta muy sólida, que también puede ampliarse o reducirse mensualmente.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/servicio-e1647868041124.png
Servicios: 4/5

El servicio de Monese está disponible en 14 idiomas y se puede utilizar por teléfono, chat o correo electrónico. En general, la aplicación está configurada de tal manera que rara vez se necesita el servicio y todo es autoexplicativo.
Sólo le hemos dado a Monese 4 de 5 estrellas porque el servicio telefónico no siempre está disponible para cuestiones urgentes y sólo puedes estar seguro de obtener respuesta inmediata a tus problemas con la versión premium. Para otras cuestiones, la respuesta tarda hasta 48 horas.
Los idiomas soportados actualmente en Monese son (Enero 2022):

  • Búlgaro
  • Checo
  • Alemán
  • Estonio
  • Inglés
  • Español
  • Francés
  • Italiano
  • Lituania
  • Polaco
  • Portugués (PT/BR)
  • Rumano
  • Turco

Preguntas frecuentes sobre Monese

¿Qué es Monese?

Monese es una empresa británica que ofrece una cuenta de dinero móvil. Monese no es propiamente un banco, sino una entidad de pago que le da acceso a servicios financieros en los países del euro, el Reino Unido y Rumanía.
Al abrir una cuenta, dispondrá de casi todas las funciones que conoce de una cuenta corriente normal, como realizar pagos, domiciliar recibos, enviar fondos al país y al extranjero, y mucho más.

¿Puedo abrir una cuenta Monese estando en ASNEF?

Si. Monese no trabaja con ASNEF, por lo tanto todos sus productos pueden ser solicitados aún estando en el fichero de morosos. Sin embargo, considera que Monese no ofrece productos crediticios.

¿Monese ofrece préstamos personales?

Aunque en la web esté indicada la posibilidad de pedir un préstamo personal con Monese, esto no nos resulta desde nuestra experiencia. Monese ofrece un servicio de construcción de crédito para las cuentas abiertas en el Reino Unido. Al utilizar esta función, Monese concederá un préstamos por una cantidad fija mensual que sus clientes pueden devolver con el objetivo de mejorar su historial crediticio.

¿Monese es fiable?

Sí, Monese es una empresa británica cuyos licenciatarios están supervisados por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y el Banco Nacional de Bélgica, respectivamente. Monese tiene ya más de 5 años, cuenta con más de 2 millones de clientes y ha recaudado más de 150 millones de euros en fondos de inversores para facilitar la banca en toda la región europea.

¿Puedo usar mi cuenta Monese en el exterior?

Monese está disponible en los siguientes países:

  • Austria
  • Bélgica
  • Bulgaria
  • Dinamarca
  • Estonia
  • Finlandia
  • Francia
  • Alemania
  • Grecia
  • Gran Bretaña
  • Islandia
  • Irlanda
  • Italia
  • Croacia
  • Letonia
  • Liechtenstein
  • Lituania
  • Luxemburgo
  • Malta
  • Noruega
  • Países Bajos
  • Polonia
  • Portugal
  • Rumanía
  • Eslovenia
  • Eslovaquia
  • España
  • República Checa
  • Suecia
  • Hungría

Acerca de GIROMATCH.com

giromatch-ayuda

GIROMATCH.com es tu plataforma de comparación de crédito. Nuestra misión es contribuir para que productos y procesos financieros sean de fácil comprensión y para que se vuelvan accesibles para los demás. Para hacerlo, probamos y comparamos bancos y proveedores de préstamos, investigamos diversos temas financieros y te proporcionamos esta información de forma gratuita.

Para que nuestra oferta siga siendo gratuita, utilizamos “links de afiliación". Esto significa que podemos recibir una remuneración si contratas un producto o un préstamo a través de nuestra plataforma.

Por supuesto, esto no influye en nuestro trabajo editorial ni en el análisis de los productos que contratas con GIROMATCH.com. Sólo nos permite seguir desarrollando nuestra oferta y mejorarla constantemente para nuestros clientes.

Acerca de nosotros»

© 2023 GIROMATCH GmbH, Ludwigstraße 33, 60327 Frankfurt am Main
HRB 99869 Amtsgericht Frankfurt, USt-IDNr. DE296850171